Czy można wziąć kredyt w Polsce pracując za granicą?

Kredyt gotówkowy dla pracujących za granicą

Część banków ma w swojej ofercie kredyty gotówkowe, z których skorzystać mogą również osoby pracujące na co dzień w innym kraju. W odróżnieniu od kredytów hipotecznych kredyty gotówkowe mogą zostać udzielone w złotówkach.

Procedury związane z przyznaniem takiego kredytu nie różnią się od tych przewidzianych dla osób osiągających dochody w polskiej walucie, jednak zwykle proces ten jest dłuższy oraz bardziej skomplikowany, dlatego warto wcześniej się do niego przygotować.

Bank będzie wymagał od Ciebie szczegółowych informacji na temat uzyskiwanego dochodu. Powinieneś spełnić również bardziej restrykcyjne wymogi finansowe postawione przez kredytodawcę.  Pamiętaj, iż bank weźmie pod uwagę jedynie udokumentowane zarobki. Z pewnością nie zostaną zaakceptowane dochody z tzw. pracy „na czarno”.

Warunki

Podczas ubiegania się o kredyt, będziesz musiał spełnić następujące wymogi określone przez bank:

• odpowiednia zdolność kredytowa – instytucja finansowa przeanalizuje wysokość Twojego miesięcznego wynagrodzenia oraz stałych wydatków, by ocenić, czy będziesz w stanie spłacać przyszłe zobowiązanie;

• pozytywna historia kredytowa – bank weźmie pod lupę również historię Twoich wcześniejszych spłat widniejącą w rejestrze zagranicznego odpowiednika Biura Informacji Kredytowej (BIK). Ważne jest, byś terminowo regulował swoje zobowiązania, gdyż jest to bezwzględnym wymogiem do uzyskania kredytu;

• odpowiedni staż pracy – od osób pracujących za granicą wymaga się zwykle dłuższej ciągłości zatrudnienia, np. minimum 6 miesięcy. Dokładne wymagania zależą od oferty danego banku.

Każdy bank może mieć również dodatkowe kryteria, np. brak akceptacji dochodów pochodzących z zagranicznej działalności gospodarczej lub wymóg wpływu dochodów na konto w polskim banku. Jeżeli spełnisz wszystkie warunki, kolejnym krokiem będzie złożenie dokumentów niezbędnych do uzyskania kredytu.

Wymagane dokumenty

Pozyskanie takiego finansowania wymaga dopełnienia większej liczby formalności niż w przypadku osób pracujących w Polsce. W zależności od banku, rodzaj i zakres niezbędnych dokumentów może się nieco różnić, jednak najczęściej klienci pracujący za granicą powinni przedstawić następujące dokumenty:

• dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport);

• umowa o pracę lub kontrakt – dokument ten powinien być przetłumaczony przez tłumacza przysięgłego.

• wyciąg z konta bankowego, na które wpływa Twoje wynagrodzenie – niektóre instytucje finansowe wymagają wyciągu z ostatnich 6 miesięcy, inne natomiast wydłużają ten okres do min. 12 miesięcy;

• zaświadczenie o dochodach – wystawione przez pracodawcę;

• zagraniczne zeznanie podatkowe.

Niektóre banki mogą poprosić Cię także np. o potwierdzenia zameldowania w Polsce.

Oferta banków

Duża część kredytodawców akceptuje zarobki uzyskiwane za granicą. W zależności od danego banku akceptowane mogą być różne waluty dochodu. Jeżeli chcesz sprawdzić czy dostaniesz kredyt gotówkowy pracując za granicą, skorzystaj z poniższego rankingu i zapytaj o dokładne warunki bezpośrednio w wybranym banku.

1.

Mistrzowski kredyt gotówkowy Santander Consumer Bank

Miesięczna rata

461,40 zł

Kwota do spłaty

11 073,67 zł

Oprocentowanie

9,99%

Prowizja

0%

Oferta przeznaczona dla osób posiadających pełną zdolność do czynności prawnych oraz przynajmniej 12 miesięcy pozytywnej historii kredytowej w BIK i dla których będzie to pierwszy kredyt w tym banku.

