Poniżej znajduje się opis oferty biura maklerskiego mBanku, który pozwoli rozeznać się, co ma ono do zaproponowania inwestorom i jak wygląda oferta jego rachunku eMakler.
Rachunek maklerski eMakler i główne cechy jego oferty
Konto eMakler to klasyczny rachunek maklerski do inwestowania na giełdach, ale zintegrowany z kontem osobistym mBanku. Oznacza to, że jest przeznaczony tylko dla tych klientów, którzy już są związani (lub chcą się związać) z tym bankiem rachunkiem bankowym. Warto przy tym zaznaczyć, że za samo prowadzenie konta eMakler, a także realizację powiązanych z nim usług, odpowiada Biuro Maklerskie mBanku. To ostatnie stanowi wyodrębniony organizacyjnie podmiot mBanku, który podlega kontroli Komisji Nadzoru Finansowego.
Osoby, które nie mają i nie chcą otwierać rachunku osobistego w mBanku, nadal mogą założyć konto inwestycyjne w biurze maklerskim tego banku. W takim jednak przypadku strona kosztowa i produktowa będzie wyglądać już nieco inaczej. Różnice nie są duże, ale powodują, że oferty eMaklera i propozycji dla klientów spoza mBanku nie należy ze sobą utożsamiać.
Oto najważniejsze cechy eMaklera:
-
pełna integracja z kontem osobistym mBanku,
-
bezpłatne prowadzenie rachunku po spełnieniu prostych warunków,
-
dostęp do pełnej oferty papierów wartościowych z GPW,
-
możliwość inwestowania w kontrakty terminowe na WIG20,
-
dostęp do najważniejszych giełd zagranicznych,
-
wysyłka dokumentu podatkowego PIT-8C.
Podstawowe parametry
Tak przedstawiają się główne parametry rachunku maklerskiego eMakler.
Polecany dla |
|
---|---|
Opłata za otwarcie konta | 0 zł |
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku | 0 zł / 50 zł rocznie |
Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku | Opłaty można uniknąć, wyrażając zgodę na otrzymywanie dokumentacji drogą elektroniczną |
Przelew wewnętrzny na powiązany rachunek osobisty | 0 zł |
Przelew internetowy do innego banku | 5 zł |
Przechowywanie polskich papierów wartościowych |
|
---|---|
Akcje | 0,39%, min. 5 zł |
Fundusze ETF | 0,39%, min. 5 zł |
Obligacje | 0,19%, min. 5 zł |
Kontrakty terminowe na indeksy | 9 zł |
Kontrakty terminowe na waluty | niedostępne |
Kontrakty terminowe na akcje | niedostępne |
Obrót opcjami | niedostępne |
Day trading (prowizja od transakcji odwrotnej) | jw. |
Rynki zagraniczne | USA, DE, UK |
---|---|
Dostępne kategorie instrumentów | akcje, ETF-y |
Prowadzenie rejestru zagranicznych papierów wartościowych | 0 zł |
Przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych |
|
Prowizja od zleceń na akcjach i ETF – giełda DE | 0,29%, min. 14 zł |
Prowizja od zleceń na akcjach i ETF – giełda UK | 0,29%, min. 14 zł |
Prowizja od zleceń na akcjach i ETF – giełda USA | 0,29%, min. 5 zł - stawka promocyjna, obowiązująca do 8.12.2023 r. 0,29%, min. 14 zł |
Formularz W-8BEN | NIE |
1 najlepsza oferta | 0 zł |
---|---|
5 najlepszych ofert | 88,10 zł / mies. W przypadku kwartalnych obrotów powyżej 100 tys. zł opłaty są niższe. |
NewConnect | TAK |
---|---|
OTP (odroczony termin płatności) | NIE |
Kredyt maklerski | TAK |
Czy dom maklerski oferuje IKE i IKZE? | TAK |
eMakler – prowizje i opłaty
Biuro maklerskie mBanku nie pobiera opłaty za otwarcie ani prowadzenie rachunku, o ile klient wyrazi zgodę na otrzymywanie dokumentacji drogą elektroniczną.
Jeśli chodzi natomiast o najważniejszy rodzaj kosztów, czyli prowizje transakcyjne, to różnią się one w zależności od tego, czy handel dotyczy akcji z polskiej giełdy, czy z rynków zagranicznych. W obu przypadkach opłata stanowi określoną procentowo stawkę, która jest naliczana od wartości transakcji; obowiązuje przy tym ustalony próg minimalny, poniżej którego nie może zejść wielkość płaconej prowizji.
