Indos faktoring - Recenzja, Opinie

Podstawowe parametry

Oto najważniejsze parametry oferty:

Limit faktoringowy

do 5 mln zł

Wysokość zaliczki

do 75% kwoty faktury

Waluta

PLN, EUR, USD

Dodatkowe korzyści

TAK

Dodatkowe korzyści TAK

---

• brak opłat za niewykorzystany limit
• brak określonych limitów dotyczących liczby i wartości faktur oraz liczby płatników
• możliwość negocjacji takich warunków umowy jak wysokość prowizji, opłata przygotowawcza, limit finansowania, liczba dni karencji i regresu

Informacje ogólne

Kto może skorzystać	mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa, w tym również firmy działające krócej niż rok faktor akceptuje wszystkie branże, niezależnie od wielkości obrotów, również z zadłużeniem w ZUS i US
Dodatkowe warunki	wymagane jest udzielenie pełnomocnictwa do rachunku bankowego oraz ustanowienie zabezpieczenia majątkowego (np. zastawu na środkach trwałych)

Parametry

Limit faktoringowy	minimum 30 tys., maksymalnie 5 mln zł
Wysokość zaliczki	do 75% kwoty faktury
Minimalna wartość faktury	brak limitów dotyczących wartości faktury
Koszt faktoringu	wysokość prowizji ustalana jest indywidualnie i wynosi od 0,076% dziennie wartości brutto faktury prowizja przygotowawcza od 0% do 3% przyznanego limitu finansowania odsetki faktoringowe rozliczane są proporcjonalnie za ilość dni finansowania (od dnia obciążenia rachunku bankowego INDOS SA do dnia uzyskania środków od płatnika)
Waluty	PLN, EUR, USD
Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur	do 90 dni
Decyzja faktoringowa	w ciągu kilku godzin po wysłaniu wniosku
Deklarowany czas wypłaty środków	standardowo - w ciągu 24 godzin od otrzymania przez Indos faktury na życzenie klienta - w ciągu 1 godziny za pośrednictwem przelewu Sorbnet
Dodatkowe korzyści/ udogodnienia	brak opłat za niewykorzystany limit brak określonych limitów dotyczących liczby i wartości faktur oraz liczby płatników możliwość negocjacji takich warunków umowy jak wysokość prowizji, opłata przygotowawcza, limit finansowania, liczba dni karencji i regresu

Wysokość prowizji pobieranej przez faktora jest uzależniona od rodzaju faktoringu, kwoty faktury i okresu finansowania. W faktoringu jawnym jest to od 0,06% dziennie wartości brutto faktury, w faktoringu cichym – od 0,076%, natomiast w zakupowym – od 0,08%. Odsetki faktoringowe rozliczane są proporcjonalnie za ilość dni finansowania (od dnia obciążenia rachunku bankowego INDOS SA do dnia uzyskania środków od kontrahenta). Opłata pobierana jest z dołu, po dokonaniu wpłaty przez płatnika faktoringowego.

Dodatkowo klientów obowiązuje jednorazowa opłata przygotowawcza w wysokości od 0% do 3% przyznanego limitu. W faktoringu zakupowym prowizja jest pobierana po 3 miesiącach okresu próbnego, w momencie gdy klient zdecyduje się na kontynuowanie współpracy.

Warunki finansowania

Warunki finansowania w Indos przedstawiają się następująco:

Rodzaje faktoringu

Indos udostępnia faktoring jawny z regresem (oparty na cesji wierzytelności), faktoring odwrotny (zakupowy) oraz faktoring cichy. Ten ostatni wiąże się z większym ryzykiem dla firmy faktoringowej, dlatego w trosce o własne bezpieczeństwo Indos narzuca klientom dodatkowe zabezpieczenia. Do realizacji transakcji wymagane jest ustanowienie pełnomocnictwa do rachunku bankowego oraz zabezpieczenie majątkowe (np. zastaw na środkach trwałych, nieruchomościach, weksel in blanco, zastaw rejestrowy).

