Wróć

Klarna – płatności odroczone

Analiza produktowa

Oferta przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie własnego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza powstała oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, dzięki czemu masz gwarancję rzetelnego porównania tej oferty względem konkurencji.

Pokaż więcej

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Opracowane przez:
Michał Radzimiński
Michał Radzimiński
Analityk produktów finansowych
Michał Radzimiński
Michał Radzimiński
Analityk produktów finansowych

100 publikacji 1154 komentarze

Doświadczony recenzent i tester, a przede wszystkim aktywny użytkownik wielu aplikacji bankowych i rozwiązań fintechowych. Od 6 lat odpowiada przede wszystkim za tworzenie treści związanych z nowinkami technologicznymi w finansach. Jednocześnie śledzi działalność podmiotów funkcjonujących na rozkwitającym rynku płatności odroczonych. Do każdej nowości w finansach podchodzi z ciekawością, ale przede wszystkim krytycznie.

  • Szczegóły oferty
  • Recenzja(3.5/5)
  • Opinie(1)

Na rozkwitającym rynku płatności odroczonych jest jeden gracz, który działa na nim od dawna, a mianowicie Klarna. Czy ten fakt daje fintechowi przewagę nad innymi podobnymi rozwiązaniami? Jak prezentuje się jego oferta?

Powszechność zakupów przez Internet i rosnąca siła branży e-commerce potęgują zainteresowanie odroczonymi płatnościami. Klarna działała jednak na tym polu na długo przed eksplozją ich popularności.

Czym jest Klarna?

Klarna powstała w 2005 r. w Sztokholmie, a dziś jest jednym z najbardziej rozpoznawalnych podmiotów branży fintech na świecie. Firma funkcjonuje dziś w ponad 40 krajach na całym świecie, obsługując średnio 2 miliony transakcji dziennie.

Przy płatnościach finansowania udziela sama Klarna (a konkretnie podmiot o nazwie Klarna Bank AB) – to istotne z formalnego punktu widzenia, gdyż niektórzy dostawcy usługi „kup teraz, zapłać później” współpracują w tym zakresie z zewnętrznymi instytucjami bankowymi.

Klarna – warunki i opłaty

Poniżej szczegóły dotyczące finansowania zakupów przez Klarnę:

Okres bez opłat
30 dni
Okres bez opłat 30 dni

30 dni (w zależności od konkretnego zakupu może być możliwość przesunięcia terminu spłaty o kolejne kilka dni)

w przypadku rozłożenia płatności na 3 raty pierwszą ratę należy opłacić już w momencie zakupu

Kwota odroczenia
nieokreślona
Kwota odroczenia nieokreślona

przed każdym zakupem podejmowana jest indywidualna i zautomatyzowana decyzja dotycząca kwoty, której spłatę można odroczyć

Spłata ratalna
3 raty
Spłata ratalna 3 raty

3 x 0% w sklepach partnerskich

Dostępność
średnia
Dostępność średnia

ponad 4 tys. sklepów (lista)

jednorazowa karta wirtualna pozwala na płatności w każdym polskim sklepie internetowym akceptującym karty przedpłacone

Pokaż szczegóły
Warunki odroczenia
Dostawca usługi

Klarna Bank AB (Szwecja)

Okres bez opłat

30 dni (w zależności od konkretnego zakupu może być możliwość przesunięcia terminu spłaty o kolejne kilka dni)

w przypadku rozłożenia płatności na 3 raty pierwszą ratę należy opłacić już w momencie zakupu

Kwota odroczenia

przed każdym zakupem podejmowana jest indywidualna i zautomatyzowana decyzja dotycząca kwoty, której spłatę można odroczyć

Spłata ratalna

3 x 0% w sklepach partnerskich

Weryfikacja / udostępnienie informacji w rejestrach (np. BIK)

TAK

Koszty
Koszt po upływie darmowego okresu

po upływie 30 dni doliczane są odsetki równe maksymalnych odsetek za opóźnienie

Koszt spłaty ratalnej

opcja ratalna nie wiąże się z kosztami pod warunkiem terminowego regulowania rat

Wcześniejsza spłata

0 zł

Dostępność i udogodnienia
Dostępność metody płatności w sklepach

ponad 4 tys. sklepów (lista)

jednorazowa karta wirtualna pozwala na płatności w każdym polskim sklepie internetowym akceptującym karty przedpłacone

Dodatkowe udogodnienia
  • aplikacja mobilna
  • jednorazowa karta wirtualna
  • rabaty dla użytkowników

Oferta Klarny

Oto narzędzia i usługi towarzyszące odroczonym płatnościom od Klarny.

