Konto Nest Rodzinne Oszczędności w Nest Banku to rachunek oszczędnościowy, który w założeniu banku służy do regularnego i długoterminowego oszczędzania na przyszłość dziecka. Założysz go w bankowości internetowej lub mobilnej.
Pełna analiza Konta Nest Rodzinne Oszczędności w Nest Banku
Podstawowe parametry
Oprocentowanie innowacyjnego rachunku oszczędnościowego Nest Banku jest zmienne i uzależnione od stawki WIBOR 3M pomniejszonej o ustalony przez bank współczynnik. Pozostałe parametry przedstawiają się następująco.
Oprocentowanie | 3,42% |
---|---|
Zakres kwot | od 50 zł do 600 zł (rata comiesięczna) |
Limit kont | 1 |
Klient | nowy i obecny |
Wpłata | dowolne środki |
Opłata za otwarcie konta | 0 zł |
---|---|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku | 0 zł |
Przelew internetowy |
|
Zlecenie stałe | 10 zł |
Kody SMS (autoryzacja operacji) | 0 zł |
Czy konto osobiste jest wymagane? | TAK |
---|---|
Wymagane konto |
Jak widać, opłaty za rachunek oszczędnościowy i podstawowe operacje nie są zbyt wysokie, ale standardowe oprocentowanie konta także nie należy do najwyższych. Procenty możemy jednak zdecydowanie podnieść dzięki premii oferowanej przez bank.
Premia w promocji „Nest Rodzinne Oszczędności z Premią”
Premia na koncie Nest Rodzinne Oszczędności w Nest Banku zależna jest od kilku czynników:
- wysokości zadeklarowanego miesięcznego wkładu (im wyższy, tym wyższa premia),
- deklarowanego okresu oszczędzania (im dłuższy, tym wyższa potencjalna premia),
- liczby lat, które upłynęły od rozpoczęcia oszczędzania (wyższa premia w każdym kolejnym roku),
- liczby posiadanych dzieci (im więcej dzieci, tym wyższa premia).
Przy czym za dziecko, zgodnie z regulaminem, uważana jest:
osoba małoletnia na dzień zgłoszenia, której rodzicem lub opiekunem prawnym jest uczestnik promocji.
Liczbę posiadanych dzieci należy udokumentować poprzez przedstawienie w Nest Banku jednego z następujących dokumentów: odpisu skróconego aktu urodzenia dziecka, ważnego dowodu osobistego dziecka, ważnego paszportu dziecka, ważnej legitymacji szkolnej dziecka, karty dużej rodziny bądź dokumentu potwierdzającego status opiekuna prawnego dziecka).
Premię wylicza się, mnożąc wartość deklarowanych wpłat w danym roku przez współczynnik premii. Wartość współczynnika dla danego okresu przedstawia poniższa tabela:
Rok oszczędzania | |||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Liczba dzieci | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 |
Brak | 2% | 3% | 4% | 5% | 6% | 12% | 13% | 14% | 15% | 16% | 22% | 23% | 24% | 25% | 26% |
1 | 3% | 4% | 5% | 6% | 7% | 13% | 14% | 15% | 16% | 17% | 23% | 24% | 25% | 26% | 27% |
2 | 4% | 5% | 6% | 7% | 8% | 14% | 15% | 16% | 17% | 18% | 24% | 25% | 26% | 27% | 28% |
3 | 5% | 6% | 7% | 8% | 9% | 15% | 16% | 17% | 18% | 19% | 25% | 26% | 27% | 28% | 29% |
4 i więcej | 6% | 7% | 8% | 9% | 10% | 16% | 17% | 18% | 19% | 20% | 26% | 27% | 28% | 29% | 30% |
Jak to działa w praktyce?
Jako przykład wybraliśmy wariant 5-letni z wpłatami 600 zł miesięcznie. Zakładamy, że nie mamy dzieci. Jeśli dokonywaliśmy wpłaty w każdym miesiącu (12 wpłat rocznie), wysokość premii w kolejnych latach będzie kształtowała się następująco:
- w 1 roku: 12 x 600 zł x 2% = 144 zł;
- w 2 roku: 12 x 600 zł x 3% = 216 zł;
- w 3 roku: 12 x 600 zł x 4% = 288 zł;
- w 4 roku: 12 x 600 zł x 5% = 360 zł;
- w 5 roku: 12 x 600 zł x 6% = 432 zł;
Co jeszcze warto wiedzieć na temat premii?
Premia wypłacana jest po zakończeniu każdego roku oszczędzania na konto Nest Rodzinne Oszczędności i podlega standardowemu oprocentowaniu z miesięczną kapitalizacją odsetek.
Nagroda zwolniona jest z podatku dochodowego od osób fizycznych do wysokości wymienionej w ustawie (obecnie do 760 zł). Od pozostałej kwoty należy więc odliczyć 19%.
Ważne jest również to, że wypłata środków przed upływem zadeklarowanego okresu nie powoduje utraty wcześniej uzyskanej premii za już zakończone lata oszczędzania.
Otworzyć można tylko jedno konto Nest Rodzinne Oszczędności.
Symulacja zyskowności
Wróćmy do naszego przykładu powyżej (5-letni horyzont oszczędzania, wpłata 600 zł na konto, brak dzieci). Zakładamy, że przez cały ten okres oprocentowanie standardowe rachunku się nie zmieni i wyniesie 1,88%.
