iKonto Biznes w Alior Banku - Opłaty, Recenzja, Opinie

Komentarze i opinie(54)
Dlaczego możesz nam zaufać?
🧐
Dlaczego możesz nam zaufać?

Oferta przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie własnego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza powstała oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, dzięki czemu masz gwarancję rzetelnego porównania tej oferty względem konkurencji.

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

  • Alior Bank
  • Konto
    0 zł
  • Karta
    0 zł / 8 zł

  • Bankomaty
    0 zł / 3%, min. 5 zł

  • Przelew internetowy
    0 zł
  • Przelew do ZUS i US
    0 zl
iKonto Biznes odpowiada na potrzeby różnych przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Niewątpliwym atutem rachunku są też stosunkowo niskie lub łatwe do uniknięcia koszty, choć należy być również świadomym pewnych mankamentów.
Przejdź do pełnej recenzji
Opracowane przez:
Michał Radzimiński
Michał Radzimiński
Analityk produktów finansowych
Michał Radzimiński
Michał Radzimiński
Analityk produktów finansowych

64 publikacje 1149 komentarzy

Doświadczony recenzent i tester, a przede wszystkim aktywny użytkownik wielu aplikacji bankowych i rozwiązań fintechowych. Od 6 lat odpowiada przede wszystkim za tworzenie treści związanych z nowinkami technologicznymi w finansach. Jednocześnie śledzi działalność podmiotów funkcjonujących na rozkwitającym rynku płatności odroczonych. Do każdej nowości w finansach podchodzi z ciekawością, ale przede wszystkim krytycznie.

Ogólna ocena
(4.4)
Atrakcyjność opłat
(4.3)
Użyteczność rachunku
(4.2)
Jakość obsługi klienta
(3.5)
Promocje i bonusy
(5)

Zalety

  • darmowe konto i przelewy
  • możliwość otwarcia rachunków pomocniczych w walutach obcych i podpięcia ich do jednej karty wielowalutowej
  • bogata oferta kredytowa
  • dodatkowe usługi dla przedsiębiorców (np. bezpłatna aplikacja księgowa)

Wady

  • kosztowne wpłaty gotówki
  • mało atrakcyjna oferta oszczędnościowa
Przejdź na stronę banku
Szczegóły oferty

iKonto Biznes to propozycja Alior Banku dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Wraz z kontem firmowym bank oferuje produkty i usługi towarzyszące, które dla wielu przedsiębiorców mogą mieć nie mniejsze znaczenie niż sam rachunek.

Spis treści

Jak prezentuje się podstawowe konto firmowe z oferty Alior Banku?

iKonto Biznes – opłaty i parametry

Poniżej przestawiono opłaty dla posiadaczy iKonta Biznes oraz inne ważne parametry oferty:

Konto
0 zł
Karta
0 zł / 8 zł
Miesięczna opłata za kartę

0 zł / 8 zł


opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz 4 transakcje kartą/mies.

do karty wielowalutowej możesz bezpłatnie podpiąć 5 rachunków walutowych, każdy kolejny: 30 zł

Bankomaty
0 zł / 3%, min. 5 zł
Bankomaty 0 zł / 3%, min. 5 zł

0 zł – wypłata z bankomatów zlokalizowanych w oddziałach Alior Banku dla każdej z kart

karta Mastercard Business Debit PayPass:

  • 0 zł - po jednej wypłacie w miesiącu z bankomatów Euronet i Planet Cash, każda kolejna 5 zł
  • 3%, min. 5 zł - wypłata z pozostałych bankomatów

karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa: 

  • 1%, min. 3 zł - wypłaty z bankomatów Euronet i Planet Cash
  • 3%, min. 5 zł - wypłata z pozostałych bankomatów

