Konto Biznes z Żubrem - Opłaty, Recenzja, Opinie

Pod względem kosztów oferta Pekao SA jest całkiem dobra. Co prawda prowadzenie Konta Biznes z Żubrem jest płatne, ale opłaty tej bardzo łatwo unikniesz (wystarczy choćby jeden przelew do ZUS w miesiącu). Nieco trudniej może być z kartą: w tym wypadku wymagane są transakcje bezgotówkowe na kilkaset złotych, ale też nie jest to kwota, której wydanie nastręcza większych problemów.

Przez pierwszy rok działalności firmy bank nie pobiera opłat za prowadzenie konta.

Warto też wspomnieć o obsłudze gotówkowej. Niestety, podjęcie lub wpłata gotówki w kasie jest każdorazowo płatna – i to nie mało. Ale Pekao SA, w przeciwieństwie to wielu innych banków, przynajmniej pozostawia swoim klientom furtkę: w bankomatach z funkcją wpłatomatów Pekao mogą oni wpłacać za darmo gotówkę aż do 100 tys. zł miesięcznie, a wypłacać środki – bez ograniczeń. Zważywszy na to, że sieć maszyn banku jest dość gęsta, należy uznać to za plus. Co więcej, możesz za darmo i bez ograniczeń wypłacać środki Blikiem w każdej maszynie w Polsce.

Ciekawą kwestią są przelewy; choć liczba darmowych operacji zlecanych w bankowości internetowej to zaledwie 15 (przyznajmy: szału nie ma), to już w bankowości mobilnej PeoPay ich liczba jest nielimitowana. Fakt, nie wszyscy lubią wpisywać dane do przelewów na telefonie, niemniej, przy naprawdę rozbudowanej aplikacji Pekao nie jest to takie uciążliwe, a pozwala zaoszczędzić. Tym bardziej że autoryzacja operacji w PeoPay również jest bezpłatna (w przeciwieństwie do SMS z kodem).

A jak wyglądają inne usługi dla przedsiębiorców w Pekao SA? Sprawdzam.

Jedna z lepszych bankowości elektronicznych

A skoro jesteśmy już przy aplikacji mobilnej, to należy wspomnieć, że jest ona oceniana jako jedna z lepszych na rynku. Podobnie jest z bankowością internetową. Powinna bez problemu spełnić oczekiwania właścicieli mikro- oraz większych firm. Tym pierwszym pozwoli na szybką i wygodną obsługę codziennych płatności, tym drugim – na szeroko rozumianą optymalizację kosztów i zarządzanie płynnością.

Oba systemy transakcyjne banku zostały wyposażone  w szereg praktycznych rozwiązań ułatwiających zarządzanie finansami firmy. Znajdziesz w nich m.in. opcje ułatwiające obsługę faktur, usługi z zakresu Cash Management oraz narzędzia do samodzielnego prowadzenia księgowości, funkcję wielowalutowości, kantor walutowy, a w aplikacji dodatkowo także opłacanie rachunków i faktur z wykorzystaniem kodów QR.

Niemal idealna oferta walutowa z jednym minusem

Jeśli w swoim biznesie często operujesz walutami obcymi, to warto byś przyjrzał się, co Pekao SA ma do zaoferowania w tym obszarze. W banku możesz otworzyć rachunki w aż 18 (!) walutach. I choć część z nich służy wyłącznie do obsługi bezgotówkowej (korona duńska, korona norweska, korona szwedzka, juan chiński, lira turecka, lej rumuński, lew bułgarski, rand południowo-afrykański i dirham), to i tak liczba walut obsługiwanych w Pekao SA jest imponująca. Są to:
    • dolar amerykański
    • dolar kanadyjski
    • dolar australijski  
    • euro
    • forint węgierski
    • frank szwajcarski
    • funt angielski    
    • jen japoński
    • korona czeska.

Ogromną zaletą oferty Pekao SA jest też to, że do rachunków walutowych możesz podpiąć standardową kartę debetową wydaną do Konta Biznes z Żubrem i płacić nią bez konieczności przewalutowania po kursie banku jako kartą wielowalutową. Co więcej, bank nie pobiera prowizji za płatności zagraniczne debetówką.

