2 komentarze
Należysz do osób, które od dawna są klientami tej samej instytucji finansowej? Być może wydaje Ci się, że decyzja o przejściu do innego banku jest na tyle rewolucyjna, że sam proces na pewno będzie skomplikowany. W rzeczywistości nie jest tak źle – przeniesienie rachunku to żadne mission impossible, choć z pewnością jest to zmiana, do której warto się merytorycznie przygotować. Jeśli chcesz mieć pewność, że nic Cię nie zaskoczy, czytaj dalej.
Kiedy warto przenieść konto do innego banku?
Są takie sytuacje, które skłaniają do zmian nawet długoletnich i najbardziej lojalnych klientów. Nie jest tajemnicą, że jeśli już myślimy o przeniesieniu rachunku, to zwykle ma to związek z pogorszającą się i coraz mniej konkurencyjną ofertą naszego banku.
Najbardziej oczywisty przykład to planowane podwyżki. Banki informują o nich z wyprzedzeniem, dając jednocześnie okazję do wyrażenia sprzeciwu wobec nowych opłat, a także do wypowiedzenia umowy ze skutkiem natychmiastowym. Ma to sens – skoro bank zmienia „reguły gry” w trakcie obowiązywania umowy, to nie może zmusić Cię do ich akceptacji.
Z czasem możemy być po prostu zawiedzeni jakością obsługi klienta albo mamy wrażenie, że bank zapomina o tych, którzy od dawna korzystają z jego usług. Obserwując komentarze internautów, można przypuszczać, że niektórzy decydują się na krok związany z przeniesieniem konta nawet z tak nieoczywistych powodów jak zaangażowanie banku w kwestie światopoglądowe, które niekoniecznie są zgodne z przekonaniami klienta.
Inny przypadek? Po zapoznaniu się z ofertą konkurencji czasem dochodzimy do wniosku, że zmiana może nam się po prostu opłacić. Chodzi nie tylko o kwestie finansowe (premia za otwarcie konta czy wyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego lub lokaty), ale także możliwość skorzystania z bardziej funkcjonalnej aplikacji mobilnej czy korzystniejszych usług dodatkowych.
Na czym polega przeniesienie konta do innego banku?
Mówiąc o przeniesieniu konta mamy na myśli sytuację, w której zlecamy swojemu nowemu bankowi dopełnienie wszelkich formalności w taki sposób, by proces zmiany rachunku przebiegł łagodnie, jak to tylko możliwe. W tym celu banki – za naszym upoważnieniem – są skłonne wykonać za nas kilka czynności, np.:
- przenieść środki ze starego rachunku na nowy,
- poinformować pracodawcę o zmianie numeru konta do przelewu wynagrodzenia,
- ustawić na nowym koncie te same zlecenia stałe i polecenia zapłaty, które obowiązywały w poprzednim banku,
- złożyć dyspozycję zamknięcia rachunku w dotychczasowej instytucji.
Zmiana banku bez zmiany numeru konta – czy to możliwe?
Na rynku usług telekomunikacyjnych powszechna jest praktyka zmiany operatora przy jednoczesnym zachowaniu dotychczasowego numeru telefonu. Z tego względu niektórym może się wydawać, że podobnie działa to w bankowości. Byłoby to całkiem wygodne z praktycznego punktu widzenia, chociażby dlatego, że w ogóle nie musielibyśmy informować pracodawcy lub urzędów…
W tym miejscu musimy jednak pozbawić optymistów wszelkich złudzeń. Niestety, zmiana banku bez zmiany numeru konta jest niemożliwa. Numer rachunku pełni ważną funkcję identyfikacyjną – wskazuje m.in. na bank, w którym jest prowadzony, a to rzecz niezbędna dla sprawnego funkcjonowania całego krajowego systemu rozliczeniowego.
Nie mamy więc innego wyjścia – chcąc przenieść konto, możemy zapomnieć o dotychczasowym numerze, musimy pogodzić się z jego zmianą. Co więcej, nie mamy nawet możliwości wnioskowania o to, by nowy numer był choćby zbliżony do poprzedniego.
Nowe konto bez zamykania dotychczasowego rachunku?
Skorzystanie ze wszystkich zalet, jakie daje usługa przeniesienia rachunku, jest czasem możliwe również bez zamykania obecnego konta.
Mianowicie, równie dobrze możesz wystosować do nowego banku prośbę o przetransferowanie środków i poinformowanie pracodawcy o zmianie numeru konta, jednocześnie zaznaczając przy tym, że nie wnosisz o zamknięcie starego rachunku. Tym sposobem pozostanie ono aktywne, a decyzję o jego ewentualnym, samodzielnym zamknięciu możesz podjąć w dowolnym momencie w przyszłości.
Podkreślam jednak, że możliwość zachowania dotychczasowego konta po przeniesieniu finansów do nowej instytucji nie jest czymś oczywistym. Jeśli Ci na tym zależy, zapytaj w nowym banku o to, czy może zrezygnować ze złożenia w Twoim imieniu dyspozycji zamknięcia starego konta.
