Oferta została wycofana. Sprawdź inne produkty od: Bank Pekao.

Do 3% na lokacie walutowej na nowe środki EUR/USD w Pekao

Komentarze i opinie(5)
Dlaczego możesz nam zaufać?
🧐
Dlaczego możesz nam zaufać?

Oferta przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie własnego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza powstała oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, dzięki czemu masz gwarancję rzetelnego porównania tej oferty względem konkurencji.

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

  • Bank Pekao
  • Oprocentowanie
    2,5%
  • Waluta
    EUR
  • Zakres kwot
    od 5000 EUR
  • Czas trwania
    12 miesięcy
  • Konto osobiste
    TAK

Oferta Pekao SA zdecydowanie wyróżnia się na tle konkurencji. Musisz jednak zdawać sobie sprawę z kilku ważnych kwestii, aby niechcący się nie rozczarować. Dość wysoka kwota minimalna depozytu ogranicza dostęp do tego produktu wielu potencjalnym oszczędzającym, ponadto, z niezrozumiałych względów, lokata dostępna jest wyłącznie w oddziale.
Przejdź do pełnej recenzji
Opracowane przez:
Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych
Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych

98 publikacji 761 komentarzy

W serwisie Moneteo zajmuje się ofertą oszczędnościową, dla przedsiębiorców oraz dla dzieci i młodzieży. Odpowiada za weryfikację i aktualność danych. Analizuje bankowe regulaminy, dokumenty oraz przepisy prawne związane z podatkami i sprawami finansowymi.

Ogólna ocena
(4.7)
Oprocentowanie
(5)
Pozostałe warunki oferty
(4.4)

Zalety

  • atrakcyjne oprocentowanie
  • brak kwoty maksymalnej depozytu

Wady

  • dość wysoka kwota minimalna depozytu
  • konieczność posiadania konta osobistego i konta walutowego w Banku Pekao SA
Szczegóły oferty

Lokata walutowa w Banku Pekao SA to depozyt zakładany w euro lub w dolarach amerykańskich. Można ją założyć na kilka wariantów czasowych z oprocentowaniem od 2% do 2,5% (w EUR) lub od 2,5% do 3% w skali roku (w USD).

Spis treści

Lokata walutowa adresowana jest do nowych i obecnych klientów Banku Pekao SA.

Do otwarcia lokaty wymagane jest posiadanie konta osobistego i walutowego w Pekao SA oraz wpłata nowych środków, czyli kwoty, której nie miało się dotąd zdeponowanej w tej instytucji wyznaczonego dnia.

Depozyt zakładany jest od 5000 EUR/USD. Bank nie określił maksymalnej kwoty lokaty.

Oprocentowanie Lokaty na nowe środki w EUR/USD

Obecnie założenie Lokaty walutowej możliwe jest w kilku wariantach czasowych.

Oprocentowanie lokaty w euro

  • 3% - lokata 12-miesięczna,
  • 2,8% - lokata 6-miesięczna,
  • 2,5% - lokata 3-miesięczna.

Oprocentowanie lokaty w dolarach amerykańskich

  • 2,5% - lokata 12-miesięczna,
  • 2,3% - lokata 6-miesięczna,
  • 2% - lokata 3-miesięczna.

Oprocentowanie jest stałe, zaś kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu umownego.

Zerwanie lokaty przed terminem skutkuje utratą odsetek.

Ile można zyskać na Lokacie na nowe środki?

Poniżej zaprezentowano obliczenia zysku dla wybranych kwot do 100 tys. euro i 100 tys. dolarów amerykańskich wpłacanych na Lokatę na nowe środki w wariancie 3-miesięcznym, 6-miesięcznym i 12-miesięcznym. Na wykresie przedstawiono zysk dla wariantu kwartalnego i rocznego. Wartości uwzględniają podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).

