Ranking Faktoringu Cichego – Kwiecień 2024 r.

Na jakie parametry zwracamy uwagę?

Pora przejść do opisu poszczególnych składników oceny.

Warunki finansowania

W przypadku pierwszego z wymienionych powyżej czynników bierzemy pod lupę minimalną wartość faktury, dostępne waluty oraz maksymalny termin płatności przejmowanych faktur. Sprawdzamy również wysokość limitu faktoringowego, wysokość zaliczki oraz możliwość skorzystania z oferty przez różne grupy przedsiębiorców (JDG, spółki, start-upy).

Czas rozpatrywania wniosków

Łatwy dostęp do środków to kolejne kryterium decydujące o miejscu w naszym rankingu.

Mamy przy tym świadomość, że w faktoringu cichym faktor nie weryfikuje sytuacji finansowej kontrahenta, nie potrafi więc oszacować, czy będzie on w stanie terminowo regulować spłaty. W tej sytuacji może opierać się wyłącznie na ocenie wypłacalności przedsiębiorcy, to zaś oznacza, że firmy wnioskujące o faktoring cichy przechodzą pogłębioną analizę zdolności kredytowej. Jest ona z reguły przeprowadzona w oparciu o takie dokumenty, jak aktualne zaświadczenie z ZUS i urzędu skarbowego o niezaleganiu ze składkami i podatkami, rachunek wyników, cash flow wraz z deklaracją podatkową CIT lub PIT, rozrachunki z dostawcami i odbiorcami itp. Większość faktorów weryfikuje także różne bazy danych (BIK, BIG, KRD), tak więc firmy z wpisami w BIG oraz z zaległościami w ZUS lub US mają raczej nikłe szanse na otrzymanie finansowania. Wszystko to sprawia, że merytoryczna ocena wniosku faktoringowego może zająć faktorowi sporo czasu. Dlatego firmy, w których klient może liczyć na szybką decyzję faktoringową i wypłatę zaliczki, otrzymują od nas dodatkowe punkty.

Dodatkowe usługi i udogodnienia

Także rozwiązania wykraczające poza standardową ofertę znalazły odzwierciedlenie w naszej punktacji. Przykładem takich udogodnień może być np. możliwość negocjacji warunków umowy czy finansowanie części wystawionej faktury.

Popularność

Ostatnim kryterium decydującym o miejscu w przygotowanym przez nas rankingu jest popularność danej oferty. Propozycje, które cieszą się większym zainteresowaniem klientów, trafiają na wyższe miejsce w zestawieniu.

Dla jakich firm faktoring cichy jest najlepszym rozwiązaniem?

Na faktoring cichy decydują się najczęściej ci przedsiębiorcy, którzy nie chcą ryzykować pogorszenia relacji biznesowych ze swoimi klientami. Korzystanie z usług firmy faktoringowej może bowiem zostać odebrane jako swoiste votum nieufności wobec danego kontrahenta i doprowadzić do zerwania współpracy.

Kolejnym powodem, dla którego firmy wybierają tę formę faktoringu, jest brak zgody na cesję wierzytelności. W niektórych branżach jest to często spotykana praktyka, przykładowo - przetargi budowlane rozpisane przez Skarb Państwa lub jednostki samorządowe zwykle zawierają zakaz cesji wierzytelności lub zapis, że cesja jest możliwa za wiedzą i zgodą zamawiającego. Podobne klauzule narzucają swoim kontrahentom  duże sieci handlowe.

Faktoring cichy można więc polecić przedsiębiorcom, którzy nie są w stanie wyegzekwować należności od dominującego kontrahenta i jednocześnie na skutek zakazu cesji nie mogą uzyskać finansowania jawnego.

Faktoring cichy dla małych firm

Wydawać by się mogło, że faktoring cichy jest idealnym rozwiązaniem dla małych podmiotów gospodarczych. To właśnie one najczęściej borykają się z negatywnymi konsekwencjami zakazu cesji, czekając miesiącami na uregulowanie płatności przez kontrahenta i jednocześnie płacąc własne zobowiązania (co często kończy się utratą finansowej płynności, a nawet niewypłacalnością firmy).

Niestety, jak już wspomnieliśmy wcześniej, w faktoringu cichym najważniejsza jest kondycja finansowa klienta wnioskującego o wykup faktury. Jeżeli jest kiepska bądź też przedsiębiorca występuje o relatywnie duże środki w stosunku do wielkości sprzedaży, firma faktoringowa z reguły nie zgadza się na finansowanie bądź domaga się różnych zabezpieczeń.

Niewielkie firmy (zwłaszcza wystawiające małą liczbę faktur) powinny też skalkulować koszt uzyskanego finansowania. Obowiązek płacenia kwoty VAT na specjalny rachunek VATowski spowodował, że w przypadku faktoringu cichego firma faktoringowa często wypłaca klientowi mniejszą kwotę zaliczki (75%) i jednocześnie pobiera znacznie wyższe prowizje. Może więc się okazać, że uzyskane w ten sposób wsparcie będzie w sumie niewielkie i nie pokryje potrzeb przedsiębiorstwa, a przy tym wygeneruje wysokie koszty.

Faktoring cichy dla zadłużonych, bez Bik

Warto jednak dodać, że zakres analizy zdolności kredytowej może się różnić w zależności od firmy faktoringowej. Niektórzy faktorzy (aczkolwiek naprawdę nieliczni) udostępniają środki bez sprawdzania historii kredytowej lub przymykając oko na niekorzystne wpisy. W efekcie nawet klienci figurujący w bazach dłużników mają szansę na pozytywne rozpatrzenie wniosku. Dodajmy w tym miejscu, że wspomniane wyżej firmy oferują także faktoring tajny dla nowych firm działających krócej niż 12 miesięcy, jednak zawsze w takim przypadku dążą do ograniczenia ryzyka poprzez ustanowienie odpowiednich zabezpieczeń.

Faktoring cichy dla firm transportowych

Faktoring cichy można polecić właścicielom firm transportowych, którzy nagminnie borykają się z długimi (z reguły 60-dniowymi) terminami płatności przy wysokich kosztach stałych. Duże firmy spedycyjne chętnie wykorzystują swoją dominującą pozycję i wprowadzają w zleceniach transportowych zakaz cesji, narażając małych przewoźników na zatory płatnicze. Zakaz cesji nie jest jednak przeszkodą dla finansowania cichego, nic więc dziwnego, że ten rodzaj faktoringu jest coraz bardziej popularny wśród transportowców.

Ranking faktoringu cichego ułatwi Ci wybór oferty

Większość firm faktoringowych preferuje otwarte formy finansowania i proponuje wyłącznie faktoring jawny. Obecnie faktoring cichy online jest oferowany zaledwie przez garstkę faktorów, niemniej ich propozycje różnią się w niektórych szczegółach. W naszym zestawieniu znajdziesz najważniejsze parametry, na które warto zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy z finansującym. Mamy nadzieję, że ułatwią Ci ocenę poszczególnych ofert, dzięki czemu znajdziesz cichy faktoring najbardziej korzystny dla Twojej firmy.