Klarna – aplikacja mobilna

Aplikacja nie jest niezbędna do wykonania płatności (cały proces przebiega na stronie sklepu internetowego), ale jej pobranie i instalacja na smartfonie daje dodatkowe możliwości, przede wszystkim w zakresie zarządzania zakupami (monitorowanie i zapłata należności, otrzymywanie powiadomień o zbliżającym się terminie zapłaty, ustawienie limitu wydatków).

Ponadto z poziomu aplikacji mobilnej użytkownik ma podgląd dostępnych zniżek w sklepach partnerskich (możliwe jest też zapisanie artykułów, które nas interesują, by móc później do nich wrócić), może nawiązać kontakt z pracownikiem firmy na czacie oraz ma możliwość personalizacji profilu (ustawienie nicka oraz zdjęcia profilowego).

Aplikacja mobilna Klarna
Klarna, aplikacja mobilna

Podobny zakres funkcji posiada też serwis internetowy.

Serwis internetowy Klarna
Klarna, serwis internetowy

Zalogowanie do obu kanałów jest możliwe poprzez podanie numeru telefonu i adresu e-mail (a następnie uwierzytelniania z wykorzystaniem 6-cyfrowego kodu). Inne metody to: kod PIN, odcisk palca lub Face ID (na urządzeniach z systemem iOS).

Jednorazowe karty

Użytkownicy mogą płacić przy użyciu jednorazowych kart wirtualnych w tych sklepach internetowych, które akceptują płatności kartami przedpłaconymi.

Przy tworzeniu karty i ustaleniu dostępnej kwoty klient powinien uwzględnić wartość zakupu powiększoną o koszt przesyłki. W podsumowaniu zamówienia wystarczy wskazać kartę płatniczą jako metodę płatności, a następnie wprowadzić jej dane (tak jak w przypadku każdego innego plastiku).

Karta jednorazowa jest ważna do momentu pierwszego jej wykorzystania podczas zakupów, jednak nie dłużej niż przez 24 godziny.

Uwaga! Fintech udostępnia karty jednorazowe dopiero po wykonaniu pierwszego zakupu bez ich użycia w jednym ze sklepów partnerskich. Jeśli więc płacimy z Klarną pierwszy raz, musimy wybrać opcję Klarna – zapłać za 30 dni i dopiero po rozliczeniu tego zakupu w aplikacji powinna pojawić się możliwość wygenerowania karty wirtualnej.

Spłata w 3 ratach w sklepach z płatnością Klarna

Klarna umożliwia rozłożenie płatności na 3 raty, o ile dokonujemy zakupów w wybranych sklepach partnerskich. Równowartość pierwszej raty należy uregulować już w momencie zamówienia, a termin płatności kolejnych ustalany jest co 30 dni.

Opcja nie wiąże się z kosztami – te występują dopiero w momencie opóźnień w spłacie.

Rabaty w sklepach partnerskich

W aplikacji i serwisie użytkownikowi proponowane są zniżki na zakupy w sklepach partnerskich Klarny. Po wybraniu przycisku z interesującym nas rabatem wyświetlane są szczegóły oraz termin obowiązywania zniżki, a także odnośnik do strony sklepu.

Klarna w Polsce – kto może skorzystać z odroczenia płatności?

Płatności odroczone od Klarny są dostępne dla pełnoletnich osób fizycznych. Wymagany jest też europejski numer telefonu oraz posiadanie konta bankowego.

Do uzyskania odroczenia niezbędna jest także pozytywna historia kredytowa.

Jak płacić z Klarną?

Oto jak wyglądają poszczególne etapy korzystania z odroczonych płatności.

Logowanie, rejestracja, weryfikacja konta

Proces rejestracji można przejść na stronie Klarny lub już w aplikacji. Niezależnie od wybranej ścieżki założenie profilu polega na podaniu podstawowych danych osobowych i kontaktowych. Na tym etapie nie jest wymagane żadne potwierdzanie tożsamości.

