Wróć
Analiza produktowa

Lokata 2,1% w zestawie z kontem osobistym w mBanku

Nowi posiadacze konta osobistego w mBanku mogą skorzystać z oferty 3-miesięcznego depozytu z oprocentowaniem 2,1% w skali roku. Tym samym, o ile nigdy wcześniej nie byłeś klientem mBanku, masz szansę zyskać nie tylko korzystny rachunek osobisty, ale także nieźle (jak na obecne warunki) oprocentowaną lokatę.
Opracowane przez:
Michał Radzimiński
Michał Radzimiński Analityk produktów finansowych
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja(2.4/5)
  • Opinie(2)

mBank słynie z produktów dostosowanych do potrzeb klientów indywidualnych. Przykładem jest eKonto, do którego bank oferuje założenie depozytu z podwyższonym oprocentowaniem. Lokatę 2,1% założysz jedynie pod warunkiem, że nigdy wcześniej nie posiadałeś w mBanku konta osobistego.

Aby skorzystać z takiego zestawu produktów, musisz przede wszystkim wypełnić internetowy wniosek, w którym zadeklarujesz wysokość środków do zdeponowania na lokacie. Jednocześnie będziesz musiał dokonać wyboru spośród kilku oferowanych przez mBank rachunków (eKonto osobiste, eKonto oszczędnościowe, mKonto Intensive). Jeśli jednak interesuje Cię prosta oferta rachunku osobistego, który nie będzie wiązał się z wysokimi kosztami, to zdecydowanie polecamy eKonto osobiste.

Struktura oferty wymaga od nas przedstawienia obu produktów – zarówno lokaty, jak i eKonta. Zacznijmy od tej pierwszej.

Lokata kwartalna dla nowych klientów – 2,1% w skali roku

Depozyt możesz założyć dla kwoty od 500 do 10 000 zł. Oprocentowanie nominalne lokaty jest stałe i wynosi 2,1% brutto w skali roku. Oznacza to, że po upływie terminu (odsetki kapitalizowane są na koniec 3-miesięcznego okresu umownego) Twój zysk netto wyniesie ok. 0,61%.

Oto, jak wygląda zysk dla konkretnych kwot (przy obliczaniu wysokości odsetek wzięliśmy pod uwagę 19-procentowy podatek od zysków kapitałowych):

Zysk na Lokacie dla nowych klientów w mBanku (2,1%, 3 miesiące)

Kwota lokaty

Odsetki po opodatkowaniu

Kwota lokaty wraz z odsetkami

500 zł

2 zł

502 zł

1 000 zł

4 zł

1 004 zł

2 000 zł

9 zł

2 009 zł

3 000 zł

13 zł

3 013 zł

4 000 zł

17 zł

4 017 zł

5 000 zł

21 zł

5 021 zł

6 000 zł

26 zł

6 026 zł

7 000 zł

30 zł

7 030 zł

8 000 zł

34 zł

8 034 zł

9 000 zł

38 zł

9 038 zł

10 000 zł

43 zł

10 043 zł

*zysk netto: po odliczeniu podatku Belki, liczony na dzień 19.04.2022 r.
Zysk z Lokaty dla nowych klientów w mBanku

Depozyt odnawia się automatycznie

Po upływie okresu umownego Twoja lokata zostanie automatycznie przedłużona o kolejne 3 miesiące, jednak jej warunki będą znacznie gorsze – oprocentowanie będzie równe oprocentowaniu na standardowej lokacie 3-miesięcznej (obecnie wynosi ono 0,5% w skali roku). Gdy upłynie termin depozytu, warto rozważyć wypłatę zgromadzonego kapitału wraz z odsetkami i założenie innej, korzystniejszej lokaty.

Oczywiście lokatę możesz zerwać w każdej chwili – proponujemy jednak poczekać do końca trwania okresu umownego, gdyż za przedterminowe zamknięcie depozytu bank obniży Twoje oprocentowanie do 0,01%. W praktyce wypłacone przez Ciebie środki będą w zasadzie równe wpłaconemu kapitałowi – zupełnie tak, jakby nigdy nie „zarabiały”. Pamiętaj też, że możesz założyć tylko jedną lokatę z promocyjnym oprocentowaniem.

Środki na lokacie są w całości objęte ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

eKonto osobiste w mBanku

3-miesięczna lokata 2,1% to dla mBanku narzędzie do promowania swojej oferty rachunku osobistego:

Konto
0 zł
Karta
0 zł / 7 zł
Miesięczna opłata za kartę

0 zł / 7 zł


opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł/mies.

Bankomaty
0 zł / 2,50 zł
Bankomaty 0 zł / 2,50 zł

  • 0 zł - jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 100 zł
  • 2,50 zł - jeśli wypłacana kwota jest niższa niż 100 zł
Przelew internetowy
0 zł
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja 4/ 5
Przejdź na stronę banku

Konto

  • Przeznaczenie konta

    konto osobiste dla osób powyżej 18. r.ż.

  • Oprocentowanie rachunku

    0%

  • Opłata za otwarcie konta

    0 zł

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

Karta

  • Typy kart płatniczych
    • Mastercard Debit PayPass
    • Visa Electron payWave
  • Funkcjonalność karty
    • płatności zbliżeniowe
    • płatności internetowe
    • cashback
    • 3D Secure
    • wielowalutowość
    • własny wizerunek karty (z kartą Visa Foto)
    • możliwość odpłatnego ubezpieczenia karty (koszt 4,90 zł miesięcznie)
    • moneyback w ramach programu mOkazje
  • Opłata za wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za odnowienie karty

    0 zł

  • Miesięczna opłata za kartę

    0 zł / 7 zł

  • Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

    opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł/mies.

