CitiKonto dla Biznesu w Citi Handlowym

Komentarze i opinie
Dlaczego możesz nam zaufać?
🧐
Dlaczego możesz nam zaufać?

Oferta przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie własnego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza powstała oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, dzięki czemu masz gwarancję rzetelnego porównania tej oferty względem konkurencji.

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

  • Citi Handlowy
  • Konto
    0 zł / 20 zł

  • Karta
    9 zł
  • Bankomaty
    0 zł / 2%, min. 9 zł

  • Przelew internetowy
    0 zł / 1,50 zł

  • Przelew do ZUS i US
    0 zł
Rachunek dla JDG i spółek w Citi Handlowym nie jest ofertą dla przedsiębiorców często obracających gotówką, a raczej dla tych, którzy z konta korzystają przede wszystkim zdalnie. Założenie CitiKonta dla Biznesu powinni rozważyć ci, którzy w swojej firmie często posługują się walutą obcą, ponieważ Citi Handlowy oferuje ciekawe usługi w tym zakresie.
Przejdź do pełnej recenzji
Opracowane przez:
Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych
Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych

145 publikacji 760 komentarzy

W serwisie Moneteo zajmuje się ofertą oszczędnościową, dla przedsiębiorców oraz dla dzieci i młodzieży. Odpowiada za weryfikację i aktualność danych. Analizuje bankowe regulaminy, dokumenty oraz przepisy prawne związane z podatkami i sprawami finansowymi.

Ogólna ocena
(3.8)
Atrakcyjność opłat
(3.4)
Użyteczność rachunku
(3.5)
Jakość obsługi klienta
(3.5)
Promocje i bonusy
(5)

Zalety

  • karta wielowalutowa do 11 rachunków walutowych
  • łatwa do uniknięcia opłata za prowadzenie konta

Wady

  • brak możliwości uniknięcia opłaty za kartę
  • drogie operacje gotówkowe
  • ograniczone funkcje aplikacji mobilnej
Przejdź na stronę banku
Szczegóły oferty

Do małych firm Citi Handlowy adresuje ofertę CitiKonta dla Biznesu. Posiadanie rachunku otwiera drogę do skorzystania z innych produktów banku dla przedsiębiorców, m.in. kredytów.

Spis treści

CitiKonto dla Biznesu przeznaczone jest m.in. dla jednoosobowej działalności gospodarczej.

CitiKonto dla Biznesu: opłaty i prowizje

Oto, ile kosztuje korzystanie z rachunku firmowego w Citi Handlowym:

Konto
0 zł / 20 zł
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku 0 zł / 20 zł

opłaty unikniesz, jeśli co miesiąc na rachunek wpłynie min. 2000 zł lub gdy prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą i dodatkowo posiadasz konto osobiste w Citi Handlowym zwolnione z opłaty za prowadzenie

Karta
9 zł
Bankomaty
0 zł / 2%, min. 9 zł
Bankomaty 0 zł / 2%, min. 9 zł

  • 0 zł – bankomaty Citi
  • 2%, min. 9 zł - pozostałe bankomaty
Przelew internetowy
0 zł / 1,50 zł
Zwykły przelew internetowy 0 zł / 1,50 zł

  • 0 zł - 60 pierwszych przelewów w miesiącu
  • 1,50 zł - każdy następny przelew
Przelew do ZUS i US
0 zł
Konto
Przeznaczenie konta
  • jednoosobowa działalność gospodarcza
  • spółka cywilna
  • spółka jawna
  • spółka partnerska
  • spółka komandytowa
  • spółka z o.o.
  • organizacja non-profit
  • wspólnota mieszkaniowa
  • związek zawodowy
Oprocentowanie rachunku

0%

Opłata za otwarcie konta

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł / 20 zł

Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku

opłaty unikniesz, jeśli co miesiąc na rachunek wpłynie min. 2000 zł lub gdy prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą i dodatkowo posiadasz konto osobiste w Citi Handlowym zwolnione z opłaty za prowadzenie

Rachunek pomocniczy
  • 0 zł – otwarcie rachunku w PLN i walutach obcych (EUR, USD, GBP, CHF, DKK, SEK, CZK, NOK, CAD, AUD, HUF)
  • 10 zł – prowadzenie rachunku w PLN i walucie obcej
Karta
Typy kart płatniczych

Mastercard Business

Funkcjonalność karty
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • cashback
Opłata za wydanie karty

