Jak zrezygnować z karty płatniczej – instrukcja i skutki

Aktualizacja: 25.11.2025

Banki prowadzą miliony kont osobistych i praktycznie do każdego z nich wydają karty płatnicze. Zdarza się, że w portfelu mamy kilka “plastików” i przychodzi moment, kiedy chcemy zwyczajnie pozbyć się jednego z nich. Jak zrezygnować z karty płatniczej i ograniczyć niepotrzebne koszty?

Spis treści

Karta płatnicza to obok konta osobistego podstawowy produkt oferowany przez banki. Obecnie prawie do każdego ROR-u (z nielicznymi wyjątkami) można otrzymać debetówkę, oprócz tego są także karty kredytowe, z których korzystamy do określonego limitu. Większości z nas wystarcza jedna karta (czasem dwie), kiedy jednak korzystamy z promocji bankowych i zakładamy kolejne konto, zwykle do portfela dochodzi kolejny “plastik”. Gdy kart jest zbyt wiele, może być trudno nad nimi zapanować, dlatego warto zrezygnować z tych, których nie potrzebujemy. Jak się do tego zabrać?

Cztery sposoby na pożegnanie się z kartą

Kiedy myślimy o rezygnacji z karty płatniczej, warto wiedzieć, jak banki rozumieją pojęcia, które pojawiają się w ich własnych regulaminach. Zastrzeżenie i blokada karty, odstąpienie od umowy i jej wypowiedzenie – każde z tych określeń to sposób na zamknięcie “plastiku”, jednak nie są one tożsame.

Różnice między sposobami na rezygnację z karty płatniczej
	Zastrzeżenie	Blokada	Wypowiedzenie umowy	Odstąpienie od umowy
Czy można odwołać?	Nie	Tak	Nie	Nie
Kiedy można złożyć?	W każdym czasie	W każdym czasie	W każdym czasie	W ciągu 14 dni od podpisania umowy lub otrzymania karty
Kiedy bank realizuje dyspozycję?	Niezwłocznie	Niezwłocznie	Po upływie okresu wypowiedzenia	Po otrzymaniu pisma z odstąpieniem od umowy
Jaki jest skutek?	Nie można korzystać z karty, a bank najczęściej wydaje nową.	Czasowo nie można korzystać z karty.	Bank zastrzega kartę, a umowa wygasa.	Umowa zostaje uznana za niezawartą, a karta zastrzeżona (należy ją zwrócić lub zniszczyć).

Źródło: opracowanie własne.

Zastrzeżenie

Zastrzeżenie karty, czasem określane jako zamknięcie, to nieodwracalne uniemożliwienie dokonywania nią transakcji. Kiedy zgubimy kartę albo zostanie ona skradziona, tylko ten sposób gwarantuje nam, że środki na koncie nie dostaną się w niepowołane ręce. Zastrzeżenia bank dokonuje także w przypadku wypowiedzenia lub odstąpienia od umowy karty.

Numer karty wydanej w miejsce zastrzeżonej nie będzie taki sam! Warto o tym pamiętać, jeśli kartą opłacaliśmy subskrypcje lub inne wydatki w Internecie.

Blokada

Blokada karty, w odróżnieniu od zastrzeżenia, jest czasowa. Kiedy klient nie chce całkowicie rezygnować z “plastiku”, może zwrócić się do banku o chwilowe zablokowanie jej używania. Podobne prawo ma instytucja finansowa, gdy podejrzewa, że środki posiadacza karty są zagrożone.

Odstąpienie od umowy

Możliwość odstąpienia od umowy o kartę płatniczą wynika z przepisów prawa. Każdy z nas, jeszcze zanim zacznie używać debetówki czy kredytówki, może zmienić zdanie i z niej zrezygnować. Trzeba powołać się na prawo do odstąpienia od umowy – wtedy uważa się, że umowa nigdy nie została zawarta, a obie strony zobowiązane są do zwrotu wykonanych już świadczeń.

W bankowych regulaminach pojawiają się dwa terminy na odstąpienie od umowy o kartę:

14 dni od zawarcia umowy, o ile została podpisana online,
14 dni od otrzymania karty, co wynika z Ustawy o usługach płatniczych.

Kiedy zawieramy umowę o kartę, bank powinien nas poinformować o prawie do odstąpienia od umowy i udostępnić w tym celu odpowiedni formularz. Do zachowania 14-dniowego terminu wystarczy samo przekazanie dyspozycji pocztą lub w rozmowie z konsultantem.

