Szczegóły oferty
Rosnąca popularność odroczonych płatności spowodowała, że banki również postanowiły zagospodarować dla siebie część tego rynku. Jedną z takich instytucji jest Alior Bank.
Co to jest Alior Pay?
Alior Pay to kolejna z propozycji z obszaru BNPL (buy now, pay later), tym razem oferowana nie przez fintech czy instytucję pożyczkową, a licencjonowany bank, w dodatku jeden z większych w Polsce.
Alior Bank stosunkowo szybko zaproponował własne płatności odroczone (choć nie od razu wszystkim swoim klientom), dając jasny sygnał, że tradycyjne banki również widzą tu duży potencjał rozwoju.
Alior Pay – koszty
Limit kredytowy, okres bez opłat, dostępność opcji ratalnej – wszystkie istotne parametry Alior Pay zaprezentowano poniżej:
30 dni
3000 zł – maksymalna kwota limitu odnawialnego
- automatyczne rozłożenie płatności na 11 rat w sytuacji, gdy 31. dnia po transakcji na rachunku nie będzie kwoty wystarczającej do spłaty zadłużenia
- istnieje możliwość wcześniejszego wyboru opcji ratalnej (bez oczekiwania na jej automatyczne włączenie)
- sklepy stacjonarne i internetowe (bank wskazuje transakcje możliwe do odroczenia w aplikacji mobilnej)
- istnieje możliwość odroczenia również wypłat z bankomatów i zleceń stałych
Warunki odroczenia
Dostawca usługi | Alior Bank |
---|---|
Okres bez opłat | 30 dni |
Kwota odroczenia | 3000 zł – maksymalna kwota limitu odnawialnego |
Spłata ratalna |
|
Weryfikacja / udostępnienie informacji w rejestrach (np. BIK) | TAK |
Koszty
Koszt po upływie darmowego okresu | po upływie 30 dni kwota do spłaty jest automatycznie rozkładana na raty, co wiąże się z opłatami |
---|---|
Koszt spłaty ratalnej | prowizja w wysokości 0,5% wartości transakcji + oprocentowanie stałe równe sumie:
|
Wcześniejsza spłata | 0 zł |
Pozostałe koszty | opłaty związane z kontem osobistym – w ramach promocji po uruchomieniu Alior Pay klient uzyskuje roczne zwolnienie z opłat za prowadzenie Konta Jakże Osobistego i kartę |
Dostępność i udogodnienia
Dostępność metody płatności w sklepach |
|
---|---|
Dodatkowe udogodnienia |
|
Jak działają płatności odroczone Alior Pay?
Oto możliwości, jakie daje odroczenie płatności z Alior Bankiem.
Jakie transakcje można spłacić później?
Alior Pay pozwala na odroczenie już wykonanych płatności. Dzięki usłudze równowartość transakcji trafia z powrotem na konto klienta, który zyskuje 30 dni na spłatę należności.
Odroczyć możemy zatem zarówno transakcje internetowe, jak i te wykonane w sklepach stacjonarnych, a także przelewy z konta w Alior Banku oraz wypłaty z bankomatu.
Zarządzanie płatnością w aplikacji banku
Usługa jest dostępna z poziomu aplikacji mobilnej Alior Mobile.
-
Logowanie(4.5)
-
Transakcje(4)
-
Ustawienia(4)
-
Przydatne funkcje(4)
Aplikacja umożliwia nie tylko złożenie wniosku o odroczenie, ale także późniejsze zarządzanie dostępnym limitem. Użytkownik ma podgląd istotnych szczegółów płatności. Dodatkową opcją jest możliwość nadania im spersonalizowanych tytułów.
Spłata ratalna
Należność wynikającą z odroczenia płatności można spłacić w 11 ratach. Opcja ratalna uruchamiana jest automatycznie 31. dnia po transakcji, jeśli bank nie będzie w stanie pobrać całej należnej kwoty ze wskazanego konta.
O spłatę w ratach możemy też zawnioskować przed upływem darmowych 30 dni, wyrażając taką wolę w ustawieniach płatności w aplikacji mobilnej.
Doładowanie konta
Alior Bank uruchomił w ramach płatności odroczonych dodatkową funkcjonalność o nazwie Doładowanie konta. Chodzi o rodzaj pożyczki z limitu Alior Pay, która zasili rachunek bankowy. W ramach tej opcji można pobrać kwotę od 500 zł aż do wysokości dostępnego limitu.
