Centralna Informacja o Rachunkach Bankowych – czym jest?

Jakie dane znajdują się w Centralnej Informacji o Rachunkach?

CIOR obejmuje informacje o rachunkach, zarówno aktywnych, jak i zamkniętych, prowadzonych dla osób fizycznych w bankach i SKOK-ach.

W informacji zbiorczej dla klienta wskazuje się każdorazowo:

• numer konta,
• bank / SKOK prowadzący rachunek,
• informację, czy konto jest aktywne,
• informację, czy rachunek jest wspólny (dane współposiadacza nie są ujawniane).

Kto i w jakich sytuacjach otrzyma dostęp do informacji w CIOR?

Dostęp do danych z Centralnej Informacji otrzymują w pierwszym rzędzie osoby fizyczne, które chcą dowiedzieć się, w jakich bankach i SKOK-ach posiadają rachunki płatnicze. Wniosek do CIOR można złożyć tylko we własnym imieniu, nie jest możliwe uzyskanie informacji o kontach żyjących członków rodziny itp.

Drugą grupą osób uprawnionych do korzystania z CIOR są spadkobiercy, którzy poszukują rachunków zmarłych członków rodziny. Często zdarza się, że nie wiemy, czy i gdzie bliska osoba posiadała konta bankowe, a musimy to ustalić w celach spadkowych. Wtedy możemy złożyć wniosek o wydanie zbiorczej informacji, do czego niezbędny jest jednak tytuł prawny do spadku.

Schemat działania Centralnej Informacji o Rachunkach

Dane z Centralnej Informacji mogą być także przekazywane podmiotom, które wykonują swoje ustalone prawem działania. Są to m.in.

• Komisja Nadzoru Finansowego,
• sądy, prokuratury, policja,
• szef Krajowej Administracji Skarbowej,
• prezes Najwyższej Izby Kontroli,
• Bankowy Fundusz Gwarancyjny,
• ABW, CBA, agencje wywiadu, SOP,
• komornicy sądowi.

Zasady prywatności i bezpieczeństwa danych

Regulacje jasno wskazują, kto może mieć dostęp do danych z Centralnej Informacji o Rachunkach. Co istotne, żaden bank sam z siebie nie może skierować zapytania do CIOR, bowiem za każdym razem musi być do tego podstawa prawna. Instytucje finansowe są tu niejako pośrednikami – przyjmują odpowiednie dyspozycje od klientów lub ich spadkobierców, a następnie przekazuje go do Centralnej Informacji, która procesuje go dalej, a następnie przekazuje do banku zbiorczy dokument.

Warto także pamiętać, że CIOR nie jest bazą danych, a usługą. Nie gromadzi informacji o rachunkach w jednym miejscu, pozwala jedynie w wygodny sposób zweryfikować, w jakich instytucjach posiadamy konto bankowe.

Koszty korzystania z CIOR

Zgodnie z przepisami zarówno banki, jak i SKOK-i mogą pobierać opłaty za skierowanie zapytania do Centralnej Informacji i wydanie zbiorczego dokumentu. Jak widać poniżej, instytucje finansowe stosują różne stawki za tę usługę.

Czy można uciec przed CIOR?

Centralna Informacja obejmuje jedynie rachunki osobiste, zatem naturalne jest, że nie znajdziemy w niej rachunków maklerskich czy biznesowych, prowadzonych np. dla spółek. Podobnie rzecz ma się z jednostkami uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, polisami ubezpieczeniowymi czy walutami wirtualnymi – jeśli chcielibyśmy odnaleźć takie produkty finansowe, CIOR nam w tym nie pomoże.

Korzyści wynikające z istnienia Centralnej Bazy Rachunków

Korzyści z istnienia Centralnej Informacji:

• dane o rachunkach zebrane w jednym miejscu,
• pomoc dla spadkobierców w ustaleniu finansów zmarłego,
• oszczędność czasu i pieniędzy (jeden wniosek zamiast kilku-kilkunastu).

Centralna Informacja o Rachunkach przychodzi z pomocą zarówno klientom, którzy posiadają kilka (a nawet kilkanaście!) rachunków osobistych, jak też spadkobiercom, którzy dysponują tytułem prawnym do spadku. Jeśli należymy do pierwszej grupy i straciliśmy rachubę, gdzie zakładaliśmy ROR-y, możemy złożyć wniosek w dowolnym banku/SKOK-u, zamiast kontaktować się z każdą instytucją z osobna. W ten sposób otrzymamy zbiorczą informację o posiadanych kontach.

Często zdarza się, że bliska nam osoba umiera, a my nie wiemy, czy i gdzie posiadała ona rachunki bankowe. Podobnie jak we wcześniejszym przykładzie, nie trzeba już odwiedzać wszystkich banków i składać dyspozycji odszukania kont osobistych zmarłego. Wystarczy wizyta w oddziale wybranej instytucji i wniosek o wydanie zbiorczej informacji z CIOR.