Powodów, by wymienić walutę, może być naprawdę wiele. Gdy chodzi o stosunkowo niewielkie kwoty, różnica w kursie nie będzie dotkliwa – niezależnie od tego, jaką metodę pozyskania obcej waluty wybierzemy. Największe znaczenie będzie miała wówczas wygoda i nasze dotychczasowe przyzwyczajenia.
Gdy jednak potrzebujemy wymienić większą sumę (a tym bardziej, jeśli zdarza się to często), warto podjąć decyzję w pełni świadomie. To właśnie w tych przypadkach rozbieżności między kursami kupna / sprzedaży w poszczególnych instytucjach i kantorach mogą sprawić, że na całej transakcji sporo oszczędzimy lub – w mniej optymistycznym scenariuszu – przepłacimy.
| Liczba dostępnych walut | Kursy i spready | Dostęp 24/7 | Usługi dodatkowe | |
|---|---|---|---|---|
| Kantor stacjonarny | średnia | niekorzystne | NIE | NIE |
| Kantor internetowy | duża | umiarkowanie korzystne | TAK | TAK |
| Wymiana waluty w oddziale banku | mała (zwłaszcza w przypadku oddziałów) | niekorzystne | NIE | NIE |
| Bankowy kantor internetowy | średnia | umiarkowanie korzystne | TAK | TAK |
| Fintechy | duża | korzystne | TAK | TAK |
Metoda 1. Tradycyjny kantor stacjonarny
To wciąż popularna metoda wymiany walut – zwłaszcza wśród tych, którzy korzystają z niej okazjonalnie, np. przed wyjazdem na wczasy.
W przypadku kantoru stacjonarnego dużą rolę odgrywa po prostu przyzwyczajenie. Większość z nas pamięta czasy, kiedy był on właściwie jedyną opcją wymiany waluty dostępną dla każdego. Czasy się zmieniły, ale część osób wciąż woli posługiwać się gotówką wymienioną przy „okienku”.
No właśnie, tu przechodzimy do niewątpliwej wady tego rozwiązania – stacjonarne kantory operują wyłącznie środkami w formie gotówki, której znaczenie w globalnym obiegu od lat konsekwentnie spada. Jeśli chodzi o kursy walut, to naturalnie mogą się one różnić w zależności od konkretnego kantoru. Co do zasady jednak kursy i spready oferowane w takich miejscach nie należą do najkorzystniejszych.
Do tego dochodzi dość oczywista niedogodność, czyli konieczność dojazdu do najbliższego kantoru – w czasach, w których coraz więcej spraw (finansowych i nie tylko) możemy załatwić bez wychodzenia z domu, to istotny mankament.
By jednak nie przekreślić całkowicie tradycyjnych kantorów, wspomnijmy, że na wakacjach gotówka w obcej walucie, choćby w niewielkiej ilości, zwykle i tak okazuje się niezbędna. Z kolei przy wymianie większych kwot możemy wynegocjować nieco korzystniejszy kurs.
W kontekście liczby dostępnych walut oferta kantorów stacjonarnych również wypada całkiem nieźle. Bez większych problemów zaopatrzymy się tam również w mniej „oczywiste” waluty, choć przed wizytą w punkcie warto upewnić się (choćby telefonicznie) co do jej dostępności.
Metoda 2. Kantory internetowe
Wygodną – bo niewymagającą wychodzenia z domu – alternatywą są kantory internetowe, czyli e-kantory. Wymiana odbywa się w drodze przelewu na konto takiego e-kantoru (czasem możliwa jest wpłata przy użyciu karty, a nawet Blika). Następnie musisz jedynie poczekać chwilę na przelew zwrotny na wskazane przez Ciebie konto.
Jak więc nietrudno wywnioskować, największą zaletą kantorów internetowych jest wygoda. Ponadto nie zapominajmy o całkiem korzystnych kursach (z reguły im wyższa wymieniana kwota, tym lepsze warunki) oraz o sporej liczbie dostępnych walut. Z drugiej strony, w niektórych e-kantorach możesz natknąć się na opłaty, np. prowizje za zlecenie transakcji.
Część e-kantorów oferuje dodatkowe udogodnienia, np. alerty lub możliwość automatycznej realizacji operacji po osiągnięciu przez daną walutę oczekiwanego kursu, a nawet karty wielowalutowe.
