eKonto walutowe - opłaty
Poniżej przedstawiamy najważniejsze parametry eKonta walutowego w mBanku:
EUR, USD, GBP, CHF, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF
- 30 zł / rok – karta walutowa w EUR/USD/GBP (opłaty nie można uniknąć, jest ona pobierana z dołu, po pełnym roku)
- od 0 do 7 zł – karta debetowa do konta w PLN z usługą wielowalutową (warunek uniknięcia opłaty zależy od posiadanego konta osobistego)
- 0 zł (+3% za przewalutowanie w przypadku wypłat w walucie innej niż waluta rozliczeniowa rachunku) - karta walutowa w EUR/USD/GBP
- 0 zł (+ 3,5% wartości transakcji za przewalutowanie) - karta wielowalutowa
Konto (np. eKonto osobiste) jest wymagane do korzystania z usługi wielowalutowej.
| Waluta | EUR, USD, GBP, CHF, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF |
|---|---|
| Średni spread w % dla 4 głównych walut |
|
| Oprocentowanie rachunku | 0% |
| Czy konto osobiste jest wymagane? | NIE (otwarcie konta osobistego, np. eKonta osobistego, jest wymagane jedynie do otrzymania karty wielowalutowej) |
| Płatności mobilne |
|
| Opłata za otwarcie konta | 0 zł |
|---|---|
| Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku | 0 zł |
| Typy kart płatniczych |
|
|---|---|
| Opłata za wydanie karty |
|
| Miesięczna opłata za kartę |
|
| Możliwość uniknięcia opłaty za kartę |
|
| Wypłata z bankomatów w Polsce |
|
|---|---|
| Wypłata z bankomatów za granicą |
|
| Wpłata gotówki w oddziale banku | 9 zł |
| Wypłata gotówki w oddziale banku | 9 zł |
| Przelew krajowy w walucie przez Internet |
|
|---|---|
| Koszt przelewu walutowego przychodzącego | 0 zł |
| Koszt przelewu (europejskiego) SEPA | 0 zł |
| Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT | 0,35%, min. 25 zł, maks. 200 zł |
W przypadku karty walutowej (w EUR, USD lub GBP) obowiązuje prowizja za wydanie plastiku oraz sztywna opłata roczna za obsługę karty. Istnieje jednak opcja, która pozwala zredukować te koszty. W tym celu konieczne jest posiadanie standardowego rachunku osobistego, do którego wydana jest karta debetowa, a następnie włączenie usługi wielowalutowej. Korzystając z tego rozwiązania, nie zapłacimy prowizji za wydanie i obsługę plastiku, o ile spełnimy określone warunki aktywności.
Oferta Konta Walutowego w mBanku
Rachunek walutowy w mBanku umożliwia swoim posiadaczom skorzystanie z kilku interesujących udogodnień.
Szeroki wybór walut
Większość banków oferuje konta walutowe w najpopularniejszych walutach: euro, dolarach amerykańskich, funtach brytyjskich i frankach szwajcarskich, tymczasem mBank udostępnia znacznie większą liczbę dewiz, w tym również waluty mniej popularne (np. JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF).
Bankowość internetowa i mobilna
W bankowości mobilnej mBanku można wykonywać standardowe operacje w walucie obcej (krajowe przelewy walutowe, przelewy SEPA) oraz uruchomić dodatkowe usługi – mKantor, lokatę walutową, kalkulator walut. Kolejną przydatną funkcją jest możliwość zablokowania transakcji z usługą DCC lub z opłatą surcharge. Włączenie blokady powoduje, iż system banku automatycznie rozpoznaje i odrzuca takie płatności, chroniąc tym samym klienta przed niechcianym kosztem.
Płatności mobilne
Bank udostępnia takie metody płatności jak Blik (w tym Blik zbliżeniowy w walucie obcej), płatności telefonem (Apple Pay, Google Pay), i zegarkiem / opaską (Garmin Pay, Fitbit Pay, SwatchPay, Xiaomi Pay).
Konto walutowe + usługa wielowalutowa
Klienci mBanku mogą połączyć posiadane konta walutowe z kartą wydaną do rachunku w polskich złotych. Karta automatycznie rozpoznaje walutę transakcji i pobiera środki z odpowiedniego konta bez dodatkowych przewalutowań. Usługa dostępna jest w EUR, USD, GBP, CHF, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF.
Warto jednak pamiętać, iż jeśli kwota transakcji będzie większa od salda na danym koncie walutowym, płatność zostanie dokonana z rachunku w złotówkach i przewalutowana z prowizją.
