Czy można cofnąć przelew? Jak to zrobić? Przewodnik krok po kroku

Krzysztof Duliński
Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych
Krzysztof Duliński
Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych

100 publikacji 3467 komentarzy

Recenzent promocji bankowych i autor tekstów poradnikowych dotyczących zarządzania finansami osobistymi będący zdania, że nawet najbardziej skomplikowane zagadnienie można przedstawić w prosty i przystępny sposób.


43 komentarze Czy można cofnąć przelew? Jak to zrobić? Przewodnik krok po kroku
Spis treści

Z bankowości elektronicznej korzysta coraz więcej osób i lawinowo rośnie liczba przelewów związanych z rozliczeniami między bliskimi czy znajomymi, regulowaniem różnego rodzaju opłat, zakupami internetowymi. Dość powiedzieć, że tylko w sierpniu 2024 r. Krajowa Izba Rozliczeniowa odnotowała 174,63 miliony transakcji na łączną kwotę 740,66 mld zł.

Zupełnie naturalnym jest, że zdarzają się błędy – ktoś wpisze niewłaściwą kwotę przelewu, inny poda nieprawidłowy numer rachunku odbiorcy, a jeszcze inny wyśle pieniądze na już nieistniejące konto. Różne warianty pomyłek opisaliśmy w tekście „Jak odzyskać środki z błędnego przelewu? Przegląd możliwości”.

Rodzą się więc pytania:

  • czy możliwe jest zatrzymanie/wycofanie błędnej dyspozycji?,
  • kiedy i jak można to zrobić?,
  • czy za wycofanie przelewu banki pobierają opłaty?
  • czy instytucje finansowe stosują rozwiązania mające ograniczyć ilość pomyłek?
  • czy po wykonaniu błędnego przelewu klient może liczyć na pomoc banku w odzyskaniu pieniędzy?

Sprawdziliśmy, jak do tych zagadnień podchodzą największe banki działające w Polsce. Wbrew pozorom mają one możliwości, by podejmować działania, które ograniczą liczbę pomyłek. Zasady tworzenia numeru rachunku bankowego pozwalają na zastosowanie zabezpieczeń, które zmniejszają ryzyko wysłania pieniędzy na błędne konto. Bank może na to wpłynąć na kilka sposobów:

  • wyświetlenie komunikatu skierowanego do nadawcy przelewu, by ten upewnił się, czy wpisany/wklejony przez niego numer konta jest prawidłowy;
  • umożliwienie automatycznego wklejenia tylko 24 cyfr. W BNP Paribas konieczne jest samodzielnie wpisanie dwóch ostatnich, a w ING Banku Śląskim – dwóch pierwszych;
  • wyświetlenie nazwy banku, do którego trafi przelew, po wpisaniu numeru rachunku.

Ciekawą formę troski o klienta stosuje Credit Agricole. Jeśli przelew jest na kwotę znaczącą odbiegającą od tych, które klient na ogół realizuje, bank wysyła nie tylko sms-a autoryzacyjnego, ale i dodatkową wiadomość z prośbą o zweryfikowanie poprawności kwoty.

Na czym polega anulowanie przelewu i kiedy można to zrobić?

Wiesz już, jak banki chronią klientów przed wysłaniem pieniędzy na zły rachunek. Czas zastanowić się, jak wycofać błędny przelew, np. do niewłaściwego odbiorcy, na nieprawidłową kwotę.

Anulowanie przelewu polega na wycofaniu zlecenia płatniczego z systemu transakcyjnego banku.

Na to, czy dane zlecenie można wycofać ma wpływ termin jego realizacji oraz typ/rodzaj złożonej dyspozycji. Stosując powyższe kryteria zlecenia płatnicze można podzielić na dwie kategorie: te które mogą być wycofane (w większości przypadków obowiązują reguły ustalane indywidualnie przez banki) oraz te, których z racji ich specyfiki nie można odwołać.

Cofnięcie przelewu a jego rodzaj
Przelewy, które mogą być wycofane (pod pewnymi warunkami) Przelewy, których nie da się anulować
przelewy z bieżącą datą przelewy wewnętrzne (w ramach danego banku)
przelewy z datą przyszłą przelewy natychmiastowe (Express Elixir, Blue Cash) i priorytetowe (SORBNET)
przelewy zagraniczne przelewy na telefon Blik
przelewy PayPal doładowanie telefonu
wymiana walut w kantorze
szybkie płatności w sklepach internetowych
przelewy zlecone z kont w innych bankach
przelewy w ramach zlecenia stałego
przelewy z rachunków kart kredytowych
przelewy z kont firmowych z wykorzystaniem mechanizmu podzielonej płatności (split payment)
przelewy z kont firmowych zrealizowane z subkonta VAT
Opracowanie własne

Przelew bieżący

Wycofanie zlecenia możliwe jest tylko w odniesieniu do przelewów realizowanych w trybie zwykłym, czyli w sytuacji, gdy dyspozycja trafia na odbywające się w określonych godzinach sesje rozliczeń międzybankowych. Mechanizm ten opisaliśmy w tekście "Kiedy dojdzie przelew bankowy? Kalkulator sesji Elixir".

Sprawa jest dość skomplikowana, bo możemy mieć do czynienia z dwiema sytuacjami:

  • danego dnia są jeszcze międzybankowe sesje Elixir i pieniądze mogą opuścić bank. W tym wariancie cofnięcie przelewu nie zawsze jest możliwe. Jeśli już, to dyspozycja musi być złożona z odpowiednim wyprzedzeniem w stosunku do godziny najbliższej sesji Elixir. W zależności od banku jest to kilkanaście bądź kilkadziesiąt minut;
  • minęła już godzina graniczna obowiązująca w danej instytucji finansowej i transakcja będzie zrealizowana w następnym dniu roboczym. W tym wariancie przelew może być często odwołany do końca danego dnia.

