Celem niniejszego poradnika jest próba odpowiedzi na pytanie: "jak oszczędzać, nie tracąc przy tym radości z życia?". Już na wstępie warto dodać, że w naszym odczuciu podejście do oszczędności jest kwestią indywidualną, niemniej jednak przedstawimy kilka pomysłów i idei, licząc na to, że niektóre z nich zainspirują Cię do własnych przemyśleń i - co ważniejsze - poprawią jakość Twojego życia.
Rola pieniądza w naszym życiu
Czy tego chcemy, czy nie, zawsze będziemy mieć kontakt z pieniędzmi i to od nas zależy, jak do nich podejdziemy. Popularne porzekadło głosi, że „pieniądze szczęścia nie dają”, jednak, nie oszukujmy się, mogą się one okazać przydatne. Spójrzmy, jaką rolę w naszym życiu mogą pełnić pieniądze:
- środek płatniczy – pieniądze to środek do regulowania zapłaty za dobra i usługi. Aktualnie nic nie wskazuje, by coś w tej kwestii miało się zmienić. W obecnych czasach wymiana barterowa (towar za towar) jest coraz rzadsza, a gospodarka opiera się na wygodnych środkach płatniczych, jakimi są właśnie pieniądze. Jeśli ich nie posiadamy, nie możemy nabyć potrzebnych produktów czy skorzystać z wybranych usług. W skrócie - bez pieniędzy bardzo trudno będzie nam egzystować w cywilizowanym świecie;
- zabezpieczenie na przyszłość – nie ulega wątpliwości, że dzięki środkom finansowym możemy zminimalizować negatywne skutki zdarzeń losowych (wypadek, awaria w mieszkaniu, utrata zatrudnienia). Gromadząc pieniądze odpowiednio wcześnie, możemy także spokojniej żyć na emeryturze, zapewnić lepszą przyszłość swoim dzieciom, a w razie nagłej potrzeby pokryć koszty awarii czy leczenia;
- rozwój kwalifikacji, spełnianie marzeń i realizowanie pasji – pieniądze pozwalają nam także rozwijać się wewnętrznie, podwyższać kwalifikacje zawodowe (np. zapisując się na ciekawe kursy czy szkolenia), a także realizować pasje i marzenia (np. kupno wymarzonego mieszkania, samochodu, podróż dookoła świata). Bez pieniędzy osiągnięcie takich celów jest wręcz niemożliwe;
- status społeczny – wprawdzie to kontrowersyjna kwestia, ponieważ chwalenie się pieniędzmi nie jest społecznie mile widziane, ale bez względu na to, czy tego chcemy, czy też nie, zgromadzony przez nas kapitał świadczy w pewien sposób o naszej pozycji społecznej (jest też wykorzystywany w różnego rodzaju statystykach).
A co ze szczęściem? Czy środki finansowe, które ciągle gromadzimy, czy to w gotówce czy na koncie w banku, potrafią dać ludziom radość i zadowolenie? Jak pokazują badania, pieniądze mogą dawać szczęście, ale tylko do pewnej kwoty (niestety trudno ją obiektywnie wyznaczyć). Powyżej tego progu rola pieniądza w generowaniu szczęścia znacząco spada, a w kontekście odczuwania radości zaczynają dominować innego rodzaju wartości - np. altruizm, spędzanie czasu z innymi ludźmi, itd.
Bardzo wiele zależy także od nas samych i tego, jak wykorzystamy zgromadzony kapitał. Rzeczy materialne psują się, zużywają lub przestają nas interesować, dlatego mogą stać się bezwartościowe (pomimo ich ceny). Z tego powodu być może lepiej jest wykorzystywać środki finansowe na realizację naszych pasji i marzeń, ponieważ w dłuższej perspektywie może to być cenniejsze od najbardziej kosztownych przedmiotów.
Pieniądze mogą nam zatem spędzać sen z powiek (jeśli nie potrafimy nimi zarządzać) lub być środkiem do osiągania wyznaczonych celów - wszystko zależy od tego, jaką strategię zarządzania finansami osobistymi przyjmiemy.
Czym są oszczędności?
W kontekście finansów często pojawia się popularne słowo - "oszczędności". Specjaliści od zarządzania naszymi pieniędzmi lubią to pojęcie, ponieważ wiąże się ze środkami finansowymi, które klient może przekazać do pomnażania np. bankom czy doradcom inwestycyjnym.
Oszczędności to w istocie różnica między zarobkami a wydatkami, oczywiście przy założeniu, że ta różnica nie jest ujemna (w przeciwnym razie mówimy o zadłużeniu).
Oszczędności i Inwestycje = Zarobki - Wydatki
Wszystko, co pozostanie po odjęciu od naszej pensji stałych (rachunki za media, mieszkanie itd) i zmiennych wydatków (np. wydatki na żywność), to wolne środki pieniężne, które możemy wykorzystać w różny sposób – na wakacje, eleganckie ubrania, samochód i inne cele. Wszyscy specjaliści zgodnie twierdzą, że oszczędności mają zapewnić człowiekowi finansowe bezpieczeństwo i jest w tym sporo racji. Kiedy posiadamy dodatkowy kapitał, łatwiej nam podejmować ważne (także finansowe) decyzje, żyjemy spokojniej i lepiej.
