Wróć

Kredyt hipoteczny Megahipoteka w Alior Banku

Analiza produktowa

Oferta przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie własnego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza powstała oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, dzięki czemu masz gwarancję rzetelnego porównania tej oferty względem konkurencji.

Pokaż więcej

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Opracowane przez:
Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych
Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych

73 publikacje 46 komentarzy

Finansistka z wykształcenia i zamiłowania. Jej szczególnym zainteresowaniem jest tematyka kredytowa - specjalizuje się w kredytach hipotecznych, gotówkowych i pożyczkach. Autorka licznych artykułów i analiz ofert kredytowych. Czuwa nad aktualnością danych w serwisie i uważnie obserwuje wszelkie zmiany na rynku kredytowym.

  • Szczegóły oferty
  • Opinie(2)

Megahipoteka to jeden z produktów znajdujących się w ofercie Alior Banku. Kwota finansowania może sięgać nawet 90% wartości nieruchomości. Czym wyróżnia się ten kredyt i jakie warunki należy spełnić, by z niego skorzystać? Sprawdzamy.

Megahipoteka Alior Banku to kredyt hipoteczny, który może zostać udzielony nawet na 35 lat. Przyjrzyjmy się szczegółom tej oferty.

Kredyt hipoteczny Megahipoteka w Alior Banku - koszty

Poniżej przedstawiamy najważniejsze parametry oferty. Do wyliczeń zostały przyjęte następujące założenia: kwota kredytu – 350 000 zł, okres spłaty – 25 lat.

Miesięczna rata
2 678,21 zł
Kwota do spłaty
803 463,64 zł
Oprocentowanie
7,90%
Prowizja
0%
RRSO
9,07%
RRSO 9,07%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,07% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 282 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 332 000 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 67,79%, oprocentowanie zmienne: 7,90%; na oprocentowanie składa się: wskaźnik referencyjny WIBOR 3M wynoszący 5,85% oraz marża 2,05% w okresie spłaty kredytu; całkowity koszt kredytu: 414 613,36, w tym odsetki 388 406,23 zł, prowizja 0,00 zł (0%), ubezpieczenie na życie: 16 100,00 (składka opłacana ze środków własnych Kredytobiorcy, opłacana jednorazowo za okres pierwszych 5 lat okresu ubezpieczenia oferowanego przez Alior Banku SA), koszt ubezpieczenia nieruchomości opłacany rocznie: 9 488,13 zł; koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 zł, opłata z tytułu inspekcji nieruchomości: 250,00 zł, wpis roszczenia o ustanowienie hipoteki 150 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, całkowita kwota do zapłaty: 736 613,36 zł. Kredyt Megahipoteka jest płatny w 282 ratach annuitetowych (równych), miesięcznych, po 2 515,14 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 12.12.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Pokaż szczegóły
Koszt kredytu
Miesięczna rata 2 678,21 zł
Całkowita kwota do spłaty 803 463,64 zł
Oprocentowanie nominalne 7,90%
Prowizja

0%

RRSO 9,07%
Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,07% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 282 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 332 000 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 67,79%, oprocentowanie zmienne: 7,90%; na oprocentowanie składa się: wskaźnik referencyjny WIBOR 3M wynoszący 5,85% oraz marża 2,05% w okresie spłaty kredytu; całkowity koszt kredytu: 414 613,36, w tym odsetki 388 406,23 zł, prowizja 0,00 zł (0%), ubezpieczenie na życie: 16 100,00 (składka opłacana ze środków własnych Kredytobiorcy, opłacana jednorazowo za okres pierwszych 5 lat okresu ubezpieczenia oferowanego przez Alior Banku SA), koszt ubezpieczenia nieruchomości opłacany rocznie: 9 488,13 zł; koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 zł, opłata z tytułu inspekcji nieruchomości: 250,00 zł, wpis roszczenia o ustanowienie hipoteki 150 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, całkowita kwota do zapłaty: 736 613,36 zł. Kredyt Megahipoteka jest płatny w 282 ratach annuitetowych (równych), miesięcznych, po 2 515,14 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 12.12.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Warunki kredytowania
Minimalny wkład własny

10% wartości nieruchomości

Okres kredytowania

do 35 lat 

Maksymalna kwota kredytu

3 000 000 zł

Wymagane konto

NIE

Wymagane ubezpieczenie

TAK

Wymagana karta kredytowa

NIE

Dodatkowe koszty
Wycena nieruchomości

według kosztów ustalonych przez rzeczoznawcę

Ubezpieczenie pomostowe

0%

Wcześniejsza spłata części kredytu

2,5% od kwoty przedterminowej spłaty przed upływem 3 lat od wypłaty kredytu

Wcześniejsza spłata całości kredytu

2,5% od kwoty przedterminowej spłaty przed upływem 3 lat od wypłaty kredytu

Zwiększenie kwoty kredytu

koszt ustalany indywidualnie (nie więcej niż 5%)

Należy pamiętać, że dokładna wysokość raty oraz całkowita kwota do spłaty są zależne od indywidualnych parametrów kredytu.

Złóż wniosek

Jakie warunki należy spełnić, by otrzymać kredyt hipoteczny Megahipoteka w Alior Banku?

O kredyt hipoteczny w Alior Banku wnioskować mogą osoby fizyczne posiadające pełną zdolność do czynności prawnych, adres zameldowania w Polsce oraz dochód pochodzący z akceptowanych przez instytucję źródeł. Bank uwzględnia dochody uzyskiwane między innymi z tytułu umowy o pracę, umowy zlecenie, umowy o dzieło, działalności gospodarczej, emerytury czy renty.

