Większość banków oferuje konta walutowe w najpopularniejszych walutach: euro, dolarach amerykańskich, funtach brytyjskich i frankach szwajcarskich. Tymczasem w mBanku wybór walut jest naprawdę spory i obejmuje następujące środki płatnicze: EUR, USD, CHF, GBP, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF, HRK.
Decydując się na eKonto walutowe w mBanku zyskamy również dostęp do wielu przydatnych produktów i usług.
eKonto walutowe - opłaty
Czytając o operacjach związanych z walutami, z pewnością nieraz trafiliśmy na pojęcie „spread walutowy”. Jest to różnica między kursem sprzedaży i zakupem danej waluty i jednocześnie dość istotny wyznacznik atrakcyjności konta prowadzonego w innej walucie. Inne istotne parametry to np. koszty przelewów walutowych, możliwość korzystania z karty debetowej czy wypłaty z bankomatów zagranicznych. Poniżej przedstawiamy najważniejsze parametry eKonta walutowego w mBanku:
| Waluta | EUR, USD, GBP, CHF, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF |
|---|---|
| Średni spread w % dla 4 głównych walut |
|
| Oprocentowanie rachunku | 0% |
| Czy konto osobiste jest wymagane? | NIE (otwarcie konta osobistego, np. eKonta osobistego, jest wymagane jedynie do otrzymania karty wielowalutowej) |
| Opłata za otwarcie konta | 0 zł |
|---|---|
| Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku | 0 zł |
| Typy kart płatniczych |
|
|---|---|
| Opłata za wydanie karty |
|
| Miesięczna opłata za kartę |
|
| Możliwość uniknięcia opłaty za kartę |
|
| Wypłata z bankomatów w Polsce |
|
|---|---|
| Wypłata z bankomatów za granicą |
|
| Przelew krajowy w walucie przez Internet |
|
|---|---|
| Koszt przelewu walutowego przychodzącego | 0 zł |
| Koszt przelewu (europejskiego) SEPA | 0 zł |
| Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT | 0,35%, min. 25 zł, maks. 200 zł |
| Płatności mobilne |
|
|---|
Podsumujmy: zarówno otwarcie, jak i prowadzenie konta walutowego w mBanku jest bezwarunkowo bezpłatne, jednak już w przypadku karty walutowej w EUR, USD lub GBP musimy się liczyć z dość wysoką opłatą (30 zł za wydanie + 30 zł rocznie za obsługę plastiku). Nie unikniemy też prowizji za wypłaty gotówki z krajowych bankomatów - za każdą taką operację zapłacimy 5 zł.
Co oferuje konto walutowe w mBanku?
Przed skorzystaniem z rachunku walutowego w mBanku należy zapoznać się z kilkoma informacjami.
Szeroki wybór walut
Większość banków oferuje konta walutowe w najpopularniejszych walutach: euro, dolarach amerykańskich, funtach brytyjskich i frankach szwajcarskich. Tymczasem w mBanku wybór walut obejmuje znacznie większą liczbę środków płatniczych: EUR, USD, CHF, GBP, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF.
Bankowość internetowa i mobilna
Rachunek walutowy w mBanku umożliwia swoim posiadaczom skorzystanie z kilku interesujących udogodnień. Jedną z nich jest nowoczesna aplikacja mobilna mBank, w której bez problemu wykonamy darmowe przelewy walutowe (SEPA), wymienimy walutę i zyskamy dostęp do kalkulatora walut.
