Ranking faktoringu cichego - wrzesień 2023

Ile kosztuje faktoring cichy?

Warto mieć świadomość, że faktoring cichy jest znacznie droższy od faktoringu jawnego, ponieważ wiąże się z większym ryzykiem dla firmy faktoringowej. W faktoringu jawnym faktor kontaktuje się z kontrahentem i może ocenić, czy oddana do wykupu wierzytelność jest bezsporna, a kontrahent jest rzetelnym płatnikiem. Może również podejmować "miękką windykację" i przypominać kontrahentowi o konieczności terminowej zapłaty. Dzięki temu minimalizuje ryzyko związane z ewentualną niewypłacalnością dłużnika, to zaś ma swoje odzwierciedlenie w cenie usługi.

Natomiast w faktoringu cichym kondycja finansowa kontrahenta jest dla faktora jedną wielką niewiadomą, dlatego w trosce o własne bezpieczeństwo narzuca klientom dodatkowe zabezpieczenia. Takim zabezpieczeniem może być weksel in blanco, poręczenia właścicieli lub wspólników firmy, pełnomocnictwo do rachunku, upoważnienie do przeprowadzania windykacji, a nawet zastaw na środkach trwałych i nieruchomościach.

Na jaki limit można liczyć w faktoringu cichym?

Wysokość limitu w faktoringu cichym zależy przede wszystkim od tego, czy przedsiębiorstwo wnioskujące o limit jest wiarygodne finansowo.

Jak już jednak wspomnieliśmy, w faktoringu cichym faktor nie weryfikuje sytuacji finansowej kontrahenta, nie potrafi więc oszacować, czy będzie on w stanie terminowo regulować spłaty. W tej sytuacji może opierać się wyłącznie na ocenie wypłacalności przedsiębiorcy, to zaś oznacza, że firmy wnioskujące o faktoring cichy muszą się liczyć z pogłębioną analizą zdolności kredytowej. Jest ona z reguły przeprowadzona w oparciu o takie dokumenty, jak aktualne zaświadczenie z ZUS i urzędu skarbowego o niezaleganiu ze składkami i podatkami, rachunek wyników, cash flow wraz z deklaracją podatkową CIT lub PIT, rozrachunki z dostawcami i odbiorcami itp. Większość faktorów weryfikuje także różne bazy danych (BIK, BIG, KRD), tak więc firmy z wpisami w BIG oraz z zaległościami w ZUS lub US mają raczej nikłe szanse na otrzymanie finansowania.

Faktoring cichy dla zadłużonych, bez Bik

Warto jednak wiedzieć, że zakres analizy zdolności kredytowej może się różnić w zależności od firmy faktoringowej. Niektórzy faktorzy (aczkolwiek naprawdę nieliczni) udostępniają środki bez sprawdzania historii kredytowej lub przymykając oko na niekorzystne wpisy. W efekcie nawet klienci figurujący w bazach dłużników mają szansę na pozytywne rozpatrzenie wniosku. Dodajmy w tym miejscu, że wspomniane wyżej firmy oferują także faktoring tajny dla nowych firm działających krócej niż 12 miesięcy, jednak zawsze w takim przypadku dążą do ograniczenia ryzyka poprzez ustanowienie odpowiednich zabezpieczeń.

Dla jakich firm faktoring cichy jest najlepszym rozwiązaniem?

Na faktoring cichy decydują się najczęściej ci przedsiębiorcy, którzy nie chcą ryzykować pogorszenia relacji biznesowych ze swoimi klientami. Korzystanie z usług firmy faktoringowej może bowiem zostać odebrane jako swoiste votum nieufności wobec danego kontrahenta i doprowadzić do zerwania współpracy.

Kolejnym powodem, dla którego firmy wybierają tę formę faktoringu, jest wspomniany wcześniej brak zgody na cesję wierzytelności. W niektórych branżach jest to często spotykana praktyka, przykładowo - przetargi budowlane rozpisane przez Skarb Państwa lub jednostki samorządowe zwykle zawierają zakaz cesji wierzytelności lub zapis, że cesja jest możliwa za wiedzą i zgodą zamawiającego. Podobne klauzule narzucają przewoźnikom duże firmy spedycyjne. Także firmy współpracujące z dużymi sieciami handlowymi często są obiektem takich praktyk.

Faktoring cichy można więc polecić przedsiębiorcom, którzy nie są w stanie wyegzekwować należności od dominującego kontrahenta i jednocześnie na skutek zakazu cesji nie mogą uzyskać finansowania jawnego. Ta odmiana faktoringu jest dużym ułatwieniem zwłaszcza dla firm transportowych i budowlanych, które są szczególnie narażone na zatory płatnicze.

Faktoring cichy dla małych firm

Wydawać by się mogło, że faktoring cichy jest idealnym rozwiązaniem dla małych podmiotów gospodarczych. To właśnie one najczęściej borykają się z negatywnymi konsekwencjami zakazu cesji, czekając miesiącami na uregulowanie płatności przez kontrahenta i jednocześnie płacąc własne zobowiązania (co często kończy się utratą finansowej płynności, a nawet niewypłacalnością firmy).

Niestety, jak już wspomnieliśmy wcześniej, w faktoringu cichym najważniejsza jest kondycja finansowa klienta wnioskującego o wykup faktury. Jeżeli jest kiepska bądź też przedsiębiorca występuje o relatywnie duże środki w stosunku do wielkości sprzedaży, firma faktoringowa z reguły nie zgadza się na finansowanie bądź domaga się różnych zabezpieczeń.

Niewielkie firmy (zwłaszcza wystawiające małą liczbę faktur) powinny też skalkulować koszt uzyskanego finansowania. Obowiązek płacenia kwoty VAT na specjalny rachunek VATowski spowodował, że w przypadku faktoringu cichego firma faktoringowa wypłaca klientowi mniejszą kwotę zaliczki (75%) i jednocześnie pobiera znacznie wyższe prowizje. Może więc się okazać, że uzyskane w ten sposób wsparcie będzie w sumie niewielkie i nie pokryje potrzeb przedsiębiorstwa, a przy tym wygeneruje wysokie koszty.

Ranking faktoringu cichego ułatwi Ci wybór oferty

Większość firm faktoringowych preferuje otwarte formy finansowania i proponuje wyłącznie faktoring jawny. Obecnie faktoring cichy online jest oferowany zaledwie przez garstkę faktorów,  niemniej ich propozycje różnią się w niektórych szczegółach. W naszym zestawieniu znajdziesz najważniejsze parametry, na które warto zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy z finansującym. Mamy nadzieję, że ułatwią Ci ocenę poszczególnych ofert, dzięki czemu znajdziesz cichy faktoring najbardziej korzystny dla Twojej firmy.