Wise (TransferWise) – Opłaty, Recenzja, Opinie

Rozpoczęcie współpracy z Wise trwa zaledwie kilka chwil, wymaga podania jedynie danych personalnych oraz adresu e-mail i numeru telefonu.

Procedura zaczyna się od zarejestrowania adresu e-mail, który będzie służył do wymiany informacji, następnie musisz określić rodzaj otwieranego konta (osobiste lub firmowe). Jako klient indywidualny możesz posiadać tylko jedno konto, podobnie każdy podmiot prawny musi się posługiwać odrębnym kontem.

W odpowiedzi na kolejne pytania wpisujesz kraj zamieszkania, numer telefonu i ustalasz hasło. Po tych czynnościach decydujesz, czy wykonasz pierwszą operację, czy przystąpisz do zakładania rachunków.

Otwarcie rachunków (nawet kilkudziesięciu)

Zakładając rachunek osobisty, musisz podać personalia, datę urodzenia i adres. Od otwierających rachunek firmowy fintech wymaga przekazania numeru NIP oraz adresu firmy.

Jak łatwo się domyślić, pierwszy rachunek nie zostanie otwarty, jeśli nie zostaniesz zweryfikowany (należy przedstawić dokument tożsamości ze zdjęciem). Ważne też jest potwierdzenie adresu zamieszkania (np. poprzez okazanie rachunku za prąd, gaz, telefon) lub zdjęcie selfie, na którym trzymasz dokument obok swojej twarzy.

Fintech zastrzega, że w niektórych sytuacjach może być konieczne dodatkowe uwierzytelnienie – przy przesyłaniu większych kwot możesz się spodziewać pytań o źródło pochodzenia pieniędzy, przy dużej liczbie przelewów o adres, a w przypadku niektórych krajów lub walut pytań o inne kwestie.

Jedną z metod weryfikacji jest nadanie przelewu z konta bankowego, dla którego dane właściciela są zgodne z tymi zapisanymi w rejestrach Wise. Jeśli system nie wykryje różnic, to transakcja zostanie zrealizowana automatycznie, przy czym dotyczy to tylko niektórych walut i kwot nieprzekraczających 15 000 EUR.

Zakres wykorzystania Wise jest dość szeroki, usługi tego fintechu przydadzą się w różnych okolicznościach.

Zarządzanie kontem i kartą płatniczą

Zarządzenie kontem Wise (dawniej TransferWise) jest podobne do korzystania z bankowości elektronicznej. Tu też możesz zmienić adres e-mail, hasło dostępu, wprowadzić logowanie dwuetapowe i – jeśli przyjdzie Ci na to ochota – zrezygnować ze współpracy.

Istotną różnicą jest fakt, że do wysłania pieniędzy nie jest konieczne, by znajdowały się one na konkretnym rachunku walutowym. Można po prosty przekazać środki do Wise korzystając z tradycyjnego przelewu bankowego, przesłania środków z rachunku karty debetowej lub kredytowej, a także za pomocą Apple Pay lub Google Pay, a fintech zajmie się realizacją zlecenia, gdy środki do niego wpłyną.

Będąc posiadaczem konta Wise, możesz w każdym momencie zablokować/odblokować swoją kartę online, wygenerować kolejne karty cyfrowe oraz będziesz otrzymywał powiadomienia o każdej zrealizowanej transakcji.

Jeśli podczas płatności nie będziesz miał na koncie Wise danej waluty, to fintech udostępni Ci ją z rachunku, na którym opłaty za przewalutowanie są najniższe.

Wysłanie przelewu

Jeśli chcesz zrealizować przelew, zaloguj się na swoje konto Wise i wybierz przycisk Wyślij. W kolejnym kroku podaj kwotę, jaką chcesz wysłać lub tą, którą ma otrzymać odbiorca. W drugim przypadku system automatycznie wskaże Ci, ile pieniędzy powinieneś przekazać do Wise, by odpowiednia suma faktycznie trafiła do adresata.

Od razu zobaczysz, ile zapłacisz za operację i kiedy adresat będzie mógł odebrać pieniądze. Jeśli będą Ci odpowiadały zaproponowane warunki, przechodzisz na kolejny ekran, gdzie wpisujesz numer konta bankowego odbiorcy lub jego adres e-mail.

Wysłanie pieniędzy wymaga określenia celu korzystania z Wise oraz danych pozwalających na zweryfikowanie klienta.

Podobnie wygląda zasilenie konta Wise za pomocą przycisku Dodaj pieniądze.

Warunkiem realizacji transakcji jest uregulowanie związanych z nią opłat. Możesz to zrobić przelewem (w tym celu opuszczasz stronę Wise i logujesz się do bankowości elektronicznej; pamiętaj o zapisaniu danych do przelewu), kartą albo też Apple Pay / Google Pay (przydatne wskazówki, wraz z limitami płatności w różnych krajach, znajdziesz tutaj).

Pierwsze rozwiązanie jest tańsze, ale trwa nieco dłużej. Ważne, by imię i nazwisko właściciela konta bankowego było identyczne z danymi w systemie Wise, podany został prawidłowy numer członkowski Wise i dokładnie taka kwota, jaką wyliczył Ci system.