Zapamiętaj: najważniejsza zasada mądrego gospodarowania pieniędzmi brzmi: posiadaj oszczędności, czyli wydawaj mniej niż zarabiasz.
Kluczowe w tym wypadku okazuje się rozsądne planowanie, jak oszczędzać zarobione środki – to rzeczywiście jest prawdziwą sztuką, ponieważ niektórzy z nas wciąż mają problem ze zdroworozsądkowym układaniem domowego budżetu.
Czy warto oszczędzać pieniądze?
Sama korzyść z idei oszczędzania jest niepodważalna – warto gromadzić wolne środki finansowe, ponieważ nigdy nie wiadomo, kiedy możemy potrzebować dodatkowego zastrzyku gotówki. Świadomość, że posiadamy oszczędności, może nam zapewnić spokój i rozsądniejsze podejmowanie decyzji – często ludzie zaciągają kredyty, by przejściowo poprawić stan domowego budżetu, jednak po czasie okazuje się, że trudno jest spłacać raty takiego zobowiązania, a długi tylko się powiększają.
Istotne jest także, aby zdać sobie sprawę, że oszczędzanie jest sprawą indywidualną. Nie ma jednej, uniwersalnej recepty, która będzie odpowiednia dla każdego z nas. Ludzie różnią się od siebie pod wieloma względami, a jednym z nich jest sytuacja finansowa i podejście do pieniędzy. Dla przykładu, są osoby ostrożne, które wolą inwestować swoje środki w bezpieczne produkty, a są też tacy, którzy za cenę ryzyka lokują kapitał w instrumenty o wysokiej stopie zwrotu. Samo nastawienie do oszczędzania także może być różne – jedni z nas instynktownie rozumieją tę ideę i wcielają w życie zasady opisywane w poradnikach, inni podchodzą do sprawy sceptycznie, często tłumacząc się brakiem możliwości oszczędzania.
Cel i plan niniejszego poradnika
Nasz cykl artykułów o oszczędzaniu skierowany jest przede wszystkim do osób, które zaczynają swoją przygodę z oszczędzaniem i zamierzają gromadzić swoje środki na różne cele. Jeśli już zacząłeś inwestować kapitał, także możesz skorzystać z naszych rad – możliwe, że dzięki nim udoskonalisz swój plan oszczędzania.
Na początku zajmiemy się analizą Twoich dochodów i wydatków, ponieważ na ich podstawie zbudujesz własny domowy budżet; wskażemy Ci także przydatne narzędzia i programy do zarządzania pieniędzmi, a także doradzimy, jak na co dzień można zaoszczędzić środki na zwykłych czynnościach.
W kolejnych artykułach zajmiemy się konkretnymi instrumentami, dzięki którym możesz pomnożyć swoje oszczędności: kontami oszczędnościowymi, lokatami i obligacjami oraz produktami inwestycyjnymi (np. funduszami inwestycyjnymi i papierami wartościowymi).
Jedną z części poradnika poświęcimy tematyce oszczędności w obcych walutach (wbrew pozorom nie jest to nowość na naszym rynku finansowym), a cykl zakończymy artykułami o oszczędzaniu na dwa ważne cele w życiu większości z nas: emeryturę oraz przyszłość dzieci.
W tym miejscu zaznaczmy jasno: nasze teksty mogą służyć wyłącznie pomocą i wskazówką, jednak nie zastąpią Twojej zdroworozsądkowej analizy – nie traktuj tych artykułów jako księgi wiedzy o oszczędzaniu (choć to miłe określenie), ponieważ my też jesteśmy omylni, a Twoje decyzje powinny być świadome, przemyślane i dopasowane do Twojej sytuacji. Jeśli już zdecydowałeś się oszczędzać i jesteś otwarty na różne porady i podpowiedzi, zapoznaj się z naszymi kolejnymi artykułami i zacznij gromadzić pieniądze na spełnianie marzeń i spokojne życie.
Plan poradnika o oszczędzaniu
1. Budżet domowy:
- notowanie i kategoryzowanie wydatków nie musi być trudne, a jest bardzo przydatne, aby się dowiedzieć, gdzie rozchodzą się Twoje pieniądze. Wybierz odpowiednie kategorie wydatków i optymalną metodę ich notowania;
- planowanie wydatków i oszczędności - naucz się mądrze planować, jak dysponować swoimi środkami, aby na koniec miesiąca nie tylko nie być pod kreską, ale co nieco odłożyć w formie oszczędności;
- aplikacje do kontrolowania wydatków - po utworzeniu budżetu należy monitorować wydatki i sprawdzać, czy nie przekraczają ustalonego limitu. W tym celu przydatne mogą być popularne aplikacje.
2. Praktyczne sposoby na oszczędności w gospodarstwie domowym:
- 20 prostych i skutecznych sposobów oszczędzania na zakupach;
- 10 pomysłów na obniżenie rachunków za energię elektryczną;
- 10 sposobów na ograniczenie zużycia wody;
- 10 metod oszczędzania na ogrzewaniu;
- oszczędzanie na transporcie także można zoptymalizować;
- warto także pomyśleć o oszczędnościach na telekomunikacji.
Komentarze
(0)