Przelew internetowy
0 zł
Przelew do ZUS i US
0 zl
Konto
Przeznaczenie konta

jednoosobowa działalność gospodarcza

Oprocentowanie rachunku

0%

Opłata za otwarcie konta

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł

Rachunek pomocniczy

8 zł za prowadzenie rachunku pomocniczego

Karta
Typy kart płatniczych
  • Mastercard Business Debit PayPass
  • Karta debetowa Mastercard z Plusem
  • Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa
Funkcjonalność karty
Opłata za wydanie karty

0 zł

Opłata za odnowienie karty

0 zł

Miesięczna opłata za kartę

0 zł / 8 zł

Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz 4 transakcje kartą/mies.

do karty wielowalutowej możesz bezpłatnie podpiąć 5 rachunków walutowych, każdy kolejny: 30 zł

Wydanie karty debetowej dodatkowej

0 zł

Miesięczna opłata za kartę dodatkową

0 zł / 8 zł

opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz 4 transakcje kartą/mies.

Płatność kartą za granicą

Mastercard Business Debit PayPass:

  • 0 zł - płatność kartą w EUR w strefie EOG
  • 5% - pozostałe płatności zagraniczne

Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa:

  • 0 zł - transakcje rozliczone na podpiętych do karty rachunkach w EUR, USD, GBP, SEK, NOK
  • 1% -  transakcje rozliczone na podpiętych do karty rachunkach w pozostałych walutach
Bankomaty i operacje gotówkowe
Wypłata z bankomatów w Polsce

0 zł – wypłata z bankomatów zlokalizowanych w oddziałach Alior Banku dla każdej z kart

karta Mastercard Business Debit PayPass:

  • 0 zł - po jednej wypłacie w miesiącu z bankomatów Euronet i Planet Cash, każda kolejna 5 zł
  • 3%, min. 5 zł - wypłata z pozostałych bankomatów

karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa: 

  • 1%, min. 3 zł - wypłaty z bankomatów Euronet i Planet Cash
  • 3%, min. 5 zł - wypłata z pozostałych bankomatów

Wypłata z bankomatów za granicą

karta Mastercard Business Debit PayPass:

  • 3%, min. 5 zł - wypłata w strefie EOG
  • 3%, min. 8 zł - wypłata w pozostałych bankomatach zagranicznych

bank dolicza również 5% prowizji za przewalutowanie transakcji

karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa: 

  • 3%, min. 5 zł - wypłata w strefie EOG
  • 3%, min. 6 zł - wypłata w pozostałych bankomatach zagranicznych

bank dolicza również 1% prowizji od każdej zagranicznej transakcji bezgotówkowej rozliczonej poza rachunkami w EUR, USD, GBP, SEK, NOK podpiętymi do karty

Wpłata gotówki we wpłatomacie
  • 0,4% min. 8 zł - wpłata we wpłatomacie Alior Banku
  • 0,5%, min. 8 zł za wpłatę gotówki we wpłatomacie Euronet i Planet Cash
Wpłata gotówki w oddziale banku

0,5%, min. 10 zł

Wypłata gotówki w oddziale banku

0,5%, min. 10 zł

Przelewy
Zwykły przelew internetowy

0 zł

Przelew do ZUS i US

0 zl

Przelew natychmiastowy

10 zł

Zlecenie stałe

1 zł

Polecenie zapłaty

0 zł

Zwykły przelew w oddziale banku

20 zł

Koszt przelewu (europejskiego) SEPA

0 zł

Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT

20 zł

Kody SMS (autoryzacja operacji)
  • 0,30 zł - kod SMS
  • 0 zł - autoryzacja mobilna
Inne
Płatności mobilne

 

Złóż wniosek

Co oferuje konto firmowe Alior Banku?

Oto dodatkowe funkcjonalności i usługi związane z rachunkiem dla klientów biznesowych.

