Wróć

Czy można wziąć kredyt w Polsce pracując za granicą?

Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych
Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych

73 publikacje 46 komentarzy

Finansistka z wykształcenia i zamiłowania. Jej szczególnym zainteresowaniem jest tematyka kredytowa - specjalizuje się w kredytach hipotecznych, gotówkowych i pożyczkach. Autorka licznych artykułów i analiz ofert kredytowych. Czuwa nad aktualnością danych w serwisie i uważnie obserwuje wszelkie zmiany na rynku kredytowym.


2 komentarze
Czy można wziąć kredyt w Polsce pracując za granicą?
Spis treści

Czy dostaniesz kredyt, pracując za granicą?

Jeżeli planujesz pozyskać kredyt w Polsce, jednocześnie pracując w innym państwie, zapewne zauważyłeś, iż standardowe oferty proponowane przez banki adresowane są głównie do osób mieszkających w kraju oraz osiągających wynagrodzenie w polskiej walucie. Czy to oznacza, że zaciągnięcie zobowiązania w Twoim przypadku jest niemożliwe? Absolutnie nie!

Kredyt dla pracujących za granicą jest możliwy do uzyskania, powinieneś jednak wiedzieć, iż wiąże się on z większym ryzykiem dla banku. Trudniej jest bowiem zweryfikować wiarygodność zagranicznego pracodawcy, a dodatkowym problemem może być Twoja częsta nieobecność podczas trwania procesu kredytowego. Musisz zatem przygotować się na to, iż nie każdy bank zgodzi się na udzielenie Ci finansowania.

Mimo to zaciągnięcie zobowiązania przez osoby pracujące za granicą i osiągające dochody w obcej walucie nie jest nieosiągalne. Sprawdź zatem, jakie warunki będziesz zobowiązany spełnić, by otrzymać kredyt.

Kredyt gotówkowy dla pracujących za granicą

Część banków ma w swojej ofercie kredyty gotówkowe, z których skorzystać mogą również osoby pracujące na co dzień w innym kraju. W odróżnieniu od kredytów hipotecznych kredyty gotówkowe mogą zostać udzielone w złotówkach.

Procedury związane z przyznaniem takiego kredytu nie różnią się od tych przewidzianych dla osób osiągających dochody w polskiej walucie, jednak zwykle proces ten jest dłuższy oraz bardziej skomplikowany, dlatego warto wcześniej się do niego przygotować.

Bank będzie wymagał od Ciebie szczegółowych informacji na temat uzyskiwanego dochodu. Powinieneś spełnić również bardziej restrykcyjne wymogi finansowe postawione przez kredytodawcę.  Pamiętaj, iż bank weźmie pod uwagę jedynie udokumentowane zarobki. Z pewnością nie zostaną zaakceptowane dochody z tzw. pracy „na czarno”.

Warunki

Podczas ubiegania się o kredyt, będziesz musiał spełnić następujące wymogi określone przez bank:

  • odpowiednia zdolność kredytowa – instytucja finansowa przeanalizuje wysokość Twojego miesięcznego wynagrodzenia oraz stałych wydatków, by ocenić, czy będziesz w stanie spłacać przyszłe zobowiązanie;

  • pozytywna historia kredytowa – bank weźmie pod lupę również historię Twoich wcześniejszych spłat widniejącą w rejestrze zagranicznego odpowiednika Biura Informacji Kredytowej (BIK). Ważne jest, byś terminowo regulował swoje zobowiązania, gdyż jest to bezwzględnym wymogiem do uzyskania kredytu;

  • odpowiedni staż pracy – od osób pracujących za granicą wymaga się zwykle dłuższej ciągłości zatrudnienia, np. minimum 6 miesięcy. Dokładne wymagania zależą od oferty danego banku.

Każdy bank może mieć również dodatkowe kryteria, np. brak akceptacji dochodów pochodzących z zagranicznej działalności gospodarczej lub wymóg wpływu dochodów na konto w polskim banku. Jeżeli spełnisz wszystkie warunki, kolejnym krokiem będzie złożenie dokumentów niezbędnych do uzyskania kredytu.