0 zł

Miesięczna opłata za kartę

9 zł

Bankomaty i operacje gotówkowe
Wypłata z bankomatów w Polsce
  • 0 zł – bankomaty Citi
  • 2%, min. 9 zł - pozostałe bankomaty
Wypłata z bankomatów za granicą
  • 0 zł – bankomaty Citi
  • 2%, min. 9 zł - pozostałe bankomaty
Wpłata gotówki we wpłatomacie
  • 0 zł – wpłatomaty banku
  • 0,6%, min. 9 zł – wpłatomaty Euronet
Cashback

0 zł

Wpłata gotówki w oddziale banku

0,6%, min. 12 zł

Wypłata gotówki w oddziale banku

0,6%, min. 12 zł

Przelewy
Zwykły przelew internetowy
  • 0 zł - 60 pierwszych przelewów w miesiącu
  • 1,50 zł - każdy następny przelew
Przelew do ZUS i US

0 zł

Przelew natychmiastowy

10 zł

Zlecenie stałe

0 zł

Polecenie zapłaty

0 zł

Zwykły przelew w oddziale banku

20 zł

Koszt przelewu (europejskiego) SEPA
  • 0 zł - 60 pierwszych przelewów w miesiącu
  • 1,50 zł - każdy następny przelew
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT

0,35% min. 20 zł, maks. 100 zł

Inne
Płatności mobilne

Złóż wniosek

Co oferuje CitiKonto dla Biznesu?

Przyjrzyjmy się pozostałym usługom i funkcjom związanym z rachunkiem firmowym w banku Citi Handlowym.

Bankowość internetowa Citibank Online i aplikacja mobilna Citi Mobile

Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą mogą – choć nie muszą – logować się tym samym loginem i hasłem do konta osobistego i firmowego.

W bankowości internetowej dostępne są takie funkcje i usługi jak:

  • polecenie przelewu (w tym natychmiastowego, do ZUS i do US), zlecenia stałego, polecenia zapłaty,
  • sprawdzanie salda i historii rachunków,
  • zarządzanie kartą płatniczą (nadanie kodu PIN, zmiana kodu itp.),
  • zmiana limitów płatności,
  • dodanie lub odwołanie reprezentanta do rachunku oraz ustalenie zakresu jego uprawnień,
  • uaktualnienie danych firmy,
  • otwarcie/zamknięcie rachunków pomocniczych oraz rachunku VAT,
  • zmiana pakietu lub typu konta,
  • dyspozycje w sprawie wyciągów.

Dostępna jest także autoryzacja internetowa, przydatna podczas zakupów w sieci, jeśli klient nie ma smartfona. Polega ona na przepisaniu specjalnego linka otrzymanego od banku w wiadomości SMS.

Bankowość internetowa Citi Handlowego
Bankowość internetowa Citi Handlowego

Aplikacja mobilna nie umożliwia skorzystania z takiej liczby funkcji jak bankowość internetowa. W aplikacji można:

  • podpiąć kartę płatniczą do konta walutowego lub rachunku głównego
  • zlecić przelewy (w tym natychmiastowe)
  • sprawdzić saldo i historię rachunków.
  • Citi Mobile umożliwia logowanie biometryczne (w tym FaceID) i mobilną autoryzację transakcji.
Aplikacja mobilna Citi Handlowego
Aplikacja mobilna Citi Handlowego

Płatności mobilne w Citi Handlowym

Klienci firmowi Citi mogą korzystać z płatności telefonem takich jak: Blik, Google Pay i Apple Pay. Możliwe jest też skorzystanie z szybkiego przelewu „Płacę z Citi Handlowy” (pay-by-link).

Kto może otworzyć CitiKonto dla Biznesu?

CitiKonto dla Biznesu przeznaczone jest dla wielu małych podmiotów jak:

  • jednoosobowa działalność gospodarcza,
  • spółka cywilna,
  • spółka jawna,
  • spółka partnerska,
  • spółka komandytowa,
  • spółka z o.o.,
  • organizacja non-profit,
  • wspólnota mieszkaniowa,
  • związek zawodowy.

Promocje w Citi Handlowym

Oto, jakie oferty specjalne Citi Handlowy przygotował dla swoich klientów.

Jak otworzyć CitiKonto dla Biznesu?

Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą najszybciej i najprościej otworzą rachunek firmowy na stronie banku. Po wypełnieniu wniosku online należy czekać na kontakt z doradcą Citi Handlowego. Umowa podpisywana jest za pośrednictwem kuriera.

W przypadku spółki najprościej wypełnić formularz na stronie banku. Po jego przesłaniu ze wspólnikami skontaktuje się doradca banku.

Umowę można też podpisać w oddziale.

Przydatne produkty powiązane

Poniżej wymieniono pozostałe produkty banku dla przedsiębiorców.

