Czarna karta kredytowa - ekskluzywna kredytówka dla najbogatszych

Limity i opłaty

Także niektóre parametry prestiżowych kart płatniczych, takie jak limit kredytowy czy roczna opłata za wydanie i ich obsługę, często spowija mgła tajemnicy. W niektórych bankach prowizje są ustalane indywidualnie, na drodze negocjacji z posiadaczem karty, w niektórych - mają charakter sztywnej opłaty.

Warto też dodać, że koszty związane z użytkowaniem tej samej karty mogą się różnić w zależności od kraju i banku. W brytyjskim RBC Royal Bank karta Visa Infinite kosztuje 399 dolarów rocznie, w PKO BP zapłacimy za nią 1000 zł, a w Banku Pekao - 1200 zł (w obu polskich instytucjach możemy jednak uzyskać zwolnienie z opłaty po spełnieniu określonych warunków).

Visa Infinite

Co do limitu - są „małe czarne”, które nie mają górnej granicy wydatków. Należą do nich: JP Morgan Chasse Palladium Card, Dubai First Royale MasterCard oraz American Express Black Centurion. Podobno (według „The New York Times”) chiński miliarder Liu Yiqian opłacił czarnym Centurionem zakup obrazu Modiglianiego o wartości 170,4 mln dolarów...

Choć polscy posiadacze czarnych kart kredytowych raczej nie mogą sobie pozwolić na tak duży wydatek, to jednak bez problemu zapłacą kartą np. za luksusowy samochód. Przykładowo: w Santander Bank Polska kredyt na karcie wynosi ok. miliona złotych, tak więc po wizycie w salonie Mercedesa sporo jeszcze zostanie.

Usługi concierge

Obok wysokich limitów kredytowych największym atutem kart elitarnych są rozbudowane usługi dodatkowe. Przede wszystkim możemy skorzystać z usług concierga - czyli przydzielonego nam przez bank osobistego asystenta – i to 365 dni w roku przez 24 godziny na dobę.

Zakres usług świadczonych w ramach serwisu concierge obejmuje bardzo różne sfery życia - od przyziemnych problemów związanych z awarią domowego komputera po zorganizowanie wycieczki dookoła świata. Concierge załatwia w imieniu klienta formalności w urzędach, organizuje opiekę medyczną dla rodziny, zamawia bilety na imprezy sportowe i kulturalne, rezerwuje bilety lotnicze i pokój w hotelu, dokonuje zakupów nieruchomości lub dzieł sztuki, dostarcza różnego typu informacje (od prognozy pogody po termin rozpoczęcia gry na polach golfowych w różnych częściach świata).

Bywa, że w jego gestii leży rozwiązywanie różnych problemów klienta niezależnie od tego, jak bardzo byłyby one nieszablonowe. „Kiedyś zadzwonił do nas klient i poprosił o usunięcie kuny, która spacerowała po jego ogrodzie – zdradza rąbka tajemnicy Iwona Żelazny z Noble Concierge. - Inny zażyczył sobie w środku nocy, by zorganizować mu salę koncertową, bo naszła go ochota pograć na fortepianie, a jeszcze inny zanucił konsultantowi piosenkę i poprosił o ustalenie jej tytułu i wykonawcy”.

Programy rabatowe

Pomoc osobistego asystenta to nie jedyny bonus, jaki daje elitarna karta kredytowa. Jej posiadacze mogą także skorzystać z wielu programów rabatowych i partnerskich. Na przykład wspomniana wcześniej Couts World Silk Card pozwala na zorganizowanie prywatnych zakupów ze zniżką u większości brytyjskich projektantów mody,z kolei posiadacz American Express Black Centurion automatycznie uzyskuje status platynowego klienta w takich programach, jak Marriott Gold Elite, Hilton Honors Diamond, Hertz Gold Plus Rewards, Marriott Bonvoy i Delta SkyMiles Platinum Medallion. Czarny Centurion gwarantuje również stolik w większości renomowanych restauracji na świecie, a także uproszczoną procedurę imigracyjną podczas przylotów do obcych krajów.

Ubezpieczenia

Kolejnym przywilejem, z którego mogą skorzystać posiadacze elitarnych kredytówek, jest rozbudowany zestaw ubezpieczeń (najczęściej darmowych, ponieważ to bank opłaca składki).

W krajach Europy Zachodniej w przypadku "małych czarnych" wydawanych przez MasterCarda jest to pakiet World Signia, w skład którego wchodzą między innymi: pokrycie kosztów hospitalizacji za granicą i wydatków medycznych do kwoty nawet 7,5 mln euro, ubezpieczenie OC do 1,5 mln euro czy ubezpieczenie wypadkowe na maksymalną sumę wynoszącą 560 tys. euro. Ubezpieczenie może również obejmować - w zależności od banku – nieszczęśliwe zdarzenia związane z podróżą, takie jak opóźnienie lotu, utratę lub uszkodzenie bagażu, koszty pomocy prawnej w obcym kraju itp.

