Wróć

Lokata Mix w Toyota Banku

Analiza produktowa

Oferta przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie własnego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza powstała oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, dzięki czemu masz gwarancję rzetelnego porównania tej oferty względem konkurencji.

Pokaż więcej

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Opracowane przez:
Krzysztof Duliński
Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych
Krzysztof Duliński
Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych

159 publikacji 3210 komentarzy

Recenzent promocji bankowych i autor tekstów poradnikowych dotyczących zarządzania finansami osobistymi będący zdania, że nawet najbardziej skomplikowane zagadnienie można przedstawić w prosty i przystępny sposób.

Propozycja Toyota Banku to przykład lokaty progresywnej z dzienną kapitalizacją odsetek. Lokatę Mix można założyć na jeden z kilku okresów – od 3 do 36 miesięcy. Oprocentowanie uzależnione jest od wybranego wariantu lokaty. Bank nie stawia ograniczeń co do górnej kwoty zdeponowanych pieniędzy.

Spis treści

Lokata Mix może być założona przez nowych, jak i obecnych klientów banku; ważne by osoba zakładająca Lokatę Mix posiadała w Toyota Banku konto osobiste. Można na nią wpłacić dowolne środki, przy czym kwota depozytu nie może być niższa niż 5000 zł.

Oprocentowanie Lokaty Mix w Toyota Banku

Lokata Mix jest przykładem lokaty progresywnej, której oprocentowanie rośnie wraz z okresem jej trwania. W tym konkretnym przypadku uzależnione jest od okresu, na jaki została zawarta umowa oraz liczby miesięcy, przez które depozyt został utrzymany przez klienta:

  • Lokata Mix 3 miesiące – oprocentowanie w poszczególnych miesiącach: 0,1%, 0,2%, 0,3%; oprocentowanie średnie - 0,2%
  • Lokata Mix 6 miesięcy – od 0,1% do 0,5%; oprocentowanie średnie - 0,3%
  • Lokata Mix 12 miesięcy – od 0,1% do 0,9%; oprocentowanie średnie - 0,5%
  • Lokata Mix 18 miesięcy – od 0,1% do 1,4%; oprocentowanie średnie - 0,8%
  • Lokata Mix 24 miesiące – od 0,2% do 1,6%; oprocentowanie średnie - 0,8%
  • Lokata Mix 36 miesięcy – od 0,2% do 1,6%; oprocentowanie średnie - 0,9%

Dokładne informacje o wysokości oprocentowania dla poszczególnych rodzajów Lokaty Mix i okresów jej utrzymania znajdują się w Tabeli oprocentowania dla Konsumentów. Bank nie stosuje żadnych sankcji za zerwanie lokaty przed terminem.

Ile można zyskać na Lokacie Mix?

Poniższy wykres i tabela obrazują zysk z Lokaty Mix w wariancie 36-miesięcznym dla różnych kwot. Obliczenia uwzględniają podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).

Zysk z Lokaty Mix w Toyota Banku
Zysk* na Lokacie Mix - 36 miesięcy
Kwota lokaty Odsetki z lokaty 3-letniej
5 000 zł 110 zł
10 000 zł 221 zł
25 000 zł 552 zł
50 000 zł 1 105 zł
75 000 zł 1 658 zł
100 000 zł 2 210 zł
200 000 zł 4 421 zł
300 000 zł 6 631 zł
400 000 zł 8 841 zł
450 000 zł 9 947 zł
500 000 zł 11 052 zł
*zysk netto, czyli po odliczeniu podatku od zysków kapitałowych (podatku "Belki"); zysk liczony na dzień 08.12.2023 r., wartości zaokrąglono do pełnych złotych.

Jak uzyskać maksymalny zysk?

Warunkiem skorzystania z Lokaty Mix jest posiadanie konta osobistego w Toyota Banku oraz wpłacenie na Lokatę Mix min. 5000 zł.

Bank nie określił maksymalnej liczby lokat tego typu, które można założyć.