Wypowiedzenie umowy

O ile blokada czy zastrzeżenie karty nie wyklucza skorzystania z “plastiku” w przyszłości, to wypowiedzenie umowy sprawia, że bank nie może nam wydawać nowych debetówek czy kredytówek. Kiedy rezygnujemy z konta, to karta zostaje automatycznie zamknięta (zastrzeżona), jednak zawsze możemy wypowiedzieć umowę tylko w części dotyczącej debetówki i pozostawić aktywny rachunek.

Jak zrezygnować z karty debetowej?

Kiedy chcemy pozbyć się niepotrzebnego “plastiku” do konta, dostępne możliwości zależą w głównej mierze od tego, czy zamierzamy dalej korzystać z ROR-u. Jak wygląda rezygnacja z karty debetowej w konkretnej sytuacji?

Rezygnujemy tylko z karty

Jeśli tak, możemy wypowiedzieć tylko umowę o debetówkę. W tym celu najlepiej udać się do oddziału banku lub zadzwonić na infolinię i złożyć stosowną dyspozycję. Niektóre instytucje umożliwiają także zamknięcie karty, równoznaczne z rezygnacją, ale nie z wypowiedzeniem umowy. Wtedy bank po prostu zastrzega kartę, ale nie wydaje nowej, my nie ponosimy kosztów związanych z korzystaniem z “plastiku”, a w razie potrzeby możemy złożyć wniosek o kolejną kartę.

Ważne: Zanim zrezygnujesz z karty debetowej, koniecznie sprawdź w tabeli opłat banku, czy warunkiem bezpłatności Twojego konta osobistego nie jest wykonanie określonej liczby lub sumy transakcji tą właśnie kartą. Rezygnacja z karty może automatycznie spowodować naliczanie miesięcznej opłaty za prowadzenie konta.

Rezygnujemy z konta i karty

Jeśli chcemy całkowicie zakończyć współpracę z bankiem, powinniśmy złożyć wypowiedzenie wszystkich posiadanych produktów. Najłatwiej zrobić to, rozwiązując tzw. umowę ramową, na podstawie której konkretna instytucja otwiera nam konto i wydaje do niego kartę. Taką dyspozycję złożymy najczęściej podczas osobistej wizyty w oddziale, choć niektóre banki umożliwiają także drogę telefoniczną (rzadziej elektroniczną).

Wypowiedzenie umowy powinno jasno określać, z czego rezygnujemy. Jeśli zamykamy konto, bank automatycznie zastrzeże wszystkie wydane do niego karty, jednak od konkretnej instytucji zależy, czy nastąpi to od razu, czy dopiero po upływie okresu wypowiedzenia.

Jeśli zamykasz rachunek w konkretnym banku, sprawdź szczegółowe instrukcje:

Zamówiliśmy kartę przypadkiem

Zdarza się, że przy zawarciu umowy o konto bank automatycznie wydaje nam kartę płatniczą. Nie każdy jej potrzebuje, jeśli jednak otrzymaliśmy już "plastik", można odstąpić od umowy tylko w zakresie dotyczącym karty. Przy otwieraniu rachunku online kartę możemy zwrócić w ciągu 14 dni. Jeśli umowę o konto zawieraliśmy osobiście w oddziale banku, będzie to 14 dni liczonych od otrzymania karty, o ile nie dokonaliśmy nią żadnej transakcji.

Nasze pieniądze są zagrożone

Może się również zdarzyć, że zgubimy kartę do konta lub zostanie ona skradziona. Wtedy jedyną opcją ochrony naszych środków będzie zastrzeżenie "plastiku", czyli jego całkowita blokada. Można tego dokonać w dowolny sposób (osobiście, telefonicznie, elektronicznie), aczkolwiek najszybszym powinno być skorzystanie z aplikacji mobilnej.

Bank dokonuje zastrzeżenia karty w trybie natychmiastowym i jest to operacja nieodwracalna, jednak to od danej instytucji zależy, czy otrzymamy automatycznie nową kartę, czy nie. Taką informację poda nam pracownik banku, powinna się ona także pojawić w bankowości internetowej bądź mobilnej.

Jeśli karta nam się gdzieś zapodzieje, ale mamy pewność, że nie została skradziona, warto skorzystać z blokady czasowej, którą udostępniają niektóre instytucje. Usługa jest bezpłatna i pozwala na przejściowe uniemożliwienie posługiwania się kartą. Klient może sam zarówno zablokować “plastik” w razie potrzeby, jak i zdjąć blokadę.

Rezygnacja z karty bez otrzymywania nowej – porównanie

Z poniższej tabeli dowiesz się, jak zrezygnować z karty debetowej w Twoim banku, aby nie otrzymywać kolejnego “plastiku” i nie ponosić więcej opłat. Zwróć uwagę, jak nazywa się dyspozycja, bowiem w niektórych bankach zastrzeżenie karty wiąże się z wydaniem nowej.

Jak zrezygnować z karty bez otrzymywania nowej?
Bank	Sposoby rezygnacji
Alior Bank	zamknij kartę elektronicznie (zakładkę „Karty ” → „Szczegóły karty ” → „Status karty ”), na infolinii lub w placówce
Bank Millennium	wypowiedz umowę karty na infolinii lub w placówce
Bank Pekao SA	wypowiedz umowę karty elektronicznie ("Oferty i wnioski" → "Usługi" w Pekao24, widżet "Twoje sprawy" → "Utwórz" → "Dyspozycje i zaświadczenia" w aplikacji mobilnej PeoPay), na infolinii lub w placówce
Bank Pocztowy	zastrzeż kartę elektronicznie, na infolinii lub w placówce
BNP Paribas	wypowiedz umowę karty elektronicznie, na infolinii lub w placówce
BOŚ Bank	zastrzeż kartę elektronicznie, na infolinii lub w placówce
Citi Handlowy	zrezygnuj ze wznawiania karty na miesiąc przed upływem terminu jej ważności
Credit Agricole	zastrzeż kartę elektronicznie, na infolinii lub w placówce
ING Bank Śląski	zastrzeż kartę elektronicznie, na infolinii lub w placówce
mBank	zastrzeż kartę lub zrezygnuj z niej elektronicznie ("Produkty" → "Karty" → "Szczegóły karty" → "Blokada karty" → "Zastrzeżenie karty" - zastrzeżenie jest równoznaczne z rezygnacją), na infolinii lub w placówce
Nest Bank	zastrzeż kartę elektronicznie lub na infolinii
PKO BP	zastrzeż kartę w aplikacji mobilnej, na infolinii lub w placówce
Plus Bank	zrezygnuj z karty na infolinii
Santander Bank Polska	wypowiedz umowę karty w oddziale lub u doradcy online (w trybie natychmiastowym) lub elektronicznie
Toyota Bank	wypowiedz umowę karty drogą korespondencyjną
VeloBank	zastrzeż kartę elektronicznie, na infolinii lub w placówce

Źródło: opracowanie własne, na podstawie danych banków.

Wypowiedzenie umowy karty (zarówno debetowej, jak i kredytowej) standardowo wynosi 30 dni, chyba że regulamin banku stanowi inaczej lub bank pozwala na tryb natychmiastowy (np. Santander Bank Polska). Karta zostanie zastrzeżona, a umowa wygaśnie dopiero po tym okresie.

Jak zrezygnować z karty kredytowej?

O ile rezygnacja z karty debetowej w większości przypadków nie kończy naszych relacji z bankiem, to już pozbycie się karty kredytowej może być rzeczą trudniejszą. Limit kredytowy, w ramach którego bank wydaje “kredytówkę”, to zobowiązanie, które trzeba spłacić w ściśle określony sposób, a zamknięcie karty nie rozwiązuje tego problemu. O czym trzeba pamiętać?

Kluczowe: Przed złożeniem wypowiedzenia umowy należy spłacić całe zadłużenie na karcie kredytowej oraz uregulować wszelkie opłaty (np. za wydanie/odnowienie karty). Wypowiedzenie złożone przy nieuregulowanym długu może zostać odrzucone lub wymusić natychmiastową spłatę.
Jeśli zastrzegamy kartę kredytową, np. w przypadku jej kradzieży, najczęściej wydanie nowej odbędzie się automatycznie (o ile się temu nie sprzeciwimy). Jeśli nie chcemy kolejnej karty, umowa zostanie rozwiązana.
W przypadku kredytówki mamy prawo do odstąpienia od umowy na takich samych zasadach, które dotyczą karty debetowej.
Kiedy rezygnujemy z karty dodatkowej, bank zastrzeże tylko ją. Karta główna pozostanie aktywna, podobnie jak umowa.
Przy wypowiedzeniu umowy trzeba zwrócić uwagę, kiedy karta zostanie zastrzeżona; w większości przypadków nastąpi to dopiero po upływie okresu wypowiedzenia.

