eKonto walutowe - opłaty
Poniżej przedstawiamy najważniejsze parametry eKonta walutowego w mBanku:
EUR, USD, GBP, CHF, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF
- 30 zł / rok – karta walutowa w EUR/USD/GBP (opłaty nie można uniknąć, jest ona pobierana z dołu, po pełnym roku)
- od 0 do 7 zł – karta debetowa do konta w PLN z usługą wielowalutową (warunek uniknięcia opłaty zależy od posiadanego konta osobistego)
- 0 zł (+3% za przewalutowanie w przypadku wypłat w walucie innej niż waluta rozliczeniowa rachunku) - karta walutowa w EUR/USD/GBP
- 0 zł (+ 3,5% wartości transakcji za przewalutowanie) - karta wielowalutowa
Konto (np. eKonto do usług) jest wymagane do korzystania z usługi wielowalutowej.
Waluta | EUR, USD, GBP, CHF, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF |
---|---|
Średni spread w % dla 4 głównych walut |
|
Oprocentowanie rachunku | 0% |
Czy konto osobiste jest wymagane? | TAK / NIE (otwarcie konta osobistego, np. eKonta do usług, jest wymagane jedynie do otrzymania karty wielowalutowej) |
Płatności mobilne |
|
Opłata za otwarcie konta | 0 zł |
---|---|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku | 0 zł |
Typy kart płatniczych |
|
---|---|
Opłata za wydanie karty |
|
Miesięczna opłata za kartę |
|
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę |
|
Wypłata z bankomatów w Polsce |
|
---|---|
Wypłata z bankomatów za granicą |
|
Wpłata gotówki w oddziale banku | 9 zł |
Wypłata gotówki w oddziale banku | 9 zł |
Przelew krajowy w walucie przez Internet |
|
---|---|
Koszt przelewu walutowego przychodzącego | 0 zł |
Koszt przelewu (europejskiego) SEPA | 0 zł |
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT | 0,35%, min. 25 zł, maks. 200 zł |
W przypadku karty walutowej (w EUR, USD lub GBP) obowiązuje prowizja za wydanie plastiku oraz sztywna opłata roczna za obsługę karty. Istnieje jednak opcja, która pozwala zredukować te koszty. W tym celu konieczne jest posiadanie standardowego rachunku osobistego, do którego wydana jest karta debetowa, a następnie włączenie usługi wielowalutowej. Korzystając z tego rozwiązania, nie zapłacimy prowizji za wydanie i obsługę plastiku, o ile spełnimy określone warunki aktywności.
Oferta Konta Walutowego w mBanku
Rachunek walutowy w mBanku umożliwia swoim posiadaczom skorzystanie z kilku interesujących udogodnień.
Szeroki wybór walut
Większość banków oferuje konta walutowe w najpopularniejszych walutach: euro, dolarach amerykańskich, funtach brytyjskich i frankach szwajcarskich, tymczasem mBank udostępnia znacznie większą liczbę dewiz, w tym również waluty mniej popularne (np. JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF).
Bankowość internetowa i mobilna
W bankowości mobilnej mBanku można wykonywać standardowe operacje w walucie obcej (krajowe przelewy walutowe, przelewy SEPA) oraz uruchomić dodatkowe usługi – mKantor, lokatę walutową, kalkulator walut. Kolejną przydatną funkcją jest możliwość zablokowania transakcji z usługą DCC lub z opłatą surcharge. Włączenie blokady powoduje, iż system banku automatycznie rozpoznaje i odrzuca takie płatności, chroniąc tym samym klienta przed niechcianym kosztem.
-
Logowanie(5)
-
Transakcje(5)
-
Ustawienia(5)
-
Przydatne funkcje(4.5)
Płatności mobilne
Bank udostępnia takie metody płatności jak Blik (w tym Blik zbliżeniowy w walucie obcej), płatności telefonem (Apple Pay, Google Pay), i zegarkiem / opaską (Garmin Pay, Fitbit Pay, SwatchPay, Xiaomi Pay).
Konto walutowe + usługa wielowalutowa
Klienci mBanku mogą połączyć posiadane konta walutowe z kartą wydaną do rachunku w polskich złotych. Karta automatycznie rozpoznaje walutę transakcji i pobiera środki z odpowiedniego konta bez dodatkowych przewalutowań. Usługa dostępna jest w EUR, USD, GBP, CHF, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF.
Warto jednak pamiętać, iż jeśli kwota transakcji będzie większa od salda na danym koncie walutowym, płatność zostanie dokonana z rachunku w złotówkach i przewalutowana z prowizją.