Część banków umożliwia odwołanie błędnej dyspozycji tego typu (trzeba to zrobić odpowiednio wcześniej przed skierowaniem przelewu na sesję Elixir), ale są i takie, w których nie jest to możliwe.

Przelew z datą przyszłą

Inaczej wygląda sytuacja, gdy zlecasz przelew z datą przyszłą, czyli wtedy, gdy - mówiąc obrazowo - prosisz system bankowy, aby zrealizował Twoje zlecenie w określony dzień. Taki przelew trafia do "poczekalni", z której jest wysyłany na pierwszą sesję rozliczeń międzybankowych Elixir odbywającą się we wskazanej dacie. Bywa, że anulowanie dyspozycji musi nastąpić do końca dnia poprzedzającego datę wskazanej realizacji; niekiedy musi to być ostatni dzień roboczy, np. piątek, a nie niedziela.

Przelew z datą przyszłą może być anulowany, ale w bankach obowiązują różne zasady, do kiedy można to zrobić.

Przelew zagraniczny

Przelewy międzynarodowe odbywają się według podobnego schematu jak krajowe. Zlecenia trafiają na sesje międzybankowe, po czym są księgowane przez bank odbiorcy. Ich wycofanie możliwe jest w ściśle określonych ramach czasowych, reguły obowiązujące w poszczególnych bankach są bardzo różne.

Przelewy SEPA (w EUR) realizowane są zgodnie z wewnętrznymi sesjami przychodzącymi i wychodzącymi każdego banku i na ogół pieniądze są dostarczane już następnego dnia roboczego.

Przelewy SWIFT (w innych walutach) złożone do wczesnego popołudnia (maksymalnie do godz. 14:00) wysyłane są tego samego dnia, zaś późniejsze - kolejnego dnia roboczego. Przyjmuje się, że pieniądze winny trafić do odbiorcy w ciągu 3 dni roboczych, przy czym czas ten może być dłuższy, gdy jest większa liczba banków pośredniczących w operacji. Transfer środków do odległych zakątków świata może potrwać nawet kilka dni roboczych.

Przelew wysłany w weekend lub święto

Oczekiwanie na najbliższą sesję Elixir dotyczy też zleceń złożonych po tzw. godzinie granicznej. Takie transakcje są realizowane kolejnego dnia roboczego. Może to być nazajutrz (przelew złożony we wtorek wieczorem będzie zrealizowany w środę rano) lub dopiero po kilku dniach (zlecenie z piątkowego wieczoru trafi na sesję Elixir dopiero w poniedziałkowy ranek).

Zapewne pomyślisz, że skoro dyspozycja jest cały czas w banku, to nie powinno być problemów z jej wycofaniem. Niestety nie jest tak różowo. Część banków faktycznie umożliwia anulowania takiego przelewu nawet kilka minut przed wysłaniem go na sesję Elixir. Inne pozwalają na taki ruch do późnych godzin wieczornych poprzedniego dnia, ale są i takie, w których nie ma żadnej możliwości wycofania złożonego zlecenia. Krótko mówiąc, wycofanie przelewu złożonego w weekend lub święto uzależnione jest od regulacji obowiązujących w danym banku.

Przelew natychmiastowy

Zlecenia natychmiastowe (Express Elixir, Blue Cash) a także te wewnętrzne (w ramach danego banku) od razu są kierowane do realizacji w systemie transakcyjnym i nie ma możliwości ich zatrzymania.

Powyższa zasada dotyczy także transakcji priorytetowych w systemie SORBNET,

Jak cofnąć przelew na telefon Blik?

Przelewy Blik stają się coraz popularniejsze, więc w rozważaniach nt. cofnięcia przelewu nie sposób pominąć tego aspektu. Niestety nie mamy dobrych wiadomości dla roztargnionych czy niezbyt uważnych. Przelewy na telefon Blik realizowane są natychmiast, nie ma możliwości zatrzymania takiej transakcji. Kiedy już ją wykonasz, pozostaje kontakt z osobą, do której wysłałeś pieniądze i poproszenie jej o ich zwrot lub złożenie reklamacji/wniosku o odzyskanie środków.

Czy można wycofać przelew PayPal?

Nie brakuje też zwolenników korzystania z PayPal. Sprawdziliśmy więc również szanse na odwołanie przelewu tego typu. I tu także możliwości są ograniczone, w zasadzie można je wykorzystać tylko wtedy, gdy odbiorca pieniędzy nie ma jeszcze konta PayPal lub został wpisany nieprawidłowy adres e-mail. Wystarczy wtedy kliknąć Anuluj przy opisie transakcji.

Gorzej, gdy pieniądze trafiły już do adresata. Wówczas pozostają działania, o których wspomnieliśmy przy Bliku.

Jak zgłosić cofnięcie przelewu w różnych bankach?

Odpowiedź na powyższe pytanie uzależniona jest od tego, czy mamy do czynienia z przelewem bieżącym czy ze zleceniem z datą przyszłą. Część banków umożliwia swoim klientom samodzielne wycofanie obu rodzajów przelewów, inne tylko tych zaplanowanych na później.