Pozostałe koszty użytkowania rachunku eMakler – wypłata środków, dostęp do notowań i inne
Korzystając z eMaklera, inwestor nie ponosi kosztów przechowywania papierów wartościowych, ani polskich, ani zagranicznych, pod warunkiem, że ich wartość nie przekracza określonej kwoty. Nie płaci również za przelew środków na konto osobiste w mBanku, ani za dostęp do notowań z prezentacją jednej najlepszej oferty kupna i sprzedaży.
Należy pamiętać, że handel na niektórych giełdach zagranicznych może wiązać się z dodatkowymi, nietypowymi opłatami, które wynikają z tamtejszych regulacji dotyczących obrotu instrumentami. Informacje na ich temat zwykle znajdują się na stronie danego domu maklerskiego lub w udostępnionej przez niego tabeli opłat i prowizji.
eMakler – PIT, podatki i urząd skarbowy
Inwestując na giełdzie, czy to polskiej, czy zagranicznej, trzeba rozliczyć transakcje przeprowadzone w danym roku podatkowym i złożyć w urzędzie skarbowym druk PIT-38. Jeśli wypracowano dzięki nim zysk, tzn. kwota przychodów przekroczyła wielkość poniesionych kosztów, inwestor jest zobowiązany zapłacić 19% podatku od dochodów kapitałowych.
BM mBanku, podobnie jak większość innych polskich domów maklerskich, wysyła klientom formularz PIT-8C z zestawieniem zysków i strat. Dzięki temu wypełnienie deklaracji podatkowej nie przysparza większych trudności – wystarczy przepisać do niej wyniki widniejące w dokumencie od brokera.
Oferta inwestycyjna eMaklera – ETF-y, akcje i inne produkty z GPW oraz rynki zagraniczne
Ważny aspekt oferty rachunku maklerskiego stanowi bogactwo produktów inwestycyjnych. Warto zatem wspomnieć, że konto eMakler zapewnia dostęp do wszystkich papierów wartościowych notowanych na polskiej giełdzie, czyli akcji spółek (w tym z NewConnect), obligacji, praw poboru, praw do akcji czy certyfikatów inwestycyjnych. Ponadto, można dzięki niemu inwestować w takie instrumenty z GPW, jak ETF-y na wybrane zagraniczne indeksy giełdowe czy kontrakty terminowe na indeks WIG20 – inne instrumenty pochodne nie są dostępne.
Za pośrednictwem eMaklera można handlować również na giełdach zagranicznych, a konkretniej – instrumentami z rynku amerykańskiego, brytyjskiego i niemieckiego. W ich przypadku oferta produktów ogranicza się do akcji i ETF-ów.
eMakler – jak założyć konto i rozpocząć inwestowanie?
Osoby, które chcą skorzystać z oferty rachunku eMakler, najpierw muszą założyć konto osobiste mBanku – to prosta, standardowa procedura, przez którą można przejść w całości przez Internet lub w placówce bankowej.
Poniżej znajdują się szczegóły oferty podstawowego rachunku osobistego mBanku.
0 zł / 7 zł
opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł/mies.
- 0 zł - jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 100 zł
- 2,50 zł - jeśli wypłacana kwota jest niższa niż 100 zł
- Szczegóły oferty
- Recenzja
- Szczegóły oferty
- Recenzja
Konto
-
Przeznaczenie konta
konto osobiste dla osób powyżej 18. r.ż.
-
Oprocentowanie rachunku
0%
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
Karta
-
Typy kart płatniczych
- Mastercard Debit PayPass
- Visa Electron payWave
-
Funkcjonalność karty
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- cashback
- 3D Secure
- wielowalutowość
- własny wizerunek karty (z kartą Visa Foto)
- możliwość odpłatnego ubezpieczenia karty (koszt 4,90 zł miesięcznie)
- moneyback w ramach programu mOkazje
-
Opłata za wydanie karty
0 zł
-
Opłata za odnowienie karty
0 zł
-
Miesięczna opłata za kartę
0 zł / 7 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę
opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł/mies.
