Jak oszczędzać 800+? Propozycje dla rodziców

Jak zacząć oszczędzać 800+?

Do regularnego pomnażania pieniędzy przeznaczone są konta oszczędnościowe, gdyż można wpłacać na nie dowolne kwoty w dogodnych terminach – i najczęściej swobodnie wypłacać potrzebne sumy.

Zaletą kont oszczędnościowych jest nie tylko swoboda wpłacania środków, ale i też ich wypłacania. Nie możesz przecież przewidzieć, czy za 5 lat nie wydarzy się coś, co sprawi, że natychmiast będziesz potrzebować gotówki. Odkładając oszczędności na rachunku oszczędnościowym, zyskujesz pewność, że możesz je wypłacić w każdej chwili w zasadzie bez utraty odsetek.

Drugi popularny produkt oszczędnościowy, jakim jest lokata, nie do końca nadaje się do tego celu, ponieważ standardowo deponujemy określoną kwotę, do której nie możemy nic dopłacić (nie pomijajmy jednak zupełnie oferty lokat, bo może być ona przydatna w późniejszym czasie – do tego wrócimy w dalszej części artykułu). 

Istnieją także bezpieczne programy budowania kapitału, swego rodzaju połączenie kont oszczędnościowych z lokatą, “wymuszające” regularne składki, ale gwarantujące swobodny dostęp do zebranych oszczędności.

W artykule prezentujemy strategie oszczędzania na kontach oszczędnościowych: wariant I – postawa „statyczna”, wariant II – postawa „aktywna”, a także wariant III - “mieszany”.

Wariant I. Najlepsze konto oszczędnościowe na dłuższy czas

Wybierasz konto oszczędnościowe z najwyższym możliwym oprocentowaniem standardowym i odkładasz na nim regularnie zasiłek wychowawczy przez min. rok. Nie wymaga to od Ciebie żadnej aktywności i poświęcania czasu ma poszukiwanie nowych ofert, zakładania kolejnych kont i lokowania środków.

1.

Rachunek oszczędnościowy w Santander Consumer Banku

• Oprocentowanie
  4,7%

  Oprocentowanie 4,7%

  ---

  oprocentowanie promocyjne pod warunkiem zapewnienia salda min. 1000 zł przez 30 dni wynosi:

  • 4,7% do 50 tys. zł
  • 4,5% dla nadwyżki ponad 50 tys. zł do 200 tys. zł włącznie
  • 4,3% dla nadwyżki ponad 200 tys. zł

  standardowo oprocentowanie wynosi:

  • 1,9% do 50 tys. zł włącznie
  • 1,95% dla nadwyżki ponad 50 tys. zł do 200 tys. zł włącznie
  • 2% dla nadwyżki ponad 200 tys. zł
• Okres obowiązywania
  do 20.03.2025 r.
• Zakres kwot
  do 50 tys. zł
• Konto osobiste
  NIE

Podwyższone oprocentowanie można uzyskać, jeśli średnie dzienne saldo na rachunku wynosi min. 1000 zł przez 30 dni.

Przeczytaj recenzję

3.7

Przejdź na stronę banku

2.

Indeksowane Konto Oszczędnościowe

• Oprocentowanie
  5,85%

  Oprocentowanie 5,85%

  ---

  oprocentowanie zależy od stawki WIBOR 3M i wynosi:

  • 5,85% (WIBOR 3M) – dla środków do 400 tys. zł
  • 2,85% (WIBOR 3M - 3 p.p.) – dla środków powyżej 400 tys. zł

  bank wylicza oprocentowanie na podstawie stawki WIBOR 3M z przedostatniego dnia roboczego poprzedniego kwartału

  istnieje możliwość wydania karty debetowej do rachunku oszczędnościowego 

• Okres obowiązywania
  do 31.12.2024 r.
• Zakres kwot
  do 400 tys. zł
• Konto osobiste
  NIE

Przeczytaj recenzję

4

Wariant II. Regularne wyszukiwanie najlepszych kont oszczędnościowych 

W wariancie II działasz bardziej aktywnie; po zakończeniu okresu promocji szukasz kolejnych ofert specjalnych, wycofując środki z poprzednich rachunków. Choć wymaga to od Ciebie więcej zachodu, zyskujesz też więcej dzięki wyższym odsetkom.