W momencie, gdy przelew już wyjdzie z banku, ten może go jeszcze próbować zatrzymać z pomocą Krajowej Izby Rozliczeniowej (KIR) nadzorującej System Elixir, ale jest to stosowane tylko w wyjątkowych sytuacjach.

Skoro wiesz już, jakie przelewy można wycofać, a jakich nie; czas przejść do omówienia zasad obowiązujących w różnych bankach. Jak widać z poniższej tabeli są one bardzo różnorodne. Nie wszystkie banki oferują wiele możliwości anulowania przelewu, co jest dość zaskakujące, bo przecież w ten sposób przysparzają sobie pracy w związku z prośbami klientów o odzyskanie środków z nieprawidłowej transakcji.

Kanały, w których można wycofać błędny przelew w różnych bankach

Bank

Przelew bieżący

Przelew z datą przyszłą

Alior Bank *

brak możliwości

bankowość elektroniczna, infolinia, oddział (dopóki jest widoczny jako czekający na realizację)

Bank Millennium

brak możliwości

bankowość elektroniczna, infolinia, oddział

Bank Pekao SA

brak możliwości

bankowość elektroniczna, infolinia, oddział, przy czym przelew trzeba odwołać w tym kanale, w którym został zlecony

BNP Paribas

bankowość elektroniczna, infolinia, oddział

bankowość elektroniczna, infolinia, oddział

BOŚ Bank

bankowość elektroniczna (tylko dla przelewów złożonych po godzinie granicznej), oddział (do chwili przygotowania sesji Elixir)

bankowość elektroniczna, oddział

Citi Handlowy

infolinia, oddział

bankowość elektroniczna, infolinia, oddział

Credit Agricole

bankowość elektroniczna (jeśli to w niej był zlecony przelew), infolinia (dla zleceń internetowych i telefonicznych), oddział (tylko transakcja zlecona w placówce z zastrzeżeniem, że klient nie opuścił oddziału i zwrócił dokument potwierdzający dyspozycję)

identycznie jak w przypadku przelewu bieżącego

ING Bank Śląski

bankowość elektroniczna

bankowość elektroniczna

Kasa Stefczyka brak możliwości bankowość elektroniczna, oddział

mBank

bankowość elektroniczna, infolinia, oddział

bankowość elektroniczna, infolinia, oddział

Nest Bank

brak możliwości **

bankowość elektroniczna, infolinia

PKO BP

bankowość elektroniczna, infolinia, oddział przed najbliższą sesją Elixir

bankowość elektroniczna, infolinia, oddział do końca dnia poprzedzającego datę przelewu

Revolut aplikacja mobilna aplikacja mobilna

Santander Bank Polska

infolinia, oddział

bankowość elektroniczna, infolinia, oddział

VeloBank *** infolinia, oddział infolinia oddział
* W przypadku przelewu zagranicznego istnieje możliwość wycofania go, gdy widnieje w blokadzie na rachunku, ale bank nie daje gwarancji, że operacja się powiedzie ** W przypadku przelewów klientów firmowych, które muszą być zatwierdzone przez kilka osób, zlecenie może być wycofane do chwili akceptacji transakcji przez ostatnią z nich. *** Po udanym zablokowaniu transferu środków należy przekazać pisemną dyspozycję anulowania przelewu. Gdy blokada się nie powiedzie, trzeba złożyć w oddziale lub na infolinii reklamację o zwrot środków.

Gdzie szukać opcji wycofania przelewu?

Chcąc anulować zleconą operację, należy zalogować się do bankowości elektronicznej i poszukać odpowiedniej opcji. Może być ona dostępna w szczegółach lub historii rachunku, albo w zakładkach typu Przelewy, Płatności i im podobne. Jeśli widzisz listę transakcji oczekujących na realizację, to wystarczy usunąć tę, którą chcesz anulować i potwierdzić dyspozycję. Poniżej prezentujemy kilka przykładowych sytuacji.

Alior Bank

W Alior Banku możliwe jest anulowanie tylko przelewów z datą przyszłą. Należy wybrać Płatności a następnie Przelewy odroczone i oczekujące po czym na widocznej liście wskazać ten, który chcesz odwołać i następnie potwierdzić dyspozycję.

Odwołanie przelewu z datą przyszłą w Alior Banku
Odwołanie przelewu z datą przyszłą w Alior Banku

Bank Millennium

W Banku Millennium należy podążać ścieżką Płatności -> Centrum płatności -> Nadchodzące płatności i po zaznaczeniu transakcji do usunięcia zatwierdzić jej odwołanie.

Odwołanie przelewu z datą przyszłą w Banku Millennium
Odwołanie przelewu z datą przyszłą w Banku Millennium

ING Bank Śląski

W ING Banku Śląskim działania związane z usunięciem bieżącego przelewu są bardzo intuicyjne. Wystarczy w głównym menu wybrać Historia a następnie wskazać przelew, który ma być anulowany i w jego szczegółach kliknąć Odwołaj przelew.

Odwołanie przelewu bieżącego w ING Banku Śląskim
Odwołanie przelewu bieżącego w ING Banku Śląskim

W kolejnym kroku pojawia się komunikat, że pieniądze zostaną zwrócone w najbliższym dniu roboczym, a opłata za anulowanie przelewu zostanie pobrana na koniec okresu rozliczeniowego.

W przypadku transakcji z datą przyszłą trzeba przejść następującą ścieżkę: wybrać konto, z którego przelew został zaplanowany, następnie zaznaczyć zakładkę Karta i płatności, w której na dole jest część Płatności a w niej Zobacz zaplanowane. Po wejściu w nią należy wybrać przelew, który chcemy odwołać i potwierdzić dyspozycję.

