Bankowe kantory walutowe – spready, opłaty i możliwości

Nasza analiza objęła kantory bankowe (dla klientów indywidualnych) obsługiwane przez: Alior Bank, Citi Handlowy, Getin Bank, ING Bank Śląski, mBank, PKO BP oraz Santander Bank Polska. Niestety z powodu niedostępności danych musieliśmy zrezygnować z umieszczenia w zestawieniu kantoru prowadzonego przez Bank Pekao.
W tekście zwróciliśmy uwagę na szereg istotnych elementów, z których za najważniejszy uznaliśmy obowiązujące spready (różnica pomiędzy ofertami kupna i sprzedaży danej waluty). To właśnie od nich zależy bowiem, jaki będzie ostateczny koszt wymiany, a im wolumen transakcji wyższy, tym różnice stają się większe. Na potrzeby naszej analizy przyjrzeliśmy się kursom obowiązującym w poszczególnych kantorach dla euro oraz dolara amerykańskiego.
Oprócz oferowanych kursów w tekście zwrócimy uwagę także na paletę dostępnych walut, godziny pracy poszczególnych kantorów, możliwość wyrobienia sobie karty walutowej oraz konieczność posiadania konta osobistego w danym banku.
Bezpieczeństwo pieniędzy trzymanych w kantorach
Z punktu widzenia prawnego wszystkie środki trzymane na kontach kantorów prowadzonych przez banki objęte są gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Oznacza to, że w razie upadłości któregoś z nich znajdujące się tam pieniądze do równowartości 100 tys. euro (obecnie ok. 480 tys. zł) zostaną zwrócone klientom w ciągu 7 dni od daty ogłoszenia bankructwa.
Więcej na temat Bankowego Funduszu Gwarancyjnego można dowiedzieć się tutaj.
Wymiana waluty w banku
Koszt wymiany euro
Zacznijmy od porównania spreadów na parze walutowej EUR/PLN w poszczególnych kantorach.
Bank prowadzący kantor |
Spread {grosze} |
Spread {%} |
Zakup 1000 EUR* | Różnica w stosunku do kursu z rynku forex |
---|---|---|---|---|
Kantor Walutowy Alior Banku | 3,2 gr | 0,67% | 4 822 zł | + 11 zł |
Citi Kantor | 3,3 gr | 0,68% | 4 822 zł | + 11 zł |
Kantor Santander | 3,4 gr | 0,71% | 4 822 zł | + 11 zł |
Kantor ING |
3,8 gr | 0,80% | 4 822 zł | + 11 zł |
Kantor Getin Banku | 3,8 gr | 0,80% | 4 825 zł | + 14 zł |
Kantor PKO BP |
4,2 gr | 0,87% | 4 825 zł | + 14 zł |
mKantor (mBank)** | 4,4 gr | 0,92% | 4 827 zł | + 16 zł |
Jak widać, opłacalność transakcji w parze EUR/PLN we wszystkich bankach wygląda bardzo podobnie. Najwyższa jest w kantorach: Aliora, Santandera i Citi Handlowego, gdzie spread wynosi zaledwie ok. 3,2-3,4 gr, a 1000 EUR można nabyć raptem 11 zł drożej niż na rynku Forex. Na kolejnych miejscach uplasowały się kantory ING Banku Śląskiego, Getin Banku i PKO BP, w których spread wynosił odpowiednio 0,80% (3,8 gr) i 0,87% (4,2 gr).
Na końcu naszego zestawienia znalazł się mKantor, który zaproponował nam wymianę euro ze spreadem na poziomie 0,92% (4,4 gr). W tym przypadku należy jednak zaznaczyć, że oferowane kursy różnią się w zależności od tego, kto jest użytkownikiem usługi. Jak deklarują przedstawiciele mBanku – w przypadku osób dokonujących częstszej wymiany o dużych nominałach stosowane spready mogą być wyraźnie mniejsze. Od siebie pragniemy dodać, że wiemy o klientach, którzy mimo braku wysokiej aktywności, mają w mBanku dostęp do kursów wyraźnie lepszych od wyżej przedstawionych (u niektórych spread wynosi zaledwie ok. 0,3%).
Koszt wymiany dolarów amerykańskich
Przyjrzyjmy się teraz kursom kupna i sprzedaży dolarów amerykańskich, jakie obowiązywały w dniu przeprowadzenia naszego testu.
