eKonto walutowe w mBanku - Opłaty, Recenzja, Opinie

Komentarze i opinie(34)
Dlaczego możesz nam zaufać?
🧐
Dlaczego możesz nam zaufać?

Oferta przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie własnego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza powstała oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, dzięki czemu masz gwarancję rzetelnego porównania tej oferty względem konkurencji.

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

  • mBank
  • Waluta
    EUR, USD, GBP, CHF + 6 innych

  • Konto
    0 zł
  • Karta
    30 zł lub 0 zł / 7 zł

  • Bankomaty za granicą
    0 zł

  • Konto osobiste
    TAK / NIE

eKonto walutowe można polecić podróżnikom oraz osobom, które regularnie otrzymują przelewy walutowe lub też pracują poza granicami kraju. Atutem rachunku jest stosunkowo duży wybór walut i możliwość skorzystania z usługi wielowalutowej. Jednak konto posiada kilka mankamentów, z których warto zdawać sobie sprawę.
Przejdź do pełnej recenzji
Opracowane przez:
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych

81 publikacji 146 komentarzy

W Moneteo specjalizuje się w analizowaniu produktów dedykowanych klientom firmowym oraz w tekstach poradnikowych przeznaczonych dla bankowych nowicjuszy. Oprócz tego zajmuje się aktualizacją danych i zmianami w bankowych ofertach.

Ogólna ocena
(4)
Dostępne waluty i spread
(3.7)
Atrakcyjność opłat
(4)
Możliwości i korzyści
(4)

Zalety

  • możliwość otwarcia konta w jednej z aż 10 walut
  • usługa wielowalutowa
  • darmowe przelewy SEPA

Wady

  • wysoka, niemożliwa do uniknięcia opłata za wydanie karty
  • dość drogie krajowe przelewy walutowe zewnętrzne
Przejdź na stronę banku
Szczegóły oferty

eKonto walutowe w mBanku to rachunek prowadzony w 10 walutach, którym można zarządzać za pośrednictwem bankowości internetowej i nowoczesnej aplikacji mobilnej. mBank udostępnia także usługę wielowalutową, dzięki której karta debetowa podpięta do rachunku w złotówkach sama rozpoznaje walutę transakcji i pobiera odpowiednią kwotę z konta walutowego bez prowizji za przewalutowanie.

Spis treści

eKonto walutowe - opłaty

Poniżej przedstawiamy najważniejsze parametry eKonta walutowego w mBanku:

Waluta
EUR, USD, GBP, CHF + 6 innych
Waluta EUR, USD, GBP, CHF + 6 innych

EUR, USD, GBP, CHF, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF

Konto
0 zł
Karta
30 zł lub 0 zł / 7 zł
Miesięczna opłata za kartę 30 zł lub 0 zł / 7 zł

  • 30 zł / rok – karta walutowa w EUR/USD/GBP (opłaty nie można uniknąć, jest ona pobierana z dołu, po pełnym roku)
  • od 0 do 7 zł – karta debetowa do konta w PLN z usługą wielowalutową (warunek uniknięcia opłaty zależy od posiadanego konta osobistego)
Bankomaty za granicą
0 zł
Bankomaty za granicą 0 zł

  • 0 zł (+3% za przewalutowanie w przypadku wypłat w walucie innej niż waluta rozliczeniowa rachunku) - karta walutowa w EUR/USD/GBP
  • 0 zł (+ 3,5% wartości transakcji za przewalutowanie) - karta wielowalutowa
Konto osobiste
TAK / NIE
Czy konto osobiste jest wymagane? TAK / NIE

Konto (np. eKonto do usług) jest wymagane do korzystania z usługi wielowalutowej.