Firmowe konto oszczędnościowe

Oprocentowany Rachunek Firmowy

Citi Handlowy
  • Oprocentowanie
    1,2%
  • Okres obowiązywania
    bezterminowo
  • Zakres kwot
    do 50 tys. zł
  • Konto firmowe
    TAK

Lokaty dla firm

Lokata terminowa standard dla firm

Citi Handlowy
  • Oprocentowanie
    2%
  • Zakres kwot
    od 10 000 zł
  • Czas trwania
    1 miesiąc
  • Konto firmowe
    TAK

Lokata terminowa standard dla firm

Citi Handlowy
  • Oprocentowanie
    2,4%
  • Zakres kwot
    od 10 000 zł
  • Czas trwania
    3 miesiące
  • Konto firmowe
    TAK

Lokata terminowa standard dla firm

Citi Handlowy
  • Oprocentowanie
    3%
  • Zakres kwot
    od 10 000 zł
  • Czas trwania
    6 miesięcy
  • Konto firmowe
    TAK

Kredyty i pożyczki

W Citi Handlowym przedsiębiorcy mają możliwość skorzystania z następujących produktów kredytowych:

  • kredytu obrotowego na finansowanie bieżącej działalności i niewielkich inwestycji, np. na zakup samochodu lub wyposażenie biura. Okres spłaty wynosi do 60 miesięcy;
  • niezabezpieczonej pożyczki na finansowanie działalności gospodarczej;
  • kredytu w rachunku bieżącym;
  • kredytu na finansowanie inwestycji w majątek trwały, np. w nieruchomości, maszyny i środki transportu.
Przydatne dokumenty
Przejdź na stronę banku
Recenzja
3.8/ 5

Rachunek dla JDG i spółek w Citi Handlowym nie jest ofertą dla przedsiębiorców często obracających gotówką, a raczej dla tych, którzy z konta korzystają przede wszystkim zdalnie. Założenie CitiKonta dla Biznesu powinni rozważyć ci, którzy w swojej firmie często posługują się walutą obcą, ponieważ Citi Handlowy oferuje ciekawe usługi w tym zakresie.

Zalety

  • karta wielowalutowa do 11 rachunków walutowych
  • łatwa do uniknięcia opłata za prowadzenie konta

Wady

  • brak możliwości uniknięcia opłaty za kartę
  • drogie operacje gotówkowe
  • ograniczone funkcje aplikacji mobilnej

Czy jednak sprawdzi się dla kogoś, kto chce lub musi często korzystać z gotówki? Sprawdzam.

Ogólna ocena
(3.8)
Atrakcyjność opłat
(3.4)

Opłaty za prowadzenie konta da się bardzo łatwo uniknąć; wystarczy comiesięczny wpływ lub posiadanie CitiKonta dla klientów indywidualnych – rachunek ten prowadzony jest bezwarunkowo za darmo, darmowe jest również korzystanie z karty debetowej.

W przypadku CitiKonta dla Biznesu karta debetowa kosztuje kilka złotych miesięcznie i jak w mało którym banku opłaty tej nie da się w żaden sposób uniknąć. Niemniej, karta nie jest obowiązkowa i nie musisz jej zamawiać.

Citi Handlowy co prawda limituje bezpłatne przelewy internetowe (standardowe Elixir), ale ten limit jest dość wysoki: 60 przelewów w miesiącu. Czy to w zupełności wystarczająca liczba w przypadku Twojego biznesu – musisz ocenić sam.

Co odradzam?

Uważaj na transakcje gotówkowe. W Citi Handlowym są one po prostu drogie. Wyjątek stanowią bezpłatne wpłatomaty własne banku, ale nie oszukujmy się, to takie „białe słonie” wśród wpłatomatów, bo ulokowane są wyłącznie w dużych miastach i to zwykle po jednym lub maksymalnie po kilka sztuk. Przykładowo, w Warszawie bankomatów-wpłatomatów Citi jest 7, we Wrocławiu 2, a w Szczecinie, Olsztynie czy Częstochowie – po jednym (stan na maj 2024).

W przypadku przelewów w oddziale, wypłat czy wpłat gotówki prowizje są bardzo wysokie i wręcz odstraszające.

Użyteczność rachunku
(3.5)

W Citi Handlowym możesz otworzyć aż 39 rachunków pomocniczych (również w walutach obcych) – to spora zaleta, niemniej zdecydowanie lepiej byłoby, gdyby istniała możliwość uniknięcia opłaty za ich prowadzenie.

Słaba aplikacja mobilna i dobra bankowość internetowa

Nie lubię się znęcać nad czyjąś ofertą, ale w bankowości mobilnej Citi naprawdę trudno znaleźć jakieś zalety poza tym, że jest i że można w niej zlecić przelewy (również natychmiastowe). Funkcje aplikacji są tak bardzo okrojone, że sprawia ona wrażenie aplikacji demo do nauki podstawowych komend w rodzaju: zaloguj się i sprawdź, czy umiesz wykonać przelew. Poza tym, że można w niej jeszcze podpiąć kartę do konta walutowego (patrz: oferta walutowa) i skorzystać z Blika, to naprawdę nic więcej sensownego nie przychodzi mi do głowy.

