Ile kosztuje przelew natychmiastowy (ekspresowy)? Przegląd oferty banków

Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych
Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych

98 publikacji 761 komentarzy

W serwisie Moneteo zajmuje się ofertą oszczędnościową, dla przedsiębiorców oraz dla dzieci i młodzieży. Odpowiada za weryfikację i aktualność danych. Analizuje bankowe regulaminy, dokumenty oraz przepisy prawne związane z podatkami i sprawami finansowymi.


30 komentarzy
Ile kosztuje przelew natychmiastowy (ekspresowy)? Przegląd oferty banków
Spis treści

Czym jest przelew natychmiastowy?

Przelew natychmiastowy (ekspresowy) to typ przelewu, który dociera na rachunek odbiorcy w innym banku w maksymalnie kilka-kilkanaście minut (a więc niemal w czasie rzeczywistym). Takie zlecenie omija standardowe sesje rozliczeniowe KIR i zwykle możemy je wykonać przez całą dobę, 7 dni w tygodniu.

W bankach działających w Polsce przelewy ekspresowe dostępne są w dwóch systemach: Express Elixir oraz BlueCash. Pierwszy jest obsługiwany przez Krajową Izbę Rozliczeniową, drugi — przez prywatną spółkę Blue Media.

Funkcjonowanie obu systemów jest podobne, jedyną różnicą jest fakt, że przelew Express Elixir możemy zlecić tylko do banku, który jest uczestnikiem tego systemu, a przelew BlueCash możemy wysłać praktycznie do każdej instytucji.

Jak działa przelew natychmiastowy? Schemat transakcji błyskawicznych jest znacznie prostszy, niż mogłoby się wydawać. Przykładowo, Krajowa Izba Rozliczeniowa, czyli operator systemu Express Elixir, prowadzi rachunek powierniczy w systemie SORBNET, na który wpływają środki od banków. Środki te są finansowym pokryciem dla zleceń przesłanych przez Express Elixir. Dzięki temu przelew nie musi przechodzić standardowej procedury międzybankowej, z jaką mamy do czynienia np. przy zwykłym przelewie Elixir. Rozliczenie następuje później między bankiem a KIR. Przelewy natychmiastowe możesz zlecać tylko do innych banków krajowych.

Przeczytaj więcej o rodzajach przelewów.

Dla zainteresowanych: przelew Express Elixir i trochę historii

Express Elixir pojawił się na polskim rynku bankowym 12 czerwca 2012 r. Było to prawdziwie nowatorskie rozwiązanie w skali światowej, gdyż podobny system istniał wtedy wyłącznie w Wielkiej Brytanii.

Początki Express Elixir były dosyć skromne. Po upływie 3 miesięcy ten rodzaj przelewów dostępny był w czterech bankach. Rozliczono niespełna trzy tysiące zleceń o łącznej wartości 8,7 milionów złotych, co oznacza, że średnia wartość zlecenia wynosiła nieco ponad 2900 zł. Trzy lata później, w trzecim kwartale 2015 r., liczba instytucji udostępniających Express Elixir wynosiła zaledwie… dziewięć. Nieco lepiej było ze statystykami liczby zleceń i ich wartości: w ciągu trzech miesięcy (od lipca do września) rozliczono ich ponad 380 tys., a ich łączna wartość wyniosła 1,7 miliarda złotych.

Za to w 2018 r. w czternastu bankach udostępniających Express Elixir zlecono niemal 3,3 milionów przelewów natychmiastowych, których wartość przekroczyła 7,5 miliarda złotych (dane za III kwartał 2018 r.). Co ciekawe, wraz ze wzrostem liczby zleceń spadała ich średnia wartość, która w omawianym okresie wyniosła nieco ponad 2,3 tysiąca złotych, a więc o kilkaset złotych mniej niż w 2012 r. Przelew natychmiastowy ugruntował więc swoją pozycję na polskim rynku i, jak już wspominaliśmy, stale zyskuje na popularności.

Przelew w kilka minut nie jest drogi

Obecnie niemal wszystkie krajowe banki oferują przelewy natychmiastowe w systemie Express Elixir lub BlueCash. Koszt takiej operacji zleconej w bankowości elektronicznej zwykle nie przekracza 5 zł, a czasem można nawet spotkać się z niższą prowizją (z kolei opłaty za wykonanie przelewu natychmiastowego zleconego w oddziale są często kilkukrotnie wyższe).