-
Płatność kartą za granicą
- 5,9% za przewalutowanie transakcji kartą bez usługi wielowalutowej
- 3,5% za przewalutowanie transakcji kartą z uruchomioną usługą wielowalutową
Bankomaty i operacje gotówkowe
-
Wypłata z bankomatów w Polsce
- 0 zł - jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 100 zł
- 2,50 zł - jeśli wypłacana kwota jest niższa niż 100 zł
-
Wypłata z bankomatu w Polsce Blikiem
0 zł
-
Wypłata z bankomatów za granicą
0 zł + opłata za przewalutowanie transakcji od 3,5% (karta wielowalutowa) do 5,9% (pozostałe karty) za przewalutowanie
-
Wpłata gotówki we wpłatomacie
- 0 zł - wpłata gotówkowa we wpłatomatach sieci mBanku, Planet Cash, Cashline
- 0,5%, min. 5 zł - sieć Euronet
-
Cashback
0 zł
-
Wpłata gotówki w oddziale banku
10 zł
-
Wypłata gotówki w oddziale banku
10 zł
Przelewy
-
Zwykły przelew internetowy
0 zł
-
Przelew natychmiastowy
5 zł
-
Zlecenie stałe
0 zł
-
Polecenie zapłaty
- 0 zł - realizacja
- 2 zł - miesięczna opłata za korzystanie z polecenia zapłaty
-
Zwykły przelew w oddziale banku
6 zł
-
Koszt przelewu SEPA
0 zł (spread na EUR ok. 5,8%)
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
0,35% kwoty przelewu, min. 25 zł, maks. 200 zł
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
-
Przelew na telefon Blik
0 zł
Inne
-
Płatności mobilne
Gdy konto zostanie aktywowane, rachunek inwestycyjny będzie można otworzyć za pośrednictwem serwisu transakcyjnego lub aplikacji mobilnej mBanku. Wystarczy wybrać zakładkę „Inwestycje”, a następnie „aktywuj eMaklera”. Chcąc inwestować również w kontrakty terminowe, trzeba dodatkowo zaznaczyć opcję „instrumenty pochodne”. Za pośrednictwem tej samej strony od razu można też dokonać aktywacji usług: Supermarket Funduszy Inwestycyjnych oraz IKE eMakler i IKZE eMakler. Każdą z nich da się jednak uruchomić później, w dowolnie wybranym przez siebie momencie.
Sam proces aktywacji eMaklera polega na złożeniu wniosku elektronicznego, który został już przygotowany przez system. Działania klienta ograniczają się w zasadzie do wskazania urzędu skarbowego i konta osobistego służącego do inwestowania. Na koniec pozostaje zapoznać się z umową i podpisać ją z wykorzystaniem kodu SMS lub aplikacji mobilnej. Nigdzie klient nie musi podawać swoich danych osobowych czy kontaktowych, bowiem mBank już wcześniej, na etapie zakładania rachunku osobistego, zweryfikował jego tożsamość.
Po otrzymaniu potwierdzenia aktywacji eMaklera, można już wpłacić środki na rachunek maklerski i rozpocząć inwestowanie.
Komentarze i opinie
(6)Dzien dobry,
mam pytanie o eMakler w mBanku. Były na nim środki. Zlozylam wypowiedzenie umowy z okresem 2 tygodniowym. Pod koniec tego okresu wypowiedzenia akcje zostały sprzedane. eMakler został zamkniety ale pieniadze nie przyszły na konto. Minelo 3 dni.
Czy to mozliwe, ze bank przejął te pieniadze?
Nigdzie w instrukcjach zamkniecia eMaklera nie było informacji co sie dzieje ze srodkami, tylko było odniesienie do umowy wypowiedzenia.
Odpowiedz
Taki proces może trwać kilka dni, więc środki niebawem powinny wpłynąć. Najlepiej jednak przedstawić swoją sytuację bezpośrednio w Biurze Maklerskim mBanku - konsultanci udzielą w tym zakresie najpewniejszych informacji.
Odpowiedz
Dziekuję za szybką odpowiedź. Okazało sie, ze przelew na konto (po str. eMaklera) był wstrzymany, nie wiadomo z jakiego powodu. Ale został odblokowany i pieniadze ostatecznie dotarły.
Odpowiedz
Czy można uniknąć 5 zł opłaty za przelewy do innego banku poprzez zlecenie przelewu najpierw na konto osobiste mbanku a dopiero z tego konta na konto w innym banku?
Odpowiedz
To dobry pomysł :)
Odpowiedz
W środku to konto wygląda mało profesjonalnie (nie mogę znaleźć nawet historii transakcji). Ale amatorom to raczej wystarczy. Jak ktoś ma konto w mbanku i tylko czasami chce coś kupić na giełdzie to raczej nie ma sensu żeby korzystał z innego brokera.
Odpowiedz