Przelew natychmiastowy (ekspresowy): koszt, limity i przegląd ofert

Dla zainteresowanych: przelew Express Elixir i trochę historii

Express Elixir pojawił się na polskim rynku bankowym 12 czerwca 2012 r. Było to prawdziwie nowatorskie rozwiązanie w skali światowej, gdyż podobny system istniał wtedy wyłącznie w Wielkiej Brytanii.

Początki Express Elixir były dosyć skromne. Po upływie 3 miesięcy ten rodzaj przelewów dostępny był w czterech bankach. Rozliczono niespełna trzy tysiące zleceń o łącznej wartości 8,7 milionów złotych, co oznacza, że średnia wartość zlecenia wynosiła nieco ponad 2900 zł. Trzy lata później, w trzecim kwartale 2015 r., liczba instytucji udostępniających Express Elixir wynosiła zaledwie… dziewięć. Nieco lepiej było ze statystykami liczby zleceń i ich wartości: w ciągu trzech miesięcy (od lipca do września) rozliczono ich ponad 380 tys., a ich łączna wartość wyniosła 1,7 miliarda złotych.

Za to w 2018 r. w czternastu bankach udostępniających Express Elixir zlecono niemal 3,3 milionów przelewów natychmiastowych, których wartość przekroczyła 7,5 miliarda złotych (dane za III kwartał 2018 r.). Co ciekawe, wraz ze wzrostem liczby zleceń spadała ich średnia wartość, która w omawianym okresie wyniosła nieco ponad 2,3 tysiąca złotych, a więc o kilkaset złotych mniej niż w 2012 r. Przelew natychmiastowy ugruntował więc swoją pozycję na polskim rynku i, jak już wspominaliśmy, stale zyskuje na popularności.

Przelew w kilka minut nie jest drogi

Obecnie niemal wszystkie krajowe banki oferują przelewy natychmiastowe w systemie Express Elixir lub BlueCash. Koszt takiej operacji zleconej w bankowości elektronicznej zwykle nie przekracza 5 zł, a czasem można nawet spotkać się z niższą prowizją (z kolei opłaty za wykonanie przelewu natychmiastowego zleconego w oddziale są często kilkukrotnie wyższe).

Prawdziwym ewenementem na rynku są szybkie przelewy w Santander Bank Polska (dawny BZ WBK) i w UniCredit. W tych instytucjach nie zapłacimy za nie ani grosza! W Citi Handlowym 3 pierwsze w miesiące przelewy natychmiastowe są darmowe, gdy zlecane są z CitiKonta. Z kolei w Alior Banku można wybrać korzyść do Konta Jakże Osobistego, w ramach której zyskamy 5 darmowych przelewów w miesiącu. Najdrożej za przelew błyskawiczny zapłacą posiadacze konta Millennium 360º (9,90 zł).

W poniższej tabeli wymieniliśmy wszystkie banki komercyjne oferujące przelewy ekspresowe we wspomnianych odmianach.

Nie wszystkie banki oferują szybkie przelewy

W powyższej tabeli nie ma jednak wszystkich banków komercyjnych. Powód? Na 17 przeanalizowanych przez nas instytucji 3 wciąż nie oferują klientom indywidualnym możliwości zlecania przelewów natychmiastowych. Do tego grona należą Plus Bank, Toyota Bank i Volkswagen Bank.

Widać jednak wyraźnie, że przelewy natychmiastowe stały się już rynkowym standardem.

Alternatywna metoda na przelew ekspresowy: przelew na telefon Blik – darmowa usługa, a pieniądze w kilka minut

Czy wiesz, że w telefonie również możesz zrobić przelew natychmiastowy na rachunki zewnętrzne? I nie chodzi tu bynajmniej o zlecenie płatności w aplikacji mobilnej banku, lecz o przelew na telefon Blik. Warunkiem jest udostępnianie tej usługi przez banki, z których korzystacie Ty i odbiorca przelewu. Obecnie jest ona dostępna w większości banków komercyjnych. Więcej dowiesz się z naszego artykułu poświęconego przelewom na telefon Blik.

Kiedy dojdzie przelew natychmiastowy i ile możesz przelać?

Przelew natychmiastowy jest szybki i wygodny, ale niestety podlega różnym ograniczeniom. Pierwszym są limity pojedynczych transakcji, które są różne w zależności od systemu dostępnego w konkretnym banku. Najwięcej pieniędzy w trybie natychmiastowym przelejemy w ING — aż 100 tys. zł, najmniej — w Inteligo i PKO BP — zaledwie 3 tys. zł jednorazowo.

