Liczba klientów Revoluta wynosi kilkadziesiąt milionów. Choć Polacy mogli korzystać z usługi już wcześniej, to firma oficjalnie rozpoczęła działalność na naszym rynku dopiero w marcu 2018 r., otwierając biuro w Warszawie. Od tego czasu popularność Revoluta nad Wisłą tylko rosła, a obecnie z usługi korzysta w naszym kraju ponad 3 miliony klientów.
Czym jest Revolut?
Założycielami Revoluta są Rosjanin Nikolay Storonskyi, niegdyś bankier z największego europejskiego „zagłębia finansowego”, czyli londyńskiego City (siedziba firmy mieści się zresztą właśnie w Londynie) oraz ukraiński programista Vlad Yatsenko. Podobno Storonskyi wpadł na pomysł stworzenia usługi, gdy podczas pobytu w Las Vegas dotarło do niego, z jakimi kosztami wiąże się korzystanie z brytyjskiej karty do płatności za oceanem.
Tak powstał Revolut, czyli fintechowy, mobilny bank oferujący narzędzie dostępne z poziomu aplikacji mobilnej, służące do dokonywania płatności i przelewów w obcych walutach po korzystnych kursach wymiany i bez prowizji za przewalutowanie.
Przedstawmy w kilku punktach najważniejsze cechy Revoluta i jego oferty:
- bank z licencją na Litwie i gwarancją środków do równowartości 100 tys. euro,
- konta z polskim nr IBAN prowadzone w ponad 30 walutach (poza PLN: AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CLP, COP, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HUF, ILS, INR, ISK, JPY, KRW, MAD, MXN, NOK, NZD, PHP, QAR, RON, RSD, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR),
- karta wielowalutowa do płatności w sklepach stacjonarnych i internetowych,
- aplikacja mobilna do zarządzania finansami i zlecania operacji,
- usługi dodatkowe: oszczędności, kredyty, ubezpieczenia, inwestycje,
- możliwość kontaktu za pośrednictwem czatu (także w j. polskim).
Revolut – opłaty i prowizje
Poniżej szczegółowe parametry konta w Revolucie:
konta walutowe
- aplikacja mobilna
- karta fizyczna
- karta wirtualna
- 0 zł (Revolut Standard) / mies.
- 19,99 zł (Revolut Plus) / mies. (149,99 zł za rok z góry)
- 33,99 zł (Revolut Premium) / mies. (300 zł za rok z góry)
- 55,99 zł (Revolut Metal) / mies. (500 zł za rok z góry)
- 260 zł (Revolut Ultra) / mies. (2520 zł za rok z góry) – 210 zł / mies. przez pierwsze 3 miesiące w ramach oferty powitalnej
| Dla kogo |
|
|---|---|
| Przeznaczenie | wymiana walut, codzienne finanse |
| Opłata miesięczna |
|
|---|---|
| Karta |
|
| Przelewy |
|
| Bankomaty |
0 zł w ramach miesięcznych limitów:
2% po przekroczeniu limitu (od nadwyżki) |
| Inne opłaty |
|
| Rodzaj oferowanego produktu | konta walutowe |
|---|---|
| Główne składniki oferty |
|
| Usługi dodatkowe |
|
| Płatności mobilne |
|
| Kanały obsługi klienta | czat, e-mail |
|---|---|
| Język obsługi | polski, angielski (i inne) |
Jak widać, opłaty zależą w dużej mierze od wyboru konkretnego planu taryfowego (Standard, Plus, Premium i Metal). To praktyka, do której fintechy i banki mobilne zdążyły nas już przyzwyczaić.
Revolut Standard, Plus, Premium, Metal i Ultra – oferta banku
Oto, co oferują użytkownikom poszczególne plany.
Revolut Standard
Klienci Standard otrzymują możliwość otwierania kont w wybranych walutach oraz kartę wirtualną, a także – po opłaceniu wysyłki – fizyczną. W ramach wyznaczonego limitu mogą oni wymieniać waluty czy dokonywać zagranicznych płatności przez Internet bez prowizji i po korzystnych kursach dla ponad 140 walut.
