Przewodnik po rankingu
Wymiany walut można dokonać w kantorach stacjonarnych czy oddziałach banków, ale znacznie wygodniej i taniej jest zawrzeć transakcję przez Internet. W kantorach online spready dla EUR, USD, CHF czy GBP wynoszą zwykle 2–3 grosze, podczas gdy w placówkach stacjonarnych sięgają kilkunastu, a w bankach nawet kilkudziesięciu groszy. Oferty e-kantorów różnią się jednak między sobą, dlatego warto poznać założenia, na podstawie których tworzymy ranking kantorów internetowych.
Jak oceniamy kantory internetowe? Metodologia naszego rankingu
Pod względem kosztów wymiany walut poszczególne kantory online różnią się tylko nieznacznie. Jeśli zastanawiasz się na przykład, gdzie najtaniej kupić euro, to wiedz, że w przypadku najtańszego i najdroższego kantoru z TOP10 różnica w cenie zakupu 10 000 EUR wyniesie raptem kilkadziesiąt złotych. Dlatego, aby lepiej ocenić atrakcyjność poszczególnych ofert, uwzględniliśmy również inne kryteria niż tylko koszty.
Tworząc porównanie kantorów internetowych i giełd walutowych, analizowaliśmy trzy główne obszary:
- Poziom spreadów i opłat (w tym koszty przelewów i innych usług).
- Zakres oferowanych możliwości (funkcjonalność).
- Dostępne waluty.
- Bezpieczeństwo korzystania z kantoru (bez wpływu na ocenę końcową).
Choć każdy z tych aspektów jest ważny, to za najistotniejszy uznaliśmy obszar kosztowy, a następnie funkcjonalność. Dodatkowo, by móc obiektywnie porównać ze sobą oferty bankowe i niebankowe, uwzględniliśmy to, czy dany kantor internetowy wymaga posiadania określonego rachunku osobistego.
Na kolejność miejsc w naszym rankingu w pewnym stopniu wpływa również popularność poszczególnych ofert. W ten sposób chcemy niejako uwzględnić to, jaki stosunek mają do nich nasi użytkownicy. Zdarzają się kantory, które „na papierze” wyglądają korzystnie, ale ze względu np. na krótki staż działalności nie cieszą się zainteresowaniem. Są też platformy, które mają nieco gorszą ofertę, ale z uwagi np. na duże zaufanie do oferującego je banku lub innej instytucji, są chętnie wybierane przez klientów.
Pora przejść do dokładnego opisu poszczególnych elementów oceny.
Opłaty i koszty w wirtualnym kantorze
W obszarze opłat i kosztów sprawdzamy:
- wysokość spreadu, czyli stosowaną przez kantor różnicę w kursie zakupu i sprzedaży, dla czterech głównych walut: EUR, USD, CHF, GBP,
- stawkę prowizji za transakcję wymiany,
- koszty przelewów przychodzących i ewentualnie innych metod wpłaty środków do kantoru,
- koszty przelewów wychodzących SEPA,
- koszty przelewów na rachunki walutowe prowadzone przez polskie banki,
- koszty przelewów poza Polskę,
- opłatę za założenie i posiadanie konta w kantorze.
By móc korzystać z danej giełdy lub kantoru walutowego online, musisz zarejestrować się w systemie usługodawcy, co zawsze jest darmowe – podobnie jak późniejsze korzystanie z konta. Natomiast wirtualny kantor banku jest dostępny bez opłat od razu po zalogowaniu się do systemu transakcyjnego lub po złożeniu dyspozycji jego aktywacji.
W zakresie opłat za przelewy różnice bywają już znaczące. Zdarza się, że za przelew wychodzący o określonej specyfikacji (kwota, numer rachunku itp.) w jednym kantorze nie zapłacisz nic, a inny za taki sam naliczy Ci 50 czy nawet 100 zł. Niemniej, oceniając wirtualny kantor od strony kosztowej, największe znaczenie przypisujemy spreadowi, prowizji za zawarcie transakcji (w przypadku giełd walutowych), a także opłatom za przelewy wychodzące na polski rachunek walutowy lub w złotych.
