Ranking Pożyczek Długoterminowych – Listopad 2024 r.

Kto może wnioskować o pożyczkę długoterminową?

Wszystkie firmy pożyczkowe określają warunki, jakie powinien spełnić wnioskodawca ubiegający się o dodatkowe środki. Dokładne kryteria mogą nieco różnić się w zależności od wybranej instytucji, jednak najczęściej, by móc uzyskać pozytywną decyzję, klient powinien:

• mieć ukończone 18 lat (niektórzy pożyczkodawcy podnoszą minimalny wiek do dwudziestu kilku lat);

• mieć polskie obywatelstwo i być zameldowanym na terenie Rzeczypospolitej Polskiej;

• posiadać aktualny dowód osobisty;

• posiadać aktywny numer telefonu oraz adres e-mail;

• być właścicielem indywidualnego konta w polskim banku.

Oprócz powyższych kryteriów ważnym wymogiem jest posiadanie stałego źródła dochodu i odpowiedniej zdolności kredytowej, która potwierdzi możliwość bezproblemowej spłaty zobowiązania. Warto wiedzieć, że pożyczkodawcy akceptują zwykle różne źródła dochodu - nie tylko umowę o pracę, umowę zlecenie, umowę o dzieło czy działalność gospodarczą, ale także np. rentę, emeryturę czy świadczenia socjalne.

Jak wspomnieliśmy wcześniej, pożyczki cechują się ograniczonymi formalnościami. Najczęściej jedynym niezbędnym dokumentem jest dowód osobisty. W niektórych przypadkach możesz zostać dodatkowo poproszony o przedstawienie wyciągu z konta bankowego lub zaświadczenia o zarobkach.

Czy pożyczki długoterminowe są dostępne dla zadłużonych?

Należy mieć świadomość, że posiadanie negatywnych wpisów w rejestrach dłużników może uniemożliwić uzyskanie pozytywnej decyzji. Zgodnie z ustawą antylichwiarską decyzja o przyznaniu pożyczki uzależniona jest od pozytywnej historii kredytowej wnioskodawcy. Ocena historii spłat dokonywana jest na podstawie analizy danych udostępnianych w szczególności przez BIK lub Biura Informacji Gospodarczej.

W przypadku, gdy pożyczkodawca nie ma możliwości dokonania oceny zdolności kredytowej (np. gdy wnioskodawca nie posiada historii kredytowej w BIK-u), wymagane jest przedłożenie udokumentowanego oświadczenia o dochodach i stałych wydatkach gospodarstwa domowego. Oświadczenie to jest obligatoryjne także wówczas, gdy całkowita kwota pożyczki przekracza dwukrotność minimalnego wynagrodzenia za pracę.

Jak wybrać najlepszą pożyczkę długoterminową?

Mnogość ofert pożyczkowych zdecydowanie ułatwia znalezienie pożyczki dostosowanej do indywidualnych oczekiwań. Przed rozpoczęciem poszukiwań odpowiedniej oferty zastanów się, jakiej kwoty potrzebujesz i w ilu ratach chcesz spłacać zobowiązanie. Jeżeli chcesz znaleźć najlepszą pożyczkę, powinieneś zwrócić uwagę przede wszystkim na:

• oprocentowanie - podstawowy koszt pożyczki. Jego wartość określa wysokość odsetek w skali roku;

• prowizję - koszt ten stanowi zysk dla firmy pożyczkowej;

• dodatkowe koszty - inne koszty przewidziane przez pożyczkodawcę, np. opłata przygotowawcza czy ubezpieczenie;

• RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania - wskaźnik ten uwzględnia wszystkie koszty pożyczki w skali roku. Jeżeli porównasz oferty o identycznej kwocie i okresie spłaty, tańsza będzie ta, której RRSO jest niższe.

Wybierając kwotę pożyczki i ustalając okres spłaty, zwróć uwagę na ratę - jej wysokość powinna być dostosowana do Twoich możliwości finansowych. Odpowiednio dopasowana rata powinna umożliwić bezproblemowe i terminowe regulowanie zadłużenia. Pamiętaj jednak, że im dłuższy okres spłaty, tym wyższy całkowity koszt pożyczki.

Oprócz kosztów warto zwrócić uwagę na inne informacje, które mogą Cię zainteresować, takie jak minimalny wiek pożyczkobiorcy, sprawdzane bazy dłużników czy formalności związane z uzyskaniem pożyczki.

Nie zapomnij o zweryfikowaniu pożyczkodawcy, u którego chcesz złożyć wniosek. Uczciwa, legalnie działająca firma powinna znajdować się w Krajowym Rejestrze Sądowym oraz Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Oprócz tego dodatkowym potwierdzeniem wiarygodności pożyczkodawcy będzie członkostwo w organizacji skupiającej firmy, które działają w sposób etyczny np. w Związku Przedsiębiorstw Finansowych czy Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych.