Lokaty walutowe
Kolejnym rozwiązaniem dedykowanym posiadaczom kont walutowych jest lokata terminowa na 3 lub 6 miesięcy. Depozyt jest prowadzony wyłącznie w euro, dolarach lub funtach. Lokatę można założyć przez stronę banku, w serwisie transakcyjnym, w placówce lub przez mLinię. Minimalna kwota wpłaty wynosi 500 jednostek w danej walucie.
mKantor
Następnym udogodnieniem jest bezpłatna platforma do wymiany walut dostępna w aplikacji mobilnej i bankowości internetowej, umożliwiająca przeprowadzenie transakcji 24 h na dobę, 7 dni w tygodniu. Aby skorzystać z mKantoru, należy posiadać konto osobiste oraz konto walutowe. Kursy walut są indywidualnie dostosowywane do klienta i można je sprawdzić w aplikacji banku lub serwisie transakcyjnym.
Dodatkowo użytkownicy mKantoru zyskują dostęp do następujących funkcji:
- wykresów z notowaniami walut,
- negocjowania kursów (dla kwot wymiany od 100 tys. zł),
- zleceń warunkowych (z limitem ceny),
- par walutowych bez złotego.
Wypłata / wpłata euro i dolarów w oddziałach mBanku
Klienci mBanku mają możliwość zrealizowania wpłaty lub wypłaty środków z rachunku prowadzonego w euro i / lub dolarach amerykańskich. Nie ma możliwości wpłaty lub wypłaty pieniędzy w placówce w pozostałych walutach.
Kto może skorzystać z konta walutowego w mBanku?
Rachunki walutowe są dostępne dla osób pełnoletnich z pełną zdolnością do czynności prawnych. Konta denominowane w obcych walutach mogą również otworzyć klienci biznesowi oraz podmioty nieprowadzące działalności gospodarczej (zrzeszenia, stowarzyszenia).
Jak założyć konto walutowe w mBanku?
Założenie konta walutowego w mBanku nie wymaga posiadania rachunku osobistego. Standardowy rachunek w złotówkach jest jednak konieczny, jeśli klient zamierza skorzystać z usługi wielowalutowej. W takim przypadku należy:
-
zawnioskować o konto osobiste na stronie banku,
-
otworzyć rachunek walutowy za pośrednictwem bankowości elektronicznej
- włączyć usługę wielowalutową na karcie wydanej do podstawowego konta w złotówkach.
Natomiast osoby, którym zależy wyłącznie na rachunku walutowym, powinny wykonać następujące czynności:
- wejść na stronę www.mbank.pl, kliknąć przycisk "Otwórz konto" oraz wskazać, w jakiej walucie ma być prowadzony rachunek.
- podać dane osobowe, numer telefonu, adres e-mail oraz adres zamieszkania,
- wybrać formę podpisania umowy (za pośrednictwem kuriera lub w placówce banku).
W jednym wniosku można wybrać od 1 do 10 rachunków.
Przydatne produkty powiązane
Konto osobiste
0 zł / 10 zł
opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł/mies.
- 0 zł - w bankomatach mBanku i Planet Cash, jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 300 zł
- 2,50 zł - w bankomatach mBanku i Planet Cash, jeżeli wypłacana kwota wynosi mniej niż 300 zł
- 5 zł - pozostałe bankomaty krajowe
mKantor
11 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W kwietniu 2024 roku kantor mBanku oferował średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) na poziomie 0,64%. Co ważne, mKantor nie stosuje jednak jednolitych kursów - są one różne w zależności od klienta.
1,2-1,6%
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W kantorze mBanku średni spread weekendowy dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej 1,2-1,6%. Co ważne, mKantor nie stosuje jednak jednolitych kursów - są one różne w zależności od klienta.
dostęp do mKantoru jest darmowy, bezpłatne są również konta walutowe mBanku
Lokata walutowa
Lokata walutowa EUR
Komentarze i opinie
(34)Jak mogę przesłać USD z konta walutowego MBank na konto walutowe PKO bez złodziejskiej opłaty SWIFT
Odpowiedz
Obawiam się, że jeśli chcesz zlecić przelew, to zostaje Ci tylko drogi SWIFT, ale... może warto rozważyć też wypłatę i wpłatę gotówkową? Wypłata USD z konta walutowego w mBanku to koszt 9 zł, a wpłata na rachunek walutowy w PKO BP (w banknotach) kosztuje 0,5% wartości wpłaty, nie mniej niż 10 zł. Nie jest to rozwiązanie idealne, ale przy pewnych kwotach pozwala zaoszczędzić.
