Wróć

Jaki terminal płatniczy wybrać?

Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych

136 publikacji 146 komentarzy

W Moneteo specjalizuje się w analizowaniu produktów dedykowanych klientom firmowym oraz w tekstach poradnikowych przeznaczonych dla bankowych nowicjuszy. Oprócz tego zajmuje się aktualizacją danych i zmianami w bankowych ofertach.


1 komentarz
Jaki terminal płatniczy wybrać?
Spis treści

Dopasuj terminal do specyfiki Twojej firmy

Zacznijmy od truizmu - terminal płatniczy powinien być dopasowany do rodzaju prowadzonej działalności gospodarczej. Urządzenie zainstalowane w sklepie wielkopowierzchniowym musi spełnić całkiem inne wymogi niż terminal używany w sprzedaży obwoźnej. Inne oczekiwania wobec terminala będzie miała duża hurtowania farmaceutyczna, inne - restauracja oferująca dania na wynos. Dlatego w pierwszej kolejności zastanów się, jaki model terminala najlepiej sprawdzi się w przypadku Twojego biznesu.

Rodzaje terminali

Wyróżniamy trzy podstawowe typy terminali: stacjonarne, przenośne (mobilne) i w formie aplikacji na telefon (tzw. softposy).

Terminale POS wymagają stałego zasilania prądem i dostępu do internetu (stacjonarnego lub mobilnego – GPRS). Zazwyczaj są zintegrowane z kasami fiskalnymi oraz z komputerem wraz z oprogramowaniem i czytnikiem kodów kreskowych. Do terminala stacjonarnego można również podłączyć PIN-pad, czyli urządzenie przeznaczone do sprawdzenia poprawności wpisanego PIN-u.

Z kolei terminal przenośny (mPOS) to urządzenie, które posiada wbudowany akumulator lub baterię, dlatego może być używane w dowolnym czasie oraz miejscu. Jest wyposażone w gniazdo na kartę SIM, umożliwiającą łączność z siecią komórkową 3G oraz za pomocą Wi-Fi. Bardziej zaawansowane modele mogą pracować w trybie Dual SIM – umożliwia on użycie dwóch kart SIM różnych operatorów. Mobilny terminal płatniczy akceptuje płatności bezgotówkowe w momencie połączenia ze smartfonem klientów. Urządzenia z tej grupy są wykorzystywane w branżach oferujących usługi z dojazdem do klienta lub prowadzących sprzedaż poza lokalem.

Natomiast terminal w telefonie rozwiązanie, dzięki któremu nie potrzebujesz dodatkowego urządzenia - ani stacjonarnego, ani przenośnego. Wystarczy, że ściągniesz na swój smartfon lub tablet specjalną aplikację i będziesz mógł przyjmować płatności zbliżeniowe na dowolną kwotę (również te, które wymagają podania PIN-u). Obecnie niemal każdy z liczących się operatorów tradycyjnych terminali płatniczych posiada w ofercie własnego softposa. Większość z nich udostępnia tę usługę na swojej stronie oraz za pośrednictwem banków.

1

Terminal w telefonie ING Bank Śląski

ING Bank Śląski
Dostawca
ING Bank Śląski
Opłata za obsługę aplikacji
0 zł / 252 zł (opłata jednorazowa)
Opłata za obsługę aplikacji 0 zł / 252 zł (opłata jednorazowa)

0 zł do łącznej kwoty 100 000 zł przez pierwszych 12 miesięcy w promocji Programu Polska Bezgotówkowa

0 zł dla posiadaczy konta firmowego, którzy nie kwalifikują się do programu Polska Bezgotówkowa i do 31 grudnia 2024 r. podpiszą z ING Bankiem Śląskim umowę o terminal w telefonie

Standardowo: 252 zł opłaty jednorazowej

Program Polska Bezgotówkowa
TAK
Konto firmowe
TAK
Czy konto firmowe jest wymagane?