Zasady spłaty są w tym przypadku identyczne jak przy każdej płatności odroczonej z wykorzystaniem usługi Alior Pay.
Kto może odroczyć płatność z Alior Pay?
Płatności Alior Pay to usługa oferowana wyłącznie pełnoletnim posiadaczom lub współposiadaczom rachunków w PLN prowadzonych przez Alior Bank. Podstawowym rachunkiem osobistym z jego oferty jest Konto Jakże Osobiste:
-
Konto0 zł / 10 zł
-
Karta0 zł / 5 zł
-
Bankomaty0 zł / 2,50 zł
-
Przelew internetowy0 zł
Należy pamiętać, że w przypadku otwarcia nowego konta możliwość skorzystania z odroczenia płatności zostanie odblokowana najwcześniej kolejnego dnia po aktywacji rachunku (pod warunkiem wykonania i zaksięgowania transakcji). Udzielenie limitu jest uzależnione od uzyskania pozytywnej oceny zdolności kredytowej.
Jeśli na etapie wnioskowania o limit Alior Pay klient wskaże jako źródło dochodów prowadzoną działalność gospodarczą, a jednocześnie nie będzie on posiadał w Alior Banku konta firmowego, bank może odrzucić wniosek. W takiej sytuacji nie będzie bowiem w stanie zweryfikować wpływów klienta.
Alior Pay – promocje
Płatności odroczone od Alior Banku dają szansę na skorzystanie z oferty promocyjnej:
Jak aktywować usługę Alior Pay? Wnioskowanie o limit, odroczenie, spłata
Osoby zainteresowane skorzystaniem z płatności Alior Pay, które nie posiadają jeszcze konta osobistego w Alior Banku, muszą zacząć od otwarcia takiego rachunku – Konta Jakże Osobistego – na stronie internetowej.
Dopiero po aktywacji rachunku i uzyskaniu dostępu do aplikacji mobilnej można przejść przez kolejne etapy odroczenia płatności.
Wniosek o limit Alior Pay
Wniosek o udzielenie limitu kredytowego jest równoznaczny ze wskazaniem pierwszej płatności do odroczenia. Należy wybrać konkretną transakcję z listy, wskazać konto bankowe do automatycznej spłaty, wyrazić zgodę na jej uruchomienie oraz zaakceptować warunki odroczenia. Proces – oczywiście po zapoznaniu się z dokumentami bankowymi – finalizujemy podaniem kodu PIN do aplikacji.
Po akceptacji wniosku klient otrzymuje ustalony indywidualnie limit Alior Pay. Przy okazji kolejnego odroczenia w ramach udzielonego limitu nie jest konieczne ponowne przechodzenie procedury badania zdolności kredytowej. Limit jest odnawialny – każda spłata odroczonej płatności pozwala na jego zwiększenie.
Spłata należności
Spłata należności następuje automatycznie 31. dnia po odroczeniu ze wskazanego podczas wnioskowania rachunku bankowego. Jeśli nie będzie na nim wówczas wystarczających środków, zobowiązanie zostanie rozłożone na 11 rat i zacznie generować koszty związane z opcją ratalną.
Naturalnie istnieje możliwość samodzielnej spłaty w dowolnym momencie w trakcie darmowego, 30-dniowego okresu.
Przydatne dokumenty
- Tabela opłat i prowizji – limit kredytowy Alior Pay
- Tabela oprocentowania produktów kredytowych Alior Banku
Recenzja 4.5/ 5
Zalety
- pełne bezpieczeństwo (usługa oferowana przez bank)
- możliwość odroczenia dowolnego rodzaju transakcji (w tym przelewu i wypłaty z bankomatu)
- możliwość spłaty należności w ratach
Wady
- tylko dla posiadaczy konta w Alior Banku
- „sztywna” opcja ratalna (np. brak możliwości wyboru liczby rat)
Sprawdziłem, jak Alior Pay prezentuje się na tle silnej konkurencji na rynku płatności odroczonych. Poniżej moje wnioski.
Ogólna ocena (4.5)
Warunki, na których Alior Bank zezwala na odroczenie płatności, oceniam jako dobre – choć zdecydowanie warto poruszyć tutaj kilka kwestii i omówić każdą z osobna.
Jeśli chodzi o maksymalny limit, to nie należy on do przesadnie wysokich. Zakładam jednak, że dla zdecydowanej większości użytkowników będzie on całkowicie wystarczający.
