Wróć

Ranking faktoringu cichego - luty 2024

Tego dnia dokonaliśmy przeglądu wszystkich ofert w rankingu i aktualizacji parametrów, jeśli uległy one zmianie.

Faktoring cichy to produkt finansowy przeznaczony dla przedsiębiorców, którzy chcą nawiązać współpracę z firmą faktoringową, jednak z różnych względów nie chcą informować o tym fakcie swoich kontrahentów. Szukasz tej formy finansowania? Nasz ranking ułatwi Ci porównanie ofert. Każda z nich została dokładnie przeanalizowana przez naszych ekspertów i oceniona na podstawie obiektywnych kryteriów. Dane w rankingu są regularnie monitorowane, tak abyś miał dostęp do zawsze aktualnych informacji.

Pokaż więcej

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Sprawdź, jak tworzymy ranking
5 komentarzy
4.7
(9)
O aktualność danych dba:
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych

136 publikacji 148 komentarzy

W Moneteo specjalizuje się w analizowaniu produktów dedykowanych klientom firmowym oraz w tekstach poradnikowych przeznaczonych dla bankowych nowicjuszy. Oprócz tego zajmuje się aktualizacją danych i zmianami w bankowych ofertach.

Znaleziono 4 oferty
Sortowanie wg Ocena i popularność
1

INDOS S.A.

INDOS S.A.
Limit faktoringowy
do 5 mln zł
Wysokość zaliczki
do 75% kwoty faktury
Waluta
PLN, EUR, USD
Dodatkowe korzyści
TAK
Dodatkowe korzyści TAK

  • brak opłat za niewykorzystany limit
  • brak określonych limitów dotyczących liczby i wartości faktur oraz liczby płatników
  • możliwość negocjacji takich warunków umowy jak wysokość prowizji, opłata przygotowawcza, limit finansowania, liczba dni karencji i regresu
Faktor gwarantuje podwyższenie limitu o 20% po trzykrotnym wykorzystaniu jego pełnej wysokości
  • Szczegóły oferty

Informacje ogólne

  • Kto może skorzystać
    • mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa, w tym również firmy działające krócej niż rok
    • faktor akceptuje wszystkie branże, niezależnie od wielkości obrotów, również z zadłużeniem w ZUS i US
  • Dodatkowe warunki

    wymagane jest udzielenie pełnomocnictwa do rachunku bankowego oraz ustanowienie zabezpieczenia majątkowego (np. zastawu na środkach trwałych)

Parametry

  • Limit faktoringowy

    minimum 30 tys., maksymalnie 5 mln zł

  • Wysokość zaliczki

    do 75% kwoty faktury

  • Minimalna wartość faktury

    brak limitów dotyczących wartości faktury

  • Koszt faktoringu
    • wysokość prowizji ustalana jest indywidualnie i wynosi od 0,076% dziennie wartości brutto faktury
    • prowizja przygotowawcza od 0% do 3% przyznanego limitu finansowania
    • odsetki faktoringowe rozliczane są proporcjonalnie za ilość dni finansowania (od dnia obciążenia rachunku bankowego INDOS SA do dnia uzyskania środków od płatnika)
  • Waluty

    PLN, EUR, USD

  • Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur

    do 90 dni

  • Decyzja faktoringowa

    w ciągu kilku godzin po wysłaniu wniosku

  • Deklarowany czas wypłaty środków
    • standardowo - w ciągu 24 godzin od otrzymania przez Indos faktury
    • na życzenie klienta - w ciągu 1 godziny za pośrednictwem przelewu Sorbnet
  • Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
    • brak opłat za niewykorzystany limit
    • brak określonych limitów dotyczących liczby i wartości faktur oraz liczby płatników
    • możliwość negocjacji takich warunków umowy jak wysokość prowizji, opłata przygotowawcza, limit finansowania, liczba dni karencji i regresu
Limit faktoringowy
do 250 tys.zł
Wysokość zaliczki
do 90% wartości faktury
Waluta
PLN, EUR
Dodatkowe korzyści
NIE
Finansowanie faktur przed uruchomieniem cesji wierzytelności.
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    4.5
Złóż wniosek

