Finansowanie Faktur dla Firm – Ranking – Czerwiec 2024 r.

Tego dnia dokonaliśmy przeglądu wszystkich ofert w rankingu i aktualizacji parametrów, jeśli uległy one zmianie.
O aktualność danych dba:
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych

144 publikacje 148 komentarzy

W Moneteo specjalizuje się w analizowaniu produktów dedykowanych klientom firmowym oraz w tekstach poradnikowych przeznaczonych dla bankowych nowicjuszy. Oprócz tego zajmuje się aktualizacją danych i zmianami w bankowych ofertach.

Faktoring online (szybki faktoring) to usługa finansowa umożliwiająca sfinansowanie nawet pojedynczych faktur. Jej wyróżnikiem jest błyskawiczny dostęp do środków oraz brak stałych kosztów. W rankingu Moneteo znajdziesz najważniejsze parametry, na które powinieneś zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy faktoringowej. Wszystkie oferty zostały przeanalizowane przez naszych ekspertów i ocenione w obiektywny sposób. Dane w zestawieniu są regularnie aktualizowane.

Pokaż więcej

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Sprawdź, jak tworzymy ranking
2 komentarze
4.9
(14)
Znaleziono 7 ofert
Sortowanie wg Ocena i popularność

Najlepszy faktoring online

  • Limit faktoringowy

    5 tys. zł - 250 tys. zł
  • Wysokość zaliczki

    do 100% wartości faktury
  • Waluta

    PLN, EUR
  • Dodatkowe usługi

    TAK

  • Dodatkowe korzyści

    TAK

Finansowanie faktur przed uruchomieniem cesji wierzytelności.

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Parametry

Korzyści/usługi

Informacje ogólne

  • Dostępne rodzaje finansowania faktur

    faktoring jawny z regresem w formie finansowania pojedynczych faktur ("faktoring ekspres")

  • Kto może skorzystać
    • małe i średnie przedsiębiorstwa, które prowadzą działalność gospodarczą od co najmniej 12 miesięcy
    • freelancerzy, wolne zawody
    • finansowanie branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka: transportowej, budowlanej, handlowej, HoReCa
  • Dodatkowe warunki

    faktor nie stawia dodatkowych wymagań

Parametry

  • Limit faktoringowy
    • 5 tys. zł - 250 tys. zł
    • dla nowych klientów - od 40 tys. zł do 120 tys. zł
  • Wysokość zaliczki

    do 100% wartości faktury

  • Minimalna wartość faktury

    200 zł

  • Koszt faktoringu

    stawki prowizyjne rozpoczynają się już od 2,49 zł za każde sfinansowane 100 zł na 30 dni

  • Waluty

    PLN, EUR

  • Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur

    od 7 do 90 dni

  • Decyzja faktoringowa

    w ciągu kilku minut od wysłania wniosku

  • Podpisanie umowy online

    TAK

  • Deklarowany czas wypłaty środków

    nawet w 5 minut od wysłania wniosku

Korzyści/usługi

  • Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
    • możliwość sfinansowania tylko części faktury
    • 14-dniowy bezpłatny okres karencji na spłatę sfinansowanej faktury po terminie jej płatności
  • Dodatkowe usługi
    • monitoring spłat
    • wsparcie w zakresie windykacji długu

Recenzja 4.5

Zalety

  • różne formy faktoringu
  • błyskawiczna wypłata środków
  • bezpłatny okres tolerowanego opóźnienia
  • możliwość sfinansowania części faktury

Wady

  • dość niskie limity faktoringowe
  • brak oferty dla start-upów
  • Warunki finansowania
    4.5/ 5
  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    4/ 5
  • Czas rozpatrywania wniosków
    5/ 5
Przeczytaj recenzję
Beata Szymańska
  • Limit faktoringowy

    od 50 tys. zł
  • Wysokość zaliczki

    do 100% wartości faktury brutto
  • Waluta

    PLN, EUR
  • Dodatkowe usługi

    TAK

  • Dodatkowe korzyści

    TAK

Przelew gotówki za sprzedaną fakturę na wielowalutową kartę płatniczą klienta (bez czekania na sesje Elixir w banku).

