Moneteo

Indeksowane Konto Oszczędnościowe na 5,85% w Toyota Banku

Aktualizacja: Komentarze i opinie(482)
Dlaczego możesz nam zaufać?
🧐
Dlaczego możesz nam zaufać?

Oferta przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie własnego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza powstała oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, dzięki czemu masz gwarancję rzetelnego porównania tej oferty względem konkurencji.

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

  • Toyota Bank
  • Oprocentowanie
    5,85%
  • Okres obowiązywania
    do 30.09.2024 r.
  • Zakres kwot
    do 400 tys. zł
  • Konto osobiste
    NIE
  • Oferta ważna do
    30.09.2024 r.
IKO to ścisła czołówka rankingu najlepszych rachunków oszczędnościowych, z wysokim oprocentowaniem bez żadnych warunków. Nie musisz brać udziału w promocji, wpłacać nowych środków czy być nowym klientem. Jednak wypłata z konta wiąże się z wysoką prowizją. Z tego względu IKO polecam raczej tym klientom, którzy szukają solidnego rachunku oszczędnościowego dla wyższych kwot i na dłuższy czas. IKO to rachunek dla cierpliwych. Proces zakładania konta jest długi, tym dłuższy, im więcej chętnych na atrakcyjne warunki oprocentowania.
Przejdź do pełnej recenzji
Opracowane przez:
Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych
Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych
96 publikacji 761 komentarzy

W serwisie Moneteo zajmuje się ofertą oszczędnościową, dla przedsiębiorców oraz dla dzieci i młodzieży. Odpowiada za weryfikację i aktualność danych. Analizuje bankowe regulaminy, dokumenty oraz przepisy prawne związane z podatkami i sprawami finansowymi.

Ogólna ocena
(4.3)
Wysokość oprocentowania
(3.8)
Atrakcyjność opłat
(4)
Wygoda osiągnięcia zysku
(5)

Zalety

  • oprocentowanie zależne od stawki WIBOR 3M
  • oferta nieograniczona czasowo

Wady

  • opłata za prowadzenie rachunku
Szczegóły oferty

Indeksowane Konto Oszczędnościowe to rachunek oszczędnościowy z zaletami lokaty kwartalnej. Jego oprocentowanie jest stałe przez cały kwartał i uzależnione od stawki WIBOR 3M dla wszystkich klientów banku.

Spis treści

Indeksowane Konto Oszczędnościowe może otworzyć każdy klient indywidualny od 18. roku życia (dla nieletnich wieku 13-24 lat bank prowadzi oszczędnościowe Konto SuperClick). Do otwarcia rachunku nie jest konieczne posiadanie konta osobistego.

Toyota Bank nie ma w Polsce stacjonarnych oddziałów, a rachunki można obsługiwać jedynie przez bankowość internetową, mobilną i telefoniczną.

Oprocentowanie Indeksowanego Konta Oszczędnościowego oparte jest o stawkę WIBOR 3M i ustalane na początku kolejnych kwartałów na 3 miesiące. Zatem przez kwartał można cieszyć się gwarancją stałego oprocentowania. Obecnie stawka wynosi 5,85% w skali roku do 30 września 2024 r. do 400 tys. zł (powyżej tej kwoty: 2,85%).

Indeksowane Konto Oszczędnościowe: opłaty i oprocentowanie

Poniżej przedstawiono aktualne oprocentowanie Indeksowanego Konta Oszczędnościowego i opłaty, jakie wiążą się z korzystaniem z konta:

Oprocentowanie
5,85%
Oprocentowanie 5,85%

oprocentowanie zależy od stawki WIBOR 3M i wynosi:

