Jaki terminal płatniczy wybrać?

Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych

144 publikacje 148 komentarzy

W Moneteo specjalizuje się w analizowaniu produktów dedykowanych klientom firmowym oraz w tekstach poradnikowych przeznaczonych dla bankowych nowicjuszy. Oprócz tego zajmuje się aktualizacją danych i zmianami w bankowych ofertach.


1 komentarz
Jaki terminal płatniczy wybrać?
Spis treści

Dopasuj terminal do specyfiki Twojej firmy

Zacznijmy od truizmu - terminal płatniczy powinien być dopasowany do rodzaju prowadzonej działalności gospodarczej. Urządzenie zainstalowane w sklepie wielkopowierzchniowym musi spełnić całkiem inne wymogi niż terminal używany w sprzedaży obwoźnej. Inne oczekiwania wobec terminala będzie miała duża hurtowania farmaceutyczna, inne - restauracja oferująca dania na wynos. Dlatego w pierwszej kolejności zastanów się, jaki model terminala najlepiej sprawdzi się w przypadku Twojego biznesu.

Rodzaje terminali

Wyróżniamy trzy podstawowe typy terminali: stacjonarne, przenośne (mobilne) i w formie aplikacji na telefon (tzw. softposy).

Terminale POS wymagają stałego zasilania prądem i dostępu do internetu (stacjonarnego lub mobilnego – GPRS). Zazwyczaj są zintegrowane z kasami fiskalnymi oraz z komputerem wraz z oprogramowaniem i czytnikiem kodów kreskowych. Do terminala stacjonarnego można również podłączyć PIN-pad, czyli urządzenie przeznaczone do sprawdzenia poprawności wpisanego PIN-u.

Z kolei terminal przenośny (mPOS) to urządzenie, które posiada wbudowany akumulator lub baterię, dlatego może być używane w dowolnym czasie oraz miejscu. Jest wyposażone w gniazdo na kartę SIM, umożliwiającą łączność z siecią komórkową 3G oraz za pomocą Wi-Fi. Bardziej zaawansowane modele mogą pracować w trybie Dual SIM – umożliwia on użycie dwóch kart SIM różnych operatorów. Mobilny terminal płatniczy akceptuje płatności bezgotówkowe w momencie połączenia ze smartfonem klientów. Urządzenia z tej grupy są wykorzystywane w branżach oferujących usługi z dojazdem do klienta lub prowadzących sprzedaż poza lokalem.

Natomiast terminal w telefonie rozwiązanie, dzięki któremu nie potrzebujesz dodatkowego urządzenia - ani stacjonarnego, ani przenośnego. Wystarczy, że ściągniesz na swój smartfon lub tablet specjalną aplikację i będziesz mógł przyjmować płatności zbliżeniowe na dowolną kwotę (również te, które wymagają podania PIN-u). Obecnie niemal każdy z liczących się operatorów tradycyjnych terminali płatniczych posiada w ofercie własnego softposa. Większość z nich udostępnia tę usługę na swojej stronie oraz za pośrednictwem banków.

1.

Terminal w telefonie ING Bank Śląski

ING Bank Śląski
  • Dostawca
    ING Bank Śląski
  • Opłata za obsługę aplikacji
    0 zł / 252 zł (opłata jednorazowa)
    Opłata za obsługę aplikacji 0 zł / 252 zł (opłata jednorazowa)

    0 zł do łącznej kwoty 100 000 zł przez pierwszych 12 miesięcy w promocji Programu Polska Bezgotówkowa

    0 zł dla posiadaczy konta firmowego, którzy nie kwalifikują się do programu Polska Bezgotówkowa i do 31 grudnia 2024 r. podpiszą z ING Bankiem Śląskim umowę o terminal w telefonie

    252 zł  - standardowa opłata jednorazowa

  • Program Polska Bezgotówkowa
    TAK
  • Konto firmowe
    TAK
    Czy konto firmowe jest wymagane?