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Parametry

Korzyści/usługi

Informacje ogólne

  • Dostępne rodzaje finansowania faktur

    faktoring jawny z regresem

  • Kto może skorzystać
    • małe, średnie oraz duże przedsiębiorstwa (JDG, spółki jawne, spółki z o.o), już od pierwszego dnia działalności
    • firmy zarejestrowane w Polsce, których właścicielami są osoby lub podmioty zagraniczne (wymagany aktualny paszport lub karta stałego pobytu)
    • dedykowana oferta dla branży transportowej
  • Dodatkowe warunki

    faktor nie stawia dodatkowych wymagań

Parametry

  • Limit faktoringowy

    od 50 tys. zł (limit może zostać podwyższony w zależności od potrzeb oraz indywidualnych negocjacji)

  • Wysokość zaliczki

    do 100% wartości faktury brutto

  • Minimalna wartość faktury

    700 zł lub 200 euro

  • Koszt faktoringu

    uzależniony od kwoty, która znajduje się na fakturze, okresu finansowania oraz oceny firmy. Każda zgłaszana faktura wyceniana jest indywidualnie

  • Waluty

    PLN, EUR

  • Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur

    od 7 do nawet 90 dni

  • Decyzja faktoringowa

    w kilka minut po dodaniu faktury w panelu klienta

  • Podpisanie umowy online

    TAK

  • Deklarowany czas wypłaty środków

    do 2 godzin od przesłania faktury

Korzyści/usługi

  • Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
    • brak zabezpieczeń majątkowych przy finansowaniu do 50 tys. zł brutto
    • brak weryfikacji kondycji finansowej w BIK oraz dokumentów finansowych firmy (np. o niezaleganiu do ZUS/US)
    • darmowe przyznawanie i podwyższanie limitu
    • 30-dniowy bezpłatny okres tolerowanego opóźnienia
    • karty paliwowe Shell Card lub LOTOS Biznes z ekstra rabatami na paliwo dla klientów faktoringowych z branży transportowej
    • program poleceń dla obecnych klientów
  • Dodatkowe usługi
    • bezpłatna weryfikacja kondycji finansowej płatnika faktury
    • bezpłatny monitoring i windykacja należności po terminie płatności

Recenzja 4

Zalety

  • finansowanie całej faktury brutto, bez wypłat zaliczkowych
  • dodatkowy bezpłatny okres tolerowanego opóźnienia
  • brak wymagań dotyczących poziomu obrotów, dokumentów finansowych i zabezpieczeń majątkowych

Wady

  • niska kwota limitu dla nowych klientów
  • Warunki finansowania
    4.5/ 5
  • Dodatkowe korzyści / udogodnienia
    4/ 5
  • Czas rozpatrywania wniosku
    3/ 5
Przeczytaj recenzję
Beata Szymańska

3. PKO Faktoring SA

  • Limit faktoringowy

    do 200 tys. zł
  • Wysokość zaliczki

    100% wartości faktury
  • Waluta

    PLN
  • Dodatkowe usługi

    NIE
  • Dodatkowe korzyści

    TAK

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Parametry

Korzyści/usługi

Informacje ogólne

  • Dostępne rodzaje finansowania faktur

    faktoring jawny z regresem w formie finansowania pojedynczych faktur

  • Kto może skorzystać

    osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą

  • Dodatkowe warunki

    klient musi prowadzić w PKO BP konto firmowe oraz mieć dostęp do bankowości elektronicznej