Informacje ogólne
Waluta

EUR, USD, GBP, CHF, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF

Średni spread w % dla 4 głównych walut
  • Kursy standardowe
    • 6,0% - EUR / USD / GBP
    • 3,0% - CHF
  • Kursy w ramach mKantoru (mogą być różne dla każdego klienta)
    • EUR - 0,60%
    • USD - 0,64%
    • GBP - 0,54%
    • CHF - 0,59%
Oprocentowanie rachunku

0%

Czy konto osobiste jest wymagane?

TAK / NIE (otwarcie konta osobistego, np. eKonta do usług, jest wymagane jedynie do otrzymania karty wielowalutowej)

Płatności mobilne

Konto
Opłata za otwarcie konta

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł

Karta
Typy kart płatniczych
  • VISA Classic (tylko do rachunku w EUR, GBP i USD)
  • Karta debetowa Visa/Mastercard do konta w PLN z usługą wielowalutową
Opłata za wydanie karty
  • 30 zł – karta walutowa w EUR/USD/GBP
  • 0 zł – karta debetowa do konta w PLN z usługą wielowalutową
Miesięczna opłata za kartę
  • 30 zł / rok – karta walutowa w EUR/USD/GBP (opłata pobierana z dołu, po pełnym roku)
  • od 0 do 10 zł – karta debetowa do konta w PLN z usługą wielowalutową
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę
  • brak możliwości dla karty walutowej w EUR/USD/GBP
  • warunki uniknięcia dla karty debetowej do konta w PLN z usługą wielowalutową zależą od posiadanego konta osobistego
Bankomaty i operacje gotówkowe
Wypłata z bankomatów w Polsce
  • 5 zł – karta walutowa w EUR/USD/GBP
  • od 0 do 5 zł – karta debetowa do konta w PLN z usługą wielowalutową
Wypłata z bankomatów za granicą
  • 0 zł (+3% za przewalutowanie w przypadku wypłat w walucie innej niż waluta rozliczeniowa rachunku) - karta walutowa w EUR/USD/GBP
  • 0 zł (+ 3,5% wartości transakcji za przewalutowanie) - karta wielowalutowa
Wpłata gotówki w oddziale banku

9 zł

Wypłata gotówki w oddziale banku

9 zł

Przelewy
Przelew krajowy w walucie przez Internet
  • 0 zł za przelewy wewnętrzne
  • 0,35%, min. 25 zł, maks. 200 zł za przelewy zewnętrzne
Koszt przelewu walutowego przychodzącego

0 zł

Koszt przelewu (europejskiego) SEPA

0 zł

Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT

0,35%, min. 25 zł, maks. 200 zł

W przypadku karty walutowej (w EUR, USD lub GBP) obowiązuje prowizja za wydanie plastiku oraz sztywna opłata roczna za obsługę karty. Istnieje jednak opcja, która pozwala zredukować te koszty. W tym celu konieczne jest posiadanie standardowego rachunku osobistego, do którego wydana jest karta debetowa, a następnie włączenie usługi wielowalutowej. Korzystając z tego rozwiązania, nie zapłacimy prowizji za wydanie i obsługę plastiku, o ile spełnimy określone warunki aktywności.

Przejdź na stronę banku

Oferta Konta Walutowego w mBanku

Rachunek walutowy w mBanku umożliwia swoim posiadaczom skorzystanie z kilku interesujących udogodnień.

Szeroki wybór walut

Większość banków oferuje konta walutowe w najpopularniejszych walutach: euro, dolarach amerykańskich, funtach brytyjskich i frankach szwajcarskich, tymczasem mBank udostępnia znacznie większą liczbę dewiz, w tym również waluty mniej popularne (np. JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF).

Bankowość internetowa i mobilna

W bankowości mobilnej mBanku można wykonywać standardowe operacje w walucie obcej (krajowe przelewy walutowe, przelewy SEPA) oraz uruchomić dodatkowe usługi – mKantor, lokatę walutową, kalkulator walut. Kolejną przydatną funkcją jest możliwość zablokowania transakcji z usługą DCC lub z opłatą surcharge. Włączenie blokady powoduje, iż system banku automatycznie rozpoznaje i odrzuca takie płatności, chroniąc tym samym klienta przed niechcianym kosztem.