TAK


Możliwość  zintegrowania eTerminala z aplikacją "Wirtualna Kasa Fiskalna".
  • Szczegóły oferty

Parametry

  • Dostawca

    ING Bank Śląski

  • Nazwa aplikacji

    eTerminal od ING

  • Wymagania sprzętowe

    telefon lub tablet z systemem Android (rekomendowana wersja 11.0 lub wyższa)

  • Obsługiwane metody płatności

    płatności zbliżeniowe: kartą Visa/ Mastercard, telefonem lub zegarkiem, Blik zbliżeniowy, kody Blik

  • Możliwość skorzystania z programu Polska Bezgotówkowa

    TAK

  • Dodatkowe usługi/udogodnienia
    • Serwis ING eTerminal umożliwiający m.in. dodawanie, zmianę i usuwanie telefonów z zainstalowaną aplikacją eTerminal
    • Serwis ING POS - platforma pozwalająca na  podgląd wszystkich transakcji bezgotówkowych (z aplikacji eTerminal oraz fizycznych terminali płatniczych)
    • Logowanie biometryczne -do aplikacji eTerminal możesz się logować odciskiem palca
    • Integracja z Wirtualną Kasą Fiskalną

Opłaty

  • Opłata za obsługę aplikacji

    0 zł do łącznej kwoty 100 000 zł przez pierwszych 12 miesięcy w promocji Programu Polska Bezgotówkowa

    0 zł dla posiadaczy konta firmowego, którzy nie kwalifikują się do programu Polska Bezgotówkowa i do 31 grudnia 2024 r. podpiszą z ING Bankiem Śląskim umowę o terminal w telefonie

    Standardowo: 252 zł opłaty jednorazowej

  • Prowizja od transakcji zbliżeniowych kartami debetowymi

    0 zł prowizji od transakcji do łącznej kwoty 100 000 zł przez pierwszych 12 miesięcy w promocji Programu Polska Bezgotówkowa

    Standardowo::

    • prowizja od transakcji kartami Visa lub Mastercard konsumenckimi debetowymi, kredytowymi, biznesowymi wydanymi w Polsce oraz kartami konsumenckimi wydanymi w Europejskim Obszarze Gospodarczym (EOG) -0,59% +10 gr
    • prowizja od transakcji kartami Visa lub Mastercard biznesowymi wydanymi poza Polską oraz kartami konsumenckimi wydanymi poza Europejskim Obszarem Gospodarczym (EOG) - 1,95% +10 gr
  • Prowizja za płatności Blikiem

    0,30% + 5 gr

Konto firmowe

2

Terminal w telefonie Nest Bank

Nest Bank
Dostawca
PayTel
Opłata za obsługę aplikacji
0 zł / 5,99 zł
Opłata za obsługę aplikacji 0 zł / 5,99 zł

  • 0 zł do łącznej kwoty 100 000 zł przez pierwszych 12 miesięcy w promocji Programu Polska Bezgotówkowa
  • przedsiębiorcy niekorzystający z programu - 3 miesiące bez opłat w ramach oferty promocyjnej banku przy umowie na 24 miesiące
  • 5,99 zł standardowo przy umowie na 24 miesiące
  • 18,99 zł miesięcznie przy umowie sezonowej (od 3 do 11 miesięcy)
Program Polska Bezgotówkowa
TAK
Konto firmowe
TAK
Czy konto firmowe jest wymagane?

TAK


Możliwość zawarcia umowy na okres od  3 do 11 miesięcy.
  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Parametry

  • Dostawca

    PayTel

  • Nazwa aplikacji

    Nest POS

  • Wymagania sprzętowe

    telefon lub tablet z systemem Android w wersji 6.X lub nowszej, posiadający moduł NFC, dostęp do sklepu Google Play oraz dostęp do internetu

  • Obsługiwane metody płatności

    płatności zbliżeniowe kartą, BLIKIEM, zegarkiem lub telefonem

  • Możliwość skorzystania z programu Polska Bezgotówkowa

    TAK

Opłaty

  • Opłata za obsługę aplikacji
    • 0 zł do łącznej kwoty 100 000 zł przez pierwszych 12 miesięcy w promocji Programu Polska Bezgotówkowa
    • przedsiębiorcy niekorzystający z programu - 3 miesiące bez opłat w ramach oferty promocyjnej banku przy umowie na 24 miesiące
    • 5,99 zł standardowo przy umowie na 24 miesiące
    • 18,99 zł miesięcznie przy umowie sezonowej (od 3 do 11 miesięcy)
  • Prowizja od transakcji zbliżeniowych kartami debetowymi
    • 0 zł prowizji od transakcji przez 12 miesięcy lub do kwoty obrotu 100 tysięcy zł w promocji Programu Polska Bezgotówkowa
    • Standardowo: 0,65% + 0,06 zł
  • Prowizja za płatności Blikiem

    0,65% + 0,06 zł

Konto firmowe

Złóż wniosek
3

Terminal w telefonie mBank

mBank
Dostawca
Fiserv Polska S.A
Opłata za obsługę aplikacji
0 zł / 9 zł
Opłata za obsługę aplikacji 0 zł / 9 zł

  • 0 zł do łącznej kwoty 100 000 zł przez pierwszych 12 miesięcy w promocji Programu Polska Bezgotówkowa
  • standardowo - 9 zł
Program Polska Bezgotówkowa
TAK
Konto firmowe
TAK
Czy konto firmowe jest wymagane?