Lokaty walutowe
Kolejnym rozwiązaniem dedykowanym posiadaczom kont walutowych jest lokata terminowa na 3 lub 6 miesięcy. Depozyt jest prowadzony wyłącznie w euro, dolarach lub funtach. Lokatę można założyć przez stronę banku, w serwisie transakcyjnym, w placówce lub przez mLinię. Minimalna kwota wpłaty wynosi 500 jednostek w danej walucie.
mKantor
Następnym udogodnieniem jest bezpłatna platforma do wymiany walut dostępna w aplikacji mobilnej i bankowości internetowej, umożliwiająca przeprowadzenie transakcji 24 h na dobę, 7 dni w tygodniu. Aby skorzystać z mKantoru, należy posiadać konto osobiste oraz konto walutowe. Kursy walut są indywidualnie dostosowywane do klienta i można je sprawdzić w aplikacji banku lub serwisie transakcyjnym.
Dodatkowo użytkownicy mKantoru zyskują dostęp do następujących funkcji:
- wykresów z notowaniami walut,
- negocjowania kursów (dla kwot wymiany od 100 tys. zł),
- zleceń warunkowych (z limitem ceny),
- par walutowych bez złotego.
Wypłata / wpłata euro i dolarów w oddziałach mBanku
Klienci mBanku mają możliwość zrealizowania wpłaty lub wypłaty środków z rachunku prowadzonego w euro i / lub dolarach amerykańskich. Nie ma możliwości wpłaty lub wypłaty pieniędzy w placówce w pozostałych walutach.
Kto może skorzystać z konta walutowego w mBanku?
Rachunki walutowe są dostępne dla osób pełnoletnich z pełną zdolnością do czynności prawnych. Konta denominowane w obcych walutach mogą również otworzyć klienci biznesowi oraz podmioty nieprowadzące działalności gospodarczej (zrzeszenia, stowarzyszenia).
Jak założyć konto walutowe w mBanku?
Założenie konta walutowego w mBanku nie wymaga posiadania rachunku osobistego. Standardowy rachunek w złotówkach jest jednak konieczny, jeśli klient zamierza skorzystać z usługi wielowalutowej. W takim przypadku należy:
-
zawnioskować o konto osobiste na stronie banku,
-
otworzyć rachunek walutowy za pośrednictwem bankowości elektronicznej
- włączyć usługę wielowalutową na karcie wydanej do podstawowego konta w złotówkach.
Natomiast osoby, którym zależy wyłącznie na rachunku walutowym, powinny wykonać następujące czynności:
- wejść na stronę www.mbank.pl, kliknąć przycisk "Otwórz konto" oraz wskazać, w jakiej walucie ma być prowadzony rachunek.
- podać dane osobowe, numer telefonu, adres e-mail oraz adres zamieszkania,
- wybrać formę podpisania umowy (za pośrednictwem kuriera lub w placówce banku).
W jednym wniosku można wybrać od 1 do 10 rachunków.
Przydatne produkty powiązane
Konto osobiste
-
Konto0 zł
-
Karta0 zł / 10 zł
-
Bankomaty0 zł / 2,50 zł / 5 zł
-
Przelew internetowy0 zł
mKantor
-
Liczba walut11
-
Średni spread0,59%
-
Średni spread weekendowy1,2-1,6%
-
Opłata za konto0 zł
Lokata walutowa
Lokata walutowa EUR
-
Oprocentowanie0,01%
-
WalutaEUR
-
Zakres kwotod 500 EUR
-
Czas trwania3 miesiące
Zalety
- możliwość otwarcia konta w jednej z aż 10 walut
- usługa wielowalutowa
- darmowe przelewy SEPA
Wady
- wysoka, niemożliwa do uniknięcia opłata za wydanie karty
- dość drogie krajowe przelewy walutowe zewnętrzne
Oto moja ocena eKonta walutowego.
W mBanku masz do dyspozycji konta w 10 walutach, zarówno tych podstawowych, jak i mniej popularnych, takich jak korona norweska czy forint węgierski. Tak więc z jednej strony jest to całkiem rozbudowana oferta (zwłaszcza gdy porównamy ją z propozycją konkurencji – większość polskich banków udostępnia rachunki prowadzone wyłącznie w najpopularniejszych walutach), z drugiej strony mBank ustępuje jednak fintechom pokroju ZEN czy Revolut. W tych ostatnich możesz otworzyć subkonta w ponad 30 walutach, do tego w tak egzotycznych dewizach jak riyal katarski czy szyling kenijski. Jeśli więc planujesz podróż w odległe zakątki świata, oferta mBanku raczej nie spełni Twoich oczekiwań - tym bardziej, że w przypadku wypłat gotówki za granicą w walucie innej niż waluta eKonta walutowego nie unikniesz prowizji za przewalutowanie.