Revolut daje też możliwość nielimitowanego generowania jednorazowych kart wirtualnych do płatności online. W najniższym planie możemy też otworzyć Konto Junior dla jednego dziecka.
Revolut Plus
Nieco rozszerzone w stosunku do standardowej oferty są możliwości oferowane korzystającym z taryfy Plus. Dodatkowo zyskują oni:
- darmową dostawę karty z możliwością personalizacji,
- ubezpieczenie polegające na ochronie zakupów przed uszkodzeniem, kradzieżą czy odmową zwrotu do kwoty 1000 funtów rocznie,
- ochronę zapewniającą zwrot kosztów biletów na wydarzenia do wartości 1000 euro rocznie,
- usługę ochrony zwrotów do 90 dni po zakupie,
- priorytetowe wsparcie konsultantów w aplikacji,
- możliwość otwarcia do dwóch kont Junior oraz korzystania z dodatkowych funkcji z nimi związanych.
Revolut Premium
Funkcje dostępne w wersjach Standard i Plus dla większości użytkowników mogą okazać się w pełni wystarczające. Bardziej wymagający mogą rozważyć skorzystanie z usług dostępnych w wersji Premium, która dodatkowo oferuje:
- wyższy limit wypłat z zagranicznych bankomatów,
- brak limitu bezprowizyjnych płatności z przewalutowaniem,
- opłaty za przelewy międzynarodowe niższe o 20%,
- darmowa wysyłka karty w trybie ekspresowym,
- SmartDelay – wstęp do saloników lotniskowych dla klienta i jednego znajomego (dotyczy lotów opóźnionych o więcej niż godzinę).
Revolut Metal
W ramach Revolut Metal oferowana jest karta płatnicza z funkcją zbliżeniową wykonana z jednego kawałka wzmocnionej stali w kolorze czarnym, złotym lub różowym. Ponadto użytkownicy Metal mogą liczyć na:
- zwrot za transakcje niezależnie od waluty płatności (0,1% zwrotu w Europie i 1% poza Europą),
- jeszcze wyższy limit bezprowizyjnych wypłat gotówki z bankomatów w miesiącu,
- opłaty za przelewy międzynarodowe niższe o 40%,
- SmartDelay – dostęp do saloników na lotniskach dla siebie i trzech znajomych.
Revolut Ultra
Głównym wyznacznikiem najbardziej ekskluzywnej taryfy – Revolut Ultra – jest karta płatnicza pokryta platyną. W cenie planu użytkownik otrzymuje m.in.:
- najwyższy możliwy limit darmowych wypłat z bankomatów,
- brak opłat ze strony Revolut za przelewy międzynarodowe,
- podwyższone oprocentowanie oszczędności,
- obniżone prowizje za handel kryptowalutami,
- dostęp do saloników lotniskowych obejmujący także poczęstunek i napoje (Dragon Pass)
- ubezpieczenia w podróży: zwrot kosztów, ubezpieczenie medyczne i dentystyczne, ochrona wynajmowanego samochodu, bagażu i OC,
- subskrypcje (mogą się różnić w zależności od regionu) – np. szyfrowanie połączenia (NordVPN Complete), siłownie, kluby fitness, co-working w WeWork, prenumerata Financial Times.
Karta Revolut (wirtualna i fizyczna)
Zakupów w Internecie możemy dokonywać za sprawą wirtualnej karty od Revoluta. Dzięki dodaniu jej do portfela Google Pay / Apple Pay możliwe jest też wykonywanie płatności za zakupy w sklepach stacjonarnych.
Jeśli mimo wszystko chcemy korzystać z tradycyjnego „plastiku”, musimy zawnioskować o kartę Mastercard lub Visa. Termin ważności aktualnie wydawanych kart debetowych wynosi 5 lat.
Karta Revolut
-
Karta0 zł
-
Koszt przewalutowania0 zł / 0,5% / 1% / 2%
-
Bankomaty za granicą0 zł / 2%, min. 5 zł
-
Wymagane kontoRevolut
Karta Revolut pozwala na transakcje w zdecydowanej większości walut świata. Wyjątki to m.in: ZWD, CKD, KID, PND, TVD, AMD, FOK, ERN, BTN, EHP, CUC, SHP, GGP, JEP, IMP, SDG, SYP, IRR, PRB, SOS oraz KPW.