Idźmy dalej. Naturalnie pewnym ograniczeniem jest fakt, że z Alior Pay mogą korzystać wyłącznie posiadacze rachunków w Alior Banku w polskiej walucie. Z drugiej strony, mamy możliwość odroczenia właściwie każdej transakcji zleconej z takiego konta. Pamiętaj jednak, że Alior Pay działa nieco inaczej niż płatności odroczone oferowane przez fintechy i instytucje pozabankowe, a mianowicie – najpierw dokonujesz płatności, a dopiero później wnioskujesz o jej odroczenie. Innymi słowy, w przypadku Alior Pay musisz dysponować pieniędzmi na pokrycie transakcji, by następnie zawnioskować o ich zwrot i możliwość uregulowania kosztówoperacji po 30 dniach. To istotna różnica w porównaniu z typowym scenariuszem, gdy instytucja sama wykłada za nas środki na zakup towaru u sprzedawcy, a po pewnym czasie domaga się ich zwrotu. Nie traktowałbym tego jednak jako wadę, a raczej po prostu jako cechę. Koniec końców odroczenie wcześniej wykonanej transakcji i tak sprawia, że zyskujemy środki na kolejny zakup.
Koszty? Poza tymi generowanymi przez konto osobiste musimy liczyć się z prowizją za oprocentowany plan ratalny oraz, rzecz jasna, kosztami ewentualnych opóźnień w spłacie. Nie powiedziałbym jednak, by jakiekolwiek opłaty związane z Alior Pay wyróżniały się mocno na tle rynku czy to pozytywnie, czy negatywnie.
Płatności w sklepach internetowych i stacjonarnych, przelewy, a nawet wypłaty z bankomatów – każdą z tych transakcji możesz „cofnąć” na 30 dni, a bank przekaże na Twoje konto równowartość takiej operacji, oczywiście w ramach przyznanego limitu. Pod kątem dostępności mamy wiec wymarzoną sytuację, w której nie musimy ograniczać się chociażby do zakupów w sklepach partnerskich.
Opcja spłaty ratalnej to zawsze plus, choć odnoszę wrażenie, że Alior Bank mógł podejść do tej kwestii bardziej elastycznie. Mówiąc wprost, przydałaby się możliwość wyboru liczby rat stosownie do potrzeb.
Jednoznacznie pozytywnie oceniam za to usługę Doładowanie konta jako swoistą formę darmowej (pod warunkiem spłaty w ciągu 30 dni) pożyczki. Zastrzeżeń nie budzi także kwestia zarządzania płatnościami z poziomu bankowości mobilnej.
Tu sprawa jest prosta. Płatności oferuje instytucja ze statusem banku. Co więcej, mówimy tu o jednym z największych banków komercyjnych w Polsce.
Sama aplikacja Alior Mobile, za pośrednictwem której korzystamy z odroczenia płatności, spełnia wszelkie standardy bezpieczeństwa właściwe dla aplikacji bankowych.
Alior Pay. Czy warto?
W mojej opinii Alior Pay to rozwiązanie, które – pomimo niewielkich mankamentów – nie ustępuje pozabankowym propozycjom z rynku płatności odroczonych. Należy jedynie zdawać sobie sprawę z dość nietypowego mechanizmu działania, opartego na założeniu, że odroczyć możemy jedynie płatność już rozliczoną w systemie banku. Mówimy więc tu raczej o swego rodzaju tymczasowym “cofnięciu” pieniędzy na konto.
Jeśli zależy Ci na skorzystaniu z tej coraz popularniejszej opcji finansowania zakupów za pośrednictwem banku, a nie fintechu, to Alior Pay będzie jednym z oczywistych kandydatów.
Komentarze i opinie
(2)A czy istnieje ryzyko, że mimo posiadania limitu alior Pay i wykonania transakcji nagle okaże się, że bank tej płatności nie wyświetli na liście możliwych do odroczenia? Przykładowo kupuję pralkę, chcę odroczyć zakup, a bank mi pozwala na odroczenie dowolnej płatności, tylko akurat nie tej. Miał ktoś kiedyś podobną sytuację?
Odpowiedz
Ja nawet widzę transakcje z karty kredytowej, więc aż nadmiar... tak się właśnie zastanawiałam czy nie jest to pułapka i zostanie rozliczone jak transakcja gotówkowa na karcie?
Odpowiedz