Wymagane dokumenty

Pozyskanie takiego finansowania wymaga dopełnienia większej liczby formalności niż w przypadku osób pracujących w Polsce. W zależności od banku, rodzaj i zakres niezbędnych dokumentów może się nieco różnić, jednak najczęściej klienci pracujący za granicą powinni przedstawić następujące dokumenty:

  • dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport);

  • umowa o pracę lub kontrakt – dokument ten powinien być przetłumaczony przez tłumacza przysięgłego.

  • wyciąg z konta bankowego, na które wpływa Twoje wynagrodzenie – niektóre instytucje finansowe wymagają wyciągu z ostatnich 6 miesięcy, inne natomiast wydłużają ten okres do min. 12 miesięcy;

  • zaświadczenie o dochodach – wystawione przez pracodawcę;

  • zagraniczne zeznanie podatkowe.

Niektóre banki mogą poprosić Cię także np. o potwierdzenia zameldowania w Polsce.

Oferta banków

Duża część kredytodawców akceptuje zarobki uzyskiwane za granicą. W zależności od danego banku akceptowane mogą być różne waluty dochodu. Jeżeli chcesz sprawdzić czy dostaniesz kredyt gotówkowy pracując za granicą, skorzystaj z poniższego rankingu i zapytaj o dokładne warunki bezpośrednio w wybranym banku.

1

Mistrzowski kredyt gotówkowy Santander Consumer Bank

Santander Consumer Bank
Miesięczna rata
461,40 zł
Kwota do spłaty
11 073,67 zł
Oprocentowanie
9,99%
Prowizja
0%
  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    461,40 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    11 073,67 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    9,99%
  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    10,49%
  • Przykład reprezentatywny

    Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 09.10.2023 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 15 000 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 9,99%, całkowity koszt kredytu 4 131,83 zł obejmuje: prowizję: 0 zł, odsetki: 4 120,84 zł, ubezpieczenie 0 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,49%, czas obowiązywania umowy: 60 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 19 131,83 zł; wysokość 59 miesięcznych równych rat 318,87 zł ostatnia rata w wysokości 318,50 zł. Jeśli skorzystasz z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczymy opłatę 11,99 zł. Jeśli skorzystasz z ubezpieczenia, stopę oprocentowania kredytu obniżymy do 9,49%, RRSO zmienimy na 15,46% i raty miesięczne zmienią się na 352,64 zł, ostatnia rata na 352,25 zł.

Warunki kredytowania

  • Okres kredytowania

    do 60 miesięcy

  • Maksymalna kwota kredytu

    35 000 zł (lub 150 000 zł w przypadku kolejnego kredytu)

  • Wymagane konto

    NIE

  • Wymagane ubezpieczenie

    opcjonalnie (z możliwością obniżki oprocentowania do 9,49%)

  • Uwagi

    Oferta dotyczy Mistrzowskiego Kredytu Gotówkowego z wnioskowaną kwotą od 10 000 zł do 35 000 zł z maksymalnym okresem kredytowania 60 miesięcy. Dostępna jest dla pełnoletnich osób fizycznych, które posiadają pełną zdolność do czynności prawnych i przynajmniej 12 miesięcy pozytywnej historii kredytowej w BIK, dla których będzie to pierwszy kredyt w tym banku.

Obsługa zadłużenia

  • Wcześniejsza spłata kredytu

    0 zł

  • Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego

    22,5%

  • Koszty monitoringu i windykacji

    0 zł

Złóż wniosek
2

Kredyt gotówkowy Credit Agricole

Credit Agricole
Miesięczna rata
465,80 zł
Kwota do spłaty
11 179,20 zł
Oprocentowanie
10,94%
Prowizja
0%
Oferta dla klientów, którzy w dniu złożenia wniosku nie będą posiadać innego kredytu gotówkowego lub konsolidacyjnego w tym banku.
  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    465,80 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    11 179,20 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    10,94%
  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    11,52%
  • Przykład reprezentatywny

    Promocja „Gotówka dla Ciebie 2”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,52%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 11 240 zł, całkowita kwota do zapłaty 13 349,80 zł, oprocentowanie stałe 10,94%, całkowity koszt kredytu 2 109,80 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 2 109,80 zł), 37 miesięcznych równych rat w wysokości 351,31 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 351,33 zł. Kalkulację przygotowaliśmy na 22.12.2023 r. na przykładzie reprezentatywnym przy założeniu, że koszt prowadzenia konta wynosi 0 zł.

