Karta kredytowa Citi Simplicity należy do najpopularniejszych produktów banku Citi Handlowy. Wynika to z faktu, iż bank przypomina o niej w bardzo wielu szeroko reklamowanych akcjach promocyjnych. Można się pokusić o stwierdzenie, że chyba każdy, kto poszukiwał karty kredytowej, zetknął się z ofertą Citi Simplicity.
Karta kredytowa Citi Simplicity - parametry, opłaty, prowizje
Oto najważniejsze cechy karty kredytowej Citi Simplicity z logo Mastercard.
0 zł / 12 zł
opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 1000 zł (opłata zwracana jest w kolejnym cyklu)
w przypadku wybranych promocji karty poza podstawową premią bank oferuje bezwarunkowe zwolnienie z opłaty lub stosuje łatwiejsze warunki jej uniknięcia przez określony czas
bankomaty krajowe i zagraniczne
| Polecana dla |
|
|---|---|
| Operator karty | Mastercard |
| Rodzaj karty | zwykła |
| Okres ważności | 3 lata |
| Minimalny dochód | 1200 zł |
| Wydanie karty | 0 zł |
|---|---|
| Opłata za kartę | 0 zł / 12 zł |
| Możliwość uniknięcia opłaty za kartę | opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 1000 zł (opłata zwracana jest w kolejnym cyklu) w przypadku wybranych promocji karty poza podstawową premią bank oferuje bezwarunkowe zwolnienie z opłaty lub stosuje łatwiejsze warunki jej uniknięcia przez określony czas |
| Wypłata z bankomatów w Polsce | 10%, min. 20 zł |
| Wypłata z bankomatów za granicą | 10%, min. 20 zł |
| Płatność kartą za granicą | 6,8% |
| Opłata za kartę dodatkową | 0 zł / 6 zł opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 1000 zł (opłata zwracana jest w kolejnym cyklu) |
| Oprocentowanie | 18,5% |
|---|---|
| Okres bezodsetkowy | 56 dni |
| Maks. limit kredytowy | ustalany indywidualnie |
| Wysokość spłaty minimalnej | min. 30 zł, wysokość ustalana na koniec cyklu rozliczeniowego |
| Przekroczenie limitu karty | 0 zł |
| Płatności mobilne |
|
|---|
Karta Citi Simplicity może być aktywowana w bankowości internetowej Citibank Online, za pośrednictwem aplikacji Citi Mobile bądź też w serwisie bankowości telefonicznej CitiPhone. Ten ostatni sposób jednak odradzamy ze względu na opłatę jaką trzeba ponieść, by mieć do niego dostęp.
Zwracamy uwagę, że usługa CitiPhone jest automatycznie aktywowana przy podpisywaniu umowy o kartę i nie chcąc ponosić związanych z nią opłat, należy od razu poprosić o jej wyłączenie. Najprościej jest to zrobić w bankowości internetowej (szczegóły poniżej).
Opłata roczna nie występuje, bank pobiera prowizję tylko w tych miesiącach, w których nie jest spełniony warunek transakcyjności.
Oprocentowanie karty kredytowej Citi Simplicity uzależnione jest od aktualnego poziomu stóp procentowych ustalanego przez Radę Polityki Pieniężnej.
Narzędzia i możliwości dla posiadaczy karty
Posiadacze karty kredytowej Citi Simplicity mogą korzystać z licznych korzyści i możliwości związanych z tą „kredytówką”.
Bankowość elektroniczna Citibank online i aplikacja Citi Mobile
Zarządzanie kartą możliwe jest zarówno w bankowości internetowej Citibank online, jak i w aplikacji mobilnej Citi Mobile. Korzystając z tych kanałów dostępu można zlecać operacje bankowe, przeglądać historię transakcji, zmieniać ustawienia czy limity transakcyjne, a także składać wnioski o kolejne produkty.