    TAK


Możliwość  zintegrowania eTerminala z aplikacją "Wirtualna Kasa Fiskalna".
  • Dostawca
    PayTel
  • Opłata za obsługę aplikacji
    0 zł / 5,99 zł
    Opłata za obsługę aplikacji 0 zł / 5,99 zł

    • 0 zł do łącznej kwoty 100 000 zł przez pierwszych 12 miesięcy w promocji Programu Polska Bezgotówkowa
    • przedsiębiorcy niekorzystający z programu - 3 miesiące bez opłat w ramach oferty promocyjnej banku przy umowie na 24 miesiące
    • 5,99 zł standardowo przy umowie na 24 miesiące
    • 18,99 zł miesięcznie przy umowie sezonowej (od 3 do 11 miesięcy)
  • Program Polska Bezgotówkowa
    TAK
  • Konto firmowe
    TAK
    Czy konto firmowe jest wymagane?

    TAK


Możliwość zawarcia umowy na okres od  3 do 11 miesięcy.
3.

Terminal w telefonie mBank

mBank
  • Dostawca
    Fiserv Polska S.A
  • Opłata za obsługę aplikacji
    0 zł / 9 zł
    Opłata za obsługę aplikacji 0 zł / 9 zł

    • 0 zł do łącznej kwoty 100 000 zł przez pierwszych 12 miesięcy w promocji Programu Polska Bezgotówkowa
    • standardowo - 9 zł
  • Program Polska Bezgotówkowa
    TAK
  • Konto firmowe
    TAK
    Czy konto firmowe jest wymagane?

    TAK


Złóż wniosek

Opłaty

W przypadku terminali stacjonarnych masz do wyboru dwie opcje – możesz zakupić urządzenie na własność lub wydzierżawić terminal na okres wskazany w umowie (np. na 12, 24 lub 36 miesięcy). W przypadku terminali przenośnych wynajem często nie jest możliwy, tak więc czeka Cię jednorazowy wydatek (w zależności od modelu będziesz musiał zapłacić od 200 do 600 zł).

Oczywiście, jeśli kupisz urządzenie na własność, nie będziesz ponosić kosztów związanych z dzierżawą, jednak zapłacisz wyższe stawki za obsługę płatności. Ponadto mPOS-y z reguły nie oferują dodatkowych funkcji, na których będziesz mógł zarabiać.

Reasumując, najważniejsze aspekty, jakie musisz wziąć pod uwagę przy zakupie terminala, to: opłata za dzierżawę, prowizja od transakcji kartami Visa/ Mastercard i opłata za transakcje Blikiem. Jednak zanim zwiążesz się umową z konkretnym operatorem, sprawdź jeszcze kilka ważnych szczegółów. Upewnij się, czy dostawa i aktywacja terminala są zwolnione z opłat i czy możesz liczyć na darmowe szkolenie pracowników. Koniecznie dowiedz się, jak kształtują się prowizje serwisowe - które uszkodzenia i awarie są naprawiane na koszt agenta rozliczeniowego, a za które zapłacisz z własnej kieszeni. Zobacz również, czy w umowie są przewidziane sankcje za niewystarczające obroty na terminalu oraz kary za przedterminową rezygnację z urządzenia (w niektórych firmach kara za zerwanie umowy wynosi nawet 3000 zł netto za każdą maszynę!). Nie zapomnij również sprawdzić, jaki jest czas oczekiwania na księgowanie środków na firmowym rachunku i ile kosztuje stacja dokująca.

Terminal za darmo przez rok w ramach programu „Polska bezgotówkowa”

Jeśli nigdy dotąd nie przyjmowałeś płatności bezgotówkowych, możesz skorzystać z darmowego terminala płatniczego i nie ponosić kosztów użytkowania przez pierwsze 12 miesięcy lub do momentu osiągnięcia na danym urządzeniu obrotów 100 tys. zł. Jednak aby przystąpić do programu “Polska bezgotówkowa”, musisz spełnić kilka kryteriów:

  • być małym lub średnim przedsiębiorcą,
  • posiadać sieć handlową lub usługową, która nie obejmuje więcej niż 5 placówek,
  • w ciągu ostatniego roku nie przyjmować w swojej firmie płatności bezgotówkowych,
  • podpisać umowę na min. 12 miesięcy,
  • wnioskować o maksymalnie 3 terminale.

