eKonto osobiste w mBanku - Opłaty, Recenzja, Opinie

Komentarze i opinie(97)
Dlaczego możesz nam zaufać?
🧐
Dlaczego możesz nam zaufać?

Oferta przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie własnego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza powstała oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, dzięki czemu masz gwarancję rzetelnego porównania tej oferty względem konkurencji.

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

  • mBank
  • Konto
    0 zł
  • Karta
    0 zł / 10 zł

  • Bankomaty
    0 zł / 2,50 zł / 5 zł

  • Przelew internetowy
    0 zł
  • Płatności mobilne
    +5
eKonto osobiste to niedrogi rachunek, który w równym stopniu może spełnić oczekiwania początkującego w bankowości, jak i zaawansowanego poszukiwacza nowoczesnych rozwiązań.
Przejdź do pełnej recenzji
Opracowane przez:
Michał Radzimiński
Michał Radzimiński
Analityk produktów finansowych
Michał Radzimiński
Michał Radzimiński
Analityk produktów finansowych

66 publikacji 1158 komentarzy

Doświadczony recenzent i tester, a przede wszystkim aktywny użytkownik wielu aplikacji bankowych i rozwiązań fintechowych. Od 6 lat odpowiada przede wszystkim za tworzenie treści związanych z nowinkami technologicznymi w finansach. Jednocześnie śledzi działalność podmiotów funkcjonujących na rozkwitającym rynku płatności odroczonych. Do każdej nowości w finansach podchodzi z ciekawością, ale przede wszystkim krytycznie.

Ogólna ocena
(3.7)
Atrakcyjność opłat
(4.5)
Użyteczność rachunku
(4.4)
Jakość obsługi klienta
(3.5)
Promocje i bonusy
(1.7)

Zalety

  • nowoczesne płatności mobilne oraz funkcjonalna aplikacja mobilna
  • atrakcyjne usługi dodatkowe (eKarta wirtualna, mOkazje)

Wady

  • opłaty za wypłaty gotówki z bankomatów w kwocie niższej niż 300 zł
  • wysokie koszty transakcji w obcych walutach
  • płatne wypłaty Blikiem w bankomatach poniżej określonej kwoty
Szczegóły oferty

W przypadku banku specjalizującego się w ofercie dla klientów detalicznych fundamentem oferty są naturalnie rachunki osobiste. Propozycją mBanku w kontekście codziennego zarządzania finansami jest eKonto osobiste, które w założeniu ma odpowiadać na potrzeby różnych klientów.

Spis treści

Rachunki osobiste – ze względu na powszechność tego produktu – mają zwykle szczególne miejsce w ofercie banków. Nie inaczej jest w przypadku mBanku i jego eKonta osobistego. Sposobem banku na wyróżnienie się na rynku są najwyraźniej nieskomplikowane warunki rachunku oraz dodatkowe usługi oferowane jego posiadaczom.

eKonto osobiste – opłaty i prowizje

Oto opłaty dotyczące posiadaczy konta osobistego w mBanku:

Konto
0 zł
Karta
0 zł / 10 zł
Miesięczna opłata za kartę

0 zł / 10 zł


opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł/mies.

Bankomaty
0 zł / 2,50 zł / 5 zł
Bankomaty 0 zł / 2,50 zł / 5 zł

  • 0 zł - w bankomatach mBanku i Planet Cash, jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 300 zł
  • 2,50 zł - w bankomatach mBanku i Planet Cash, jeżeli wypłacana kwota wynosi mniej niż 300 zł​​​​​​
  • 5 zł - pozostałe bankomaty krajowe
Przelew internetowy
0 zł
Płatności mobilne
Konto
Przeznaczenie konta

konto osobiste dla osób powyżej 18. r.ż.

Oprocentowanie rachunku

0%

Opłata za otwarcie konta

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł

Karta
Typy kart płatniczych
  • Mastercard Debit PayPass
  • Visa Electron payWave
Funkcjonalność karty
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • cashback
  • 3D Secure
  • wielowalutowość
  • własny wizerunek karty (z kartą Visa Foto)
  • możliwość odpłatnego ubezpieczenia karty (koszt 4,90 zł miesięcznie)
  • moneyback w ramach programu mOkazje
Opłata za wydanie karty

0 zł

Opłata za odnowienie karty

0 zł

Miesięczna opłata za kartę

0 zł / 10 zł

Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł/mies.

