Aktualizacja: 08.09.2020

Jak wybrać najlepszy kredyt gotówkowy?

Analityk produktów kredytowych

Zastanawiając się nad wzięciem kredytu gotówkowego, trzeba mieć świadomość, że każda decyzja o udzieleniu przez bank kredytu ma charakter indywidualny, decydująca jest zdolność kredytowa i wiarygodność klienta. Nie ma więc kredytu najlepszego dla wszystkich, każda oferta jest ściśle dopasowana do kredytobiorcy. Nie oznacza to jednak, że nie da się wskazać uniwersalnych elementów, na które warto zwrócić uwagę.

Spis treści

Ile chcę pożyczyć i na jak długo?

Przede wszystkim musisz sobie odpowiedzieć na pytanie, ile pieniędzy chcesz pożyczyć i na jaki okres. Po pierwsze dlatego, że przekłada się to na wysokość comiesięcznej raty (aby poznać swoje możliwości finansowe, trzeba wcześniej zrobić porównanie comiesięcznych dochodów i wydatków), a po drugie – banki niekiedy stosują ograniczenia co do kwoty minimalnej i maksymalnej. Dotyczy to zwłaszcza ofert promocyjnych (np. z zerową prowizją) i minimum formalności.

Okres spłaty kredytu jest też istotny w kontekście wieku kredytobiorcy. Bywa, że istnieje wymóg, by zobowiązanie zostało spłacone przed osiągnięciem przez klienta określonego wieku, np. 75 czy 80 lat.

Jak szybko chcę mieć pieniądze i jaki rodzaj raty wybrać?

Nawet najatrakcyjniejsze warunki finansowania z pewnością Cię nie uszczęśliwią, jeśli załatwienie formalności będzie długotrwałe i uciążliwe, a zależy Ci, by wziąć kredyt jak najszybciej. Warto więc zapytać doradcę kredytowego o obowiązujące w danym banku procedury dotyczące rozpatrywania wniosku kredytowego, jego podpisywania i przekazywania gotówki.

W postawionym w tej części tekstu pytaniu o ratę, nie chodzi o jej wysokość, lecz jej rodzaj – stała czy malejąca. W przypadku pierwszej z nich przez cały okres spłacania kredytu rata ma jednakową wysokość, co ułatwia zarządzanie domowym budżetem. Wybór raty malejącej oznacza niższy koszt kredytu, ale musisz liczyć się z tym, że pierwsze raty będą wysokie i mogą być pewnym obciążeniem dla Twoich finansów.

Gdzie rozpocząć poszukiwania?

Poszukiwanie najciekawszej oferty najlepiej rozpocząć w banku, z którym współpracujesz na co dzień. A to dlatego, że zna on historię Twojego rachunku i może niemal od ręki przedstawić konkretną ofertę, a jeśli ją zaakceptujesz, pieniądze otrzymasz nawet w ciągu kilku minut.

Możesz też rozważyć wzięcie pożyczki internetowej, które pojawiły się w ofertach wielu banków. W ich przypadku formalności też są ograniczone do minimum, ale w ten sposób pożyczysz niewielkie kwoty i to na krótki okres.

Jaki kredyt gotówkowy wybrać?

Jak więc wybrać kredyt gotówkowy? Podobnie jak przy podejmowaniu innych ważnych decyzji, wskazany jest rozsądek i zastanowienie. Nie należy od razu decydować się na intensywnie reklamowaną ofertę, bo jej warunki mogą być interesujące tylko dla osoby pasującej do wzorca opisanego w tzw. przykładzie reprezentatywnym.

Zawsze trzeba porównać kilka propozycji, popatrzeć na wysokość oprocentowania RRSO (uwaga: należy porównywać oferty na tę samą kwotę i identyczny okres), wyjaśnić z doradcą kredytowym (albo nawet z prawnikiem) wszelkie wątpliwości dotyczące zapisów umowy.