Szczegóły oferty
Rachunek Millennium 360° zastąpił popularne Konto 360°, niemniej na tyle różni się on od swojego poprzednika, że trudno go nazwać odświeżoną wersją. Bank zdecydowanie postawił na usługi zdalne i transakcje bezgotówkowe, a to ma swoje odbicie przede wszystkim w taryfie opłat i prowizji.
Nowe Millennium 360° jest prowadzone bezwarunkowo bezpłatnie, a bank nie wymaga zapewniania żadnego wpływu ani utrzymania salda. Do konta można dobrać produkty oszczędnościowe, takie jak konto oszczędnościowe i lokaty, oraz skorzystać z praktycznego pakietu assistance.
Opłaty i prowizje
Oto najważniejsze opłaty związane z korzystaniem z rachunku:
- 0 zł – po spełnieniu warunków aktywności
- 5 zł – dla osób w wieku 18-26 lat
- 11 zł – dla osób powyżej 26 lat
opłaty unikniesz, jeżeli:
- masz 18-26 lat i wykonasz 1 transakcję bezgotówkową kartą (w tym: płatności telefonem/zegarkiem) lub Blikiem w miesiącu
- masz powyżej 26 lat i wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą (w tym: płatności telefonem/zegarkiem) lub Blikiem w miesiącu
- 0 zł – bankomaty Banku Millennium
- 0 zł – pozostałe bankomaty, jeśli spełnisz warunki aktywności te same co dla karty, czyli: 5 płatności kartą lub Blikiem (1 raz, jeżeli masz 18-26 lat)
- 5 zł – pozostałe bankomaty (1 zł dla bankomatów Santander Bank Polska i Planet Cash) – jeżeli nie spełnisz powyższego warunku aktywności
Konto
Przeznaczenie konta | konto osobiste dla osób powyżej 18. r.ż. |
---|---|
Oprocentowanie rachunku | 0% |
Opłata za otwarcie konta | 0 zł |
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku | 0 zł |
Karta
Typy kart płatniczych |
|
---|---|
Funkcjonalność karty |
|
Opłata za wydanie karty | 0 zł |
Opłata za odnowienie karty | 0 zł |
Miesięczna opłata za kartę |
opłata dotyczy również usługi Blik zbliżeniowy (w przypadku korzystania z tej usługi i z karty pobierana jest jedna opłata) |
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę | opłaty unikniesz, jeżeli:
opłata nie jest pobierana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty (lub aktywacji płatności zbliżeniowych BLIK) |
Płatność kartą za granicą |
|
Bankomaty i operacje gotówkowe
Wypłata z bankomatów w Polsce |
|
---|---|
Wypłata z bankomatu w Polsce Blikiem | 0 zł |
Wypłata z bankomatów za granicą |
uwaga: powyżej równowartości 5000 zł/mies. bank dolicza także 2% za przewalutowanie transakcji |
Wpłata gotówki we wpłatomacie | 0 zł |
Cashback | 0 zł |
Wpłata gotówki w oddziale banku | 11 zł |
Wypłata gotówki w oddziale banku | 11 zł |
Przelewy
Zwykły przelew internetowy | 0 zł |
---|---|
Przelew natychmiastowy | 9,90 zł |
Zlecenie stałe | 0 zł |
Polecenie zapłaty | 0 zł |
Zwykły przelew w oddziale banku | 11 zł |
Koszt przelewu SEPA | 0 zł (spread na EUR ok. 5,8%) |
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT | 0,5%, min. 20 zł, maks. 125 zł |
Kody SMS (autoryzacja operacji) |
|
Przelew na telefon Blik | 0 zł |
Inne
Płatności mobilne |
|
---|
Bank pobiera opłatę za SMS-y z kodem autoryzacyjnym do przelewów lub innych operacji, natomiast autoryzacja mobilna, zatwierdzana w aplikacji mobilnej, jest w pełni darmowa.
Autoryzację z kodem SMS można zmienić na autoryzację mobilną w ustawieniach aplikacji mobilnej (Ustawienia → Autoryzacja mobilna).
Prowizja za korzystanie z karty nie jest pobierana przez pierwsze dwa miesiące od wydania debetówki lub aktywacji płatności zbliżeniowych Blik).
Co oferuje rachunek Millennium 360°?
Oto, na co jeszcze można liczyć w Banku Millennium.