Warunki kredytowania

  • Okres kredytowania

    do 60 miesięcy

  • Maksymalna kwota kredytu

    20 000 zł

  • Wymagane konto

    TAK

  • Wymagane ubezpieczenie

    NIE

  • Uwagi

    Oferta dla klientów, którzy:

    • w dniu złożenia wniosku nie będą posiadać innego kredytu gotówkowego lub konsolidacyjnego w tym banku,
    • mają konto w tym banku lub otworzą je najpóźniej w dniu podpisania umowy kredytowej.

    Promocja „Gotówka dla Ciebie 2" trwa od 01.02 do 31.03.2024 r. Możesz z niej skorzystać, jeśli złożysz wniosek w czasie jej obowiązywania i podpiszesz umowę do 08.04.2024 r.

Obsługa zadłużenia

  • Wcześniejsza spłata kredytu

    0 zł

  • Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego

    22,5%

  • Koszty monitoringu i windykacji

    0 zł

Złóż wniosek
3

Pożyczka Przekorzystna Bank Pekao S.A.

Bank Pekao
Miesięczna rata
465,99 zł
Kwota do spłaty
11 183,65 zł
Oprocentowanie
10,98%
Prowizja
0%
Oferta dla nowych klientów lub klientów posiadających wyłącznie kredyt ratalny w tym banku.
  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    465,99 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    11 183,65 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    10,98%
  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    11,56%
  • Przykład reprezentatywny

    RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 11,56% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 13 297 zł, pożyczka zaciągnięta na 38 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,98% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 2 505,51 zł (w tym: odsetki 2 505,51 zł), całkowita kwota do zapłaty 15 802,51 zł, płatna w 37 ratach miesięcznych po 415,86 zł, 38. rata wyrównująca 415,69 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 13 297 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 24.01.2024 r.

Warunki kredytowania

  • Okres kredytowania

    od 12 do 36 miesięcy - dla pożyczek od 1 000 zł do 2 999 zł;

    do 96 miesięcy - dla pożyczek od 3 000 zł do 14 999zł;

    do 120 miesięcy - dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł.

  • Maksymalna kwota kredytu

    250 000 zł

  • Wymagane konto

    NIE

  • Wymagane ubezpieczenie

    NIE

  • Uwagi

    Oferta ważna do 29.02.2024 r. Z preferencyjnych warunków mogą skorzystać nowi klienci lub klienci posiadający wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A.

Obsługa zadłużenia

  • Wcześniejsza spłata kredytu

    0 zł

  • Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego

    22,5%

  • Koszty monitoringu i windykacji

    0 zł

Złóż wniosek

Kredyt hipoteczny dla pracujących za granicą

W lipcu 2014 roku Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) wprowadziła Rekomendację S, zgodnie z którą kredyty hipoteczne mogą zostać udzielone jedynie w walucie, w jakiej zarabia wnioskodawca. Zasada ta ma na celu uniknięcie nieprzewidzianych, znacznych zmian kursów walut, co bezpośrednio przekłada się na wzrost miesięcznej raty.

Warto być świadomym, iż przyznanie kredytu w zagranicznej walucie wiąże się z bardziej restrykcyjnymi wymogami m.in. odnośnie do wysokości wkładu własnego czy długości okresu kredytowania. Standardowo banki wymagają od przyszłego kredytobiorcy wkładu własnego w wysokości min. 10% lub 20% wartości nieruchomości, natomiast w przypadku kredytu w obcej walucie powinieneś być przygotowany na wniesienie wyższej kwoty sięgającej nawet 30 lub 40%. Skróceniu zwykle ulega też okres kredytowania, zatem zamiast standardowych 30 lub 35 lat czas spłaty może wynosić maksymalnie 20 lub 25 lat.