Płatność kartą za granicą

0,5% za przewalutowanie transakcji do 30 września w 2024 r. w ramach promocji​​​​​​​ (wymagane zarejestrowanie się na stronie banku)

  • 5,9% za przewalutowanie transakcji kartą bez usługi wielowalutowej
  • 3,5% za przewalutowanie transakcji kartą z uruchomioną usługą wielowalutową
Bankomaty i operacje gotówkowe
Wypłata z bankomatów w Polsce
  • 0 zł - w bankomatach mBanku i Planet Cash, jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 300 zł
  • 2,50 zł - w bankomatach mBanku i Planet Cash, jeżeli wypłacana kwota wynosi mniej niż 300 zł​​​​​​
  • 5 zł - pozostałe bankomaty krajowe
Wypłata z bankomatu w Polsce Blikiem
  • 0 zł - w bankomatach mBanku i Planet Cash, jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 300 zł
  • 2,50 zł - w bankomatach mBanku i Planet Cash, jeżeli wypłacana kwota wynosi mniej niż 300 zł​​​​​​
  • 5 zł - pozostałe bankomaty krajowe
Wypłata z bankomatów za granicą

0 zł + opłata za przewalutowanie transakcji od 3,5% (karta wielowalutowa) do 5,9% (pozostałe karty) za przewalutowanie

Wpłata gotówki we wpłatomacie
  • 0 zł - wpłata gotówkowa we wpłatomatach sieci mBanku, Planet Cash, Cashline
  • 0,5%, min. 5 zł - sieć Euronet
Cashback

2 zł

Wpłata gotówki w oddziale banku

10 zł

Wypłata gotówki w oddziale banku

10 zł

Przelewy
Zwykły przelew internetowy

0 zł

Przelew natychmiastowy

5 zł

Zlecenie stałe

0 zł

Polecenie zapłaty
  • 0 zł - realizacja 
  • 2 zł - miesięczna opłata za korzystanie z polecenia zapłaty
Zwykły przelew w oddziale banku

10 zł

Koszt przelewu SEPA

0 zł (spread na EUR ok. 5,8%)

Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT

0,35% kwoty przelewu, min. 25 zł, maks. 200 zł

Kody SMS (autoryzacja operacji)

0 zł

Przelew na telefon Blik

0 zł

Inne
Płatności mobilne

Co oferuje konto w mBanku?

Z jakich narzędzi i możliwości mogą korzystać osoby posiadające eKonto osobiste?

Serwis transakcyjny i aplikacja mobilna

Bankowość internetowa mBanku, poza oczywistymi, codziennymi funkcjami (historia, przelewy, zlecenia stałe), pozwala zawnioskować o dodatkowe produkty banku (np. lokatę), złożyć wniosek o 500+ lub wyprawkę szkolną, a także założyć ePUAP.

Serwis internetowy mBanku
mBank, bankowość internetowa

Aplikacja również umożliwia codzienne korzystanie z konta, a do tego zatwierdzanie operacji jednym kliknięciem, opłacenie miejsca parkingowego czy przełączenie się między profilem osobistym a biznesowym.

W aplikacji mobilnej mBanku oferowane jest narzędzie do analizy wydatków oraz filtr Subskrypcje w historii transakcji.

  • Logowanie
    (5)
  • Transakcje
    (5)
  • Ustawienia
    (5)
  • Przydatne funkcje
    (4.5)
Ocena w Google Play: 4,7 / 5 (375 tys.). Ocena w App Store: 4,8 / 5 (300 tys.).

eKarta wirtualna do płatności przez Internet

Użytkownicy platform opłacanych w modelu comiesięcznych subskrypcji (lub po prostu często robiący zakupy w sieci), mogą skorzystać z darmowej karty wirtualnej. Taka karta posiada swój odrębny numer, który możemy podać w sklepie internetowym (także zagranicznym) lub na koncie na platformie streamingowej.

Karta wirtualna nie jest bezpośrednio powiązana z rachunkiem osobistym. Musimy ją wcześniej zasilić, co pozwala utrzymać kontrolę nad wydawanymi w ten sposób środkami.

Limit odnawialny w koncie

mBank może udostępnić dodatkowe środki na koncie w postaci limitu odnawialnego. Bank od czasu do czasu zmienia warunki takiej formy kredytowania – z parametrami promocyjnymi oferta może stanowić alternatywę dla karty kredytowej. O przyznanie limitu możemy zawnioskować w bankowości elektronicznej.