Choć kantory online zyskują popularność (część z nich to już duże, uznane marki), to dla pełnego obrazu musimy wspomnieć o kwestii bezpieczeństwa korzystania z usług takich podmiotów. Pamiętaj, że pieniądze klientów przelewane na konto e-kantoru nie podlegają ochronie w ramach Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, która jest zarezerwowana wyłącznie dla banków; dlatego, zanim skorzystasz z usług nieznanego Ci kantoru internetowego, upewnij się, że podlega on nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
Ranking kantorów internetowch
-
Liczba walut9Liczba walut 9
9 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, NOK, DKK, SEK, CZK
-
Średni spread0,44%Średni spread 0,44%
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W lipcu 2024 roku w Walutomacie średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,44%. Podana wartość uwzględnia już 0,2% standardowej prowizji za zawarcie transakcji, która w praktyce jest głównym kosztem wymiany walut na giełdzie.
-
Średni spread weekendowy0,50-0,55%Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut
0,50-0,55%
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W Walutomacie średni weekendowy spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej 0,50-0,55%. Podana wartość uwzględnia już 0,2% prowizji za zawarcie transakcji, która w praktyce jest głównym kosztem wymiany walut na giełdzie.
-
Opłata za konto0 zł
-
Liczba walut21Liczba walut 21
21 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, TRY
-
Średni spread0,67%Średni spread 0,67%
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W lipcu 2024 roku w Kantorze Walutowym Alior Banku średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,67%.
-
Średni spread weekendowy1,3-1,5%Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut
1,3-1,5%
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W Kantorze Walutowym Alior Banku średni weekendowy spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej 1,3-1,5%.
-
Opłata za konto0 złOpłata za konto w kantorze 0 zł
dostęp do kantoru walutowego jest darmowy, bezpłatne są również rachunki walutowe Aliora
-
Liczba walut16Liczba walut 16
16 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, JPY, NOK, DKK, SEK, CZK, CNY, HUF, RON, TRY
-
Średni spread0,26 / 0,39%Średni spread 0,26 / 0,39%
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W lipcu 2024 roku w TMS Kantor Premium średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,26 (klienci firmowi) i 0,39% (klienci indywidualni).
Po godzinie 18 spready w tym kantorze są szersze i wynoszą zwykle ok. 1%.
-
Średni spread weekendowy1,0-1,3%Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut 1,0-1,3%
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W TMS Kantor premium średni weekendowy spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej:
- 1,0-1,1% - dla klientów firmowych
- 1,2-1,3% - dla klientów indywidualnych
-
Opłata za konto0 zł
Metoda 3. Wymiana waluty w oddziale banku
Walutę rzecz jasna możemy wymienić również w banku i to zarówno w oddziale, jak i w serwisie transakcyjnym.
Zacznijmy od pierwszego przypadku. Wymiana waluty w banku jest możliwa podczas wizyty w placówce, choć tutaj napotkamy na istotne ograniczenie w postaci dostępnych walut. Banki zwykle prowadzą obsługę gotówki w euro, ale z innymi popularnymi walutami (USD, GBP, CHF) bywa różnie, o tych bardziej egzotycznych nie wspominając. W dodatku część banków ogranicza obsługę walut obcych do wybranych oddziałów. Kolejna kwestia to kursy – te stosowane przez banki, delikatnie rzecz ujmując, nie należą do najatrakcyjniejszych.
Przed wysokimi spreadami nie uchroni nas też wymiana waluty w serwisie transakcyjnym banku, czyli, technicznie rzecz biorąc, przelew w naszego konta w PLN na rachunek w obcej walucie; pomijając fakt, że taka operacja wymaga posiadania konta walutowego, które często generuje stałe koszty. Ograniczenie co do dostępności walut – choć nie tak istotne, jak w przypadku wizyty w oddziale – również występuje, gdyż większość instytucji prowadzi konta jedynie w najpopularniejszych walutach.
Metoda 4. Bankowy kantor internetowy
Czy jednak wymiana walut w banku zawsze będzie złym pomysłem, do którego powinniśmy uciekać się jedynie w ostateczności? Niekoniecznie. Sytuacja zmienia się diametralnie, jeśli zamiast wspomnianych już metod wymiany przeanalizujemy ofertę bankowych kantorów internetowych.
Kilka instytucji udostępnia posiadaczom swoich kont walutowych dostęp do korzystnych kursów – a w każdym razie lepszych niż te, które dotyczą pozostałych klientów. W założeniu mamy więc „wszystko w jednym”, a więc niskie spready, wygodę dokonywania transakcji przez Internet oraz bezpieczeństwo wynikające z gwarancji środków.