Jeżeli po określonym czasie wrócisz do Polski na stałe i zaczniesz osiągać dochód w złotówkach, będziesz mieć prawo do przewalutowania kredytu. Usługa ta może jednak wiązać się z dodatkowymi kosztami, np. prowizją czy opłatą za aneks do umowy kredytowej, dlatego warto uprzednio dopytać w banku o dokładne warunki z tym związane.

Oferta kredytów hipotecznych dla osób zarabiających za granicą jest mocno ograniczona. Przygotuj się więc na to, iż nie każdy bank udzieli Ci takiego finansowania.

Więcej możliwości pojawia się, gdy o kredyt wnioskujesz ze współkredytobiorcą pracującym w Polsce. Jeżeli dochody osoby zarabiającej w złotówkach są wyższe od Twoich możecie ubiegać się o kredyt hipoteczny w polskiej walucie. Niestety, zwykle sytuacja wnioskodawców wygląda odwrotnie, warto jednak wiedzieć, że od powyższej reguły istnieją wyjątki. Zdarza się, że banki dopuszczają możliwość udzielenia kredytu w złotówkach nawet w przypadku, gdy dochód z zagranicy jest dominujący, jednak wówczas do wyliczenia zdolności kredytowej przyjmowana jest jedynie część tego dochodu, niższa niż dochód w złotówkach.

Warunki

Jako osoba pracująca za granicą powinieneś posiadać polskie obywatelstwo polskiego oraz zameldowanie na terytorium kraju, a nieruchomość, którą ma sfinansować bank, powinna znajdować się na terytorium Polski.

Oczywiście, standardowo jak w przypadku każdego kredytu niezbędna jest odpowiednia zdolność kredytowa oraz pozytywna historia kredytowa zweryfikowana w rejestrze odpowiednika polskiego BIK-u.

Jeżeli chcesz otrzymać kredyt hipoteczny w zagranicznej walucie, powinieneś wiedzieć, że banki zaakceptują Twój dochód jedynie wówczas, gdy zarabiasz w euro (EUR), koronach norweskich (NOK) lub koronach szwedzkich (SEK). Nie ma obecnie możliwości uzyskania kredytu w funtach (GBP) czy dolarach (USD).

Co ważne, uzyskiwane dochody nie mogą pochodzić z prowadzonej za granicą działalności gospodarczej.

Wymagane dokumenty

Uzyskanie takiego finansowania wiąże się z większą liczbą formalności. Niezbędnymi dokumentami są:

  • dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport);

  • umowa o pracę lub kontrakt - okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy powinien wynosić min. 6 miesięcy;

  • wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływa Twoje wynagrodzenie;

  • zaświadczenie o dochodach - wystawione przez pracodawcę;

  • dokumenty dotyczące nieruchomości, np. wypis z Księgi Wieczystej, umowa przedwstępna;

  • zagraniczne zeznanie podatkowe.

Możesz zostać poproszony również o inne, dodatkowe dokumenty zależne od Twojej indywidualnej sytuacji oraz wewnętrznej polityki banku. Jeżeli w kraju, w którym uzyskujesz dochód, wymagane jest zezwolenie na pobyt bądź wykonywanie pracy, bank poprosi Cię również o jego przedstawienie.

Należy pamiętać, że wszystkie dokumenty sporządzone w obcym języku powinny być przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego.

Oferta banków

Oferta banków udzielających kredyty hipoteczne w obcej walucie jest bardzo ograniczona. Obecnie taki produkt można znaleźć jedynie w dwóch instytucjach: Pekao SA oraz Alior Banku. Pierwszy z nich udziela kredytów w trzech walutach: EUR, NOK i SEK, natomiast drugi jedynie w EUR. Oba banki wymagają wyższego wkładu własnego niż w przypadku standardowego finansowania.

