eToro – Opłaty, Recenzja, Opinie

Komentarze i opinie(18)
Dlaczego możesz nam zaufać?
🧐
Dlaczego możesz nam zaufać?

Oferta przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie własnego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza powstała oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, dzięki czemu masz gwarancję rzetelnego porównania tej oferty względem konkurencji.

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

  • eToro
  • Opłata za konto
    0 zł
  • Oddział w Polsce
    NIE
  • Typ brokera
    market maker / STP

  • Spread na EUR/USD
    1,0
  • Liczba instrumentów
    >3500
Rachunek eToro może zainteresować głównie inwestorów, którzy chcieliby aktywnie korzystać z handlu społecznościowego. Jeśli chodzi o standardowy, samodzielny trading, to pod względem kosztów i bogactwa instrumentów oferta wypada przyzwoicie, jednak na rynku nie brakuje lepszych brokerów.
Przejdź do pełnej recenzji
Opracowane przez:
Marcin Kowalczyk
Marcin Kowalczyk
Analityk produktów inwestycyjnych
Marcin Kowalczyk
Marcin Kowalczyk
Analityk produktów inwestycyjnych

95 publikacji 506 komentarzy

Inwestor giełdowy i pasjonat rynków finansowych, a także doświadczony redaktor zajmujący się szeroko rozumianymi tematami inwestycyjnymi, gospodarczymi oraz bankowymi. W serwisie Moneteo publikuje liczne artykuły, głównie z zakresu inwestycji i rynków finansowych, jak również testuje i opisuje rachunki maklerskie, konta forex oraz inne produkty i usługi przeznaczone dla inwestorów.

Ogólna ocena
(4)
Atrakcyjność opłat
(3.5)
Bogactwo oferty
(4.5)
Funkcjonalność
(4)
Bezpieczeństwo
(5)

Zalety

  • handel społecznościowy i automatyczne kopiowanie ruchów innych graczy
  • możliwość zarabiania jako "popularny inwestor" na udostępnianiu ruchów innym inwestorom
  • spory wybór instrumentów finansowych
  • niski depozyt początkowy

Wady

  • brak kontraktów CFD na polskie instrumenty
  • brak wysyłki PIT-8C
Złóż wniosek
Szczegóły oferty

Broker eToro wielu osobom kojarzy się głównie z licznymi reklamami w serwisie Youtube i social mediach. Czy ten dość agresywny marketing to już wszystko, co ma do zaoferowania inwestorom? Jak wygląda jego oferta i kogo może zainteresować?

Spis treści

Oto opis rachunku inwestycyjnego eToro, który pomoże rozeznać się w jego atrakcyjności.

eToro – co to jest i jaką ma ofertę?

Założone na Cyprze eToro, podobnie jak np. XTB, BossaFX czy TMS Brokers, jest brokerem forex i CFD, umożliwiającym inwestowanie w popularne instrumenty finansowe. Na jego platformie znajdują się głównie kontrakty CFD, które pozwalają handlować z dźwignią finansową i spekulować na zmianach wartości walut oraz innych aktywów bazowych. Dostępne są również rzeczywiste akcje giełdowe, przy czym inwestowanie w nie wiąże się z pewnymi, nietypowymi ograniczeniami (np. nie można ich przetransferować na rachunek w innym domu maklerskim).

W praktyce najważniejszym elementem oferty eToro jest możliwość korzystania z handlu społecznościowego i usług copy tradingu oraz smart portfolio. Uściślając, posiadając rachunek inwestycyjny u tego brokera, można wymieniać się pomysłami na trading, obserwować i kopiować ruchy innych użytkowników, a także naśladować strategie przygotowane przez algorytmy lub ekspertów eToro.