Nie ma jednak nic za darmo. Oczywistą wadą tego rozwiązania jest konieczność posiadania rachunku w interesującej nas walucie, które może wiązać się z kosztami. Jeśli jednak dość regularnie wymieniasz waluty, to zdecydowanie jest to solidna opcja do rozważenia.
Czytaj więcej na temat bankowych kantorów online.
Ranking bankowych kantorów internetowych
-
Liczba walut21Liczba walut 21
21 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, TRY
-
Średni spread0,67%Średni spread 0,67%
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W lipcu 2024 roku w Kantorze Walutowym Alior Banku średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,67%.
-
Średni spread weekendowy1,3-1,5%Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut
1,3-1,5%
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W Kantorze Walutowym Alior Banku średni weekendowy spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej 1,3-1,5%.
-
Opłata za konto0 złOpłata za konto w kantorze 0 zł
dostęp do kantoru walutowego jest darmowy, bezpłatne są również rachunki walutowe Aliora
-
Liczba walut13Liczba walut 13
13 walut: PLN, EUR, USD, GBP, CHF, CAD, DKK, ZAR, NOK, AUD, CZK, SEK, HUF
-
Średni spread0,69%Średni spread 0,69%
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W lipcu 2024 roku w Citi Kantorze średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,69%.
-
Średni spread weekendowy>2%Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut
>2%
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W Citi Kantorze średni weekendowy spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej >1%.
-
Opłata za konto0 złOpłata za konto w kantorze 0 zł
dostęp do kantoru jest darmowy, bezpłatne są również rachunki walutowe w USD, GBP, CHF i EUR
-
Liczba walut11Liczba walut 11
11 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK
-
Średni spread0,60%Średni spread 0,60%
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W lipcu 2024 roku kantor mBanku oferował średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) na poziomie 0,60%. Co ważne, mKantor nie stosuje jednak jednolitych kursów - są one różne w zależności od klienta.
-
Średni spread weekendowy1,2-1,6%Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut
1,2-1,6%
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W kantorze mBanku średni spread weekendowy dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej 1,2-1,6%. Co ważne, mKantor nie stosuje jednak jednolitych kursów - są one różne w zależności od klienta.
-
Opłata za konto0 złOpłata za konto w kantorze 0 zł
dostęp do mKantoru jest darmowy, bezpłatne są również konta walutowe mBanku
Metoda 5. Fintechy
Od dłuższego czasu rosną w siłę nowoczesne rozwiązania, które za cel obrały korzystne rozliczanie transakcji zagranicznych, a przy okazji umożliwiają wymianę walut na atrakcyjnych warunkach.
Dobrym przykładem jest Revolut, który zbudował swoją popularność jako fintech, a obecnie posiada już europejską licencję bankową. O jego funkcjonalnościach można by długo mówić, ale poprzestańmy na tym, że Revolut oferuje m.in. wymianę walut (nawet tych egzotycznych) po stawce opartej o kurs międzybankowy, a więc aktualizowany co kilka sekund. Taki kurs jest właściwie bezkonkurencyjny i nieosiągalny dla klientów korzystających z usług kantorów czy banków.
-
Oferowany produktkonta walutowe
-
Przeznaczeniewymiana walut, codzienne finanse
-
Opłaty0 zł / 19,99 zł / 33,99 zł / 55,99 zł / 210 zł
-
Obsługa klientaczat, e-mail
Fintechów umożliwiających zarówno przechowywanie, jak i wysyłanie / wymianę walut jest jednak więcej. Wystarczy wspomnieć o Wise, który poza tym, że jest platformą do zlecania międzynarodowych przelewów, to oferuje też konta w kilkudziesięciu walutach (m.in. z opcją automatycznego przewalutowania po wskazanym kursie):
-
Oferowany produktplatforma do przelewów walutowych
-
Przeznaczenieprzekazy pieniężne, przechowywanie i wymiana walut
-
Opłaty0 zł
-
Obsługa klientae-mail
Pewne – choć znacznie bardziej ograniczone – możliwości wymiany daje również popularny portfel elektroniczy, PayPal:
-
Oferowany produkte-wallet
-
Przeznaczeniepłatności online
-
Opłaty0 zł
-
Obsługa klientaczat, infolinia