- Szczegóły oferty
- Recenzja
- Szczegóły oferty
- Recenzja
Logowanie, ekran startowy
-
Ocena(5)
-
Sposób logowania
- PIN
- odcisk palca
- Face ID
- tęczówka oka
-
Stan konta przed zalogowaniem
TAK
-
Inne funkcje dostępne przed zalogowaniem
- kod Blik
- rabaty
Transakcje (przelewy, płatności)
-
Ocena(5)
-
Typy przelewów
- zwykły
- natychmiastowy
- walutowy (SEPA)
- podatkowy
-
Mobilna autoryzacja
TAK
-
Kod Blik
TAK
-
Przelew na telefon Blik
TAK
-
Inne funkcje
- Blik zbliżeniowy (również w walucie obcej)
- doładowanie telefonu
- wygodne opłacanie rachunków
- autoryzowanie operacji przy użyciu biometrii
- Asystent Płatności
- możliwość wysłania prośby o przelew na telefon Blik
Ustawienia konta i karty
-
Ocena(5)
-
Zmiana limitów karty
TAK
-
Zmiana PIN-u karty
TAK
-
Zastrzeżenie karty
TAK
-
Wnioskowanie o nowe produkty
TAK
-
Wymiana walut
TAK
-
Zarządzanie powiadomieniami PUSH
TAK
Przydatne lub unikalne funkcje
-
Ocena(4.5)
-
Czasowe blokowanie karty
TAK
-
Zastrzeganie dokumentów
TAK
-
Inne funkcje
- otwieranie kont metodą na selfie lub przez e-dowód
- Cele Oszczednościowe
- narzędzie do analizy wydatków (moduł Finanse)
- kalkulator walut
- mOkazje
- opłacenie miejsca parkingowego
- filtr Subskrypcje w historii transakcji
- możliwość autoryzacji transakcji kartą przy użyciu biometrii behawioralnej
- weryfikacja dzwoniącego pracownika banku
- możliwość zmniejszenia limitu na karcie kredytowej
- możliwość sprawdzenia statusu przesyłki zamówionej karty
- udostępnianie numeru konta kodem QR
- możliwość zablokowania transakcji zagranicznych (płatności i wypłat z bankomatów)
- możliwość zarządzania portfelem funduszy inwestycyjnych
Wygoda
-
Ocena(5)
-
Intuicyjność korzystania
TAK
-
Automatyczne wylogowanie
TAK (lub po 20 min. bezczynności)
-
Skopiowanie nr rachunku do schowka
TAK
-
Lista (mapa) oddziałów / bankomatów
TAK
-
Formy kontaktu z bankiem
- telefoniczny
- rozmowa wideo
- czat
Korzystny pakiet: konto walutowe + karta wielowalutowa
W mBanku możemy założyć dowolną liczbę kont walutowych (w jednym wniosku możemy wybrać od 1 do 10 rachunków), a następnie skorzystać z usługi wielowalutowej i połączyć otworzone konta z kartą debetową przypisaną do standardowego rachunku osobistego. Karta wielowalutowa sprawia, że automatycznie zostaje obciążony rachunek w walucie, w której odbywa się płatność (o ile posiadamy na nim wystarczającą ilość środków), a my nie ponosimy kosztów przewalutowania transakcji.
Inną opcją jest wyrobienie karty debetowej powiązanej z konkretnym kontem walutowym. Niestety, w mBanku taką kartę możemy otrzymać wyłącznie do rachunków prowadzonych w EUR, USD oraz GBP.
Wypłata euro i dolarów w oddziałach mBanku
Klienci mBanku mają również możliwość zrealizowania wypłaty środków z rachunku prowadzonego w euro i/lub dolarach amerykańskich. Za jednorazową wypłatę bank nalicza opłatę w wysokości 9 złotych. Nie ma możliwości wpłaty lub wypłaty pieniędzy w placówce w pozostałych walutach.
mKantor
Jest to bezpłatna platforma do wymiany walut dostępna w aplikacji mobilnej i bankowości internetowej mBanku. Aby jednak skorzystać z tej usługi, należy posiadać konto osobiste oraz konto walutowe. Maksymalna kwota wymiany przez mKantor wynosi 200 000 złotych, zaś powyżej 100 000 złotych można negocjować kurs wymiany z dealerem walutowym.
Kantor udostępnia 11 walut, a ich kurs wymiany jest indywidualnie dostosowywany do klienta.
mKantor
11 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. We wrześniu 2023 roku mBank oferował średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) na poziomie 0,59%. Co ważne, mKantor nie stosuje jednak jednolitych kursów - są one różne w zależności od klienta.