Oto najważniejsze cechy konta inwestycyjnego eToro:

  • handel na wewnętrznej platformie eToro (broker działa w modelu market maker i nie przekazuje zleceń poza obręb swojego systemu),
  • handel kontraktami CFD na rozmaite aktywa: waluty, indeksy, surowce, akcje i inne,
  • możliwość zajmowania nielewarowanych pozycji na akcjach czy ETF-ach (handel tymi papierami wartościowymi podlega ograniczeniom),
  • inwestowanie w ramach usług: copy trading i smart portfolio,
  • aplikacja inwestycyjna eToro dostępna w Google Play i AppStore.

eToro – opłaty i prowizje

Tak przedstawiają się najważniejsze parametry oferty brokera.

Opłata za konto
0 zł
Oddział w Polsce
NIE
Typ brokera
market maker / STP
Typ brokera market maker / STP

W zależności od instrumentu transakcje zawierane są z eToro (model market maker) lub przekazywane do dostawców jego płynności (model STP)

Spread na EUR/USD
1,0
Liczba instrumentów
>3500
Konto i opłaty z nim związane
Opłata za założenie/prowadzenie konta

0 zł

Liczba instrumentów

>3500

Minimalny depozyt

100 USD

Waluty rachunku

USD

Metody zasilenia konta
  • przelew bankowy,
  • karta debetowa,
  • karta kredytowa,
  • PayPal,
  • Skrill,
  • Neteller
Standardowa dźwignia finansowa

1 do 30

Charakterystyka brokera
Typ brokera

market maker / STP

Rok założenia

2007

Kraj głównej siedziby

Cypr

Oddział w Polsce

NIE

PIT-8C

NIE

Obsługa w języku polskim

NIE

Broker regulowany

TAK

Gwarancja w razie bankructwa brokera

TAK

Ostrzeżenie przed ryzykiem

51% inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu z tym dostawcą. Zastanów się, czy możesz sobie pozwolić na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.

Rynek forex i indeksy
Minimalna jednostka transakcyjna

0,01

Spread na EUR/USD

1,0

Pary walutowe z PLN

USD, EUR

Spread na USD/PLN

20

Spread na SP500

0,75

Spread na DAX

2,0

Pozostałe instrumenty
Kontrakty na złoto i srebro

TAK

Kontrakty na ropę naftową

TAK

Kontrakty na WIG20

NIE

Kontrakty na akcje

TAK

Akcje

TAK

Złóż wniosek
51% inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu z tym dostawcą. Zastanów się, czy możesz sobie pozwolić na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.

Jeśli chodzi o kwestię kosztów, to eToro oferuje rachunek inwestycyjny bez opłat za jego założenie i prowadzenie, a przy tym umożliwia bezprowizyjny handel akcjami i ETF-ami. W praktyce, zarówno w tym przypadku, jak i w zakresie kontraktów CFD, broker zarabia przede wszystkim na spreadach (są one różne w zależności od instrumentu), czyli różnicy pomiędzy kursami kupna i sprzedaży instrumentów. Stanowią one jego główne źródło dochodów, a zarazem kluczowy czynnik, który decyduje o opłacalności handlu na jego platformie.

Broker eToro nalicza również dodatnie lub ujemne punkty swapowe za pozostawienie otwartej pozycji przez noc (overnight), a także za utrzymywanie jej w czasie weekendu. Co więcej, jeśli na rachunku znajdują się jakieś środki pieniężne, ale użytkownik w ciągu 12 miesięcy nie wykona żadnej transakcji, to w tej sytuacji pobierana jest dodatkowa opłata.

eToro działa w modelu market maker, co oznacza, że zlecenia klientów trafiają nie na giełdę, lecz na wewnętrzny rynek transakcyjny brokera. To właśnie z tego względu zarabia on głównie na spreadach (najlepsze oferty kupna i sprzedaży w jego systemie są nieco gorsze niż te dostępne na „prawdziwej” giełdzie), a nie na prowizjach transakcyjnych.

