Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu hipotecznego?

Kredyt hipoteczny – dokumenty osobowe

Podstawową procedurą przebiegu procesu kredytowego jest weryfikacja tożsamości wnioskodawcy. O kredyt hipoteczny mogą ubiegać się obywatele Polski pracujący w kraju lub za granicą, a także cudzoziemcy mieszkający na terenie naszego kraju. W każdym z tych przypadków zakres dokumentacji będzie nieco inny. Spójrz zatem na dokładną listę dokumentów.

Dokumenty osobowe obywatela Polski pracującego w kraju:

• dowód osobisty,
• dodatkowy dokument ze zdjęciem.

Dokumenty osobowe obywatela Polski osiągającego dochody za granicą:

• paszport,
• dodatkowy dokument ze zdjęciem,
• raport kredytowy z zagranicznego biura informacji kredytowej,
• zezwolenie na stały pobyt za granicą (jeżeli jest wymagane),
• zezwolenie na pracę (jeżeli jest wymagane).

Dokumenty osobowe cudzoziemca:

• paszport,
• karta pobytu,
• zaświadczenie potwierdzające zameldowanie,
• raport kredytowy z zagranicznego biura informacji kredytowej.

Warto wiedzieć, iż w niektórych sytuacjach bank może wymagać dodatkowej dokumentacji, np. przedstawienia skróconego odpisu aktu małżeństwa czy aktu urodzenia dziecka.

W przypadku rozdzielności majątkowej niezbędne będzie okazanie aktu notarialnego określającego jej zasady. Natomiast, jeżeli jesteś osobą rozwiedzioną, bank poprosi Cię o okazanie dokumentu potwierdzającego wyrok sądu, który orzekł rozwód.

Dokumenty potwierdzające uzyskiwane dochody

Ubiegając się o kredyt hipoteczny, będziesz zobligowany do dostarczenia dokumentów potwierdzających uzyskiwane dochody. Na ich podstawie instytucja finansowa zweryfikuje Twoją zdolność kredytową i stwierdzi, czy będziesz w stanie bezproblemowo spłacać przyznane Ci finansowanie.

Poniżej przedstawiamy różne źródła uzyskiwanego dochodu oraz związaną z nimi dokumentację.

Dokumenty dla osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę:

• zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach (na druku bankowym);
• umowa o pracę;
• wyciąg z rachunku bankowego (najczęściej z ostatnich 3 lub 6 miesięcy);
• PIT-37 wraz z potwierdzeniem przyjęcia przez Urząd Skarbowy (za ostatni rok lub 2 lata).

Dodatkowo, jeżeli pobierasz zasiłek macierzyński, rodzicielski bądź chorobowy niezbędne będzie dostarczenie zaświadczenia z ZUS o wysokości świadczenia.

Natomiast, jeżeli zmieniłeś pracę w ciągu 3-6 miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt, możesz zostać poproszony o przedstawienie świadectwa pracy wydanego przez poprzedniego pracodawcę.

Dokumenty dla osób zatrudnionych na podstawie umowy zlecenie/o dzieło:

• zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach (na druku bankowym);
• umowa zlecenie/o dzieło;
• rachunki z umowy zlecenie/o dzieło;
• wyciąg z rachunku bankowego (najczęściej z ostatnich 12 miesięcy);
• PIT-37 wraz z potwierdzeniem przyjęcia przez Urząd Skarbowy (za ostatni rok lub 2 lata).

Dokumenty dla osób prowadzących działalność gospodarczą:

• zaświadczenie o wpisie do CEIDG (Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej);
• poświadczenie nadania numeru NIP i REGON;
• wyciąg z rachunku bankowego (najczęściej z ostatnich 12 miesięcy);
• oświadczenie o braku konta firmowego (jeżeli posiadasz jedynie konto prywatne);
• PIT wraz z potwierdzeniem przyjęcia przez Urząd Skarbowy (za ostatni rok lub 2 lata);
• zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu z tytułu składek;
• zaświadczenie z US o niezaleganiu z tytułu zobowiązań podatkowych;
• zgoda na prowadzenie działalności (w przypadku działalności koncesjonowanej).
• umowa spółki (w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej w formie spółki).

Jak widać, lista dokumentów w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą jest nieco dłuższa. Jednak to nie wszystko – pozostałe dokumenty są zależne od formy prowadzonej księgowości.

Pełna księgowość:

• Bilans, rachunek zysków i strat (za ostatni rok lub 2 lata)

Księga Przychodów i Rozchodów (KPiR):

• KPiR (za bieżący oraz poprzedni rok obrachunkowy);
• informacja o odpisach amortyzacyjnych (opcjonalnie).

Ryczałt ewidencjonowany:

• Zaświadczenie o wysokości przychodów ewidencjonowanych lub kopia deklaracji podatkowej (za ostatnie 2 lata);
• Ewidencja faktur lub księga przychodów (za okres bieżący).

