Płatności mobilne – przegląd i dostępność w bankach

Moda na wygodne zakupy

Bądźmy szczerzy – karta debetowa czy kredytowa nie jest już nowoczesną metodą płatności za zakupy. Banki i fintechy, chcąc nam ułatwić życie, wprowadzają także inne możliwości w tym zakresie, np. Blika, Google Pay, Apple Pay itd.

Płatności mobilne – przy pomocy telefonu bądź innych urządzeń mobilnych (np. tabletu, zegarka itp.) – stały się nieodłącznym elementem bankowej oferty i zajmują już stabilną pozycję na rynku. Z raportu Omni-commerce. Kupuję wygodnie 2025 wynika, że:

• więcej niż 4 na 10 użytkowników sklepów internetowych wskazuje Blika jako tę metodę płatności, z której zwykle korzysta – w ostatnich latach Blik wyprzedził po względem popularności w e-commerce płatności z wykorzystaniem szybkich przelewów, czyli pay-by-link,
• Blik wygrywa też wśród pytanych o najwygodniejszą formę płatności (niemal 30% wskazań),
• >10% osób płacących w Internecie przyznaje się do korzystania z mobilnych portfeli Google Pay i Apple Pay – na szczególną uwagę zasługuje duży wzrost popularności tego pierwszego w ostatnim roku,
• z portfeli cyfrowych chętnie korzystamy również przy okazji zakupów stacjonarnych – dla przykładu, odsetek osób deklarujących wykorzystywanie płatności Google Pay jest nawet delikatnie wyższy niż osób płacących tradycyjną gotówką.

Rodzaje płatności mobilnych

Płatności zbliżeniowe są dziś powszechnie używane i nic w tym dziwnego – w końcu to szybki i wygodny sposób na opłacanie zakupów. Z tej metody można korzystać także mobilnie; w zależności od posiadanego urządzenia możemy wyróżnić:

• płatności telefonem – możliwe są zarówno zbliżeniowo, w technologii NFC (Apple Pay, Google Pay, Blik zbliżeniowy), jak i bez niej (Blik z kodem, Visa Mobile).

• płatności zegarkiem – do tej grupy należą Garmin Pay, SwatchPay!, Xiaomi Pay i Zepp Pay.

Płatności mobilne w polskich bankach

Z poniższej tabeli dowiesz się, które z powyższych usług są dostępne w konkretnym banku:

Początki płatności mobilnych w Polsce

Zanim na dobre zaczęliśmy płacić zbliżeniowo telefonem, transakcje mobilne wyglądały całkiem inaczej. W bankowości funkcjonowały aplikacje IKO (wcześniejsza wersja aplikacji mobilnej PKO BP) oraz iKasa (wdrożona m.in. przez Alior Bank i Getin Bank) — obie służyły do płatności w sklepach (przy czym iKasa tylko w Biedronce), a transakcje opierały się o kody jednorazowe generowane w aplikacji. Taki kod należało pokazać kasjerowi, a następnie zaakceptować płatność w telefonie. Potem iKasa odeszła już do lamusa, a aplikacja IKO w PKO BP została unowocześniona o płatności HCE i BLIK (patrz wyżej).

Mastercard Mobile

Mastercard Mobile było rozwiązaniem przygotowanym przez Mastercarda na polski rynek, które pozwalało klientom kupić bilety czy zapłacić za parking w takich aplikacjach mobilnych jak SkyCash, mPotwór czy Sprytny Bill bez podawania szczegółowych danych kart płatniczych. Aplikacja integrowała różne systemy drobnych płatności i umożliwiała podłączenie do nich swojego "plastiku". Mastercard Mobile w takiej formie działało np. w Alior Banku i T-Mobile Usługi Bankowe. Ostatecznie usługa została zastąpiona przez cyfrowy portfel Masterpass, który dostępny jest bezpośrednio w Santander Bank Polska (a pośrednio także w pozostałych bankach) i oferuje także płatności internetowe.

Płatności NFC

Płatności simcentryczne w technologii NFC to poprzednik znanego obecnie HCE. Tzw. płatności NFC pozwalały na transakcje zbliżeniowe telefonem, jednak ich działanie było trochę skomplikowane. Aby skorzystać z usługi - oprócz telefonu z modułem NFC - należało posiadać specjalną kartę SIM NFC i aktywować funkcję u operatora, a same płatności odbywały się za pomocą specjalnie do tego przeznaczonej aplikacji. Transakcje telefonem w technologii NFC umożliwiały sieci T-Mobile (m.in. w mBanku, T-Mobile Usługi Bankowe czy Getin Banku) oraz Orange (np. w ING i mBanku), a do przeprowadzenia płatności należało dodatkowo posiadać wirtualną kartę NFC wydaną przez bank.

Płatności mobilne a bezpieczeństwo

Wspomnijmy w tym miejscu o kwestii bezpieczeństwa, która może zniechęcać niektórych do skorzystania z płatności mobilnych.

Usługi typu Google Pay czy Apple Pay opierają się na tzw. tokenizacji. Oznacza to, że dane kart płatniczych dodajemy do portfeli tylko raz i potem są one zastępowane tzw. tokenem, czyli ciągiem znaków. W procesie płatności wykorzystywany jest właśnie token, dzięki czemu wrażliwe informacje, takie jak numer karty czy kod CVC/CVV, są chronione przed osobami postronnymi.

Blik z kolei bazuje na kodach jednorazowych, które są generowane tylko dla konkretnej transakcji, a płatność z kolei potwierdzana jest PIN-em do aplikacji mobilnej. Nawet jeśli ktoś pozna taki kod, nie będzie mógł wykorzystać go ponownie.

Płać wygodnie

Banki lubią ułatwiać nam życie, a jednym z lepszych na to sposobów są różne metody płatności mobilnych, czy to telefonem, czy zegarkiem. Śmiało można powiedzieć, że po wypróbowaniu czy to Google Pay, czy Blika, łatwo się do nich przyzwyczajamy i korzystamy coraz częściej przy każdej okazji. Sprawę ułatwiają kolejne usprawnienia wprowadzane przez operatora danej usługi, dzięki czemu zwiększa się nie tylko jej wygoda, ale i bezpieczeństwo. Z biegiem czasu pojawiają się coraz to nowe pomysły na płatności mobilne i pozostaje tylko czekać na to, czym zaskoczą nas banki i fintechy.