Bankowość elektroniczna: serwis transakcyjny i aplikacja mobilna

Codzienne zarządzanie finansami firmowymi umożliwia bankowość elektroniczna – serwis transakcyjny oraz aplikacja mobilna. Oba kanały pozwalają na zlecenie wszystkich niezbędnych operacji, w tym również istotnych z punktu widzenia firm przelewów (podatkowych i do ZUS-u). Bank oferuje też możliwość zdalnego zawnioskowania o dodatkowe produkty.

Serwis internetowy Alior Online
Serwis internetowy Alior Online

Klienci firmowi prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą mogą korzystać z tej samej bankowości mobilnej co klienci indywidualni, czyli aplikacji Alior Mobile.

  • Logowanie
    (4.5)
  • Transakcje
    (4)
  • Ustawienia
    (4)
  • Przydatne funkcje
    (4)
Ocena w Google Play: 4,0 / 5 (65 tys.). Ocena w App Store: 4,6 / 5 (65 tys.).

Wsparcie w wielu aspektach działalności

Osoby prowadzące własną działalność mogą skorzystać z możliwości inwestowania w obligacje komercyjne, a także uzyskać pomoc w ubieganiu się o fundusze unijne. Alior Bank prowadzi również serwis Zafirmowani.pl, na którym drobni przedsiębiorcy znajdą praktyczne porady ekspertów, bazę dokumentów i wniosków urzędowych oraz otrzymają dostęp do bezpłatnej aplikacji księgowej, która stanowi wsparcie przy rozliczaniu uproszczonej księgowości. Dzięki wirtualnym wizytówkom możliwe jest nawiązanie współpracy biznesowej z innymi użytkownikami portalu.

Płatności mobilne dla firm

Posiadacze iKonta Biznes, podobnie jak klienci indywidualni Alior Banku, mogą korzystać z nowoczesnych metod płatności, w tym Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay i Fitbit Pay. Przedsiębiorcy posiadający dostęp do aktywnej aplikacji Alior Mobile mogą też płacić Blikiem.

Jacy przedsiębiorcy mogą otworzyć iKonto Biznes?

iKonto Biznes jest oferowane wyłącznie przedsiębiorcom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą.

Jednoczesne posiadanie konta dla klienta indywidualnego w Alior Banku nie jest wymagane do otwarcia rachunku firmowego.

iKonto Biznes – promocje

Otwarcie iKonta Biznes i aktywne korzystanie z tego rachunku na późniejszym etapie może przynieść premię:

Jak założyć iKonto Biznes w Alior Banku?

Pierwszym krokiem do otwarcia jest złożenie internetowego wniosku na stronie banku. W momencie jego wypełniania należy wybrać sposób zawarcia umowy o prowadzenie rachunku. Do wyboru są następujące opcje:

  • założenie konta przez przelew weryfikacyjny zlecony z rachunku osobistego,
  • podpisanie umowy za pośrednictwem kuriera.

Mniej komfortową alternatywną dla zdalnego otwierania konta jest wizyta w oddziale.

Uwaga! Przedsiębiorcy, którzy oprócz konta firmowego chcieliby otworzyć jako firma również rachunek w Kantorze Walutowym, w pierwszej kolejności powinni założyć iKonto Biznes. W przeciwnym razie nie będą oni mogli skorzystać z promocji konta (jeśli w danej chwili taka obowiązuje), gdyż nie będą przez bank traktowani jako nowi klienci firmowi.

Przydatne produkty powiązane

Ofertę Alior Banku dla mikroprzedsiębiorców uzupełniają produkty walutowe, kredytowe i oszczędnościowe.

Kantor walutowy dla firm

  • Liczba walut
    21

  • Średni spread
    0,66%

  • Średni spread weekendowy
    1,3-1,5%

  • Opłata za konto
    0 zł

Kantor bankowy, niewymagający posiadania konta w Alior Banku.