Jakby tego było mało, moim zdaniem wykonanie przelewu przez aplikację to droga przez mękę. System weryfikacji tożsamości jest w Citi udziwniony tak, jak prawdopodobnie w żadnym innym banku. Przykład? Do aplikacji loguję się biometrią, ale gdy chcę wykonać przelew, muszę podać jeszcze hasło do bankowości... internetowej. Niby nic złego, tyle że moje hasło jest – tak jak każde być powinno – długie i skomplikowane i naprawdę nieźle się napocę, nim upewnię się, że wpisałam je poprawnie. A potem jeszcze 6-cyfrowy kod potwierdzający każde zlecenie.

Bankowość internetowa Citi Handlowego ma tę ogromną przewagę nad aplikacją mobilną, że w niej przynajmniej można zdalnie obsługiwać konto, kartę i dodatkowe produkty (np. rachunek oszczędnościowy).

Oferta oszczędnościowa mogłaby być lepsza

Nie jest wyróżnikiem oferty CitiKonta dla Biznesu, ale przynajmniej jest, co bynajmniej nie stanowi częstej praktyki w bankach. Przedsiębiorca może otworzyć w Citi rachunek oszczędnościowy, plasujący się mniej więcej w połowie naszego rankingu firmowych kont oszczędnościowych oraz nieco lepiej oprocentowane lokaty dla firm.

Dobra oferta walutowa

Ta część propozycji Citi jest naprawdę ciekawa. Możesz otworzyć aż 11 kont walutowych w: EUR, USD, GBP, CHF, AUD, CAD, DKK, NOK, SEK, CZK i HUF, do których możesz podpiąć kartę wielowalutową.

Dodatkowo do Twojej dyspozycji pozostaje Citi Kantor Online, w którym dostępne są zlecenia warunkowe, 132 pary walutowe oraz możliwość ustalenia warunków wymiany.

Co więcej, możesz też liczyć na indywidualną opiekę eksperta do spraw rynków walutowych (jest to usługa telefoniczna).

Co może Ci się przydać?

W bankomatach Citi możesz wypłacić EUR i USD, co - szczególnie w przypadku dolarów amerykańskich - jest na polskim rynku unikatem.

Jakość obsługi klienta
(3.5)

Muszę przyznać, że jak dotąd – a stałam się klientką Citi Handlowego 3 lata temu – miałam niewiele okazji, by korzystać ze wsparcia banku, ponieważ najzwyczajniej nie było mi ono potrzebne (a mówiąc złośliwie, konieczność logowania do bankowości internetowej zamiast mobilnej, aby skorzystać ze skrzynki, skutecznie zniechęca do zadawania mniej istotnych pytań. Może to i jest jakiś sposób…). Tych kilka spraw, o które musiałam dopytać, nie nadszarpnęło mojego zaufania do banku; odpowiedzi zawsze były merytoryczne, choć nie ukrywam, że mogłyby przychodzić szybciej.

Promocje i bonusy
(5)

Citi Handlowy proponuje premie gotówkowe za założenie CitiKonta dla Biznesu. Niemniej obecni klienci mogą już liczyć raczej na akcje związane z programem Bezcenne chwile, gdyż bank naprawdę rzadko organizuje dla nich promocje. Citi stawia raczej na rabaty dla stałych klientów w swoim programie Citi Specials.

CitiKonto dla Biznesu. Moim zdaniem

CitiKonto dla Biznesu najlepiej sprawdzi się w przypadku przedsiębiorców, którzy założą lub już mają darmowe CitiKonto dla klientów indywidualnych. Dzięki temu w prosty sposób unikną oni opłaty za prowadzenie tego rachunku firmowego.

Skorzystać mogą też przedsiębiorcy często posługujący się walutą obcą. Citi Handlowy oferuje 11 rachunków walutowych, do tego kantor z dobrymi kursami oraz możliwość wypłaty EUR i USD w bankomatach własnych banku.

CitiKonto dla Biznesu pod względem opłat to zdecydowanie rachunek dla „zelektronizowanych”. Jeśli jesteś przedsiębiorcą, który często musi wpłacać utarg, potrzebujesz gotówki i akurat nie prowadzisz działalności w centrum dużego miasta, gdzie znajdziesz bankomat Citi z funkcją wpłaty, lepiej znajdź inny rachunek w rankingu kont firmowych.

Przejdź na stronę banku