Bankowość internetowa Millenet i aplikacji mobilna Banku Millennium
W bankowości internetowej Millenet poza zwykłymi funkcjami typowymi dla serwisu bankowego można skorzystać z e-administracji, Managera Finansów do zarządzania Twoimi wydatkami, dostępny jest także Profil Zaufany.
Z kolei w bankowości mobilnej Banku Millennium można zlecić przelewy na telefon Blik, opłacić faktury, miejsce parkingowe i przejazd autostradą (za pośrednictwem Autopay), zablokować transakcje kartą poza Unią Europejską, skorzystać z nowych produktów, zmienić limity transakcji kupić bilet komunikacji miejskiej, bilety do kin Helios oraz kody doładowujące do serwisów czy platform (m.in. Allegro, Google Play, PlayStation, Xbox, Spotify, Microsoft, Empik) bez potrzeby podawania danych karty płatniczej. Można w niej również przechowywać karty lojalnościowe do sklepów.
-
Logowanie(5)
-
Transakcje(5)
-
Ustawienia(5)
-
Przydatne funkcje(4.5)
Płatności mobilne
Klienci Banku Millennium mają dostęp do płatności mobilnych takich jak HCE, Apple Pay, Google Pay, Blik oraz Garmin Pay (transakcje zegarkiem).
Płatności zbliżeniowe telefonem można uruchomić jeszcze przed dostarczeniem fizycznej karty pocztą (warunkiem jest posiadanie telefonu z systemem Android min. 4.4).
W Banku Millennium dostępne są automatyczne przelewów internetowych pay-by-link takich jak: Przelewy 24 (w tym Dotpay) oraz PayU.
Otwarta bankowość, czyli wszystkie konta w jednym banku
Bank Millennium oferuje swoim klientom usługę Finanse 360°, umożliwiającą częściowy dostęp poprzez Millenet i aplikację mobilną do kont prowadzonych w innych bankach. W ramach usługi można sprawdzić saldo na swoich rachunkach i historię transakcji, np. w mBanku. Dzięki temu nie trzeba logować się do kilku banków, aby sprawdzić stan swoich rachunków.
Co więcej, w Millenecie istnieje możliwość zlecenia standardowego przelewu w PLN z kont w innych bankach. Obecnie za pośrednictwem Millenetu zleca się przelew z konta w ING Banku Śląskim, mBanku, PKO BP, Pekao SA, Santander Banku Polska i Alior Banku.
Usługa Finanse 360° jest bezpłatna.
Pakiet Bardzo Pomocny
…czyli ubezpieczenie assistance obejmujące pomoc medyczną i domową dla klienta i jego dzieci, np. wizytę domową lekarza lub pielęgniarki, transport do i ze szpitala, pomoc szklarza, hydraulika, ślusarza, elektryka. Można skorzystać z 7 świadczeń rocznie, pod warunkiem, że będą to interwencje różnego typu.
Pakiet Bardzo Pomocny jest darmowy przez pierwsze 3 miesiące, po tym czasie bank pobiera opłatę w wysokości kilku złotych miesięcznie.
Limit w koncie
…czyli swego rodzaju ekstra kredyt dla posiadaczy ROR-u. Jeżeli klient spłaci debet na rachunku w ciągu 7 dni, to nie zapłaci żadnych odsetek od zadłużenia. Każdy wpływ na konto automatycznie spłaca i odnawia limit. Usługa limitu w koncie jest darmowa przez pierwsze 12 miesięcy, ale jej przedłużenie o każdy kolejny jest rok jest już płatne.
Program rabatowy „Inspiracje”
Dla posiadaczy kart płatniczych (i debetowych, i kredytowych) Bank Millennium przygotował program rabatowy „Inspiracje”, dzięki któremu można uzyskać zniżki w hotelach, restauracjach oraz rabaty w niemal 1000 sklepów – zarówno stacjonarnych, jak i internetowych. Ich lista znajduje się w wyszukiwarce banku.
Kto może otworzyć rachunek Millennium 360°?
Konto Millennium 360° mogą otworzyć osoby pełnoletnie. Klienci do 26. roku życia mogą liczyć na nieco niższe opłaty za korzystanie z karty debetowej.
Promocje i bonusy w Banku Millennium
Bank Millennium jest dobrze znany tym, którzy śledzą bankowe promocje. Sprawdź, co tym razem przygotował dla Ciebie.