Informacje ogólne

  • Kto może skorzystać
    • mikro, małe oraz średnie przedsiębiorstwa, już od pierwszego dnia działalności
    • dedykowana oferta dla branży transportowej oraz budowlanej
  • Dodatkowe warunki

    zgłaszana faktura musi być minimum 7 dni przed upływem terminu płatności

Parametry

  • Limit faktoringowy
    • 5 tys. zł - 250 tys. zł
    • dla nowych klientów - od 40 tys. zł do 120 tys. zł
  • Wysokość zaliczki

    do 90 % wartości faktury

  • Minimalna wartość faktury

    200 zł

  • Koszt faktoringu

    uzależniony od kwoty, która znajduje się na fakturze, okresu finansowania oraz oceny firmy. Każda zgłaszana faktura wyceniana jest indywidualnie

  • Waluty

    PLN, EUR

  • Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur

    od 8 do 120 dni

  • Decyzja faktoringowa

    decyzja o udzieleniu faktoringu wydawana jest w przeciągu 1-2 dni od wypełnienia formularza online

  • Deklarowany czas wypłaty środków

    nawet w 5 minut po dodaniu faktury

Zalety

  • różne formy faktoringu
  • błyskawiczna wypłata środków
  • bezpłatny okres tolerowanego opóźnienia
  • możliwość sfinansowania części faktury

Wady

  • dość niskie limity faktoringowe
  • brak oferty dla start-upów
  • Warunki finansowania
    4.5/ 5
  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    4/ 5
  • Czas rozpatrywania wniosków
    5/ 5
Przeczytaj recenzję
Beata Szymańska
Złóż wniosek
Limit faktoringowy
do 15 mln zł
Wysokość zaliczki
do 90% wartości faktury
Waluta
PLN, EUR
Dodatkowe korzyści
TAK
Dodatkowe korzyści TAK

  • finansowanie części obrotu (np. wybranych faktur lub  części wystawionej faktury), pojedynczych transakcji, a nawet całych kontraktów
  • finansowanie do kwoty 100 tys. zł w przypadku pojedynczej faktury
W zależności od potrzeb klient może przeznaczyć cały limit globalny na jednego kontrahenta.
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    4
Złóż wniosek

Informacje ogólne

  • Kto może skorzystać
    • mikro, małe oraz średnie przedsiębiorstwa
    • dedykowana oferta dla branży transportowej oraz budowlanej
  • Dodatkowe warunki

    zgłaszana faktura musi być minimum 7 dni przed upływem terminu płatności

Parametry

  • Limit faktoringowy

    od 100 tys. z do 15 mln zł

  • Wysokość zaliczki

    do 90% wartości faktury

  • Minimalna wartość faktury

    500 zł lub 150 euro brutto

  • Koszt faktoringu

    uzależniony od kwoty, która znajduje się na fakturze, okresu finansowania oraz oceny firmy. Każda zgłaszana faktura wyceniana jest indywidualnie

  • Waluty

    PLN, EUR

  • Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur

    od 8 do 60 dni

  • Decyzja faktoringowa

    1-2 dni od wypełnienia formularza online

  • Deklarowany czas wypłaty środków

    w ciągu 24 godzin od momentu zgłoszenia faktury

  • Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
    • finansowanie części obrotu (np. wybranych faktur lub  części wystawionej faktury), pojedynczych transakcji, a nawet całych kontraktów
    • finansowanie do kwoty 100 tys. zł w przypadku pojedynczej faktury

Zalety

  • wysokie limity faktoringowe
  • różne formy faktoringu
  • szybka wypłata środków

Wady

  • brak możliwości wydłużenie terminu spłaty
  • Warunki finansowania
    4/ 5
  • Dodatkowe korzyści / udogodnienia
    3.5/ 5
  • Czas rozpatrywania wniosku
    4.5/ 5
Przeczytaj recenzję
Beata Szymańska
Złóż wniosek
4