Drugie ograniczenie to czas, w którym można dokonać przelewu ekspresowego — jak się okazuje, są instytucje, w których takie zlecenie można złożyć tylko w określonych godzinach, a i nie wszystkie instytucje oferują szybkie przelewy w weekendy. Dotyczy to przede wszystkim realizacji przelewów z kont firmowych i korporacyjnych.

W tej tabeli znajdziesz limity kwotowe i ograniczenia godzinowe systemów BlueCash i Express Elixir w zależności od banku oferującego konkretną usługę dla klientów indywidualnych, natomiast tutaj zapoznasz się z dostępnością banków, które odbierają przelewy BlueCash.

Możesz również spotkać się z sytuacją, kiedy bank ograniczy dostępność przelewów natychmiastowych wyłącznie do jednego typu konta, np. tylko osobistego. Wtedy nie będziesz mógł zlecić takiego przelewu np. z konta oszczędnościowego, ponieważ opcja nie będzie dostępna w systemie transakcyjnym.

Przelewy ekspresowe dla firm i jego koszty

Jeśli jesteś przedsiębiorcą i potrzebujesz pilnie wykonać przelew, nie stoisz na straconej pozycji. Banki udostępniają przelewy ekspresowe również firmom, przy czym koszt takiego zlecenia jest niestety wyższy niż w przypadku kont osobistych i wynosi zwykle od 10 do 20 zł.

Na brak opłat za 10 pierwszych przelewów natychmiastowych mogą liczyć posiadacze Konta 4×4 w Alior Banku, ale tylko, jeśli aktywują specjalny, płatny pakiet usług (10 zł/mies.). Najdrożej z kolei jest w Banku Pocztowym — tu za szybki przelew bank obciąży Cię 20-złotową prowizją. W tabeli przedstawiamy, ile kosztuje przelew natychmiastowy dla firm w poszczególnych bankach:

Godziny i dni obsługiwania przelewów dla kont firmowych i korporacyjnych znajdziesz na tej stronie.

Czy można cofnąć przelew natychmiastowy?

Błędy się zdarzają; pomylenie numeru konta lub odbiorcy przelewu są wystarczającym argumentem za tym, aby próbować wycofać przelew, nim bank go zrealizuje. W przypadku zwykłych operacji, realizowanych według harmonogramu sesji Elixir, bywa to możliwe (sprawdź: Czy można cofnąć przelew i ile to kosztuje?), nie uda się jednak, gdy wysłałeś przelew natychmiastowy - bank po prostu nie zdąży zatrzymać u siebie środków.

Po co nam szybkie przelewy?

Przelew natychmiastowy, czy to wykonywany przez bankowość internetową, czy mobilną, może naprawdę ułatwić życie. Wyobraźmy sobie, że zapomnieliśmy opłacić rachunek za Internet lub dokonać transakcji do urzędu skarbowego. Zależy nam na czasie, aby dostawca nie naliczył nam karnych odsetek, więc chcemy, aby pieniądze szybko trafiły na konto odbiorcy, najlepiej w ciągu kilkudziesięciu sekund. Przelew tradycyjną metodą się tu nie sprawdzi, gdyż prawdopodobnie dotrze do celu dopiero za kilka godzin albo następnego dnia. W takiej sytuacji przelew natychmiastowy, z pominięciem standardowej sesji, może okazać się strzałem w dziesiątkę. Wystarczy tylko wcześniej upewnić się, czy nasze konto obsługuje (i odbiera – patrz tabela dostępności) zlecenia ekspresowe i złożyć przelew, a odbiorca otrzyma go w kilka (góra kilkanaście) minut.

Jedyną wadą takich przelewów — oprócz wyższych kosztów — są ich ograniczenia kwotowe. Jak już pokazaliśmy, w zależności od systemu limity pojedynczego zlecenia mogą być różne, jednak (z kilkoma wyjątkami) nie przekraczają zwykle 20 tys. zł. Gdybyśmy chcieli w ten sposób wpłacić np. wkład własny na mieszkanie, przelać transzę kredytu albo zapłacić większą zaliczkę na samochód, możemy mieć kłopoty z realizacją takiej transakcji.

Jeśli lubisz mieć możliwość wykonania szybkiego przelewu i nie odstraszają Cię jego ograniczenia, warto wybrać bank, który oferuje taką usługę. W naszym rankingu kont osobistych znajdziesz porównanie rachunków i ich atutów, w tym opłat za przelewy natychmiastowe.