Właściciel lokaty sam decyduje, jak długo utrzyma depozyt, a co za tym idzie, jak wysokie odsetki otrzyma. W dużym uproszczeniu można powiedzieć, że każdy miesiąc to jakby „mini lokata” z określonym oprocentowaniem, która automatycznie przedłuża się na następny miesiąc – i tak aż do osiągnięcia przewidzianej w umowie lokaty liczby miesięcy.

Wymagane konto osobiste

Podstawowy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy oferowany przez Toyota Bank nosi nazwę Moto Konto.

Konto
0 zł / 2,49 zł
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł / 2,49 zł


opłata jest zwracana w przypadku, gdy:

  • utrzymasz minimalne miesięczne saldo konta w wysokości 1000 zł LUB
  • utrzymasz minimalne miesięczne saldo lokat w wysokości 2500 zł LUB
  • dokonasz z konta minimum raz w miesiącu spłatę raty kredytu samochodowego w Toyota Bank Polska S.A. LUB
  • dokonasz z konta minimum raz w miesiącu spłaty raty z tytułu umowy leasingu w Toyota Leasing
Karta
0 zł
Bankomaty
0 zł / 4,50 zł
Bankomaty 0 zł / 4,50 zł

  • 0 zł - 3. pierwsze wypłaty / mies.
  • 4,50 zł - 4. i każda kolejna wypłata
Przelew internetowy
0 zł
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    2.2

Konto

Karta

Bankomaty i operacje gotówkowe

Przelewy

Inne

Konto

  • Przeznaczenie konta

    konto osobiste dla osób powyżej 18. r.ż.

  • Oprocentowanie rachunku

    0%

  • Opłata za otwarcie konta

    0 zł

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł / 2,49 zł

  • Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku

    opłata jest zwracana w przypadku, gdy:

    • utrzymasz minimalne miesięczne saldo konta w wysokości 1000 zł LUB
    • utrzymasz minimalne miesięczne saldo lokat w wysokości 2500 zł LUB
    • dokonasz z konta minimum raz w miesiącu spłatę raty kredytu samochodowego w Toyota Bank Polska S.A. LUB
    • dokonasz z konta minimum raz w miesiącu spłaty raty z tytułu umowy leasingu w Toyota Leasing

Karta

  • Typy kart płatniczych

    VISA Pay Wave

  • Funkcjonalność karty
    • płatności zbliżeniowe
    • 3D Secure
    • 1 zł miesięcznie za dobrowolne ubezpieczenie karty od nieuprawnionego użycia
  • Opłata za wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za odnowienie karty

    0 zł

  • Miesięczna opłata za kartę

    0 zł

  • Płatność kartą za granicą

    4% za przewalutowanie transakcji

Bankomaty i operacje gotówkowe

  • Wypłata z bankomatów w Polsce
    • 0 zł - 3. pierwsze wypłaty / mies.
    • 4,50 zł - 4. i każda kolejna wypłata
  • Wypłata z bankomatu w Polsce Blikiem

    niedostępne

  • Wypłata z bankomatów za granicą

    0 zł + 4% prowizji za przewalutowanie

  • Wpłata gotówki we wpłatomacie

    niedostępne

  • Cashback

    niedostępne

  • Wpłata gotówki w oddziale banku

    1%, min. 10 zł

    wpłata gotówki w oddziale realizowana w oddziale Banku Handlowego w Warszawie SA przy ul. Traugutta 7/9

  • Wypłata gotówki w oddziale banku
    • 0,4% oraz 100 zł - wypłata do 50 tys. zł
    • 0,4% oraz 519 zł - wypłata powyżej 50 tys. zł

    wypłata gotówki w oddziale realizowana w oddziale Banku Handlowego w Warszawie SA przy ul. Traugutta 7/9

Przelewy

  • Zwykły przelew internetowy

    0 zł

  • Przelew natychmiastowy

    niedostępne

  • Zlecenie stałe

    0 zł

  • Polecenie zapłaty

    0 zł

  • Zwykły przelew w oddziale banku

    niedostępne

  • Koszt przelewu SEPA

    niedostępne

  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    autoryzacja mobilna

Inne

  • Płatności mobilne
    Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.