dostęp do mKantoru jest darmowy, bezpłatne są również konta walutowe mBanku
- Szczegóły oferty
Informacje ogólne
-
Dostępne waluty
11 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK
-
Typ kantoru
kantor online z wymogiem posiadania konta w mBanku (np. eKonto Osobiste)
-
Średni spread dla 4 głównych walut
0,59%
-
Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut
1,58%
-
Prowizja za transakcję
0%
-
Opłata za konto w kantorze
0 zł
dostęp do mKantoru jest darmowy, bezpłatne są również konta walutowe mBanku
-
Godziny otwarcia kantoru
24h na dobę, 7 dni w tygodniu
Wpłata środków
-
Sposoby wpłaty środków do kantoru
- przelew
- placówka mBanku
-
Opłata za wpłatę środków
- 0 zł przelew przychodzący
- 9 zł za wpłatę w placówce mBanku
-
Dostępne waluty wpłaty
- 11 walut w przypadku wpłaty przelewem: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, CZK, NOK, SEK, DKK, HUF, JPY
- 3 waluty w przypadku wpłaty w placówce: PLN, EUR, USD
Wypłata środków i przelewy
-
Sposoby wypłaty pieniędzy z kantoru
- przelew
- placówka mBanku
- bankomat
-
Koszt przelewu krajowego
0,35%, min. 25 zł, max 200 zł
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
0,35%, min. 25 zł, max 200 zł
-
Koszt przelewu SEPA
0 zł
Funkcjonalności
-
Ocena funkcjonalności kantoru(4.5)
-
Aplikacja mobilna
TAK
mBank oferuje dostęp do kantoru z poziomu swojej aplikacji bankowej
-
Karta wielowalutowa
mBank nie oferuje typowej karty wielowalutowej, ale daje możliwość uruchomienia usługi wielowalutowej
-
Wykresy z notowaniami walut
TAK
-
Alerty walutowe
NIE
-
Zlecenia warunkowe (możliwość składania zleceń po wskazanej cenie)
TAK
-
Maksymalny czas ważności zlecenia warunkowego
12 miesięcy
-
Pary walutowe bez złotego
TAK
-
Negocjowanie kursów
TAK
negocjowanie kursów jest możliwe przy kwotach wymiany od 100 tys. PLN
-
Inne
live chat
Lokata walutowa
Kolejnym rozwiązaniem dedykowanym posiadaczom kont walutowych jest lokata terminowa na 3 lub 6 miesięcy. Lokata walutowa jest prowadzona wyłącznie w euro, dolarach lub funtach i można ją założyć przez przez stronę banku, w serwisie transakcyjnym, w placówce lub przez mLinię.
Lokata walutowa EUR
- Szczegóły oferty
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie0,01%
-
Waluta
EUR
-
Rodzaj oprocentowania
stałe
-
Czas trwania
3 miesiące, 6 miesięcy
-
Zakres kwot
od 500 EUR
-
Kapitalizacja odsetek
na koniec okresu
Konto osobiste
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
Dodatkowe informacje
-
Sposób założenia
Internet, w oddziale, telefon
-
Klient
nowy i obecny
-
Wpłata
dowolne środki
-
Limit lokat
bez ograniczeń
-
Zerwanie lokaty
w przypadku zerwania lokaty przed terminem środki będą oprocentowane stawką 0,01%
-
Uwagi
po zakończeniu lokaty środki przelewane są na konto walutowe w mBanku
Kto może skorzystać z konta walutowego w mBanku?
Rachunki walutowe są dostępne dla osób pełnoletnich z pełną zdolnością do czynności prawnych. Konta denominowane w obcych walutach mogą również otworzyć klienci biznesowi oraz podmioty nieprowadzące działalności gospodarczej (zrzeszenia, stowarzyszenia).
Przydatne produkty powiązane
Konto osobiste
0 zł / 7 zł
opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł/mies.
- 0 zł - jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 100 zł
- 2,50 zł - jeśli wypłacana kwota jest niższa niż 100 zł
- Szczegóły oferty
- Recenzja
- Szczegóły oferty
- Recenzja
Konto
-
Przeznaczenie konta
konto osobiste dla osób powyżej 18. r.ż.
-
Oprocentowanie rachunku
0%
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
Karta
-
Typy kart płatniczych
- Mastercard Debit PayPass
- Visa Electron payWave
-
Funkcjonalność karty
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- cashback
- 3D Secure
- wielowalutowość
- własny wizerunek karty (z kartą Visa Foto)
- możliwość odpłatnego ubezpieczenia karty (koszt 4,90 zł miesięcznie)
- moneyback w ramach programu mOkazje
-
Opłata za wydanie karty
0 zł
-
Opłata za odnowienie karty
0 zł
-
Miesięczna opłata za kartę
0 zł / 7 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę
opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł/mies.