Pozostałe koszty w eToro – rozliczanie podatku

W przypadku inwestowania na eToro podatek należy rozliczyć samodzielnie, składając w urzędzie skarbowym deklarację PIT-38. Co ważne, broker nie przesyła druku PIT-8C, więc przychody i koszty trzeba podsumować we własnym zakresie, na podstawie zestawienia przeprowadzonych transakcji.

Możliwości inwestowania na eToro – oferta dostępnych instrumentów

Na ofertę eToro składają się takie klasy aktywów, jak: akcje, indeksy, surowce, fundusze ETF i waluty. Łącznie do wyboru jest ponad 3000 instrumentów finansowych, z czego część to kontrakty na różnice kursowe, a część aktywa rzeczywiste. W indeksy, surowce czy waluty można inwestować tylko poprzez CFD, ale jeśli inwestor chce np. kupić na eToro akcje, to do dyspozycji ma zarówno kontrakty (odróżni je po oznaczeniu „CFD” w linii transakcyjnej), jak i rzeczywiste walory.

Ważny jest fakt, że ETF-y i akcje nabywane na platformie nie są przechowywane na indywidualnym koncie inwestora i nie mogą zostać przeniesione na rachunek u innego brokera. Jeśli otworzy on pozycję na tego typu instrumentach, to eToro będzie je trzymać w jego imieniu na wyodrębnionym wspólnym koncie użytkowników. Takie ograniczenie nie pozbawia jednak inwestora np. prawa do dywidendy – gdy tylko dana spółka ją wypłaci, saldo na jego rachunku zostanie zaktualizowane.

Zarabianie jako popularny inwestor

Z pomocą brokera można również zarabiać na swojej wiedzy, a konkretniej na udostępnianiu jej innym użytkownikom platformy.

Zaawansowani traderzy z czasem mogą zyskać status tzw. popularnych inwestorów, co wiąże się z dodatkowymi korzyściami. Broker eToro przewiduje cztery poziomy reputacji (więcej o kryteriach i klasyfikacji tutaj), spośród których najwyższy pozwala inwestorowi otrzymywać sporą miesięczną prowizję, naliczaną od wielkości kapitału, który go naśladuje. Wyniki traderów są ogólnodostępne, więc siłą rzeczy im wyższe osiągają stopy zwrotu, tym na większe grono obserwujących mogą liczyć. Większa liczba followersów to z kolei szansa na wyższy dodatkowy zarobek.

Społecznościowe inwestowanie na eToro – copy trading i smart portfolio

Początkujący inwestorzy mogą skorzystać z opcji copy trading, czyli po prostu naśladować wybranych popularnych traderów. W tym modelu sami decydują, jaka część ich kapitału ma kopiować ruchy danego inwestora, ustalają akceptowany poziom straty czy wskazują moment zaprzestania kopiowania. Warto dodać, że decyzje naśladowanych inwestorów są kopiowane i wdrażane na koncie użytkownika w sposób automatyczny.

Podobnie wygląda inwestowanie w ramach usługi smart portfolio, przy czym w tym wypadku naśladowane są portfele tworzone przez specjalistów eToro i algorytmy brokera. Mają one określoną tematykę (np. energia, gry) i realizują ustalone strategie, które z założenia mają sprzyjać pasywnemu inwestowaniu długoterminowemu.

Co ważne, inwestycje w ramach copy tradingu i smart portfolio nie wiążą się z dodatkowymi opłatami. Jak sugerują informacje na stronie brokera, koszty pojawiają się jedynie w momencie, gdy system wykonuje transakcje kopiujące ruchy naśladowanego inwestora lub portfela. Chodzi tutaj o te same koszty transakcyjne, z którymi muszą liczyć się też samodzielni gracze.

Jak założyć konto na eToro i rozpocząć trading?