Prawdziwym ewenementem na rynku są szybkie przelewy w Santander Bank Polska (dawny BZ WBK). W tej instytucji nie zapłacimy za nie ani grosza! Podobnie w Alior Banku można wybrać korzyść do Konta Jakże Osobistego, w ramach której zyskamy 5 darmowych przelewów w miesiącu. Niższe niż 5 zł koszty poniesiemy również np. w Nest Banku (4 zł). Najdrożej za przelew błyskawiczny zapłacą posiadacze konta Millennium 360º (9,90 zł).

W poniższej tabeli wymieniliśmy wszystkie banki komercyjne oferujące przelewy ekspresowe we wspomnianych odmianach.

Dostępność i koszt przelewów natychmiastowych w bankach

Bank

Konto

System

Koszt przelewu

Alior Bank

Konto Jakże Osobiste

BlueCash i Express Elixir

5 zł (można także wybrać korzyść do konta, gwarantującą 5 darmowych przelewów natychmiastowych w miesiącu)

Konto Internetowe 3 zł dla przelewów do 1 tys. zł i 5 zł powyżej tej kwoty

Bank Millennium

Millennium 360º

Express Elixir

9,90 zł

Bank Pekao SA

Konto Przekorzystne

Konto Świat Premium

Express Elixir 5 zł

Bank Pocztowy

Konto w Porządku

Express Elixir

5 zł

Konto w Porządku Plus

BNP Paribas

Konto Otwarte na Ciebie

Express Elixir

5 zł

BOŚ Bank Konto bez Kosztów Express Elixir 5 zł
Citi Handlowy Konto Citigold Express Elixir 5 zł
CitiKonto

0 zł - pierwsze 3 przelewy w miesiącu

5 zł - każdy kolejny przelew

Credit Agricole

Konto dla Ciebie

Express Elixir 5 zł

Konto dla Ciebie MOVE!

Konto dla Ciebie GO!

Konto dla Ciebie VIP 0 zł

ING Bank Śląski

Konto z Lwem Direct

BlueCash i Express Elixir

5 zł

Konto z Lwem Mobi

Inteligo

Konto Inteligo

Express Elixir

5 zł

mBank

eKonto osobiste

Express Elixir

5 zł

mKonto Intensive 0 zł - trzy pierwsze przelewy natychmiastowe w miesiącu
5 zł - każdy kolejny przelew w miesiącu

Nest Bank

Nest Konto

BlueCash

4 zł

PKO BP

Konto za Zero

Konto dla Młodych

Konto Aurum

Konto Bez Granic

Express Elixir

4,99 zł

Santander Bank Polska

Konto Jakie Chcę

Konto Select

BlueCash i Express Elixir 0 zł
VeloBank VeloKonto Express Elixir 5 zł
Źródło: opracowanie własne, stan na kwiecień 2023 r.

Nie wszystkie banki oferują szybkie przelewy

W powyższej tabeli nie ma jednak wszystkich banków komercyjnych. Powód? Na 18 przeanalizowanych przez nas instytucji 3 wciąż nie oferują klientom indywidualnym możliwości zlecania przelewów natychmiastowych. Do tego grona należą Aion Bank, Plus Bank oraz Toyota Bank.

Widać jednak wyraźnie, że przelewy natychmiastowe stały się już rynkowym standardem.

Alternatywna metoda na przelew ekspresowy: przelew na telefon Blik - darmowa usługa, a pieniądze w kilka minut

Czy wiesz, że w telefonie również możesz zrobić przelew natychmiastowy na rachunki zewnętrzne? I nie chodzi tu bynajmniej o zlecenie płatności w aplikacji mobilnej banku, lecz o przelew na telefon Blik. Warunkiem jest udostępnianie tej usługi przez banki, z których korzystacie Ty i odbiorca przelewu. Obecnie jest ona dostępna w większości banków komercyjnych. Więcej dowiesz się z naszego artykułu poświęconego przelewom na telefon Blik.

Kiedy dojdzie przelew natychmiastowy i ile możesz przelać?