Zalety

  • bezwarunkowo bezpłatna karta, cztery różne możliwości uniknięcia opłaty za konto
  • liczne ułatwienia i bonusy dla kierowców
  • niezła oferta oszczędnościowa

Wady

  • brak przelewów natychmiastowych
  • brak oferty walutowej
  • prowizja od wypłaty z bankomatu powyżej 3 transakcji w miesiącu
  • Atrakcyjność opłat
    2.5/ 5
  • Użyteczność rachunku
    2.5/ 5
  • Jakość obsługi klienta
    3.5/ 5
  • Promocje i bonusy
    1/ 5

Dodatkowe informacje

Odnowienie Lokaty Mix jest możliwe, a wybór takiej opcji oznacza, że po zakończeniu obecnego depozytu odnowi się on na ten sam okres na warunkach obowiązujących w dniu dokonywania tej operacji.

W trakcie zakładania Lokaty Mix trzeba zdecydować, czy nowy depozyt ma być założony z kwoty samego kapitału, czy też wraz z naliczonymi odsetkami. Swoją decyzję można zmienić w okresie trwania umowy lokaty. W tym celu konieczny jest kontakt z infolinią Toyota Banku.

Toyota Bank jest pełnoprawnym bankiem, dlatego wpłacone do niego środki, do równowartości 100 tys. euro, chroni Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Jak założyć Lokatę Mix?

Lokatę Mix można założyć w bankowości internetowej Toyota Banku. Wystarczy wybrać, na jaki okres depozyt ma być otwarty oraz wskazać, co ma się stać z pieniędzmi po zakończeniu lokaty – mają wrócić na ROR, czy ma być z nich założony nowy depozyt.

Potwierdzenia złożenia dyspozycji dokonuje się w aplikacji mobilnej Toyota Banku.

Inne produkty oszczędnościowe Toyota Banku

Konto oszczędnościowe

Oprocentowanie
5,87%
Oprocentowanie 5,87%

oprocentowanie zależy od stawki WIBOR 3M i wynosi:

  • 5,87% (WIBOR 3M) – dla środków do 400 tys. zł
  • 2,87% (WIBOR 3M - 3 p.p.) – dla środków powyżej 400 tys. zł

bank wylicza oprocentowanie na podstawie stawki WIBOR 3M z przedostatniego dnia roboczego poprzedniego kwartału

istnieje możliwość wydania karty debetowej do rachunku oszczędnościowego 

Okres obowiązywania
do 30.06.2024 r.
Zakres kwot
do 400 tys. zł
Konto osobiste
NIE
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    4.4

Oprocentowanie

Podstawowe opłaty

Wymagane konta

Oprocentowanie

  • Oprocentowanie
    5,87%
  • Okres obowiązywania

    do 30.06.2024 r.

  • Zakres kwot

    do 400 tys. zł

  • Kapitalizacja odsetek

    miesięczna

  • Klient

    nowy i obecny

  • Wpłata

    dowolne środki

  • Oferta ważna do

    30.06.2024 r.

  • Dodatkowe informacje

    oprocentowanie zależy od stawki WIBOR 3M i wynosi:

    • 5,87% (WIBOR 3M) – dla środków do 400 tys. zł
    • 2,87% (WIBOR 3M - 3 p.p.) – dla środków powyżej 400 tys. zł

    bank wylicza oprocentowanie na podstawie stawki WIBOR 3M z przedostatniego dnia roboczego poprzedniego kwartału

    istnieje możliwość wydania karty debetowej do rachunku oszczędnościowego 

Podstawowe opłaty

  • Opłata za otwarcie konta

    0 zł

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł / 30 zł

  • Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku

    opłata jest zwracana, jeśli w danym miesiącu z konta nie dokonano przelewu lub wypłaty środków

  • Przelew internetowy

    0 zł za przelewy wewnętrzne i zewnętrzne

  • Zlecenie stałe

    0 zł

  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0 zł

Wymagane konta

  • Czy konto osobiste jest wymagane?