Inwestorom, którym oferta brokera przypadła do gustu, pozostaje założyć rachunek na platformie eToro i rozpocząć inwestowanie w ramach konta rzeczywistego (dla klienta detalicznego bądź firmowego) lub demonstracyjnego. Powinni mieć oni jednak na uwadze, że u tego dostawcy 51% rachunków inwestorów detalicznych przynosi straty podczas handlu kontraktami CFD. Muszą więc dobrze rozważyć, czy są w stanie zaakceptować wysokie ryzyko utraty pieniędzy.

Sama rejestracja w systemie eToro ma typowy przebieg i zajmuje nie więcej niż 10 minut. Wiąże się z podaniem szczegółowych danych osobowych i kontaktowych, a także z załączeniem skanów dokumentów: tożsamości i potwierdzającego adres zamieszkania (np. rachunek za gaz lub prąd). Ponadto, należy udzielić odpowiedzi na kilka pytań, które pozwolą brokerowi zweryfikować poziom wiedzy klienta i jego doświadczenia inwestycyjnego (to standardowa procedura).

Konto demo i rzeczywiste

Rachunek demonstracyjny eToro oferuje identyczne funkcje i warunki rynkowe, co rzeczywisty rachunek brokera. Jest jednak wykorzystywany wyłącznie do celów testowych i pozwala bez zobowiązań zapoznać się z możliwościami platformy, a także przetestować strategie bez ryzyka utraty prawdziwych środków. Warto dodać, że konto demo jest dostępne również po utworzeniu „prawdziwego” rachunku (można swobodnie przełączać się pomiędzy trybami handlowania rzeczywistymi i wirtualnymi pieniędzmi).

Wpłaty i wypłaty z rachunku eToro

Na platformie eToro transakcje są realizowane w dolarach amerykańskich, niemniej wpłat na rachunek można dokonywać w kilkunastu walutach, w tym polskich złotych. Wpłaty są darmowe, przy czym trzeba pamiętać, że w przypadku walut innych niż dolar amerykański broker zastosuje przewalutowanie. Należy zatem sprawdzić, czy bardziej opłaca się kupić dolary w kantorze internetowym i przelać je na rachunek inwestycyjny, czy może wpłacić złotówki, które zostaną wymienione na zasadach brokera.

Warto dodać, że wpłaty na rachunek obarczone są dolnymi limitami kwotowymi, które zależą od metody płatności. Kartą debetową lub kredytową najmniej można wpłacić 100 dolarów, ale w przypadku przelewu bankowego minimalny depozyt jest już kilkukrotnie wyższy.

Jeśli chodzi o wypłaty z rachunku w eToro, to niezależnie od ich kwoty pobierana jest jednorazowa opłata.

Przydatne dokumenty
Złóż wniosek
Recenzja
4/ 5

Rachunek eToro może zainteresować głównie inwestorów, którzy chcieliby aktywnie korzystać z handlu społecznościowego. Jeśli chodzi o standardowy, samodzielny trading, to pod względem kosztów i bogactwa instrumentów oferta wypada przyzwoicie, jednak na rynku nie brakuje lepszych brokerów.

Zalety

  • handel społecznościowy i automatyczne kopiowanie ruchów innych graczy
  • możliwość zarabiania jako "popularny inwestor" na udostępnianiu ruchów innym inwestorom
  • spory wybór instrumentów finansowych
  • niski depozyt początkowy

Wady

  • brak kontraktów CFD na polskie instrumenty
  • brak wysyłki PIT-8C

Pora zrecenzować konto w eToro i porównać je z rachunkami konkurencji.

Ogólna ocena
(4)
Atrakcyjność opłat
(3.5)

Na początek przyjrzę się kosztom, z jakimi wiąże się inwestowanie w eToro.

Kosztowa strona rachunku eToro – mogło być lepiej 

Ocena kosztowej strony oferty brokera przysparza pewnych trudności, co wynika z faktu, że zarabia on na zmiennych spreadach transakcyjnych. Aby rzetelnie ocenić ten aspekt, musiałbyś sprawdzić, ile wynoszą one w przypadku interesujących Ciebie instrumentów i porównać je ze stawkami konkurencji. Z moich obserwacji wynika jednak, że w przypadku większości popularnych aktywów eToro nie zapewnia najlepszych spreadów na rynku.