System spłat ratalnych „Komfort”
To płatna usługa, dzięki której zakupy o wartości powyżej 100 zł można samodzielnie rozłożyć online na 60 dogodnych rat. Rozwiązanie przyda się w sytuacji, gdy w danym miesiącu wydatki okazały się wyższe od przewidywanych lub po prostu nie chcemy spłacać całego salda zadłużenia od razu. Dopuszczalne jest, by na raty rozłożyć tylko wybrane transakcje, a resztę salda spłacić niezależnie.
Z usługi można skorzystać w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej zaraz po zaksięgowaniu transakcji na rachunku karty. Możliwe jest również uruchomienie jej tuż po dokonaniu płatności. Wystarczy kliknąć w link otrzymany od banku Citi Handlowy w wiadomości sms i wybrać liczbę rat, na którą chcemy rozłożyć transakcję.
Pożyczka z karty (przelew na raty)
Usługa pozwala skorzystać z dodatkowych środków ze spłatą w ratach bez przedstawiania dokumentów dochodowych i kontaktu z doradcą. Wniosek składa się online w bankowości elektronicznej, a otrzymane środki – minimum 500 zł, maksymalnie – limit kredytowy karty – można przelać na rachunek osobisty, wydać na dowolne cele i spłacić w ratach jak pożyczkę.
Bezpieczeństwo karty kredytowej
City Simplicity objęta jest zabezpieczeniem 3D Secure, czyli dodatkową weryfikacją klienta przy płatnościach kartą w Internecie. Citi Handlowy posiada również system wykrywania podejrzanych transakcji, które w razie potrzeby weryfikuje kontaktując się z klientem. Ponadto, w zakresie wynikającym z powszechnie obowiązujących przepisów, w przypadku utraty karty bank jest odpowiedzialny za transakcje wykonane bez zgody i wiedzy klienta.
Transakcje wykonane kartą kredytową Citibanku objęte są procedurą reklamacyjną chargeback.
Płatności mobilne
Rachunek karty kredytowej Citi Simplicity można powiązać z Blikiem. Karta może być też dodana do mobilnych portfeli Google Pay lub Apple Pay.
Program Citi Specials – zasady i partnerzy
Program korzyści Citi Specials to rabaty i nagrody u blisko 300 partnerów programu, a także niespodzianki przygotowane specjalnie dla posiadaczy karty Citi Simplicity. Wchodząc na stronę programu, trzeba wybrać typ swojej karty, miejsce zamieszkania albo zaznaczyć oferty dostępne online i od razu zobaczymy, co bank dla nas przygotował.
O przywilejach związanych z Citi Specials, np. dostępie do przedsprzedaży biletów na koncerty Live Nation, bank informuje na stronie programu oraz w wiadomościach przesyłanych drogą elektroniczną.
Program Mastercard Bezcenne Chwile
Posiadacze karty Citi Simplicity mogą również uczestniczyć w programie lojalnościowym Mastercard Bezcenne Chwile (dawniej Priceless Specials) w którym zbiera się punkty za transakcje kartą, a potem można je wymienić na nagrody z katalogu, np. vouchery zakupowe, bilety do kina.
Ubezpieczenie do karty Citi Simplicity
Bank proponuje również ubezpieczenie do karty kredytowej pozwalające ograniczyć ryzyko kłopotów ze spłatą zadłużenia na karcie. Składki są automatycznie pobierane z rachunku karty i uzależnione od wykorzystanej kwoty limitu w dniu wystawienia wyciągu. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje śmierć posiadacza karty, jego czasową niezdolność do pracy oraz poważne zachorowanie (np. zawał, nowotwór złośliwy, udar mózgu). Wykupienie polisy w bankowości elektronicznej trwa kilka minut, nie ma konieczności wykonywania badań medycznych.
Kto może wnioskować o kartę Citi Simplicity?
Karta kredytowa Citi Simplicity przeznaczona jest zarówno dla klientów indywidualnych, jak i firmowych. Każda decyzja o wydaniu karty i ustaleniu jej limitu jest poprzedzona badaniem wiarygodności i zdolności kredytowej. Sprawdzane są miesięczne wydatki na utrzymanie, spłacane obecnie kredyty, wysokość limitów na innych kartach kredytowych, limity w koncie, płacone alimenty. W analizie uwzględniane są też m.in. liczba osób na utrzymaniu, wykształcenie wnioskującego i jego stan cywilny. Trzeba się też liczyć z tym, że bank pobierze raport BIK, by poznać historię kredytową wnioskodawcy.