Karta kredytowa dla firm

Karta kredytowa Mastercard Business

Alior Bank
  • Karta
    0 zł / 10 zł

  • Bankomaty
    4%, min. 5 zł / 4,5%, min. 5 zł

  • Oprocentowanie
    18,5%
  • Okres bezodsetkowy
    57 dni

Firmowe konto oszczędnościowe

Konto Lokacyjne

Alior Bank
  • Oprocentowanie
    0,9%

  • Okres obowiązywania
    bezterminowo

  • Zakres kwot
    do 20 tys. zł

  • Konto firmowe
    TAK

Ważne: wyższe oprocentowanie tylko dla klientów korzystających z Rachunku 4x4 z aktywnym Pakietem Oszczędnym.
Przydatne dokumenty
Przejdź na stronę banku
Recenzja
4.4/ 5

iKonto Biznes odpowiada na potrzeby różnych przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Niewątpliwym atutem rachunku są też stosunkowo niskie lub łatwe do uniknięcia koszty, choć należy być również świadomym pewnych mankamentów.

Zalety

  • darmowe konto i przelewy
  • możliwość otwarcia rachunków pomocniczych w walutach obcych i podpięcia ich do jednej karty wielowalutowej
  • bogata oferta kredytowa
  • dodatkowe usługi dla przedsiębiorców (np. bezpłatna aplikacja księgowa)

Wady

  • kosztowne wpłaty gotówki
  • mało atrakcyjna oferta oszczędnościowa

Oto moja ocena iKonta Biznes pod względem opłat, możliwości rachunku, jakości obsługi klienta oraz organizowanych przez bank promocji dla firm.

Ogólna ocena
(4.4)
Atrakcyjność opłat
(4.3)

Zacznę od docenienia faktu, że prowadzenie rachunku jest zawsze darmowe bez żadnych dodatkowych warunków. Co do opłaty za kartę debetową, to wydaje się, że jej uniknięcie nie powinno być trudne. Zwracam też uwagę, że jeśli nie potrzebujesz karty, wcale nie musisz o nią wnioskować.

Jednoznacznie pozytywnie oceniam brak opłat za zwykłe, krajowe przelewy internetowe (również przelewy do ZUS i US) oraz przelewy SEPA. W tym miejscu przypominam, że jedynym sposobem na uniknięcie kosztów zatwierdzania operacji (kody SMS) jest skorzystanie z szybszej i prostszej alternatywy w postaci darmowej autoryzacji mobilnej. Przelewy do zdefiniowanych odbiorców wcale nie wymagają zatwierdzenia.

Kolejna sprawa to płatne konta pomocnicze – warto rozważyć, ile takich rachunków rzeczywiście potrzebujesz i czy wynikające z tego koszty są dla Ciebie akceptowalne.

Koszty wypłat z bankomatów wpisują się mniej więcej w rynkowe standardy, czego nie można niestety powiedzieć o wpłatach. Przedsiębiorcy (szczególnie może to dotyczyć sprzedawców-detalistów), którzy często wpłacają np. dzienny utarg na konto, nie unikną kosztów z tego tytułu. W przypadku iKonta Biznes płatne są wszystkie wpłaty gotówkowe i to niezależnie od wybranej metody – a więc zarówno we wpłatomatach, jak i w oddziałach Alior Banku.

Użyteczność rachunku
(4.2)

Funkcjonalność konta (albo szerzej: całej oferty banku dla firm) to aspekt nie mniej ważny niż opłaty. Jak w tym kontekście wypada propozycja Alior Banku?

Solidna bankowość internetowa i mobilna

Serwis bankowości internetowej mogę ocenić pozytywnie. Daje on dostęp do wszelkich informacji o posiadanych przez Ciebie produktach oraz pozwala na dokonywanie operacji: przelewów (w tym natychmiastowych, podatkowych i z wykorzystaniem mechanizmu split payment), czynności związanych z obsługą kart płatniczych (aktywacja, zastrzeżenie, blokowanie) oraz wnioskowania o kolejne produkty Alior Banku, w tym lokaty i pożyczki. Klienci biznesowi mogą wygenerować w systemie Jednolity Plik Kontrolny, a także założyć Profil zaufany (ePUAP).

