Szczegóły oferty
Kredytem hipotecznym z oferty BOŚ Banku można sfinansować budowę domu, kupno i remont domu lub mieszkania, a także zakup działki. W analizę tego produktu istotne są warunki jego uzyskania i związane z nim koszty.
Kredyt hipoteczny w BOŚ Banku – koszty
Poniżej parametry kredytu hipotecznego w BOŚ Banku.
stałe (w początkowym 5-letnim okresie kredytowania)
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu zabezpieczonego hipoteką na podstawie przykładu reprezentatywnego dla lokalu mieszkalnego/ domu jednorodzinnego na dzień 29.01.2024 r. wynosi 8,76% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 250 000 zł; LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 70% 1; oprocentowanie zmienne ze stałą stopą procentową w początkowym 5-letnim okresie oprocentowania 8,02%/rok, marża jest podwyższana o 1 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki do księgi wieczystej (przy założeniu, że wpis ten nastąpi w terminie 6. miesięcy od zawarcia umowy kredytu), a następnie oprocentowanie zmienne 8,30% (od 6. roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M (na dzień 29.01.2024 r. wynoszący 5,85 %) i marża 2,45 p.p. Całkowity koszt kredytu, na który składa się: prowizja przygotowawcza w wysokości 2,20% od kwoty kredytu tj. 5500 PLN opłacana gotówką, podwyższenie o 1,00 p.p. marży kredytu do czasu prawomocnego wpisu hipoteki przez Bank przez okres 6 miesięcy, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (w przypadku ubezpieczenia zakupionego za pośrednictwem Banku) przez cały okres kredytowania wyniesie ok. 8312,50PLN, miesięczny koszt prowadzenia ROR (EKOKonto bez Kosztów) w całym okresie kredytowania 9 PLN (do założeń przyjęto, że po spełnieniu warunków zwolnienia z opłat opłata może wynosić 0 PLN), podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) wynosi 19 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż przyjęto założenie, że Kredytobiorca nie skorzysta z usługi wyceny nieruchomości przez rzeczoznawców współpracujących z Bankiem. Wysokość raty kapitałowo-odsetkowej przy przyjęciu ww. założeń i uwzględniająca podwyższoną marżę do czasu prawomocnego wpisu hipoteki wynosi 2101,42 PLN, natomiast rata kapitałowo-odsetkowa po ustanowieniu zabezpieczenia hipotecznego następującego w trakcie obowiązywania oprocentowania zmiennego ze stałą stopą oprocentowania w 5-letnim okresie kredytowania wyniesie 1932,85 PLN, a po zakończeniu 5-letniego okresu obowiązywania oprocentowania czasowo stałego, przy oprocentowaniu zmiennym wyniesie 1973,28 PLN. Całkowita kwota do zapłaty przez Kredytobiorcę wynosi 604 401,12 PLN.
Koszt kredytu
| Miesięczna rata | 2 765,53 zł |
|---|---|
| Całkowita kwota do spłaty | 829 658,24 zł |
| Oprocentowanie nominalne | 8,02% |
| Rodzaj oprocentowania |
stałe (w początkowym 5-letnim okresie kredytowania) |
| Prowizja | 2,20% |
| RRSO | 8,76% |
| Przykład reprezentatywny |
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu zabezpieczonego hipoteką na podstawie przykładu reprezentatywnego dla lokalu mieszkalnego/ domu jednorodzinnego na dzień 29.01.2024 r. wynosi 8,76% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 250 000 zł; LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 70% 1; oprocentowanie zmienne ze stałą stopą procentową w początkowym 5-letnim okresie oprocentowania 8,02%/rok, marża jest podwyższana o 1 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki do księgi wieczystej (przy założeniu, że wpis ten nastąpi w terminie 6. miesięcy od zawarcia umowy kredytu), a następnie oprocentowanie zmienne 8,30% (od 6. roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M (na dzień 29.01.2024 r. wynoszący 5,85 %) i marża 2,45 p.p. Całkowity koszt kredytu, na który składa się: prowizja przygotowawcza w wysokości 2,20% od kwoty kredytu tj. 5500 PLN opłacana gotówką, podwyższenie o 1,00 p.p. marży kredytu do czasu prawomocnego wpisu hipoteki przez Bank przez okres 6 miesięcy, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (w przypadku ubezpieczenia zakupionego za pośrednictwem Banku) przez cały okres kredytowania wyniesie ok. 8312,50PLN, miesięczny koszt prowadzenia ROR (EKOKonto bez Kosztów) w całym okresie kredytowania 9 PLN (do założeń przyjęto, że po spełnieniu warunków zwolnienia z opłat opłata może wynosić 0 PLN), podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) wynosi 19 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż przyjęto założenie, że Kredytobiorca nie skorzysta z usługi wyceny nieruchomości przez rzeczoznawców współpracujących z Bankiem. Wysokość raty kapitałowo-odsetkowej przy przyjęciu ww. założeń i uwzględniająca podwyższoną marżę do czasu prawomocnego wpisu hipoteki wynosi 2101,42 PLN, natomiast rata kapitałowo-odsetkowa po ustanowieniu zabezpieczenia hipotecznego następującego w trakcie obowiązywania oprocentowania zmiennego ze stałą stopą oprocentowania w 5-letnim okresie kredytowania wyniesie 1932,85 PLN, a po zakończeniu 5-letniego okresu obowiązywania oprocentowania czasowo stałego, przy oprocentowaniu zmiennym wyniesie 1973,28 PLN. Całkowita kwota do zapłaty przez Kredytobiorcę wynosi 604 401,12 PLN. |
Warunki kredytowania
| Minimalny wkład własny |
10% wartości nieruchomości |
|---|---|
| Okres kredytowania |
do 35 lat |
| Kwota kredytu |
od 10 000 zł |
| Wymagane konto |
TAK |
| Wymagane ubezpieczenie |
TAK (ubezpieczenie nieruchomości) |
| Wymagana karta kredytowa |
NIE |
Dodatkowe koszty
| Wycena nieruchomości |
mieszkanie/działka - 550 zł; dom - 930 zł; dom w trakcie budowy - 1160 zł. |
|---|---|
| Ubezpieczenie pomostowe |
Podwyższenie marży o 1% do momentu uzyskania prawomocnego wpisu hipoteki do księgi wieczystej. |
| Wcześniejsza spłata części kredytu |
|
| Wcześniejsza spłata całości kredytu |
|
| Zwiększenie kwoty kredytu |
1% od podwyższanej kwoty |
Podane parametry mają charakter orientacyjny. Ostateczna wysokość raty i całkowita kwota do spłaty uzależnione są od warunków kredytowania, które są zawsze indywidualnie ustalane dla każdego kredytobiorcy.