Parametry

  • Limit faktoringowy

    do 200 tys. zł

  • Wysokość zaliczki

    do 100%

  • Minimalna wartość faktury

    400 zł brutto

  • Koszt faktoringu

    0,068% prowizji za każdy dzień finansowania faktury

  • Waluty

    PLN

  • Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur

    od 7 dni do 60 z możliwością przedłużenia w ramach prolongaty o 30 dni

  • Decyzja faktoringowa

    w ciągu kilku minut od dodania faktury w serwisie iPKO

  • Podpisanie umowy online

    TAK

  • Deklarowany czas wypłaty środków

    w ciągu 15 minut od przekazania faktury w serwisie iPKO

Korzyści/usługi

  • Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
    • możliwość sfinansowania całości lub części faktury
    • brak opłat za przyznanie limitu
    • faktor nie wymaga dokumentów finansowych, zaświadczeń z ZUS i US oraz opinii bankowych
    • dedykowany opiekun klienta

4. Finea SA

  • Limit faktoringowy

    do 100 tys. zł
  • Wysokość zaliczki

    do 100% wartości faktury
  • Waluta

    PLN, EUR
  • Dodatkowe usługi

    TAK

  • Dodatkowe korzyści

    TAK

Finea udziela finansowania obcokrajowcom prowadzącym działalność gospodarczą na terenie Polski.

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Parametry

Korzyści/usługi

Informacje ogólne

  • Dostępne rodzaje finansowania faktur
    • faktoring jawny z regresem (w opcji "na żądanie"bez podpisywania umowy)
  • Kto może skorzystać
    • mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa działające w formie jednoosobowej działalności gospodarczej albo spółki
    • obcokrajowcy prowadzący działalność gospodarczą na terenie Polski
    • dedykowana oferta dla branży transportowej i spedycyjnej
  • Dodatkowe warunki
    • przedsiębiorstwo musi działać na rynku od min. 6 miesięcy i wykazywać min. 10 tys. zł miesięcznego obrotu
    • obcokrajowcy muszą prowadzić działalność od 12 miesięcy i posiadać kartę stałego pobytu
    • finansowana faktura  z terminem min. 14 dni

Parametry

  • Limit faktoringowy

    do 100 tys. zł

  • Wysokość zaliczki

    od 80% do 100% wartości brutto faktury

  • Koszt faktoringu

    pojedyncza opłata od zaliczkowania faktury w wysokości maksymalnie 0,1333(3)% dziennie.

  • Waluty

    PLN, EUR

  • Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur

    od 14 do 90 dni

  • Decyzja faktoringowa

    w ciągu 15 minut od wysłania wniosku

  • Podpisanie umowy online

    firmy korzystające z faktoringu na żądanie nie muszą podpisywać umowy.

  • Deklarowany czas wypłaty środków

    w dniu przyjęcia faktury, przy stałej współpracy — nawet w ciągu godziny

Korzyści/usługi

  • Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
    • brak opłat za przyznanie limitu
    • 7-dniowy okres tolerowanego opóźnienia
  • Dodatkowe usługi
    • weryfikacja kontrahentów

5. ING Commercial Finance Polska S.A.

ING Commercial Finance Polska SA.
  • Limit faktoringowy

    200 zł - 200 tys. zł

  • Wysokość zaliczki

    do 100% wartości faktury
  • Waluta

    PLN, EUR
  • Dodatkowe usługi

    NIE
  • Dodatkowe korzyści

    TAK

Bank nie pobiera prowizji za pierwszą fakturę zgłoszoną do wykupu.

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Parametry

Korzyści/usługi

Informacje ogólne

  • Dostępne rodzaje finansowania faktur

    faktoring jawny z regresem w formie finansowania pojedynczych faktur

  • Kto może skorzystać

    małe, średnie i duże przedsiębiorstwa działające w formie JDG lub spółki

  • Dodatkowe warunki

    firma oraz  jej kontrahent muszą działać na rynku od min. 6 miesięcy i nie posiadać zaległości płatniczych

Parametry

  • Limit faktoringowy
    • do 200 tys .zł  limitu ogólnego oraz do 100 tys. zł limitu na kontrahenta lub równowartości w EUR
    • firmy, które nie załączą pliku JPK VAT - limit ogólny do 50 tys. zł, w tym 50 tys. zł na jednego kontrahenta
  • Wysokość zaliczki

    do 100% wartości faktury

  • Minimalna wartość faktury

    od 200 zł

  • Koszt faktoringu

    pojedyncza opłata naliczana za faktyczny okres finansowania. Jej wysokość można sprawdzić korzystając z kalkulatora na stronie banku