Aplikacja mobilna Revolut i serwis transakcyjny
Podstawowym narzędziem do zarządzania kontami w Revolucie jest aplikacja mobilna. Ekran główny w aplikacji Revolut, do której zalogujesz się także biometrycznie, wygląda tak:
Do codziennego monitorowania wydatków służy Kontrola budżetu. Dzięki niej ustawisz limit miesięcznych wydatków na każdym z posiadanych przez Ciebie kont. Ustawienie limitu trwa dosłownie kilka sekund. Na głównej stronie w aplikacji widoczny jest wykres informujący o Twoich wpływach na konto i wydatkach. Uzupełnieniem usługi jest funkcja podziału wydatków na kategorie, sprzedawców i kraj transakcji.
Klienci mogą również korzystać z wersji desktopowej, czyli serwisu transakcyjnego na komputerze. Bankowość internetowa Revoluta zapewnia dostęp do podstawowych funkcji.
Revolut Junior, czyli "konto" i karta dla dziecka
Dorosły klient może otworzyć coś na kształt rachunku bankowego dla dziecka w wieku 7-17 lat (Konto Revolut Junior). Takie konto można zasilać środkami, a pociecha może z nich korzystać przy użyciu karty, oczywiście pod nadzorem rodzica lub opiekuna.
Choć Konto Junior może otworzyć dziecku każdy klient Revoluta (nawet darmowej wersji), to zakres funkcjonalności zdecydowanie różni się w zależności od konkretnego planu taryfowego.
Jednorazowe karty wirtualne
Użytkownicy mają możliwość korzystania z jednorazowych, wirtualnych kart do płatności internetowych. Numer takiej karty zmieni się każdorazowo po dokonaniu transakcji, co minimalizuje ryzyko związane z przechwyceniem naszych danych przez niepowołane osoby.
Płatności mobilne, bezpieczeństwo transakcji w Internecie
Revolut stopniowo poszerzał wachlarz płatności mobilnych udostępnianych swoim użytkownikom. Aktualnie klienci mogą dodawać karty do Google Pay i Apple Pay. Grono dostępnych metod płatności uzupełniają Garmin Pay i Fitbit Pay.
Transakcje internetowe są zabezpieczone technologią 3D Secure. Każdą taką płatność musimy więc dodatkowo autoryzować w aplikacji, naciskając otrzymane na telefon powiadomienie i wybierając Potwierdź.
Revolut Pay
Bank uruchomił własną metodę płatności za zakupy w Internecie. Klienci Revoluta, którym sklep online oferuje zapłatę przez Revolut Pay, mogą wygenerować kod QR i zeskanować go przy użyciu aparatu w telefonie. Tym sposobem zostaną przeniesieni do aplikacji mobilnej, gdzie wystarczy zatwierdzić płatność.
Droga do sfinalizowania transakcji jest jeszcze krótsza, gdy zakupów dokonujemy na smartfonie – wówczas naturalnie nie skanujemy kodu, tylko od razu po wyborze metody płatności zatwierdzamy operację w aplikacji.
Pay Later, czyli płatności odroczone od Revoluta
Revolut wkroczył też na prężnie rozwijający się rynek odroczonych płatności. Pay Later pozwala na spłatę należności za zakupy w 3 ratach, przy czym pierwszą z nich należy spłacić już w momencie zakupu. Do kolejnych rat doliczana jest niewielka prowizja.
W odróżnieniu od większości innych płatności odroczonych, dzięki fizycznej karcie z Revolut Pay Later możemy skorzystać również wtedy, gdy robimy zakupy w sklepie stacjonarnym.
Revolut Pay Later
-
Okres bez opłatnie dotyczy
-
Kwota odroczeniado 5000 zł
-
Spłata ratalna3 raty
-
Dostępnośćduża
Vaults, czyli oszczędzanie na oprocentowanym rachunku
Revolut proponuje swoim użytkownikom narzędzie do realizacji swoich celów finansowych – Vaults (pol. Sejf). Jest to nic innego jak usługa automatycznego oszczędzania.