    NIE

Zalety

  • oprocentowanie zależne od stawki WIBOR 3M
  • oferta nieograniczona czasowo

Wady

  • opłata za prowadzenie rachunku
  • Wysokość oprocentowania
    4/ 5
  • Atrakcyjność opłat
    4/ 5
  • Wygoda osiągnięcia zysku
    5/ 5

Lokaty

Lokata Plus

Toyota Bank
Oprocentowanie
5,7%
Zakres kwot
2000 - 100 000 zł
Czas trwania
3 miesiące
Konto osobiste
TAK
Czy konto osobiste jest wymagane?

TAK


  • Szczegóły oferty

Oprocentowanie

Konto osobiste

Dodatkowe informacje

Oprocentowanie

  • Oprocentowanie
    5,7%
  • Rodzaj oprocentowania

    stałe

  • Czas trwania

    3 miesiące

  • Zakres kwot

    2000 - 100 000 zł

  • Kapitalizacja odsetek

    na koniec okresu

Konto osobiste

  • Czy konto osobiste jest wymagane?

    TAK

  • Wymagane konto

Dodatkowe informacje

  • Sposób założenia

    Internet

  • Klient

    nowy i obecny

  • Wpłata

    dowolne środki

  • Limit lokat

    10

  • Odnawialność

    lokata odnawialna; lokata odnowi się na warunkach określonych w tabeli oprocentowania

  • Zerwanie lokaty

    zachowanie części wypracowanych odsetek; w przypadku zerwania lokaty przed terminem Bank wypłaci Ci 0,1 należnych odsetek

Oprocentowanie
5,4%
Zakres kwot
2000 - 40 000 zł
Czas trwania
3 miesiące
Konto osobiste
NIE
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    3.9

Oprocentowanie

Konto osobiste

Dodatkowe informacje

Oprocentowanie

  • Oprocentowanie
    5,4%
  • Rodzaj oprocentowania

    stałe

  • Czas trwania

    3 miesiące

  • Zakres kwot

    2000 - 40 000 zł

  • Kapitalizacja odsetek

    na koniec okresu

Konto osobiste

  • Czy konto osobiste jest wymagane?

    NIE

Dodatkowe informacje

  • Sposób założenia

    Internet, telefon

    jeżeli nie jesteś klientem banku, lokatę możesz założyć tylko przez telefon lub internetowe Centrum Formularzy

  • Klient

    nowy i obecny

  • Wpłata

    dowolne środki

  • Limit lokat

    10

  • Odnawialność

    lokata odnawialna; lokata odnowi się na warunkach określonych w tabeli oprocentowania

  • Zerwanie lokaty

    zachowanie części wypracowanych odsetek; w przypadku zerwania lokaty przed terminem bank wypłaci Ci 0,1 należnych odsetek

Zalety

  • brak konieczności posiadania konta osobistego

Wady

  • niska maksymalna kwota lokaty
  • Wysokość oprocentowania
    3.3/ 5
  • Pozostałe warunki oferty
    5/ 5
Przydatne dokumenty
Najczęściej zadawane pytania

Czy lokaty w Toyota Banku mają ochronę Bankowego Funduszu Gwarancyjnego?

Tak, depozyty założone w Toyota Banku, do kwoty stanowiącej równowartość 100 tys. euro, objęte są ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Zważywszy na fakt, że bank nie stawia żadnych ograniczeń co do górnej kwoty Lokaty Mix, trzeba pamiętać, że w przypadku kłopotów finansowych banku, w krótkim czasie na pewno odzyskamy tylko kwotę objętą gwarancjami BFG. Na nadwyżkę trzeba będzie poczekać dłużej, może być i tak, że nigdy nie odzyskamy jej w całości.

Komentarze i opinie

(0)
Dodaj swój komentarz...
Nie ma jeszcze komentarzy
Skomentuj jako pierwszy