  • Logowanie
    (5)
  • Transakcje
    (5)
  • Ustawienia
    (5)
  • Przydatne funkcje
    (4.5)
Ocena w Google Play: 4,7 / 5 (375 tys.). Ocena w App Store: 4,8 / 5 (300 tys.).

Płatności mobilne

Bank udostępnia takie metody płatności jak Blik (w tym Blik zbliżeniowy w walucie obcej), płatności telefonem (Apple Pay, Google Pay), i zegarkiem / opaską (Garmin Pay, Fitbit Pay, SwatchPay, Xiaomi Pay).

Konto walutowe + usługa wielowalutowa

Klienci mBanku mogą połączyć posiadane konta walutowe z kartą wydaną do rachunku w polskich złotych. Karta automatycznie rozpoznaje walutę transakcji i pobiera środki z odpowiedniego konta bez dodatkowych przewalutowań. Usługa dostępna jest w EUR, USD, GBP, CHF, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF.

Warto jednak pamiętać, iż jeśli kwota transakcji będzie większa od salda na danym koncie walutowym, płatność zostanie dokonana z rachunku w złotówkach i przewalutowana z prowizją.

Lokaty walutowe

Kolejnym rozwiązaniem dedykowanym posiadaczom kont walutowych jest lokata terminowa na 3 lub 6 miesięcy. Depozyt jest prowadzony wyłącznie w euro, dolarach lub funtach. Lokatę można założyć przez stronę banku, w serwisie transakcyjnym, w placówce lub przez mLinię. Minimalna kwota wpłaty wynosi 500 jednostek w danej walucie.

mKantor

Następnym udogodnieniem jest bezpłatna platforma do wymiany walut dostępna w aplikacji mobilnej i bankowości internetowej, umożliwiająca przeprowadzenie transakcji 24 h na dobę, 7 dni w tygodniu. Aby skorzystać z mKantoru, należy posiadać konto osobiste oraz konto walutowe. Kursy walut są indywidualnie dostosowywane do klienta i można je sprawdzić w aplikacji banku lub serwisie transakcyjnym.

Dodatkowo użytkownicy mKantoru zyskują dostęp do następujących funkcji:

  • wykresów z notowaniami walut,
  • negocjowania kursów (dla kwot wymiany od 100 tys. zł),
  • zleceń warunkowych (z limitem ceny),
  • par walutowych bez złotego.

Wypłata / wpłata euro i dolarów w oddziałach mBanku

Klienci mBanku mają możliwość zrealizowania wpłaty lub wypłaty środków z rachunku prowadzonego w euro i / lub dolarach amerykańskich. Nie ma możliwości wpłaty lub wypłaty pieniędzy w placówce w pozostałych walutach.

Kto może skorzystać z konta walutowego w mBanku?

Rachunki walutowe są dostępne dla osób pełnoletnich z pełną zdolnością do czynności prawnych. Konta denominowane w obcych walutach mogą również otworzyć klienci biznesowi oraz podmioty nieprowadzące działalności gospodarczej (zrzeszenia, stowarzyszenia).

Jak założyć konto walutowe w mBanku?

Założenie konta walutowego w mBanku nie wymaga posiadania rachunku osobistego. Standardowy rachunek w złotówkach jest jednak konieczny, jeśli klient zamierza skorzystać z usługi wielowalutowej. W takim przypadku należy:

  •  zawnioskować o konto osobiste na stronie banku,

  • otworzyć rachunek walutowy za pośrednictwem bankowości elektronicznej

  • włączyć usługę wielowalutową na karcie wydanej do podstawowego konta w złotówkach.