Santander Bank Polska

Ten bank pozwala na samodzielne odwołanie tylko przelewów z datą przyszłą. Potrzebny do tego przycisk jest widoczny po przejściu przez Przelewy (menu górne) -> Historia Płatności (menu po lewej) a konkretnie znajdująca się w niej opcja Przelewy i doładowania.

Odwołanie przelewu z datą przyszłą w Santander Bank Polska
Odwołanie przelewu z datą przyszłą w Santander Bank Polska

Ile kosztuje cofnięcie przelewu?

Analiza taryf opłat i prowizji skłania do stwierdzenia, że instytucje finansowe lubią skrajności: część nie pobiera żadnych opłat za anulowanie przelewu oraz za pomoc w odzyskaniu pomyłkowo przesłanych pieniędzy, natomiast inne liczą sobie za to bardzo drogo. Na szczęście rezygnacja z przelewu z datą przyszłą traktowane jest jako nieskomplikowana operacja i nie wiążą się z nią opłaty.

Opłaty za cofnięcie przelewu bieżącego w bankach

Bank

Opłata za cofnięcie przelewu bieżącego

Opłata za pomoc w odzyskaniu pieniędzy wysłanych na błędny rachunek

Alior Bank

brak możliwości wycofania przelewu

0 zł

Bank Millennium

0 zł

0 zł, gdy odbiorcą był klient Banku Millennium

30 zł w pozostałych przypadkach + ew. koszty innych banków poniesione przez Bank Millennium

Bank Pekao SA

brak możliwości wycofania przelewu

50 zł

BNP Paribas

od klienta indywidualnego - 25 zł

od klienta firmowego - 10 zł w przypadku przelewu w PLN i w EUR w obszarze EOG; 100 zł pozostałe przelewy

25 zł

50 zł, nie więcej niż 50% kwoty przelewu w PLN i w EUR w obszarze EOG

BOŚ Bank

0 zł klient indywidualny

10 zł mikroprzedsiębiorcy, wspólnoty mieszkaniowe i NGO

0 zł

Citi Handlowy

0 zł

0 zł

Credit Agricole

0 zł
w przypadku przelewów walutowych - koszty innych banków

0 zł

ING Bank Śląski

1 zł

0 zł

Kasa Stefczyka brak możliwości wycofania przelewu 40 zł

mBank

0 zł

50 zł

Nest Bank

0 zł

50 zł + ew. koszty innych banków poniesione przez Nest Bank w przypadku transakcji walutowych

PKO BP

0 zł

0 zł

Santander Bank Polska

25 zł

25 zł

VeloBank (d. Getin Bank) 0 zł 0 zł
Źródło: opracowanie własne na podstawien Tabel Opłat i Prowizji banków, stan na: wrzesień 2024 r.

Jak przebiega zwrot środków z błędnego przelewu?

Jeśli nie udało Ci się anulować przelewu i opuścił on bank, musisz poczekać, aż dotrze do banku odbiorcy i „odbije się” od jego systemu transakcyjnego (gdy rachunek jest zamknięty lub nie istnieje), po czym wróci jedną z najbliższych sesji Elixir do Twojego banku (co jest najszczęśliwszym rozwiązaniem) albo wpłynie na docelowe konto wskazane w przelewie. Jeśli pieniądze nie wrócą w ciągu kilku dni, powinieneś poprosić swój bank o odzyskanie pomyłkowo przelanej kwoty. Ustawa o usługach płatniczych obliguje banki do udzielenia klientowi niezbędnej pomocy. Mowa jest o tym w artykule 143 a-c.

Niektóre banki traktują to jako reklamację, inne jako wniosek klienta, gdyż dotyczy operacji zrealizowanej poprawnie. Nazwa procedury obowiązującej w danej instytucji nie ma znaczenia. Musisz po prostu:

  • skorzystać z formularza kontaktowego w bankowości elektronicznej, albo złożyć pisemną dyspozycję w placówce banku lub zlecenie ustne na infolinii, w którym opiszesz sytuację, wskażesz istotę problemu (np. błędna kwota, niepoprawny numer rachunku),
  • określić swoją prośbę (np. zwrot przez odbiorcę przelanej kwoty w całości lub tylko nadwyżki ponad tę, którą powinien otrzymać).

Prośba o zwrot pieniędzy

Po otrzymaniu takiej dyspozycji instytucja finansowa zwraca się do banku adresata przelewu za pośrednictwem systemu Ognivo, by ten poprosił swojego klienta o zwrot nienależnych mu środków. Jeśli zastosuje się on do prośby, to pieniądze zostaną przelane na konto techniczne w Twoim nadawcy, a stamtąd trafią na rachunek, z którego „wyszły”. Takie rozwiązanie ma zapewnić anonimowość klientom, którzy przypadkowo otrzymali pieniądze.

Bank ma trzy dni na wysłanie informacji o otrzymaniu prośby o zwrot pieniędzy z nieprawidłowego przelewu. Jego odbiorca powinien to zrobić w ciągu 30 dni od poinformowania go o żądaniu nadawcy przelewu.

Żądanie ujawnienie danych odbiorcy

Możliwe jest, że odbiorca błędnego przelewu nie będzie chciał oddać pieniędzy. Wówczas masz prawo zażądać ujawnienia jego danych osobowych. Z odpowiednim wnioskiem trzeba się zgłosić do swojego banku i po uzyskaniu danych identyfikujących odbiorcę, będziesz mógł wystąpić do sądu o wyegzekwowanie zwrotu środków.

