Wróć

Pożyczki na raty - co warto o nich wiedzieć?

Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych
Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych

73 publikacje 46 komentarzy

Finansistka z wykształcenia i zamiłowania. Jej szczególnym zainteresowaniem jest tematyka kredytowa - specjalizuje się w kredytach hipotecznych, gotówkowych i pożyczkach. Autorka licznych artykułów i analiz ofert kredytowych. Czuwa nad aktualnością danych w serwisie i uważnie obserwuje wszelkie zmiany na rynku kredytowym.


Pożyczki na raty - co warto o nich wiedzieć?
Spis treści

Pozabankowe pożyczki na raty - najważniejsze informacje

Pożyczki to popularne produkty oferowane przez firmy działające w sektorze pozabankowym. Ich głównymi zaletami są ograniczone do minimum formalności oraz krótki czas przyznania środków. Pożyczki cechuje również łatwa dostępność - często korzystają z nich osoby, które z różnych powodów nie mogą zaciągnąć kredytu w banku.

Dostępna kwota oraz okres spłaty zależne są od wewnętrznej polityki danej firmy pożyczkowej. Wysokość maksymalnej możliwej do uzyskania kwoty wynosi najczęściej kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy złotych, a spłata może zostać rozłożona nawet na kilka lat. Kwota pożyczki wraz z kosztami jest regulowana w ratach zgodnie z przyjętym harmonogramem.

Uzyskane środki mogą zostać przeznaczone na dowolny, wybrany przez pożyczkobiorcę cel. Za ich pomocą możesz zatem sfinansować np. remont mieszkania, kupno samochodu czy wakacyjny wyjazd.

Pożyczki – regulacje prawne

Zasady udzielania pożyczek są regulowane przez przepisy Kodeksu cywilnego, ustawy o kredycie konsumenckim oraz ustawy antylichwiarskiej.

Zgodnie z art. 720 Kodeksu cywilnego przez umowę pożyczki pożyczkodawca zobowiązuje się przenieść na własność pożyczkobiorcy określoną ilość pieniędzy bądź rzeczy oznaczonych co do gatunku. Na pożyczkobiorcy natomiast ciąży obowiązek zwrócenia tej samej ilości pieniędzy lub tej samej ilości rzeczy tego samego gatunku i jakości.

Ustawa o kredycie konsumenckim dotyczy nie tylko kredytów, ale także udzielanych przez instytucje pozabankowe pożyczek w kwocie nieprzekraczającej 255 550 zł lub jej równowartości w walucie obcej. Celem tej ustawy jest zwiększenie ochrony prawnej konsumentów zaciągających zobowiązania finansowe.

Pożyczki pozabankowe reguluje również ustawa antylichwiarska, której głównym zadaniem jest przeciwdziałanie działalności nieuczciwych pożyczkodawców. W ustawie tej znajdują się zapisy dotyczące m.in. maksymalnej wysokości kosztów pozaodsetkowych.

Pożyczkę na raty najłatwiej uzyskasz online

Pożyczkę możesz uzyskać na dwa sposoby: przez Internet lub udając się do punktu stacjonarnego. Zdecydowanie większym zainteresowaniem cieszą się jednak pożyczki online, które można uzyskać bez konieczności wychodzenia z domu. Taką możliwość udostępnia większość firm pożyczkowych. Jest to znacznie szybsze i wygodniejsze rozwiązanie, gdyż o środki możesz wnioskować w dowolnym miejscu i czasie, a wszelkich formalności dopełnisz w całości przez Internet.

Czy pozabankowe pożyczki na raty są bezpieczne?

Mimo ogromnej popularności pożyczek pozabankowych wciąż mnóstwo osób ma wątpliwości, czy produkty te rzeczywiście są bezpieczne. Warto zatem wiedzieć, iż znaczna część firm pożyczkowych jest wiarygodna i działa w sposób rzetelny, jednak istnieją również nieuczciwe firmy, z usług których nie należy korzystać. Z tego powodu obowiązkową czynnością poprzedzającą zaciągnięcie pożyczki powinna być weryfikacja danego pożyczkodawcy.

Instytucja pozabankowa, w której zamierzasz pożyczyć środki, powinna widnieć w KRS, czyli Krajowym Rejestrze Sądowym, a także w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Legalnie działające firmy znajdują się w obu tych rejestrach.

Dodatkowym potwierdzeniem wiarygodności pożyczkodawcy jest członkostwo w organizacjach, które zrzeszają firmy działające w sposób etyczny i świadczące najwyższe standardy usług, takich jak Związek Przedsiębiorstw Finansowych (ZPF) lub Polski Związek Instytucji Pożyczkowych (PZIP).

Na stronach wiarygodnych firm pożyczkowych bez problemu znajdziesz dokładne dane dotyczące pożyczkodawcy, a także przykład reprezentatywny przedstawiający koszty zobowiązania.