Odpowiedz
Posiadam to konto i dla mnie to zwykły bubel. Zacznę od niekompetencji pracowników, kótrzy opowiadają na przykład, że zakupione Euro mogę wypłacić z bankowamtu w Polsce- owszem mogę, ale po kosminczym przeliczniku z konta w PLN, a ilość Euro na koncie pozostaje bez zmian. Ilość zakupiona Euro wg historii jest niższa niż stan konta, ktoś mi dał w prezencie? Płatność kartą za granicą nie ściąga z Euro lecz z PLN. Albo konto to bubel, albo mam źle podpiętą kartę do konta, gdyż procownicy nie są przeszkoleni z oferty i nie potrafią tego zrobić jak należy. Sprawdzone po 3 urlopach w krajach Euro, więcej nie będę z tego korzystać.
Odpowiedz
Jeśli miałaś konto w EUR i PLN, a mimo to przy płatności kartą bank obciąża konto w PLN, to albo nie masz włączonej usługi wielowalutowej, albo na koncie w EUR nie było dość środków..
Odpowiedz
Kiedy otworzę konto walutowe czy będę korzystać z tej samej aplikacji co na koncie osobistym czy muszę zainstalować jakąś dodatkową, nową?
Odpowiedz
Nie, nie będzie nowej aplikacji, tylko ta sama co dla konta osobistego.
Odpowiedz
Mam podpięte do konta konto walutowe w euro (mbank)
Interesuje mnie prowizja za przewalutowanie z E na PL w kantorze mBanku. Jaki to jest koszt? Karty do konta nie brałam (nie będę nią płacić za granica).
Odpowiedz
Za wymianę w mKantorze nie ma prowizji, jednak kursy bank ustala indywidualnie dla każdego klienta.
Odpowiedz
Ciekawy artykuł i bardzo przydatny.
Z tego co wiem zamawianie karty walutowej nie ma większego sensu gdyż mając zwykła kartę debetową wydana do konta osobistego+ włączona usługę wielowalutowa+ konto walutowe np. W EUR można bezprowizyjnie wypłacać EUR z bankomatów za granicą.
Takie informacje udało mi się uzyskać, czy jesteście państwo w stanie to potwierdzić czy gdzieś popełniam błąd?
Dzięki
Odpowiedz
Masz właściwe informacje. Korzystając z karty wielowalutowej w kraju, w którym obowiązuje waluta, którą posiadasz na koncie walutowym, karta automatycznie rozpoznaje z jakie rachunku ma pobrać należność. Należy przy tym pamiętać, że gdyby na koncie walutowym było za mało środków, to pieniądze zostaną pobrane z rachunku w PLN i transakcja będzie przeliczona wg zasad obowiązujących w danym banku.
Odpowiedz
Czy jeśli mam konto osobiste z wydaną do niego kartą debetową i podpięte do niej konto walutowe w euro, to wypłaty z bankomatów za granicą w euro oraz płatności w sklepach za granicą w euro będą darmowe czy pobierana jest opłata za przewalutowanie, a darmowe będą te operacje jedynie przy użyciu karty wydanej bezpośrednio do konta walutowego w euro?
Odpowiedz
Nie, wtedy nie ma prowizji za przewalutowanie, bo płacisz/wypłacasz w tej walucie, w której konto masz podpięte pod usługę wielowalutową.
Odpowiedz
Czy konto walutowe z kartą sprawdzi się do wydawania środków w Polsce? Tzn przelewy przychodzą w obcej walucie a wykonuje się płatności w sklepach w Polsce, opłaty za rachunki i wypłaty z bankomatu w PLN? Czy dla konta w NOK będą pobierane duże prowizję?
Odpowiedz
Chcesz dokonywać płatności z konta w NOK? Wtedy za każdym razem bank przeliczy transakcję na PLN bo swoim, tabelowym kursie. Jeśli będziesz odbierać przelewy w NOK, lepszą opcję będzie skorzystanie z kantoru banku i wymiana po lepszym kursie na PLN.
Odpowiedz
Czy jeśli chcę zapłacić za coś w euro przez internet podając dane karty (tylko taka jest opcja), mogę to zrobić kartą debetową z włączoną usługą wielowalutową czy bardziej korzystne będzie zamówić kartę wielowalutową i jej użyć do tego rodzaju płatności?
Odpowiedz
Obie opcje, o których piszesz, to jedna i ta sama karta. W mBanku po prostu włączasz usługę wielowalutową dla karty debetowej wydawanej do konta w PLN.