Po otrzymaniu pieniędzy fintech Wise poinformuje Cię o tym fakcie, przewalutuje transakcję i wyśle przelew do odbiorcy. Dodam, że system pozwala na śledzenie transakcji po zalogowaniu się na konto użytkownika i powiadamia adresata o wysłaniu do niego środków.

Uwaga: przelewy w niektórych walutach, a także na wyższe kwoty, wiążą się z koniecznością przedstawienia dokumentu tożsamości. To jedna z procedur bezpieczeństwa dla klientów fintechu.

Prowizja dla Wise

Prowizja za skorzystanie z przelewu związana jest z walutami wykorzystywanymi w operacji i wybranej metody płatności. Dane te Wise pokazuje już na samym wstępie.

Wise – prezentacja kosztów

Źródło: własne.

Dokładniejsze informacje zobaczysz w trakcie wpisywania danych niezbędnych do realizacji transakcji. Fintech tłumaczy, że im więcej wie o planowanej operacji, tym łatwiej jest mu oszacować, ile ona faktycznie potrwa. Wiele zależy od kraju, z którego pieniądze są wysyłane i do którego mają trafić, sposobu opłacenia prowizji (przelew bankowy czy karta kredytowa), momentu składania dyspozycji (transakcje są przetwarzane w godzinach pracy banków) oraz względów bezpieczeństwa (niekiedy konieczna jest weryfikacja tożsamości nadawcy przelewu i źródła pochodzenia przesyłanych środków).

W przypadku większości par walutowych możliwe jest przesłanie pieniędzy w ciągu jednego dnia, przy czym różne formy płatności oraz rutynowe czynności sprawdzające mogą opóźnić przekazanie środków. Aktualny stan transakcji możesz śledzić na swoim koncie Wise.

Fintech umożliwia porównanie proponowanych przez siebie kosztów z tymi, które zapłaciłbyś u konkurencji. Dla uniknięcia podejrzeń, że dane są prezentowane wybiórczo lub stronniczo, Wise szeroko tłumaczy, skąd bierze dane do porównania.

Aplikacja mobilna

Aplikacja mobilna Wise pozwala na wysyłanie pieniędzy, przyjmowanie płatności z zagranicy, sprawdzanie kursów wymiany walut (możliwe jest ustawienie powiadomienia o zmianach kursowych) oraz opłacanie rachunków.

W aplikacji możesz zobaczyć pełną listę zleconych płatności, na bieżąco monitorować status przelewu oraz poznać szacunkowy czas dostarczenia pieniędzy, o ile wpiszesz podstawowe dane w kalkulatorze przelewów.

Możliwości działania

Zestawienie walut obsługiwanych przez Wise, wraz z dodatkowymi wyjaśnieniami, znajduje na specjalnym wykazie. Fintech przygotował też zestaw informacji dotyczących możliwości realizacji przelewu w danej walucie i listę krajów, do których można wysłać pieniądze. W przypadku niektórych walut dopuszczalne są tylko przelewy wychodzące.

Specyfika funkcjonowania Wise sprawia, że dostarczenie PLN na konto może potrwać od jednego do dwóch dni roboczych; dotyczy to także przychodzących przelewów natychmiastowych lub ekspresowych wysłanych na dane bankowe klienta w PLN, które są przetwarzane w standardowym czasie. Należy też wspomnieć, że nie ma możliwości przekazywania międzynarodowych przelewów Wire, przelewów SWIFT lub wpłat gotówkowych za pomocą Poczty Polskiej, a także przelewów wysłanych mechanizmem podzielonej płatności (VAT).

Obsługa klienta

Jak już wspomniałem, Wise przygotowało bogaty zestaw informacji nt. swojej oferty. Gdybyś jednak nie znalazł w gotowych materiałach odpowiedzi na swoje pytania, możesz skontaktować się z fintechem poprzez e-mail (zgodnie z zapewnieniami Wise, odpowiedź powinna nadejść w ciągu jednego dnia). Opcja ta jest dostępna tylko dla zalogowanych użytkowników i dotarcie do niej niestety nie jest proste. Trzeba wybrać temat, którego dotyczy problem, potem przejść przez pytania uzupełniające i dopiero jeśli w zaproponowanym przez system artykule nie znajdziesz odpowiedzi na swoje wątpliwości możesz skorzystać z opcji Nadal potrzebuję pomocy, która otwiera formularz pozwalający na opisanie problemu.

Wise zapewnia, że dane klientów są pieczołowicie chronione. Wynika to z przestrzegania surowych standardów bezpieczeństwa oraz stosowanie logowania dwuetapowego. W razie kłopotów klienci mogą liczyć na całodobowe wsparcie dostępne w 14 językach.

Bezpieczeństwo środków wynika z faktu, że fintech działa w różnych krajach świata poprzez swoje spółki-córki, które podlegają lokalnym regulatorom rynku finansowego, odpowiednikom Komisji Nadzoru Finansowego. Wise Europe SA jest spółką zarejestrowaną w Belgii, autoryzowaną przez Belgijski Bank Narodowy. Muszę jednak zaznaczyć, że środki przechowywane w Wise nie są chronione ani przez polski, ani żaden zagraniczny fundusz gwarancyjny.