Jeśli posiadasz jednocześnie któryś z produktów dla klientów indywidualnych, do bankowości online zalogujesz się tym samym loginem (identyfikatorem). Dopiero po zalogowaniu, gdy wybierzesz odpowiedni „kontekst”, zostaną Ci zaprezentowane szczegóły Twoich produktów dla klientów biznesowych.

W aplikacji mobilnej oferowane są wszystkie podstawowe funkcje i inne możliwości, np. widok stanu konta przed zalogowaniem, wygodne opłacanie faktur po ich zeskanowaniu oraz przelewy na numer telefonu.

Aplikacja Alior Mobile
Aplikacja Alior Mobile

Korzystna oferta walutowa

Osoby, które w swojej działalności dokonują transakcji w obcych walutach lub prowadzą interesy z zagranicznymi kontrahentami, z pewnością znajdą solidne argumenty za skorzystaniem z oferty Alior Banku. Po pierwsze, do iKonta Biznes możesz otworzyć nieograniczoną liczbę płatnych rachunków pomocniczych w ponad 20 różnych walutach obcych. Co bardzo istotne, wszystkie rachunki możesz podpiąć do jednej karty wielowalutowej wydanej do iKonta Biznes – kilku pierwszych podpięć dokonasz bez opłat.

Po drugie, wymiana walut może nastąpić po atrakcyjnych kursach za pośrednictwem Kantoru Walutowego. To najlepsze rozwiązanie dla tych, których nie interesuje osobny, płatny rachunek pomocniczy, a od czasu do czasu zdarza im się dokonywać rozliczeń i transakcji w obcej walucie.

Przy okazji warto wspomnieć o jeszcze jednym rozwiązaniu dla firm rozliczających się w obcych walutach. Mam tu na myśli wielowalutowe karty wirtualne, które również można powiązać ze wszystkimi rachunkami walutowymi. Pewnym „straszakiem” może tu być jednak cena.

Do pełni szczęścia, jeśli chodzi o ofertę walutową dla korzystających z iKonta Biznes w Alior Banku, brakuje tańszych wypłat z zagranicznych bankomatów, zwłaszcza poza Europejskim Obszarem Gospodarczym. Jeśli zatem w swojej działalności nie tylko wykonujesz sporo przelewów w walutach innych niż euro, ale również wyjeżdżasz poza EOG, lepiej weź to pod uwagę, gdyż wypłata gotówki w takich przypadkach może mocno uderzyć po kieszeni.

Całkiem rozbudowana oferta kredytowa

Zdaję sobie sprawę, że dla niektórych przedsiębiorców ważnym argumentem za skorzystaniem z oferty konta firmowego jest dostęp do atrakcyjnych produktów kredytowych. Dobra informacja: także w tym obszarze Alior Bank staje na wysokości zadania.

Co istotne, dotyczy to nie tylko najprostszych form kredytowania, takich jak firmowa karta kredytowa czy limit odnawialny. W ofercie znajdziesz też m.in. kredyt obrotowy, a także na cele inwestycyjne czy ekologiczne. W ich przypadku kwota finansowania dla mikrofim może sięgnąć nawet 1 mln zł.

Oszczędzanie? Mogło być lepiej…

Posiadacze iKonta Biznes mogą wpłacać nadwyżki finansowe na Konto Lokacyjne. Szkoda, że akurat najwyższe oprocentowanie oferowane jest tym, którzy zdecydują się na inne konto firmowe od Alior Banku, a konkretnie na Rachunek 4×4.

Stawki proponowane na lokatach, delikatnie mówiąc, nie poprawiają obrazu oferty oszczędnościowej, choć bank deklaruje, że więcej można otrzymać na lokacie negocjowanej indywidualnie.