Za udostępnienie informacji o odbiorcy pomyłkowego przelewu banki nie pobierają opłat.

Obowiązek zwrotu otrzymanych przez pomyłkę pieniędzy wynika z artykułu 405 kodeksu cywilnego, który mówi o bezpodstawnym wzbogaceniu się. Inne przepisy wspomnianego aktu prawnego wskazują, że nienależne świadczenie należy oddać bezzwłocznie po otrzymaniu wezwania.

Okres przedawnienia roszczeń wynosi 6 lat od daty wykonania błędnego przelewu. Przy czym jeśli konto, z którego wyszły środki, zostało zamknięte, to w grę wchodzą przepisy o przedawnieniu roszczeń z rachunku bankowego, które mówią o okresie 2 lat od chwili likwidacji ROR-u.

Co zrobić, gdy nie można cofnąć przelewu?

Jeśli z jakiegoś powodu nie jesteś w stanie odwołać przelewu, to możesz jeszcze spróbować uniemożliwić jego wykonanie. W tym celu wykonaj transfer wewnętrzny (np. na konto oszczędnościowe, lokatę), ewentualnie przelew natychmiastowy do innego banku, by na rachunku, z którego ma być zrealizowany zaplanowany przelew, została mniejsza kwota niż potrzebna na wykonanie zlecenia. Wówczas nie dojdzie do jego realizacji.

Popełniłeś błąd? Działaj jak najszybciej!

Jak widzisz, odpowiedź na pytanie Czy można cofnąć przelew? może być twierdząca, ale uzależniona jest od konkretnej sytuacji. Radzimy więc, by dla uniknięcia kłopotów i stresów nie dokonywać operacji finansowych w pośpiechu, w miejscu, które nie zapewnia komfortu i bezpieczeństwa. Zabezpieczenia stosowane przez banki chronią jedynie przed wpisaniem numeru rachunku niespełniającego standardów, nie wykluczają jednak możliwości wysłania pieniędzy na istniejące, ale błędne konto.

Systemy transakcyjne nie są tym bardziej w stanie zweryfikować poprawności kwoty. Tak więc to w Twoim interesie leży, by zachować staranność i wpisać wszystkie dane odbiorcy oraz należną mu kwotę poprawnie. Jeśli już popełnisz błąd i najpóźniej w ciągu kilku dni pieniądze nie wrócą do Ciebie, to powinieneś jak najszybciej skontaktować z bankiem i rozpocząć procedurę reklamacyjną. Najlepiej zrobić to telefonicznie, bo podczas rozmowy z doradcą możesz uzyskać dodatkowe wyjaśnienia.

Czas Twojej reakcji ma duże znaczenie, bo nie można wykluczyć, że odbiorca przelewu wykorzysta otrzymane środki, co utrudni ich odzyskanie.

Zdarzyło Ci się wysłać przelew na błędny numer konta, prosiłeś bank o pomoc w odzyskaniu pieniędzy? Podziel się swoimi doświadczeniami z innymi, pisząc komentarz pod tekstem.

Oceń artykuł
4.6
(10 ocen)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos

Komentarze

(43)
Sortuj odNajnowszych
  • Najnowszych
  • Najstarszych
Dodaj swój komentarz...
Z
zbigniew
Gość

Witam zostałem oszukany na kwotę 100zł ale przelałem te pieniądze na konto nieznanej osoby, znam konto tej osoby i ustaliłem jaki to bank czy jest forma prawna zgłoszenia wyłudzenia pieniędzy i ustalenia sprawcy bank to Oddział 1 w Gorzowie Wielkopolskim

ul. Adama Mickiewicza 7A, 66-400 Gorzów Wielkopolski

Odpowiedz

Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych
@zbigniew

Moim zdaniem powinieneś przejść procedurę opisaną w tekście. W pierwszym kroku poprosić bank o wezwanie odbiorcy środków o ich zwrot, a jeśli to nie nastąpi, poprosić o ujawnienie danych posiadacza konta, na które zostały wysłane pieniądze. Kolejnym etapem byłoby postępowanie sądowe.

Odpowiedz

M
Marek
Gość

Wyslalem przelew walutowy mBank w USD do Hong Kongu. 3 tygodnie minęły o nie dotarł. Po reklamacjach z bankiem udało się ustalić że bank pośredniczący wysłał przelew do odbiorcy, jednak bank odbiorcy nie potwierdził takich informacji... Dodam że taki sam przelew wyszedł z Alior banku 2 dni. Co robić??

Odpowiedz

Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych
@Marek

Sugeruję kontakt z prawnikiem, najlepiej specjalizującym się w kwestiach obrotu finansowego, by ten wystosował pismo do banku z prośbą o wyjaśnienie sytuacji. Fakt, że bank sam nie podjął czynności, które ustaliłyby przyczynę kłopotów na styku bank pośredniczący - bank odbiory jest dla mnie zaskakujący.

Odpowiedz

M
mirosław
Gość
@Krzysztof Duliński

mbank w ogóle nic sobie z tego nie robi , w umowie ma że nie odpowiada za bank pośredniczący i nic nie robi żeby to przyspieszyć albo załatwić , Ja takie sytuacje miałem kilka razy i jeszcze 2-3 lata temu informowali minie że przelew został wstrzymany z prośbą o dokumenty odbiorcy , (ja takie miałem ale dlaczego wysyłający ma mieć dane urodzenia numer paszportu itp człowieka do którego jest przelew wysyłany ) a teraz to już tego nie robią dopiero jak po tygodniu przelew nie doszedł wysyłają te informacje chociaż z treści maila widać że mbank został poinformowany kilka dni wcześniej . A reasumując to nic nie robią ostatnio przelewy są puszczane po 1 miesiącu. teraz zrobiłem przelew 28 lipca a jest 14 wrzesień i nic nie wiem.