Warto w tym miejscu dodać, że również w Polsce limity wypłacanych odszkodowań są naprawdę spore - np. posiadacz czarnej karty kredytowej PKO BP może liczyć na odszkodowanie z tytułu nieszczęśliwego wypadku w wysokości 300 000 zł, jeśli uszkodzi sprzęt do gry w golfa - otrzyma maksymalnie 2 000 zł rocznie, natomiast jeśli wyrządzi szkodę osobie trzeciej - odszkodowanie w ramach OC może wynieść nawet 1 300 000 zł!

Dodatkowe udogodnienia

Siedmiocyfrowy limit kredytowy, całodobowa pomoc osobistego asystenta, czy bogaty pakiet ubezpieczeniowy to nie jedyne zalety luksusowych kart kredytowych. W wielu przypadkach ich posiadacze mogą skorzystać z takich udogodnień, jak podwyższenie limitu na koncie w awaryjnych sytuacjach, brak opłat za wyrobienie karty zastępczej czy bezprowizyjne przewalutowania transakcji. Ponadto bank przyjmuje pełną odpowiedzialność za nieautoryzowane płatności oraz daje kilka (lub nawet kilkanaście) terminów spłaty do wyboru..

Jeśli jesteś ciekawy, w jaki sposób banki traktują najbogatszych klientów i co jeszcze mają im do zaoferowania, zapraszamy do lektury artykułu: Bankowość dla bogatych.

Nietypowy wygląd

Choć większość prestiżowych kart wygląda dość niepozornie, to od tej reguły zdarzają się wyjątki. Przykładem może być inkrustowana 24-karatowym złotem karta Dubai First Royale MasterCard z umieszczonym pośrodku sporym diamentem. Z kolei luksusowa karta od JP Morgan wykonana jest z mieszanki złota oraz platyny i ozdobiona laserowo wygrawerowanym podpisem jej właściciela. Do produkcji słynnego Centuriona użyto anodyzowanego tytanu, a do karty kredytowej PKO Visa Infinite - stopu wolframu. W efekcie polska kredytówka jest trzy razy cięższa od zwykłej karty, a do tego dane - wydrukowane w technice laserowej na rewersie - są całkowicie odporne na ścieranie.

Dubai First Royale MasterCard

Czarna karta kredytowa vs. American Express Black Centurion

Na zakończenie warto sprawdzić, jak polskie karty luksusowe prezentują się na tle ich zagranicznych odpowiedników. W tym celu porównaliśmy kartę Mastercard® World Elite Santandera z American Express Black Centurion.

Nie tylko banki dbają o prestiżowych klientów

Opis elitarnych kart dla wybrańców byłby jednak niepełny, gdybyśmy nie wspomnieli o karcie Diners Club Premium Vintage, czyli czarnym plastiku oferowanym przez pierwszego na świecie niezależnego operatora kart kredytowych. To właśnie twórcom Dines Club zawdzięczamy pomysł, że karta płatnicza może być równocześnie symbolem prestiżu i dawać użytkownikom dostęp do różnych przywilejów. Początkowo były to zniżki w wybranych restauracjach na Manhattanie, obecnie jest to rozbudowany pakiet rozmaitych udogodnień, np. usługa concierge i home assistance, uczestnictwo w programie ClubMiles oraz Miles&More, ubezpieczenie podróży do 1 mln. złotych, Fast Track czy wstęp do saloników VIP na lotniskach.

Diners Club Premium Vintage

Czarne karty kredytowe w Polsce

Tylko osiem banków działających w Polsce oferuje prestiżowe karty płatnicze: Bank Millennium, Citi Handlowy, Pekao SA, ING Bank Śląski, PKO BP, BNP Paribas, Alior Bank i Santander Bank Polska. Jednak większość z nich nie ujawnia informacji o warunkach umożliwiających zdobycie elitarnego plastiku ani o liczbie klientów korzystających z czarnych kart kredytowych.

Ta informacja tylko potwierdza tezę, że banki bardzo starannie wybierają osoby, którym zaproponują ten ekskluzywny plastik. W ten sposób unikają błędu z przeszłości, jakim była dewaluacja prestiżu kart złotych i platynowych. Dziś karty te są oferowane osobom o całkiem przeciętnych dochodach i nie robią na nikim specjalnego wrażenia. Tymczasem czarne karty kredytowe stanowią wciąż rzadkie trofeum, którym mogą się pochwalić naprawdę nieliczni.