Jeśli chodzi o spready, to sprawdzamy ich wysokość zarówno w dni robocze, jak i w weekendy. To istotne, bowiem spora część instytucji oferuje świetne warunki wymiany od poniedziałku do piątku, natomiast wymiana w dni wolne odbywa się u nich po odczuwalnie gorszych kursach.
Funkcjonalność, czyli zakres usług oferowanych przez kantor
W przypadku funkcjonalności oceniamy kantory online pod kątem możliwości:
- wpłacania i wypłacania środków,
- korzystania z aplikacji mobilnej wirtualnego kantoru,
- składania zleceń warunkowych, czyli po wskazanym przez użytkownika kursie walutowym,
- ustawiania alertów walutowych,
- negocjowania kursów,
- korzystania z karty wielowalutowej,
- korzystania z innych mniej popularnych, ale przydatnych dla części użytkowników funkcji.
Kantory online to dziś centrum internetowej wymiany walut, które obok atrakcyjnych kursów powinny oferować szeroką funkcjonalność – zlecenia po określonym kursie, alerty walutowe, aplikacje mobilne czy wykresy. Warto docenić też możliwość szybkich wpłat online i wypłat w punktach stacjonarnych, choć dla osób korzystających sporadycznie z popularnych walut takie udogodnienia nie będą miały większego znaczenia.
W rankingu uwzględniliśmy zarówno kantory bankowe, jak i niebankowe, ponieważ więcej je łączy niż dzieli. Bankowe e-kantory zapewniają wysoki poziom bezpieczeństwa i są łatwo dostępne dla milionów klientów, którzy już posiadają w tych bankach rachunki. Mają oni na wyciągnięcie ręki atrakcyjne kursy walutowe, bogatą funkcjonalność i maksymalnie wysokie bezpieczeństwo. Z drugiej strony konieczność posiadania konta należy uznać za ograniczenie, dlatego wszystkim takim ofertom obniżyliśmy ocenę funkcjonalności o 0,5 punktu.
Dostępne waluty
Duże znaczenie, choć nieco mniejsze niż funkcjonalności, przypisujemy liczbie dostępnych walut. Dobrze jest, gdy kantor udostępnia co najmniej około dziesięciu, przy czym mamy świadomość, że większość klientów zainteresowana jest wymianą kilku najważniejszych walut: EUR, USD, CHF i GBP.
Uznaliśmy, że kantory z bogatszą ofertą, sięgającą kilkunastu czy nawet ponad 20 walut, warto premiować za ten aspekt oferty, jednak z drugiej strony, nie należy przesadnie „karać” tych, które mają ich mniej niż dziesięć. Za minimum przyzwoitości uważamy dostępność wspomnianej czwórki, dlatego kantory, które mają ich mniej nie mają szans znaleźć się w naszej porównywarce.
Bezpieczeństwo korzystania z kantoru online
Analizując bezpieczeństwo korzystania z wirtualnego kantoru, bierzemy pod uwagę:
- przebieg rejestracji w systemie kantoru,
- sposób autoryzowania transakcji,
- przejrzystość informacji i interfejsu,
- dostępne na stronie zabezpieczenia.
Wszystkie kantory internetowe oferują wymianę walut bez użycia gotówki i bez wychodzenia z domu. Choć istnieją przy tym różnice w komforcie korzystania z ich usług, to pod kątem bezpieczeństwa wiarygodne kantory wypadają praktycznie tak samo. Oferują sprawny i bezpieczny proces wymiany walut: od rejestracji w systemie, przez złożenie zlecenia i zamknięcie transakcji przelewem wychodzącym. Poza tym przejrzyście informują o kosztach przelewu, szyfrują dane SSL na swojej stronie i zwykle stosują dwuetapową autoryzację transakcji.
Ponieważ kantory w naszym rankingu charakteryzują się bardzo podobnym, wysokim, poziomem bezpieczeństwa, ten aspekt oferty nie wpływa na ich ocenę końcową.
Wymiana walut online zamiast kantoru stacjonarnego
Internetowe platformy walutowe pozwolą Ci w szybki, bezpieczny i opłacalny sposób wymienić dowolną popularną walutę. Ich ofertami powinieneś zainteresować się w sytuacji, gdy spłacasz kredyt walutowy, inwestujesz w zagraniczne akcje, wyjeżdżasz za granicę albo po prostu chcesz kupić lub sprzedać większą ilość jednostek danej waluty.