  • 5,85% (WIBOR 3M) – dla środków do 400 tys. zł
  • 2,85% (WIBOR 3M - 3 p.p.) – dla środków powyżej 400 tys. zł

bank wylicza oprocentowanie na podstawie stawki WIBOR 3M z przedostatniego dnia roboczego poprzedniego kwartału

istnieje możliwość wydania karty debetowej do rachunku oszczędnościowego 

Okres obowiązywania
do 30.09.2024 r.
Zakres kwot
do 400 tys. zł
Konto osobiste
NIE
Oferta ważna do
30.09.2024 r.
Oprocentowanie
Oprocentowanie 5,85%
Okres obowiązywania

do 30.09.2024 r.
Zakres kwot

do 400 tys. zł
Kapitalizacja odsetek

miesięczna
Klient

nowy i obecny
Wpłata

dowolne środki
Oferta ważna do

30.09.2024 r.
Dodatkowe informacje

oprocentowanie zależy od stawki WIBOR 3M i wynosi:

  • 5,85% (WIBOR 3M) – dla środków do 400 tys. zł
  • 2,85% (WIBOR 3M - 3 p.p.) – dla środków powyżej 400 tys. zł

bank wylicza oprocentowanie na podstawie stawki WIBOR 3M z przedostatniego dnia roboczego poprzedniego kwartału

istnieje możliwość wydania karty debetowej do rachunku oszczędnościowego 
Podstawowe opłaty
Opłata za otwarcie konta

0 zł
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł / 30 zł
Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku

opłata jest zwracana, jeśli w danym miesiącu z konta nie dokonano przelewu lub wypłaty środków
Przelew internetowy

0 zł za przelewy wewnętrzne i zewnętrzne
Zlecenie stałe

0 zł
Kody SMS (autoryzacja operacji)

0 zł
Wymagane konta
Czy konto osobiste jest wymagane?

NIE

Wpłaty i wypłaty z Indeksowanego Konta Oszczędnościowego

Pieniądze można ulokować lub wypłacić z IKO w zasadzie wyłącznie zdalnie: zlecając przelew na/z rachunku przez Internet bądź infolinię. Toyota Bank nie ma swoich oddziałów. Jedynie w Warszawie istnieje jeden punkt kasowy, gdzie gotówka jest przyjmowana i wydawana, natomiast koszty takich operacji są bardzo wysokie i nieopłacalne (szczególnie przy wypłatach, w przypadku których prowizje mogą sięgać nawet ponad pół tysiąca złotych).

Nie ma obowiązku zapewnienia comiesięcznych wpływów lub utrzymania minimalnego salda.

Ile możesz zyskać? Oprocentowanie Indeksowanego Konta Oszczędnościowego

Poniżej zaprezentowano wyliczenia zysku ze środków ulokowanych od początku do końca kwartału: 5,85% w skali roku do 400 tys. zł. Zysk wyliczono dla różnych zdeponowanych kwot. Podane kwoty są wartościami netto, tj. uwzględniają już podatek od zysków kapitałowych.

Zysk z Indeksowanego Konta Oszczędnościowego w Toyota Banku
Zysk* na Indeksowanym Koncie Oszczędnościowym w Toyota Banku

Kwota na IKO

Odsetki na rachunku
1 000 zł 12 zł
2 500 zł 30 zł
5 000 zł 59 zł
10 000 zł 118 zł
25 000 zł 296 zł
50 000 zł 592 zł
75 000 zł 889 zł
100 000 zł 1 185 zł
150 000 zł 1 777 zł
200 000 zł 2 370 zł
300 000 zł 3 555 zł
400 000 zł 4 740 zł
*zysk netto, czyli po odliczeniu podatku od zysków kapitałowych (podatku "Belki"); zysk liczony na dzień 01.07.2024 r., wartości zaokrąglono do pełnych złotych.

Przy maksymalnej kwocie 400 tys. zł można zyskać ponad 4700 zł po jednym kwartale. Jednak w należnych odsetkach nie uwzględniono kosztów prowadzenia rachunku (–30 zł za każdy miesiąc, w którym zlecono wypłatę).

Jak skorzystać z wyższego oprocentowania?

Aby uzyskać stawkę 5,85% w skali roku na IKO, nie trzeba spełniać żadnych warunków. Toyota Bank nie wymaga przystąpienia do żadnej promocji, zapewnienia regularnych wpływów ani nawet otwarcia rachunku osobistego.