Aż 650 zł premii z kontem Millennium 360° + 6,25% do 100 000 zł na koncie oszczędnościowym
Program poleceń Banku Millennium. Do zdobycia: bilety do kina, bony zakupowe do 100 zł lub 6% na lokacie
Nawet 200 zł moneyback za skorzystanie z Blik Płacę Później na Castorama.pl dla klientów Banku Millennium i VeloBanku
Do 25% moneyback za zakupy online dla klientów Banku Millennium
Jak otworzyć rachunek Millennium 360°?
Rachunek Millennium 360° najprościej i najszybciej otwiera się zdalnie na tej stronie banku. Umowę można podpisać:
- metodą na "selfie", czyli przez potwierdzenie swoich danych zdjęciami twarzy i dokumentu tożsamości oraz nagraniami głosu lub
- logując się do innego banku, w którym posiada się rachunek.
Przydatne produkty powiązane
Oto inne produkty z oferty banku:
Produkty oszczędnościowe
-
Oprocentowanie6,25%
-
Okres obowiązywania90 dni
-
Zakres kwotdo 100 tys. zł
-
Konto osobisteTAK
Karta kredytowa
-
Karta0 zł / 7,99 zł
-
Bankomaty3,99%, min. 9,99 zł
-
Oprocentowanie18,5%
-
Okres bezodsetkowy51 dni
Konta dla dziecka
-
Konto0 zł
-
Karta0 zł / 4 zł
-
Bankomaty0 zł / 1 zł / 5 zł
-
Przelew internetowy0 zł (od 7 lat)
Konto firmowe
-
Konto0 zł / 20 zł
-
Karta0 zł / 7 zł
-
Bankomaty0 zł / 3,5%, min. 5 zł
-
Przelew internetowy0 zł / 1,50 zł
Przydatne dokumenty
- Taryfa opłat i prowizji - Bank Millennium - konta
- Taryfa opłat i prowizji - Bank Millennium - karty
- Taryfa opłat i prowizji - Bank Millennium - Blik
Recenzja
4.6/ 5
Zalety
- bezwarunkowo darmowe konto, a z karty i wszystkich bankomatów można korzystać zupełnie za darmo po spełnieniu prostych warunków
- konto atrakcyjne dla poszukiwacza nowinek ze względu na bardzo dobrą aplikację mobilną
- bardzo dobra propozycja dla oszczędzających
Wady
- wysokie opłaty za przelewy natychmiastowe, wpłatę/wypłatę gotówki i przelew w oddziale
- płatna usługa Blik zbliżeniowy (opłaty można uniknąć)
Jak konto Millennium 360° sprawdza się w praktyce?
Korzystanie z Millennium 360° może być niemal zupełnie darmowe, ale tylko dla osób, które z bankowości korzystają przede wszystkim zdalnie i bezgotówkowo.
Wymóg wykonania 5 transakcji bezgotówkowych kartą lub Blikiem, aby uniknąć opłaty za debetówkę (lub usługę zbliżeniowego Blika), to obecnie standard na rynku. Jednak już mało gdzie spełnienie tego warunku gwarantuje jeszcze bezpłatne bankomaty w Polsce i za granicą.
Gdzie „czyhają” prowizje? Przede wszystkim przy operacjach gotówkowych i tych zlecanych w oddziale. Zaskakująco drogie są również przelewy natychmiastowe zlecane online (dwa razy droższe niż u konkurencji).
Musisz także uważać na sposób autoryzacji przelewów: bezpłatna jest jedynie autoryzacja mobilna, natomiast koszt pojedynczego SMS-a z kodem wynosi 15 groszy.
Karta a Blik zbliżeniowy. Niby fajnie, ale jednak z haczykami
Millennium jest pierwszym i jak dotąd – na szczęście – jedynym bankiem w Polsce, który pobiera opłatę za korzystanie z płatności zbliżeniowych Blik. Usługa ta stanowi świetną alternatywę dla kart płatniczych, ponieważ można bez trudu płacić telefonem, nie posiadając żadnej karty w banku.
Natomiast w Millennium uruchomienie usługi płatności zbliżeniowych Blikiem wiąże się z comiesięczną prowizją; opłaty unikniesz, gdy wykonasz min. 5 transakcji Blikiem lub kartą (lub jedną operację, jeśli masz mniej niż 26 lat. Prowizja nie jest pobierana przez pierwsze dwa miesiące od wydania karty lub aktywacji płatności zbliżeniowych Blik).
Jakie to mogą być transakcje? Oczywiście nie muszą to być wyłącznie operacje zbliżeniowe Blikiem; liczą się również płatności z kodem, w tym użycie kodu w Internecie.
A co w sytuacji, gdy korzystasz i z karty, i z Blika? Wtedy opłata jest jedna. Jak jej uniknąć? Bardzo prosto: płacąc kartą lub zlecając transakcję płatniczą Blik.
Przykładowo, masz kartę i aktywowałeś usługę zbliżeniową Blik. Aby bank nie naliczył Ci opłaty miesięcznej w wysokości 11 zł (za obie usługi), możesz 5 razy zapłacić kartą lub 5 razy zapłacić wyłącznie Blikiem (również z kodem) lub 3 razy użyć karty + 2 razy Blika itp. Konfiguracja transakcji jest dowolna.
A jeżeli nie masz aktywnego Blika zbliżeniowego, a korzystasz z karty? Czy inne transakcje płatnicze Blikiem się liczą? Jak najbardziej: do uniknięcia opłaty za kartę możesz zlecić transakcje z kodem w terminalu płatniczym lub w trakcie zakupów w sieci.
Sprawdzam, jak w praktyce korzysta się z rachunku Millennium 360°.
Ciekawa oferta oszczędnościowa dla stałych klientów (rzadkość!)
W Banku Millennium znajdziesz niemało solidnych ofert oszczędnościowych: przede wszystkim Konto Oszczędnościowe Profit oraz lokaty. Do ich założenia wymagane jest posiadanie rachunku osobistego.
Konto Oszczędnościowe Profit. Ten rachunek to ukłon w stronę stałych klientów – dość rzadka rzecz na rynku oszczędnościowym. Często jest on objęty promocją, w ramach której zyskujesz znacznie wyższe oprocentowanie dla tzw. nowych środków.
Bank nie wymaga zapewnienia regularnego wpływu lub utrzymania minimalnego salda na Koncie Profit.
Konto możesz otworzyć także w EUR lub w USD, w tym również dla swojego dziecka.
Lokaty w Banku Millennium. Millennium może też pochwalić się zróżnicowaną ofertą lokat; znajdziesz wśród nich tradycyjne, terminowe depozyty oraz nieco bardziej oryginalne propozycje, jak np. Lokatę Urodzinową, którą możesz otworzyć w ciągu 30 dni od swoich urodzin. Depozyty dostępną są również w EUR i w USD, a nawet dla dzieci.
Oferta walutowa: lepiej, ale nie idealnie
Od niedawna Bank Millennium udostępnia swoim klientom kartę wielowalutową do rachunków w 4 walutach obcych (EUR, USD, GBP i CHF) oraz kantor walutowy. Ponadto dzięki spełnieniu warunku aktywności (transakcje bezgotówkowe kartą/Blikiem) unikniesz opłaty za pobranie środków z bankomatów zagranicznych.
Co ważne, możesz też skorzystać z korzystnych przewalutowań, bank udostępnia bowiem:
- płatności we wszystkich walutach świata po znacznie korzystniejszych kursach walutowych organizacji kartowej zwykłą kartą w PLN (Visa lub Mastercard, w zależności od posiadanej karty)
- wypłaty z zagranicznych bankomatów, płatności internetowe i transakcje bezgotówkowe za granicą bez marży banku – do równowartości 5000 zł/mies.
Gdy wykorzystasz miesięczny limit 5000 zł, marża banku za przewalutowanie wyniesie kilka procent wartości transakcji.
Przy mniejszych wydatkach taka kwota wydaje się wystarczająca. Niestety, gdy w grę wchodzą wakacje, opłacanie hotelu, koszty paliwa itp., limit 5000 zł będzie zbyt mały.
Moja opinia o aplikacji mobilnej i bankowości internetowej Millenet: jedna z najlepszych na rynku
Lubisz nowoczesne rozwiązania i nie wyobrażasz sobie otwierania konta z niefunkcjonalną aplikacją mobilną? Moim zdaniem rozwiązania w Millennium raczej Cię nie rozczarują: system bankowości internetowej Millenet uważany jest za jeden z najbardziej czytelnych i praktycznych serwisów.
Za „perełkę” uchodzi jednak aplikacja mobilna Millennium, bogata w funkcje i usługi, a jednocześnie przejrzysta. Dzięki aplikacji mobilnej Millenet nie musisz prawie wcale logować się do bankowości internetowej.