1.

Elastyczne Konto Oszczędnościowe

• Oprocentowanie
  8% / 6,5%

  Oprocentowanie 8% / 6,5%

  ---

  oprocentowanie 8% dotyczy nowych klientów, którzy założą EKO przez kanały zdalne lub wniosek na stronie banku (konta zakładane w oddziale objęte są oprocentowaniem 5,8%); oprocentowanie nadwyżki ponad 100 tys. zł do 400 tys. zł wynosi 6%

  obecni klienci w ofercie na "nowe środki" mogą zyskać 6,5% dla kwot do 400 tys. zł pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą do konta osobistego lub Blikiem w każdym miesiącu kalendarzowym trwania promocji, w przypadku niespełnienia tego warunku oprocentowanie wyniesie 5,8%

  oprocentowanie poza ofertą na nowe środki wynosi:

  • 1% do 100 tys. zł
  • 2% dla nadwyżki ponad 100 tys. zł do 400 tys. zł
  • 3% dla nadwyżki ponad 400 tys. zł do 1 mln zł

  nadwyżka ponad 1 mln zł nie jest oprocentowana

• Okres obowiązywania
  3 miesiące
• Zakres kwot
  do 100 tys. zł / do 400 tys. zł
• Konto osobiste
  NIE / TAK

  Czy konto osobiste jest wymagane?

  NIE / TAK

  ---

  obecni klienci w celu zyskania najwyższego oprocentowania powinni posiadać/otworzyć konto osobiste np. VeloKonto

Oprocentowanie 8% dotyczy nowych klientów zakładających EKO online.

50 zł dla poleconego i 100 zł dla obecnych klientów w programie poleceń VeloBanku

Przeczytaj recenzję

4.6

Przejdź na stronę banku

2.

Konto Mega Oszczędnościowe

• Oprocentowanie
  8% / 5%

  Oprocentowanie 8% / 5%

  ---

  oprocentowanie promocyjne rachunku wynosi:

  • 8% - w przypadku posiadaczy Konta Jakże Osobistego założonego 1 października 2024 r. lub później, którzy w każdym cyklu rozliczeniowym wykonają min. 5 transakcji kartą i wpłacą nowe środki na konto oszczędnościowe
  • 5% - w przypadku obecnych posiadaczy Konta Jakże Osobistego lub innego rachunku, którzy wpłacą nowe środki

  oprocentowanie standardowe:

  • 1% - dla środków do 200 tys. zł
  • 2% - dla środków pow. 200 tys. zł
• Okres obowiązywania
  3 miesiące
• Zakres kwot
  do 50 tys. zł
• Konto osobiste
  NIE / TAK

  Czy konto osobiste jest wymagane?

  NIE / TAK

  ---

  chcąc zyskać najwyższe oprocentowanie, należy posiadać/otworzyć Konto Jakże Osobiste

Oprocentowanie 8% dotyczy nowych klientów, czyli osób, które otworzyły Konto Jakże Osobiste 1 października 2024 r. lub później i spełnią warunek aktywności.

740 zł od Alior Banku: 500 zł na start + 240 zł premii moneyback z Kontem Jakże Osobistym + 8% dla oszczędności

Przeczytaj recenzję

4.2

Przejdź na stronę banku

3.

Konto Lokacyjne w promocji

• Oprocentowanie
  8%

  Oprocentowanie 8%

  ---

  oprocentowanie 8% obowiązuje bezwarunkowo do 9. dnia drugiego miesiąca po założeniu Konta Lokacyjnego

  można je przedłużyć do 31.03.2025 r., spełniając w poprzednim miesiącu warunki aktywności:

  • zapewnienie wpływów w wysokości min. 1000 zł oraz
  • wykonanie min. 4 transakcji bezgotówkowych kartą

  oprocentowanie poza promocją wynosi 1% w skali roku

• Okres obowiązywania
  do 31.03.2025 r.
• Zakres kwot
  do 25 tys. zł
• Konto osobiste
  TAK

  Czy konto osobiste jest wymagane?

  TAK

  ---

  np. Konto Otwarte na Ciebie 

Oferta dla nowych klientów, zakładających konto w oddziale.

Przeczytaj recenzję

4.6

4.