Klient indywidualny może ubiegać się o tę „kredytówkę” jeśli jest osobą pełnoletnią, osiąga dochód netto w wysokości min. 1200 zł i jest zatrudniony w aktualnym miejscu pracy min. 3 miesiące. Bank może poprosić o dodatkowe dokumenty, takie jak wyciąg z rachunku bankowego z wpływami z tytułu wynagrodzenia, pasek pracowniczy lub PIT, które potwierdzą staż pracy i osiągany dochód.
W przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą bank wymaga wykazania, że firma działa od min. 2 lat a osiągane dochody są w wysokości przynajmniej 2500 zł netto miesięcznie.
Citi Simplicity - aktualne promocje
Niemal zawsze karta kredytowa Citi Simplicity jest objęta kilkoma promocjami powitalnymi, częste są też akcje specjalne dla jej posiadaczy.
HIT! Aż 1200 zł premii za kartę kredytową Citi Simplicity w Citi Handlowym i roczne zwolnienie z opłat
600 zł z kartą kredytową Citi Simplicity w Citi Handlowym. Dodatkowo 4000 punktów (50 zł) w Bezcennych Chwilach za CitiKonto (dla chętnych)
Słuchawki Apple AirPods (929 zł) + 24 000 punktów (300 zł) + zwolnienie z opłat za kartę kredytową Citi Simplicity w Citibanku
150 zł do Empiku za podniesienie limitu karty kredytowej od Citibanku. Tylko dla zaproszonych
600 zł premii za kartę kredytową Citi Simplicity w Citibanku + zwolnienie z opłat przez rok
6000 zł za skuteczne polecanie karty kredytowej Citibanku dla jej posiadacza, a dla nowego klienta nagroda w wybranej promocji
Po 200 zł do Biedronki dla polecającego i poleconego w programie poleceń kart kredytowych Citibanku
Rozłóż zadłużenie karty kredytowej na raty i zyskaj 150 zł do Allegro od Citibanku. Propozycja dla zaproszonych
Nawet 20% rabatu w restauracjach z kartą płatniczą od Citibanku
Jak zawnioskować o kartę kredytową Citi Simplicity w Citibanku?
Najprostszym i najszybszym sposobem ubiegania się o wydanie karty Citi Simplicity jest złożenie wniosku na stronie internetowej.
Po pozytywnym wyniku badania zdolności kredytowej, ustaleniu limitu karty i podpisaniu z bankiem umowy, pozostaje już tylko poczekać na jej dostarczenie przez kuriera. Sięgającym po tę „kredytówkę” w promocji zwracamy uwagę, że regulamin akcji może przewidywać określony czas na aktywowanie „plastiku”, dokonanie tego później pozbawia prawa do premii.
Złożenie wniosku w placówce też jest możliwe, ale dla wielu osób z pewnością będzie to dość uciążliwe, bo bank posiada niewiele oddziałów, zlokalizowane są one tylko w dużych miastach.
Przydatne produkty powiązane
Konto osobiste
-
Konto0 zł
-
Karta0 zł
-
Bankomaty0 zł / 8 zł
-
Przelew internetowy0 zł
Produkty oszczędnościowe
-
Oprocentowanie5%
-
Okres obowiązywaniabezterminowo
-
Zakres kwotdo 20 tys. zł
-
Konto osobisteTAK
Konto Oszczędnościowe
-
Oprocentowanie2%
-
Okres obowiązywaniabezterminowo
-
Zakres kwotbez limitu
-
Konto osobisteTAK
Konto walutowe
Konto walutowe
-
WalutaEUR, USD, GBP, CHF + 8 innych
-
Konto0 zł
-
Karta0 zł
-
Bankomaty za granicą0 zł / 8 zł
Zalety
- możliwość korzystania z rabatów i promocji specjalnych
- łatwiejsze warunki uniknięcia opłat w ramach promocji
Wady
- wysoki próg wydatków zwalniający z opłaty miesięcznej
- wysoka prowizja za przewalutowanie transakcji w obcych walutach
Oceny karty Citi Simplicity najlepiej jest dokonać w oparciu o elementy decydujące o jej atrakcyjności – opłaty, promocje i bonusy, oraz inne cechy przydatne podczas codziennego używania.