Odpowiedz

A
Agnieszka
Gość

Dzień dobry! 2 tygodnie temu z konta Santander wysłałam pieniądze na konto banku ukraińskiego. Niestety nadal pieniądze nie dotarły do odbiorcy. Sprawdziliśmy dane - wszystko w porządku, byłam w banku i poinformowano mnie, że pieniądze są w głównym oddziale i nie mogą nic z nimi zrobić i że najwyżej mogę złożyć prośbę o zwrot, który kosztuje 100 złotych. Niestety straciłam pieniądze i nie wiem co mam robić

Odpowiedz

Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych
@Agnieszka

Sytuacja jest zaskakująca. Jeśli przelew nie dotarł do odbiorcy z powodu kłopotów w jego banku (np. zły numer konta), to pieniądze powinny po pewnym czasie wrócić do nadawcy przelewu.

Tłumaczenie, że środki "są w głównym oddziale i nie mogą nic z nimi zrobić" jest bardzo dziwne. W przypadku nieprawidłowo wykonanego przelewu jego nadawca ma prawo prosić swój bank o pomoc w odzyskaniu środków i bank powinien mu takiej pomocy udzielić.

Odpowiedz

W
WIOLA
Gość

PRZEZ ROZTARGNIENIE WYSŁAŁAM PRZELEW Z KONTA WALUTOWEGO W EURO NA KONTO W ZŁOTÓWKACH A MIAŁO BYĆ NA KONTO WALUTOWE. BANK PRZELICZYŁ TO NIEZMIERNIE NIEKORZYSTNIE, JAK TO ODWRÓCIĆ? DODAM, ŻE CHODZI O KWOTĘ DLA MNIE SPORĄ BO 900 ZŁ I JEŚLI TEGO NIE ZAŁATWIĘ TO BĘDĘ DŁUŻNA OSOBIE, KTÓREJ TO PRZELEWAŁAM.

Odpowiedz

Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych
@WIOLA

Jeśli przelew został już zrealizowany i dotarł do odbiorcy, niestety nie da się go cofnąć. W takich sytuacjach najlepiej od razu skontaktować się z bankiem.

Odpowiedz

W
WIOLA
Gość
@Aldona Derdziak

tylko co im powiedzieć jak umotywować, żeby nie cofnąć przewalutowanie

Odpowiedz

W
WIOLA
Gość
@Aldona Derdziak

bez "nie"

Odpowiedz

Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych
@WIOLA

Tak jak pisałam, jeśli przelew trafił już do odbiorcy, nie można go cofnąć.

Odpowiedz

C
Celina
Gość

Ciekawi mnie sytuacja, w której osoba wykonuje przelew za jakąś usługę. Generuje potwierdzenie przelewu, wysyła je usługodawcy np mailem. On na tej podstawie wykonuje jakąś usługę. Ale osoba zgłasza potem do Banku (Załóżmy że jest to przed sesją elixir i pieniądze jeszcze nie wyszły z banku) cofnięcie przelewu. Bank cofa przelew. Środki nie trafiają do odbiorcy czyli usługodawcy. Ale usługa jest realizowana. A pieniądze wracają do tej osoby. Co w takiej sytuacji?

Odpowiedz

Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych
@Celina

Teoretycznie taka sytuacja jest możliwa. Część banków nieco inaczej opisuje na potwierdzeniu przelewy, które czekają na realizację, a inaczej te już zrealizowane ; inne dopuszczają pobranie potwierdzenia przelewu dopiero po jego realizacji.

Z drugiej strony w warunkach zamówienia często jest klauzula, że złożenie zamówienia wiąże się z obowiązkiem zapłaty. Gdyby przedsiębiorca wykonał usługę w oparciu o otrzymaną informację o zleceniu przelewu, to mógłby dochodzić swoich roszczeń na drodze sądowej i zapewne wygrałby sprawę.

Odpowiedz

M
Marek
Gość

Nic nie pomogli, puściłem przelew nie w tej walucie co potrzeba , 10 minut i bank już nie może nic zrobic

Odpowiedz

Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych
@Marek

Niestety nie w każdej sytuacji możliwe jest "zatrzymanie" przelewu. Wiele zależy od procedur obowiązujących w danym momentu, w którym przelew jest zlecany. Jeśli dzieje się to tuż przed sesją rozliczeniową, to przelew mógł zostać ujęty w "paczce" do rozliczeń i nie można go już wstrzymać.

Odpowiedz

A
Anna
Gość

Witam mam kretdyt mieszkaniowy z byłym partnerem i jego konto jest podpięte pod kredy więc spłacam go sama i popełniłam błąd bo środki przelałam na jego konto a on konto ma zablokowane przez komornika czy bank cofnie transakcje minęło już ok 14 dni

Odpowiedz

Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych
@Anna

Przelew można cofnąć tylko w sytuacji, gdy - zależnie od banku - pieniądze nie opuściły jeszcze banku/nie zostały uwzględnione w zestawie przelewów do zrealizowania w nadchodzącej sesji rozliczeniowej. Jeśli transakcja jest dokonywana wewnątrz danej instytucji finansowej, to pieniądze są przekazywane natychmiast i wówczas nie ma możliwości cofnięcia operacji.