Przelew natychmiastowy jest szybki i wygodny, ale niestety podlega różnym ograniczeniom. Pierwszym są limity pojedynczych transakcji, które są różne w zależności od systemu dostępnego w konkretnym banku. Najwięcej pieniędzy w trybie natychmiastowym przelejemy w ING — aż 100 tys. zł, najmniej — w Inteligo i PKO BP — zaledwie 3 tys. zł jednorazowo.

Drugie ograniczenie to czas, w którym można dokonać przelewu ekspresowego — jak się okazuje, są instytucje, w których takie zlecenie można złożyć tylko w określonych godzinach, a i nie wszystkie instytucje oferują szybkie przelewy w weekendy (BNP Paribas).

W tej tabeli znajdziesz limity kwotowe i ograniczenia godzinowe systemów BlueCash i Express Elixir w zależności od banku oferującego konkretną usługę, natomiast tutaj zapoznasz się z dostępnością banków, które odbierają przelewy BlueCash.

Ograniczenia kwotowe i godzinowe przelewów natychmiastowych

Bank

System

Limit pojedynczego przelewu wychodzącego

Dostępność systemu

Alior Bank

BlueCash i Express Elixir

BlueCash – 20 tys. zł

Express Elixir – 100 tys. zł

BlueCash – do 23:55

Express Elixir – od 00:05 do 23:55

Bank Millennium

Express Elixir

10 tys. zł

24 godziny na dobę

Bank Pekao SA Express Elixir

5 tys. zł - pojedynczy przelew

10 tys. zł - dziennie

wysyłanie i odbieranie - od 00:00 do 03:00
i od 03:30 do 24:00
BOŚ Bank Express Elixir

5 tys. zł - pojedynczy przelew

12 tys. zł - dziennie

24 godziny na dobę

Bank Pocztowy

BlueCash i Express Elixir

20 tys. zł

Poniedziałek - piątek od 06:00 do 21:30, sobota od 06:00 do 20:30

BNP Paribas

Express Elixir

20 tys. zł - przelewy w bankowości internetowej

5 tys. zł - przelewy w aplikacji mobilnej

24 godziny na dobę

Citi Handlowy Express Elixir

30 tys. zł - CitiKonto

50 tys. zł - Citigold

24 godziny na dobę
Credit Agricole Express Elixir 5 tys. zł

24 godziny na dobę

ING Bank Śląski

BlueCash i Express Elixir

BlueCash – 20 tys. zł

Express Elixir – 100 tys. zł

24 godziny na dobę

Inteligo

Express Elixir

3 tys. zł (dziennie – 6 tys. zł)

24 godziny na dobę

mBank

Express Elixir

10 tys. - pojedynczy przelew

3 operacje dziennie

24 godziny na dobę

Nest Bank

BlueCash i Express Elixir

5 tys. zł

24 godziny na dobę

PKO BP

Express Elixir

3 tys. zł (dziennie – 6 tys. zł)

24 godziny na dobę

Santander Bank Polska BlueCash i Express Elixir

BlueCash – 20 tys. zł

Express Elixir – 5 tys. zł

24 godziny na dobę
VeloBank Express Elixir 10 tys. zł Od 0:00 do 23:00
Źródło: opracowanie własne, stan na kwiecień 2023 r.

Możesz również spotkać się z sytuacją, kiedy bank ograniczy dostępność przelewów natychmiastowych wyłącznie do jednego typu konta, np. tylko osobistego. Wtedy nie będziesz mógł zlecić takiego przelewu np. z konta oszczędnościowego, ponieważ opcja nie będzie dostępna w systemie transakcyjnym.

Przelewy ekspresowe dla firm i jego koszty

Jeśli jesteś przedsiębiorcą i potrzebujesz pilnie wykonać przelew, nie stoisz na straconej pozycji. Banki udostępniają przelewy ekspresowe również firmom, przy czym koszt takiego zlecenia jest niestety wyższy niż w przypadku kont osobistych i wynosi zwykle od 10 do 20 zł.