Wymiana walut online cieszy się dużą popularnością ze względu na dobre kursy, wygodę, bezpieczeństwo czy możliwość zawierania transakcji w dowolnym miejscu i czasie. Zalety te doceniają osoby wyjeżdżające za granicę, e-zakupowicze korzystający z zagranicznych sklepów online czy inwestorzy, którzy lokują środki w zagranicznych instrumentach finansowych. Przyciągają one również kredytobiorców walutowych i firmy prowadzące działalność eksportową.
Co ważne, określenie „kantor internetowy” często pojawia się w kontekście dwóch różnych sposobów wymiany walut: klasycznych e-kantorów i społecznościowych giełd walutowych. Dla klientów nie ma to większego znaczenia, ale warto wiedzieć, że rozwiązania te wyraźnie różnią się specyfiką działania.
Kantory online zawierają transakcje bezpośrednio ze swoimi klientami, natomiast ich zysk stanowi spread walutowy, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty. W przypadku giełd transakcje zawiązują ze sobą użytkownicy zarejestrowani w systemie, a usługodawcy zarabiają na prowizjach naliczanych od wartości zrealizowanych operacji.
Kantor niebankowy vs kantor w banku – porównanie
Wyboru oferty wymiany walut nie ułatwia fakt, że od pewnego czasu na rynku działają również kantory należące do banków. Te ostatnie dostrzegły potencjał, jaki drzemie w internetowej wymianie walut, i zaczęły udostępniać platformy, które wyróżniają się bogatą funkcjonalnością i atrakcyjnymi kursami walutowymi.
| Kryterium | Kantor bankowy online | Kantor niebankowy (platforma pozabankowa) |
|---|---|---|
| Dostęp / konto | Wymaga posiadania rachunku w danym banku (zwykle ROR i/lub walutowego) | Wystarczy rejestracja w serwisie i konto w dowolnym banku |
| Przebieg transakcji | Wymiana między własnymi rachunkami w banku | Wpłata na rachunek/platformę, następnie wymiana i wypłata na konto klienta |
| Bezpieczeństwo | Depozyty objęte gwarancją BFG | Nadzór KNF, segregacja środków, ale brak BFG |
| Zakres walut | Coraz szerszy, choć w części banków ograniczony do najpopularniejszych | Szerszy wybór walut, często także pary „krzyżowe” |
| Kursy i spready | Atrakcyjne, średni spread zwykle poniżej 1% | Atrakcyjne, średni spread zwykle poniżej 1% |
| Spready w weekend | Wyższe niż w dni robocze | Zwykle również wyższe, ale to zależy od polityki platformy |
| Prowizje / przelewy | Przelewy wewnętrzne bezpłatne, zewnętrzne wg taryfy banku (SEPA/SWIFT) | Zwykle bezpłatne standardowe przelewy; szybkie metody mogą być płatne |
| Aplikacja mobilna | Tak, w ramach aplikacji banku | Tak, aplikacja własna platformy |
| Karta wielowalutowa | Zwykle dostępna | Rzadko dostępna, zwykle brak |
| Zlecenia i alerty | Standard (kurs docelowy, alerty kursowe) | Standard, czasem szersze opcje |
| Dostępność 24/7 | Tak, ale w weekendy zwykle drożej | Tak, ale w weekendy zwykle drożej |
Minusem kantorów bankowych jest fakt, że w zdecydowanej większości przypadków dostępne są wyłącznie dla osób, które posiadają w danym banku rachunek osobisty. Z drugiej strony, jeśli ktoś ma już konto w banku, który udostępnia swój kantor, a przy tym stosunkowo rzadko wymienia walutę, to najczęściej będzie on dla niego najlepszym wyborem.
Porównanie kosztów: spread i opłaty w kantorach bankowych i niebankowych
Pod względem kosztów wymiany walut obie grupy kantorów prezentują się bardzo podobnie. Różnice w spreadach w dni robocze są zazwyczaj niewielkie i przy wymianie kilku tysięcy euro czy dolarów sprowadzają się do kilkudziesięciu złotych. Nieco inaczej wygląda sytuacja w weekendy i wieczorami – wtedy obie grupy kantorów zwykle stosują dodatkową marżę, ale w bankowych zwykle jest ona odczuwalnie wyższa.
Warto pamiętać także o kosztach przelewów: w kantorach bankowych przelewy wewnętrzne są bezpłatne i natychmiastowe, natomiast przelewy zewnętrzne czy międzynarodowe rozliczane są według taryfy banku. Kantory niebankowe z reguły oferują darmowe standardowe przelewy krajowe, ale za ekspresowe czy zagraniczne transfery mogą naliczać dodatkowe opłaty.
Porównanie funkcjonalności: godziny pracy, aplikacje i karty
Kantory online działają w trybie 24/7, ale w praktyce największe znaczenie mają koszty w weekend, gdy kursy są uzupełniane o dodatkowy spread. Funkcjonalność obu typów kantorów jest zbliżona: standardem są alerty walutowe, możliwość składania zleceń po określonym kursie czy korzystanie z aplikacji mobilnych.
Różnicą jest dostępność kart – kantory bankowe naturalnie powiązane są z kartami wielowalutowymi, które ułatwiają płatności i wypłaty gotówki za granicą. Kantory niebankowe rzadko oferują karty we własnym zakresie, koncentrując się raczej na samej wymianie walut. Z drugiej strony, często wyróżniają się szerszą ofertą walut, w tym parami krzyżowymi niewystępującymi w bankach.
Bezpieczeństwo środków trzymanych w kantorach
Bankowe kantory internetowe oferują najwyższy poziom bezpieczeństwa, ponieważ środki klientów przechowywane są bezpośrednio na rachunkach bankowych i objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 tys. euro.
Kantory niebankowe również działają w oparciu o licencje KNF (jako krajowe instytucje płatnicze lub małe instytucje płatnicze) i muszą stosować rygorystyczne procedury zabezpieczające. Środki klientów są tam wyodrębniane i przechowywane na osobnych rachunkach, co zapewnia im ochronę przed ewentualnymi problemami finansowymi firmy. Choć brak gwarancji BFG oznacza formalnie niższy poziom bezpieczeństwa, renomowane kantory niebankowe funkcjonują na rynku od wielu lat i cieszą się zaufaniem setek tysięcy użytkowników.
Werdykt: kiedy wybrać kantor niebankowy, a kiedy bankowy?
Jeśli jesteś klientem banku z własnym e-kantorem i na co dzień korzystasz z jego usług, naturalnym wyborem będzie kantor bankowy – zapewnia pełną integrację z kontami, kartami i szybkie przelewy wewnętrzne. To opcja szczególnie wygodna dla osób regularnie płacących za granicą kartą wielowalutową lub spłacających kredyt w walucie.
| Kantor | Dlaczego warto? |
|---|---|
| 1. Kantor Walutowy Alior Bank | dobre kursy szeroki wybór walut bogata funkcjonalność (karta wielowalutowa, aplikacja) dostęp do kantoru bez konieczności posiadania konta w Alior banku |
| 2. Citi Kantor | dobre kursy spora liczba dostępnych walut |
| 3. mKantor | dobre kursy spora liczba dostępnych walut |
Natomiast kantor niebankowy sprawdzi się u tych, którzy oczekują szerszej oferty walut, korzystnych kursów również w mniej popularnych parach czy dodatkowych rozwiązań, jak wymiana społecznościowa. To także opcja bardziej elastyczna dla osób mających rachunki w różnych bankach i szukających miejsca, gdzie można łatwo porównać kursy i zlecić wymianę bez dodatkowych wymogów.
| Kantor | Dlaczego warto? |
|---|---|
| 1. Walutomat |
|
| 2. TMS Kantor Komfort |
|
| 3. InternetowyKantor.pl |
|
W praktyce wybór zależy więc od potrzeb – bankowe e-kantory wygrywają wygodą, a niebankowe elastycznością i bogatszą ofertą.