Zniżki w ramach mOkazji

Posiadacze kont w mBanku mogą oszczędzić na zakupach w ramach mOkazji. Po zalogowaniu do bankowości elektronicznej wyświetlane są promocyjne oferty od znanych sklepów i marek. Jeśli z nich skorzystamy, mBank zwróci na nasze konto część wydanej kwoty.

Karta z wybranym wizerunkiem

mBank proponuje możliwość zaprojektowania, za opłatą, swojej karty płatniczej. Opcjonalnie możemy też wybrać jej wizerunek spośród dostępnych wzorów.

Płatności mobilne

Bank udostępnia takie metody płatności jak Blik, płatności telefonem (Apple Pay, Google Pay), czy zegarkiem / opaską (Garmin Pay, Fitbit Pay, SwatchPay, Xiaomi Pay).

Kto może otworzyć eKonto osobiste?

eKonto osobiste może otworzyć każda osoba pełnoletnia. Nie ma przy tym żadnych wymagań dotyczących osiąganych dochodów czy wpływów.

Jeśli jednak mieścimy się w przedziale wiekowym 18-24, to lepszym rozwiązaniem (ze względu na niższe opłaty) będzie prawdopodobnie otwarcie rachunku młodzieżowo-studenckiego o nazwie eKonto możliwości.

eKonto osobiste – promocje

Jak aktualnie bank nagradza za otwarcie i korzystanie z konta?

Jak założyć eKonto osobiste w mBanku?

Wniosek o eKonto osobiste mBanku można złożyć przez Internet. Weryfikacja tożsamości odbywa się w aplikacji mobilnej – gdzie dostępne są metody "na selfie" i z wykorzystaniem e-dowodu – lub w obecności kuriera.

Alternatywą jest wizyta w oddziale, choć to naturalnie najmniej komfortowa opcja.

Wydanie karty

Karta do rachunku dotrze na adres korespondencyjny w ciągu maksymalnie 10 dni od momentu podpisania umowy. Z informacji udzielonych przez bank wynika, że w miesiącu jej wydania opłata za kartę debetową nie jest pobierana.

To, od kiedy należy spełniać warunek uniknięcia prowizji, zależy od momentu wydania karty (pierwsza lub druga połowa miesiąca). Przykład:

  • jeśli karta została wydana do 15 lutego, to opłata jest pobierana w kwietniu za marzec (w marcu należy spełnić warunek zwolnienia),
  • jeśli kartę otrzymaliśmy po 15 lutego, pierwsza opłata zostanie naliczona w maju za kwiecień (warunek spełniamy zatem w kwietniu).

Opłata jest pobierana od każdej wydanej karty i to nawet, jeśli nie została ona aktywowana.

Przydatne produkty powiązane

Posiadacze konta osobistego mogą nawiązać z bankiem szerszą współpracę w zakresie innych produktów.

Konto oszczędnościowe

  • Oprocentowanie
    7,5%

  • Okres obowiązywania
    3 miesiące
  • Zakres kwot
    do 25 tys. zł
  • Konto osobiste
    TAK

Oprocentowanie 7,5% dotyczy nowych klientów, którzy otworzą rachunek Moje Cele z kontem osobistym w promocji przez selfie / e-dowód oraz obecnych klientów zakładających Moje Cele przez stronę banku, bankowość elektroniczną lub aplikację mobilną.
  • Oprocentowanie
    4,8%

  • Okres obowiązywania
    90 dni
  • Zakres kwot
    do 500 tys. zł
  • Konto osobiste
    TAK

Oferta na nowe środki.

Karta kredytowa

Karta kredytowa Mastercard Standard

mBank
  • Karta
    0 zł / 100 zł rocznie

  • Bankomaty
    5%, min. 10 zł

  • Oprocentowanie
    18,5%
  • Okres bezodsetkowy
    54 dni

Konto walutowe

  • Waluta
    EUR, USD, GBP, CHF + 6 innych

  • Konto
    0 zł
  • Karta
    30 zł lub 0 zł / 7 zł

  • Bankomaty za granicą
    0 zł

Konto firmowe

  • Konto
    0 zł

  • Karta
    0 zł

  • Bankomaty
    0 zł / 2,50 zł / 5 zł / 3,5%, min. 5 zł

  • Przelew internetowy
    0 zł / 1,50 zł

Przydatne dokumenty
Recenzja
3.7/ 5

eKonto osobiste to niedrogi rachunek, który w równym stopniu może spełnić oczekiwania początkującego w bankowości, jak i zaawansowanego poszukiwacza nowoczesnych rozwiązań.

