Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska - Recenzja i Opinie

Analiza produktowa

Oferta przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie własnego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza powstała oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, dzięki czemu masz gwarancję rzetelnego porównania tej oferty względem konkurencji.

Pokaż więcej

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Opracowane przez:
Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych
Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych

80 publikacji 49 komentarzy

Finansistka z wykształcenia i zamiłowania. Jej szczególnym zainteresowaniem jest tematyka kredytowa - specjalizuje się w kredytach hipotecznych, gotówkowych i pożyczkach. Autorka licznych artykułów i analiz ofert kredytowych. Czuwa nad aktualnością danych w serwisie i uważnie obserwuje wszelkie zmiany na rynku kredytowym.

Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska może zostać zaciągnięty nawet na 30 lat. W ramach oferty bank może sfinansować do 90% wartości nieruchomości. Czym charakteryzuje się ten kredyt i jakie są warunki jego otrzymania?

Spis treści

Kredyt hipoteczny to jeden z produktów znajdujących się w ofercie Santander Bank Polska. Przyjrzyjmy się jego szczegółom.

Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska – koszty

Oto najważniejsze parametry kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska. Do wyliczeń zostały przyjęte następujące założenia: kwota kredytu - 350 000 zł, okres kredytowania - 25 lat.

Miesięczna rata
2 820,65 zł
Kwota do spłaty
846 196,14 zł
Oprocentowanie
8,51%
Prowizja
0%
RRSO
9,36%
RRSO 9,36%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem, w Santander Bank Polska S.A. (my), zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,36 %, przy tych założeniach: okres kredytowania 286 miesięcy (jednorazowa wypłata kredytu), całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 384 543,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 923 880,76 zł, oprocentowanie okresowo stałe przez okres 5 lat 8,51% w skali roku, całkowity koszt kredytu 539 337,76 zł w tym: odsetki 514 217,81  zł, ubezpieczenie nieruchomości Locum Comfort (przy założeniu, że klient skorzysta z oferty przedstawionej u nas): 15 834,96 zł za cały okres kredytowania – suma ubezpieczenia nieruchomości 733 104,00 zł, minimalny zakres ubezpieczenia obejmuje ryzyko pożaru i zalania, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł - przy zabezpieczeniu na jednej  nieruchomości, opłata za zlecenie wyceny nieruchomości za naszym pośrednictwem 480 zł (dotyczy mieszkania), usługi dodatkowe: opłata za prowadzenie konta osobistego dla kredytobiorcy: 360,00 zł, opłata za kartę kredytową: 450,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie Spokojna Hipoteka 7 775,99 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości Locum Comfort 3 298,95 zł, 286 miesięczne raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 3 142,93 zł, ostatnia rata 3 029,96 zł. W okresie oprocentowania stałego wysokość raty może być wyższa, niż dla oprocentowania zmiennego opartego na wskaźniku referencyjnym WIBOR 3M, gdy spadnie jego wartość. Wzrost wartości wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M w okresie obowiązywania stałej stopy procentowej, może prowadzić do skokowego wzrostu raty kredytu po zakończeniu tego okresu i przejściu na oprocentowanie zmienne. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko zmiany wysokości rat przewidzianych do spłaty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia. Kalkulację przygotowaliśmy na 13.11.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Koszt kredytu
Miesięczna rata 2 820,65 zł
Całkowita kwota do spłaty 846 196,14 zł
Oprocentowanie nominalne 8,51%
Prowizja

0%

RRSO 9,36%
Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem, w Santander Bank Polska S.A. (my), zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,36 %, przy tych założeniach: okres kredytowania 286 miesięcy (jednorazowa wypłata kredytu), całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 384 543,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 923 880,76 zł, oprocentowanie okresowo stałe przez okres 5 lat 8,51% w skali roku, całkowity koszt kredytu 539 337,76 zł w tym: odsetki 514 217,81  zł, ubezpieczenie nieruchomości Locum Comfort (przy założeniu, że klient skorzysta z oferty przedstawionej u nas): 15 834,96 zł za cały okres kredytowania – suma ubezpieczenia nieruchomości 733 104,00 zł, minimalny zakres ubezpieczenia obejmuje ryzyko pożaru i zalania, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł - przy zabezpieczeniu na jednej  nieruchomości, opłata za zlecenie wyceny nieruchomości za naszym pośrednictwem 480 zł (dotyczy mieszkania), usługi dodatkowe: opłata za prowadzenie konta osobistego dla kredytobiorcy: 360,00 zł, opłata za kartę kredytową: 450,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie Spokojna Hipoteka 7 775,99 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości Locum Comfort 3 298,95 zł, 286 miesięczne raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 3 142,93 zł, ostatnia rata 3 029,96 zł. W okresie oprocentowania stałego wysokość raty może być wyższa, niż dla oprocentowania zmiennego opartego na wskaźniku referencyjnym WIBOR 3M, gdy spadnie jego wartość. Wzrost wartości wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M w okresie obowiązywania stałej stopy procentowej, może prowadzić do skokowego wzrostu raty kredytu po zakończeniu tego okresu i przejściu na oprocentowanie zmienne. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko zmiany wysokości rat przewidzianych do spłaty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia. Kalkulację przygotowaliśmy na 13.11.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Warunki kredytowania
Minimalny wkład własny