Natomiast osoby, którym zależy wyłącznie na rachunku walutowym, powinny wykonać następujące czynności:

  • wejść na stronę www.mbank.pl, kliknąć przycisk "Otwórz konto" oraz wskazać, w jakiej walucie ma być prowadzony rachunek.
  • podać dane osobowe, numer telefonu, adres e-mail oraz adres zamieszkania,
  • wybrać formę podpisania umowy (za pośrednictwem kuriera lub w placówce banku).

W jednym wniosku można wybrać od 1 do 10 rachunków.

Przydatne produkty powiązane

Konto osobiste

  • Konto
    0 zł
  • Karta
    0 zł / 10 zł

  • Bankomaty
    0 zł / 2,50 zł / 5 zł

  • Przelew internetowy
    0 zł

mKantor

  • Liczba walut
    11

  • Średni spread
    0,59%

  • Średni spread weekendowy
    1,2-1,6%

  • Opłata za konto
    0 zł

Kantor bankowy dostępny wyłącznie dla posiadaczy konta w mBanku.

Lokata walutowa

Lokata walutowa EUR

mBank
  • Oprocentowanie
    0,01%
  • Waluta
    EUR
  • Zakres kwot
    od 500 EUR
  • Czas trwania
    3 miesiące
Przydatne dokumenty
Przejdź na stronę banku
Recenzja
4/ 5

eKonto walutowe można polecić podróżnikom oraz osobom, które regularnie otrzymują przelewy walutowe lub też pracują poza granicami kraju. Atutem rachunku jest stosunkowo duży wybór walut i możliwość skorzystania z usługi wielowalutowej. Jednak konto posiada kilka mankamentów, z których warto zdawać sobie sprawę.

Zalety

  • możliwość otwarcia konta w jednej z aż 10 walut
  • usługa wielowalutowa
  • darmowe przelewy SEPA

Wady

  • wysoka, niemożliwa do uniknięcia opłata za wydanie karty
  • dość drogie krajowe przelewy walutowe zewnętrzne

Oto moja ocena eKonta walutowego.

Ogólna ocena
(4)
Dostępne waluty i spread
(3.7)

W mBanku masz do dyspozycji konta w 10 walutach, zarówno tych podstawowych, jak i mniej popularnych, takich jak korona norweska czy forint węgierski. Tak więc z jednej strony jest to całkiem rozbudowana oferta (zwłaszcza gdy porównamy ją z propozycją konkurencji – większość polskich banków udostępnia rachunki prowadzone wyłącznie w najpopularniejszych walutach), z drugiej strony mBank ustępuje jednak fintechom pokroju ZEN czy Revolut. W tych ostatnich możesz otworzyć subkonta w ponad 30 walutach, do tego w tak egzotycznych dewizach jak riyal katarski czy szyling kenijski. Jeśli więc planujesz podróż w odległe zakątki świata, oferta mBanku raczej nie spełni Twoich oczekiwań - tym bardziej, że w przypadku wypłat gotówki za granicą w walucie innej niż waluta eKonta walutowego nie unikniesz prowizji  za przewalutowanie.

Kolejną kwestią, która budzi moje mieszane odczucia, jest stosowany przez mBank spread walutowy. Jest to różnica między kursem sprzedaży i zakupem danej waluty i jednocześnie dość istotny wyznacznik atrakcyjności konta walutowego. Tymczasem średni spread dla 4 głównych walut wynosi ok. 6% (EUR, USD, GBP) i 3% (CHF), co jest stawką niespecjalnie korzystną. Do tego nie da się jednoznacznie stwierdzić, jakie kursy wymiany oferuje mBank w swoim kantorze, ponieważ są one "indywidualnie dostosowywane do klienta". Zdecydowanie brakuje mi informacji, na czym polega to "indywidualne dostosowanie" i od czego konkretnie zależy.

Atrakcyjność opłat
(4)

Po stronie plusów mogę wskazać bezpłatne przelewy SEPA, brak opłat za przychodzące przelewy walutowe oraz darmową wypłatę z zagranicznych bankomatów (jeżeli transakcje realizowane są kartą przypisaną do konta walutowego).