Indeksowane Konto Oszczędnościowe i WIBOR 3M

Oprocentowanie IKO przez cały kwartał wynosi tyle, ile stawka WIBOR 3M z przedostatniego dnia roboczego poprzedniego kwartału. Przykładowo, przedostatnim dniem drugiego kwartału 2024 r. był 27 czerwca i tego dnia WIBOR 3M wynosił 5,85%. Taka stawka będzie zatem obowiązywała na IKO od 1 lipca do 30 września 2024 r. dla kwot do 400 000 zł.

Oszczędności powyżej 400 000 zł oprocentowane są znacznie niżej, na podstawie wzoru WIBOR 3M – 3 p.p. Odsetki naliczane są oddzielnie dla środków w danym przedziale kwotowym.

Karta debetowa do IKO

Prawdopodobnie Indeksowane Konto Oszczędnościowe jest jednym z ostatnich rachunków tego rodzaju, do którego można otrzymać kartę debetową. Jej wydanie jest darmowe, zaś koszt korzystania wynosi 30 zł rocznie. W każdym miesiącu można trzykrotnie bezpłatnie pobrać gotówkę w dowolnym bankomacie (wiąże się to jednak z naliczeniem prowizji za prowadzenie IKO).

Posiadanie karty nie umożliwia wpłaty środków na IKO za pomocą wpłatomatu, ponieważ Toyota Bank nie udostępnia takiej usługi.

Jak otworzyć Indeksowane Konto Oszczędnościowe w Toyota Banku?

IKO można otworzyć zdalnie, składając wniosek na stronie Toyota Banku i umowę podpisać z potwierdzeniem tożsamości przez kamerę internetową lub w obecności kuriera. Ten drugi proces może być znacznie wydłużony.

Jak otworzyć IKO w Toyota Banku?
Sposób otwarcia konta Toyota Bank
Źródło: Toyota Bank.

Inne produkty oszczędnościowe Toyota Banku

Oto pozostałe produkty oszczędnościowe z oferty banku:

Konto oszczędnościowe

Konto Oszczędnościowe

Toyota Bank
  • Oprocentowanie
    5%
  • Okres obowiązywania
    bezterminowo
  • Zakres kwot
    od 50 000 zł do 399 999,99 zł
  • Konto osobiste
    TAK

Lokaty

Lokata Plus

Toyota Bank
  • Oprocentowanie
    6,5%
  • Zakres kwot
    2000 - 100 000 zł
  • Czas trwania
    9 miesięcy
  • Konto osobiste
    TAK
    Czy konto osobiste jest wymagane?

    TAK

    np. Moto Konto

Lokata Plus

Toyota Bank
  • Oprocentowanie
    6,3%
  • Zakres kwot
    2000 - 100 000 zł
  • Czas trwania
    6 miesięcy
  • Konto osobiste
    TAK
    Czy konto osobiste jest wymagane?

    TAK

    np. Moto Konto

Moto Lokata Plus

Toyota Bank
  • Oprocentowanie
    6,2%
  • Zakres kwot
    2000 - 50 000 zł
  • Czas trwania
    3 miesiące
  • Konto osobiste
    TAK
    Czy konto osobiste jest wymagane?

    TAK

    np. Moto Konto

Podane oprocentowanie dotyczy osób posiadających aktywną umowę finansowania samochodu w Toyota Banku i/lub Toyota Leasing Polska.
Przydatne dokumenty
Recenzja
4.3/ 5
IKO to ścisła czołówka rankingu najlepszych rachunków oszczędnościowych, z wysokim oprocentowaniem bez żadnych warunków. Nie musisz brać udziału w promocji, wpłacać nowych środków czy być nowym klientem. Jednak wypłata z konta wiąże się z wysoką prowizją. Z tego względu IKO polecam raczej tym klientom, którzy szukają solidnego rachunku oszczędnościowego dla wyższych kwot i na dłuższy czas. IKO to rachunek dla cierpliwych. Proces zakładania konta jest długi, tym dłuższy, im więcej chętnych na atrakcyjne warunki oprocentowania.

Zalety

  • oprocentowanie zależne od stawki WIBOR 3M
  • oferta nieograniczona czasowo

Wady

  • opłata za prowadzenie rachunku

Sprawdzam, jak korzysta się z Indeksowanego Konta Oszczędnościowego na co dzień.