TAK


  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Parametry

  • Dostawca

    Fiserv Polska S.A

  • Nazwa aplikacji

    PolCard Go

  • Wymagania sprzętowe

    telefon lub tablet z systemem Android (w wersji 8.1 i wyższej) obsługujący komunikację NFC

  • Obsługiwane metody płatności

    płatności zbliżeniowe kartą Visa / Mastercard, Blikiem, telefonem lub zegarkiem

  • Możliwość skorzystania z programu Polska Bezgotówkowa

    TAK

  • Dodatkowe usługi/udogodnienia

    platforma online OnePortal24 (podgląd wszystkich płatności w czasie rzeczywistym)

    usługa DDC

Opłaty

  • Opłata za obsługę aplikacji
    • 0 zł do łącznej kwoty 100 000 zł przez pierwszych 12 miesięcy w promocji Programu Polska Bezgotówkowa
    • standardowo - 9 zł
  • Prowizja od transakcji zbliżeniowych kartami debetowymi
    • 0 zł prowizji od transakcji do łącznej kwoty 100 000 zł przez pierwszych 12 miesięcy w promocji Programu Polska Bezgotówkowa
    • standardowo 0,65% od transakcji
  • Prowizja za płatności Blikiem

    0,39%

Konto firmowe

Złóż wniosek

Opłaty

W przypadku terminali stacjonarnych masz do wyboru dwie opcje – możesz zakupić urządzenie na własność lub wydzierżawić terminal na okres wskazany w umowie (np. na 12, 24 lub 36 miesięcy). W przypadku terminali przenośnych wynajem często nie jest możliwy, tak więc czeka Cię jednorazowy wydatek (w zależności od modelu będziesz musiał zapłacić od 200 do 600 zł).

Oczywiście, jeśli kupisz urządzenie na własność, nie będziesz ponosić kosztów związanych z dzierżawą, jednak zapłacisz wyższe stawki za obsługę płatności. Ponadto mPOS-y z reguły nie oferują dodatkowych funkcji, na których będziesz mógł zarabiać.

Reasumując, najważniejsze aspekty, jakie musisz wziąć pod uwagę przy zakupie terminala, to: opłata za dzierżawę, prowizja od transakcji kartami Visa/ Mastercard i opłata za transakcje Blikiem. Jednak zanim zwiążesz się umową z konkretnym operatorem, sprawdź jeszcze kilka ważnych szczegółów. Upewnij się, czy dostawa i aktywacja terminala są zwolnione z opłat i czy możesz liczyć na darmowe szkolenie pracowników. Koniecznie dowiedz się, jak kształtują się prowizje serwisowe - które uszkodzenia i awarie są naprawiane na koszt agenta rozliczeniowego, a za które zapłacisz z własnej kieszeni. Zobacz również, czy w umowie są przewidziane sankcje za niewystarczające obroty na terminalu oraz kary za przedterminową rezygnację z urządzenia (w niektórych firmach kara za zerwanie umowy wynosi nawet 3000 zł netto za każdą maszynę!). Nie zapomnij również sprawdzić, jaki jest czas oczekiwania na księgowanie środków na firmowym rachunku i ile kosztuje stacja dokująca.

Terminal za darmo przez rok w ramach programu „Polska bezgotówkowa”

Jeśli nigdy dotąd nie przyjmowałeś płatności bezgotówkowych, możesz skorzystać z darmowego terminala płatniczego i nie ponosić kosztów użytkowania przez pierwsze 12 miesięcy lub do momentu osiągnięcia na danym urządzeniu obrotów 100 tys. zł. Jednak aby przystąpić do programu “Polska bezgotówkowa”, musisz spełnić kilka kryteriów:

  • być małym lub średnim przedsiębiorcą,
  • posiadać sieć handlową lub usługową, która nie obejmuje więcej niż 5 placówek,
  • w ciągu ostatniego roku nie przyjmować w swojej firmie płatności bezgotówkowych,
  • podpisać umowę na min. 12 miesięcy,
  • wnioskować o maksymalnie 3 terminale.

