Megahipoteka Alior Banku to kredyt hipoteczny, który może zostać udzielony nawet na 35 lat. Przyjrzyjmy się szczegółom tej oferty.
Kredyt hipoteczny Megahipoteka w Alior Banku - koszty
Poniżej przedstawiamy najważniejsze parametry oferty. Do wyliczeń zostały przyjęte następujące założenia: kwota kredytu – 350 000 zł, okres spłaty – 25 lat.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,07% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 282 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 332 000 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 67,79%, oprocentowanie zmienne: 7,90%; na oprocentowanie składa się: wskaźnik referencyjny WIBOR 3M wynoszący 5,85% oraz marża 2,05% w okresie spłaty kredytu; całkowity koszt kredytu: 414 613,36, w tym odsetki 388 406,23 zł, prowizja 0,00 zł (0%), ubezpieczenie na życie: 16 100,00 (składka opłacana ze środków własnych Kredytobiorcy, opłacana jednorazowo za okres pierwszych 5 lat okresu ubezpieczenia oferowanego przez Alior Banku SA), koszt ubezpieczenia nieruchomości opłacany rocznie: 9 488,13 zł; koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 zł, opłata z tytułu inspekcji nieruchomości: 250,00 zł, wpis roszczenia o ustanowienie hipoteki 150 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, całkowita kwota do zapłaty: 736 613,36 zł. Kredyt Megahipoteka jest płatny w 282 ratach annuitetowych (równych), miesięcznych, po 2 515,14 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 12.12.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Miesięczna rata | 2 678,21 zł |
---|---|
Całkowita kwota do spłaty | 803 463,64 zł |
Oprocentowanie nominalne | 7,90% |
Prowizja | 0% |
RRSO | 9,07% |
Przykład reprezentatywny | Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,07% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 282 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 332 000 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 67,79%, oprocentowanie zmienne: 7,90%; na oprocentowanie składa się: wskaźnik referencyjny WIBOR 3M wynoszący 5,85% oraz marża 2,05% w okresie spłaty kredytu; całkowity koszt kredytu: 414 613,36, w tym odsetki 388 406,23 zł, prowizja 0,00 zł (0%), ubezpieczenie na życie: 16 100,00 (składka opłacana ze środków własnych Kredytobiorcy, opłacana jednorazowo za okres pierwszych 5 lat okresu ubezpieczenia oferowanego przez Alior Banku SA), koszt ubezpieczenia nieruchomości opłacany rocznie: 9 488,13 zł; koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 zł, opłata z tytułu inspekcji nieruchomości: 250,00 zł, wpis roszczenia o ustanowienie hipoteki 150 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, całkowita kwota do zapłaty: 736 613,36 zł. Kredyt Megahipoteka jest płatny w 282 ratach annuitetowych (równych), miesięcznych, po 2 515,14 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 12.12.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. |
Minimalny wkład własny | 10% wartości nieruchomości |
---|---|
Okres kredytowania | do 35 lat |
Maksymalna kwota kredytu | 3 000 000 zł |
Wymagane konto | NIE |
Wymagane ubezpieczenie | TAK (ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie spłaty kredytu) |
Wymagana karta kredytowa | NIE |
Wycena nieruchomości | według kosztów ustalonych przez rzeczoznawcę |
---|---|
Ubezpieczenie pomostowe | 0% |
Wcześniejsza spłata części kredytu | 2,5% od kwoty przedterminowej spłaty przed upływem 3 lat od wypłaty kredytu |
Wcześniejsza spłata całości kredytu | 2,5% od kwoty przedterminowej spłaty przed upływem 3 lat od wypłaty kredytu |
Zwiększenie kwoty kredytu | koszt ustalany indywidualnie (nie więcej niż 5%) |
Należy pamiętać, że dokładna wysokość raty oraz całkowita kwota do spłaty są zależne od indywidualnych parametrów kredytu.
Jakie warunki należy spełnić, by otrzymać kredyt hipoteczny Megahipoteka w Alior Banku?
O kredyt hipoteczny w Alior Banku wnioskować mogą osoby fizyczne posiadające pełną zdolność do czynności prawnych, adres zameldowania w Polsce oraz dochód pochodzący z akceptowanych przez instytucję źródeł. Bank uwzględnia dochody uzyskiwane między innymi z tytułu umowy o pracę, umowy zlecenie, umowy o dzieło, działalności gospodarczej, emerytury czy renty.
