Jakie lokaty oferuje mBank?
Oferta lokat w mBanku obejmuje klasyczne produkty oszczędnościowe, dostępne przede wszystkim online, w tym:
- lokaty terminowe: standardowe depozyty o stałym oprocentowaniu, dostępne na różne okresy (od kilku miesięcy do kilku lat),
- lokaty promocyjne: często dostępne dla nowych klientów lub dla nowych środków, charakteryzują się zazwyczaj wyższym oprocentowaniem niż lokaty standardowe i są zazwyczaj krótkoterminowe,
- lokaty walutowe: umożliwiające oszczędzanie w walutach obcych (np. EUR, USD, GBP), dostępne na wybrane okresy,
- produkty depozytowe powiązane z inwestowaniem: obejmują lokaty, których oprocentowanie lub potencjalny zysk zależą od wyników funduszy inwestycyjnych lub innych instrumentów finansowych, takich jak Lokata z Funduszem. W przypadku tych produktów, końcowy zysk może być wyższy niż w przypadku tradycyjnych lokat, ale należy pamiętać, że są one związane z ryzykiem inwestycyjnym. Oznacza to, że osiągnięcie zysku zależy od sytuacji na rynkach finansowych, a w niektórych przypadkach możliwe jest uzyskanie niższego oprocentowania lub nawet utrata części zainwestowanego kapitału.
Konkretna dostępność i warunki poszczególnych lokat mogą ulegać zmianie.
Na jakie oprocentowanie można liczyć w mBanku?
Poziom oprocentowania lokat w mBanku zależy od rodzaju lokaty, długości jej trwania oraz spełnienia warunków promocji:
- typu lokaty: lokaty promocyjne oferują zazwyczaj wyższe stawki niż lokaty standardowe czy walutowe, oprocentowanie produktów inwestycyjno-depozytowych jest specyficzne,
- okresu lokowania: oprocentowanie może różnić się w zależności od długości trwania lokaty,
- spełnienia warunków promocji: w przypadku lokat promocyjnych, oprocentowanie zależy od spełnienia określonych wymogów (np. nowe środki, kanał otwarcia, status klienta).
Jeśli chodzi o oprocentowanie, mBank oferuje zróżnicowane stawki w zależności od typu lokaty. Najwyższe oprocentowanie dostępne jest zazwyczaj na lokatach promocyjnych dla nowych klientów, które często plasują się w czołówce rynkowych rankingów. Lokata promocyjna na nowe środki oferuje konkurencyjne stawki, choć plasują się one raczej w środku rynkowych rankingów. Natomiast oprocentowanie standardowych lokat terminowych w złotówkach oraz lokat walutowych jest tradycyjnie bardzo niskie. Ogólnie rzecz biorąc, atrakcyjność oferty mBanku pod kątem oprocentowania zależy w dużej mierze od możliwości skorzystania z aktualnych promocji.
Ile można zarobić na lokacie w mBanku?
Chcesz sprawdzić, ile możesz zyskać na lokacie w mBanku? Skorzystaj z naszego intuicyjnego kalkulatora lokat. W łatwy sposób pozwoli Ci obliczyć przewidywane zyski z lokaty w mBanku w zależności od okresu trwania, oprocentowania i wpłaconej kwoty (pamiętaj o podatku Belki).
Czy lokaty w mBanku są bezpieczne?
Tak – środki zgromadzone na lokatach w mBanku są w pełni bezpieczne. Bank ten działa na podstawie polskiej licencji bankowej, podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) i, co najważniejsze dla oszczędzających, wszystkie depozyty w mBanku objęte są gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG).
Ochrona BFG zapewnia, że w przypadku upadłości banku, środki zgromadzone na lokatach (oraz na innych depozytach objętych gwarancją) zostaną zwrócone deponentowi do równowartości 100 000 euro na jednego deponenta w tym banku. Kwota ta obejmuje zarówno wpłacony kapitał, jak i odsetki naliczone do dnia spełnienia warunku gwarancji. System BFG gwarantuje wysoki poziom bezpieczeństwa Twoich oszczędności w części depozytowej. Należy jednak pamiętać, że BFG nie gwarantuje zwrotu środków zainwestowanych w produkty nieobjęte gwarancją BFG, które mogą być powiązane z niektórymi produktami (jak fundusze inwestycyjne) – ryzyko związane z częścią inwestycyjną ponosi klient.