200 zł dla poleconego i nawet 1000 zł dla polecającego produkty kredytowe z oferty Santander Consumer Banku

• Szczegóły oferty

Złóż wniosek

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Obsługa zadłużenia

Koszt kredytu

• Miesięczna rata
  461,40 zł
• Całkowita kwota do spłaty
  11 073,67 zł
• Oprocentowanie nominalne
  9,99%
• Prowizja

  0%

• RRSO
  10,49%
• Przykład reprezentatywny

  Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 09.10.2023 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 15 000 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 9,99%, całkowity koszt kredytu 4 131,83 zł obejmuje: prowizję: 0 zł, odsetki: 4 120,84 zł, ubezpieczenie 0 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,49%, czas obowiązywania umowy: 60 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 19 131,83 zł; wysokość 59 miesięcznych równych rat 318,87 zł ostatnia rata w wysokości 318,50 zł. Jeśli skorzystasz z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczymy opłatę 11,99 zł. Jeśli skorzystasz z ubezpieczenia, stopę oprocentowania kredytu obniżymy do 9,49%, RRSO zmienimy na 15,46% i raty miesięczne zmienią się na 352,64 zł, ostatnia rata na 352,25 zł.

Warunki kredytowania

• Okres kredytowania

  do 60 miesięcy

• Maksymalna kwota kredytu

  35 000 zł (lub 150 000 zł w przypadku kolejnego kredytu)

• Wymagane konto

  NIE

• Wymagane ubezpieczenie

  opcjonalnie (z możliwością obniżki oprocentowania do 9,49%)

• Uwagi

  Oferta dotyczy Mistrzowskiego Kredytu Gotówkowego z wnioskowaną kwotą od 10 000 zł do 35 000 zł z maksymalnym okresem kredytowania 60 miesięcy. Dostępna jest dla pełnoletnich osób fizycznych, które posiadają pełną zdolność do czynności prawnych i przynajmniej 12 miesięcy pozytywnej historii kredytowej w BIK, dla których będzie to pierwszy kredyt w tym banku.

Obsługa zadłużenia

• Wcześniejsza spłata kredytu

  0 zł

• Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego

  22,5%

• Koszty monitoringu i windykacji

  0 zł

Zobacz pełną analizę

Złóż wniosek

2.

Kredyt gotówkowy online Santander Consumer Bank

Miesięczna rata

461,40 zł

Kwota do spłaty

11 073,67 zł

Oprocentowanie

9,99%

Prowizja

0%

Oferta przeznaczona dla nowych klientów posiadających pełną zdolność do czynności prawnych oraz przynajmniej 12 miesięcy pozytywnej historii kredytowej w BIK i dla których będzie to pierwszy kredyt w tym banku.

200 zł dla poleconego i nawet 1000 zł dla polecającego produkty kredytowe z oferty Santander Consumer Banku

• Szczegóły oferty

Złóż wniosek

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Obsługa zadłużenia

Koszt kredytu

• Miesięczna rata
  461,40 zł
• Całkowita kwota do spłaty
  11 073,67 zł
• Oprocentowanie nominalne
  9,99%
• Prowizja

  0%

• RRSO
  10,46%
• Przykład reprezentatywny

  Dla kredytu gotówkowego online, oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 16.04.2024 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 10 000,00 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 9,99%, całkowity koszt kredytu: 2 745,28 zł obejmuje: prowizję 0 zł, odsetki: 2 745,28 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,46%; czas obowiązywania umowy: 60 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 12 745,28 zł; wysokość 59 miesięcznych równych rat 212,42 zł, ostatnia rata w wysokości 212,50 zł.

Warunki kredytowania

• Okres kredytowania

  od 10 do 60 miesięcy

• Maksymalna kwota kredytu

  15 000 zł

• Wymagane konto

  NIE

• Wymagane ubezpieczenie

  NIE

• Uwagi

  Oferta dotyczy kredytu gotówkowego online, z wpisanym kodem 'apetyt' na wniosku. Kredyt dostępny w kwocie od 10 000 zł do 15 000 zł, z maksymalnym okresem kredytowania 60 miesięcy.

  Oferta przeznaczona dla nowych klientów posiadających pełną zdolność do czynności prawnych oraz przynajmniej 12 miesięcy pozytywnej historii kredytowej w BIK i dla których będzie to pierwszy kredyt w tym banku.

Obsługa zadłużenia

• Wcześniejsza spłata kredytu

  0 zł

• Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego

  22,5%

• Koszty monitoringu i windykacji

  0 zł

Złóż wniosek

3.

Pożyczka gotówkowa Bank Pekao S.A.

Miesięczna rata

463,53 zł

Kwota do spłaty

11 124,70 zł

Oprocentowanie

10,45%

Prowizja

0%

Oferta dla nowych klientów lub klientów posiadających wyłącznie kredyt ratalny w tym banku.