10% wartości nieruchomości

Okres kredytowania

do 30 lat

Maksymalna kwota kredytu

10 000 000 zł

Wymagane konto

TAK

Wymagane ubezpieczenie

TAK (ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie spłaty kredytu)

Wymagana karta kredytowa

TAK

Dodatkowe koszty
Wycena nieruchomości

mieszkanie/działka - 480 zł;

dom - 780 zł

Ubezpieczenie pomostowe

0%

Wcześniejsza spłata części kredytu

0 zł lub wysokość stawki określona w umowie

Wcześniejsza spłata całości kredytu

0 zł lub wysokość stawki określona w umowie

Zwiększenie kwoty kredytu

Brak możliwości podwyższenia kwoty kredytu

Należy mieć na uwadze, że dokładna wysokość raty oraz całkowita kwota do spłaty zależą od indywidualnych parametrów kredytu.

Złóż wniosek

Jakie warunki należy spełnić, by otrzymać kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska?

O kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska mogą starać się osoby pełnoletnie posiadające pełną zdolność do czynności prawnych i stałe źródło dochodu. Podstawowe kryteria, jakie powinien spełnić potencjalny klient, to odpowiednia zdolność kredytowa, pozytywna historia kredytowa oraz wniesienie wkładu własnego.

Zdolność kredytowa

W trakcie procesu wnioskowania bank przeanalizuje sytuację finansową wnioskodawcy. Warunkiem przyznania kredytu jest odpowiednia zdolność kredytowa. Na jej ocenę składa się wiele czynników, w tym m.in. źródło dochodu, wysokość zarobków, koszty utrzymania czy posiadane zobowiązania.

Historia kredytowa

Kolejnym czynnikiem decydującym o przyznaniu kredytu jest wiarygodność i rzetelność klienta. Bank przeanalizuje informacje znajdujące się w BIK, by sprawdzić, jak wnioskodawca wywiązywał się ze swoich dotychczasowych zobowiązań.

Wkład własny

Warunkiem uzyskania finansowania jest także wniesienie wkładu własnego – jego standardowa wysokość wynosi min. 20% wartości nieruchomości, jednak bank dopuszcza także możliwość wniesienia wkładu własnego w wysokości co najmniej 10%. Warunkiem zaciągnięcia kredytu z niskim wkładem własnym jest ubezpieczenie ryzyka spłaty kredytu hipotecznego oraz spełnienie kryteriów wskazanych przez bank.

Produkty dodatkowe

Na warunki oferty wpływ ma m.in. kwota kredytu, wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie, rodzaj klienta (wewnętrzny lub zewnętrzny) oraz skorzystanie z produktów dodatkowych.

Jednym z produktów umożliwiającym uzyskanie kredytu z obniżoną marżą jest założenie lub posiadanie dowolnego konta osobistego. Warunkiem utrzymania obniżki jest zapewnienie wpływów wynagrodzenia przez co najmniej 5 lat od dnia uruchomienia kredytu.

Kontem osobistym klienta może być np. Konto Santander.

  • Konto
    0 zł / 6 zł

  • Karta
    0 zł / 9 zł

  • Bankomaty
    0 zł / 3 zł

  • Przelew internetowy
    0 zł

Unikalne cechy: darmowe przelewy natychmiastowe, zwrot 1% kwoty rachunków za gaz, prąd, TV, telefon i Internet.

Drugim proponowanym przez bank produktem pozwalającym na uzyskanie niższej marży jest dowolna karta kredytowa. By utrzymać obniżkę klient powinien dokonywać miesięcznych transakcji w określonej przez bank wysokości przez co najmniej 5 lat od dnia uruchomienia kredytu.

Kartą kredytową klienta może być np. Visa Silver "Akcja Pajacyk".

Visa Silver "Akcja Pajacyk"

Santander Bank Polska
  • Karta
    0 zł

  • Bankomaty
    4%, min. 10 zł

  • Oprocentowanie
    18,5%
  • Okres bezodsetkowy
    54 dni
Unikalne cechy: płatności kartą wspierają akcję "Pajacyk".

Innym oferowanym produktem dodatkowym jest ubezpieczenie na życie Spokojna Hipoteka. Skorzystanie z ubezpieczenia na kwotę kredytu hipotecznego umożliwia zaciągnięcie kredytu bez prowizji. Warunkiem jest opłacanie ubezpieczenia przynajmniej przez pierwszych 5 lat kredytowania.