Czas oszczędzania | Wpłacona kwota (łącznie) | Premia | Saldo po podatkach | Oprocentowanie efektywne brutto (w skali rocznej) |
---|---|---|---|---|
1 rok | 7200 zł | 144 zł | 7 404 zł | 6,36% |
2 lata | 14 400 zł | 216 zł | 14 847 zł | 3,61% |
3 lata | 21 600 zł | 288 zł | 22 403 zł | 2,91% |
4 lata | 28 800 zł | 360 zł | 30 074 zł | 2,60% |
5 lat | 36 000 zł | 432 zł | 37 861 zł | 2,43% |
Tabelka prezentuje saldo rachunku Nest Rodzinne Oszczędności w kolejnych latach oraz odpowiadające mu oprocentowanie efektywne konta oszczędnościowego, na które co miesiąc wpłacamy 600 zł.
Uwaga: rachunek Nest Rodzinne Oszczędności służy do regularnego oszczędzania. Porównujemy go zatem z kontem oszczędnościowym, na które też regularnie wpłacamy stałą kwotę. Należy ją czytać w taki sposób (pierwszy wiersz): w pierwszym roku oszczędzania, na konto Nest Rodzinne Oszczędności wpłaciliśmy łącznie 7200 zł (12 wpłat po 600 zł). Na koniec tego okresu otrzymaliśmy premię 144 zł (2% z wpłaconych 7200 zł). Saldo rachunku wyniosło 7404 zł (uwzględnia odsetki netto, czyli już po opodatkowaniu oraz premię 144 zł). Aby uzyskać taką kwotę, przy regularnych wpłatach wynoszących 600 zł miesięcznie, musielibyśmy skorzystać z konta oszczędnościowego z oprocentowaniem 6,36%.
Pamiętaj, że rozważamy przypadek braku dzieci - jeżeli posiadasz pociechy, Twój zysk będzie jeszcze wyższy!
Jak zyskać premię?
Aby otrzymać premię, należy:
- Przy otwieraniu konta zadeklarować okres oszczędzania (5, 10 lub 15 lat) oraz miesięczną kwotę wpłaty (50-600 zł dla 5 lat; 50-300 zł dla 10 lat; 50-200 zł dla 15 lat); zadeklarowanych wartości nie można później zmienić.
- Zapewnić wpłatę co najmniej w zadeklarowanej wysokości w minimum 11 miesiącach w danym roku (to znaczy, że w ciągu całego roku bank zezwala na miesięczne "wakacje od oszczędzania" - niedokonanie wpłaty na konto oszczędnościowe w jednym miesiącu nie powoduje utraty premii).
- Utrzymać saldo w wysokości nie niższej niż suma zadeklarowanych i dokonanych wpłat od dnia otwarcia konta.
- Wyrazić zgodę na przetwarzanie danych osobowych i na kontakt telefoniczny lub za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej dla celów marketingowych.
Zdaniem redakcji
Konto Nest Rodzinne Oszczędności, jak sama nazwa wskazuje, świetnie nada się przede wszystkim dla dużych rodzin. Choć standardowe oprocentowanie nie zachwyca promocja „Nest Rodzinne Oszczędności z Premią” stawia ten rachunek w gronie najbardziej atrakcyjnych na rynku kont, które nagradzają systematyczne oszczędzanie.
Konto Nest Rodzinne Oszczędności jest bezpłatne oraz nie wymaga dużej aktywności na rachunku. Jeśli korzystamy z niego faktycznie tylko do oszczędzania, jedna darmowa wypłata w miesiącu powinna nam zdecydowanie wystarczyć.
Minusem konta jest brak możliwości zmiany wysokości zadeklarowanych wpłat – o ile z odłożeniem minimalnej kwoty 50 zł nie powinno być problemu, o tyle górne granice – od 200 do 600 zł – mogą być sporym ciosem dla domowego budżetu.
Z drugiej strony premia dotyczy tylko wpłat do zadeklarowanej wysokości, jeśli więc ustalimy wpłatę na zbyt niskim poziomie, pozostałe środki objęte będą tylko standardowym oprocentowaniem. Przed podjęciem decyzji warto więc poważnie zastanowić się, ile środków jesteśmy w stanie przeznaczyć na oszczędności, aby maksymalnie wykorzystać walory rachunku.
Komentarze i opinie
(6)Nowy warunek
„Warunki i zasady Promocji”:
• § 4 otrzymuje następujące brzmienie: „§ 4 Uczestnik w celu uzyskania"utrzymywać na Koncie saldo w wysokości nie niższej niż suma wszystkich dokonanych Wpłat od dnia otwarcia Konta"
Czy dobrze rozumiem, że jeśli wypłacałem już środki i zaczynałem oszczędzanie od 0 jako pierwszy rok, to teraz muszę wpłacić, żeby saldo nie było niższe niż suma wszystkich poprzenie wpłat? Wcześniej był tylko wymóg rocznej wartości salda.
Odpowiedz
Też tak to rozumiem. Od połowy lutego obowiązuje nowy regulamin tej oferty i to jest właśnie istotna zmiana w zasadach.
Odpowiedz
Dzięki za sygnał o zmianie regulaminu. Wstawiłem do tekstu jego nową treść.
Z czego wnioskujesz, że wpłat należy dokonywać od momentu założenia konta? W regulaminie promocji nie ma takiego zapisu, a na stronie Nest Banku jest informacja, że pierwszej wpłaty można dokonać w dowolnym momencie.
Odpowiedz
Ostatnio zmienił się regulamin konta. Teraz aby uzyskać premię za rodzinne oszczędności trzeba mieć wpłaty na koncie od początku posiadania konta. To znacznie obniża atrakcyjność tego konta
Odpowiedz
Witam. Mam pytanie. Czy konto Nest Rodzinne Oszczędności można otworzyć po założeniu rachunku osobistego, czy trzeba już na etapie składania wniosku o ROR?
Odpowiedz
Nest Rodzinne Oszczędności możesz otworzyć po założeniu Nest Konta, nie jest to konieczne podczas składania wniosku o ROR.
Odpowiedz