Plus Konto w promocji

• Oprocentowanie
  7,2%

  Oprocentowanie 7,2%

  ---

  promocyjne oprocentowanie przysługuje po spełnieniu warunków:

  • zawarcie umowy o Plus Konto wraz z Kontem e-direct
  • wyrażenie i utrzymanie zgód marketingowych
  • wykonanie przynajmniej 5 transakcji kartą na łączną kwotę min. 2000 zł w ciągu 60 dni od otwarcia Plus Konta oraz w kolejnych 30-dniowych okresach rozliczeniowych

  w ramach promocji oprocentowanie środków poniżej 50 tys. zł wynosi 6,7% w skali rokuoprocentowanie standardowe wynosi 5% (środki od 50 tys. zł) i 4,5% (pon. 50 tys. zł ) w skali roku

• Okres obowiązywania
  180 dni
• Zakres kwot
  od 50 tys. zł
• Konto osobiste
  TAK

  Czy konto osobiste jest wymagane?

  TAK

  ---

  Konto e-direct

Oferta dla nowych klientów.

5.

Nest Konto Oszczędnościowe

• Oprocentowanie
  7,1%

  Oprocentowanie 7,1%

  ---

  dla nadwyżki ponad 100 tys. zł do 400 tys. oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku

  powyżej 400 tys. zł obowiązuje oprocentowanie standardowe: 0,01% w skali roku

• Okres obowiązywania
  90 dni
• Zakres kwot
  do 100 tys. zł
• Konto osobiste
  TAK

  Czy konto osobiste jest wymagane?

  TAK

  ---

  Nest Konto

Oferta dla nowych klientów.

Nawet 900 zł premii z Nest Kontem w Nest Banku + 7,6% dla oszczędności

Przeczytaj recenzję

4.5

Przejdź na stronę banku

Obecnie dla aktywnych oszczędzających najlepszą opcją będą promocje na tzw. nowe środki. Polegają one na nawet kilkukrotnym podniesieniu oprocentowania na określony czas pod warunkiem, że klient wpłaci na rachunek kwoty, których nie miał dotąd zdeponowanych w danej instytucji. Po zakończeniu promocji w jednym banku możesz przenieść oszczędności do drugiego i tam skorzystać z podobnej oferty specjalnej - jednocześnie przeczekując okres karencji dla nowych środków w banku nr 1.

Wariant III: mieszany

Powyższe wyliczenia zysków oparliśmy na założeniu, że od dnia otwarcia konta na rachunku znajdzie się maksymalna ilość środków objętych oprocentowaniem promocyjnym. Prawdopodobnie jednak spora część osób odkładających 800+ zacznie oszczędzać zasiłek „od zera”. W takim wypadku warto, by po uzbieraniu wyższej kwoty – i równocześnie na koniec okresów promocyjnych na kontach oszczędnościowych – zacząć lokować większe sumy, np. w promocjach „na nowe środki” lub właśnie na lokatach. Po okresie zapadalności lokaty z 800+ część z posiadanych oszczędności warto włożyć na kolejny depozyt, cały czas systematycznie odkładając świadczenie 800+ na kontach oszczędnościowych i powiększając kapitał do kolejnych inwestycji.

1.

Moto Lokata Plus

• Oprocentowanie
  8,5%
• Zakres kwot
  2000 - 50 000 zł
• Czas trwania
  3 miesiące
• Konto osobiste
  TAK

  Czy konto osobiste jest wymagane?

  TAK

  ---

  musisz posiadać konto w Toyota Banku np. Moto Konto lub Indeksowane Konto Oszczędnościowe

Podane oprocentowanie dotyczy osób posiadających aktywną umowę finansowania samochodu w Toyota Banku i/lub Toyota Leasing Polska.

Przeczytaj recenzję

4

2.

Nest Lokata Witaj

• Oprocentowanie
  7,6%
• Zakres kwot
  1000 - 25 000 zł
• Czas trwania
  6 miesięcy
• Konto osobiste
  TAK

  Czy konto osobiste jest wymagane?

  TAK

  ---

  Nest Konto lub BIZnest Konto dla JDG

Lokata dla nowych klientów. Wymaga spełnienia warunków aktywności na koncie osobistym (wpływy, operacje na koncie).