• Szczegóły oferty

Złóż wniosek

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Obsługa zadłużenia

Koszt kredytu

• Miesięczna rata
  463,53 zł
• Całkowita kwota do spłaty
  11 124,70 zł
• Oprocentowanie nominalne
  10,45%
• Prowizja

  0%

• RRSO
  10,99%
• Przykład reprezentatywny

  RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10,99% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 13 297 zł, pożyczka zaciągnięta na 38 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,45% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 2 378,52 zł (w tym: odsetki 2 378,52 zł), całkowita kwota do zapłaty 15 675,52 zł, płatna w 37 ratach miesięcznych po 412,51 zł 38 rata wyrównująca 412,65 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 13 297 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 21.02.2024 r

Warunki kredytowania

• Okres kredytowania

  od 12 do 36 miesięcy - dla pożyczek od 1 000 zł do 2 999 zł;

  do 96 miesięcy - dla pożyczek od 3 000 zł do 14 999zł;

  do 120 miesięcy - dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł.

• Maksymalna kwota kredytu

  250 000 zł

• Wymagane konto

  NIE

• Wymagane ubezpieczenie

  NIE

• Uwagi

  Oferta ważna do 31.05.2024 r. Z preferencyjnych warunków mogą skorzystać nowi klienci lub klienci posiadający wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A.

Obsługa zadłużenia

• Wcześniejsza spłata kredytu

  0 zł

• Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego

  22,5%

• Koszty monitoringu i windykacji

  0 zł

Zobacz pełną analizę

Złóż wniosek

Przejdź do pełnego rankingu

Kredyt hipoteczny dla pracujących za granicą

W lipcu 2014 roku Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) wprowadziła Rekomendację S, zgodnie z którą kredyty hipoteczne mogą zostać udzielone jedynie w walucie, w jakiej zarabia wnioskodawca. Zasada ta ma na celu uniknięcie nieprzewidzianych, znacznych zmian kursów walut, co bezpośrednio przekłada się na wzrost miesięcznej raty.

Warto być świadomym, iż przyznanie kredytu w zagranicznej walucie wiąże się z bardziej restrykcyjnymi wymogami m.in. odnośnie do wysokości wkładu własnego czy długości okresu kredytowania. Standardowo banki wymagają od przyszłego kredytobiorcy wkładu własnego w wysokości min. 10% lub 20% wartości nieruchomości, natomiast w przypadku kredytu w obcej walucie powinieneś być przygotowany na wniesienie wyższej kwoty sięgającej nawet 30 lub 40%. Skróceniu zwykle ulega też okres kredytowania, zatem zamiast standardowych 30 lub 35 lat czas spłaty może wynosić maksymalnie 20 lub 25 lat.

Jeżeli po określonym czasie wrócisz do Polski na stałe i zaczniesz osiągać dochód w złotówkach, będziesz mieć prawo do przewalutowania kredytu. Usługa ta może jednak wiązać się z dodatkowymi kosztami, np. prowizją czy opłatą za aneks do umowy kredytowej, dlatego warto uprzednio dopytać w banku o dokładne warunki z tym związane.

Oferta kredytów hipotecznych dla osób zarabiających za granicą jest mocno ograniczona. Przygotuj się więc na to, iż nie każdy bank udzieli Ci takiego finansowania.

Więcej możliwości pojawia się, gdy o kredyt wnioskujesz ze współkredytobiorcą pracującym w Polsce. Jeżeli dochody osoby zarabiającej w złotówkach są wyższe od Twoich możecie ubiegać się o kredyt hipoteczny w polskiej walucie. Niestety, zwykle sytuacja wnioskodawców wygląda odwrotnie, warto jednak wiedzieć, że od powyższej reguły istnieją wyjątki. Zdarza się, że banki dopuszczają możliwość udzielenia kredytu w złotówkach nawet w przypadku, gdy dochód z zagranicy jest dominujący, jednak wówczas do wyliczenia zdolności kredytowej przyjmowana jest jedynie część tego dochodu, niższa niż dochód w złotówkach.

Warunki

Jako osoba pracująca za granicą powinieneś posiadać polskie obywatelstwo polskiego oraz zameldowanie na terytorium kraju, a nieruchomość, którą ma sfinansować bank, powinna znajdować się na terytorium Polski.

Oczywiście, standardowo jak w przypadku każdego kredytu niezbędna jest odpowiednia zdolność kredytowa oraz pozytywna historia kredytowa zweryfikowana w rejestrze odpowiednika polskiego BIK-u.

