Smeo faktoring

Oto najważniejsze wyróżniki oferty:

W Smeo klient płaci wyłącznie prowizję administracyjną, czyli określony procent od kwoty brutto pojedynczej faktury. Nie ponosi stałych kosztów abonamentowych, takich jak prowizja za zweryfikowanie kontrahentów, prowizja za podwyższenie limitu czy opłata za zaangażowanie.

Prowizja administracyjna jest pobierana w momencie wypłaty zaliczki i – co należy w tym miejscu podkreślić – nie jest zwracana w przypadku wcześniejszej spłaty faktury przez kontrahenta. Z kolei odsetki są naliczane przez okres faktycznego finansowania i ujmowane zbiorczo na fakturze przesyłanej klientowi pod koniec miesiąca.

Warunki finansowania w Smeo przedstawiają się następująco:

Rodzaje faktoringu

Smeo udostępnia wyłącznie faktoring bez przejęcia ryzyka niewypłacalności. W razie problemów z terminową spłatą faktur, klient musi zwrócić faktorowi kwotę zaliczki (wraz z kosztami), a następnie sam odzyskać zaległą należność od nierzetelnego płatnika.

Ponadto finansowanie faktur ma w Smeo charakter jawny i jest oparte o cesję wierzytelności. Oznacza to, że firma wnioskująca o faktoring musi wyrazić zgodę na przeniesienie wierzytelności i poinformować o tym fakcie swoich kontrahentów.

Fakt, że Smeo oferuje wyłącznie faktoring jawny, może być niekorzystny dla tych przedsiębiorców, którzy podpisali z inną firmą dwustronną umowę gospodarczą zawierającą klauzulę o zakazie cesji. W tym przypadku nie będą oni mogli liczyć na finansowanie faktur wystawionych na tego konkretnego płatnika.

Limit faktoringowy

Limit faktoringowy (zwany również limitem globalnym) to inaczej maksymalna kwota, jaką przedsiębiorca może otrzymać z tytułu udzielonego finansowania. W ramach limitu faktoringowego są przyznawane tzw. sublimity, czyli kwoty przypadające na poszczególnych kontrahentów.

W przypadku Smeo wysokość limitu zależy od sposobu podpisania umowy oraz oceny zdolności kredytowej faktoranta. Nowi klienci, podpisujący umowę online, mogą liczyć "na start" na stosunkowo niski limit, natomiast przedsiębiorcy, którzy podpiszą umowę faktoringową za pośrednictwem kuriera (a także "stali" klienci) mogą wnioskować o znacznie wyższe kwoty, od kilkuset tysięcy do nawet 2 mln.

Warto podkreślić, że Smeo nie pobiera opłat za przyznanie i odnowienie limitu, nie narzuca też ograniczeń kwotowych na jednego kontrahenta. Wyjątkiem jest "Plan Smart", w którym pojawia się jednorazowa opłata za przyznanie limitu.

Limit faktoringowy udostępniony przez Smeo ma charakter odnawialny. Po opłaceniu faktury przez kontrahenta, firma może się ubiegać o kolejną zaliczkę.

Jakie faktury można zgłosić do finansowania?

Faktor nie akceptuje faktur przeterminowanych ani faktur z płatnością gotówkową (jedyną dopuszczalną przez Smeo formą płatności jest przelew bankowy). Firma faktoringowa wymaga także od swoich klientów, aby na fakturach objętych finansowaniem zamieszczali numer rachunku Smeo (a nie – jak dotychczas – numer swojego firmowego konta). Informuje również, że niespełnienie tego wymogu może skutkować obniżeniem kwoty wypłaconej zaliczki.

Warto podkreślić, że faktury będące przedmiotem finansowania mogą być wystawione w złotych lub w euro.

Przyjrzyjmy się teraz, z jakich dodatkowych udogodnień mogą korzystać klienci Smeo.

Trzy pakiety usług

Smeo udostępnia swoim klientom 3 pakiety usług, nieco różniących się parametrami. Pierwszym z nich jest Faktura na Raz dedykowana przede wszystkim mikrofirmom, którym zależy na sfinansowaniu pojedynczych płatności i ekspresowej wpłacie środków na konto. Jest to również rozwiązanie adresowane do tych przedsiębiorców, którzy chcieliby przetestować usługę, nie ponosząc przy tym wysokich kosztów. Jak deklaruje faktor, przyznanie finansowania w tej opcji zajmuje zaledwie 7 sekund, zaś przekazanie zaliczki – 5 minut.

Kolejnym pakietem jest Faktoring Online – usługa stworzona z myślą o przedsiębiorcach, którzy posiadają stałe grono odbiorców i zamierzają regularnie korzystać z faktoringu.

