Lokata walutowa adresowana jest do nowych i obecnych klientów Banku Pekao SA.
Do otwarcia lokaty wymagane jest posiadanie konta osobistego i walutowego w Pekao SA oraz wpłata nowych środków, czyli kwoty, której nie miało się dotąd zdeponowanej w tej instytucji wyznaczonego dnia.
Depozyt zakładany jest od 5000 EUR/USD. Bank nie określił maksymalnej kwoty lokaty.
Oprocentowanie Lokaty na nowe środki w EUR/USD
Obecnie założenie Lokaty walutowej możliwe jest w kilku wariantach czasowych.
Oprocentowanie lokaty w euro
- 3% - lokata 12-miesięczna,
- 2,8% - lokata 6-miesięczna,
- 2,5% - lokata 3-miesięczna.
Oprocentowanie lokaty w dolarach amerykańskich
- 2,5% - lokata 12-miesięczna,
- 2,3% - lokata 6-miesięczna,
- 2% - lokata 3-miesięczna.
Oprocentowanie jest stałe, zaś kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu umownego.
Zerwanie lokaty przed terminem skutkuje utratą odsetek.
Ile można zyskać na Lokacie na nowe środki?
Poniżej zaprezentowano obliczenia zysku dla wybranych kwot do 100 tys. euro i 100 tys. dolarów amerykańskich wpłacanych na Lokatę na nowe środki w wariancie 3-miesięcznym, 6-miesięcznym i 12-miesięcznym. Na wykresie przedstawiono zysk dla wariantu kwartalnego i rocznego. Wartości uwzględniają podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).
Lokata na nowe środki w EUR
| Kwota lokaty | Odsetki z lokaty 3-miesięcznej | Odsetki z lokaty 6-miesięcznej | Odsetki z lokaty 12-miesięcznej |
|---|---|---|---|
| 5 000 € | 20 € | 47 € | 101 € |
| 10 000 € | 41 € | 94 € | 203 € |
| 25 000 € | 102 € | 235 € | 506 € |
| 40 000 € | 163 € | 376 € | 810 € |
| 50 000 € | 204 € | 470 € | 1 013 € |
| 60 000 € | 245 € | 563 € | 1 215 € |
| 70 000 € | 286 € | 657 € | 1 418 € |
| 80 000 € | 327 € | 751 € | 1 620 € |
| 90 000 € | 367 € | 845 € | 1 823 € |
| 100 000 € | 408 € | 939 € | 2 025 € |
Lokata na nowe środki w USD
| Kwota lokaty | Odsetki z lokaty 3-miesięcznej | Odsetki z lokaty 6-miesięcznej | Odsetki z lokaty 12-miesięcznej |
|---|---|---|---|
| 1 000 $ | 5 $ | 11 $ | 24 $ |
| 2 500 $ | 12 $ | 28 $ | 61 $ |
| 5 000 $ | 25 $ | 57 $ | 122 $ |
| 10 000 $ | 50 $ | 113 $ | 244 $ |
| 25 000 $ | 125 $ | 283 $ | 609 $ |
| 40 000 $ | 200 $ | 452 $ | 975 $ |
| 50 000 $ | 250 $ | 565 $ | 1 218 $ |
| 60 000 $ | 300 $ | 679 $ | 1 462 $ |
| 70 000 $ | 350 $ | 792 $ | 1 706 $ |
| 80 000 $ | 399 $ | 905 $ | 1 949 $ |
| 90 000 $ | 449 $ | 1 018 $ | 2 193 $ |
| 100 000 $ | 499 $ | 1 131 $ | 2 437 $ |
To trzeba wiedzieć
Lokatę walutową mogą założyć i nowi, i obecni klienci Pekao SA, pod warunkiem wpłaty nowych środków. Jest to nadwyżka ponad sumę aktywów w walucie zgromadzonych w banku na dzień 29 lutego 2024 r. na indywidualnych i wspólnych rachunkach walutowych i lokatach.
Ponadto konieczne jest wyrażenie zgód marketingowych oraz wypełnienie Kwestionariusza preferencji potrzeb, podejścia do inwestowania oraz adekwatności (osoby, które wypełniły już Kwestionariusz..., nie muszą powtarzać tego kroku).
Czym jest kwestionariusz?
Kwestionariusz preferencji potrzeb, podejścia do inwestowania oraz adekwatności to dokument, w którym klient banku opisuje ogólnie swoją wiedzę i doświadczenie w kwestii inwestowania. Dzięki temu Pekao SA ocenia, czy oferowany przez bank instrument finansowy jest odpowiedni dla konkretnej osoby.
Obowiązek dokonywania przez firmy inwestycyjne (w tym domy maklerskie oraz banki prowadzące działalność maklerską – czyli np. Bank Pekao SA) klasyfikacji klientów wynika z dyrektyw Parlamentu Europejskiego (dyrektywa 2004/39/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 21 kwietnia 2004 r. w sprawie rynków instrumentów finansowych oraz dyrektywa Komisji 2006/73/WE z dnia 10 sierpnia 2006 r.). Dyrektywy ustalają m.in. zakres informacji, jakie powinny pozyskać od swoich klientów firmy inwestycyjne przed zawarciem umowy o świadczenie usług inwestycyjnych.
W związku z tym bank może zapytać np. o rodzaje usług maklerskich i instrumentów finansowych znanych klientowi, o poziom wykształcenia i wykonywany zawód, charakter, wielkość i częstotliwość transakcji instrumentami finansowymi, jeśli klient takie wykonywał, itp.
Wypełnienie kwestionariusza nie wiąże się z koniecznością skorzystania z produktów inwestycyjnych Pekao SA, nawet w związku z zakładaniem Lokaty walutowej na nowe środki. Jest to jedynie informacja dla banku, a nie zobowiązanie.
Wymagane konto osobiste
Założenie walutowej Lokaty na nowe środki możliwe jest pod warunkiem posiadania w Banku Pekao SA konta osobistego wraz z kartą debetową oraz rachunku walutowego:
Konto osobiste
-
Konto0 zł
-
Karta0 zł / 4 zł
-
Bankomaty0 zł / 2,3% min. 5 zł
-
Przelew internetowy0 zł
Konto walutowe
Eurokonto Walutowe
-
WalutaEUR, USD, GBP, CHF + 8 innych
-
Konto0 / 15 / 30 / 100 / 200 EUR / USD / GBP / CHF
-
Karta2 EUR / USD lub 0 zł / 4 zł
-
Bankomaty za granicą4% lub 0 zł / 2,3% lub 1 EUR / USD / GBP / CHF
Co dalej z lokatą po kapitalizacji odsetek?
Lokata walutowa jest nieodnawialna, a po jej zakończeniu środki wracają na rachunek walutowy.
Bank Pekao SA a gwarancja bezpieczeństwa
Depozyty klientów Pekao SA chronione są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) do równowartości 100 tys. euro (mniej więcej 450 ty s. zł).
Jak założyć lokatę?
Depozyt można otworzyć wyłącznie w oddziale, wcześniej jednak należy założyć konto osobiste i rachunek walutowy. Najszybciej można to zrobić na stronie internetowej Pekao SA.
Inne produkty oszczędnościowe Banku Pekao SA
Konto oszczędnościowe
-
Oprocentowanie7%
-
Okres obowiązywania152 dni
-
Zakres kwotdo 100 tys. zł
-
Konto osobisteTAK