Jeżeli chcesz otrzymać kredyt hipoteczny w zagranicznej walucie, powinieneś wiedzieć, że banki zaakceptują Twój dochód jedynie wówczas, gdy zarabiasz w euro (EUR), koronach norweskich (NOK) lub koronach szwedzkich (SEK). Nie ma obecnie możliwości uzyskania kredytu w funtach (GBP) czy dolarach (USD).

Co ważne, uzyskiwane dochody nie mogą pochodzić z prowadzonej za granicą działalności gospodarczej.

Wymagane dokumenty

Uzyskanie takiego finansowania wiąże się z większą liczbą formalności. Niezbędnymi dokumentami są:

• dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport);

• umowa o pracę lub kontrakt - okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy powinien wynosić min. 6 miesięcy;

• wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływa Twoje wynagrodzenie;

• zaświadczenie o dochodach - wystawione przez pracodawcę;

• dokumenty dotyczące nieruchomości, np. wypis z Księgi Wieczystej, umowa przedwstępna;

• zagraniczne zeznanie podatkowe.

Możesz zostać poproszony również o inne, dodatkowe dokumenty zależne od Twojej indywidualnej sytuacji oraz wewnętrznej polityki banku. Jeżeli w kraju, w którym uzyskujesz dochód, wymagane jest zezwolenie na pobyt bądź wykonywanie pracy, bank poprosi Cię również o jego przedstawienie.

Należy pamiętać, że wszystkie dokumenty sporządzone w obcym języku powinny być przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego.

Oferta banków

Oferta banków udzielających kredyty hipoteczne w obcej walucie jest bardzo ograniczona. Obecnie taki produkt można znaleźć jedynie w dwóch instytucjach: Pekao SA oraz Alior Banku. Pierwszy z nich udziela kredytów w trzech walutach: EUR, NOK i SEK, natomiast drugi jedynie w EUR. Oba banki wymagają wyższego wkładu własnego niż w przypadku standardowego finansowania.

Jeżeli zamierzasz ubiegać się o kredyt z drugą osobą pracującą w Polsce możesz wziąć pod uwagę także inne banki. Kredytodawca będzie skłonny przyznać kredyt hipoteczny w polskiej walucie, jeśli oczywiście pozwoli na to zdolność kredytowa wnioskodawców.

Aktualne oferty znajdziesz w poniższym rankingu. Kontaktując się z danym bankiem poznasz dokładne warunki jakie należy spełnić, by uzyskać kredyt dla pracujących za granicą.

1.

Kredyt hipoteczny VeloBank

Miesięczna rata

2 505,07 zł

Kwota do spłaty

751 521,95 zł

Oprocentowanie

7,14%

Prowizja

0%

• Szczegóły oferty

Złóż wniosek

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Dodatkowe koszty

Koszt kredytu

• Miesięczna rata
  2 505,07 zł
• Całkowita kwota do spłaty
  751 521,95 zł
• Oprocentowanie nominalne
  7,14%
• Prowizja

  0%

• RRSO
  8,12%
• Przykład reprezentatywny

  Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem, w VeloBank S.A. zabezpieczonego hipoteką wynosi 8,12%. RRSO obliczyliśmy przy następujących założeniach:kredyt został wypłacony w całości w jednej transzy, okres kredytowania: 285 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 400 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia): 65%, oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5 lat: 7,14% w skali roku, w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 7,58372% a WIRON 1M Stopa Składana wynosi 4,88372% (według stanu na dzień 15-12-2023 r.), całkowity koszt kredytu 482 928,92 zł w tym: prowizja: 0 zł, odsetki 453 217,12 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, usługi dodatkowe: „konto z pakietem” – opłata za prowadzenie konta w banku 0 zł, ubezpieczenie nieruchomości dystrybuowane przez bank – koszt ubezpieczenia w całym okresie kredytowania: 7 039,68 zł, ubezpieczenie VeloBezpieczny dystrybuowane przez bank – koszt ubezpieczenia w całym okresie kredytowania 22 653,12 zł; liczba rat: 285 – raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 2 918,05 zł w okresie pierwszych 5 lat a od 6 roku po 3 013, 94 zł, całkowita kwota do zapłaty: 882 928, 92 zł. W RRSO nie uwzględniliśmy kosztu operatu szacunkowego nieruchomości (koszt nieznany bankowi) – usługa zlecana przez klienta we własnym zakresie, niedostępna za pośrednictwem banku. Jeżeli Twój kredyt będzie wypłacony w transzach, dodatkowo poniesiesz koszty inspekcji nieruchomości w wysokości zgodnej z Tabelą Opłat i Prowizji VeloBank S.A. dla kredytów hipotecznych (liczba inspekcji uzależniona jest od liczby transz). Na dzień sporządzenia tego dokumentu koszt jednej inspekcji wynosi 280 zł.

Warunki kredytowania

• Minimalny wkład własny

  10% wartości nieruchomości

• Okres kredytowania

  do 35 lat

• Maksymalna kwota kredytu

  3 000 000 zł

• Wymagane konto

  TAK

• Wymagane ubezpieczenie

  TAK

• Wymagana karta kredytowa

  NIE

Dodatkowe koszty

• Wycena nieruchomości

  według kosztów ustalonych przez rzeczoznawcę

• Wcześniejsza spłata części kredytu

  0%

• Wcześniejsza spłata całości kredytu

  0%

• Zwiększenie kwoty kredytu

  4% kwoty podwyższenia (nie mniej niż 500 zł)

Złóż wniosek

2.

Kredyt hipoteczny Citi Handlowy

Miesięczna rata

2 552,42 zł

Kwota do spłaty

765 725,08 zł

Oprocentowanie

7,35%

Prowizja

0%

• Szczegóły oferty

Złóż wniosek

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Dodatkowe koszty

Koszt kredytu

• Miesięczna rata
  2 552,42 zł
• Całkowita kwota do spłaty
  765 725,08 zł
• Oprocentowanie nominalne
  7,35%
• Prowizja

  0%

• RRSO
  7,60%
• Przykład reprezentatywny

  Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z oprocentowaniem okresowo stałym, zabezpieczonego hipoteką wynosi 7.60% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 480 000 zł, oprocentowanie stałe 7.35%. Całkowity koszt kredytu 570 756 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 570 137 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 5 000 zł), całkowita kwota do zapłaty 1 051 356 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 3 500 zł po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczająca spłatę kredytu będzie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości w terminie 12 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomości. Kalkulacja dokonana na dzień 15.03.2024 na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość raty w okresie stałego oprocentowania może być wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika, wykorzystanego do wyliczeń wysokości oprocentowania zmiennego. Oprocentowanie zmienne niesie ze sobą ryzyko znacznego wzrostu stopy oprocentowania kredytu.

Warunki kredytowania

• Minimalny wkład własny

  20% wartości nieruchomości

• Okres kredytowania

  do 30 lat

• Maksymalna kwota kredytu

  3 000 000 zł

• Wymagane konto

  TAK

• Wymagane ubezpieczenie

  TAK

• Wymagana karta kredytowa

  NIE

Dodatkowe koszty

• Wycena nieruchomości

  400 zł - mieszkanie

  600 zł - dom

• Wcześniejsza spłata części kredytu

  0%

• Wcześniejsza spłata całości kredytu

  0%

• Zwiększenie kwoty kredytu

  Brak możliwości podwyższenia kwoty kredytu.

Zobacz pełną analizę

Złóż wniosek

3.

Kredyt hipoteczny ING Bank Śląski

Miesięczna rata

2 559,21 zł

Kwota do spłaty

767 763,54 zł

Oprocentowanie

7,38%

Prowizja

0%

• Szczegóły oferty

Złóż wniosek

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Dodatkowe koszty

Koszt kredytu

• Miesięczna rata
  2 559,21 zł
• Całkowita kwota do spłaty
  767 763,54 zł
• Oprocentowanie nominalne
  7,38%
• Prowizja

  0%

• RRSO
  7,95%
• Przykład reprezentatywny

  Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7.95%, dla kredytu hipotecznego w ofercie Mieszkaj po swojemu: Edycja 1 - łatwy start z oprocentowaniem zmiennym, przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat (300 miesięcy), całkowita kwota kredytu zabezpieczonego hipoteką (bez kredytowanych kosztów) 324 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 726 881,32 zł, oprocentowanie zmienne 7,38124% w tym: wskaźnik referencyjny WIRON 1M Stopa 5,00124% oraz marża 2,38%, całkowity koszt kredytu 402 881,32 zł w tym: prowizja 0 zł, odsetki 389 009,44 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19,00 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych zawarte za pośrednictwem banku 9 392,20 zł (przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości, na cały okres kredytowania), opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 462,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za prowadzenie konta Direct 0,00 zł, opłata za posiadanie systemu bankowości internetowej 0,00 zł; koszt przelewu przychodzącego i wychodzącego wykonanego w systemie bankowości internetowej w wysokości 0,00 zł, ubezpieczenia spłaty kredytu Opcja Życie Plus 3 998,68 zł (w okresie 3 lat od daty zawarcia umowy), 299 miesięcznych równych rat kapitałowo-odsetkowych po 2 369,50 zł. Kredyt wymaga zabezpieczenia w wysokości minimum 486 000,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2024-04-02 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.