Lokata na nowe środki w EUR

Zysk z Lokaty walutowej na nowe środki w EUR w Pekao SA
Zysk* z Lokaty walutowej na nowe środki w EUR w Banku Pekao SA
Kwota lokaty Odsetki z lokaty 3-miesięcznej Odsetki z lokaty 6-miesięcznej Odsetki z lokaty 12-miesięcznej
5 000 € 20 € 47 € 101 €
10 000 € 41 € 94 € 203 €
25 000 € 102 € 235 € 506 €
40 000 € 163 € 376 € 810 €
50 000 € 204 € 470 € 1 013 €
60 000 € 245 € 563 € 1 215 €
70 000 € 286 € 657 € 1 418 €
80 000 € 327 € 751 € 1 620 €
90 000 € 367 € 845 € 1 823 €
100 000 € 408 € 939 € 2 025 €
*zysk netto, czyli po odliczeniu podatku od zysków kapitałowych (podatku "Belki"); zysk liczony na dzień 14.03.2024 r., wartości zaokrąglono do pełnych kwot.

Lokata na nowe środki w USD

Zysk z Lokaty walutowej na nowe środki w USD w Pekao SA
Zysk* z Lokaty walutowej na nowe środki w USD w Banku Pekao SA
Kwota lokaty Odsetki z lokaty 3-miesięcznej Odsetki z lokaty 6-miesięcznej Odsetki z lokaty 12-miesięcznej
1 000 $ 5 $ 11 $ 24 $
2 500 $ 12 $ 28 $ 61 $
5 000 $ 25 $ 57 $ 122 $
10 000 $ 50 $ 113 $ 244 $
25 000 $ 125 $ 283 $ 609 $
40 000 $ 200 $ 452 $ 975 $
50 000 $ 250 $ 565 $ 1 218 $
60 000 $ 300 $ 679 $ 1 462 $
70 000 $ 350 $ 792 $ 1 706 $
80 000 $ 399 $ 905 $ 1 949 $
90 000 $ 449 $ 1 018 $ 2 193 $
100 000 $ 499 $ 1 131 $ 2 437 $
*zysk netto, czyli po odliczeniu podatku od zysków kapitałowych (podatku "Belki"); zysk liczony na dzień 13.02.2024 r., wartości zaokrąglono do pełnych kwot.

To trzeba wiedzieć

Lokatę walutową mogą założyć i nowi, i obecni klienci Pekao SA, pod warunkiem wpłaty nowych środków. Jest to nadwyżka ponad sumę aktywów w walucie zgromadzonych w banku na dzień 29 lutego 2024 r. na indywidualnych i wspólnych rachunkach walutowych i lokatach.

Ponadto konieczne jest wyrażenie zgód marketingowych oraz wypełnienie Kwestionariusza preferencji potrzeb, podejścia do inwestowania oraz adekwatności (osoby, które wypełniły już Kwestionariusz..., nie muszą powtarzać tego kroku).

Czym jest kwestionariusz?

Kwestionariusz preferencji potrzeb, podejścia do inwestowania oraz adekwatności to dokument, w którym klient banku opisuje ogólnie swoją wiedzę i doświadczenie w kwestii inwestowania. Dzięki temu Pekao SA ocenia, czy oferowany przez bank instrument finansowy jest odpowiedni dla konkretnej osoby.

Obowiązek dokonywania przez firmy inwestycyjne (w tym domy maklerskie oraz banki prowadzące działalność maklerską – czyli np. Bank Pekao SA) klasyfikacji klientów wynika z dyrektyw Parlamentu Europejskiego (dyrektywa 2004/39/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 21 kwietnia 2004 r. w sprawie rynków instrumentów finansowych oraz dyrektywa Komisji 2006/73/WE z dnia 10 sierpnia 2006 r.). Dyrektywy ustalają m.in. zakres informacji, jakie powinny pozyskać od swoich klientów firmy inwestycyjne przed zawarciem umowy o świadczenie usług inwestycyjnych.

W związku z tym bank może zapytać np. o rodzaje usług maklerskich i instrumentów finansowych znanych klientowi, o poziom wykształcenia i wykonywany zawód, charakter, wielkość i częstotliwość transakcji instrumentami finansowymi, jeśli klient takie wykonywał, itp.

Wypełnienie kwestionariusza nie wiąże się z koniecznością skorzystania z produktów inwestycyjnych Pekao SA, nawet w związku z zakładaniem Lokaty walutowej na nowe środki. Jest to jedynie informacja dla banku, a nie zobowiązanie.

Wymagane konto osobiste

Założenie walutowej Lokaty na nowe środki możliwe jest pod warunkiem posiadania w Banku Pekao SA konta osobistego wraz z kartą debetową oraz rachunku walutowego:

Konto osobiste

  • Konto
    0 zł
  • Karta
    0 zł / 4 zł

  • Bankomaty
    0 zł / 2,3% min. 5 zł

  • Przelew internetowy
    0 zł
Unikalne cechy: korzystne przewalutowania i brak prowizji za transakcje walutowe kartą.