Ostatni z pakietów – Smart Plan – przeznaczony jest dla firm, które wystawiają dużą liczbę faktur i są zainteresowane wysokim limitem. Jest to również najtańsze finansowanie w SMEO – po wniesieniu jednorazowej opłaty za limit klient przez rok płaci niższą dzienną prowizję.

Panel Klienta

Klienci Smeo mogą zarządzać fakturami oraz sprawdzać status płatność za pomocą platformy Smeo24. Po uzyskaniu dostępu do dedykowanego Panelu Klienta mogą również uruchomić opcję „miękkiej windykacji" oraz zmienić limit faktoringowy. Korzystanie z usługi jest całkowicie darmowe.

Panel klienta

Źródło: SMEO

Wsparcie w dochodzeniu należności

Faktor wspiera swoich klientów w sytuacji, gdy kontrahent nie reguluje na czas swoich zobowiązań. W takim przypadku przedsiębiorcy otrzymują dodatkowy okres finansowania i w tym czasie mogą samodzielnie egzekwować należność za pośrednictwem aplikacji Smeo24.pl (np. wysyłając kontrahentowi sms-y przypomnieniem o płatności lub link do spłaty faktury). Jeśli dłużnik nadal nie dokona płatności, Smeo – na podstawie porozumienia z klientem – może rozpocząć własne działania windykacyjne, przy czym kosztami postępowania obciąży kontrahenta. I dopiero gdy oba te rozwiązania zawiodą, faktorant musi zwrócić faktorowi zaliczkę.

Weryfikacja klientów jest w pełni zautomatyzowana i odbywa się w całości online, a udzielanie decyzji faktoringowej trwa maksymalnie 5 minut. Niemniej firmy, które wnioskują o bardzo wysokie limity, mogą zostać poproszone o dodatkowe dokumenty umożliwiające ocenę ich kondycji finansowej.

Jak długo trzeba czekać na wypłatę środków?

Warto w tym miejscu podkreślić, że choć na decyzję o przyznaniu limitu faktoringowego klienci Smeo muszą czekać zaledwie kilka minut, nie oznacza to równie błyskawicznego przelania środków. Wypłata zaliczki następuje po zweryfikowaniu zasadności faktury oraz sprawdzeniu podstawowych danych kontrahenta, zaś obie te czynności mogą nieco potrwać.

Smeo wymaga, aby firma kontrahenta była zarejestrowana w Polsce i działała od min. 6 lub 12 miesięcy. Dodatkowo kontrahent powinien być wiarygodny i posiadać dobrą kondycję finansową. Musi też potwierdzić – mailowo lub telefonicznie – że nie ma zastrzeżeń do cesji wierzytelności oraz poświadczyć poprawność danych na fakturze. Jak możemy przeczytać na stronie faktora, środki są uruchamiane w ciągu 5 min. od potwierdzenia transakcji z kontrahentem.

Z oferty Smeo mogą skorzystać przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, firmy działające w formie spółki jawnej oraz właściciele spółek z.o.o. Ponadto Smeo oferuje finansowanie startupów (od pierwszej wystawionej faktury z odroczonym terminem płatności), a także branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka (np. firm transportowych, budowlanych, produkcyjnych i handlowych).

Aby uzyskać dofinansowanie, klient powinien wykonać następujące działania:

1. Wypełnić formularz rejestracyjny na stronie Smeo, podając dane osobiste i firmowe.
2. Założyć darmowe konto klienta w aplikacji Smeo24.pl i określić w nim wysokość limitu.
3. Zweryfikować swoją tożsamość poprzez zalogowanie się do bankowości elektronicznej w swoim banku za pomocą usługi Kontomatik.
4. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji o przyznaniu limitu faktoringowego podpisać umowę z Smeo (online lub za pośrednictwem kuriera).
5. Dodać w panelu klienta zdjęcie lub skan faktury z odroczonym terminem płatności (min. 7 dni, ewentualnie 30 dni, 60 dni lub 90 dni). Wartość faktury nie może być niższa niż 400 zł. Ważne – plik powinien być zapisany w jednym z następujących formatów: PDF, PNG, JPG, TIFF lub GIFF.

Finansowanie faktur w euro

Klienci wystawiający faktury w euro dodatkowo muszą przesłać do Biura Obsługi Klienta w SMEO numer konta bankowego prowadzonego w tej walucie oraz dokument potwierdzający, że wskazany rachunek należy do ich firmy. Może to być np. pierwsza strona umowy z bankiem lub potwierdzenie przelewu z konta walutowego w euro.