Dodatkowe funkcjonalności

Kolejną kwestią, którą powinieneś rozważyć przed zakupem terminala, są rozmaite dodatkowe funkcjonalności usprawniające obsługę klientów i umożliwiające osiągnięcie większych zysków ze sprzedaży. Sprawdź więc, czy dany POS udostępnia takie opcje jak DCC (Dynamic Currency Conversion), doładowanie telefonów, cashback, preautoryzację, płatności MO/TO (bez fizycznej obecności karty), napiwek do rachunku oraz programy lojalnościowe. Kolejną przydatną funkcjonalnością jest integracja z systemem kasowym, system raportowy online, logowanie kasjerów oraz logo na wydrukach.

Upewnij się również, czy terminal umożliwia płatności zbliżeniowe (Blik, Google Pay i Apple Pay) czy też obsługuje wyłącznie transakcje kartą.

Wybierz operatora i porównaj oferty

Zakup terminala powinien być przemyślaną decyzją. To, jakie urządzenie wybierzesz, będzie miało duży wpływ na rozwój Twojej firmy, na komfort Twoich klientów oraz pracowników. Dlatego tak ważne jest dokładne przestudiowanie ofert różnych agentów rozliczeniowych i przeprowadzenie kalkulacji, która wskaże, czy przy danym obrocie osiąganym przez firmę terminal nie będzie jedynie zbędnym wydatkiem. Mamy nadzieję, że nasz ranking terminali płatniczych ułatwi Ci to zadanie. Uwzględniliśmy w nim najciekawsze propozycje banków udostępniających to urządzenie i porównaliśmy wszystkie oferty pod kątem opłat, a także palety dostępnych funkcjonalności. Jeśli zastanawiasz się, jaki terminal płatniczy wybrać, koniecznie zapoznaj się z naszym zestawieniem.

1

Terminale w ofercie Pekao SA

Bank Pekao
Operator
Pekao SA
Abonament
0 zł / 50 zł
Abonament 0 zł / 50 zł

  • w promocji Programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł przez 12 miesięcy
  • po zakończeniu programu dodatkowe 12 miesięcy bez opłat w ramach oferty specjalnej Banku Pekao
  • preferencyjne warunki dla przedsiębiorców, którzy w ostatnich 12 miesiącach akceptowali płatności kartą i przenieśli usługę do Pekao SA. - 1 zł przez 24 miesiące
  • standardowo: od 30 do 50 zł w zależności od modelu urządzenia
Program Polska Bezgotówkowa
TAK
Konto firmowe
TAK
Czy konto firmowe jest wymagane?

TAK


  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Parametry

  • Operator

    Pekao SA

  • Możliwość integracji z kasami fiskalnymi online z wykorzystaniem protokołu FROB

    TAK

  • Dodatkowe funkcjonalności

    Cashback, DCC (150 walut), logo na wydrukach, doładowanie telefonów komórkowych, dedykowane informacje na wydruku, preautoryzacja, płatności MO/TO, podgląd transakcji, wyciągów i raportów w PekaoBiznes24, multimarchant, e-faktura za wynajem terminala, zdalny proces zawarcia umowy o terminal, Portal Akceptanta (platforma informacyjna dla użytkowników terminali)

    Brak opłat za instalację urządzenia, szkolenie personelu, serwis oraz wydruk logo

  • Obsługiwane metody płatności

    Karta Visa/Mastercard, Maestro (oraz w dodatkowej opcji na życzenie: Diners Club i American Express), Blik.

    Terminale POS Banku Pekao S.A. obsługują także płatności telefonem w technologii NFC oraz specjalnymi zegarkami, brelokami, opaskami i naklejkami do płatności zbliżeniowych

  • Możliwość skorzystania z programu Polska Bezgotówkowa

    TAK

Opłaty

  • Abonament (koszt dzierżawy terminala)
    • w promocji Programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł przez 12 miesięcy
    • po zakończeniu programu dodatkowe 12 miesięcy bez opłat w ramach oferty specjalnej Banku Pekao
    • preferencyjne warunki dla przedsiębiorców, którzy w ostatnich 12 miesiącach akceptowali płatności kartą i przenieśli usługę do Pekao SA. - 1 zł przez 24 miesiące
    • standardowo: od 30 do 50 zł w zależności od modelu urządzenia
  • Standardowa prowizja od transakcji kartami debetowymi
    • w promocji Programu Polska Bezgotówkowa 0 zł prowizji od transakcji j przez 12 miesięcy lub do kwoty obrotu 100 tysięcy. Zwolnienie obejmuje również płatności kartą Diners Club i Blikiem
    • 0,70% prowizji rozliczeniowej przez cały okres trwania umowy + 0,04 zł opłaty od transakcji
  • Standardowa prowizja za płatności Blikiem

    negocjowana indywidualnie z operatorem

Konto firmowe

Złóż wniosek
Operator
PayTel
Abonament
0 zł / 30 zł
Abonament 0 zł / 30 zł

  • w promocji Programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł przez 12 miesięcy
  • po okresie promocji Programu Polska Bezgotówkowa - 1 zł przez kolejne 3 miesiące (przy umowie na 24 miesiące)
  • standardowo - od 30 zł netto miesięcznie
Program Polska Bezgotówkowa
TAK
Konto firmowe
TAK
Czy konto firmowe jest wymagane?