Weryfikacja zdolności kredytowej na podstawie danych klienta ma miejsce dopiero w momencie wyboru odpowiedniej opcji płatności (Klarna – zapłać za 30 dni lub kartą jednorazową) na stronie sklepu. Samo utworzenie profilu w Klarnie nie skutkuje pozostawieniem żadnej informacji w rejestrach.

Zakupy

Na etapie wyboru metody płatności za zakupy należy wybrać Klarnę lub kartę (o ile wcześniej została wygenerowana jednorazowa karta wirtualna na wystarczającą kwotę). W obu przypadkach potwierdzenie transakcji jest widoczne w aplikacji / serwisie internetowym Klarny, tam też dostępne są szczegóły płatności i termin spłaty.

Spłata należności

Należność za zakupy można spłacić na kilka sposobów. Klarna dopuszcza płatność szybkim przelewem (za pośrednictwem serwisu Przelewy24), Blikiem oraz z poziomu karty płatniczej dodanej do aplikacji. W niektórych przypadkach możliwe jest bezpłatne przesunięcie terminu spłaty o kilka dni.

Jak przebiega anulowanie zamówienia i zwrot pieniędzy?

Chęć uzyskania zwrotu zamówienia można zgłosić w aplikacji i serwisie internetowym Klarny. Sprawdzimy tam również status zwrotu. Jego przetworzenie trwa do 14 dni, po uzyskaniu odpowiedzi od sklepu Klarna zwróci pieniądze (jeśli zamówienie zostało już opłacone) lub pomniejszy / wycofa należność klienta (w pozostałych przypadkach).

Przydatne dokumenty
Recenzja Moneteo
3.5

Michał Radzimiński
Michał Radzimiński
Analityk produktów finansowych
Michał Radzimiński
Michał Radzimiński
Analityk produktów finansowych

100 publikacji 1154 komentarze

Doświadczony recenzent i tester, a przede wszystkim aktywny użytkownik wielu aplikacji bankowych i rozwiązań fintechowych. Od 6 lat odpowiada przede wszystkim za tworzenie treści związanych z nowinkami technologicznymi w finansach. Jednocześnie śledzi działalność podmiotów funkcjonujących na rozkwitającym rynku płatności odroczonych. Do każdej nowości w finansach podchodzi z ciekawością, ale przede wszystkim krytycznie.

Największą zaletą Klarny jest jej rozpoznawalność i doświadczenie w oferowaniu płatności odroczonych. Nie oznacza to jednak, że na rynku nie ma równie ciekawych (a nawet lepszych) propozycji.

Zalety

  • firma o długiej historii i globalnym zasięgu
  • przejrzysta aplikacja i serwis do zarządzania płatnościami
  • jednorazowe karty wirtualne, rabaty

Wady

  • mocno ograniczona możliwość rozłożenia zakupów na raty

Jak oceniam ofertę Klarny? Czy sam fakt, że firma jest globalnie rozpoznawalna i działa już bardzo długo, daje fintechowi istotną przewagę nad konkurencją działającą na rynku odroczonych płatności internetowych?

Warunki odroczenia
(3)

Stosowany przez fintech termin uregulowania należności należy do standardowych. Na plus należy zaliczyć fakt, że Klarna pozwala na bezpłatne przedłużenie okresu spłaty o kilka dni, choć nie jest to regułą – zależy to od tego, czy właściwa opcja wyświetla się w szczegółach płatności w aplikacji.

Klarna – limit kwot

W Klarnie nie obowiązuje odgórny limit zakupów, które można odroczyć, co właściwie jest dobrą informacją. Przed każdą płatnością wydawana jest odrębna decyzja, co oznacza, że raz otrzymana odmowa nie pozbawia szansy na uzyskanie finansowania przy okazji kolejnych zakupów. Co więcej, terminowe regulowanie należności może sprawić, że w przyszłości Klarna będzie bardziej skłonna odroczyć zakup na większą kwotę.

Raty? Tak, ale...

Klarna zaoferowała polskim klientom możliwość rozłożenia zakupów na raty. To oczywiście dobra wiadomość, ale w porównaniu z ofertą innych podmiotów ta możliwość jest dość ograniczona.

Po pierwsze, nie mamy tu elastyczności w kwestii liczby rat (jedyną opcją są 3 raty). Po drugie – ze spłaty ratalnej skorzystamy wyłącznie przy okazji zakupów w sklepach partnerskich.