Odpowiedz

K
krystyna
Gość

witam, a co jezeli wyslalam przelew za pomoc w pracy dyplomowej i przelew juz poszedl, ale jednak okazal sie to scam?

Czy jest mozliwosc aby bank cofnął tę transakcję? Bank iPko

Odpowiedz

Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych
@krystyna

Jeśli pieniądze wyszły już z banku, to instytucja finansowa nie ma żadnej możliwości interwencji. Pozostaje Ci tylko zwrócić się bezpośrednio do odbiorcy przelewu o oddanie pieniędzy. Skoro to oszust, masz raczej marne szanse na odzyskanie środków.

Teoretycznie można jeszcze próbować skorzystać z procedury opisanej w części "Zwrot środków z błędnego przelewu", twierdząc, że przelew został wykonany pomyłkowo, tyle że oszust pewnie i tak nie odda pieniędzy dobrowolnie.

Odpowiedz

A
Agusha
Gość
@krystyna

Może będziesz miała nauczkę, aby na przyszłość nie oszukiwać. Korzystanie z pomocy w pisaniu pracy dyplomowej jest nieetyczne i nielegalne. Jak możesz spojrzeć w oczy ludziom, którzy ciężko zapracowali na swój dyplom? Przyczyniasz się do obniżenia poziomu edukacji w Polsce. Zastanów się, do czego prowadzi Twoje życie.

Odpowiedz

K
Kam
Gość
@Agusha

Ale z czego niby dyplom? Egzimy to bzdura bo chodzi o to żeby mieć umiejętności a niekoniecznie z egzaminu

Odpowiedz

M
Malwina
Gość

Dzień dobry, mam taką sytuację. Zamówiłam do firmy w której pracuję towar z firmy XXX z Kalisza, dostałam proformę i zgodnie z ustaleniami zapłaciliśmy 50% wartości jako przedpłatę. niestety od tamtego czasu czyli od jakiegoś miesiąca nie mam ani kontaktu z tą firmą ani tym bardziej towaru. (Współpracowaliśmy z tą firmą od wielu lat, a teraz właściciel odbiera jak nie rozpoznaje numeru telefonu a po paru słowach się rozłącza, wg mnie to kradzież pieniędzy) czy w takiej sytuacji można wnioskować o cofnięcie przelewu?

Odpowiedz

Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych
@Malwina

Wniosek o cofnięcie przelewu ma sens, gdy pieniądze są jeszcze "w drodze", można je zatrzymać. W sytuacji, gdy środki są już na koncie odbiorcy można jedynie wystąpić do niego o zwrot otrzymanych pieniędzy lub dostarczenie towaru. Gdy tak się nie stanie, pozostaje standardowa procedura dochodzenia roszczeń związanych z niedostarczeniem towaru/niewykonaniem usługi.

Odpowiedz

K
Kazimierz Poniewski
Gość

Dzień Dobry Chciałem się dowiedzieć, dla czego nie można anulować przelewu wysłanego w sobotę, gdy Bank nie pracuje w weekendy. Zadzwoniłem rano w poniedziałek do banku z prośbą o anulowaniu polecenia przelewu a w informacji dostałem odpowiedź, że już tego zlecenia cofnąć nie można. Wcześniej nie mogłem się skontaktować z bankiem to bank spółdzielczy i zostałem poinformowany, że bank nie ma takiej możliwości cofnięcia zlecenia przelewu.

Odpowiedz

Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych
@Kazimierz Poniewski

Może tak być, nie we wszystkich bankach cofnięcie przelewu jest możliwe. Poza tym przelewy zlecane w weekend wychodzą z banku w pierwszej sesji rozliczeniowej, np. około 6 rano, jeszcze przed rozpoczęciem pracy oddziału.

Odpowiedz

M
magdalena
Gość

Ja zleciłam zlecenie transferu pienieznego z konta walutowego w polskim banku w euro do banku brytyjskiego. Oba konta sa moje przelew wyszedl z polskiego banku okolo 10 dni temu dzwonilam do brytyjskiego banku twierdza ze nie maja zadnych zapisow tranzakcji. Dlaczego przelew nie doszedl? co sie moglo stac? Dodam ze sprawdzalam numer konta bankowego brytyjskiego i jest poprawny.

Odpowiedz

Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych
@magdalena

To istotnie bardzo długo. A wyjaśniałaś sprawę z bankiem, w którym dokonywałaś przelewu?

Odpowiedz

M
Marzena
Gość

A co w sytuacji, gdy oszuści wyprowadzają pieniądze z banku z soboty na niedzielę w nocy. Pani z banku dzwoni w niedzielę rano i pyta o autoryzację. Nie dostaje jej, dostaje informację, że nie było żadnych zleceń. Pani blokuje konto. W poniedziałek rano wychodzą przelewy na 18000 zł, po niemal 24 godzinach od kontaktu. Czy nie mogła cofnąć przelewów wiedząc, że to wyłudzenie?


Odpowiedz

Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych
@Marzena

Bank nie może samodzielnie cofnąć przelewu bez dyspozycji klienta. To trochę dziwne, że środki zostały pobrane z konta mimo blokady rachunku. Najlepiej wyjaśnić tę sytuację z bankiem.