Jak przenieść konto do innego banku?
Gdy już stwierdzisz, że czas na zmiany, musisz przejść do działania. Jak się do tego zabrać?
Oczywiście zawsze możesz po prostu zamknąć obecnie posiadane konto, by potem otworzyć nowy rachunek w wybranym banku. To rozwiązanie ma jednak pewne wady.
Po pierwsze, musisz dopełnić formalności w obu instytucjach z osobna. Po drugie, po otwarciu nowego konta niezbędne będzie samodzielne poinformowanie o tym fakcie pracodawcy oraz zainteresowanych instytucji (np. urzędu skarbowego i ZUS-u). Po trzecie, utracisz zainicjowane wcześniej zlecenia stałe i polecenia zapłaty, w związku z czym będziesz zmuszony ustanowić te operacje ponownie. Po trzecie, lepiej przygotuj się na to, że dotychczasowy bank wcale nie ułatwi rozstania. Z doświadczenia naszego i innych klientów wynika, że proces zamykania rachunku bywa trudniejszy niż mogłoby się wydawać…
Czytaj więcej w artykule Jak zamknąć konto w banku?
Na szczęście zmianę banku można sobie w dużym stopniu ułatwić, korzystając ze wspomnianej już, bezpłatnej usługi przeniesienia rachunku. Wprowadzenie w tym zakresie ułatwień dla klientów wynika z rekomendacji Związku Banków Polskich obowiązującej od 2010 r.
Krok 1: Wybór nowego rachunku
Naturalnie proces przeniesienia konta należy zacząć od wyboru nowej oferty. W tym kontekście pomocny będzie ranking kont osobistych:
-
Konto0 zł
-
Karta0 zł / 4 złMiesięczna opłata za kartę
0 zł / 4 zł
opłaty unikniesz, jeżeli spełnisz oba poniższe warunki:
- zapewniłeś w poprzednim miesiącu jednorazowy wpływ w wysokości min. 500 zł
- wykonałeś w poprzednim miesiącu co najmniej 1 transakcję bezgotówkową kartą (w tym: płatności telefonem/zegarkiem)
od klientów do 26. roku życia opłata za kartę nie jest pobierana
-
Bankomaty0 zł / 2,3% min. 5 złBankomaty 0 zł / 2,3% min. 5 zł
0 zł - dla osób do 26. r.ż.
dla klientów powyżej 26 lat:
- 0 zł - bankomaty własne banku
- 0 zł za 2 pierwsze wypłaty w miesiącu z bankomatów obcych, jeśli spełnisz warunki aktywności te same co dla karty, czyli: 500 zł wpływu i 1 transakcja
- 2,3% min. 5 zł – w pozostałych przypadkach
-
Przelew internetowy0 zł
-
Konto0 zł
-
Karta0 zł / 5 zł / 11 złMiesięczna opłata za kartę 0 zł / 5 zł / 11 zł
- 0 zł – po spełnieniu warunków aktywności
- 5 zł – dla osób w wieku 18-26 lat
- 11 zł – dla osób powyżej 26 lat
opłaty unikniesz, jeżeli:
- masz 18-26 lat i wykonasz 1 transakcję bezgotówkową kartą (w tym: płatności telefonem/zegarkiem) lub Blikiem w miesiącu
- masz powyżej 26 lat i wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą (w tym: płatności telefonem/zegarkiem) lub Blikiem w miesiącu
-
Bankomaty0 zł / 5 złBankomaty 0 zł / 5 zł
- 0 zł – bankomaty Banku Millennium
- 0 zł – pozostałe bankomaty, jeśli spełnisz warunki aktywności te same co dla karty, czyli: 5 płatności kartą lub Blikiem (1 raz, jeżeli masz 18-26 lat)
- 5 zł – pozostałe bankomaty (1 zł dla bankomatów Santander Bank Polska i Planet Cash) – jeżeli nie spełnisz powyższego warunku aktywności
-
Przelew internetowy0 zł
-
Konto0 zł
-
Karta0 zł / 7 złMiesięczna opłata za kartę 0 zł / 7 zł
opłaty unikniesz, jeżeli:
- wykonasz przynajmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą (w tym: płatności telefonem/zegarkiem) albo Blikiem / mies. LUB
- nie ukończyłeś 26 lat
-
Bankomaty0 zł / 5 złBankomaty 0 zł / 5 zł
- 0 zł - bankomaty sieci Planet Cash
- 0 zł - wypłaty z pozostałych bankomatów (pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji kartą/Blikiem)
- 5 zł - pozostałe bankomaty przy braku warunku płatności kartą
-
Przelew internetowy0 zł
Krok 2: Złożenie wniosku o przeniesienie konta bankowego
Usługę przeniesienia konta oferuje praktycznie każdy duży bank komercyjny w Polsce. Standardem jest umożliwienie złożenia wniosku podczas wizyty w placówce.