Zalety

  • nowoczesne płatności mobilne oraz funkcjonalna aplikacja mobilna
  • atrakcyjne usługi dodatkowe (eKarta wirtualna, mOkazje)

Wady

  • opłaty za wypłaty gotówki z bankomatów w kwocie niższej niż 300 zł
  • wysokie koszty transakcji w obcych walutach
  • płatne wypłaty Blikiem w bankomatach poniżej określonej kwoty

Pora na tradycyjną ocenę oferty w kilku kluczowych aspektach. Jak eKonto osobiste prezentuje się na tle konkurencji?

Ogólna ocena
(3.7)
Atrakcyjność opłat
(4.5)

Niezależnie od tego, czy z rachunku zamierzasz korzystać regularnie, czy okazjonalnie, koniecznie zapoznaj się z podstawowymi opłatami. Jak w tym kontekście wypada eKonto osobiste?

W mBanku otrzymujesz darmowe konto – przy czym muszę podkreślić, że chodzi tu o brak opłat za samo prowadzenie rachunku, czyli coś, co oferuje co najmniej kilka innych instytucji. Bezpłatne jest również wydanie karty debetowej, ale to też standard.

Samo korzystanie z plastiku wiąże się z możliwą do uniknięcia opłatą. Warunek bezpłatnej karty także oceniam jako przeciętny. Choć osobiście wolę, gdy wymagana jest określona liczba transakcji (łatwiej je zliczyć, niż sumować wydawane kwoty, jak w przypadku eKonta), to wykonanie płatności na niewielką sumę też nie powinno sprawiać problemów osobie, która korzysta z karty z choćby umiarkowaną aktywnością.

Zdecydowanie nie polecam wypłacać z bankomatów kwot poniżej 300 zł, gdyż za taką operację zawsze zapłacimy, niezależnie od operatora maszyny. Niezwykle pozytywny jest z kolei, że bank całkowicie zrezygnował z pobierania opłat za wypłaty z zagranicznych bankomatów (pozostały jedynie koszty przewalutowania).

Osoby, które zamierzają korzystać z usług banku bezpośrednio w oddziałach, powinny wystrzegać się wypłat gotówki „przy okienku”, a wpłaty realizować jedynie w umiejscowionym w placówce wpłatomacie.

Użyteczność rachunku
(4.4)

Jak eKonto sprawdza się na co dzień?

Dobra bankowość elektroniczna

Podstawą korzystania z eKonta osobistego jest bankowość internetowa i mobilna. Nic więc dziwnego, że mBank dołożył wiele starań, aby jego klienci mogli w wygodny sposób korzystać z nowoczesnych rozwiązań technologicznych.

Zarówno bankowość internetowa, jak i mobilna mBanku są dobrze oceniane przez użytkowników. Zdecydowanie podzielam ten entuzjazm, czego dowodem jest m.in. wysokie miejsce w rankingu aplikacji bankowych.

Aplikacja mobilna mBanku
mBank, aplikacja mobilna

Nie sposób nie docenić również tego, że bank udostępnia nam cały wachlarz najpopularniejszych rodzajów płatności.

Ciekawa oferta oszczędnościowa

mBank cyklicznie uruchamia promocję polegającą na podwyższeniu oprocentowania na eKoncie oszczędnościowym, dzięki której stawka jest co najmniej zadowalająca.

W kontekście codziennych oszczędności na uwagę zasługuje jednak przede wszystkim rachunek Moje Cele. Mechanizm jego działania zrozumie każdy, kto przed erą płatności bezgotówkowych miał zwyczaj wrzucać resztę z zakupów do skarbonki. W bankowości elektronicznej wyznaczasz cel oszczędzania, definiujesz kwotę potrzebną do jego realizacji i wybierasz tryb, w którym ułamek kwoty dokonywanych transakcji będzie spływał na rachunek (może to być np. określony procent lub zaokrąglenie reszty do pełnych 10 zł). Taka „wirtualna skarbonka” jest oczywiście oprocentowana.

Niedociągnięcia oferty walutowej

Z dużym żalem stwierdzam, że propozycja mBanku dla osób, które często zamierzają dokonywać transakcji w obcych walutach, jest daleka od ideału. W przypadku płatności w obcej walucie musimy liczyć się ze sporym kosztem przewalutowania.