Vaults jest zintegrowane ze wszystkimi walutami i kryptowalutami. Poza tym to klasyczna usługa autooszczędzania – Revolut zaokrągla wartość każdej transakcji, a różnicę wpłaca na utworzoną przez Ciebie wirtualną „skarbonkę”. Masz też możliwość ustawienia płatności cyklicznej, dzięki czemu wskazana kwota będzie regularnie zasilać Twoje oszczędności.
Oszczędności w euro i polskich złotych są oprocentowane, a stawka zależy od posiadanego planu. Usługa jest darmowa także dla użytkowników niekorzystających z wersji Premium.
Sejfy (Vaults)
-
Oprocentowanie5%
-
Opłata za konto0 zł
-
Konto osobisteTAK
-
Konto oszczędnościoweNIE
Podziel rachunek i płatności cykliczne
Wzorem kilku innych fintechów Revolut oferuje funkcję Podziel rachunek. Jak to działa? Warto wytłumaczyć to na przykładzie: organizujemy ze znajomymi zrzutkę na prezent urodzinowy dla kolegi. Inicjator zbiórki deklaruje, że dokona jego zakupu, ale potrzebuje rzecz jasna pieniędzy od swoich „wspólników”. Zakładając, że i oni mają konta w Revolut, może wysłać do nich prośbę o przelanie odpowiedniej kwoty. Następnie wystarczy, by zaakceptowali oni operację jednym kliknięciem.
W aplikacji mamy również możliwość ustawienia płatności cyklicznej (innymi słowy: zlecenia stałego). Z kolei po zezwoleniu Revolutowi na dostęp do listy kontaktów aplikacja automatycznie odnajdzie tych znajomych, którzy również korzystają z Revoluta, by umożliwić wysyłanie szybkich przelewów.
Automatyczna wymiana walut
W kwestii wymiany walut po najlepszym możliwym kursie przydatne może się okazać narzędzie „Alert cenowy”. Działa to podobnie jak w przypadku kryptowalut i opiera się na powiadomieniach wysyłanych przez aplikację w momencie, w którym waluta osiągnie pożądany kurs.
Możemy też ustawić automatyczną wymianę walut. Wówczas Revolut samodzielnie wymieni walutę w momencie, w którym jej kurs zyska wskazany poziom.
Zniżki i zwroty za zakupy – Revolut Rewards, Revolut Sklepy
Użytkownicy Revoluta mogą korzystać ze zniżek i moneybacku za zakupy w ramach usługi Rewards. Możliwy do uzyskania zwrot dochodzi do kilkunastu procent. Lista partnerów jest już całkiem długa i zróżnicowana. Revolut sam dopasuje oferty do naszych upodobań i zwyczajów zakupowych.
Z kolei skorzystanie z usługi Sklepy pozwala na otrzymanie natychmiastowego zwrotu za zakupy onilne. Warunkiem jest wejście na stronę sklepu bezpośrednio z poziomu odpowiedniej zakładki w aplikacji Revolut.
Revolut Pro, czyli oferta dla samozatrudnionych
Opcją pośrednią między ofertą Revoluta dla biznesu (Revolut Business) a propozycją dla klientów indywidualnych jest Revolut Pro. To odrębne konto dla samozatrudnionych, freelancerów i osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, do którego może zostać wydana osobna karta oferująca zwrot za płatności.
Konto Revolut Pro funkcjonuje jednak w ramach pakietu usług dostępnych w ramach oferty dla osób fizycznych. Aby zatem je otworzyć, musimy najpierw posiadać “zwykłe” konto Revolut w wybranym planie taryfowym. Z tytułu samego posiadania rachunku dla mikrofirm nie ponosimy dodatkowych kosztów, zaś koszt codziennych operacji jest zbieżny z tym, który dotyczy naszego planu.
Usługi Revolut Pro dotyczą osobne warunki korzystania, z którymi warto się wcześniej zapoznać. Aby skorzystać z oferty, należy odnaleźć ją w menu Centrum w zakładce Niezbędnik.