Odpowiedz
Czy posiadając konto walutowe w mBank mogę wpłacić euro na konto będąc za granicą? Czy uda mi się np. we wpłatomacie?
Odpowiedz
Nie widziałem nigdy w bankach takiej opcji - wypłata tak, jest w cennikach, ale wpłata?
Oczywiście możesz spróbować, ale ja bym nie ryzykował..
Odpowiedz
Witam. Mam następujące pytanie. Czy przy wypłacie z ekonta mobilnego przy włączonej usłudze wielowalutowej i rachunku prowadzonym w EU wypłata euro w polskim bankomacie Euronet będzie objęta prowizja?
Odpowiedz
W PL euro możesz wypłacić tylko w Euronecie i to tylko z konta w PLN - nie wiem, jak to zadziała przy karcie wielowalutowej; powinno zejść z konta EUR, ale że Euronet to uniemożliwia, to wtedy zejdzie z PLN i mBank Ci przewalutuje z prowizją.
Odpowiedz
Witam, czy posiadając konto walutowe zasilone obcą walutą np.$ USD mogę wypłacić środki w bankomacie euronetu zwykłą kartą MasterCard?? ewentualnie jakie opłaty są z tym związane?
Odpowiedz
Standardowo karta pobiera środki z tego rachunku, do którego została wydana. Jeśli dysponujesz "debetówką" wydaną do ROR-u, to tylko z niego możesz pobrać środki.
Wyjątkiem jest karta wielowalutowa, która może być "powiązana" z kilkoma rachunkami i dzięki temu, że "potrafi" rozpoznać walutę kraju, w którym jest używana środki pobierane są z odpowiedniego rachunku walutowego, jeśli takowy istnieje i jest na nim odpowiednia ilość środków. Gdy nie jest to możliwe, następuje pobranie pieniędzy z "macierzystego" rachunku, czyli ROR w PLN, co może wiązać się z przewalutowaniem.
Odpowiedz
Czyli jeżeli mam kartę np . Visa debit , podłączoną do rachunku walutowego w euro, to wypłaty z bankomaty będą bezpłatne, bo nie ma przewalutowania??
Odpowiedz
Jeśli będziesz wypłacał środki w euro z konta w euro, to tak - nie będzie ani opłaty, ani dodatkowych kosztów przewalutowania. Te drugie pojawią się, jeśli chciałbyś wypłacić inną walutę z konta walutowego.
Odpowiedz
Czy takie konto opłaca si jako forma oszczędzania pieniędzy w obcej walucie? w sensie zamiany złotówek na dolary lub euro i trzymanie ich na koncie walutowym.
Odpowiedz
eKonto walutowe nie jest oprocentowane, więc na przechowywaniu waluty obcej nic nie zyskamy. Można pomyśleć ewentualnie o lokacie walutowej, jednak te w mBanku dla EUR i USD oprocentowane są jedynie na 0,01%: https://najlepszelokaty.pl/ranking-lokat-walutowych
Odpowiedz
Czy można otworzyć euro konto bez karty ?
Odpowiedz
Tak, istnieje taka możliwość. Upewniłem się co do tego w banku i ususzałem, że "karta do żadnego rachunku nie jest obowiązkowa".
Odpowiedz
Czy płacenie kartą za granicą w sklepie tworzy jakieś koszty ?
Odpowiedz
Nie, jeśli posiadasz kartę (wielo)walutową i odpowiednią ilość środków na koncie walutowym zgodnym z walutą transakcji.
Odpowiedz
Czy moge wyplacic euro z bankomatu za granica z normalnej karty debetowej Mbank ?jakie sa koszta transakcji?
Dziekuje.
Odpowiedz
Jeśli posiadasz np. eKonto osobiste, możesz wypłacić gotówkę za granicą kartą, jednak nie jest to zbyt opłacalne. W zależności od tego, czy będzie to karta Visa, czy Mastercard, zapłacisz dodatkową prowizję od 3 do 5,9%.
Odpowiedz
Chciałbym wypłacić dolary z konta walutowego w oddziale banku. Czy trzeba wcześniej awizować większe kwoty (pow. 10 tys.), czy wypłacą mi je z marszu?
Odpowiedz
Każda większa kwota wymaga awizowania, szczególnie w przypadku walut obcych. Banki nie zawsze prowadzą obsługę gotówkową w walutach, pisaliśmy o tym w naszym cyklu: https://www.najlepszekonto.pl/obsluga-walutowa-w-oddzialach-bankow
Odpowiedz