Warunki otrzymania kredytu hipotecznego w BOŚ Banku
O kredyt hipoteczny w BOŚ Banku mogą wnioskować osoby posiadające pełną zdolność do czynności prawnych.
Pozytywna decyzja kredytowa uzależniona jest od posiadania zdolności kredytowej i pozytywnej historii kredytowej. Ten drugi czynnik oraz wysokość wkładu własnego mają wpływ na warunki finansowania.
Zdolność kredytowa
Przed podjęciem decyzji o udzieleniu kredytu bank musi się upewnić, że wnioskodawca będzie w stanie go spłacić w określonym czasie. W trakcie analizy pod uwagę brane są nie tylko jego dochody i dotychczasowe zobowiązania, wydatki na utrzymanie gospodarstwa domowego, ale także wiek, sytuacja zawodowa, status materialny (np. posiadanie innych nieruchomości, samochodu, oszczędności) a nawet hobby i zainteresowania.
Historia spłaty zobowiązań
Istotnym elementem oceny wnioskodawcy są wpisy na jego temat w rejestrach Biura Informacji Kredytowej (BIK). Mówią one o kwotach zaciągniętych wcześniej zobowiązań oraz pokazują, czy były one spłacane terminowo, a jeśli wystąpiły opóźnienia, to jakich kwot dotyczyły i jak były długie.
Powyższe dane są podstawą do wystawienia danej osobie przez BIK oceny punktowej (tzw. scoring). Im jest on wyższy, tym kredytobiorca jest bardziej wiarygodny i może liczyć na lepsze warunki kredytowania.
Wkład własny
Standardowo kwota kredytu hipotecznego nie powinna być wyższa niż 80% wartości nieruchomości. BOŚ Bank pozwala skorzystać z dopuszczonej prawem opcji podwyższenia jej do 90%.
W przypadku zaciągania kredytu na budowę domu systemem gospodarczym wkładem własnym może być wartość działki, na której ma on powstać, o ile ta nieruchomość nie jest obciążona hipoteką.
Produkty dodatkowe
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego w BOŚ Banku związane jest z koniecznością spełnienia kilku dodatkowych warunków. Bank wymaga, by kredytobiorca posiadał w nim konto osobiste, ubezpieczył dom lub mieszkanie, którego dotyczy kredyt, od ognia i innych zdarzeń losowych.
-
Konto0 zł / 9 zł
-
Karta0 zł / 10 zł
-
Bankomaty0 zł
-
Przelew internetowy0 zł / 0,30 zł
Jak wziąć kredyt w BOŚ Banku?
Proces wnioskowania o kredyt hipoteczny rozpoczyna się od wypełnienia formularza kontaktowego, podania swojego imienia i danych kontaktowych. Dalsze kroki przedstawi doradca kredytowy, który nawiąże kontakt, by omówić szczegóły oferty, odpowiedzieć na ewentualne pytania oraz pomóc w skompletowaniu dokumentów niezbędnych do złożenia wniosku.
Potrzebne dokumenty
Niezbędne dokumenty można podzielić na dwie grupy – dotyczące dochodów kredytobiorcy (jeśli jest ich kilku, to każdego z nich) oraz związane z nieruchomością, której dotyczy zobowiązanie.
Konkretne wymagania uzależnione są od źródła dochodów oraz rodzaju nieruchomości, celu zaciągania kredytu (np. remont, zakup, adaptacja). Szczegóły przekaże doradca kredytowy.
Oczywiście konieczne jest także posiadanie dokumentu potwierdzającego tożsamość.
Dodatkowe informacje
Poniżej kilka dodatkowych informacji istotnych dla rozważających zaciągnięcie kredytu hipotecznego w BOŚ Banku.
Ograniczenia
BOŚ Bank udziela kredytów hipotecznych maksymalnie na 35 lat, ale zastrzegł przy tym, że spłata zobowiązania musi się zakończyć przed ukończeniem przez kredytobiorcę 70 r.ż. Odstępstwo od tej reguły możliwe jest pod warunkiem ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia, np. w postaci cesji na rzecz banku praw z umowy ubezpieczenia na życie. Wówczas nie obowiązują ograniczenia wiekowe.
Współkredytobiorcy
O kredyt można wnioskować z innymi osobami, także niespokrewnionymi, przy czym BOŚ Bank pozwala, by było maksymalnie 4 współkredytobiorców. Każdy z nich solidarnie odpowiada za spłatę zobowiązania, jest ono uwzględniane w jego historii kredytowej w BIK i ma wpływ na zdolność kredytową.
Komentarze i opinie
(0)