Nawet po otwarciu konta w walucie i bezpłatnym uruchomieniu funkcji wielowalutowej na karcie do eKonta osobistego koszt ten wypada co najwyżej przeciętnie. A czy nie po to otwieramy konta walutowe, by w ogóle uniknąć przewalutowań i związanych z nimi kosztów?

Teoretycznie możemy płacić kartą walutową wydaną do eKonta walutowego. „Teoretycznie”, bo opłata za wydanie i korzystanie z takiej karty jest niestety wysoka.

Moją ocenę oferty walutowej mógłby zmienić kantor mBanku (mKantor), gdyby nie fakt, że stosowane przez niego spready są niestety wyższe niż u konkurencji.

Podsumowując, oferta walutowa w mBanku to niewykorzystany potencjał. Nawet karta z usługą wielowalutową, darmowe prowadzenie konta walutowego i mKantor nie sprawiają, że możemy z czystym sumieniem określić ją mianem „konkurencyjnej”.

Jakość obsługi klienta
(3.5)

Zdalna obsługa klientów mBanku odbywa się za pośrednictwem infolinii. Jeśli połączymy się z mLinią z poziomu aplikacji mobilnej, unikniemy konieczności przejścia dodatkowej weryfikacji – to znacznie wygodniejsze od zapamiętywania osobnych haseł czy przechodzenia przez serię pytań uwierzytelniających.

Osobiście z pracownikami banku kontaktuję się zazwyczaj… na Messengerze. Bank postawił na wykorzystanie komunikatora, którego i tak wielu z nas używa codziennie. Z mojego doświadczenia wynika, że na odpowiedź trzeba jednak czekać znacznie dłużej niż na czacie innych banków. Z drugiej strony, za każdym razem uzyskiwałem wyczerpujące i satysfakcjonujące mnie odpowiedzi.

Do tego należy pamiętać o całkiem rozbudowanej sieci placówek, więc osoby, które wolą załatwiać sprawy w oddziale, mają taką możliwość. Ciekawostką i jednocześnie plusem dla banku jest fakt, że w kanale wideo prowadzi on obsługę osób niedosłyszących, a więc w języku migowym.

Promocje i bonusy
(1.7)

mBank generalnie nie stroni od promowania swoich rachunków, ale uwaga – musimy zwracać uwagę na to, które konto jest w danym momencie objęte promocją. Aktualnie (po uruchomieniu nowego eKonta do usług) bank zawiesił ofertę promocyjną eKonta osobistego, w związku z czym obecnie nie jest ono atrakcyjne pod względem dostępnych promocji dla nowych klientów.

Obecni klienci mogą zwykle liczyć na premie za polecanie konta, zaś korzyścią na co dzień są zniżki w ramach mOkazji.

Czy warto otworzyć eKonto osobiste w mBanku?

eKonto osobiste to produkt dość uniwersalny, którego zalety mogą przypaść do gustu wielu różnym klientom. Nie oznacza to jednak, że jest to rachunek dla każdego. Kluczowa przy jego ocenie jest kwestia indywidualnych potrzeb. A zatem: kto powinien rozważyć skorzystanie z eKonta osobistego, a komu polecamy raczej rozejrzenie się za inną ofertą?

Grup klientów, które powinny być zadowolone z wyboru eKonta osobistego w mBanku, jest co najmniej kilka. Początkujący w finansach z pewnością docenią niski poziom opłat i dość łatwe warunki ich uniknięcia, a poszukujący nowoczesnych rozwiązań w bankowości skorzystają z nowoczesnych form płatności i funkcjonalnej, chwalonej przez użytkowników aplikacji mobilnej.

Z kolei mniej powodów do otwarcia eKonta osobistego znajdą dla siebie osoby poszukujące dobrej oferty walutowej. Propozycje dla takich klientów nie są może wyjątkowo złe i za pewne aspekty (karta wielowalutowa) możemy je nawet pochwalić, ale na rynku i tak nie brakuje znacznie atrakcyjniejszych produktów dla podróżników.

No cóż, nie można mieć wszystkiego. Pomimo kilku niedoskonałości eKonto osobiste oceniam pozytywnie jako nowoczesny produkt dla szerokiego grona klientów.

Najczęściej zadawane pytania


Czy mogę założyć eKonto osobiste bez karty?

Tak, wnioskowanie o kartę do konta nie jest wymagane. Pamiętaj jednak, że jeśli zakładasz konto w promocji, to obowiązek założenia rachunku wraz z kartą najpewniej będzie wynikał z zapisów regulaminu akcji.