Na plus należy zaliczyć bezpłatne korzystanie z rachunku i niską minimalną wpłatę, choć jest to raczej standard, a nie wyróżnik na rynku. Minusem jest za to opłata naliczana od każdej wypłaty środków. Powoduje ona, że należy unikać częstego wypłacania małych sum, które mogłoby niepotrzebnie generować dodatkowe koszty. Warto dodać, że większość brokerów nie pobiera jej w ogóle, a jeśli już, to jest ona niższa niż w eToro.

Bogactwo oferty
(4.5)

Jak wypada oferta pod kątem dostępnych możliwości inwestycyjnych?

Niezły zakres oferty eToro – forex, indeksy i wiele innych

Pozytywnie trzeba ocenić dostępność handlu społecznościowego, który w praktyce stanowi chyba największą siłę całej oferty. Dodajmy, że obecnie nie ma brokera, który oferowałby w tym zakresie choćby połowę tego, co eToro.

Broker wypada też całkiem korzystnie pod względem dostępnych instrumentów. Nie znajdziesz tu obligacji, a oferta akcji czy ETF-ów też nie jest najbardziej rozbudowana na rynku (polskie akcje nie są dostępne), niemniej ponad 3000 papierów wartościowych i kontraktów CFD na kluczowe klasy aktywów to satysfakcjonująca propozycja. Pamiętaj tylko, że rozliczanie podatku będzie tutaj nieco trudniejsze niż w przypadku rodzimych brokerów – eToro nie przygotuje dla Ciebie PIT-u, który ułatwiłby rozliczenie z Urzędem Skarbowym.

Funkcjonalność
(4)

Jak oceniam wygodę inwestowania za pośrednictwem rachunku eToro?

eToro – aplikacja i platforma inwestycyjna

Jeśli chodzi o platformę i aplikację do inwestowania eToro, to są one proste i dość przyjazne w obsłudze. Zapewniają najważniejsze funkcje w całkiem przejrzystej odsłonie, ale – moim zdaniem – nie stanowią najciekawszych rozwiązań na rynku. Na plus zaliczam natomiast wygodne korzystanie z copy tradingu i smart portfolio. Dodawanie i likwidowanie pozycji, a także przegląd i wybór popularnych inwestorów lub portfeli, nie sprawiają trudności nawet przy pierwszym kontakcie z usługą.

Serwis transakcyjny eToro
Serwis transakcyjny eToro

Warto wiedzieć, że broker eToro nie udostępnia popularnego Metatradera, lecz autorską platformę do handlu. Niektórzy mogą postrzegać to jako minus, jednak podkreślam, że platforma ma całkiem niezłą funkcjonalność i gwarantuje dostęp do sporej liczby wskaźników i narzędzi technicznych. Do praktycznie takich samych możliwości zapewnia dostęp aplikacja mobilna eToro, przy czym z pewnością nie jest ona najlepszą propozycją na rynku brokerskim – potwierdza to ocena nieco poniżej 4,0 na Google Play.

Aplikacja mobilna eToro
Aplikacja mobilna eToro

Co z supportem?

Przeglądając w sieci opinie o eToro, można też trafić na zastrzeżenia dotyczące kontaktu z obsługą czy dość długiego czasu oczekiwania na wypłatę środków. Według mnie broker nie wypada w tych obszarach źle (sam nie doświadczyłem tutaj nietypowych trudności), ale są to kwestie techniczne, na które najczęściej narzekają klienci.

Bezpieczeństwo
(5)

Warto przyjrzeć się jeszcze kwestii bezpieczeństwa inwestowania u tego brokera.

Czy eToro jest bezpieczne?