Nawet 900 zł premii z Nest Kontem w Nest Banku + 7,6% dla oszczędności

Przeczytaj recenzję

4.5

Załóż lokatę

3.

Lokata promocyjna dla nowych klientów

• Oprocentowanie
  7,5%
• Zakres kwot
  1000 - 25 000 zł
• Czas trwania
  3 miesiące
• Konto osobiste
  TAK

  Czy konto osobiste jest wymagane?

  TAK

  ---

  eKonto do usług, mKonto Intensive, eKonto możliwości

Lokata dla nowych klientów.

700 zł za eKonto do usług + 100 zł za konto dla dziecka lub nastolatka + 7,5% na lokacie w mBanku

Przeczytaj recenzję

4.7

Załóż lokatę

4.

NOWYdepozyt 1M WYSOKI PROCENT

• Oprocentowanie
  7%
• Zakres kwot
  1000 - 10 000 zł
• Czas trwania
  1 miesiąc
• Konto osobiste
  NIE

Lokata dla nowych klientów. Wymaga wyrażenia zgód marketingowych.

Przeczytaj recenzję

4.5

Załóż lokatę

5.

Lokata Mobilna na Start

• Oprocentowanie
  7%
• Zakres kwot
  1000 - 50 000 zł
• Czas trwania
  2 miesiące
• Konto osobiste
  NIE

  Czy konto osobiste jest wymagane?

  NIE

  ---

  nie musisz posiadać konta osobistego, wystarczy dostęp do bankowości elektronicznej banku

Lokata dla klientów aktywujących swój pierwszy profil w bankowości mobilnej VeloBanku.

50 zł dla poleconego i 100 zł dla obecnych klientów w programie poleceń VeloBanku

Przeczytaj recenzję

4.6

Załóż lokatę

Więcej ofert znajdziesz w naszym rankingu najlepszych lokat.

Alternatywa: 800+ na konto dziecka

Na marginesie ofert oszczędnościowych istnieje jeszcze jedna grupa produktów, o której jednak rzadko się wspomina: konta oszczędnościowe dla dzieci i nastolatków. Podobnych propozycji nie ma na rynku wiele, ale warto się im bacznie przyjrzeć.

Jednym z kont oszczędnościowych dla dzieci (0-18 lat) jest Pierwsze Konto Oszczędnościowe w PKO BP:

Pierwsze Konto Oszczędnościowe

• Oprocentowanie
  8%
• Okres obowiązywania
  do 31.05.2025 r.
• Zakres kwot
  do 10 tys. zł
• Konto osobiste
  TAK

  ---

Podobną ofertę dla najmłodszych przygotował Bank Pekao SA:

Konto oszczędnościowe Mój Skarb

• Oprocentowanie
  5%
• Okres obowiązywania
  152 dni
• Zakres kwot
  do 5000 zł
• Konto osobiste
  TAK

  ---

Konta oszczędnościowe dla dzieci i młodzieży oferują także Alior Bank, Nest Bank i Toyota Bank:

Konto Oszczędnościowe dla nastolatków

• Oprocentowanie
  6,5%
• Okres obowiązywania
  4 miesiące
• Zakres kwot
  do 2 tys. zł
• Konto osobiste
  TAK

  ---

Nest Konto Oszczędnościowe 13+

• Oprocentowanie
  6,9%
• Okres obowiązywania
  90 dni
• Zakres kwot
  do 10 tys. zł
• Konto osobiste
  TAK

  ---

Konto Super Click

• Oprocentowanie
  2%
• Okres obowiązywania
  bezterminowo
• Zakres kwot
  do 10 tys. zł
• Konto osobiste
  TAK

  ---

Więcej o otwieraniu kont oszczędnościowych znajdziesz w artykule, jak i gdzie założyć konto dziecku poniżej 13 lat.

Wady i zalety oszczędzania na rachunkach dla dzieci

Przedstawione tutaj rozwiązanie alternatywne, polegające na gromadzeniu oszczędności na koncie dziecka, ma szereg plusów, ale i też kilka potencjalnych wad.