Odpowiedz

B
Beata
Gość
@Aldona Derdziak

Padłam ofiarą oszustwa, w niedzielę skradziono z mojego konta pieniądze przelewając je przez Transfergo, zorientowałam się w minutę po tym i zadzwoniłam do banku. Przelewy zostały zablokowane i oznaczone jako fraud. Następnego dnia byłam w banku i potwierdzałam, że to oszustwo i aby nie wysyłać tych przelewów, a najlepiej cofnąć. Niestety bank po 2 dniach odblokował te przelewy i wysłał do przestępców. Próbowałam się dowiedzieć dlaczego to zrobili, usłyszałam, że nie będą wiecznie trzymać zablokowanej kwoty. Chciałam wystąpić o usługę chargeback, wtedy urzędniczka powiedziała mi "My nie mamy chargeback". Co jest kłamstwem, bo usługa jest na stronie banku. Czy bank mógł w tej sytuacji wysłać pieniądze do przestępców?

Odpowiedz

Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych
@Beata

Skoro operacja została oznaczona jako fraud i na dodatek poinformowałaś bank osobiście, żeby nie wysyłał pieniędzy, to przelewy nie powinny zostać zrealizowane. Skoro tak się stało, to należy jak najszybciej złożyć reklamację, wskazując datę i godzinę rozmowy telefonicznej oraz wizyty w placówce, dołączając pisemne potwierdzenie złożenia dyspozycji podczas rozmowy z doradcą w oddziale.

Ciekawi jesteśmy, jak sprawa się zakończy.

Co do chargebacku. Ma on zastosowanie tylko do transakcji dokonywanych kartą. Jeśli zlecałaś przelew, to ta procedura nie ma zastosowania.

Odpowiedz

I
Iwona
Gość

A mnie dziś w PKOBP oddział 1 Zamość, pani "doradca indywidualny" poinformowała, że nie mogę wycofać przelewu, który jeszcze nie wyszedł (wciąż był w blokadzie). Upierała się, ze MUSZĘ OSOBIŚCIE W BANKU ZŁOŻYĆ ODPOWIEDNI WNIOSEK NA PIŚMIE. "NA PAPIERZE"...

Brak kompetencji.

Równie żenujące było to, że na pomoc pani owa poprosiła swojego "pana kierownika", który również był tego samego zdania. Strata mojego czasu, nerwów, I ZWĄTPIENIE W UMIEJĘTNOŚCI MŁODYCH LUDZI, ZASIADAJĄCYCH OBECNIE W BANKACH małych miasteczek. Przypadkowe osoby w bankowości, co z tego, że grzecznie przepraszające, jeśli niekompetentne. Przecież nawet, jeżeli ktoś czegoś nie wie, to zawsze można z Googla skorzystać. Tak jak ja to zrobiłam. Czy pracownicy banku nie umieją korzystać z internetu...?

Jako ciekawostkę dodam, ze chodziło o kwotę... 67zł 86gr. Chęć anulowania zgłosiłam po kilku minutach od wpłaty. Jeśli stracę tę w sumie niedużą kwotę, to mnie nie zaboli, ale czy ta pani ze swoim panem kierownikiem poniesie konsekwencje? A gdyby chodziło o 6 lub 60tys? A o 600tys? Do którego momentu można tolerować brak wiedzy u pracownika bankowego?

Odpowiedz

Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych
@Iwona

To niestety dość częste, że pracownicy oddziałów w małych miejscowościach wykazują się brakiem wiedzy o nowych usługach. W PKO BP cofnięcie przelewu jest też możliwe przez infolinię, może ten sposób okaże się lepszy..

Odpowiedz

I
Iwona
Gość
@Aldona Derdziak

Tak, tamtego dnia zabrakło mi juz czasu... Jestem zaskoczona, że wiem więcej od niektórych pracowników banku :) Dziękuję- STRONA JEST BARDZO POMOCNA :)

Odpowiedz

Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych
@Iwona

Dziękujemy!

Odpowiedz

I
Iwona
Gość
@Aldona Derdziak

Nie! To ja dziękuję :) Miło wzbogacać własną wiedzę, zwłaszcza w tak trudnym dla laika temacie, jak bankowość :)

Odpowiedz

K
Konrad
Gość

A co jeśli np zostaniemy oszukani na takim olx i po 5-10 dniach gdy ktoś ogarnie ze to było oszustwo, co w tedy nie da się cofnąć tego przelewu?

Odpowiedz

Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych
@Konrad

Wtedy to jest już przestępstwo i powinieneś je zgłosić na policję, a w banku złożyć reklamację. Nie widzę możliwości cofnięcia takiego przelewu.

Odpowiedz

A
Angelo-Bo
Gość

Czy można odwołać przelew w banku X, jeśli zleciłem go w banku Y korzystając z otwartej bankowości?

Odpowiedz

Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych
@Angelo-Bo

Nie ma możliwości cofnięcia przelewu zleconego przy wykorzystaniu otwartej bankowości w innym banku.

Odpowiedz

S
Simmi
Gość

Zastrzeżenie Credit Agricole dotyczące wycofania przelewu złożonego w oddziale brzmi trochę śmiesznie. Skąd im to przyszło do głowy...

Odpowiedz

Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych
@Simmi

Przyznam, że w pierwszej chwili widząc ten wymóg też wydał mi się on trochę "dziwny". Po chwili namysłu dostrzegłem w nim jednak logikę. Można sobie bowiem wyobrazić sytuację, że ktoś składa w oddziale dyspozycję przelewu tuż po zamknięciu jednej sesji Elixir, idzie z otrzymanym od doradcy dokumentem do kontrahenta i pokazuje mu, że przesłał pieniądze. Ten wydaje mu towar lub rozpoczyna realizację usługi, a tymczasem klient wraca do banku i przed zamknięciem przyjmowania zleceń na kolejną sesję Elixir, wycofuje polecenie przelewu...

Tak więc doceniam ostrożność banku.

Odpowiedz