Dodatkowe funkcjonalności

Kolejną kwestią, którą powinieneś rozważyć przed zakupem terminala, są rozmaite dodatkowe funkcjonalności usprawniające obsługę klientów i umożliwiające osiągnięcie większych zysków ze sprzedaży. Sprawdź więc, czy dany POS udostępnia takie opcje jak DCC (Dynamic Currency Conversion), doładowanie telefonów, cashback, preautoryzację, płatności MO/TO (bez fizycznej obecności karty), napiwek do rachunku oraz programy lojalnościowe. Kolejną przydatną funkcjonalnością jest integracja z systemem kasowym, system raportowy online, logowanie kasjerów oraz logo na wydrukach.

Upewnij się również, czy terminal umożliwia płatności zbliżeniowe (Blik, Google Pay i Apple Pay) czy też obsługuje wyłącznie transakcje kartą.

Wybierz operatora i porównaj oferty

Zakup terminala powinien być przemyślaną decyzją. To, jakie urządzenie wybierzesz, będzie miało duży wpływ na rozwój Twojej firmy, na komfort Twoich klientów oraz pracowników. Dlatego tak ważne jest dokładne przestudiowanie ofert różnych agentów rozliczeniowych i przeprowadzenie kalkulacji, która wskaże, czy przy danym obrocie osiąganym przez firmę terminal nie będzie jedynie zbędnym wydatkiem. Mamy nadzieję, że nasz ranking terminali płatniczych ułatwi Ci to zadanie. Uwzględniliśmy w nim najciekawsze propozycje banków udostępniających to urządzenie i porównaliśmy wszystkie oferty pod kątem opłat, a także palety dostępnych funkcjonalności. Jeśli zastanawiasz się, jaki terminal płatniczy wybrać, koniecznie zapoznaj się z naszym zestawieniem.

  • Operator
    Pekao SA
  • Abonament
    0 zł / 50 zł
    Abonament 0 zł / 50 zł

    • w promocji Programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł przez 12 miesięcy
    • po zakończeniu programu dodatkowe 12 miesięcy bez opłat w ramach oferty specjalnej Banku Pekao
    • preferencyjne warunki dla przedsiębiorców, którzy w ostatnich 12 miesiącach akceptowali płatności kartą i przenieśli usługę do Pekao SA. - 1 zł przez 24 miesiące
    • standardowo: od 30 do 50 zł w zależności od modelu urządzenia
  • Program Polska Bezgotówkowa
    TAK
  • Konto firmowe
    NIE
    Czy konto firmowe jest wymagane? NIE

    Otwierają Konto Przekorzystne Biznes możesz zdobyć wysoką premię za terminal.

  • Operator
    PayTel
  • Abonament
    0 zł / 36 zł
    Abonament 0 zł / 36 zł

    • w promocji Programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł przez 12 miesięcy
    • po okresie promocji Programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł przez kolejne 6 miesięcy (przy umowie na 48 miesięcy)
    • standardowo - od 36 zł netto miesięcznie
  • Program Polska Bezgotówkowa
    TAK
  • Konto firmowe
    TAK
    Czy konto firmowe jest wymagane?

    TAK


  • Operator
    PayTel
  • Abonament
    35 zł / 45 zł
    Abonament 35 zł / 45 zł

    • w promocji Programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł przez 12 miesięcy 
    • dodatkowe 12 miesięcy bez opłat w ramach oferty specjalnej banku (przy umowie na 48 miesięcy)
    • dla klientów niekorzystających z programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł przez 12 miesięcy (przy umowie na 48 miesięcy)
    • standardowo - 35 zł dla klientów, którzy skorzystali z programu Polska Bezgotówkowa, 45 zł dla pozostałych
    • w ofercie sezonowej (przy umowie zawieranej na min. 3 miesiące, maks. na 11 miesięcy) - 69 zł
  • Program Polska Bezgotówkowa
    TAK
  • Konto firmowe
    TAK
    Czy konto firmowe jest wymagane?

    TAK


Firmy działające sezonowo mogą zawrzeć umowę na okres od 3 do 11 miesięcy.

Oceń artykuł
0
(0 ocen)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos

Komentarze

(1)
Sortuj od najnowszych
Dodaj swój komentarz...
K
Klient
Gość

Terminal na telefonie to wygodna rzecz dla firmy, ale co z bezpieczeństwem danych karty płacącego... Pr\zedsiębiorca może je jakoś wykorzystać w niecnych celach?

Odpowiedz