Dostępność i udogodnienia
(3.5)

Warunki odroczenia to nie wszystko. Sprawdzam, w jaki sposób fintech ułatwia życie swoim klientom i jakie dodatkowe możliwości im oferuje.

Dostępne sklepy i rabaty

Kluczowe znaczenie ma to, gdzie płatności Klarną są w ogóle dostępne. Lista sklepów współpracujących liczy kilka tysięcy podmiotów i, wbrew pozorom, nie jest to szczególnie dużo. Na szczęście możliwość wygenerowania karty wirtualnej znacząco poszerza dostępność płatności odroczonych od fintechu.

W ramach ciekawostki dodam, że płacić z Klarną możemy również w sklepach stacjonarnych sieci Wojas.

Kolejną kwestią są rabaty – użytkownicy Klarny korzystają ze zniżek do nawet kilkudziesięciu procent w sklepach partnerskich widocznych z poziomu aplikacji.

Klarna: kontakt, infolinia

Z Klarną można skontaktować się telefonicznie lub na czacie, obie formy obsługi są dostępne po polsku. Przyznam, że osobiście korzystam wyłącznie z czatu – odpowiedzi są udzielane natychmiastowo, nigdy nie byłem rozczarowany poziomem obsługi.

Bezpieczeństwo
(4.5)

Klarna nie prowadzi depozytów, ale jako fintech udzielający finansowania (a więc o charakterze zbliżonym do firmy pożyczkowej) również powinien podlegać ocenie wiarygodności i bezpieczeństwa.

W tym kontekście trudno mu cokolwiek zarzucić. Wieloletnia obecność na rynku świadczy o tym, że nie jest to żadna przypadkowa firma, ale podmiot budzący zaufanie. Dlatego, gdy Klarna zapewnia o przestrzeganiu „rygorystycznych protokołów bezpieczeństwa”, możemy śmiało dać jej wiarę. Fintech zaznacza też, że szczegóły płatności nie trafiają do sklepów, a dane kart zapisane na profilu możemy w każdej chwili usunąć.

Płatności z Klarną. Czy warto?

Ofertę Karny trudno ocenić jednoznacznie. To niewątpliwie duży gracz na rynku, którego rozpoznawalność i zasięg mówią same za siebie.

W obecnych realiach fintech musi się jednak mierzyć z coraz silniejszą konkurencją, przez co niektóre parametry, takie jak warunki odroczenia czy brak opcji płatności w ratach muszą powodować lekki niedosyt. Przewagą Klarny są za to przejrzyste narzędzia do obsługi płatności (aplikacja i serwis), przyjazna obsługa klienta oraz dodatkowe możliwości, z których najważniejszą są jednorazowe karty wirtualne.

Podsumowując, jeśli jesteś zdecydowany na to, by spłacać całą należność za dokonywane zakupy w ciągu 30 dni, oferta z pewnością ma szansę spełnić Twoje oczekiwania. Jeśli jednak liczysz na rozłożenie zobowiązania na raty (lub podejrzewasz, że taka opcja może Ci być potrzebna w przyszłości), powinieneś raczej poszukać rozwiązań, które to umożliwiają – w tym celu skorzystaj z pomocy rankingu płatności odroczonych.

Najczęściej zadawane pytania

Do jakiej kwoty działa system płatności Klarna Pay?

W Klarnie nie obowiązuje maksymalny limit wspólny dla ogółu klientów. Przed każdym zakupem podejmowana jest osobna i indywidualna decyzja o przyznaniu finansowania.

Klarna – raty. Czy są dostępne?

W Polsce Klarna nie udostępnia aktualnie opcji rozłożenia płatności na ra

Gdzie znajdę informację na temat oferty Klarny dla firm (biznesu)?

Powyższy tekst jest analizą oferty z punktu widzenia osoby fizycznej korzystającej z odroczonych płatności podczas zakupów. Jeśli jesteś właścicielem sklepu internetowego i chciałbyś zacząć współpracę z Klarną, zacznij od informacji dostępnych na stronie fintechu.

Komentarze i opinie

(1)
Sortuj od najnowszych
Dodaj swój komentarz...
R
Radek
Gość

Jak się tak wczytać to to nie jest jakaś super oferta i nawet to wynika z rankingu. Czegoś więcej się spodziewałem po tak znanej marce. Największy problem to w sumie niewielka liczba sklepów, gdyby nie te karty jednorazowe to byłoby bardzo słabo.

Odpowiedz