Czy mBank oferuje lokaty bez konieczności zakładania konta osobistego?
Nie – skorzystanie ze standardowej oferty lokat terminowych w mBanku, a także większości lokat promocyjnych, wymaga posiadania konta osobistego lub innego rachunku (np. oszczędnościowego, firmowego dla klientów biznesowych) w tym banku. Lokaty w mBanku są ściśle zintegrowane z bankowością elektroniczną, do której dostęp wymaga posiadania rachunku.
Jak założyć lokatę w mBanku?
Założenie lokaty w mBanku jest procesem szybkim i intuicyjnym, dostępnym przede wszystkim poprzez kanały elektroniczne, do których dostęp wymaga posiadania konta w banku:
- przez internet: jeśli wybierasz lokatę z naszego rankingu na Moneteo.com, możesz często kliknąć w link kierujący bezpośrednio do oferty na stronie mBanku,
- przez bankowość internetową lub mobilną: po zalogowaniu do systemu transakcyjnego mBanku, przejdź do sekcji Oszczędności lub Oferta i wybierz interesującą Cię lokatę z dostępnych opcji.
Lokata czy konto oszczędnościowe w mBanku – co wybrać?
Wybór między lokatą terminową a kontem oszczędnościowym w mBanku zależy od Twoich potrzeb finansowych:
- lokata oferuje stałe oprocentowanie i przewidywalny zysk w zamian za zamrożenie kapitału na określony czas,
- konto oszczędnościowe daje elastyczny dostęp do pieniędzy (możliwość wpłat i wypłaty w dowolnym momencie, często jedna darmowa wypłata w miesiącu), oprocentowanie może być zmienne i zazwyczaj niższe niż na lokatach, ale zyskujesz swobodę dysponowania środkami,
- rozważ lokatę dla inwestora, jeśli jesteś zainteresowany pomnożeniem kapitału poprzez połączenie bezpieczeństwa części depozytowej z potencjałem zysku z inwestycji w inne produkty finansowe i akceptujesz związane z tym ryzyko inwestycyjne.
Jeśli zależy Ci na najwyższym możliwym zysku i możesz spełnić warunki lokaty promocyjnej, może być ona lepszym wyborem niż konto oszczędnościowe. Dla swobodniejszego dostępu do środków, konto oszczędnościowe będzie korzystniejsze. Ostateczny wybór między lokatą a kontem oszczędnościowym w mBanku powinien zostać dokonany po analizie aktualnych warunków obu tych produktów oferowanych przez bank. Pomocny w zrozumieniu ogólnych różnic między tymi typami produktów może być nasz poradnik: Konto oszczędnościowe czy lokata bankowa – które rozwiązanie wybrać?
Co się dzieje z lokatą po upływie terminu?
Po zakończeniu okresu lokowania środków w mBanku możliwe są różne scenariusze: niektóre lokaty (zwłaszcza standardowe) mogą odnawiać się automatycznie na standardowych warunkach, natomiast lokaty promocyjne (np. Lokaty dla Nowych Klientów, Lokaty na Nowe Środki) oraz te, dla których wybrano opcję "nieodnawialna", kończą się, a środki wracają na konto klienta.
Jak zamknąć lokatę w mBanku przed terminem?
Chociaż lokata jest produktem terminowym, mBank umożliwia wcześniejsze wycofanie z niej środków przed upływem ustalonego okresu. Należy jednak mieć świadomość, że wiąże się to z utratą naliczonych odsetek za cały okres jej trwania. Bank może anulować wszystkie odsetki.
Aby zamknąć lokatę przed terminem, najczęściej można to zrobić szybko i wygodnie poprzez bankowość internetową lub aplikację mobilną mBanku, albo w placówce banku.