Bank prowadzący kantor | Spread {grosze} | Spread {%} | Zakup 1000 USD* | Różnica w stosunku do kursu z rynku forex |
---|---|---|---|---|
Citi Kantor | 2,9 gr | 0,64% | 4 884 zł | + 16 zł |
Kantor Walutowy Alior Banku | 3,3 gr | 0,67% | 4 886 zł | + 18 zł |
Kantor Santander | 3,4 gr | 0,70% | 4 884 zł | + 16 zł |
Kantor ING | 3,8 gr | 0,78% | 4 886 zł | + 18 zł |
Kantor Getin Banku | 3,9 gr | 0,78% | 4 886 zł | + 18 zł |
mKantor (mBank)** |
4,5 gr | 0,93% | 4 890 zł | + 22 zł |
Kantor PKO BP | 4,5 gr | 0,93% | 4890 zł | + 22 zł |
Rzuca się w oczy fakt, że banki, które oferowały atrakcyjne warunki wymiany euro na złote i na odwrót, zadbały również o klientów chcących wymieniać dolary. Czołówka rankingu jest w tym przypadku identyczna, przy czym warto odnotować, że Citi Kantor może pochwalić się w tym przypadku wyraźnie najniższym spreadem (2,9 gr). Z drugiej strony, w czterech innych kantorach za 1000 dolarów zapłacisz jedynie maksymalnie 2 zł więcej niż w kantorze Citi Handlowego i tylko od 16 do 18 zł więcej, niż gdybyś dokonywał transakcji bezpośrednio na rynku międzybankowym.
Na ostatnich miejscach znalazły się kantory mBanku i PKO BP, ale mimo tego ich oferty należy uznać za naprawdę przyzwoite. Spready poniżej 1% i możliwość zakupu 1000 dolarów za kwotę o 22 zł wyższą niż na forexie zadowolą większość klientów. Dodajmy jednak, że w mBanku część z nich, podobnie jak w przypadku transakcji z udziałem euro, uzyska odczuwalnie lepsze warunki.
Inne waluty
W przypadku innych najczęściej wymienianych walut, tj. franka szwajcarskiego oraz funta brytyjskiego, ranking prezentował się dość podobnie.
Obie waluty najtaniej można było nabyć, korzystając z usług Santandera, niemniej w kantorach Alior Banku oraz Citi Handlowego opłacalność transakcji była tylko minimalnie niższa. Ich wymiana najmniej korzystna była w kantorach mBanku i PKO BP (choć i tak znacznie korzystniejsza niż w przypadku standardowych przeliczników bankowych, gdzie przeciętny spread wynosi z reguły od 6% do ponad 10%).
Kantor ING jako jedyny z kantorów bankowych nie oferuje wymiany z udziałem franków szwajcarskich.
Koszt przelewów
Prowizje związane z realizacją przelewów walutowych są naszym zdaniem jednym z najważniejszych elementów oferty kantorów. Jeśli są one wysokie, nawet najlepsze kursy wymiany nie zrekompensują nam kosztów poniesionych z tego tytułu.
Bank prowadzący kantor | Koszt przelewu SEPA | Koszt przelewu SWIFT (opcja OUR) |
---|---|---|
Citi Kantor | 0 zł |
0,25%, min. 10 zł, maks. 100 zł - posiadacze CitiKonta 0 zł - posiadacze konta Citigold i Citigold Private Client |
Kantor Santander |
0 zł |
0,2%, min 20 zł, maks. 200 zł |
Kantor PKO BP | 0 zł | 25 zł* |
Kantor Getin Banku | 0 zł | 0,25%, min. 30 zł, maks. 250 zł |
Kantor ING | 0 zł | 40 zł |
mKantor (mBank) | 0 zł | 0,35%, min. 25,00 zł, maks. 200 zł |
Kantor Walutowy Alior Banku | 0 zł | 100 zł |
We wszystkich analizowanych przez nas kantorach przelewy typu SEPA były darmowe (tego typu przelewy realizuje się w walucie euro, a pieniądze możemy w ten sposób wysyłać do większości europejskich krajów). A co z przelewami SWIFT w opcji OUR, w której wszystkie koszty operacji pokrywa zleceniodawca?
Bank prowadzący kantor | 100 USD | 1 000 USD | 10 000 USD |
---|---|---|---|
Citi Kantor* | 10 zł | 10 zł | 100 zł |
Kantor Santander | 20 zł | 20 zł | 97 zł |
Kantor PKO BP** | 25 zł | 25 zł | 25 zł |
Kantor Getin Banku | 30 zł | 30 zł | 122 zł |
Kantor ING | 40 zł | 40 zł | 40 zł |
mKantor (mBank) | 25 zł | 25 zł | 170 zł |
Kantor Walutowy Alior Banku |
100 zł | 100 zł | 100 zł |
Ze sporym wydatkiem może wiązać się natomiast przesłanie gotówki w walucie innej niż euro w ramach tzw. przelewu SWIFT. Tutaj w przypadku większości kantorów koszt takiego przelewu uzależniony jest od kwoty pieniędzy, na którą opiewa.
