Co to jest przelew SEPA? Wyjaśniamy działanie europejskiego systemu przelewów zagranicznych

- SEPA – kraje (jednolity obszar płatności w euro)
- Płatności SEPA tylko w euro
- Przelew europejski SEPA – koszty
- Przelewy SEPA – czas realizacji
- Jak zrobić przelew SEPA?
- Transfer SEPA – korzystaj, jeśli tylko możesz
Większość z nas, gdy ma styczność z obcą walutą, to najczęściej jest nią euro. Powiązania gospodarcze, społeczne i geograficzne między krajami UE są na tyle silne, że chyba każdy choć raz musiał rozliczać się w europejskiej walucie chociażby na wakacjach.
A co w sytuacji, gdy musimy zlecić przelew w euro? Rozwiązaniem jest SEPA.
SEPA – kraje (jednolity obszar płatności w euro)
System SEPA – w przeciwieństwie do niemal powszechnego na świecie systemu SWIFT – jest ograniczony terytorialnie. Działa on wyłącznie na Jednolitym Obszarze Płatności w Euro (z ang. Single Euro Payments Area, czyli w skrócie właśnie SEPA).
Obszar płatności w euro ogranicza się do państw członkowskich Unii Europejskiej (a więc nie tylko tzw. Eurolandu), a do tego obejmuje kilka innych krajów: Wielką Brytanię, Islandię, Liechtenstein, Norwegię, Szwajcarię, Andorę, Monako i San Marino.
Płatności SEPA tylko w euro
To nie koniec. Należy pamiętać, że – zgodnie z rozwinięciem skrótu – przelew SEPA można zlecić tylko i wyłącznie w walucie euro. A zatem, dopiero spełnienie tych dwóch warunków:
- zarówno bank nadawcy, jak i odbiorcy, musi znajdować się na terytorium funkcjonowania SEPA oraz
- euro jest walutą transferu,
sprawia, że możliwe jest wykonanie przelewu europejskiego.
Przelew europejski SEPA – koszty
Największą zaletą przelewów SEPA jest ich niski koszt. Przede wszystkim w tego typu transakcji uczestniczą tylko dwa banki – nadawcy i odbiorcy – a więc pomijana jest rola podmiotu trzeciego, tzw. banku pośredniczącego, który zwyczajowo generuje największe koszty przelewu.
Ponadto, zgodnie z unijnymi regulacjami, opłata za zlecenie przelewu w Single Euro Payments Area nie może być wyższa niż prowizja pobierana przez banki za przelewy w walucie krajowej. W konsekwencji przelew walutowy SEPA zlecany przez Internet jest niemal zawsze darmowy, przynajmniej, jeśli mówimy o głównych kontach osobistych oferowanych przez banki. W przypadku kont nieprowadzonych w euro musimy jednak uwzględnić spread bankowy wynikający z przewalutowania (kształtuje się on na poziomie 5-10% w zależności od banku).
Przelewy SEPA – czas realizacji
Jedyną dostępną opcją czasową w przypadku przelewów SEPA jest zwykle D+1 – co oznacza, że przelew zostanie uznany na rachunku w banku odbiorcy w dniu roboczym następującym po zleceniu.
SEPA Instant – czy możemy zlecić w polskim banku przelew natychmiastowy SEPA?
Niestety, polskie banki nie udostępniają opcji zlecenia transferu SEPA w trybie ekspresowym (tzw. SEPA Instant). Taką możliwość oferują obecnie niektóre banki zagraniczne. Pozostaje czekać, aż pojawi się ona w ofercie rodzimych instytucji.
Wyboru nie ma też przy podziale kosztów – wszystkie przelewy SEPA wykonywane są w opcji SHA (co w praktyce oznacza, że nadawca pokrywa prowizję swojego banku, a odbiorca – swojego).
Jak zrobić przelew SEPA?