Na brak opłat za 10 pierwszych przelewów natychmiastowych mogą liczyć posiadacze Konta 4×4 w Alior Banku, ale tylko, jeśli aktywują specjalny, płatny pakiet usług (10 zł/mies.). Najdrożej z kolei jest w Banku Pocztowym — tu za szybki przelew bank obciąży Cię 20-złotową prowizją. W tabeli przedstawiamy, ile kosztuje przelew natychmiastowy dla firm w poszczególnych bankach:

Dostępność i koszt przelewów natychmiastowych dla firm

Bank

Konto

System

Koszt przelewu

Alior Bank

iKonto Biznes

BlueCash i Express Elixir

10 zł

Rachunek Partner 15 zł

Rachunek 4x4

10 zł - standardowo

0 zł - pierwsze 10 przelewów w miesiącu w Pakiecie Krajowym

Bank Millennium

Konto Mój Biznes

Express Elixir

10 zł

Bank Pekao SA Konto Przekorzystne Biznes Express Elixir 10 zł

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto Firmowe

BlueCash i Express Elixir

20 zł

BNP Paribas

Konto Otwarte na Biznes

Express Elixir

10 zł

Citi Handlowy Citi Priority dla Biznesu Express Elixir 10 zł
Credit Agricole

Solista Biznes

Express Elixir 10 zł

​​​​​​Sonata Biznes

Symfonia Biznes

10 zł

ING Bank Śląski

Konto Direct dla Firmy

BlueCash i Express Elixir

10 zł

mBank

mBiznes konto Standard

mBiznes konto Start

mBiznes konto Komfort

Express Elixir

10 zł

Nest Bank

BIZnest Konto

BlueCash

10 zł

PKO BP

PKO Konto Firmowe

Express Elixir

10 zł

Santander Bank Polska Konto Firmowe Godne Polecenia BlueCash i Express Elixir
  • 0 zł - 10 przelewów BlueCash w miesiącu
  • 10 zł - 11. i każdy kolejny przelew BlueCash w miesiącu
  • 10 zł - przelew Express Elixir
VeloBank

VeloKonto Firma

VeloKonto Biznes

Express Elixir 10 zł
Źródło: opracowanie własne, stan na kwiecień 2023 r.

Czy można cofnąć przelew natychmiastowy?

Błędy się zdarzają; pomylenie numeru konta lub odbiorcy przelewu są wystarczającym argumentem za tym, aby próbować wycofać przelew, nim bank go zrealizuje. W przypadku zwykłych operacji, realizowanych według harmonogramu sesji Elixir, bywa to możliwe (sprawdź: Czy można cofnąć przelew i ile to kosztuje?), nie uda się jednak, gdy wysłałeś przelew natychmiastowy - bank po prostu nie zdąży zatrzymać u siebie środków.

Po co nam szybkie przelewy?

Przelew natychmiastowy, czy to wykonywany przez bankowość internetową, czy mobilną, może naprawdę ułatwić życie. Wyobraźmy sobie, że zapomnieliśmy opłacić rachunek za Internet lub dokonać transakcji do urzędu skarbowego. Zależy nam na czasie, aby dostawca nie naliczył nam karnych odsetek, więc chcemy, aby pieniądze szybko trafiły na konto odbiorcy, najlepiej w ciągu kilkudziesięciu sekund. Przelew tradycyjną metodą się tu nie sprawdzi, gdyż prawdopodobnie dotrze do celu dopiero za kilka godzin albo następnego dnia. W takiej sytuacji przelew natychmiastowy, z pominięciem standardowej sesji, może okazać się strzałem w dziesiątkę. Wystarczy tylko wcześniej upewnić się, czy nasze konto obsługuje (i odbiera – patrz Express Elixir!) zlecenia ekspresowe i złożyć przelew, a odbiorca otrzyma go w kilka (góra kilkanaście) minut.

Jedyną wadą takich przelewów — oprócz wyższych kosztów — są ich ograniczenia kwotowe. Jak już pokazaliśmy, w zależności od systemu limity pojedynczego zlecenia mogą być różne, jednak (z kilkoma wyjątkami) nie przekraczają zwykle 20 tys. zł. Gdybyśmy chcieli w ten sposób wpłacić np. wkład własny na mieszkanie, przelać transzę kredytu albo zapłacić większą zaliczkę na samochód, możemy mieć kłopoty z realizacją takiej transakcji.

Jeśli lubisz mieć możliwość wykonania szybkiego przelewu i nie odstraszają Cię jego ograniczenia, warto wybrać bank, który oferuje taką usługę. W naszym rankingu kont osobistych znajdziesz porównanie rachunków i ich atutów, w tym opłat za przelewy natychmiastowe.

Oceń artykuł
0
(0 ocen)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos