Jakie lokaty oferuje Santander Bank Polska?
Oferta lokat terminowych w Santander Bank Polska jest skoncentrowana i obejmuje kilka typów depozytów, dostępnych dla klientów indywidualnych. Wśród nich znajdziesz:
- promocyjne lokaty krótkoterminowe: bank cyklicznie wprowadza do oferty limitowane czasowo promocje lokat o krótkim okresie zapadalności (np. 3 miesiące), są to często oferty nazwane od pory roku (np. "Lokata Wiosenna"), mogą one wymagać wpłaty nowych środków lub spełnienia innych warunków, a zazwyczaj najlepiej założyć je poprzez bankowość elektroniczną, co wymaga posiadania konta,
- standardowe lokaty terminowe w PLN: to podstawowe lokaty w walucie polskiej, dostępne na różne popularne okresy lokowania (np. od 3 do 12 miesięcy), charakteryzują się stałym oprocentowaniem przez cały okres umowy, podstawową Lokatę Terminową można otworzyć w oddziale banku nawet bez posiadania wcześniej konta osobistego w Santander Bank Polska,
- lokaty walutowe: umożliwiają lokowanie środków również w walutach obcych, np. w dolarach amerykańskich (USD) czy euro (EUR), są one dostępne na wybrane okresy lokowania,
- lokaty dla inwestorów: jest to specyficzny produkt depozytowy, który łączy lokowanie środków z inwestowaniem w inne produkty finansowe oferowane przez bank (np. fundusze inwestycyjne), a warunki i oprocentowanie takiej lokaty są powiązane ze strukturą inwestycji,
- lokaty negocjowane: jest to opcja dla klientów posiadających większe kwoty do ulokowania (zazwyczaj powyżej 100 000 PLN lub równowartości w walutach obcych, np. 30 000 EUR, 30 000 USD, 15 000 GBP, 45 000 CHF), a warunki oprocentowania i terminy tych lokat mogą być negocjowane indywidualnie w oddziałach banku.
Na jakie oprocentowanie można liczyć w Santander Bank Polska?
Poziom oprocentowania lokat w Santander Bank Polska zależy od kilku czynników:
- typu lokaty: lokaty promocyjne oferują zazwyczaj wyższe stawki niż standardowe lokaty terminowe, lokaty walutowe są oprocentowane inaczej niż lokaty złotowe, a oprocentowanie Lokaty dla Inwestora jest specyficzne, powiązane ze strukturą inwestycji,
- okresu lokowania: oprocentowanie może różnić się w zależności od długości trwania lokaty,
- spełnienia warunków promocji: w przypadku lokat promocyjnych, oprocentowanie może zależeć od wpłaty nowych środków lub posiadania konta i korzystania z bankowości elektronicznej,
- kwoty i możliwości negocjacji: w przypadku Lokat Negocjowanych dla dużych kwot, oprocentowanie jest ustalane indywidualnie w drodze negocjacji.
Oprocentowanie standardowych lokat terminowych w Santander Bank Polska bywa poniżej średniej rynkowej (sprawdź nasz ranking lokat), jednak bank cyklicznie wprowadza okresowe promocje lub inne propozycje, które mogą oferować korzystniejsze stawki.
Ile można zarobić na lokacie w Santander Bank Polska?
Potencjalny zysk z lokaty w Santander Bank Polska można łatwo oszacować, korzystając z kalkulatora odsetek. Narzędzie to pozwala obliczyć przewidywane odsetki brutto (przed opodatkowaniem) oraz netto (po odliczeniu 19% podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatku Belki), biorąc pod uwagę kwotę depozytu, jego oprocentowanie i okres trwania. Pamiętaj, że kalkulator najlepiej sprawdza się dla lokat o stałym, z góry znanym oprocentowaniu (standardowe, promocyjne, walutowe). Dla produktów typu Lokata dla Inwestora zysk z części inwestycyjnej jest zmienny i trudny do precyzyjnego obliczenia standardowym kalkulatorem lokat.
Czy lokaty w Santander Bank Polska są bezpieczne?
Tak – środki zgromadzone na lokatach w Santander Bank Polska są w pełni bezpieczne. Bank ten działa na podstawie polskiej licencji bankowej, podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) i, co najważniejsze dla oszczędzających, wszystkie depozyty w Santander Bank Polska objęte są gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG).
Ochrona BFG zapewnia, że w przypadku upadłości banku, środki zgromadzone na lokatach (oraz na innych depozytach objętych gwarancją) zostaną zwrócone deponentowi do równowartości 100 000 euro na jednego deponenta w tym banku. Kwota ta obejmuje zarówno wpłacony kapitał, jak i odsetki naliczone do dnia spełnienia warunku gwarancji. System BFG gwarantuje wysoki poziom bezpieczeństwa Twoich oszczędności w części depozytowej. Należy jednak pamiętać, że BFG nie gwarantuje zwrotu środków zainwestowanych w produkty nieobjęte gwarancją BFG, które mogą być powiązane np. z Lokatą dla Inwestora (jak fundusze inwestycyjne czy produkty strukturyzowane) – ryzyko związane z częścią inwestycyjną ponosi klient.
Czy Santander Bank Polska oferuje lokaty bez konieczności zakładania konta osobistego?
Jak wspomniano wyżej, zgodnie z warunkami, podstawową Lokatę Terminową w złotówkach można otworzyć w oddziale banku bez konieczności posiadania wcześniej konta osobistego w Santander Bank Polska.
Jednakże, skorzystanie z większości lokat zakładanych poprzez bankowość internetową lub aplikację mobilną (w tym lokat promocyjnych i walutowych) wymaga posiadania konta osobistego lub konta oszczędnościowego w Santander Bank Polska. Lokata dla Inwestora również najczęściej wymaga posiadania odpowiedniego rachunku i dostępu do usług inwestycyjnych (np. konta inwestycyjnego lub w ramach bankowości prywatnej/Select).
Jak założyć lokatę w Santander Bank Polska?
Założenie lokaty w Santander Bank Polska jest procesem elastycznym, z dostępem do różnych metod w zależności od wybranego produktu i tego, czy masz już konto w banku:
- przez internet: jeśli wybierasz lokatę na podstawie informacji z naszego rankingu na Moneteo.com, często możesz kliknąć w przycisk kierujący bezpośrednio do formularza założenia lokaty online na stronie banku.
- przez bankowość internetową lub aplikację mobilną Santander: jeśli posiadasz już konto osobiste lub oszczędnościowe w Santanderze, możesz wygodnie założyć lokatę online lub w aplikacji mobilnej, zaloguj się do systemu, przejdź do Oferty -> sekcja: oszczędności -> Lokaty -> wybierz interesującą Cię lokatę (standardową PLN/walutową, promocyjną) i postępuj zgodnie z instrukcjami
- w oddziale banku: możesz otworzyć podstawową Lokatę Terminową nawet jeśli nie masz jeszcze konta osobistego w Santanderze, doradca pomoże Ci zapoznać się z ofertą i przeprowadzi przez proces założenia depozytu, w oddziale możliwe jest też założenie Lokat Negocjowanych dla wyższych kwot oraz uzyskanie szczegółowych informacji o Lokacie dla Inwestora,
Lokata czy konto oszczędnościowe w Santander Bank Polska – co wybrać?
Oferta kont oszczędnościowych w Santander Bank Polska wygląda następująco:
Konto oszczędnościowe Select
-
Oprocentowanie
2%Oprocentowanie 2%
oprocentowanie rachunku zależy od wysokości salda i wynosi:
- 2% do 100 tys. zł
- 1% dla nadwyżki ponad 100 tys. zł
-
Okres obowiązywania
bezterminowo -
Zakres kwot
do 100 tys. zł -
Konto osobiste
TAK
Konto Multi oszczędnościowe
-
Oprocentowanie
1% -
Okres obowiązywania
bezterminowo -
Zakres kwot
bez limitu -
Konto osobiste
NIE / TAKCzy konto osobiste jest wymagane?NIE / TAK
np. Konto Santander, jeżeli chcesz złożyć wniosek przez Internet (jest to możliwe jedynie posiadając dostęp do usług bankowości internetowej Santander internet)
nie musisz zakładać konta osobistego, jeśli rachunek oszczędnościowy otwierasz w oddziale banku lub przez telefon (jeżeli masz umowę bankowości telefonicznej Select lub umowę Private Banking)
Wybór między lokatą a kontem oszczędnościowym powinien zależeć od Twoich celów finansowych i sposobu, w jaki chcesz zarządzać swoimi oszczędnościami:
- wybierz lokatę terminową (standardową/promocyjną), jeśli: dysponujesz środkami, których nie będziesz potrzebować przez określony czas (okres lokaty), oferuje ona stałe oprocentowanie i gwarantowany zysk w dniu zapadalności, ale "zamraża" dostęp do kapitału,
- wybierz konto oszczędnościowe, jeśli: priorytetem jest dla Ciebie elastyczny dostęp do zgromadzonych pieniędzy, konto oszczędnościowe pozwala na swobodne wpłaty i wypłaty w dowolnym momencie (często jedna wypłata w miesiącu jest darmowa) bez utraty naliczonych odsetek, choć oprocentowanie zazwyczaj bywa niższe niż na lokatach,
- rozważ Lokatę dla Inwestora, jeśli: jesteś zainteresowany pomnożeniem kapitału poprzez połączenie bezpieczeństwa części depozytowej z potencjałem zysku z inwestycji w inne produkty finansowe i akceptujesz związane z tym ryzyko inwestycyjne.