Indos – limit faktoringowy

Przyznany przez Indos limit zależy od formy finansowania oraz wiarygodności finansowej klienta i wynosi:

• w faktoringu jawnym – od 20 tys. zł do 7 mln zł,
• w faktoringu cichym – od 30 tys. do 5 mln zł,
• w faktoringu zakupowym – od 50 tys. zł do 7 mln.

W przypadku faktoringu jawnego i zakupowego Indos gwarantuje podwyższenie limitu o 20% po trzykrotnym wykorzystaniu jego pełnej wysokości.

Faktor nie narzuca też sublimitów (czyli maksymalnej kwoty przyznanej na finansowanie faktur jednego kontrahenta) ani nie pobiera opłat za podwyższenie limitu.

Jakie faktury można zgłosić do finansowania?

Indos finansuje faktury wystawione w złotych polskich, euro i dolarach, a w faktoringu zakupowym – faktury zaliczkowe i pro forma. Co istotne, w ramach faktoringu odwrotnego akceptuje faktury w terminie ich płatności, ale także przed i po terminie.

W ramach limitu faktor umożliwia sfinansowanie pojedynczej faktury (a nawet jej części), przy czym mogą być to faktury od jednego lub wielu klientów.

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

Przyjrzyjmy się teraz, z jakich dodatkowych udogodnień mogą skorzystać klienci Indos.

Pozostałe usługi faktoringowe

Indos oprócz finansowania faktur udostępnia również pakiet bezpłatnych usług, który obejmuje:

• sprawdzenie wiarygodności finansowej kontrahentów,
• monitoring płatności,
• księgowanie i rozliczanie należności objętych faktoringiem,
• raporty o stanie rozliczeń pomiędzy wszystkimi podmiotami biorącymi udział w faktoringu.

Czas rozpatrywania wniosków

W Indos weryfikacja klientów odbywa się na podstawie dokumentów finansowych przesłanych przez wnioskodawców. Są to:

• w przypadku spółek – bilans i RZIS za ostatnie 2 lata,
• w przypadku osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą – KPiR za bieżący rok lub PIT za ostatnie 2 lata,
• zaświadczenia z ZUS i US o stanie zobowiązań,
• umowa (kontrakt) dotyczącą powstałej wierzytelności lub inne dokumenty będące podstawą do wystawienia faktur,
• lista płatników, którzy mieliby być objęci faktoringiem wraz z dokumentami dotyczącymi transakcji (umowy, faktury, zamówienia, WZ).
• propozycja zabezpieczenia transakcji (dla firm wnioskujących o faktoring cichy).

Czas rozpatrzenia wniosku może być różny dla poszczególnych przedsiębiorstw, zwykle zajmuje jednak kilka dni roboczych. Natomiast wypłata środków następuje w ciągu 24 godzin od wysłania faktury. Warto jednak dodać, że na życzenie klienta faktor może przesłać środki za pomocą przelewów Sorbnet, a wówczas cała operacja zajmuje maksymalnie godzinę.

Kto może skorzystać z faktoringu w Indos?

Z oferty Indos może skorzystać każda firma, niezależnie od formy prawnej, branży i wielkości obrotów, również z zadłużeniem w ZUS i US. Fakt istnienia takiej zaległości nie jest przeszkodą w uzyskaniu finansowania, jednak o istnieniu i wysokości zadłużenia należy poinformować faktora. Przedsiębiorstwa, które wnioskują o faktoring cichy i zakupowy, muszą działać dłużej niż 12 miesięcy. Faktoring jawny jest udzielany firmom od pierwszego dnia działalności.

Jak skorzystać z faktoringu w Indos?

Aby uzyskać środki z faktury, klient powinien wykonać następujące czynności:

1. Wypełnić wniosek na stronie faktora, podając następujące dane: NIP firmy, adres e-mail, numer telefonu.
2. Zaznaczyć za pomocą suwaka limit finansowania.
3. Opcjonalnie określić liczbę płatników faktoringowych oraz wpisać NIP zgłoszonych kontrahentów.
4. Po otrzymaniu informacji o szacunkowych kosztach faktoringu oraz wysokości limitu poczekać na rozmowę z Doradcą Klienta.
5. Podpisać z Indos umowę. Umowa obowiązuje na czas nieokreślony z 90-dniowym terminem wypowiedzenia.