Zdolność kredytowa

Niezbędnym warunkiem uzyskania kredytu jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Bank oceni ją, biorąc pod uwagę wiele czynników, w tym m.in. źródło i wysokość dochodu, koszty utrzymania, zobowiązania finansowe czy liczbę osób w gospodarstwie domowym. Odpowiednia zdolność kredytowa jest potwierdzeniem, że wnioskodawca jest zdolny do spłaty zobowiązania.

Pozytywna historia kredytowa

Dla banku równie ważna jest rzetelność wnioskodawcy. Kredytodawca przeanalizuje raport BIK, by sprawdzić, jak klient radził sobie ze spłatą dotychczasowych zobowiązań.

Wkład własny

By uzyskać kredyt hipoteczny klient musi posiadać także wkład własny. Standardowa minimalna wysokość wynosi 20% wartości nieruchomości, jednak warto wiedzieć, że Alior Bank umożliwia uzyskanie finansowania z minimum 10% wkładu własnego. Warunkiem udzielenia kredytu z niskim wkładem własnym jest opłacanie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego do czasu spłaty brakującej kwoty wkładu własnego.

Megahipoteka w Alior Banku – ubezpieczenie na życie

Dodatkowym produktem umożliwiającym skorzystanie z oferty z obniżoną marżą i prowizją jest ubezpieczenie na życie oferowane przez Alior Bank we współpracy z PZU Życie SA. Polisa obowiązuje przez 5 lat, a jej kontynuacja jest dobrowolna. Ubezpieczenie obejmuje ochronę na wypadek śmierci, ciężkiej choroby oraz niezdolności do samodzielnej egzystencji spowodowanej chorobą lub nieszczęśliwym wypadkiem.

Oferta jest również dostępna na standardowych warunkach bez ubezpieczenia na życie.

Jak wziąć kredyt hipoteczny Megahipoteka w Alior Banku?

Pierwszym krokiem do uzyskania kredytu jest wypełnienie krótkiego formularza kontaktowego. Po jego przesłaniu do klienta oddzwoni ekspert kredytowy, który przedstawi ofertę banku i przebieg procedury kredytowej. Przed złożeniem wniosku klient otrzyma formularz informacyjny zawierający szczegółowe informacje na temat proponowanej oferty. Po złożeniu wniosku klient będzie informowany o jego aktualnym statusie drogą mailową.

Proces ubiegania się o kredyt można również rozpocząć zamawiając kontakt na stronie banku.

Megahipoteka w Alior Banku – wymagane dokumenty

Do wniosku należy dołączyć dokumenty służące identyfikacji tożsamości, potwierdzające osiągany dochód oraz dotyczące przedmiotu kredytowania. Zakres i rodzaj niezbędnych dokumentów różni się w zależności od źródła dochodu oraz celu kredytowania. Indywidualna lista zostanie przedstawiona klientowi przy wydawaniu formularza informacyjnego.

Dodatkowe informacje

Kredyt hipoteczny Megahipoteka w Alior Banku – kalkulator

Na stronie Alior Banku można skorzystać z symulatora pozwalającego na zapoznanie się z orientacyjnymi kosztami kredytu. Wystarczy uzupełnić rubryki wpisując m.in.: cel kredytu, rodzaj oprocentowania, rodzaj raty, wartość nieruchomości, kwotę kredytu czy okres spłaty.

Osoby zainteresowane kredytem hipotecznym w Alior Banku mogą skorzystać także z kalkulatora umożliwiającego szacunkowe określenie zdolności kredytowej.

Bank zaznacza, że wyliczenia wykonane za pomocą kalkulatorów mają charakter orientacyjny i nie należy ich traktować jako ofertę. Spersonalizowane informacje na temat warunków kredytowania zostaną przedstawione klientowi po dokładnej analizie zdolności kredytowej.

Produkty towarzyszące

Decydując się na kredyt hipoteczny w Alior Banku klient może dodatkowo założyć rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, np. Konto Jakże Osobiste, które umożliwi automatyczną spłatę rat kredytu.

Przydatne dokumenty
Złóż wniosek
Najczęściej zadawane pytania

Na co można przeznaczyć kredyt hipoteczny Megahipoteka Alior Banku?

Kredyt hipoteczny Megahipoteka Alior Banku może zostać przeznaczony na:

  • cel mieszkaniowy (zakup, budowę lub remont nieruchomości);
  • refinansowanie (kredyt przeznaczony na spłatę kredytu hipotecznego w innym banku);
  • konsolidację, dowolny cel, cel komercyjny.

Co jest zabezpieczeniem kredytu?

Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości oraz cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.

Czy kredyt hipoteczny Megahipoteka udzielany jest w walucie EUR?

Tak, kredyt hipoteczny Megahipoteka udzielany jest również w walucie EUR. O taki kredyt mogą starać się osoby uzyskujące dochód w tej walucie pochodzący z akceptowanego przez bank źródła.

Czy możliwa jest wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego?

Tak, klient może dokonać częściowej lub całkowitej wcześniejszej spłaty kredytu. Prowizja za nadpłatę lub wcześniejszą spłatę przed upływem 3 lat od wypłaty kredytu wynosi 2,5% od kwoty przedterminowej spłaty.

Komentarze i opinie

(2)
Sortuj od najnowszych
Dodaj swój komentarz...
S
Stefan
Gość

Alior ustanowił górną granicę wieku kredytobiorcy w chwili spłaty osttaniej raty? Inaczej mówiąc, mając 50 lat na ile lat mogę max dostać kredyt?

Odpowiedz

Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych
@Stefan

Kredyt hipoteczny w Alior Banku dostępny jest dla osób do 80 roku życia, co oznacza, że w roku spłaty ostatniej raty kredytobiorca nie może mieć więcej niż 80 lat.

Odpowiedz