Jakość obsługi klienta
(3.5)

Głównym kanałem obsługi mikro- i małych firm w Alior Banku jest infolinia – ta sama, z której korzystają klienci indywidualni. Ciekawostką jest zaangażowanie głosowej asystentki infoNiny, która próbuje rozwiązać (z naciskiem na próbuje) najpowszechniejsze problemy, a w razie potrzeby łączy z doradcą. Nie muszę dodawać, że większość spraw wymaga jednak konsultacji z pracownikiem, więc udział robota zwykle wydłuża jedynie czas oczekiwania.

Czatbot – z podobnym skutkiem – obsługuje również klientów na czacie; z tą różnicą, że w razie niepowodzenia nie kieruje do „żywego” pracownika, a jedynie zachęca do podjęcia próby kontaktu innymi kanałami.

Osobiście zdarzało mi się zadawać pytania za pośrednictwem formularza kontaktowego lub bezpośrednio na maila – otrzymane w ten sposób odpowiedzi były zazwyczaj zadowalające, nieco gorzej wypadał czas oczekiwania na ich uzyskanie.

Na plus należy za to zaliczyć całkiem rozbudowaną sieć placówek – nie jest to dziś może opcja domyślna, jeśli chodzi o kontakt z bankiem, ale w razie czego zawsze warto lepiej mieć ją w zanadrzu, niż nie mieć.

Promocje i bonusy
(5)

Znakiem rozpoznawczym konta firmowego Alior Banku dla jednoosobowych działalności gospodarczych są promocje z naprawdę wysokimi premiami za otwarcie rachunku i aktywność. Bonusami są nagradzane nawet typowe dla przedsiębiorców operacje, co sprawia, że zyskujesz nie tyle możliwość ograniczenia kosztów obsługi bankowej w początkowym okresie, co wręcz zarobienia na wykonywanych transakcjach. Do tego dochodzą powracające co jakiś czas promocje powiązane z programem Bezcenne Chwile czy zwrotem za paliwo.

iKonto Biznes – czy warto?

Rachunek firmowy iKonto Biznes w Alior Banku uznaję za solidną propozycję dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Choć potrzeby przedsiębiorców w zależności od branży i rodzaju działalności są bardzo zróżnicowane, to oferta iKonta Biznes wychodzi naprzeciw różnym oczekiwaniom.

Firmy współpracujące z zagranicznymi kontrahentami skorzystają na bogatej ofercie rachunków pomocniczych w obcych walutach oraz na wymianie walut w popularnym Kantorze Walutowym. W dodatku do obsługi rachunków we wszystkich walutach może im posłużyć jedna karta wielowalutowa.

Kolejną grupą, która powinna rozważyć propozycję Alior Banku, są potencjalni kredytobiorcy. Bank jest gotów wspomóc nawet najmniejsze firmy i startupy – do wyboru są różne produkty kredytowe, które pomogą sfinansować dowolny cel związany z prowadzoną działalnością.

Do tego dochodzi kwestia regularnie odnawianej promocji z premią za aktywność, która może z dużą nawiązką zrekompensować wszystkie ewentualne opłaty związane z korzystaniem z rachunku, przynajmniej w początkowym okresie.

Rachunek ma jednak pewne wady, które powinny dać do myślenia zwłaszcza sprzedawcom-detalistom. Z jednej strony mogą oni skorzystać ze wspomnianych zalet rachunku, z drugiej – nie unikną opłat za wpłaty gotówki. Szczególnie dotyczy to tych sprzedawców, którzy mają zwyczaj regularnego wpłacania na konto dziennego utargu. Ponadto oferta oszczędnościowa również nie rzuca na kolana. Moim zdaniem nie są to jednak mankamenty, które znacząco obniżają atrakcyjność konta z punktu widzenia większej grupy przedsiębiorców.

Przejdź na stronę banku