eMakler w mBanku – Opłaty, Recenzja, Opinie

Jak od strony kosztowej prezentuje się propozycja BM mBanku?

Rynkowy standard w zakresie kosztów

Plusem eMaklera jest możliwość łatwego uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku, jednak warto odnotować, że obecnie nie jest to już wyróżnikiem na rynku. Co więcej, jest co najmniej kilka domów maklerskich, które oferują bezwarunkowo darmowe konto inwestycyjne.

Jeśli chodzi o prowizje transakcyjne, to w mBanku obowiązują chyba najpopularniejsze na rynku stawki za handel na GPW. Wiele polskich domów maklerskich stosuje dokładnie taką samą wysokość opłat za transakcje na akcjach, obligacjach czy kontraktach indeksowych.

Powyżej średniej rynkowej wypada natomiast oferta inwestowania na rynkach zagranicznych. Wprawdzie kilka polskich domów maklerskich pobiera podobną prowizję w wyrażeniu procentowym, jednak w BM mBanku obowiązuje jedna z najniższych opłat minimalnych, co pozwala korzystnie zawierać transakcje niskokwotowe. Pewnym minusem jest natomiast brak formularza W-8BEN, przez który inwestorzy nie mogą obniżyć z 30 do 15% podatku od dywidend płaconych przez spółki notowane na amerykańskiej giełdzie.

Czy ofertę produktową eMaklera można uznać za satysfakcjonującą?

Mało rynków zagranicznych, wąska oferta instrumentów pochodnych

Jeśli chcesz inwestować głównie na warszawskiej giełdzie, to rachunek eMakler powinien spełnić Twoje oczekiwania. Zapewnia on dostęp do kompletu papierów wartościowych notowanych na GPW, przy czym warto zauważyć, że takie same możliwości gwarantuje większość kont innych polskich domów maklerskich. Co więcej, w odróżnieniu od sporej części z nich, BM mBanku nie udostępnia w ramach eMaklera opcji giełdowych i oferuje tylko jeden instrument pochodny – kontrakty terminowe na WIG20.

Biuro Maklerskie mBanku, jako jeden z około 10 polskich domów maklerskich, daje możliwość inwestowania na rynkach zagranicznych. Wybór giełd nie jest jednak duży, bo ogranicza się do trzech najważniejszych: amerykańskiej, niemieckiej i brytyjskiej. Z drugiej strony, rynki te cieszą się największym zainteresowaniem polskich inwestorów, a jeśli dodać do tego wspomniane atrakcyjne prowizje, to całościowo otrzymamy naprawdę całkiem atrakcyjną ofertę handlu poza GPW. Warto przy tym zaznaczyć, że pod względem bogactwa dostępnych ETF-ów zagranicznych BM mBanku to absolutna czołówka polskich brokerów.

Warto podkreślić, że w ramach usługi eMakler nie można inwestować bezpośrednio w USD, EUR czy GBP (pozwala na to, niezintegrowana z rachunkiem osobistym, platforma mInwestor). Jeśli zatem chcesz handlować zagranicznymi instrumentami, to w tym przypadku przy zawieraniu transakcji będzie obowiązywał kurs przewalutowania BM mBanku. Z informacji na stronie instytucji wynika jednak, że marża wynosi tylko 0,1%, więc takie rozwiązanie może okazać się korzystniejsze, niż samodzielny zakup walut i korzystanie z nich za pośrednictwem rachunku inwestycyjnego. 

Jak oceniam wygodę korzystania z rachunku eMakler?

Rachunek eMakler – aplikacja i platforma bez wyróżników

Ocena komfortu korzystania z platformy transakcyjnej czy aplikacji mobilnej danego biura maklerskiego, w odróżnieniu od dwóch poprzednich aspektów oferty, siłą rzeczy jest już bardziej subiektywna. W moim odczuciu w przypadku eMaklera elementy te szczególnie nie wyróżniają się na tle rozwiązań oferowanych przez pozostałe polskie domy maklerskie.

Zarówno aplikacja, jak i platforma transakcyjna eMaklera są proste i przyjazne w obsłudze, przy czym ta druga oferuje większe możliwości analityczne. Dzięki oprogramowaniu mStatica, które przeznaczone jest dla komputerów i laptopów z systemem Windows, możesz wygodnie składać zlecenia oraz przeglądać notowania i wykresy cen instrumentów. Ponadto program pozwala korzystać z: około 60 wskaźników analizy technicznej, alertów dźwiękowych i wizualnych opartych na cenach lub wskaźnikach, a także eksportować notowania w czasie rzeczywistym do bazy plików tekstowych.

Korzystanie z aplikacji i platformy inwestycyjnej mBanku było dla mnie całkiem komfortowe, ale pewnie znajdą się użytkownicy, którzy woleliby, aby pewne rozwiązania wizualne czy użytkowe wyglądały nieco inaczej.

Jakość obsługi klienta – kontakt mailowy i infolinia nie budzą zastrzeżeń

Z BM mBanku możesz skontaktować się mailowo lub za pośrednictwem specjalnej infolinii eMakler, która jest przeznaczona dla klientów, którzy mają pytania dotyczące tego konkretnie rachunku. Osobiście korzystałem z obydwu opcji i moje doświadczenia są pozytywne – uzyskałem szybkie i wyczerpujące odpowiedzi.

Dodam jednak, że moje pytania do konsultantów dotyczyły oferty rachunku maklerskiego, więc trudno mi powiedzieć, jak BM mBanku radzi sobie z rozwiązywaniem poważniejszych problemów klientów. Opinie w sieci na ten temat są różne, przy czym nie odnotowałem, aby broker szczególnie wyróżniał się tu na plus lub minus na tle reszty domów maklerskich.

Rachunek eMakler jest oferowany przez licencjonowane biuro maklerskie z długimi tradycjami (jego początki sięgają 1991 roku) i sukcesami. Jeśli chodzi o te ostatnie, to wystarczy wspomnieć, że BM mBanku prowadzi łącznie ponad 400 000 rachunków papierów wartościowych i zbiorczych, co stanowi wynik ponad dwukrotnie wyższy niż drugiego pod tym względem BM Pekao (stan na kwiecień 2023 roku).

Ponieważ BM mBanku jest polskim podmiotem, korzystając z jego oferty jesteś chroniony polskimi regulacjami i gwarancjami – identycznie wygląda to w przypadku każdego innego rodzimego domu maklerskiego.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami, Twoje środki pieniężne na rachunku są chronione w 100% do równowartości 3000 EUR i w 90% w przypadku nadwyżki ponad tę kwotę (limit ochrony sięga 22 000 EUR). Natomiast posiadane przez Ciebie instrumenty finansowe są w 100% bezpieczne, niezależnie od ich wartości, bowiem pieczę nad nimi sprawuje w rzeczywistości nie biuro maklerskie, lecz Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych – specjalna instytucja państwowa pełniąca rolę swego rodzaju sejfu.