Jeżeli zamierzasz ubiegać się o kredyt z drugą osobą pracującą w Polsce możesz wziąć pod uwagę także inne banki. Kredytodawca będzie skłonny przyznać kredyt hipoteczny w polskiej walucie, jeśli oczywiście pozwoli na to zdolność kredytowa wnioskodawców.

Aktualne oferty znajdziesz w poniższym rankingu. Kontaktując się z danym bankiem poznasz dokładne warunki jakie należy spełnić, by uzyskać kredyt dla pracujących za granicą.

Miesięczna rata
2 460,35 zł
Kwota do spłaty
738 104,05 zł
Oprocentowanie
6,94%
Prowizja
0%
  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    2 460,35 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    738 104,05 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    6,94%
  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    7,48%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7.48%, dla kredytu hipotecznego w ofercie Idę na swoje - łatwy start z oprocentowaniem zmiennym, przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat (300 miesięcy), całkowita kwota kredytu zabezpieczonego hipoteką (bez kredytowanych kosztów) 324 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 698 924,51 zł, oprocentowanie zmienne 6,94632% w tym: wskaźnik referencyjny WIRON 1M Stopa 4,55632% oraz marża 2,39%, całkowity koszt kredytu 374 924,51 zł w tym: prowizja 0 zł, odsetki 361 058,29 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19,00 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych zawarte za pośrednictwem banku 9 392,20 zł (przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości, na cały okres kredytowania), opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 462,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za prowadzenie konta Direct 0,00 zł, opłata za posiadanie systemu bankowości internetowej 0,00 zł; koszt przelewu przychodzącego i wychodzącego wykonanego w systemie bankowości internetowej w wysokości 0,00 zł, ubezpieczenia spłaty kredytu Opcja Życie Plus 3 993,02 zł (w okresie 3 lat od daty zawarcia umowy), 299 miesięcznych równych rat kapitałowo-odsetkowych po 2 279,01 zł. Kredyt wymaga zabezpieczenia w wysokości minimum 486 000,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2024-02-12 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.

Warunki kredytowania

  • Minimalny wkład własny

    20% wartości nieruchomości

  • Okres kredytowania

    do 35 lat 

  • Maksymalna kwota kredytu

    1 500 000 zł

  • Wymagane konto

    TAK

  • Wymagane ubezpieczenie

    TAK

  • Wymagana karta kredytowa

    NIE

  • Uwagi

    Przedstawione warunki dotyczą oferty specjalnej Idę na swoje - łatwy start. Minimalna kwota kredytu wynosi 100 000 zł.

    Klienci mogą skorzystać z wybranego wariantu kredytu. Wśród proponowanych przez bank opcji wyróżnić można m.in.:

    • Idę na swoje - łatwy start (brak prowizji);
    • Idę na swoje - lekka rata (niższa marża, z prowizją);
    • Oferta standardowa (nie wymaga dodatkowych produktów).

Dodatkowe koszty

  • Wycena nieruchomości

    462 zł - mieszkanie

    748 zł - dom 

  • Ubezpieczenie pomostowe

    0%

  • Wcześniejsza spłata części kredytu

    0%

  • Wcześniejsza spłata całości kredytu

    0%

  • Zwiększenie kwoty kredytu

    prowizja w wysokości stawki procentowej prowizji za udzielenie kredytu

Miesięczna rata
2 502,83 zł
Kwota do spłaty
750 848,52 zł
Oprocentowanie
7,13%
Prowizja
0%
  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    2 502,83 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    750 848,52 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    7,13%
  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    8,42%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 8,42% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy 27 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 289 406 zł; LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 60,7%; oprocentowanie stałe: 5,86% rok (w 1. roku), 7,13%/rok (od 2. do 5. roku), na które składa się 5-letnia stała stopa bazowa 4,76%/rok i marża 1,1% (w 1. roku) oraz marża 2,37% (od 2. do 5. roku); a następnie oprocentowanie zmienne 8,19%/rok (od 6. roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 5,82%/rok i marża 2,37%; całkowity koszt kredytu 424 502,76 zł, w tym prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki  405 917,27 zł, ubezpieczenie nieruchomości 6 251,04 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego), ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł, ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR), karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 2509,75 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 9 405,70 zł (za 4 lata); całkowita kwota do zapłaty 713 908,76 zł, płatna w 324 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych, przy czym dwanaście pierwszych rat wynosi 1 781,79 zł. Od 2. roku raty wyniosą po 2 010,76 zł, od 6. roku po 2 189,54 zł i ostatnia rata wyniesie 1 576,29 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 22.12.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Warunki kredytowania