Alternatywy dla kantorów internetowych
Giełdy i kantory internetowe to dla wielu najlepsze miejsca do wymiany walut. Istnieją jednak inne opcje, które warto rozważyć. Są to przede wszystkim fintechy i banki mobilne, które łączą funkcje kantoru, karty wielowalutowej i aplikacji płatniczej w jednym ekosystemie.
Najbardziej znane przykłady to Revolut, Zen czy Curve. Pozwalają one nie tylko na wymianę walut po kursach zbliżonych do rynkowych, ale również na płatności kartą w wielu walutach, obsługę przelewów międzynarodowych czy prowadzenie subkont w różnych walutach. W praktyce oznacza to, że użytkownik może płacić w euro, dolarach czy funtach, nie martwiąc się o przewalutowania i dodatkowe prowizje.
W przypadku Revoluta czy Zen ogromną zaletą jest też intuicyjna aplikacja mobilna, która umożliwia natychmiastowe doładowania, przesyłanie środków między użytkownikami i kontrolę wydatków w czasie rzeczywistym.
Jak znaleźć najlepszy kantor walutowy online?
Wybór najlepszego kantoru internetowego zależy przede wszystkim od Twoich potrzeb. Warto więc odpowiedzieć sobie na kilka pytań, które pomogą szybko zawęzić pole poszukiwań:
Jak często i jakie waluty wymieniasz?
-
Jeśli korzystasz głównie z popularnych walut (EUR, USD, CHF), szukaj kantorów z niskim spreadem i darmowymi przelewami. Każdy grosz ma znaczenie.
-
Jeśli wymieniasz waluty mniej popularne, sprawdź, które kantory w ogóle obsługują dany rynek. Spread będzie tu z reguły wyższy, ale liczy się sama dostępność.
Co jest dla Ciebie ważniejsze: koszt czy wygoda?
-
Jeśli najważniejsza jest cena, zwróć uwagę na kantory niebankowe i fintechy – często oferują najlepsze kursy, choć kosztem braku integracji z kontem bankowym.
-
Jeśli liczy się wygoda, wybierz kantor bankowy, w którym masz już konto. Łatwość obsługi i szybkie przelewy wewnętrzne mogą być ważniejsze niż kilka groszy różnicy w kursie.
Jakich dodatkowych funkcji potrzebujesz?
-
Jeśli często podróżujesz, zwróć uwagę na karty wielowalutowe i alerty SMS/push.
-
Jeśli prowadzisz firmę, sprawdź, czy kantor umożliwia korzystanie z faktur, masowych przelewów czy API.
Jak szybko potrzebujesz środków po wymianie?
-
Dla wielu osób kluczowa będzie możliwość szybkich wpłat i wypłat (np. BLIK, szybkie przelewy online) oraz godziny księgowania przelewów wychodzących. Jeśli pieniądze są potrzebne natychmiast, te parametry mogą zadecydować o wyborze.
Kantory online i giełdy walutowe to same korzyści, ale wybór najlepszej oferty może przysporzyć sporo problemów. Aby ją znaleźć, trzeba poświęcić sporo czasu na uważne przeanalizowanie poszczególnych opcji, a także telefony i maile do konsultantów. Nie musisz jednak podejmować tych wszystkich żmudnych działań samodzielnie – całą pracę wykonaliśmy już za Ciebie, tworząc ranking kantorów internetowych.
Uważnie sprawdziliśmy, co mają do zaoferowania polskie kantory online oraz giełdy walutowe, i na tej podstawie stworzyliśmy zestawienie najlepszych ofert na rynku. Ich szczegóły na bieżąco aktualizujemy, dzięki czemu zawsze masz do czynienia z najkorzystniejszymi w danym momencie propozycjami. Mamy nadzieję, że pozwoli Ci to uchwycić najważniejsze parametry ofert i łatwo rozeznać się, gdzie najlepiej wymieniać waluty online.
Komentarze i opinie
(18)Jakaś nowość pojawiła mi się z poziomu apki Alior Mobile, tam też można włączyć sobie kantor. Kurs (a przynajmniej EUR) jest bardzo zbliżone do tego co widzę w apce Kantoru Walutowego Aliora, czyli co - w końcu połączyli kantor z apką czy to jakiś inny kantor?