-
Płatność kartą za granicą
- 5,9% za przewalutowanie transakcji kartą bez usługi wielowalutowej
- 3,5% za przewalutowanie transakcji kartą z uruchomioną usługą wielowalutową
Bankomaty i operacje gotówkowe
-
Wypłata z bankomatów w Polsce
- 0 zł - jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 100 zł
- 2,50 zł - jeśli wypłacana kwota jest niższa niż 100 zł
-
Wypłata z bankomatu w Polsce Blikiem
0 zł
-
Wypłata z bankomatów za granicą
0 zł + opłata za przewalutowanie transakcji od 3,5% (karta wielowalutowa) do 5,9% (pozostałe karty) za przewalutowanie
-
Wpłata gotówki we wpłatomacie
- 0 zł - wpłata gotówkowa we wpłatomatach sieci mBanku, Planet Cash, Cashline
- 0,5%, min. 5 zł - sieć Euronet
-
Cashback
0 zł
-
Wpłata gotówki w oddziale banku
10 zł
-
Wypłata gotówki w oddziale banku
10 zł
Przelewy
-
Zwykły przelew internetowy
0 zł
-
Przelew natychmiastowy
5 zł
-
Zlecenie stałe
0 zł
-
Polecenie zapłaty
- 0 zł - realizacja
- 2 zł - miesięczna opłata za korzystanie z polecenia zapłaty
-
Zwykły przelew w oddziale banku
6 zł
-
Koszt przelewu SEPA
0 zł (spread na EUR ok. 5,8%)
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
0,35% kwoty przelewu, min. 25 zł, maks. 200 zł
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
-
Przelew na telefon Blik
0 zł
Inne
-
Płatności mobilnew tym zbliżeniowy
Komentarze i opinie
(30)Kiedy otworzę konto walutowe czy będę korzystać z tej samej aplikacji co na koncie osobistym czy muszę zainstalować jakąś dodatkową, nową?
Odpowiedz
Nie, nie będzie nowej aplikacji, tylko ta sama co dla konta osobistego.
Odpowiedz
Mam podpięte do konta konto walutowe w euro (mbank)
Interesuje mnie prowizja za przewalutowanie z E na PL w kantorze mBanku. Jaki to jest koszt? Karty do konta nie brałam (nie będę nią płacić za granica).
Odpowiedz
Za wymianę w mKantorze nie ma prowizji, jednak kursy bank ustala indywidualnie dla każdego klienta.
Odpowiedz
Ciekawy artykuł i bardzo przydatny.
Z tego co wiem zamawianie karty walutowej nie ma większego sensu gdyż mając zwykła kartę debetową wydana do konta osobistego+ włączona usługę wielowalutowa+ konto walutowe np. W EUR można bezprowizyjnie wypłacać EUR z bankomatów za granicą.
Takie informacje udało mi się uzyskać, czy jesteście państwo w stanie to potwierdzić czy gdzieś popełniam błąd?
Dzięki
Odpowiedz
Masz właściwe informacje. Korzystając z karty wielowalutowej w kraju, w którym obowiązuje waluta, którą posiadasz na koncie walutowym, karta automatycznie rozpoznaje z jakie rachunku ma pobrać należność. Należy przy tym pamiętać, że gdyby na koncie walutowym było za mało środków, to pieniądze zostaną pobrane z rachunku w PLN i transakcja będzie przeliczona wg zasad obowiązujących w danym banku.
Odpowiedz
Czy jeśli mam konto osobiste z wydaną do niego kartą debetową i podpięte do niej konto walutowe w euro, to wypłaty z bankomatów za granicą w euro oraz płatności w sklepach za granicą w euro będą darmowe czy pobierana jest opłata za przewalutowanie, a darmowe będą te operacje jedynie przy użyciu karty wydanej bezpośrednio do konta walutowego w euro?
Odpowiedz
Nie, wtedy nie ma prowizji za przewalutowanie, bo płacisz/wypłacasz w tej walucie, w której konto masz podpięte pod usługę wielowalutową.
Odpowiedz
Czy konto walutowe z kartą sprawdzi się do wydawania środków w Polsce? Tzn przelewy przychodzą w obcej walucie a wykonuje się płatności w sklepach w Polsce, opłaty za rachunki i wypłaty z bankomatu w PLN? Czy dla konta w NOK będą pobierane duże prowizję?
Odpowiedz
Chcesz dokonywać płatności z konta w NOK? Wtedy za każdym razem bank przeliczy transakcję na PLN bo swoim, tabelowym kursie. Jeśli będziesz odbierać przelewy w NOK, lepszą opcję będzie skorzystanie z kantoru banku i wymiana po lepszym kursie na PLN.
Odpowiedz
Czy jeśli chcę zapłacić za coś w euro przez internet podając dane karty (tylko taka jest opcja), mogę to zrobić kartą debetową z włączoną usługą wielowalutową czy bardziej korzystne będzie zamówić kartę wielowalutową i jej użyć do tego rodzaju płatności?
Odpowiedz
Obie opcje, o których piszesz, to jedna i ta sama karta. W mBanku po prostu włączasz usługę wielowalutową dla karty debetowej wydawanej do konta w PLN.