  • Płatność kartą za granicą
    • 5,9% za przewalutowanie transakcji kartą bez usługi wielowalutowej
    • 3,5% za przewalutowanie transakcji kartą z uruchomioną usługą wielowalutową

Bankomaty i operacje gotówkowe

  • Wypłata z bankomatów w Polsce
    • 0 zł - jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 100 zł
    • 2,50 zł - jeśli wypłacana kwota jest niższa niż 100 zł
  • Wypłata z bankomatu w Polsce Blikiem

    0 zł

  • Wypłata z bankomatów za granicą

    0 zł + opłata za przewalutowanie transakcji od 3,5% (karta wielowalutowa) do 5,9% (pozostałe karty) za przewalutowanie

  • Wpłata gotówki we wpłatomacie
    • 0 zł - wpłata gotówkowa we wpłatomatach sieci mBanku, Planet Cash, Cashline
    • 0,5%, min. 5 zł - sieć Euronet
  • Cashback

    0 zł

  • Wpłata gotówki w oddziale banku

    10 zł

  • Wypłata gotówki w oddziale banku

    10 zł

Przelewy

  • Zwykły przelew internetowy

    0 zł

  • Przelew natychmiastowy

    5 zł

  • Zlecenie stałe

    0 zł

  • Polecenie zapłaty
    • 0 zł - realizacja 
    • 2 zł - miesięczna opłata za korzystanie z polecenia zapłaty
  • Zwykły przelew w oddziale banku

    6 zł

  • Koszt przelewu SEPA

    0 zł (spread na EUR ok. 5,8%)

  • Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT

    0,35% kwoty przelewu, min. 25 zł, maks. 200 zł

  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0 zł

  • Przelew na telefon Blik

    0 zł

Inne

  • Płatności mobilne
    Blik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, płatności zbliżeniowe telefonem, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).
    Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
    Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).
    Visa Mobile: płatności internetowe kartą Visa z użyciem numeru telefonu zarejestrowanego w usłudze (bez danych karty).
    Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.
    Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.
    SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.
    Xiaomi Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami Xiaomi.
Zobacz pełną analizę
Przejdź na stronę banku

Zalety

  • nowoczesne płatności mobilne oraz funkcjonalna aplikacja mobilna
  • atrakcyjne usługi dodatkowe (eKarta wirtualna, mOkazje)

Wady

  • opłaty za wypłaty gotówki z bankomatów w kwocie niższej niż 100 zł
  • wysokie koszty transakcji w obcych walutach
  • Atrakcyjność opłat
    4/ 5
  • Użyteczność rachunku
    4/ 5
  • Jakość obsługi klienta
    4.5/ 5
  • Promocje i bonusy
    4.5/ 5
Przeczytaj recenzję
Michał Radzimiński
Przejdź na stronę banku
Przydatne dokumenty
Recenzja Moneteo
(2.4)

Michał Radzimiński
Analityk produktów finansowych

Zalety

  • szeroki wybór kont osobistych z darmowym eKontem na czele

Wady

  • lokata tylko dla nowych posiadaczy konta osobistego w mBanku
  • możesz założyć tylko jedną taką lokatę
  • niska kwota maksymalna lokaty
Wysokość oprocentowania
(1.0)
Pozostałe warunki oferty
(3.8)

Darmowe konto z lokatą

Lokata 2,1% wraz z eKontem tworzą interesujący zestaw produktów dla nowych klientów mBanku. Aktywne korzystanie z konta osobistego jest prawie darmowe, a do tego sam rachunek nowoczesny i wygodny w użytkowaniu.

Jeśli zamierzasz otworzyć eKonto, to szkoda by było nie skorzystać z dodatkowej oferty 3-miesięcznej lokaty. Oprocentowanie na poziomie 2,1% w skali roku nie robi może ogromnego wrażenia, ale i tak prezentuje się nie najgorzej w porównaniu z aktualnymi propozycjami konkurencji.

Mankamentem lokaty jest fakt, że nie możesz na nią wpłacić więcej niż 10 000 zł. Na rynku funkcjonują bowiem depozyty kwartalne, które dają możliwość zdeponowania większych środków. Mimo wszystko lokatę 2,1% z kontem osobistym w mBanku możemy zaliczyć do czołówki lokat 3-miesięcznych dla niższych kwot.

Komentarze i opinie

(2)
Sortuj od najnowszych
Dodaj swój komentarz...
T
TOmek
Gość

Na pewno można wykorzystac jednocześnie promocyjne oprocentowanie i premie 150 zł?
To są dwa osobne linki promocyjne

Odpowiedz

N
najlepszelokaty.pl
Gość
@TOmek

Dziękujemy za zwrócenie uwagi na ten problem. Sprawdziliśmy to i niestety masz rację - promocje nie łączą się ze sobą. Można zatem albo skorzystać z lokaty 3,5% i założyć standardowe eKonto bez premii, albo wybrać eKonto standard z premią 150 zł.
Usunęliśmy informację o premii 150 zł z tekstu, aby nie wprowadzać Czytelników w błąd.

Odpowiedz