Część instytucji udostępnia też możliwość zainicjowania procesu przez Internet. W tym przypadku możesz, po otwarciu konta, zalogować się do bankowości elektronicznej, gdzie znajdziesz odpowiednią opcję. Czasem już przy składaniu internetowego wniosku o rachunek masz możliwość zasygnalizowania, że interesuje Cię przeniesienie Twoich finansów.
Niezależnie od wybranej metody przygotuj wcześniej numer dotychczasowego konta oraz dokument tożsamości, którym legitymowałeś się w starym banku. Ponadto warto zapoznać się z informacjami zawartymi na stronach internetowych poszczególnych instytucji.
Saldo rachunku, który chcesz zamknąć, by przenieść się do innego banku, nie może być ujemne. Konto nie może być też objęte zajęciem komorniczym czy blokadą środków z powodu nierozliczonej transakcji. Znacząco utrudnione będzie przeniesienie rachunku, który służy do automatycznej spłaty rat kredytu. Z kolei zamknięcie konta wspólnego wymaga zgody wszystkich współposiadaczy.
Jak długo przyjdzie Ci czekać na pomyślny finał całej operacji? Zwykle banki deklarują, że proces zajmuje maksymalnie 12 dni od momentu złożenia wniosku przez klienta. Mowa jednak o sytuacji, w której nie występują żadne (m.in. wymienione w powyższej ramce) przeszkody w przeniesieniu rachunku.
| Bank | Gdzie złożysz wniosek o przeniesienie konta? |
|---|---|
| Alior Bank | oddział |
| Bank Millennium | oddział |
| Bank Pekao | oddział |
| BNP Paribas | oddział |
| Citi Handlowy | oddział, bankowość internetowa (dotyczy historii konta oraz zleceń stałych) |
| Credit Agricole | oddział, bankowość internetowa |
| ING Bank Śląski | oddział, bankowość internetowa |
| mBank | oddział |
| Nest Bank | oddział, bankowość internetowa, aplikacja mobilna |
| PKO BP | oddział, bankowość internetowa |
| Santander Bank Polska | oddział, bankowość internetowa |
| VeloBank | oddział |
Co zrobić po przeniesieniu konta?
Po zakończeniu procesu od klienta nie są wymagane żadne konkretne działania. Możesz bez przeszkód korzystać z nowego rachunku, a o starym całkowicie zapomnieć (jeśli wyraziłeś chęć jego definitywnego zamknięcia) lub dysponować wedle uznania (jeśli zdecydowałeś się go utrzymać).
W tym drugim przypadku warto też wziąć pod uwagę, że mniejsza aktywność na dotychczasowym rachunku może spowodować, że trudniej będzie Ci spełnić warunki bezpłatnego prowadzenia czy darmowej karty. Jeśli okaże się, że stare konto generuje zbędne opłaty, zawsze możesz zmienić zdanie i zdecydować o jego zamknięciu.
Przeniesienie konta do innego banku z kredytem
Istnieją przypadki, w których przeniesienie konta jest bardziej skomplikowane, a może wręcz okazać się niemożliwe. Jedną z nich jest sytuacja, w której Twój aktualny rachunek jest powiązany z zaciągniętym kredytem, np. służy do automatycznej spłaty rat.
Posiadanie konta w instytucji, która udzieliła finansowania, jest zwykle warunkiem koniecznym wynikającym z umowy kredytu. Oczywiście nie stanowi to przeszkody do otwarcia nowego rachunku, ale naturalnie pozbawi Cię możliwości zamknięcia starego.
Jeśli chcesz całkowicie rozstać się z bankiem, w którym masz kredyt, musisz albo spłacić zobowiązanie, albo zdecydować się na przeniesienie do innego banku nie tyle konta, co kredytu w pakiecie z rachunkiem osobistym (w ramach refinansowania kredytu).
Przeniesienie konta bankowego – to nie takie trudne
W życiu nieraz potrzebujemy zmian; zwłaszcza, gdy mogą one przynieść nowe możliwości lub są zwyczajnie opłacalne. Nie inaczej jest w bankowości, a z podobną potrzebą może się w końcu zetknąć każdy, nawet najbardziej lojalny klient instytucji finansowej.
Przeniesienie konta bankowego – szczególnie, gdy formalnościami zajmie się Twój nowy bank – nie jest szczególnie uciążliwym procesem. Jeśli więc masz motywację, by pożegnać się z dotychczasowym bankiem i rozpocząć współpracę z innym, nie powinieneś czuć żadnych obaw ani oporów.
Komentarze
(2)Szkoda, że nie we wszystkich bankach można przenieść konto online... dużo by to ułatwiło
Odpowiedz
Pełna zgoda. Trudno odgadnąć czemu banki nie udostępniają tej opcji swoim klientom, skoro są możliwości techniczne, same korzystają z dobrodziejstw systemu Ognivo, który służy między innymi właśnie do takich operacji.
Odpowiedz