Rezygnacja z karty kredytowej – wzór pisma do banku

Lektura bankowych regulaminów pozwala stwierdzić, że najczęściej wymaganą formą rozwiązania umowy o kartę kredytową jest forma pisemna. Kiedy decydujemy się na krok, jakim jest rezygnacja z karty kredytowej, wzór odpowiedniego dokumentu powinien przyspieszyć wszystkie formalności. Niestety, o ile instytucje finansowe, zobligowane do poinformowania klienta o prawie do odstąpienia od umowy, zamieszczają wzory takich pism na swoich stronach internetowych, to już formularz z wypowiedzeniem karty kredytowej naprawdę trudno znaleźć. Jakimś wyjściem może być rezygnacja z “kredytówki” przez bankowość elektroniczną, jednak ten sposób nie jest dostępny w każdym banku, pozostaje nam zatem wizyta w oddziale. Pracownik przyjmie naszą dyspozycję i w razie potrzeby udzieli odpowiedzi na nasze pytania.

Jeśli chcesz skorzystać z naszego wzoru, kliknij w link poniżej i pobierz formularz:

Wypowiedzenie karty kredytowej - wzrór pisma

Kluczowe konsekwencje rezygnacji z karty płatniczej

Zakończenie umowy o kartę płatniczą to nie tylko oszczędność, ale także szereg istotnych konsekwencji finansowych i praktycznych. Zanim złożysz dyspozycję rezygnacji, musisz mieć świadomość następujących skutków:

Uniknięcie opłat miesięcznych i rocznych: jeśli karta generowała opłaty miesięczne za nieaktywność lub niespełnienie warunków, rezygnacja jest jedynym sposobem na ich trwałe wyeliminowanie. Jeśli bank pobrał opłatę roczną z góry, masz prawo złożyć wniosek o jej proporcjonalny zwrot za niewykorzystany okres.
Aktualizacja subskrypcji i płatności cyklicznych: musisz bezzwłocznie zaktualizować dane karty we wszystkich serwisach subskrypcyjnych (np. platformy streamingowe, usługi online, aplikacje), które były podpięte pod zamykaną kartę. Brak aktualizacji oznacza odrzucenie płatności i ryzyko utraty dostępu do tych usług.
Dostęp do usług wymagających depozytu: rezygnacja z karty, zwłaszcza kredytowej, może ograniczyć dostęp do usług, które rutynowo wymagają jej autoryzacji do zablokowania depozytu (np. wypożyczalnie samochodów, rezerwacje w niektórych hotelach).
Wymagania dotyczące karty kredytowej: W przypadku karty kredytowej musisz pamiętać o konieczności spłaty całego zadłużenia (saldo ujemne) przed złożeniem wypowiedzenia. Ponadto, rezygnacja z limitu wpływa na Twoją zdolność kredytową – z jednej strony eliminuje potencjalne obciążenie, z drugiej oznacza brak aktywnego produktu kredytowego w historii BIK.

Ważne: Jak zniszczyć kartę po rezygnacji?
Pamiętaj również, że po rezygnacji lub wypowiedzeniu umowy kartę należy trwale zniszczyć: przeciąć nożyczkami chip, pasek magnetyczny oraz cały numer karty, aby uniemożliwić jej ewentualne użycie. To ostatni, ale kluczowy krok w bezpiecznym zakończeniu umowy.

Jeśli nie karta, to co?

Liczba kart płatniczych w portfelach Polaków liczona jest w milionach i nic dziwnego, że niektórzy, robiąc finansowe porządki, rezygnują z niepotrzebnych “plastików”. Warto wiedzieć, jakie mamy możliwości i czy pozbywając się debetówki czy kredytówki, bank przypadkiem nie wyda nam kolejnej.

Co jednak w sytuacji, kiedy chcielibyśmy zapłacić w sklepie z konta, do którego nie mamy już karty?

Przy transakcjach online metod jest wiele i brak “plastiku” nie powinien sprawić kłopotu, są to przede wszystkim:

Blik: system płatności mobilnych, który wymaga jedynie kodu generowanego w aplikacji bankowej,
szybkie przelewy pay-by-link (np. PayU, Przelewy24, Tpay): automatyczne i szybkie płatności bezpośrednio z rachunku bankowego,
portfele cyfrowe (np. PayPal, Revolut): umożliwiające płatności bez podpinania karty bankowej pod dany serwis,
tradycyjny przelew bankowy: choć wolniejszy, jest zawsze dostępny.

Niemniej przy tradycyjnych płatnościach w stacjonarnych punktach handlowych może nie być tak łatwo. Płatności mobilne w stylu Google Pay i Apple Pay odpadają, bo w momencie zastrzeżenia karty nie możemy już płacić telefonem (gdyż są one powiązane z numerem tej karty). Warto pamiętać jednak o Bliku zbliżeniowym, który działa w terminalach płatniczych i nie wymaga użycia fizycznej karty.

Pozostaje nam również gotówka, która jednak przy wyższych kwotach nie będzie zbyt wygodna. Warto mieć to na uwadze, zanim zrezygnujemy z karty płatniczej :)