Ogólna ocena
(4.3)
Wysokość oprocentowania
(3.8)

Stawka oparta o wysokość WIBOR 3M nie należy obecnie do najwyższych rynku, wciąż jednak pozostaje dość wysoka i w miarę atrakcyjna. Musisz pamiętać, że wyżej oprocentowane oferty w innych bankach związane są wyłącznie z promocjami dla nowych klientów lub na nowe środki, natomiast IKO proponuje najwyższe na rynku oprocentowanie standardowe.

Atrakcyjność opłat
(4)

Pewnie zwróciłeś uwagę na dość nietypowe usługi i opłaty związane z IKO, np. nielimitowane bezpłatne przelewy. Jednak pierwszym, co rzuca się w oczy, jest opłata za prowadzenie rachunku: aż 30 zł pobierane na początku miesiąca, jeżeli w poprzednim zleciłeś jakąkolwiek, choćby drobną wypłatę z konta. Jeśli nie, opłata jest zwracana w kolejnym miesiącu 10. dnia roboczego.

Gdy zamierzasz oszczędzać długoterminowo, jest to koszt możliwy do zaakceptowania. Jednak gdy spodziewasz się częstszych wypłat, powinieneś sprawdzić, czy zysk z odsetek będzie wyższy niż bankowa prowizja i czy zakładanie takiego rachunku w ogóle Ci się opłaci.

Wygoda osiągnięcia zysku
(5)

Jak już wspomniałam, IKO nie jest objęte żadną ofertą specjalną, a stawka jego oprocentowania gwarantowana jest przez cały kwartał. Oznacza to, że skorzystanie z propozycji Toyota Banku wymaga jedynie wpłaty środków – nie musisz pamiętać o wykonywaniu transakcji kartą, dacie badania salda nowych środków itp. Nie da się ukryć, że dla osób, które nie mają ani czasu, ani energii na wykonywanie zadań stawianych przed nimi w różnych promocjach, prosta oferta IKO może być atrakcyjna.

Korzystanie z IKO w mojej ocenie

W praktyce bywa z tym nieco kłopotów. Nie chodzi mi o żadne „machlojki” ze strony banku, ale o techniczne problemy z założeniem IKO. Początkowo Toyota Bank słabo radził sobie z napływem wniosków o otwarcie rachunku. Obecnie jest z tym trochę lepiej, ale trzeba mieć na uwadze, że to nieduża instytucja, na co dzień zajmująca się raczej kredytami samochodowymi i leasingiem – i uzbroić się w cierpliwość.

IKO w Toyota Banku. Moja opinia

IKO to ścisła czołówka rachunków oszczędnościowych pod względem oprocentowania standardowego, w dodatku bez żadnych warunków. Nie ma znaczenia, czy jesteś nowym, czy obecnym klientem, czy wpłacisz nowe środki, czy założysz konto osobiste – a to już prawdziwy ewenement na rynku.

Wysoka, gwarantowana przez cały kwartał stawka kojarzy się raczej z lokatą niż typowym rachunkiem oszczędnościowym, z tą ogromną różnicą, że co do zasady wypłata z konta nie wiąże się z utratą odsetek.

W tym miejscu pojawia się jednak duże „ale”; choć Toyota Bank nie ogranicza klientom liczby darmowych przelewów (w tym zewnętrznych), już jedna wypłata powoduje naliczenie opłaty za miesięczne prowadzenie rachunku. I to aż kilkudziesięciu złotych.

Z tego względu zalecamy wypłacać środki z IKO jak najrzadziej, aby prowizja nie pomniejszała Twojego zysku. Tym samym IKO mogę polecić raczej tym klientom, którzy szukają solidnego rachunku oszczędnościowego dla wyższych kwot i na dłuższy czas.

Najczęściej zadawane pytania

Czy w Toyota Banku Twoje pieniądze są bezpieczne?

Toyota Bank, jak wszystkie instytucje bankowe, uczestniczy w Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (BFG), zapewniającym ochronę Twoich oszczędności do równowartości 100 tys. euro.