  • Waluty

    PLN, EUR

  • Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur

    od 7 do 60 dni

  • Decyzja faktoringowa

    w ciągu kilku minut od wysłania wniosku

  • Podpisanie umowy online

    TAK

  • Deklarowany czas wypłaty środków

    gotówka za wystawioną fakturę nawet tego samego dnia po potwierdzeniu faktury u kontrahenta (przelew dla klientów zewnętrznych w 3 sesjach Eliksir)

Korzyści/usługi

  • Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
    • aby skorzystać z faktoringu nie musisz być klientem ING Banku Śląskiego
    • 15-dniowy okres tolerowanego opóźnienia
    • dostęp do informacji o należnościach 24 h na dobę poprzez aplikację internetową CreditView lub system ING BusinessOnLine
    • klienci banku mogą zlecić finansowanie faktur w ING Księgowość bezpośrednio po ich wystawieniu

6. PragmaGO SA

  • Limit faktoringowy

    100 tys. zł
  • Wysokość zaliczki

    do 100% wartości faktury
  • Waluta

    PLN, EUR
  • Dodatkowe usługi

    TAK

  • Dodatkowe korzyści

    TAK

Faktor przyjmuje do wykupu faktury z terminem płatności nawet do 120 dni.

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Parametry

Korzyści/usługi

Informacje ogólne

  • Dostępne rodzaje finansowania faktur
    • faktoring jawny z regresem (w opcji " Finansowanie pojedynczych faktur")
    • alternatywne formy faktoringu: finansowanie zakupów, finansowanie podatków, faktoring online (oferta abonamentowa)
  • Kto może skorzystać
    • mikro, małe oraz średnie przedsiębiorstwa, już od pierwszego dnia działalności
    • dedykowana oferta dla branży transportowej oraz budowlanej
  • Dodatkowe warunki

    zgłaszana faktura musi być minimum 7 dni przed upływem terminu płatności

Parametry

  • Limit faktoringowy

    od 500 zł do 100 tys. zł  lub od 150 do 22 tys. euro

  • Wysokość zaliczki

    do 100% wartości faktury

  • Minimalna wartość faktury

    500 zł lub 150 euro brutto

  • Koszt faktoringu

    uzależniony od kwoty, która znajduje się na fakturze, okresu finansowania oraz oceny firmy. Każda zgłaszana faktura wyceniana jest indywidualnie

  • Waluty

    PLN, EUR

  • Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur

    od 8 do 120 dni

  • Decyzja faktoringowa

    decyzja o udzieleniu faktoringu wydawana jest w przeciągu 1-2 dni od wypełnienia formularza online

  • Podpisanie umowy online

    Usługa finansowania pojedynczych faktur nie wymaga podpisywania umowy

  • Deklarowany czas wypłaty środków

    w ciągu 2 godzin od momentu wysłania wniosku

Korzyści/usługi

  • Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
    • brak opłat za przyznanie limitu
    • stali klienci mogą w ramach limitu zgłaszać dowolną liczbę faktur
  • Dodatkowe usługi
    • monitoring płatności

7. mBank

  • Limit faktoringowy

    ustalany indywidualnie
  • Wysokość zaliczki

    do 100%
  • Waluta

    PLN
  • Dodatkowe usługi

    NIE
  • Dodatkowe korzyści

    TAK

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Parametry

Korzyści/usługi

Informacje ogólne

  • Dostępne rodzaje finansowania faktur

    faktoring jawny z regresem w formie finansowania pojedynczych faktur

  • Kto może skorzystać

    przedsiębiorstwa działające w formie JDG

  • Dodatkowe warunki
    • klient musi posiadać konto firmowe w mBanku wraz z dostępem do bankowości elektronicznej
    • opcjonalnie - w trakcie trwania umowy zasili rachunek bieżący wpłatami w określonej wysokości