Kolejną kwestią, która budzi moje mieszane odczucia, jest stosowany przez mBank spread walutowy. Jest to różnica między kursem sprzedaży i zakupem danej waluty i jednocześnie dość istotny wyznacznik atrakcyjności konta walutowego. Tymczasem średni spread dla 4 głównych walut wynosi ok. 6% (EUR, USD, GBP) i 3% (CHF), co jest stawką niespecjalnie korzystną. Do tego nie da się jednoznacznie stwierdzić, jakie kursy wymiany oferuje mBank w swoim kantorze, ponieważ są one "indywidualnie dostosowywane do klienta". Zdecydowanie brakuje mi informacji, na czym polega to "indywidualne dostosowanie" i od czego konkretnie zależy.
Po stronie plusów mogę wskazać bezpłatne przelewy SEPA, brak opłat za przychodzące przelewy walutowe oraz darmową wypłatę z zagranicznych bankomatów (jeżeli transakcje realizowane są kartą przypisaną do konta walutowego).
Natomiast jeśli chodzi o minusy, na pierwszym miejscu stawiam wysoką opłatę za wydanie i użytkowanie karty walutowej. Oczywiście, pozostaje opcja z kartą do konta w złotówkach z włączoną usługą wielowalutową, jednak w tym przypadku musimy otworzyć rachunek osobisty oraz spełnić warunki zwalniające z prowizji za obsługę plastiku. Szkoda także, że opłata za kartę walutową ma sztywny charakter i nie da się jej uniknąć (a takie rozwiązania oferuje kilka innych banków).
Również przelew zagraniczny SWIFT i krajowy przelew walutowy zewnętrzny mogą generować dość wysokie koszty, zwłaszcza że bank stosuje prowizję w formie procentu od przelanej kwoty, z widełkami od min. 25 zł do maks. 200 zł.
Także w tym obszarze moje odczucia są dość ambiwalentne. Jest faktem, że posiadacze konta walutowego mogą skorzystać z wielu udogodnień: kantoru walutowego, usługi wielowalutowej, depozytów w euro, dolarach lub funtach, Blika zbliżeniowego w walucie obcej, mLicznika walut dla przedsiębiorców – jednak wiele z tych rozwiązań ma swoje mankamenty, obniżające ich atrakcyjność (mało korzystne spready, wyjątkowo niskie oprocentowanie lokat).
Niemniej oferta walutowa mBanku ma również swoje jasne strony, które zdecydowanie warto docenić. Należą do nich:
- nowoczesna aplikacja mobilna, za pomocą której wymienisz walutę i wykonasz przelewy walutowe, a także zablokujesz transakcje z usługą DCC lub z opłatą surcharge,
- funkcjonalności dostępne w ramach mKantoru,
- możliwość wpłaty /wypłaty w USD i EUR w placówkach mBanku.
eKonto walutowe - czy warto je założyć?
Mimo pewnych niedociągnięć należy uznać eKonto walutowe za interesującą ofertę. Możesz je założyć bez posiadania innych produktów banku (rachunek osobisty nie jest wymagany) i skorzystać z preferencyjnych warunków rozliczeń transakcji walutowych. Istotna jest także liczba dostępnych walut oraz możliwość uruchomienia usługi wielowalutowej dla karty wydanej do konta w polskich złotych.
Moim zdaniem eKonto walutowe powinno zadowolić osoby pracujące poza krajem, które otrzymują wynagrodzenie w euro czy funtach, klientów, którzy często podróżują po Europie oraz tych, którzy posiadają w banku kredyt walutowy.
Nie oznacza to jednak, że jest to rachunek dla każdego i kluczowa przy jego ocenie jest kwestia indywidualnych potrzeb. W zależności od tego, jaka usługa w ramach konta będzie dla Ciebie najważniejsza – zagraniczne przelewy, tanie wypłaty z bankomatów za granicą, karta wielowalutowa, możliwość szybkiej wymiany walut – możesz uznać propozycję mBanku za atrakcyjną ofertę lub stwierdzić, iż konkurencja udostępnia lepsze warunki.