Dodatkowo Pekao SA udostępnia swoim klientom kantor walutowy z niezłymi kursami.

Minusem jest natomiast ograniczona liczba darmowych przelewów SEPA oraz naprawdę wysoki koszt przelewów zagranicznych SWIFT.

Oferta kredytowa i leasingowa

Kolejną mocną stroną oferty Pekao SA dla przedsiębiorców są kredyty. Znajdziesz wśród nich m.in. kredyt inwestycyjny, kredyt w rachunku bieżącym, technologiczny FENG, kredyt przeznaczony dla podmiotów ubiegających się o dotacje z funduszy unijnych oraz szybką Pożyczkę Przekorzystną Biznes.

W Pekao SA możesz też skorzystać z usługi finansowania faktur, jeśli prowadzisz działalność minimum 12 miesięcy, oraz z Karty kredytowej MOTO Biznes.

Bank świadczy też za pomocą Pekao Leasing sp. z o.o. (wyodrębnioną organizacyjnie jednostkę banku) usługi leasingu samochodowego, długoterminowy wynajem samochodów oraz pożyczkę leasingową (aczkolwiek muszę zaznaczyć, że nie znalazły się one w naszych rankingach wynajmu długoterminowego samochodów i leasingu samochodowego).

Terminale

Właściciele punktów handlowo-usługowych mogą skorzystać z oferty terminala płatniczego bez opłat za dzierżawę przez 24 miesiące (12 miesięcy w ramach programu Polska Bezgotówkowa + 12 miesięcy w ramach wewnętrznej promocji banku). W zależności od potrzeb możesz wybrać urządzenie stacjonarne lub przenośne.

Oferta oszczędnościowa dla firm

Trzeba uczciwie przyznać, że ten punkt nie jest mocną stroną żadnego dużego banku w Polsce i na tym polu Pekao SA najczęściej też się nie wyróżnia. Od czasu do czasu pojawiają się w ofercie tej instytucji lokaty firmowe, ale z wątpliwie atrakcyjnym oprocentowaniem. Przez lata można było też otworzyć konto oszczędnościowe, tyle że w tym przypadku oprocentowanie trudno uznać choćby za symboliczne… (0,0001%).

Nie spodziewam się, że sporadycznie pojawiające się promocje oszczędnościowe zmienią ogólną politykę banku. Moim zdaniem, jeśli możesz, to łap okazję i wykorzystaj ją, ale na Twoim miejscu nie nastawiałabym się, że Pekao SA będzie dobrym miejscem do gromadzenia oszczędności.

Bank Pekao systematycznie usprawnia elektroniczne kanały dostępu i wdraża procedury podnoszące jakość świadczonych usług. Wprowadza regulaminy, dokumenty i umowy pisane prostym i zrozumiałym językiem.

Bank konsekwentnie podąża w kierunku digitalizacji obsługi klientów biznesowych. Dobrym przykładem tej tendencji jest nowa wersja usługi „Dyspozycja ogólna” dostępnej w serwisie PekaoBiznes24, która pozwala na zdalne zawieranie lub zmienianie umów (w tym także umów z zastrzeżoną formą pisemną pod rygorem nieważności). Widać wyraźnie, że bank kładzie nacisk na zwiększenie dostępności rozmaitych usług w kanałach cyfrowych i konsekwentnie wdraża nowe funkcje ułatwiające zarządzanie rachunkiem.

Sęk w tym, że od czasu do czasu trzeba długo czekać na odpowiedzi konsultantów z banku, a kiedy przyjdą (choć zdarza się, że wcale nie przychodzą) nie zawsze są wystarczające.

Bank Pekao SA bardzo aktywnie promuje swoje konta firmowe, a w promocjach można zdobyć naprawdę pokaźne premie. Nowością jest promocyjne oprocentowanie na koncie oszczędnościowym (mam nadzieję, że ta oferta specjalna nie będzie ostatnią).

Stali klienci mogą już raczej liczyć tylko na minipromocje lub moneyback np. na karcie kredytowej.