TAK


  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Parametry

  • Operator

    PayTel

  • Możliwość integracji z kasami fiskalnymi online z wykorzystaniem protokołu FROB

    TAK. Dane o płatności są automatycznie przekazywane do terminala (w przypadku wybranych modeli kas fiskalnych Novitus i Elzab)

  • Dodatkowe funkcjonalności

    sprzedaż doładowań pre-paid, system raportowy online, bezpłatna instalacja i szkolenia, rozliczenie transakcji już w następnym dniu roboczym, brak minimalnego progu obrotów

  • Obsługiwane metody płatności

    VISA, Visa Electron, Mastercard, Maestro, kody BLIK

  • Możliwość skorzystania z programu Polska Bezgotówkowa

    TAK

Opłaty

  • Abonament (koszt dzierżawy terminala)
    • w promocji Programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł przez 12 miesięcy
    • po okresie promocji Programu Polska Bezgotówkowa - 1 zł przez kolejne 3 miesiące (przy umowie na 24 miesiące)
    • standardowo - od 30 zł netto miesięcznie
  • Standardowa prowizja od transakcji kartami debetowymi
    • w promocji Programu Polska Bezgotówkowa 0 zł prowizji od transakcji przez 12 miesięcy lub do kwoty obrotu 100 tysięcy zł
    • standardowo - od 0,57% + 0,05 zł

  • Standardowa prowizja za płatności Blikiem

    0,32% + 0,09 zł

Konto firmowe

3

Terminale w ofercie Nest Banku

Nest Bank
Operator
PayTel
Abonament
35 / 45 zł
Abonament 35 / 45 zł

  • w promocji Programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł przez 12 miesięcy + dodatkowo kolejne 12 miesięcy bez opłat w ramach oferty specjalnej banku (przy umowie na 48 miesięcy)
  • dla klientów niekorzystających z programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł przez 12 miesięcy (przy umowie na 48 miesięcy)
  • standardowo - 35 zł dla klientów, którzy skorzystali z programu Polska Bezgotówkowa, 45 zł dla pozostałych
Program Polska Bezgotówkowa
TAK
Konto firmowe
TAK
Czy konto firmowe jest wymagane?

TAK


Firmy działające sezonowo mogą zawrzeć umowę na okres od 3 do 11 miesięcy.
  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Parametry

  • Operator

    PayTel

  • Możliwość integracji z kasami fiskalnymi online z wykorzystaniem protokołu FROB

    TAK

  • Dodatkowe funkcjonalności

    DDC, cashback, doładowanie telefonów komórkowych, logo na wydrukach, rozliczenie transakcji już w następnym dniu roboczym, wsparcie serwisowe 24 godziny na dobę, brak opłat za instalację oraz aktywację terminala

  • Obsługiwane metody płatności

    karta Visa/Mastercard, płatności zbliżeniowe i telefonem

  • Możliwość skorzystania z programu Polska Bezgotówkowa

    TAK

Opłaty

  • Abonament (koszt dzierżawy terminala)
    • w promocji Programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł przez 12 miesięcy + dodatkowo kolejne 12 miesięcy bez opłat w ramach oferty specjalnej banku (przy umowie na 48 miesięcy)
    • dla klientów niekorzystających z programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł przez 12 miesięcy (przy umowie na 48 miesięcy)
    • standardowo - 35 zł dla klientów, którzy skorzystali z programu Polska Bezgotówkowa, 45 zł dla pozostałych
  • Standardowa prowizja od transakcji kartami debetowymi
    • w promocji Programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł prowizji od transakcji przez 12 miesięcy lub do kwoty obrotu 100 tysięcy zł
    • standardowo - 0,65% od każdej płatności
  • Standardowa prowizja za płatności Blikiem

    0,31% + 0,09 zł

Konto firmowe

Złóż wniosek

Komentarze

(1)
Sortuj od najnowszych
Dodaj swój komentarz...
K
Klient
Gość

Terminal na telefonie to wygodna rzecz dla firmy, ale co z bezpieczeństwem danych karty płacącego... Pr\zedsiębiorca może je jakoś wykorzystać w niecnych celach?

Odpowiedz