Aby zlecić przelew europejski SEPA w bankowości elektronicznej, należy podać w formularzu zlecenia numer rachunku bankowego odbiorcy w formacie IBAN. Wystarczy po prostu poprzedzić numer konta odpowiednim dwuliterowym kodem kraju. Jeśli np. konto bankowe odbiorcy jest prowadzone w niemieckim banku, to kodem będzie „DE”, a jeśli we francuskim – „FR” itd.
W formularzu przelewu trzeba też wpisać kod BIC identyfikujący konkretny bank odbiorcy. Jeśli zlecamy przelew SEPA np. z konta w polskich złotych, to po wpisaniu kwoty i waluty wyświetli się jego kwota transferu po przewalutowaniu (nawiasem mówiąc, to kolejny efekt unijnych regulacji, które wymusiły na bankach większą transparentność w kwestii opłat za przelewy walutowe). Dzięki temu wiemy, ile ubędzie z konta.

W powyższym przykładzie po rozwinięciu listy krajów formularz podpowiada, jaki kod powinniśmy wpisać przed numerem konta. Jeśli z kolei nie znamy kodu BIC banku odbiorcy, wystarczy wprowadzić jego nazwę.
Oprócz podglądu kwoty po przewalutowaniu na PLN mamy też możliwość wskazania konta, z którego ma zostać pobrana sama opłata za przelew – oczywiście tylko wtedy, gdyby wystąpiły dodatkowe koszty (których przelew SEPA w większości przypadków nie generuje).
Transfer SEPA – korzystaj, jeśli tylko możesz
Niski koszt i stosunkowo szybki czas realizacji to największe zalety przelewu SEPA. Rzecz jasna jego zlecenie nie będzie możliwe w przypadku, gdy bank odbiorcy znajduje się poza obszarem płatności w euro lub gdy walutą transferu jest np. dolar czy funt, ale w pozostałych sytuacjach to właśnie SEPA będzie idealnym rozwiązaniem.
Komentarze
(14)Czy jest możliwość namierzyć przelew sepa do jakiego kraju trafił
Odpowiedz
Przecież jak wysyłałeś SEPA to musiałeś podać nr konta z kodem kraju. A jeśli ktoś inny zlecił przelew, to po nr konta odbiorcy idzie łatwo wywnioskować, gdzie jest bank odbiorcy.
Odpowiedz
Dlaczego czasem nie ma opcji wyboru rodzaju przelewu (swift lub sepa). Przelew z mBanku do mBanku (czyli wydaje się, że oba konta na terenie EU)
Odpowiedz
Jaki dokładnie przelew chciałaś wykonać? Z konta w PLN na rachunek w walucie?
Odpowiedz
Nie, konto w EUR na konto w EUR
Odpowiedz
Bank mógł to potraktować jak przelew wewnętrzny, stąd brak wyboru opcji.
Odpowiedz
I zastosował swift? Próbuję zrozumieć jak to działa. Na konto w innym kraju europejskim, innym banku - oplata za sepę 0,00, z mbanku do mbanku - 1,08 EUR
Odpowiedz
Wygląda na to, że mBank zastosował tu przelew SWIFT, stąd ta opłata.
Odpowiedz
Tak, zastosował SWIFT, moje pytanie brzmi - dlaczego (skoro przelew wpada w kategorię SEPA)?
Odpowiedz
To już pytanie do banku, niestety nie wiemy, skąd taki mechanizm.
Odpowiedz
Dziękuję
Odpowiedz
Czekam na przelew z post banku już 6 dni czy to jest normalne.
Odpowiedz
Co do zasady przelew SEPA powinien zostać dostarczony kolejnego dnia roboczego. Sugeruję upewnić się u nadawcy, czy aby na pewno wpisał poprawne dane. Jeśli tak, to poproś go o sprawdzenie w swoim banku czy przelew został wysłany i co się dzieje z pieniędzmi.
Odpowiedz
przelew dotarł po 7 dniach dzisiaj.
Odpowiedz