Oferta kredytowa w Revolucie
Wkrótce po uzyskaniu licencji bankowej klienci Revoluta w Polsce otrzymali dostęp do oferty kredytowej. Aktualnie tworzą ją:
- karta kredytowa (także wirtualna) z limitem do 50 tys. zł, która oferuje równie korzystne warunki dokonywania transakcji zagranicznych co karta debetowa,
- kredyt gotówkowy do 150 tys. zł z szybką decyzją i natychmiastową wypłatą środków.
Warto jednak zastrzec, że szczegóły oferty podlegają dość częstym zmianom, a ostateczna propozycja dla konkretnego użytkownika zależy od oceny zdolności kredytowej.
Ubezpieczenie w podróży w wersji Premium, Metal i Ultra
Jeśli przebywamy za granicą nie dłużej niż 90 dni, to dzięki Revolutowi ubezpieczymy się na cały okres trwania podróży. Pakiet ubezpieczeniowy obejmuje dostęp do pomocy medycznej i stomatologicznej w razie nieszczęśliwego wypadku oraz zwrot kosztów. Osobne ubezpieczenie dotyczy opóźnionego lotu. Ubezpieczyć możemy nie tylko siebie, ale także swoją rodzinę lub znajomych.
Inwestowanie w akcje i metale szlachetne
Zgodnie z obietnicą złożoną po otrzymaniu licencji bankowej Revolut udostępnił w ramach swojej aplikacji platformę do zakupu i sprzedaży akcji spółek notowanych na giełdzie amerykańskiej. Wkrótce potem dodano też możliwość inwestowania w metale szlachetne. Aktualnie ofertę uzupełniają także akcje wybranych spółek notowanych na Starym Kontynencie.
Z możliwości mogą skorzystać wszyscy klienci, choć np. wysokość prowizji za transakcje zależy już od konkretnego planu.
Kryptowaluty w Revolucie
Konto Revolut pozwala również na korzystanie z funkcji zakupu kryptowalut, a także ich wymiany na tradycyjną walutę. Revolut oferuje dostęp do bieżących kursów, a dzięki powiadomieniom PUSH dowiemy się, że dana waluta właśnie przekroczyła wskazaną przez nas wartość.
Program poleceń w Revolut – sprawdź, czy możesz zyskać premię za polecenie
Revolut dość regularnie oferuje swoim użytkownikom premie za polecanie konta znajomym. Warunki promocji (przede wszystkim wysokość premii) mogą się różnić w zależności od konkretnego użytkownika. Warto zatem co jakiś czas zajrzeć do aplikacji i sprawdzać, czy przypadkiem Revolut nie ma dla nas propozycji udziału w programie poleceń.
Obsługa klienta
Podstawową formą komunikacji z Revolutem jest całodobowy czat dostępny z poziomu aplikacji. Domyślnie połączy się z Tobą czatbot o imieniu Rita, ale po wpisaniu Live agent Twoją sprawą zajmie się „prawdziwy” pracownik. Na czacie możemy się komunikować w języku polskim.
Revolut podkreśla, że priorytetowo traktuje wiadomości otrzymywane od klientów droższych planów.
Kto może skorzystać z Revoluta?
Oferta Revoluta dla klientów indywidualnych jest skierowana do osób posiadających ważny dokument tożsamości z adresem zamieszkania na terytorium EOG, a także Australii, Singapuru, Szwajcarii, Japonii, Wielkiej Brytanii lub Stanów Zjednoczonych.
Wymagana jest przy tym pełnoletność, choć osoby w wieku od 7 do 17 lat nie pozostają niezauważone – nieletnim Revolut oferuje konta Junior, z których można korzystać pod nadzorem dorosłego opiekuna.
Bonus dla klientów Revoluta
Sprawdź, czy Revolut oferuje aktualnie premie dla swoich (nowych lub obecnych) klientów:
Zakładanie konta (rejestracja) w Revolucie
Proces zakładania konta rozpoczyna się od podania numeru telefonu na stronie banku. Następnie otrzymujemy SMS z linkiem do pobrania aplikacji, gdzie przechodzimy cały proces.
Weryfikacja tożsamości następuje z wykorzystaniem zdjęć twarzy oraz dokumentu tożsamości.