W wyborze najlepszej oferty może pomóc Ci nasz ranking pożyczek długoterminowych, który zawiera najlepsze propozycje sprawdzonych i wiarygodnych firm pożyczkowych. Dzięki niemu w jednym miejscu zapoznasz się ze szczegółami interesujących Cię pożyczek. Kolejność miejsc w rankingu uszeregowana jest według najczęściej wybieranych ofert oraz obiektywnych ocen ekspertów. Dokładne koszty pożyczki sprawdzisz na stronie firmy, klikając w przycisk “Złóż wniosek”. Jeżeli zdecydujesz się skorzystać z oferty, cały proces odbędzie się online.

Jak wziąć pożyczkę długoterminową?

Zastanawiasz się, jak przebiega proces wnioskowania o pożyczkę długoterminową? Poszczególne etapy mogą się nieco różnić w zależności od wybranej firmy pożyczkowej, jednak najczęściej, by otrzymać dodatkowe środki, należy wykonać kilka prostych kroków:

• Ustal kwotę oraz okres spłaty pożyczki - korzystając z rankingu pożyczek długoterminowych, wybierz interesującą Cię ofertę i kliknij przycisk “Złóż wniosek”. Po przejściu na stronę pożyczkodawcy wskaż kwotę, o jaką chcesz wnioskować i dopasuj do niej okres spłaty. Zapoznaj się z podanymi kosztami zobowiązania;

• Zarejestruj się i wypełnij wniosek o pożyczkę - do złożenia wniosku zazwyczaj niezbędne jest dokonanie rejestracji i założenie profilu klienta. Następnym krokiem jest wypełnienie specjalnego formularza. Należy podać w nim m.in. imię i nazwisko, PESEL, serię i numer dowodu osobistego, numer telefonu komórkowego, adres e-mail, adres zamieszkania, źródło i wysokość dochodu oraz posiadane zobowiązania;

• Dokonaj weryfikacji tożsamości - po złożeniu wniosku rozpocznie się proces identyfikacji Twojej tożsamości. W zależności od firmy pożyczkowej może on polegać na wykonaniu przelewu weryfikacyjnego (najczęściej w wysokości 1 zł) lub na skorzystaniu ze specjalnej aplikacji np. Kontomatik czy Instantor;

• Oczekuj na decyzję pożyczkodawcy - po pozytywnym przejściu weryfikacji firma podejmie decyzję dotyczącą przyznania Ci pożyczki. Jeżeli będzie ona pozytywna, wystarczy, że zawrzesz umowę, a środki, o które wnioskowałeś, niebawem zasilą Twoje konto.

Jakie są zalety pożyczek na długi okres?

Możliwość rozłożenia spłaty na dogodne raty to nie jedyny atut pożyczek długoterminowych. Do ich pozostałych zalet możemy zaliczyć także:

• łatwą dostępność;

• większą przyznawalność w porównaniu do kredytów bankowych;

• możliwość dopełnienia wszystkich formalności całkowicie online;

• wyższe dostępne kwoty w porównaniu do chwilówek;

• możliwość przeznaczenia środków na dowolny cel;

• łatwy i szybki proces wnioskowania;

• formalności ograniczone do minimum;

• szybki proces decyzyjny i ekspresowa wypłata środków.

Pożyczki długoterminowe cieszą się ogromnym zainteresowaniem. Łatwo dostępne środki mogą stanowić nieocenioną pomoc w przypadku konieczności pokrycia większych wydatków. Możliwość rozłożenia zobowiązania na dogodne, dopasowane do Twoich możliwości raty pozwala na bezproblemową spłatę bez nadwyrężania domowego budżetu.

Zdecydowałeś się na pożyczkę długoterminową? Poszukiwanie najatrakcyjniejszej oferty zdecydowanie ułatwi Ci stworzony przez nas ranking pożyczek długoterminowych. Dzięki niemu możesz w jednym miejscu porównać dostępne oferty, wybrać tę, która najbardziej Ci odpowiada i złożyć wniosek online. Jeżeli pożyczkodawca zgodzi się na przyznanie Ci pożyczki, już niebawem otrzymasz niezbędne środki, które będziesz mógł przeznaczyć na dowolny, wybrany przez siebie cel.

Alternatywy dla pożyczek długoterminowych

Pożyczki długoterminowe mogą być odpowiednią formą finansowania dla Ciebie. Jednak istnieją inne opcje, które warto rozważyć — w zależności od twoich celów finansowych i przewidywanego okresu korzystania z pieniędzy:

• Kredyty gotówkowe
• Pożyczki na raty
• Kredyty konsolidacyjne