WIęcej przeczytasz w nasz poradniku: Konto oszczędnościowe czy lokata bankowa – które rozwiązanie wybrać?
Co się dzieje z lokatą po upływie terminu?
Po zakończeniu okresu lokowania środków w Santander Bank Polska (czyli w dniu zapadalności lokaty) możliwe są różne scenariusze, w zależności od typu lokaty i dyspozycji złożonych przy jej zakładaniu:
- automatyczne odnowienie: lokaty standardowe mogą odnawiać się automatycznie na kolejny taki sam okres, ale oprocentowanie przy odnowieniu jest ustalane na warunkach obowiązujących w dniu odnowienia dla lokat standardowych, które mogą być mniej korzystne niż oprocentowanie początkowe (zwłaszcza jeśli była to lokata promocyjna),
- zakończenie lokaty: lokaty promocyjne, Lokaty dla Inwestora (zazwyczaj), oraz lokaty, dla których klient wybrał opcję "nieodnawialna", kończą się w dniu zapadalności, środki z lokaty wraz z naliczonymi odsetkami (po potrąceniu podatku Belki) są zwracane na rachunek, z którego lokata była założona, lub na inny wskazany rachunek (jeśli lokata była bez konta, środki mogą być do odbioru w oddziale).
Przy zakładaniu lokaty zawsze warto sprawdzić w regulaminie lub systemie bankowości, jaka opcja jest domyślna i czy masz możliwość jej zmiany.
Jak zamknąć lokatę w Santander Bank Polska przed terminem?
Choć lokaty są produktami terminowymi, Santander Bank Polska umożliwia klientom wcześniejsze wycofanie z niej środków przed upływem ustalonego okresu. Należy jednak mieć świadomość, że wcześniejsze zerwanie lokaty wiąże się z konsekwencjami finansowymi w postaci utraty całości odsetek. W przypadku Lokaty dla Inwestora wcześniejsze zakończenie może mieć dodatkowe, specyficzne konsekwencje związane z częścią inwestycyjną – szczegóły określa regulamin produktu.
Aby zamknąć lokatę przed terminem, zazwyczaj możesz to zrobić w następujący sposób:
- poprzez bankowość internetową lub aplikację mobilną Santander: zaloguj się do systemu bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej, powinieneś znaleźć opcję zarządzania swoimi lokatami i możliwość złożenia dyspozycji wcześniejszego rozwiązania lokaty, system poinformuje Cię o konsekwencjach (utracie odsetek),
- w oddziale banku: możesz również udać się do dowolnego oddziału Santander Bank Polska i złożyć dyspozycję wcześniejszego zamknięcia lokaty osobiście, prosząc doradcę o pomoc.
Przed podjęciem decyzji o wcześniejszym wycofaniu środków, zawsze dokładnie zapoznaj się z warunkami w regulaminie danej lokaty i bądź świadomy konsekwencji finansowych takiej operacji.
Lokaty wycofane ze sprzedaży w Santander Bank Polska
Santander Bank Polska, podobnie jak inne banki, regularnie aktualizuje swoją ofertę depozytową, dostosowując ją do zmieniających się warunków rynkowych oraz potrzeb klientów. W praktyce oznacza to, że niektóre lokaty, które były dostępne w przeszłości, zostały wycofane ze sprzedaży i nie są już oferowane nowym klientom. Przykładem może być „Lokata dla Ciebie”, która została wycofana z oferty od 1 stycznia 2024 roku.
Jeśli posiadasz lokatę, która została wycofana ze sprzedaży, Twoje środki oraz warunki umowy pozostają bez zmian do końca okresu lokaty. Po zakończeniu umowy środki zostaną zwrócone zgodnie z zapisami umowy lub regulaminu. Warto pamiętać, że bank informuje o wycofaniu produktów na swojej stronie internetowej, a także udostępnia listę zakończonych promocji i wycofanych lokat, co pozwala łatwo sprawdzić aktualność oferty.
Taka informacja jest szczególnie istotna dla osób, które chcą porównać obecne i historyczne warunki depozytów lub poszukują szczegółów dotyczących obsługi już założonych lokat. W razie wątpliwości dotyczących statusu swojej lokaty lub dalszych możliwości oszczędzania, warto skontaktować się z doradcą banku lub sprawdzić sekcję „Produkty oszczędnościowe i inwestycyjne wycofane z oferty” na oficjalnej stronie Santander Bank Polska.