Jeśli chodzi o zalety, to niewątpliwym atutem oszczędzania na koncie dziecka jest nauka oszczędności, kształtowanie nie tylko wiedzy o bankowości, ale także zarządzania własnym budżetem. Rodzic ma wgląd w konta i może decydować, w jakim zakresie jego pociecha będzie mogła zarządzać swoimi oszczędnościami. Jak już wspominaliśmy, rachunki te oprocentowane są na bardzo stabilnym poziomie i choć w przypadku kont „dla dorosłych” wyższe oprocentowanie nie jest rzadkością, to jednak najczęściej wiąże się z czasową promocją, zaś standardowe odsetki nie zbliżają się nawet do poziomu, jakie oferują konta dla dzieci.

Powinieneś mieć jednak na uwadze ważną kwestię: pieniądze zgromadzone na rachunkach dziecka są jego własnością. Rodzic może je pobrać (dopóki dziecko nie skończy 18 lat), jednak tylko w ramach tzw. kwoty zwykłego zarządu – ok. 8000 miesięcznie. Oznacza to, że jeśli w pewnym momencie chciałbyś skorzystać z rewelacyjnej oferty na lokatę i potrzebowałbyś prędko pobrać np. 24 tys. zł, to przelanie tej kwoty z konta dziecka zajęłoby 3 miesiące (24 000 / 8000). Kiedy Twoja pociecha ukończy 18. rok życia, zebrane środki staną się automatycznie jej własnością, do której nie będziesz mieć prawa. Więcej o tym, co można robić na koncie nastolatka, przeczytasz w artykule Jak założyć konto nastolatkowi?.

Warto też pamiętać, że standardowo pełnomocnikiem do konta dziecka jest ten rodzic, który otwierał rachunek dla niepełnoletniego. Drugi rodzic nie dostaje dostępu do konta automatycznie – trzeba go dopisać do rachunku jako współwłaściciela albo pełnomocnika. Natomiast każde z rodziców, o ile posiadają oni pełnię praw rodzicielskich, może otworzyć swojemu dziecku osobne konto, do którego drugi rodzic nie będzie miał wglądu.

Oszczędności zawsze się przydadzą

Jak już wspominaliśmy, posiadanie oszczędności to nie tylko szansa na dobry start dla Twoich dzieci, ale też praktyczne zabezpieczenie na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń losowych. Kwota, jaką możesz uzbierać, odkładając świadczenie przez 18 lat, to niemal połowa ceny mniejszego mieszkania – a to już działa na wyobraźnię.

Jeżeli zdecydujesz się na systematyczne oszczędzanie 800+, to zastanów się, jaką kwotę jesteś w stanie odkładać co miesiąc i czy masz czas i chęci, aby aktywniej zaangażować się w pomnażanie środków. Kiedy już odpowiesz sobie na te pytania, możesz wybrać jeden z proponowanych przez nas wariantów oszczędzania, który najbardziej do Ciebie pasuje.

Dla przykładu, jeżeli lubisz obracać pieniądzem i swobodnie korzystasz z ofert bankowych, warto byś rozważył oszczędzanie aktywne, oparte na wyszukiwaniu atrakcyjnych, choć raczej krótkoterminowych propozycji. W tym celu pomoże Ci nasz ranking kont oszczędnościowych oraz ranking najlepszych lokat. Jeśli wiesz, że nie będziesz miał czasu i energii na monitorowanie rynku bankowego co kilka miesięcy, wybierz wariant „statyczny” i konto, które oferuje dobre warunki na długi czas dla możliwie wysokiej puli środków – w perspektywie długoterminowej możesz zyskać więcej, niż gdybyś założył rachunek w promocji, ale nieatrakcyjnie oprocentowany po jej zakończeniu.

A gdy zdajesz sobie sprawę, że regularne odkładanie stałych kwot nie jest Twoją najmocniejszą stroną, być może warto zastanowić się nad programami budowania kapitału, które niejako „wymuszają” na kliencie systematyczność w przelewaniu składek.

Choć rynek bankowy nie rozpieszcza w ostatnich latach oszczędzających, to nie jesteś na przegranej pozycji. Nie warto trzymać pieniędzy „w skarpecie” - w końcu chodzi tu o przyszłość Twoich dzieci. Mamy nadzieję, że nasze propozycje podpowiedzą Ci, jak zainwestować 800+ i znaleźć najlepszą ofertę dla Twojej rodziny.