Parametry

  • Limit faktoringowy

    ustalany indywidualnie po ocenie zdolności kredytowej klienta

  • Wysokość zaliczki

    do 100%

  • Minimalna wartość faktury

    500 zł netto

  • Koszt faktoringu

    prowizja liczona od kwoty netto faktury:

    • 2% dla okresu spłaty 30 dni
    • 6% dla okresu spłaty 90 dni
  • Waluty

    PLN

  • Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur

    30 LUB 90 dni

  • Decyzja faktoringowa

    w ciągu kilku minut od dodania faktury

  • Podpisanie umowy online

    TAK

  • Deklarowany czas wypłaty środków

    15 minut po zaakceptowaniu faktury

Korzyści/usługi

  • Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
    • możesz zlecić finansowanie faktur w serwisie transakcyjnym bezpośrednio po ich wystawieniu
    • bank nie pobiera prowizji za przyznanie limitu
    • 14-dniowy okres tolerowanego opóźnienia (usługa płatna)
    • dodatkowo klienci mogą samodzielnie wydłużyć termin spłaty do 30 dni liczonych od daty zapadalności faktury (usługa płatna)
Oceń ten ranking
4.9
(14 ocen)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos
Spis treści

Aktualizacja: 05.06.2024. Raport o aktualnej sytuacji na rynku faktoringu online

W ostatnich tygodniach firmy oferujące finansowanie pojedynczych faktur nie wprowadziły żadnych istotnych nowości. Nie mieliśmy więc podstaw do tego, aby zmienić kolejność miejsc w naszym rankingu.

Finansowanie faktur – jak tworzymy nasz ranking

Układając nasz ranking, wzięliśmy pod lupę wyłącznie oferty adresowane do firm z niedużymi obrotami i niewielką liczbą klientów. Dodatkowo sprawdziliśmy, czy faktor udostępnia faktoring online i daje możliwość sfinansowania pojedynczej faktury. Przyjęliśmy też, że na ocenę poszczególnych propozycji decydujący wpływ będą miały następujące kryteria:

  • dzienna stawka prowizyjna za pojedynczą fakturę,
  • limit faktoringowy,
  • wysokość zaliczki,
  • termin płatności faktury przyjętej do sfinansowania i jej minimalna wartość,
  • czas oczekiwania na decyzję faktoringową i wypłatę środków,
  • korzyści i udogodnienia oferowane przez daną firmę faktoringową,
  • dodatkowe produkty faktoringowe.

Najwyżej oceniliśmy te propozycje, które łączą przystępne warunki cenowe z wysoką jakością obsługi i szerokim wachlarzem udogodnień. Wyszliśmy bowiem z założenia, iż dla wielu klientów istotna jest kompleksowość i różnorodność oferty.

Układając nasze zestawienie uwzględniliśmy także popularność danego faktora. Uważamy, że propozycje, które budzą większe zainteresowanie naszych Czytelników, zasługują na wyższe miejsce w rankingu.

Finansowanie faktury - koszty

Faktorzy udostępniający finansowanie faktur pobierają wyłącznie prowizję administracyjną, czyli określony procent od kwoty brutto pojedynczej faktury, tak więc przedsiębiorca nie musi martwić się stałymi kosztami abonamentowymi, takimi jak prowizja za zweryfikowanie kontrahentów, prowizja za podwyższenie limitu czy opłata za zaangażowanie. Trzeba również podkreślić, że przypadku tej opcji finansowania klient nie wnosi opłaty za rozpatrzenie wniosku, nie ponosi też kosztów prowizji przygotowawczej. Ta odmiana faktoringu jest więc znacznie tańsza niż klasyczny faktoring.