Odpowiedz
Czy posiadając konto walutowe w mBank mogę wpłacić euro na konto będąc za granicą? Czy uda mi się np. we wpłatomacie?
Odpowiedz
Nie widziałem nigdy w bankach takiej opcji - wypłata tak, jest w cennikach, ale wpłata?
Oczywiście możesz spróbować, ale ja bym nie ryzykował..
Odpowiedz
Witam. Mam następujące pytanie. Czy przy wypłacie z ekonta mobilnego przy włączonej usłudze wielowalutowej i rachunku prowadzonym w EU wypłata euro w polskim bankomacie Euronet będzie objęta prowizja?
Odpowiedz
W PL euro możesz wypłacić tylko w Euronecie i to tylko z konta w PLN - nie wiem, jak to zadziała przy karcie wielowalutowej; powinno zejść z konta EUR, ale że Euronet to uniemożliwia, to wtedy zejdzie z PLN i mBank Ci przewalutuje z prowizją.
Odpowiedz
Witam, czy posiadając konto walutowe zasilone obcą walutą np.$ USD mogę wypłacić środki w bankomacie euronetu zwykłą kartą MasterCard?? ewentualnie jakie opłaty są z tym związane?
Odpowiedz
Standardowo karta pobiera środki z tego rachunku, do którego została wydana. Jeśli dysponujesz "debetówką" wydaną do ROR-u, to tylko z niego możesz pobrać środki.
Wyjątkiem jest karta wielowalutowa, która może być "powiązana" z kilkoma rachunkami i dzięki temu, że "potrafi" rozpoznać walutę kraju, w którym jest używana środki pobierane są z odpowiedniego rachunku walutowego, jeśli takowy istnieje i jest na nim odpowiednia ilość środków. Gdy nie jest to możliwe, następuje pobranie pieniędzy z "macierzystego" rachunku, czyli ROR w PLN, co może wiązać się z przewalutowaniem.
Odpowiedz
Czyli jeżeli mam kartę np . Visa debit , podłączoną do rachunku walutowego w euro, to wypłaty z bankomaty będą bezpłatne, bo nie ma przewalutowania??
Odpowiedz
Jeśli będziesz wypłacał środki w euro z konta w euro, to tak - nie będzie ani opłaty, ani dodatkowych kosztów przewalutowania. Te drugie pojawią się, jeśli chciałbyś wypłacić inną walutę z konta walutowego.
Odpowiedz
Czy takie konto opłaca si jako forma oszczędzania pieniędzy w obcej walucie? w sensie zamiany złotówek na dolary lub euro i trzymanie ich na koncie walutowym.
Odpowiedz
eKonto walutowe nie jest oprocentowane, więc na przechowywaniu waluty obcej nic nie zyskamy. Można pomyśleć ewentualnie o lokacie walutowej, jednak te w mBanku dla EUR i USD oprocentowane są jedynie na 0,01%: https://najlepszelokaty.pl/ranking-lokat-walutowych
Odpowiedz
Czy można otworzyć euro konto bez karty ?
Odpowiedz
Tak, istnieje taka możliwość. Upewniłem się co do tego w banku i ususzałem, że "karta do żadnego rachunku nie jest obowiązkowa".
Odpowiedz
Czy płacenie kartą za granicą w sklepie tworzy jakieś koszty ?
Odpowiedz
Nie, jeśli posiadasz kartę (wielo)walutową i odpowiednią ilość środków na koncie walutowym zgodnym z walutą transakcji.
Odpowiedz
Czy moge wyplacic euro z bankomatu za granica z normalnej karty debetowej Mbank ?jakie sa koszta transakcji?
Dziekuje.
Odpowiedz
Jeśli posiadasz np. eKonto osobiste, możesz wypłacić gotówkę za granicą kartą, jednak nie jest to zbyt opłacalne. W zależności od tego, czy będzie to karta Visa, czy Mastercard, zapłacisz dodatkową prowizję od 3 do 5,9%.
Odpowiedz
Chciałbym wypłacić dolary z konta walutowego w oddziale banku. Czy trzeba wcześniej awizować większe kwoty (pow. 10 tys.), czy wypłacą mi je z marszu?
Odpowiedz
Każda większa kwota wymaga awizowania, szczególnie w przypadku walut obcych. Banki nie zawsze prowadzą obsługę gotówkową w walutach, pisaliśmy o tym w naszym cyklu: https://www.najlepszekonto.pl/obsluga-walutowa-w-oddzialach-bankow
Odpowiedz