  • Minimalny wkład własny

    10% wartości nieruchomości

  • Okres kredytowania

    do 35 lat

  • Maksymalna kwota kredytu

    3 000 000 zł

  • Wymagane konto

    TAK

  • Wymagane ubezpieczenie

    TAK

  • Wymagana karta kredytowa

    TAK

Dodatkowe koszty

  • Wycena nieruchomości

    Dla kredytu do 80 tys. zł - 300 zł 

    Dla kredytu powyżej 80 tys. zł - 400 zł dla mieszkania, 700 zł dla domu.

  • Ubezpieczenie pomostowe

    0%

  • Wcześniejsza spłata części kredytu

    0%

  • Wcześniejsza spłata całości kredytu

    0%

  • Zwiększenie kwoty kredytu

    2% od kwoty podwyższenia

3

Kredyt hipoteczny VeloBank

VeloBank
Miesięczna rata
2 505,07 zł
Kwota do spłaty
751 521,95 zł
Oprocentowanie
7,14%
Prowizja
0%
  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    2 505,07 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    751 521,95 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    7,14%
  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    8,12%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem, w VeloBank S.A. zabezpieczonego hipoteką wynosi 8,12%. RRSO obliczyliśmy przy następujących założeniach:kredyt został wypłacony w całości w jednej transzy, okres kredytowania: 285 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 400 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia): 65%, oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5 lat: 7,14% w skali roku, w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 7,58372% a WIRON 1M Stopa Składana wynosi 4,88372% (według stanu na dzień 15-12-2023 r.), całkowity koszt kredytu 482 928,92 zł w tym: prowizja: 0 zł, odsetki 453 217,12 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, usługi dodatkowe: „konto z pakietem” – opłata za prowadzenie konta w banku 0 zł, ubezpieczenie nieruchomości dystrybuowane przez bank – koszt ubezpieczenia w całym okresie kredytowania: 7 039,68 zł, ubezpieczenie VeloBezpieczny dystrybuowane przez bank – koszt ubezpieczenia w całym okresie kredytowania 22 653,12 zł; liczba rat: 285 – raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 2 918,05 zł w okresie pierwszych 5 lat a od 6 roku po 3 013, 94 zł, całkowita kwota do zapłaty: 882 928, 92 zł. W RRSO nie uwzględniliśmy kosztu operatu szacunkowego nieruchomości (koszt nieznany bankowi) – usługa zlecana przez klienta we własnym zakresie, niedostępna za pośrednictwem banku. Jeżeli Twój kredyt będzie wypłacony w transzach, dodatkowo poniesiesz koszty inspekcji nieruchomości w wysokości zgodnej z Tabelą Opłat i Prowizji VeloBank S.A. dla kredytów hipotecznych (liczba inspekcji uzależniona jest od liczby transz). Na dzień sporządzenia tego dokumentu koszt jednej inspekcji wynosi 280 zł.

Warunki kredytowania

  • Minimalny wkład własny

    10% wartości nieruchomości

  • Okres kredytowania

    do 35 lat

  • Maksymalna kwota kredytu

    3 000 000 zł

  • Wymagane konto

    TAK

  • Wymagane ubezpieczenie

    TAK

  • Wymagana karta kredytowa

    NIE

Dodatkowe koszty

  • Wycena nieruchomości

    według kosztów ustalonych przez rzeczoznawcę

  • Wcześniejsza spłata części kredytu

    0%

  • Wcześniejsza spłata całości kredytu

    0%

  • Zwiększenie kwoty kredytu

    4% kwoty podwyższenia (nie mniej niż 500 zł)

Złóż wniosek

Co jeszcze warto wiedzieć na temat kredytu dla osób pracujących za granicą?

Poniżej kilka dodatkowych informacji, o których warto wiedzieć przez rozpoczęciem wnioskowania o kredyt.

Jak bank oblicza zdolność kredytową osób zarabiających w obcej walucie?

Ważną kwestią jest sposób obliczania zdolności kredytowej wnioskodawcy pracującego za granicą. Jak się okazuje, wysokie zarobki nie zawsze idą w parze z wyższą zdolnością kredytową. Ze względu na to, iż udzielenie takiego finansowania wiąże się ze zwiększonym ryzykiem, banki stosują bardziej restrykcyjny sposób wyliczenia zdolności kredytowej niż w przypadku osób zarabiających w złotówkach. Osiągnięcie odpowiedniej zdolności kredytowej może być zatem trudniejsze.

W przypadku gospodarstw domowych uzyskujących dochód w dwóch walutach – zgodnie z Rekomendacją S – do obliczenia zdolności kredytowej bank powinien założyć deprecjację o 50% innej waluty niż ta, w której gospodarstwo uzyskuje najwyższe dochody.

Czy kredyt na podstawie zarobków za granicą jest droższy?

Jeżeli zastanawiasz się, czy kredyt dla pracujących za granicą jest droższy od finansowania przyznawanego osobom pracującym w Polsce, powinieneś wiedzieć, że za udzielenie takiego kredytu nie jest naliczana dodatkowa opłata. Warunki cenowe są zależne od poszczególnych ofert danych banków. Oprocentowanie zobowiązania zależy od stawki referencyjnej oraz marży banku. W przypadku kredytu w PLN stosuje się stawkę WIBOR lub WIRON, natomiast w przypadku kredytu w euro zastosowanie ma EURIBOR, w koronach norweskich - NIBOR, a w koronach szwedzkich - STIBOR. Marża banku ustalana jest z kolei indywidualnie przez każdego kredytodawcę. Dokładne, wiążące warunki zostaną Ci przedstawione po przeanalizowaniu Twojej indywidualnej sytuacji i po dokonaniu oceny zdolności kredytowej.

Podsumowanie

Podsumowując, jeżeli uzyskujesz dochody w obcej walucie, masz możliwość pozyskania zarówno kredytu gotówkowego, jak i hipotecznego. Niestety, wiąże się to z kilkoma utrudnieniami, do których należy m.in. ograniczona liczba banków zdecydowanych na udzielenie takiego zobowiązania oraz bardziej restrykcyjne wymogi. W takim przypadku ubieganie się o kredyt może trwać nieco dłużej, dlatego by usprawnić ten proces warto przygotować się do niego odpowiednio wcześniej.

Komentarze

(2)
Sortuj od najnowszych
Dodaj swój komentarz...
W
Wies_Kol
Gość

Pracuję w Norwegii, wkrótce wracam na stałe do Polski i chciałbym w kraju wziąć kredyt hipoteczny. czy bank może żądać ode mnie wyższego wkładu własnego niż od pracującego w Polsce, uzależniać od tego pozyczenie pieniędzy?

Odpowiedz

Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych
@Wies_Kol

Aktualnie kredyt hipoteczny w NOK dostępny jest w Pekao SA. Wkład własny w tym przypadku jest wyższy i wynosi min. 30% dla kredytu z okresem spłaty do 15 lat oraz min. 40% dla kredytu z okresem spłaty powyżej 15 lat. Jeżeli jednak powrót do Polski planujesz w niedługim czasie i chciałbyś uzyskać kredyt hipoteczny w PLN to niezbędne będzie uzyskiwanie dochodu w złotówkach. W zależności od formy zatrudnienia banki wymagają różnego minimalnego stażu pracy - najczęściej 3,6 lub 12 miesięcy. Po przepracowaniu tego okresu można starać się o kredyt - bank nie będzie wówczas wymagał wyższego wkładu własnego.

Odpowiedz