Finea SA

Finea SA
Limit faktoringowy
do 100 tys. zł
Wysokość zaliczki
od 70% do 90%
Waluta
PLN, EUR
Dodatkowe korzyści
NIE
Finea udziela finansowania obcokrajowcom prowadzącym działalność gospodarczą na terenie Polski.
  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Informacje ogólne

  • Kto może skorzystać

    mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa działające w formie jednoosobowej działalności gospodarczej albo spółki

  • Dodatkowe warunki
    • firma musi działać min. 6 miesięcy i posiadać dobrą reputację płatniczą
    • faktor wymaga zabezpieczenie finansowania w formie poręczenia wekslowego przedsiębiorcy i jego małżonka. Podpis na wekslu należy złożyć w obecności notariusza

Parametry

  • Limit faktoringowy

    do 100 tys. zł w przypadku pojedynczej faktury (z możliwością negocjacji)

  • Wysokość zaliczki

    od 70% do 90% wartości pojedynczej faktury brutto

  • Minimalna wartość faktury

    brak danych

  • Koszt faktoringu

    opłata za zaliczkowanie faktury od 4% do 5% w skali miesiąca

  • Waluty

    PLN, EUR

  • Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur

    od 14 do 90 dni

  • Decyzja faktoringowa

    w ciągu kilku godzin po wysłaniu wniosku

  • Deklarowany czas wypłaty środków
    • nowi klienci - 1 dzień
    • stali klienci - w ciągu 1 godziny
Złóż wniosek
Oceń ten ranking
4.7
(9 ocen)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos

Jak tworzymy nasz ranking faktoringu cichego?

Przygotowując nasz ranking faktoringu cichego, wyodrębniliśmy kilka aspektów, które naszym zdaniem mają wpływ na ocenę atrakcyjności poszczególnych ofert. Są to:

  • warunki finansowania,
  • czas rozpatrywania wniosków,
  • dodatkowe usługi i udogodnienia,
  • popularność danego faktora.

Dlaczego nie oceniamy kosztu faktoringu?

W faktoringu cichym każda faktura jest wyceniana indywidualnie. Rzeczywisty koszt faktoringu zależy od wielu zmiennych, takich jak okres finansowania, wartość faktury oraz kondycja finansowa faktoranta. Z reguły firma faktoringowa pobiera prowizję operacyjną stanowiącą określony procent od kwoty faktury brutto w skali miesiąca, jednak może narzucać dodatkowe opłaty, np. prowizję przygotowawczą, opłatę za włączenie nowego dłużnika do umowy czy też zmianę limitu.

Warto w tym miejscu przypomnieć, że faktoring cichy jest znacznie droższy od faktoringu jawnego, ponieważ wiąże się z większym ryzykiem dla firmy faktoringowej. W faktoringu jawnym faktor kontaktuje się z kontrahentem i może ocenić, czy oddana do wykupu wierzytelność jest bezsporna, a kontrahent jest rzetelnym płatnikiem. Może również podejmować "miękką windykację" i przypominać kontrahentowi o konieczności terminowej zapłaty. Dzięki temu minimalizuje ryzyko związane z ewentualną niewypłacalnością dłużnika, to zaś ma swoje odzwierciedlenie w cenie usługi.

W faktoringu cichym kondycja finansowa kontrahenta jest dla faktora jedną wielką niewiadomą, dlatego w trosce o własne bezpieczeństwo narzuca klientom dodatkowe zabezpieczenia. Takim zabezpieczeniem może być weksel in blanco, poręczenia właścicieli lub wspólników firmy, pełnomocnictwo do rachunku, upoważnienie do przeprowadzania windykacji, a nawet zastaw na środkach trwałych i nieruchomościach. W niektórych firmach odpowiednio wysokie zabezpieczenie może skutkować obniżeniem prowizji.

Reasumując - to, ile realnie zapłacimy za faktoring cichy, zależy od warunków ustalonych indywidualnie z firmą faktoringową. Z tego też powodu pominęliśmy kryterium cenowe przy ocenie poszczególnych ofert.

Na jakie parametry zwracamy uwagę?

Pora przejść do opisu poszczególnych składników oceny.

Warunki finansowania

W przypadku pierwszego z wymienionych powyżej czynników bierzemy pod lupę minimalną wartość faktury, dostępne waluty oraz maksymalny termin płatności przejmowanych faktur. Sprawdzamy również wysokość limitu faktoringowego, wysokość zaliczki oraz możliwość skorzystania z oferty przez różne grupy przedsiębiorców (JDG, spółki, start-upy).

Czas rozpatrywania wniosków

Łatwy dostęp do środków to kolejne kryterium decydujące o miejscu w naszym rankingu.

Mamy przy tym świadomość, że w faktoringu cichym faktor nie weryfikuje sytuacji finansowej kontrahenta, nie potrafi więc oszacować, czy będzie on w stanie terminowo regulować spłaty. W tej sytuacji może opierać się wyłącznie na ocenie wypłacalności przedsiębiorcy, to zaś oznacza, że firmy wnioskujące o faktoring cichy przechodzą pogłębioną anali zdolności kredytowej. Jest ona z reguły przeprowadzona w oparciu o takie dokumenty, jak aktualne zaświadczenie z ZUS i urzędu skarbowego o niezaleganiu ze składkami i podatkami, rachunek wyników, cash flow wraz z deklaracją podatkową CIT lub PIT, rozrachunki z dostawcami i odbiorcami itp. Większość faktorów weryfikuje także różne bazy danych (BIK, BIG, KRD), tak więc firmy z wpisami w BIG oraz z zaległościami w ZUS lub US mają raczej nikłe szanse na otrzymanie finansowania. Wszystko to sprawia, że merytoryczna ocena wniosku faktoringowego może zająć faktorowi sporo czasu. Dlatego firmy, w których klient może liczyć na szybką decyzję faktoringową i wypłatę zaliczki, otrzymują od nas dodatkowe punkty.

Dodatkowe usługi i udogodnienia

Także rozwiązania wykraczające poza standardową ofertę znalazły odzwierciedlenie w naszej punktacji. Przykładem takich udogodnień może być np. możliwość negocjacji warunków umowy czy finansowanie części wystawionej faktury.

Popularność

Ostatnim kryterium decydującym o miejscu w przygotowanym przez nas rankingu jest popularność danej oferty. Propozycje, które cieszą się większym zainteresowaniem klientów, trafiają na wyższe miejsce w zestawieniu.

Dla jakich firm faktoring cichy jest najlepszym rozwiązaniem?

Na faktoring cichy decydują się najczęściej ci przedsiębiorcy, którzy nie chcą ryzykować pogorszenia relacji biznesowych ze swoimi klientami. Korzystanie z usług firmy faktoringowej może bowiem zostać odebrane jako swoiste votum nieufności wobec danego kontrahenta i doprowadzić do zerwania współpracy.

Kolejnym powodem, dla którego firmy wybierają tę formę faktoringu, jest brak zgody na cesję wierzytelności. W niektórych branżach jest to często spotykana praktyka, przykładowo - przetargi budowlane rozpisane przez Skarb Państwa lub jednostki samorządowe zwykle zawierają zakaz cesji wierzytelności lub zapis, że cesja jest możliwa za wiedzą i zgodą zamawiającego. Podobne klauzule narzucają swoim kontrahentom  duże sieci handlowe.

Faktoring cichy można więc polecić przedsiębiorcom, którzy nie są w stanie wyegzekwować należności od dominującego kontrahenta i jednocześnie na skutek zakazu cesji nie mogą uzyskać finansowania jawnego.

Faktoring cichy dla małych firm

Wydawać by się mogło, że faktoring cichy jest idealnym rozwiązaniem dla małych podmiotów gospodarczych. To właśnie one najczęściej borykają się z negatywnymi konsekwencjami zakazu cesji, czekając miesiącami na uregulowanie płatności przez kontrahenta i jednocześnie płacąc własne zobowiązania (co często kończy się utratą finansowej płynności, a nawet niewypłacalnością firmy).

Niestety, jak już wspomnieliśmy wcześniej, w faktoringu cichym najważniejsza jest kondycja finansowa klienta wnioskującego o wykup faktury. Jeżeli jest kiepska bądź też przedsiębiorca występuje o relatywnie duże środki w stosunku do wielkości sprzedaży, firma faktoringowa z reguły nie zgadza się na finansowanie bądź domaga się różnych zabezpieczeń.

Niewielkie firmy (zwłaszcza wystawiające małą liczbę faktur) powinny też skalkulować koszt uzyskanego finansowania. Obowiązek płacenia kwoty VAT na specjalny rachunek VATowski spowodował, że w przypadku faktoringu cichego firma faktoringowa często wypłaca klientowi mniejszą kwotę zaliczki (75%) i jednocześnie pobiera znacznie wyższe prowizje. Może więc się okazać, że uzyskane w ten sposób wsparcie będzie w sumie niewielkie i nie pokryje potrzeb przedsiębiorstwa, a przy tym wygeneruje wysokie koszty.

Faktoring cichy dla zadłużonych, bez Bik

Warto jednak dodać, że zakres analizy zdolności kredytowej może się różnić w zależności od firmy faktoringowej. Niektórzy faktorzy (aczkolwiek naprawdę nieliczni) udostępniają środki bez sprawdzania historii kredytowej lub przymykając oko na niekorzystne wpisy. W efekcie nawet klienci figurujący w bazach dłużników mają szansę na pozytywne rozpatrzenie wniosku. Dodajmy w tym miejscu, że wspomniane wyżej firmy oferują także faktoring tajny dla nowych firm działających krócej niż 12 miesięcy, jednak zawsze w takim przypadku dążą do ograniczenia ryzyka poprzez ustanowienie odpowiednich zabezpieczeń.

Faktoring cichy dla firm transportowych

Faktoring cichy można polecić właścicielom firm transportowych, którzy nagminnie borykają się z długimi (z reguły 60-dniowymi) terminami płatności przy wysokich kosztach stałych. Duże firmy spedycyjne chętnie wykorzystują swoją dominującą pozycję i wprowadzają w zleceniach transportowych zakaz cesji, narażając małych przewoźników na zatory płatnicze. Zakaz cesji nie jest jednak przeszkodą dla finansowania cichego, nic więc dziwnego, że ten rodzaj faktoringu jest coraz bardziej popularny wśród transportowców.

Ranking faktoringu cichego ułatwi Ci wybór oferty

Większość firm faktoringowych preferuje otwarte formy finansowania i proponuje wyłącznie faktoring jawny. Obecnie faktoring cichy online jest oferowany zaledwie przez garstkę faktorów, niemniej ich propozycje różnią się w niektórych szczegółach. W naszym zestawieniu znajdziesz najważniejsze parametry, na które warto zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy z finansującym. Mamy nadzieję, że ułatwią Ci ocenę poszczególnych ofert, dzięki czemu znajdziesz cichy faktoring najbardziej korzystny dla Twojej firmy.

Komentarze

(5)
Sortuj od najnowszych
Dodaj swój komentarz...
B
Borek
Gość

Czy dla kierowcy na jednoosobowej działalności Finea to jest dobre rozwiązanie? Mam zazwyczaj 60 dni na fakturach.

Odpowiedz

G
Grafik
Gość

Czy w indosie jest opłata za niewykorzystany limit?

Odpowiedz

Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych
@Grafik

Nie, Indos nie pobiera prowizji za niewykorzystany limit

Odpowiedz

Z
Zastanawiam się
Gość

Która z tych firm udziela wsparcia w windykacji faktur? Chciałbym skorzystać z faktoringu cichego, ale boję się sytuacji, że mój klient nie zapłaci, a ja będę musiał oddać zaliczkę i sam windykować wierzytelność. Raz już przez to przechodziłem i windykator nabił mnie w butelkę.  

Odpowiedz

E
Eliza
Gość
@Zastanawiam się

spytaj w NFG, są częścią Karczmarski Group, więc pewnie mają swój dział windykacji. Tylko nie wiem, czy w faktoringu cichym da się skorzystać z tej usługi

Odpowiedz