Przed laty, gdy ta karta była bezwarunkowo darmowa, bardzo pozytywnie wyróżniała się na rynku. Po wprowadzeniu limitu wydatków, który zwalnia z opłaty za korzystanie z niej (w mojej ocenie dość wysokiego), jej atrakcyjność zdecydowanie spadła. Najwyraźniej bank to dostrzegł i zapewne dlatego dodatkiem do premii gotówkowych czy nagród rzeczowych, które mogą otrzymać rozpoczynający korzystanie z Citi Simplicity jest znaczące złagodzenie warunku transakcyjności przez pierwszych 12 miesięcy lub zupełne zwolnienie z nich.
Mówiąc o opłatach, trzeba też wspomnieć o uruchamianej automatycznie płatnej usłudze bankowości telefonicznej CitiPhone. Jeśli masz dostęp do bankowości elektronicznej, to najlepiej jak najszybciej wyłącz CitiPhone, by nie ponosić niepotrzebnych kosztów. W tym celu trzeba się zalogować do systemu transakcyjnego, wybrać w górnym menu zakładkę Kontakt, następnie kliknąć w przycisk Napisz nową wiadomość i zaznaczyć opcję Dyspozycje, po czym zaznaczyć pozycje zgodnie z poniższym obrazkiem. Poniżej należy wpisać swoimi słowami, że prosimy o wyłączenie CitiPhone.
Warto też pamiętać o kosztach operacji gotówkowych. Opłata za przelew z karty kredytowej, za wypłatę z bankomatów czy ta związane z rozłożeniem zadłużenia na raty, mogą stanowić znaczące obciążenie.
Istotną zaletą Citi Simplicity jest możliwość korzystania z niej bez konieczności posiadania rachunku osobistego w Citibanku. Wystarczy dostęp do bankowości elektronicznej, byś swobodnie zarządzał swoją „kredytówką”, decydował o wysokości spłaty, rozłożeniu należności na raty czy innych kwestiach.
Plusy i minusy bankowości elektronicznej
Trzeba jednak przyznać, że zarówno bankowość internetowa Citibank Online, jak i aplikacja mobilna Citi Mobile, nie są zbyt intuicyjne, zwłaszcza w początkowym okresie korzystania z nich. Można narzekać na pojawiający się spontanicznie komunikat o konieczności uzyskania dodatkowej autoryzacji dla spojrzenia na historię sprzed 90 dni (nawet jeśli się nie sprawdza historii) czy konieczność dokonania kilku kliknięć, by dotrzeć do szczegółów karty.
Na plus zaliczam widoczność w serwisie transakcyjnym stopnia realizacji celu w Bezcennych Chwilach oraz możliwość bezpośredniego przejścia na swój profil w tym programie. W mojej ocenie nie ma też problemów z odnalezieniem opcji pozwalających na rozłożenie zadłużenia na raty czy skorzystania z ofert w programie Citi Specials.
Bezpieczne płatności w Internecie
Obowiązujące aktualnie w Citibanku zasady bezpieczeństwa pozwalają na autoryzowanie transakcji bezgotówkowych na kilka sposobów. Do potwierdzania operacji internetowych najlepiej korzystać z powiadomienia push w aplikacji oraz 6-cyfrowego Citi Mobile Tokena. Posiadacze smartfona, na dodatek dość swobodnie posługujący się nowinkami technicznymi, nie napotkają raczej żadnych kłopotów. W gorszej sytuacji są ci, którzy są przyzwyczajeni do bardziej „tradycyjnych” metod. W ich przypadku płatność może być potwierdzona Autoryzacją Internetową, z wykorzystaniem ePIN-u nadawanego w bankowości internetowej lub przelewem w ramach usługi Płacę z Citi Handlowy, w obu przypadkach trzeba użyć kodu sms. Mnogość możliwości, różnorodność nazw gmatwają sytuację, łatwo się w tym pogubić, zapomnieć poszczególne narzędzia autoryzacyjne.