Jakiej pożyczki potrzebujesz? Określ swoje wymagania

Przed rozpoczęciem poszukiwania pożyczki w pierwszej kolejności zastanów się, jakiej kwoty potrzebujesz. Równie ważne jest to, jak długo chcesz spłacać zobowiązanie. Ustalając kwotę oraz okres spłaty pożyczki, dokładnie przeanalizuj wysokość swoich dochodów oraz ponoszonych wydatków. Wysokość raty powinna być dostosowana do Twoich możliwości finansowych.

A następnie... porównaj oferty pożyczkowe

Gdy ustalisz, jakiej kwoty potrzebujesz oraz w jakim czasie chcesz spłacić pożyczkę, możesz rozpocząć poszukiwania odpowiedniej oferty. Porównanie dostępnych pożyczek na raty umożliwi Ci wybór tej najkorzystniejszej, dostosowanej do Twoich wymagań.

Porównując oferty, powinieneś zwrócić szczególną uwagę przede wszystkim na oprocentowanie, prowizję, dodatkowe koszty oraz RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania.

Oprocentowanie jest podstawowym kosztem pożyczki. Jego wysokość określa wartość odsetek od pożyczonej kwoty w ujęciu rocznym. Kolejnym kosztem jest prowizja, która stanowi zysk dla firmy pożyczkowej z tytułu udzielonego finansowania. Dodatkowe koszty to wszystkie inne opłaty przewidziane przez pożyczkodawcę, takie jak np. opłata przygotowawcza, opłata administracyjna czy ubezpieczenie.

Wszystkie koszty zobowiązania przewidziane przez pożyczkodawcę uwzględnia Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Wskaźnik ten może ułatwić Ci wybór najlepszej pożyczki - gdy porównasz ze sobą oferty o takiej samej kwocie oraz o identycznym okresie spłaty, wówczas tańsza będzie ta, której RRSO jest niższe.

Na co jeszcze powinieneś zwrócić uwagę, wybierając pożyczkę ratalną?

Wybierając pożyczkę, upewnij się, że mieścisz się w przedziale wiekowym ustalonym przez daną firmę pożyczkową. Porównując oferty, możesz także sprawdzić inne interesujące Cię informacje, np. czego potrzebujesz do zaciągnięcia pożyczki oraz jakie bazy dłużników sprawdza dany pożyczkodawca.

Zdajemy sobie sprawę z tego, że samodzielne porównywanie ofert pożyczkowych może być dość skomplikowane i czasochłonne. Z tego powodu dobrym rozwiązaniem może być skorzystanie z rankingu pożyczek na raty, który w jednym miejscu zawiera najatrakcyjniejsze oferty sprawdzonych i wiarygodnych firm pożyczkowych.

Kwota
1 000 zł - 50 000 zł
Okres spłaty
6 - 69 miesięcy
RRSO
41,53%
RRSO 41,53%

Oferta produktowa „Korzystna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 1 000 zł do 50 000 zł, zawieranej na okres od 6 do 69 miesięcy, za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Korzystna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 41,53%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 414,74 zł, całkowita kwota do zapłaty 12 251,29 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 4 836,55 zł (w tym: prowizja 2 243,18 zł, odsetki 2 593,37 zł), 36 miesięcznych równych rat po 331,19 zł, ostatnia rata wyrównująca 328,45 zł. Kalkulacja na dzień 09.02.2024 r.

Wiek pożyczkobiorcy
23 - 70 lat
  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Koszty

  • Oprocentowanie
    15,75%
  • Dodatkowe koszty

    prowizja

  • RRSO
    41,53%
  • Przykład reprezentatywny

    Oferta produktowa „Korzystna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 1 000 zł do 50 000 zł, zawieranej na okres od 6 do 69 miesięcy, za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Korzystna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 41,53%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 414,74 zł, całkowita kwota do zapłaty 12 251,29 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 4 836,55 zł (w tym: prowizja 2 243,18 zł, odsetki 2 593,37 zł), 36 miesięcznych równych rat po 331,19 zł, ostatnia rata wyrównująca 328,45 zł. Kalkulacja na dzień 09.02.2024 r.

Szczegóły

  • Kwota

    1 000 zł - 50 000 zł

  • Okres spłaty

    6 - 69 miesięcy

  • Sprawdzane bazy

    BIK, KRD, BIG InfoMonitor, ERIF, KBIG, PWIP. 

Wymagania

  • Wiek pożyczkobiorcy

    23 - 70 lat

  • Zaświadczenie o zarobkach

    NIE

Obsługa zadłużenia

  • Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego

    22,5%

Kwota
1 000 zł - 30 000 zł
Okres spłaty
12 - 36 miesięcy
Okres spłaty

12 - 36 miesięcy


12, 18, 24 lub 36 rat

RRSO
15,01%
RRSO 15,01%

Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa „Dla Ciebie” jest dostępna od 8.11.2023 r. dla nowych klientów i dotyczy pożyczki przez Internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1000 zł do 30 000 zł spłacanej w 12, 18, 24, 36 ratach miesięcznych. Warunkiem skorzystania z pożyczki Samoobsługowej „Dla Ciebie” jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4000 zł, całkowita kwota do zapłaty 4311,20 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 311,20 zł (w tym: prowizja 93,36 zł, opłata przygotowawcza 0 zł, opłata za elastyczny plan spłat 217,84 zł, odsetki 0 zł), 11 równych rat miesięcznych w wysokości 359,27 zł, i ostatnia 12 rata w wysokości 359,23 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 12.02.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej „Dla Ciebie”.

Wiek pożyczkobiorcy
od 18 lat
Oferta dla nowych klientów.
  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Koszty

  • Oprocentowanie
    0%
  • Dodatkowe koszty
    • prowizja,
    • opłata za elastyczny plan spłat.
  • RRSO
    15,01%
  • Przykład reprezentatywny

    Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa „Dla Ciebie” jest dostępna od 8.11.2023 r. dla nowych klientów i dotyczy pożyczki przez Internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1000 zł do 30 000 zł spłacanej w 12, 18, 24, 36 ratach miesięcznych. Warunkiem skorzystania z pożyczki Samoobsługowej „Dla Ciebie” jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4000 zł, całkowita kwota do zapłaty 4311,20 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 311,20 zł (w tym: prowizja 93,36 zł, opłata przygotowawcza 0 zł, opłata za elastyczny plan spłat 217,84 zł, odsetki 0 zł), 11 równych rat miesięcznych w wysokości 359,27 zł, i ostatnia 12 rata w wysokości 359,23 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 12.02.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej „Dla Ciebie”.

Szczegóły

  • Kwota

    1 000 zł - 30 000 zł

  • Okres spłaty

    12 - 36 miesięcy

  • Sprawdzane bazy

    BIK, KRD, BIG InfoMonitor, ERIF, KBIG, FWWI, PWIP.

Wymagania

  • Wiek pożyczkobiorcy

    od 18 lat

  • Zaświadczenie o zarobkach

    w zależności od indywidualnej sytuacji wnioskodawcy

Obsługa zadłużenia

  • Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego

    22,5%

Kwota
1 000 zł - 30 000 zł
Okres spłaty
4 - 50 miesięcy
RRSO
36,14%
RRSO 36,14%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 zł (stan na dzień 16.02.2024).

Wiek pożyczkobiorcy
21 - 80 lat
Oferta dostępna z upustem nawet do 100% prowizji.
  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Koszty

  • Oprocentowanie
    18,5%
  • Dodatkowe koszty

    prowizja

  • RRSO
    36,14%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,14% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,48 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 954,57 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 954,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 454,57 zł (stan na dzień 16.02.2024).

Szczegóły

  • Kwota

    1 000 zł - 30 000 zł

  • Okres spłaty

    4 - 50 miesięcy

  • Sprawdzane bazy

    BIK, KRD, BIG InfoMonitor, ERIF, KBIG, PWIP.

  • Uwagi

    Oferta dostępna z upustem nawet do 100% prowizji. Warunkiem otrzymania upustu jest spłata wszystkich rat poprzedzających ostatnią ratę w terminie zgodnie z harmonogramem oraz brak opóźnienia w spłacie którejkolwiek z rat o więcej niż 20 dni kalendarzowych. Udzielenie upustu nastąpi w trakcie trwania umowy pożyczkowej przed spłatą całkowitej kwoty zobowiązania.

Wymagania

  • Wiek pożyczkobiorcy

    21 - 80 lat

  • Zaświadczenie o zarobkach

    NIE

Obsługa zadłużenia

  • Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego

    22,5%

Pożyczaj odpowiedzialnie

Pamiętaj, że decyzja o zaciągnięciu zobowiązania powinna zostać podjęta z rozwagą. Należy bowiem mieć świadomość, że w przypadku opóźnień w spłacie całkowity koszt zadłużenia może ulec znacznemu podwyższeniu. Brak spłaty pożyczki wiąże się z naliczeniem karnych odsetek oraz kosztów działań windykacyjnych, a także wpisem do rejestru dłużników. Dlatego tak ważne jest, by przed zaciągnięciem zobowiązania dokładnie przeanalizować swoje możliwości i nie zadłużać się na wyższą kwotę niż to konieczne. Bezpieczna, przemyślana pożyczka pozwoli podreperować domowy budżet i nie będzie nieść za sobą żadnych przykrych konsekwencji.

Komentarze

(0)
Dodaj swój komentarz...
Nie ma jeszcze komentarzy
Skomentuj jako pierwszy