Zdolność kredytowa
Niezbędnym warunkiem uzyskania kredytu jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Bank oceni ją, biorąc pod uwagę wiele czynników, w tym m.in. źródło i wysokość dochodu, koszty utrzymania, zobowiązania finansowe czy liczbę osób w gospodarstwie domowym. Odpowiednia zdolność kredytowa jest potwierdzeniem, że wnioskodawca jest zdolny do spłaty zobowiązania.
Pozytywna historia kredytowa
Dla banku równie ważna jest rzetelność wnioskodawcy. Kredytodawca przeanalizuje raport BIK, by sprawdzić, jak klient radził sobie ze spłatą dotychczasowych zobowiązań.
Wkład własny
By uzyskać kredyt hipoteczny klient musi posiadać także wkład własny. Standardowa minimalna wysokość wynosi 20% wartości nieruchomości, jednak warto wiedzieć, że Alior Bank umożliwia uzyskanie finansowania z minimum 10% wkładu własnego. Warunkiem udzielenia kredytu z niskim wkładem własnym jest opłacanie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego do czasu spłaty brakującej kwoty wkładu własnego.
Megahipoteka w Alior Banku – ubezpieczenie na życie
Dodatkowym produktem umożliwiającym skorzystanie z oferty z obniżoną marżą i prowizją jest ubezpieczenie na życie oferowane przez Alior Bank we współpracy z PZU Życie SA. Polisa obowiązuje przez 5 lat, a jej kontynuacja jest dobrowolna. Ubezpieczenie obejmuje ochronę na wypadek śmierci, ciężkiej choroby oraz niezdolności do samodzielnej egzystencji spowodowanej chorobą lub nieszczęśliwym wypadkiem.
Oferta jest również dostępna na standardowych warunkach bez ubezpieczenia na życie.
Jak wziąć kredyt hipoteczny Megahipoteka w Alior Banku?
Pierwszym krokiem do uzyskania kredytu jest wypełnienie krótkiego formularza kontaktowego. Po jego przesłaniu do klienta oddzwoni ekspert kredytowy, który przedstawi ofertę banku i przebieg procedury kredytowej. Przed złożeniem wniosku klient otrzyma formularz informacyjny zawierający szczegółowe informacje na temat proponowanej oferty. Po złożeniu wniosku klient będzie informowany o jego aktualnym statusie drogą mailową.
Proces ubiegania się o kredyt można również rozpocząć zamawiając kontakt na stronie banku.
Megahipoteka w Alior Banku – wymagane dokumenty
Do wniosku należy dołączyć dokumenty służące identyfikacji tożsamości, potwierdzające osiągany dochód oraz dotyczące przedmiotu kredytowania. Zakres i rodzaj niezbędnych dokumentów różni się w zależności od źródła dochodu oraz celu kredytowania. Indywidualna lista zostanie przedstawiona klientowi przy wydawaniu formularza informacyjnego.
Dodatkowe informacje
Kredyt hipoteczny Megahipoteka w Alior Banku – kalkulator
Na stronie Alior Banku można skorzystać z symulatora pozwalającego na zapoznanie się z orientacyjnymi kosztami kredytu. Wystarczy uzupełnić rubryki wpisując m.in.: cel kredytu, rodzaj oprocentowania, rodzaj raty, wartość nieruchomości, kwotę kredytu czy okres spłaty.
Osoby zainteresowane kredytem hipotecznym w Alior Banku mogą skorzystać także z kalkulatora umożliwiającego szacunkowe określenie zdolności kredytowej.
Bank zaznacza, że wyliczenia wykonane za pomocą kalkulatorów mają charakter orientacyjny i nie należy ich traktować jako ofertę. Spersonalizowane informacje na temat warunków kredytowania zostaną przedstawione klientowi po dokładnej analizie zdolności kredytowej.
Produkty towarzyszące
Decydując się na kredyt hipoteczny w Alior Banku klient może dodatkowo założyć rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, np. Konto Jakże Osobiste, które umożliwi automatyczną spłatę rat kredytu.
- Regulamin kredytów zabezpieczonych na nieruchomości "Megahipoteka" dla umów nowo zawartych od 24 stycznia 2021
- Taryfa opłat i prowizji - Alior Bank - produkty kredytowe
Zalety
- atrakcyjne oprocentowanie
- brak prowizji
- możliwość skorzystania z wkładu własnego 10%
- nawet 35-letni okres kredytowania
- oferta dla nowych i obecnych klientów
- nie wymaga posiadania konta osobistego ani karty kredytowej
- dostępny również w EUR
Wady
- brak możliwości złożenia wniosku online
- konieczność skorzystania z ubezpieczenia spłaty kredytu (w ofercie promocyjnej)
- prowizja za wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę w ciągu pierwszych 3 lat