Warunki kredytowania

• Minimalny wkład własny

  20% wartości nieruchomości

• Okres kredytowania

  do 35 lat 

• Maksymalna kwota kredytu

  1 500 000 zł

• Wymagane konto

  TAK

• Wymagane ubezpieczenie

  TAK

• Wymagana karta kredytowa

  NIE

• Uwagi

  Przedstawione warunki dotyczą oferty specjalnej Mieszkaj po swojemu: Edycja 1 - Łatwy start. Minimalna kwota kredytu wynosi 100 000 zł.

  Klienci mogą skorzystać z wybranego wariantu kredytu. Wśród proponowanych przez bank opcji wyróżnić można m.in.:

  • Mieszkaj po swojemu: Edycja 1 - Łatwy start (brak prowizji);
  • Mieszkaj po swojemu: Edycja 1 - Lekka rata (niższa marża, z prowizją);
  • Oferta standardowa (nie wymaga dodatkowych produktów).

Dodatkowe koszty

• Wycena nieruchomości

  462 zł - mieszkanie

  748 zł - dom 

• Ubezpieczenie pomostowe

  0%

• Wcześniejsza spłata części kredytu

  0%

• Wcześniejsza spłata całości kredytu

  0%

• Zwiększenie kwoty kredytu

  prowizja w wysokości stawki procentowej prowizji za udzielenie kredytu

Zobacz pełną analizę

Złóż wniosek

Przejdź do pełnego rankingu

Co jeszcze warto wiedzieć na temat kredytu dla osób pracujących za granicą?

Poniżej kilka dodatkowych informacji, o których warto wiedzieć przez rozpoczęciem wnioskowania o kredyt.

Jak bank oblicza zdolność kredytową osób zarabiających w obcej walucie?

Ważną kwestią jest sposób obliczania zdolności kredytowej wnioskodawcy pracującego za granicą. Jak się okazuje, wysokie zarobki nie zawsze idą w parze z wyższą zdolnością kredytową. Ze względu na to, iż udzielenie takiego finansowania wiąże się ze zwiększonym ryzykiem, banki stosują bardziej restrykcyjny sposób wyliczenia zdolności kredytowej niż w przypadku osób zarabiających w złotówkach. Osiągnięcie odpowiedniej zdolności kredytowej może być zatem trudniejsze.

W przypadku gospodarstw domowych uzyskujących dochód w dwóch walutach – zgodnie z Rekomendacją S – do obliczenia zdolności kredytowej bank powinien założyć deprecjację o 50% innej waluty niż ta, w której gospodarstwo uzyskuje najwyższe dochody.

Czy kredyt na podstawie zarobków za granicą jest droższy?

Jeżeli zastanawiasz się, czy kredyt dla pracujących za granicą jest droższy od finansowania przyznawanego osobom pracującym w Polsce, powinieneś wiedzieć, że za udzielenie takiego kredytu nie jest naliczana dodatkowa opłata. Warunki cenowe są zależne od poszczególnych ofert danych banków. Oprocentowanie zobowiązania zależy od stawki referencyjnej oraz marży banku. W przypadku kredytu w PLN stosuje się stawkę WIBOR lub WIRON, natomiast w przypadku kredytu w euro zastosowanie ma EURIBOR, w koronach norweskich - NIBOR, a w koronach szwedzkich - STIBOR. Marża banku ustalana jest z kolei indywidualnie przez każdego kredytodawcę. Dokładne, wiążące warunki zostaną Ci przedstawione po przeanalizowaniu Twojej indywidualnej sytuacji i po dokonaniu oceny zdolności kredytowej.

Podsumowanie

Podsumowując, jeżeli uzyskujesz dochody w obcej walucie, masz możliwość pozyskania zarówno kredytu gotówkowego, jak i hipotecznego. Niestety, wiąże się to z kilkoma utrudnieniami, do których należy m.in. ograniczona liczba banków zdecydowanych na udzielenie takiego zobowiązania oraz bardziej restrykcyjne wymogi. W takim przypadku ubieganie się o kredyt może trwać nieco dłużej, dlatego by usprawnić ten proces warto przygotować się do niego odpowiednio wcześniej.