Odpowiedz
Z informacji jakie puszczali wynikało, że ten nowy kantor to odrębny twór. Trochę to dziwne, może tylko przejściowo Alior ma 2 kantory
Odpowiedz
Te pozabankowe kantory są stabilne, rzetelne czy może któryś z nich podzieli wkrótce los Cinkciarza?
Odpowiedz
Cinkciarz przecież był stabilny i rzetelny i działał w niezakłócony sposób przez 14 lat :D takiego finału mało kto się spodziewał. w przypadku firm niebędacych spółkami akcyjnymi, które nie musza dokładnie informować o swojej sytuacji ekonomicznej, trudno jest odpowiednio wczesnie wyłapać problemy finansowe
Odpowiedz
Prośba do redakcji - Umieśćcie oferte nest banku dot. wymiany walut w rankingu.
Odpowiedz
Dziękujemy za zainteresowanie naszym rankingiem i sugestię, jednak nie zamieszczamy w zestawieniu kantorów z tak wąską ofertą walut.
Odpowiedz
Wiecie o promocji dla nowych klientów Walutomatu? Jest mega ;). Po zarejestrowaniu można wykonać bezpłatnie przelew zagraniczny, czyli oszczędzić... 9 zł. Wstydziliby się kusić takimi "bonusami", śmiesznie to wygląda.
Odpowiedz
Mirek, a mało masz dobrych kantorów w rankingu? Są przecież lepsze i bardziej znane niż ten o którym piszesz
Odpowiedz
Dzień dobry
Proszę o dodanie do rankingu Kantor.pl
Z pozdrowieniami
Mirek
Odpowiedz
"Bawię się" trochę w udział w różnych promocjach i patrząc na Wasz ranking, to widzę w nim tylko Aliora i Santandera, które takie działania prowadzą. Inni się nie promują czy robią to po cichu i nawet o tym nie wiecie?
Odpowiedz
Promocje w kantorach online faktycznie nie są zjawiskiem zbyt częstym. Bankom jest nieco łatwiej je zorganizować, bo mogą takie akcje powiązać z działaniami promocyjnymi innych produktów, zwłaszcza rachunków osobistych. Niemniej co pewien czas zdarzają się promocje czy konkursy w niezależnych kantorach, np. w Walutomacie.
Odpowiedz
Założyłem sobie właśnie VeloKantor i zastanawiam się czemuż tak niziutko w rankingu.
Odpowiedz
Za to ja zdziwiony zbytnio nie jestem: tylko kilka walut w ofercie, funkcjonalność w gruncie rzeczy podstawowa, no i trzeba spełnić warunki, by konto walutowe było darmowe. To tak na pierwszy rzut oka z tego, co widać w rankingu, bo osobiście z tej oferty nie korzystam. Ale może będziesz w stanie mnie przekonać, że velokantor jest ok, jeśli oczywiście ci się sprawdzi :)
Odpowiedz
Mnie tylko dolar interesuje, a warunki i tak musiałem spełniać, także spoko :)
Odpowiedz
a revolut ? Które przyznać mu miejsce ? Tam też się wymienia waluty :-)
Odpowiedz
W tym rankingu prezentujemy kantory internetowe. Nie ma w nim Revoluta, gdyż jest to bank mobilny, w ramach którego jedną z usług jest obsługa walutowa. Analizę tego podmiotu przedstawiliśmy w tym tekście: https://moneteo.com/analizy/revolut
Odpowiedz
Panie Krzysztofie, skoro Revolut "jest to bank mobilny, w ramach którego jedną z usług jest obsługa walutowa", czym są w takim razie Alior Bank, City Handlowy, Mbank, Velobank, Santander, PKO BP? Sami wskazujecie jako informację "Kantor bankowy dostępny wyłącznie dla posiadaczy konta w..." Afiliacja to super sposób na ciekawy zarobek na poleceniu kont, prawda?
Odpowiedz
Mylisz się - Revolut nie ma typowego kantoru, czyli osobnego narzędzia do wymiany walut. Takie mają właśnie wymienione banki, stąd ich obecność w rankingu.
Odpowiedz