Broker eToro został zarejestrowany w 2007 roku na Cyprze i do dziś zdążył pozyskać ponad 25 mln klientów z ponad 130 krajów. Posiada biura na całym świecie, w tym w Stanach Zjednoczonych, Wielkiej Brytanii, Izraelu, Australii i na Cyprze. Podlega ścisłym regulacjom CySEC (Cypryjskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd) i jest autoryzowany przez FCA w Wielkiej Brytanii (Urząd Nadzoru Finansowego), amerykański FinCEN (Departament Skarbu Stanów Zjednoczonych) i ASIC (Australijską Komisję Papierów Wartościowych i Inwestycji).

eToro – legalna działalność w Polsce

Biorąc pod uwagę powyższe, eToro należy uznać za bezpiecznego brokera, któremu bez większych obaw można powierzyć swoje środki. Warto jednak pamiętać, że mowa tu o podmiocie zagranicznym, który nie podlega regulacjom polskiej Komisji Nadzoru Finansowego, lecz jest przez nią jedynie notyfikowany. Notyfikacja oznacza, że broker działa legalnie i ma zezwolenie na prowadzenie działalności w Polsce, ale KNF nie sprawuje nad nim bezpośredniej kontroli.

Broker eToro – czy warto skorzystać z jego platformy?

eToro oferuje produkty i usługi dla inwestorów nastawionych na samodzielny klasyczny trading, osób zainteresowanych pasywnym inwestowaniem długoterminowym, czy też początkujących graczy, którzy chcieliby powielać ruchy bardziej doświadczonych traderów. Choć każda z tych grup może być zainteresowana propozycją brokera, to jednak moim zdaniem najwięcej ma on do zaoferowania tym, którzy chcieliby zarabiać na udostępnianiu swoich ruchów innym użytkownikom lub vice versa – kopiować zagrania profesjonalistów.

Biorąc pod uwagę fakt, że broker udostępnia bezpłatne konto rzeczywiste, a także możliwość grania wirtualnymi pieniędzmi w ramach rachunku demo, grzechem byłoby nie przetestować jego oferty. Jeśli nie spełni ona oczekiwań, zawsze można usunąć konto w eToro i wybrać innego brokera forex. Od razu jednak dodam, że jeśli ktoś w ogóle nie jest zainteresowany wyróżnikami tej oferty, czyli copy tradingiem i smart portfolio, to powinien skupić się na propozycjach konkurencji. Nawet polskie domy maklerskie, takie jak XTB czy TMS Brokers, dla wielu traderów będą po prostu lepszym wyborem.


eToro to platforma z wieloma aktywami, która oferuje zarówno inwestowanie w akcje i kryptoaktywa, jak i handel kontraktami CFD. Należy pamiętać, że kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty pieniędzy z powodu występowania dźwigni finansowej. 51% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD z tym dostawcą. Powinieneś zastanowić się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD i czy możesz sobie pozwolić na wysokie ryzyko utraty pieniędzy. Niniejszy komunikat ma charakter informacyjno-edukacyjny i nie należy go uważać za poradę inwestycyjną. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie wskazują na przyszłe wyniki. Usługa copy trading nie jest równoznaczna z poradą inwestycyjną. Wartość Twoich inwestycji może rosnąć lub spadać. Twój kapitał jest zagrożony. eToro USA LLC nie oferuje kontraktów CFD i nie składa żadnych oświadczeń ani nie ponosi żadnej odpowiedzialności za dokładność lub kompletność treści tej publikacji, która została przygotowana przez naszego partnera z wykorzystaniem publicznie dostępnych informacji o eToro innych niż podmioty.

Złóż wniosek

Najczęściej zadawane pytania


Czym jest krajowy numer identyfikacyjny eToro?

To po prostu numer PESEL, który należy podać m.in. w celu weryfikacji swojej tożsamości.

Jak usunąć konto na eToro?

Aby zamknąć rachunek, wystarczy zaznaczyć w serwisie brokera zakładkę Ustawienia konta i wybrać opcję Zamknij swoje konto eToro.