Bank oferuje również ubezpieczenie nieruchomości Locum Comfort. Skorzystanie z oferty wpływa na obniżenie marży. Kredytodawca wymaga, by klient opłacał ubezpieczenie Locum Comfort przez min. 5 lat od zawarcia pierwszej polisy.

Jak wziąć kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska?

By rozpocząć proces ubiegania się o kredyt wystarczy wypełnić krótki formularz kontaktowy – po jego przesłaniu do klienta oddzwoni ekspert kredytowy, który przedstawi ofertę, odpowie na wszystkie pytania oraz przeprowadzi przez dalsze etapy procesu. Po złożeniu wniosku wraz ze wszystkimi wymaganymi dokumentami bank podejmie decyzję kredytową. W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku umowa kredytowa zostanie podpisana w oddziale.

Inną możliwością rozpoczęcia procesu wnioskowania jest telefoniczny kontakt z bankiem bądź wizyta w placówce.

Kredyt hipoteczny Santander Bank Polska – wymagane dokumenty

Do złożenia wniosku wymagane są dodatkowe dokumenty potwierdzające tożsamość wnioskodawcy oraz dotyczące uzyskiwanego dochodu i przedmiotu kredytowania. Wymagana dokumentacja różni się w zależności od źródła dochodu oraz rodzaju nieruchomości. Spersonalizowana lista dokumentów zostanie przedstawiona klientowi przez doradcę.

Dodatkowe informacje

Oto pozostałe informacje dotyczące kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska.

Kredyt hipoteczny Santander Bank Polska – kalkulator

Santander Bank Polska na swojej stronie udostępnia kalkulator, za pomocą którego można zapoznać się z szacunkowymi kosztami zobowiązania. Wystarczy w odpowiednich rubrykach wpisać wartość nieruchomości, kwotę kredytu i okres spłaty oraz wybrać preferowane produkty dodatkowe.

Kredytodawca zaznacza, że kalkulacje mają charakter orientacyjny oraz informacyjny i nie powinny być traktowane jako oferta. Dokładne koszty kredytu zostaną przedstawione klientowi przez specjalistę hipotecznego po dokonaniu oceny zdolności kredytowej.

Przydatne dokumenty
Złóż wniosek
Recenzja Moneteo
4

Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych
Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych

80 publikacji 49 komentarzy

Finansistka z wykształcenia i zamiłowania. Jej szczególnym zainteresowaniem jest tematyka kredytowa - specjalizuje się w kredytach hipotecznych, gotówkowych i pożyczkach. Autorka licznych artykułów i analiz ofert kredytowych. Czuwa nad aktualnością danych w serwisie i uważnie obserwuje wszelkie zmiany na rynku kredytowym.

Kredyt hipoteczny w Santander Banku to oferta skierowana do osób planujących zakup lub budowę własnej nieruchomości. Z oferty banku można skorzystać z wkładem własnym w wysokości 10%. Warunkiem promocyjnej oferty jest skorzystanie z dodatkowych produktów - konta osobistego, karty kredytowej i ubezpieczenia.
Spis treści

Zalety

  • brak prowizji
  • możliwość skorzystania z wkładu własnego 10%
  • oferta dla nowych i obecnych klientów

Wady

  • konieczność posiadania konta osobistego z regularnymi wpływami, karty kredytowej i ubezpieczenia spłaty kredytu (w ofercie promocyjnej)
Ogólna ocena
(4)
Wysokość kosztów
(4)
Warunki oferty
(4)
Złóż wniosek
Najczęściej zadawane pytania

Na jaki cel można przeznaczyć kredyt hipoteczny Santander Bank Polska?

Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska może zostać przeznaczony między innymi na:

  • zakup mieszkania lub domu na rynku pierwotnym lub wtórnym;
  • zakup działki budowlanej;
  • budowę domu;
  • remont nieruchomości;
  • spłatę kredytu hipotecznego w innym banku.

Jaki jest czas oczekiwania na decyzję kredytową?

Bank podejmie decyzję kredytową w ciągu 21 dni od dnia otrzymania wniosku o udzielenie kredytu hipotecznego wraz z kompletem wymaganych dokumentów.

Czy można dokonać wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego?

Tak, kredytobiorca ma prawo do nadpłaty lub wcześniejszej całkowitej spłaty kredytu w dowolnym czasie. Dyspozycję spłaty można złożyć poprzez bankowość internetową, telefonicznie lub w oddziale banku.

Jak można złożyć wniosek o wakacje kredytowe?

Wniosek o wakacje kredytowe można złożyć poprzez bankowość internetową Santander internet lub w oddziale. Dokładne informacje dostępne są na stronie banku.

Komentarze i opinie

(0)
Dodaj swój komentarz...
Nie ma jeszcze komentarzy
Skomentuj jako pierwszy