Interesująca opcja przy korzystaniu z bankomatów
Ciekawostką dostępną w niektórych bankomatach Citbanku jest możliwość wypłacenia z nich nie tylko złotówek, ale i euro czy nawet dolarów. Są to operacje gotówkowe, których wykonanie wiąże się z dodatkowymi opłatami i natychmiastowym naliczaniem przez bank odsetek od pobranej kwoty.
Płatności za granicą – przewalutowanie, płatności w euro
W zakresie płatności walutowych jest dobra i zła wiadomość. Dobra jest taka, że przeliczenie transakcji na złotówki odbywa się po korzystnym kursie organizacji płatniczej Mastercard. Natomiast zła wiąże się z wysoką prowizją za przewalutowanie pobieraną przez bank. Ogólna ocena w tej dziedzinie wychodzi więc raczej średnio.
W tej kategorii konkurencji bardzo trudno jest pokonać Citi Simplicity. Rabaty w programie Citi Specials, liczne akcje specjalne a przede wszystkim premie powitalne przyciągają uwagę. Odnośnie tych ostatnich jest kilka powodów, by spojrzeć na tę “kredytówkę”. Po pierwsze, praktycznie zawsze trwa choć jedna promocja dla nowych posiadaczy. Po drugie, wartość nagrody za podpisanie umowy o tę kartę wynosi na ogół min. 500 zł. Po trzecie, Citi Handlowy często organizuje też promocje, konkursy i loterie dla obecnych klientów, w których rozdaje atrakcyjne bonusy, nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych!
Do tego jeszcze możliwość uczestniczenia w Bezcennych Chwilach oraz korzystania z przywilejów w ramach programu Citi Specials. Co prawda zgromadzenie potrzebnej liczby punktów w Bezcennych Chwilach w standardowy sposób jest dość pracochłonne, ale istnieją oferty przyspieszające ich zdobywanie, często są organizowane proste promocje, w których po spełnieniu warunków aktywności można zgarnąć nawet kilka tysięcy punktów.
Okazji do sięgania po bonusy jest więc bardzo wiele.
Citi Simplicity – czy warto posiadać tę kredytówkę?
Do czasu, gdy posiadanie Citi Simplicity nie wiązało się absolutnie z żadnymi cyklicznymi opłatami, karta była praktycznie bezkonkurencyjna na rynku. Wprowadzenie wymogu wydania nią określonej kwoty, by bank nie pobrał prowizji, znacząco wpłynęło na postrzeganie tego „plastiku”; na rynku wszak jest bardzo wiele kart funkcjonujących na podobnej zasadzie.
Citi Handlowy stara się dbać o wizerunek swojej flagowej „kredytówki” i regularnie organizuje promocje zachęcające do skorzystania z niej, oferując atrakcyjne bonusy powitalne. Są wśród nich premie gotówkowe, nagrody rzeczowe, ale i znacznie łagodniejsze warunki uniknięcia opłaty przez 12 miesięcy.
Wypada też docenić liczne akcje specjalne dla posiadaczy Citi Simplicity, którzy mogą się cieszyć nie tylko z korzyści dostępnych na co dzień, ale i wziąć udział w ogólnodostępnych promocjach, konkursach i loteriach dla klientów Citi Handlowego lub skorzystać z ofert, o których zostali powiadomieni indywidualnie.
Rozważając sięgnięcie po tę „kredytówkę” nie można jednak zapominać, że przy każdym produkcie kredytowym potrzebna jest rozwaga i spokojne działanie; nie można dopuścić do kłopotliwych sytuacji. W ich uniknięciu może być pomocny artykuł o tym „Jak mądrze wybrać kartę kredytową i rozsądnie z niej korzystać”. Stosowanie się do zawartych w nim rad pozwoli w pełni cieszyć się z możliwości i korzyści jakie niesie posiadanie karty kredytowej Citi Simplicity.