Czas oczekiwania na decyzję faktoringową i wypłatę środków

W przypadku finansowania faktur procedury weryfikujące zdolność faktoringową są w pełni zautomatyzowane, a formalności ograniczone do niezbędnego minimum. Dzięki temu odzyskanie gotówki z wystawionej faktury jest znacznie szybsze niż w klasycznym faktoringu. W zależności od firmy faktoringowej przekazanie środków trwa od kilkunastu minut do maksymalnie 2-3 dni roboczych (przy czym wydanie decyzji o finansowaniu z reguły zajmuje faktorowi od 5 do 15 minut).

Warto w tym miejscu dodać, że w większości instytucji przyjmujących faktury do finansowania umowa ma formę dokumentową, czyli do jej zawarcia jest wykorzystywany Internet. Faktor przesyła umowę na podany we wniosku adres e-mail, zaś klient zatwierdza dokument za pomocą kodu SMS lub elektronicznego podpisu. Taka forma podpisania umowy także ułatwia błyskawiczne otrzymanie środków.

Są jednak na rynku i takie podmioty, które wyrażają zgodę na wypłatę zaliczki bez zawarcia formalnej umowy. Ta praktyka jest często stosowana przez firmy faktoringowe działające w ramach banków i najczęściej dotyczy klientów posiadających w nich konta firmowe.

Dodatkowe korzyści i produkty

Przed podpisaniem umowy warto odpowiedzieć sobie na pytanie, czego tak naprawdę oczekujemy od firmy faktoringowej - czy zależy nam wyłącznie na szybkim zastrzyku gotówki, czy istotne są dla nas również usługi dodatkowe oferowane przez danego faktora. W wielu przypadkach możemy bowiem otrzymać nie tylko finansowanie faktur sprzedaży, lecz również cały szereg rozwiązań, które ułatwią nam prowadzenie biznesu. Do takich dodatkowych opcji należą:

  • weryfikacja wiarygodności i wypłacalności każdego zgłoszonego do faktoringu kontrahenta,
  • zarządzanie należnościami,
  • monitorowanie spłat od kontrahentów,
  • wsparcie w tzw. miękkiej windykacji,
  • finansowanie faktur w obcych walutach.

Ponadto w wielu firmach faktoringowych możemy skorzystać z dodatkowych bonusów, zdecydowanie podnoszących atrakcyjność oferty. Może być to np. wysoki rabat dla stałych klientów, bezpłatny okres tolerowanego opóźnienia, darmowe ubezpieczenie przed niewypłacalnością odbiorców, możliwość sfinansowania tylko części faktury itp.

Dla kogo jest nasz ranking?

Finansowanie faktur jest tak naprawdę uproszczoną wersją klasycznej usługi faktoringowej. Zapewnia niemal natychmiastowy dostęp do finansowania (proces ubiegania się o środki przebiega w całości online i jest skrócony do minimum, a pieniądze trafiają na konto klienta nawet w kilkanaście minut od zgłoszenia faktury). Dodatkowo charakteryzuje się brakiem stałych kosztów - w tej wersji faktoringu obowiązuje zasada "nie korzystasz, nie płacisz", a przedsiębiorca korzysta z usługi, kiedy chce i kiedy jest to dla niego wygodne. Z tego też powodu finansowanie faktur można polecić niewielkim firmom, które wystawiają faktury nieregularnie, na różnych kontrahentów i nie chcą zawierać długoterminowej umowy faktoringowej. Ta forma faktoringu sprawdzi się również w przypadku podmiotów, które nie mogą się pochwalić dobrym wynikiem finansowym bądź też działają w tzw. ryzykownych branżach, charakteryzujących się sezonowością przychodów (np. budowlanej lub transportowej).

Podsumowanie

Na zakończenie chcemy zaznaczyć, że nasze zestawienie stanowi jedynie podpowiedź przy wyborze konkretnej oferty. Mamy nadzieję, że dzięki uwzględnionym w rankingu parametrom ocena propozycji poszczególnych faktorów stanie się dla Was o wiele łatwiejsza.

Pozostałe formy finansowania dla firm

Sprawdź pozostałe metody finansowania przeznaczone dla przedsiębiorstw: