Szczegóły oferty
Usługa autooszczędzania polega na odkładaniu reszty z operacji wykonywanych na koncie osobistym, np. płatności kartą w sklepie. W ING Banku Śląskim do autooszczędzania służy rachunek Smart Saver.
Smart Saver oprocentowany jest na 5% w skali roku do 5 tys. zł, ale istnieje możliwość zwiększenia kwoty objętej tą stawką łącznie do 25 tys. Zł.
Rachunek może otworzyć każdy klient ING Banku Śląskiego, który skończył 13 lat i korzysta z konta osobistego.
Smart Saver: opłaty i parametry
Poniżej przedstawiono aktualną stawkę oprocentowania rachunku i najważniejsze opłaty, jakie wiążą się z korzystaniem z niego.
środki ponad 5 tys. zł oprocentowane są na poziomie 1,5% w skali roku
do 25 tys. zł
do 5 tys. zł na jednym rachunku Smart Saver
możesz posiadać 5 takich rachunków (po jednym dla każdego konta osobistego)
Oprocentowanie
Oprocentowanie | 5% |
---|---|
Okres obowiązywania | bezterminowo |
Zakres kwot | do 25 tys. zł |
Kapitalizacja odsetek | miesięczna |
Limit kont | 5 możesz posiadać 5 takich rachunków (po jednym dla każdego konta osobistego), czyli zyskać 5% nawet do 25 tys. zł |
Klient | nowy i obecny |
Wpłata | dowolne środki |
Uwagi | Smart Saver to rachunek do regularnego oszczędzania. Możesz wybrać poniższe sposoby oszczędzania:
rodzaje transakcji objętych autooszczędzaniem:
na rachunek Smart Saver nie można dokonywać samodzielnych wpłat |
Oferta ważna do | do odwołania |
Dodatkowe informacje | środki ponad 5 tys. zł oprocentowane są na poziomie 1,5% w skali roku |
Podstawowe opłaty
Opłata za otwarcie konta | 0 zł |
---|---|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku | 0 zł |
Przelew internetowy |
|
Kody SMS (autoryzacja operacji) | 0 zł |
Wymagane konta
Czy konto osobiste jest wymagane? | TAK |
---|---|
Wymagane konto | np. Konto z Lwem Direct lub Konto Mobi |
Jak wpłacać i wypłacać pieniądze? Smart Saver zawsze powiązany jest z rachunkiem osobistym, co oznacza, że posiadanie np. Konta Direct lub Konta Mobi jest wymagane. Do każdego ROR-u może być przypisany tylko jeden rachunek Smart Saver.
Na Smart Saver można przekazywać środki wyłącznie jako resztę z każdej transakcji płatniczej i przelewów; nie ma możliwości zasilania rachunku bezpośrednim przelewem z ROR-u. Nie jest za to wymagana żadna wpłata minimalna, która musi regularnie wpływać na rachunek oszczędnościowy.
Ile możesz zyskać? Oprocentowanie na rachunku Smart Saver
Na poniższym wykresie i w tabeli zaprezentowano wyliczenia zysku na przestrzeni 3 miesięcy z oprocentowaniem 5% w skali roku dla przykładowych kwot. Podane kwoty są wartościami netto, tj. uwzględniają już podatek od zysków kapitałowych.
Kwota na rachunku |
Odsetki na rachunku |
---|---|
500 zł | 2 zł |
1 000 zł | 3 zł |
2 000 zł | 7 zł |
3 000 zł | 10 zł |
5 000 zł | 17 zł |
7 500 zł | 25 zł |
10 000 zł | 33 zł |
12 500 zł | 42 zł |
15 000 zł | 50 zł |
17 500 zł | 58 zł |
20 000 zł | 67 zł |
25 000 zł | 83 zł |
Warto zwrócić uwagę, że w przypadku zdeponowania maksymalnej możliwej sumy (25 tys. zł) zysk netto po upływie roku wyniesie ponad 800 zł (zakładając, że bank nie zmieni w ciągu roku warunków oferty).
Co to jest i jak działa usługa Smart Saver?
Na rachunek Smart Saver trafiają kwoty stanowiące resztę z transakcji opłacanych z konta osobistego. Można wybrać jedną z dwóch metod autooszczędzania:
- procent od wartości transakcji: od 1% do 10%;
- zaokrąglenie do 5 zł lub do 10 zł.
Przykładowo, jeśli przy kasie w sklepie zapłacono 23 zł, a autooszczędzanie ustawione zostało na 10%, to na rachunek Smart Saver wpłynie 2,30 zł jako reszta z zakupów.
Z kolei przy zaokrągleniu do pełnej kwoty, np. do 5 zł, z ROR-u pobrane zostanie łącznie 25 zł, z czego 2 zł trafią na Smart Saver (a 23 zł jako rachunek za zakupy).
Z jakich transakcji odkładana jest reszta? Brane pod uwagę są:
- bezgotówkowe transakcje kartą debetową wydaną do ROR-u (tylko w PLN),
- przelewy z konta osobistego na inne konta (zarówno w ING, jak i w innych bankach),
- płatności z kodami Blik.
Uwaga! Przelewy muszą być zlecone w bankowości internetowej!
Polecenia przelewów Blik, do ZUS, US, doładowanie telefonu, wypłaty gotówki z Blikiem nie są uwzględniane przy autooszczędzaniu.
Konto Smart Saver i 5% do 5 tys. zł. Jak zwielokrotnić tę kwotę?
Istnieje możliwość podniesienia górnego limitu deponowanej kwoty objętej wyższym oprocentowaniem z 5 tys. zł do 25 tys. zł. Jak? Należy wykonać poniższe kroki:
- Otworzyć 5 bezpłatnych kont osobistych bez karty debetowej, która mogłaby generować koszty (regulamin banku dopuszcza posiadanie maksymalnie 5 ROR-ów).
- Do każdego ROR-u podpiąć po jednym rachunku Smart Saver, a jako ustawienia autooszczędzania zaznaczyć odkładanie 10% kwoty transakcji.
- W celu przyspieszenia całej operacji na dane konto osobiste w ING powiązane ze Smart Saver przelać kwotę 55 tys. zł.
- Zlecić przelew z konta Direct na swoje inne konto bankowe w wysokości 50 tys. zł. Pozostała na rachunku część, czyli 5 tys. (10% kwoty z 50 000 zł) trafi automatycznie na Smart Saver.
- W celu zmaksymalizowania zysków kroki 3 i 4 należy wykonać jeszcze 4 razy.
Uwaga: upewnij się, że po wykonaniu transakcji na koncie osobistym pozostaną wolne środki, które mogą zostać przekazane na Smart Saver.
Konto osobiste wymagane z rachunkiem Smart Saver
Skorzystanie z rachunku Smart Saver i usługi autooszczędzania wymaga posiadania rachunku osobistego w ING Banku Śląskim; z ROR-u przelewana będzie reszta z operacji. W ING można założyć np. standardowy rachunek osobisty, Konto z Lwem Direct, oraz rachunek dla osób w wieku 13-26 lat, czyli Konto Mobi.
-
Konto0 zł
-
Karta0 zł / 10 zł
-
Bankomaty0 zł / 10 zł
-
Przelew internetowy0 zł
-
Konto0 zł
-
Karta0 zł
-
Bankomaty0 zł / 2,50 zł
-
Przelew internetowy0 zł
Jak otworzyć rachunek Smart Saver?
Do otwarcia rachunku Smart Saver konieczne jest posiadanie ROR-u w ING Banku Śląskim, np. Konta Direct (jeżeli go nie posiadasz założysz go na tej stronie banku. Co ważne, autooszczędzanie dostępne jest także dla osób niepełnoletnich, które ukończyły 13 lat, jeśli korzystają z Konta Mobi. Osobne konto oszczędnościowe, np. OKO, nie jest konieczne.
Gdy już mamy konto osobiste, rachunek Smart Saver możemy założyć zarówno w oddziale, jak i przez bankowość elektroniczną.
Osobom nieletnim rachunek do autooszczędzania może otworzyć rodzic (lub przedstawiciel prawny) wyłącznie w placówce banku.
Jak włączyć Smart Saver w ING?
Aby uruchomić usługę autooszczędzania w ING, należy wykonać poniższe kroki:
- W bankowości elektronicznej wejść w zakładki Oferta ING → Oszczędności → Smart Saver. Zakładanie Smart Savera, krok 1Źródło: bankowość elektroniczna ING.Zakładanie Smart Savera, krok 2Źródło: bankowość elektroniczna ING.
- Kliknąć przycisk Załóż Smart Savera. Zakładanie Smart Savera, krok 3Źródło: bankowość elektroniczna ING.
- Wybrać sposób oszczędzania (zaokrąglenie kwoty transakcji czy procent od kwoty transakcji).
- Wskazać konto osobiste, z którego zamierza się oszczędzać.
Inne produkty oszczędnościowe ING Banku Śląskiego
Poniżej inne produkty oszczędnościowe z oferty ING.
Konto oszczędnościowe
-
Oprocentowanie6%
-
Okres obowiązywania3 miesiące
-
Zakres kwotdo 200 tys. zł
-
Konto osobisteNIE / TAK
Rachunek emerytalny
IKZE oszczędnościowe w ING Banku Śląskim
-
Typ kontaIKZE
-
Oprocentowanie4%
-
Limit wpłat9 388,80 zł
-
Konto wymaganeTAK
Lokaty
Lokata Terminowa Plus 12M
-
Oprocentowanie4,75%
-
Zakres kwot1000 - 100 000 zł
-
Czas trwania12 miesięcy
-
Konto osobisteTAK
Lokata Terminowa Plus 6M
-
Oprocentowanie4,5%
-
Zakres kwot1000 - 50 000 zł
-
Czas trwania6 miesięcy
-
Konto osobisteTAK
Przydatne dokumenty
Recenzja
3.5/ 5
Zalety
- nielimitowana liczba przelewów wewnętrznych
- szeroki zakres transakcji powiązanych z autooszczędzaniem
Wady
- konieczność założenia 5 kont osobistych (darmowych) celem maksymalizacji zysków
Usługa autooszczędzania od lat cieszy się sporą popularnością; nic dziwnego, bo pomaga gromadzić środki nawet zapominalskim. Sprawdzam, jak oszczędza się z ING Bankiem Śląskim.
Obecnie rachunek Smart Saver to rynkowy średniak – wciąż jeszcze znajdziesz wyżej oprocentowane konta, ale i też niemało takich ze znacznie niższym oprocentowaniem. Nie jest więc źle, ale mogłoby być lepiej. Dlatego też dzisiaj warto traktować Smart Saver przede wszystkim jako dobre konto do autooszczędzania, natomiast nie jako główny rachunek oszczędnościowy.
Opłaty, a właściwie ich brak, to mocna strona oferty ING. Jak już wiesz, prowadzenie rachunku Smart Saver i korzystanie z usługi autooszczędzania nic nie kosztują, ale warto też pamiętać o zupełnie darmowych przelewach wewnętrznych na powiązany ROR, dzięki czemu masz swobodny dostęp do swoich pieniędzy w każdej chwili. Jest to ewenement na rynku kont oszczędnościowych.
Trzeba przyznać, że Smart Saver to prosta i przyjazna usługa. Łatwo ją uruchomić, ustawić wybraną metodę oszczędzania i... pozostaje tylko wykonywać transakcje na koncie osobistym. Stawka oprocentowania nie jest uzależniona od żadnych dodatkowych warunków i obowiązuje bezterminowo – co odróżnia Smart Saver od innego popularnego rachunku do autooszczędzania, czyli Moich Celów w mBanku.
Konieczność porównania tych dwóch kont narzuca się sama; fakt, w mBanku otrzymasz wyższe oprocentowanie do wyższej kwoty. Sęk w tym, że tylko w ramach promocji, a po jej upływie stawka spada do poziomu znacznie niższego niż na Smart Saver. Jeśli zatem zależy Ci na swobodnym odkładaniu środków przez dłuższy czas, Smart Saver może okazać się lepszym wyborem.
Smart Saver: czy warto korzystać z usługi autooszczędzania w ING? Moim zdaniem
Automatyczne oszczędzanie, swego rodzaju wirtualna skarbonka, od lat cieszy się sporą popularnością, pozwala bowiem niejako mimochodem odkładać drobne kwoty na określone cele lub po prostu „na wszelki wypadek”. Przydaje się zwłaszcza osobom, dla których regularne oszczędzanie jest dość kłopotliwe; usługa nie wymaga od oszczędzającego żelaznej dyscypliny ani większego zaangażowania (za to ujrzenie po jakimś czasie na swoim rachunku niezłej sumki… bezcenne).
Na konto Smart Saver możesz odkładać resztę z transakcji bezgotówkowych kartą (liczą się także płatności Apple Pay i Google Pay), z przelewów internetowych oraz z płatności z kodami Blik. Dzięki temu niemal wszystkie codzienne aktywności związane z kontem osobistym podpadają pod autooszczędzanie. Kwota zaokrąglenia zależy od Ciebie.
Standardowo Smart Saver objęty jest wyższą stawką oprocentowania do kwoty 5 tys. Zł. Możesz jednak podwyższyć tę kwotę do 25 tys. zł i tym samym zarobić więcej. Choć wygląda on na nieco zawiły, jest zupełnie bezkosztowy (pamiętaj o zrezygnowaniu z karty debetowej!) – a o to na rynku oszczędności coraz trudniej…
Zawsze warto mieć pod ręką kwotę na nagłe wypadki lub gotówkę na realizację marzeń. Systematyczne oszczędzanie jest kluczem do celu – a o systematyczność zdecydowanie łatwiej, gdy wspierają Cię wypróbowane narzędzia, takie jak rachunki do autooszczędzania.