Konto walutowe

Eurokonto Walutowe

Bank Pekao
  • Waluta
    EUR, USD, GBP, CHF + 8 innych

  • Konto
    0 / 15 / 30 / 100 / 200 EUR / USD / GBP / CHF

  • Karta
    2 EUR / USD lub 0 zł / 4 zł

  • Bankomaty za granicą
    4% lub 0 zł / 2,3% lub 1 EUR / USD / GBP / CHF

Co dalej z lokatą po kapitalizacji odsetek?

Lokata walutowa jest nieodnawialna, a po jej zakończeniu środki wracają na rachunek walutowy.

Bank Pekao SA a gwarancja bezpieczeństwa

Depozyty klientów Pekao SA chronione są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) do równowartości 100 tys. euro (mniej więcej 450 ty s. zł).

Jak założyć lokatę?

Depozyt można otworzyć wyłącznie w oddziale, wcześniej jednak należy założyć konto osobiste i rachunek walutowy. Najszybciej można to zrobić na stronie internetowej Pekao SA.

Inne produkty oszczędnościowe Banku Pekao SA

Konto oszczędnościowe

  • Oprocentowanie
    7%

  • Okres obowiązywania
    152 dni
  • Zakres kwot
    do 100 tys. zł
  • Konto osobiste
    TAK

Oferta dla nowych klientów lub obecnych (spełniających warunek niskiego salda).
Przydatne dokumenty
Recenzja
4.7/ 5

Oferta Pekao SA zdecydowanie wyróżnia się na tle konkurencji. Musisz jednak zdawać sobie sprawę z kilku ważnych kwestii, aby niechcący się nie rozczarować. Dość wysoka kwota minimalna depozytu ogranicza dostęp do tego produktu wielu potencjalnym oszczędzającym, ponadto, z niezrozumiałych względów, lokata dostępna jest wyłącznie w oddziale.

Zalety

  • atrakcyjne oprocentowanie
  • brak kwoty maksymalnej depozytu

Wady

  • dość wysoka kwota minimalna depozytu
  • konieczność posiadania konta osobistego i konta walutowego w Banku Pekao SA
Ogólna ocena
(4.7)
Oprocentowanie
(5)
Pozostałe warunki oferty
(4.4)

Nadrzędną zaletą Lokaty walutowej na nowe środki jest oprocentowanie, bijące na głowę to, co oferowane jest w innych bankach (sprawdź nasz ranking lokat walutowych). Depozyt dostępny jest w kilku dogodnych wariantach (kwartalnym, półrocznym i rocznym), w dodatku w dwóch najpopularniejszych walutach (EUR i USD).

Tak dobre warunki wymagają jednak od klienta kilku „wyrzeczeń”. Pierwszym z nich jest dość wysoka kwota minimalna: 5000 EUR lub 5000 USD, co z miejsca ogranicza dostępność lokaty dla szerszego grona klientów.

Drugim jest wymóg posiadania konta osobistego z kartą debetową oraz rachunku walutowego, choć muszę przyznać, że warunki prowadzenia obu rachunków nie są uciążliwe, a ROR Pekao SA znajduje się w czołówce naszego rankingu kont osobistych.

Trzecim – możliwość założenia lokaty wyłącznie w oddziale. Powiedziałabym, że jak na tak atrakcyjną ofertę, jest to sposób „przedpotopowy”. Chyba że chodzi o „wciśnięcie” klientowi przy okazji wizyty w oddziale kolejnych produktów, np. inwestycyjnych (vide → obowiązek posiadania wypełnionego Kwestionariusza...). Zwłaszcza że klient posiadający minimum kilka tysięcy oszczędności w EUR lub USD należy do kategorii zamożniejszych i bardziej obiecujących...

Osobiście bym się tym nie zrażała. Jako oszczędzający przyzwyczailiśmy się już do tego, że banki traktują oferty oszczędnościowe jako wabik i przy okazji próbują skłonić klientów do sięgnięcia po kolejne produkty i silniejsze związanie z instytucją. Traktujmy to jako swego rodzaju grę, korzystajmy z okazji i oszczędzajmy możliwie najbardziej świadomie.