Ciekawą usługą jest automatyczna konsultantka Milla – czyli chatbot, któremu wydajesz polecenia głosowe lub z którym możesz wymieniać wiadomości. Jest on przydatny przy np. sprawdzeniu historii Twojego konta, zleceniu przelewów, doładowaniu telefonu lub sprawdzania, kiedy dojdzie Twój przelew.
Bank dla całej rodziny
Gdy otworzysz Millennium 360°, zyskasz możliwość zawnioskowania o produkty dla Twoich dzieci. Przede wszystkim swoim pociechom możesz założyć Konto 360° Junior – darmowy rachunek, do którego już nawet siedmiolatki mogą otrzymać kartę płatniczą.
Swojemu dziecku możesz otworzyć również Konto Oszczędnościowe Profit, Konto Walutowe, lokatę, a nawet rachunek oszczędnościowy prowadzony w euro lub dolarach amerykańskich. Podgląd rachunków dziecka znajdziesz w swojej bankowości elektronicznej.
Z doświadczenia wiem, że konsultanci Banku Millennium prawdopodobnie są najszybsi na rynku w odpowiadaniu na pytania klienta. Zwykle odpowiedź – nawet na dość skomplikowane pytanie – otrzymuję jeszcze tego samego dnia.
Na plus trzeba Millennium zaliczyć także szeroką sieć oddziałów. Jeżeli od czasu do czasu musisz zaglądnąć do placówki banku, to prawdopodobieństwo, że znajdzie się ona w Twojej dość bliskiej okolicy, jest całkiem wysokie.
Nowi klienci Banku Millennium przy zakładaniu konta mogą liczyć na ciekawe promocje z premiami gotówkowymi, których otrzymanie uzależnione jest od zwykłej aktywności w korzystaniu z konta. A co z obecnymi klientami? Na szczęście oni również mogą zyskać jakiś bonus, najczęściej w postaci zniżek na platformie Goodie czy zwrotu za zakupy. Nie są to duże kwoty, ale otrzymywane regularnie przynoszą widoczne oszczędności.
Jeżeli bierzesz udział w jakiejś akcji promocyjnej Millennium, musisz uzbroić się w cierpliwość, gdy czekasz na przekazanie nagrody 😉. Bank zwykle przesyła bonus w ostatnim możliwym momencie, więc jeśli wydanie premii ma nastąpić np. do 31 stycznia, to jest prawdopodobne, że premia znajdzie się na Twoim koncie właśnie tego granicznego dnia i to po godzinie 23.
Podsumowanie
Millennium 360° wyróżnia darmowe prowadzenie – i to bez żadnych warunków – oraz proste warunki uniknięcia opłaty jednocześnie za kartę, bankomaty polskie i zagraniczne oraz płatności zbliżeniowe Blik.
Ambiwalentne odczucia mam w stosunku do zmian w polityce transakcji walutowych. Oczywiście, miło, że bank nie pobiera żadnych prowizji za transakcje do równowartości 5000 zł miesięcznie i że wymiana walut następuje po korzystniejszym kursie organizacji kartowej, tyle że dopuszczalny limit jest za niski na czas wakacyjnego wyjazdu i przyda się raczej tym, którzy albo na krótko wyjeżdżają za granicę, albo płacą w obcej walucie w sieci.
Osoby, które od czasu do czasu wykonują jakieś operacje w oddziale, muszą, niestety, liczyć się z wysokimi prowizjami. Lepiej też odzwyczaić się od przelewów natychmiastowych zlecanych online, które w Banku Millennium objętą są zdumiewającą prowizją, i przerzucić się na darmowe przelewy na telefon Blik.
Trzeba jednak przyznać, że bank ułatwia swoim klientom korzystanie z bankowości elektronicznej: od lat jest ona chwalona za przejrzystość i intuicyjność, a także za mnogość funkcji, jakie udostępnia.
Do tego wraz z kontem Millennium zyskujesz dostęp do niezłej oferty oszczędnościowej oraz bogatej palety produktów bankowych dla rodziny (konta i lokaty dla dziecka, ubezpieczenia itp.).
Podsumowując, jeśli zdecydujesz się na rachunek w Millennium, nie tylko nie zapłacisz za prowadzenie konta, ale i prawdopodobnie nie będziesz już musiał szukać usług i produktów okołobankowych w innych bankach.