Karta podatkowa:

• Zaświadczenie o wysokości dochodów po opodatkowaniu (uzyskanych w ciągu 6 miesięcy);
• Kopia decyzji wydanej przez US o wysokości podatku.

Dokumenty dla osób pracujących za granicą:

• zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach (na druku bankowym);
• umowa o pracę;
• wyciąg z rachunku bankowego (najczęściej z ostatnich 12 miesięcy);
• deklaracje podatkowe (najczęściej za ostatnie 2 lata);

Należy pamiętać, że wszystkie dokumenty w języku obcym powinny zostać przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego.

Dokumenty dla osób pobierających świadczenia emerytalne lub rentę:

• dokument potwierdzający prawo do uzyskiwania świadczenia;
• dokument potwierdzający okres na jaki zostało przyznane świadczenie (w przypadku renty);
• potwierdzenie wypłaty świadczenia (np. wyciąg z rachunku bankowego lub odcinek emerytury/renty).

Dokumenty dotyczące kredytowanej nieruchomości

Rodzaj dokumentów dotyczących nieruchomości, o jakie poprosi Cię bank, zależny jest od celu kredytowania. Sprawdź, co powinieneś przygotować.

Budowa domu:

• akt notarialny działki, na której ma zostać wybudowany dom;
• odpis z księgi wieczystej działki;
• pozwolenie na budowę;
• wypis i wyrys z ewidencji gruntów;
• projekt budowlany;
• kosztorys i harmonogram prac budowlanych;
• dziennik budowy;
• umowy z wykonawcami (jeżeli zostały zawarte);
• operat szacunkowy.

Kupno działki budowlanej:

• umowa przedwstępna zawarta ze zbywcą;
• odpis z księgi wieczystej;
• dokument potwierdzający prawo własności zbywcy do nieruchomości;
• dokument potwierdzający wniesienie wkładu własnego (np. potwierdzenie przelewu);
• wypis i wyrys z ewidencji gruntów;
• Wypis z MPZP (Miejscowy Plan Zagospodarowania Przestrzennego) wraz z informacją o przeznaczeniu pod zabudowę;
• Decyzja o warunkach zabudowy i zagospodarowania terenu;
• informacja o wysokości salda zadłużenia (jeżeli nieruchomość jest obciążona hipoteką).

Kupno nieruchomości na rynku pierwotnym:

• umowa rezerwacyjna/przedwstępna zawarta z deweloperem;
• umowa deweloperska wraz z załącznikami;
• odpis z księgi wieczystej;
• pozwolenie na budowę;
• pozwolenie na użytkowanie lub potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia do użytkowania (w przypadku mieszkania);
• potwierdzenie zakończenia robót budowlanych oraz dostępu do drogi (w przypadku domu);
• dokument potwierdzający wniesienie wkładu własnego (np. potwierdzenie przelewu);
• wypis i wyrys z ewidencji gruntów;
• decyzje podziałowe działek wraz z mapą podziałową;
• rzuty nieruchomości potwierdzające jej powierzchnię użytkową;
• zaświadczenie o samodzielności lokalu;
• dokumenty dotyczące dewelopera (wypis z KRS, numer REGON i NIP, pełnomocnictwa osób reprezentujących dewelopera).

Kupno nieruchomości na rynku wtórnym:

• umowa przedwstępna zawarta ze zbywcą;
• odpis z księgi wieczystej;
• dokument potwierdzający prawo własności zbywcy do nieruchomości;
• zaświadczenie o niezaleganiu z opłatami (wystawione przez wspólnotę mieszkaniową lub spółdzielnię);
• dokument potwierdzający wniesienie wkładu własnego (np. potwierdzenie przelewu);
• potwierdzenie zakończenia budowy (w przypadku domu);
• wycena nieruchomości;
• informacja o wysokości salda zadłużenia (jeżeli nieruchomość jest obciążona hipoteką).

W sytuacji, gdy lokal nie posiada księgi wieczystej, bank może wymagać przedstawienia zaświadczenia o braku przeciwwskazań do jej założenia.

Remont lub wykończenie nieruchomości:

• odpis z księgi wieczystej nieruchomości;
• dokument potwierdzający prawo własności nieruchomości;
• kosztorys prac remontowych;
• umowy z wykonawcami (jeżeli zostały zawarte).

Dodatkowo, w zależności od zakresu planowanych prac bank może poprosić Cię o przedstawienie planu zagospodarowania działki, pozwolenia na budowę czy projektu budowlanego.

Podsumowanie

Każdy bank samodzielnie określa zakres wymaganej dokumentacji. Może się zdarzyć, iż ze względu na nietypową sytuację zostaniesz poproszony o przedstawienie dodatkowych dokumentów. Aby poznać dokładny spis niezbędnej dokumentacji, skontaktuj się z bankiem, w którym zamierzasz zaciągnąć kredyt.

Przed złożeniem wniosku warto przygotować wszystkie niezbędne dokumenty. Dzięki temu możesz znacznie przyspieszyć proces kredytowy, co pozwoli na szybsze otrzymanie decyzji kredytowej.