Natomiast jeśli chodzi o minusy, na pierwszym miejscu stawiam wysoką opłatę za wydanie i użytkowanie karty walutowej. Oczywiście, pozostaje opcja z kartą do konta w złotówkach z włączoną usługą wielowalutową, jednak w tym przypadku musimy otworzyć rachunek osobisty oraz spełnić warunki zwalniające z prowizji za obsługę plastiku. Szkoda także, że opłata za kartę walutową ma sztywny charakter i nie da się jej uniknąć (a takie rozwiązania oferuje kilka innych banków).

Również przelew zagraniczny SWIFT i krajowy przelew walutowy zewnętrzny mogą generować dość wysokie koszty, zwłaszcza że bank stosuje prowizję w formie procentu od przelanej kwoty, z widełkami od min. 25 zł do maks. 200 zł.

Możliwości i korzyści
(4)

Także w tym obszarze moje odczucia są dość ambiwalentne. Jest faktem, że posiadacze konta walutowego mogą skorzystać z wielu udogodnień: kantoru walutowego, usługi wielowalutowej, depozytów w euro, dolarach lub funtach, Blika zbliżeniowego w walucie obcej, mLicznika walut dla przedsiębiorców – jednak wiele z tych rozwiązań ma swoje mankamenty, obniżające ich atrakcyjność (mało korzystne spready, wyjątkowo niskie oprocentowanie lokat).

Niemniej oferta walutowa mBanku ma również swoje jasne strony, które zdecydowanie warto docenić. Należą do nich:

  • nowoczesna aplikacja mobilna, za pomocą której wymienisz walutę i wykonasz przelewy walutowe, a także zablokujesz transakcje z usługą DCC lub z opłatą surcharge,
  • funkcjonalności dostępne w ramach mKantoru,
  • możliwość wpłaty /wypłaty w USD i EUR w placówkach mBanku.

eKonto walutowe - czy warto je założyć?

Mimo pewnych niedociągnięć należy uznać eKonto walutowe za interesującą ofertę. Możesz je założyć bez posiadania innych produktów banku (rachunek osobisty nie jest wymagany) i skorzystać z preferencyjnych warunków rozliczeń transakcji walutowych. Istotna jest także liczba dostępnych walut oraz możliwość uruchomienia usługi wielowalutowej dla karty wydanej do konta w polskich złotych.

Moim zdaniem eKonto walutowe powinno zadowolić osoby pracujące poza krajem, które otrzymują wynagrodzenie w euro czy funtach, klientów, którzy często podróżują po Europie oraz tych, którzy posiadają w banku kredyt walutowy.

Nie oznacza to jednak, że jest to rachunek dla każdego i kluczowa przy jego ocenie jest kwestia indywidualnych potrzeb. W zależności od tego, jaka usługa w ramach konta będzie dla Ciebie najważniejsza – zagraniczne przelewy, tanie wypłaty z bankomatów za granicą, karta wielowalutowa, możliwość szybkiej wymiany walut – możesz uznać propozycję mBanku za atrakcyjną ofertę lub stwierdzić, iż konkurencja udostępnia lepsze warunki.

Przejdź na stronę banku

Najczęściej zadawane pytania


Czy można wpłacić euro do wpłatomatu mBanku?

Niestety nie. Wpłata jest możliwa wyłącznie w oddziale.

Jak zasilić konto walutowe w mBanku?

Konta walutowe można zasilić przelewem z innego rachunku (na przykład kantoru internetowego), wpłatą gotówki w oddziale (tylko EUR lub USD) lub poprzez wymianę złotówek w kantorze mBanku (najszybsza opcja).

Jak zamknąć konto walutowe w mBanku?

Wypowiedzenie umowy można złożyć telefonicznie, w placówce banku, listownie lub za pośrednictwem bankowości elektronicznej (przechodząc do zakładek: Finanse > Usługi > Nowa usługa > Wypowiedzenie umowy).