Jeśli zamierzasz przelać na czyjeś konto walutowe kilkaset czy kilka tysięcy dolarów, najtaniej taki transfer wykonasz w bankach: Citi Handlowy oraz Santander. Najdrożej – w kantorze Alior Banku, jednak od razu dodajmy, że przelewy SHA (z kosztami dzielonymi) wyglądają w nim znacznie korzystniej. Taka opcja kosztuje tutaj 0 zł (jeśli kwota przelewu jest równa lub niższa od tzw. Licznika) lub 30 zł (w pozostałych przypadkach), więc to z niej powinieneś korzystać, wykonując przelew zagraniczny SWIFT.
W przypadku większych kwot (10 tys. dolarów) najtańszy będzie kantor PKO BP, a najdroższy okaże się mKantor.
Liczba obsługiwanych walut
Ważnym parametrem w ofercie poszczególnych kantorów jest także liczba obsługiwanych walut.
Pod tym względem liderem okazał się być Kantor Walutowy Alior Banku, którego klienci mają obecnie możliwość kupna i sprzedaży aż 23 różnych walut, w tym z naszego punktu widzenia tak egzotycznych jak lira turecka, jen japoński czy chorwacka kuna.
Nieco mniej możliwości w tym zakresie posiadają użytkownicy Citi Kantoru, gdzie do wyboru jest łącznie 15 walut, wliczając w to węgierskie forinty, rosyjskie ruble oraz duńskie korony. Kolejne miejsca zajmują kantory mBanku i PKO BP, gdzie wymienisz odpowiednio 12 i 11 walut. Najskromniej prezentują się natomiast oferty Santandera, Getin Banku i ING, gdzie oferowana jest możliwość wymiany jedynie najważniejszych walut.
Bank prowadzący kantor | Liczba walut |
---|---|
Kantor Walutowy Alior Banku | 23 |
Citi Kantor | 15 |
mKantor (mBank) | 12 |
Kantor PKO BP | 11 |
Kantor Santander | 5 |
Kantor Getin Banku | 5 |
Kantor ING | 4 |
Godziny pracy kantorów bankowych
Istotnym elementem, na który warto zwrócić uwagę przy wyborze najlepszego kantoru walutowego, są godziny jego pracy. Co prawda większość wymiany realizowana jest w dniach roboczych i w godzinach pracy, to jednak nierzadko pojawiają się sytuacje, kiedy chcielibyśmy korzystnie wymieniać walutę np. w niedzielę. W takim przypadku jedyną dostępną opcją będzie skorzystanie z usług kantoru Alior Banku lub PKO BP, które umożliwiają zawieranie transakcji przez całą dobę i we wszystkich dniach tygodniach.
W pozostałych praca odbywa się jedynie od poniedziałku do piątku i to jedynie do godzin popołudniowych lub wieczornych (w przypadku kantoru ING wymiany dokonamy także w sobotę). Jeśli w którymś z powyższych zlecimy wymianę w niedzielę, taka operacja zostanie zrealizowana dopiero w poniedziałek.
Bank prowadzący kantor | Możliwość zawierania transakcji |
---|---|
Kantor Walutowy Alior Banku | 7 dni w tygodniu / 24 godz.* |
Kantor PKO BP | 7 dni w tygodniu / 24 godz.* |
Kantor Getin Banku | 7 dni w tygodniu / 24 godz.* |
Citi Kantor | pon – pt (brak danych) |
Kantor ING | pon – sb (8:00 do 20:00) |
Kantor Santander | pon – pt (6:00 – 21:00) |
mKantor (mBank) | pon – pt (8:00 do 20:00) |
Obsługa gotówkowa
Jeśli zamierzamy zakupić daną walutę obcą za pomocą kantoru internetowego, a następnie podjąć ją w formie gotówkowej, to przed udaniem się po pieniądze powinniśmy zorientować się, czy taka operacja w ogóle jest możliwa.
Większość z analizowanych przez nas kantorów prowadzi obsługę gotówkową wyłącznie dla najpopularniejszych walut, takich jak euro, dolary oraz funty i nieco rzadziej franków szwajcarskich.
Oznacza to, że jeśli za pośrednictwem któregoś z kantorów kupimy mniej popularną walutę, np. 1000 lir tureckich, to w żaden sposób nie będziemy mogli podjąć tej kwoty w postaci wypłacanych plików banknotów. Jedyną możliwością, aby zyskać do nich dostęp w papierowej postaci, będzie zrobienie przelewu np. do tureckiego banku i wypłacenie ich bezpośrednio w oddziale tamtejszego banku.
Bank prowadzący kantor | Obsługiwane waluty* |
---|---|
Citi Kantor | PLN, EUR, USD, GBP, CHF |
Kantor Getin Banku | PLN, EUR, USD, GBP, CHF |
Kantor Walutowy Alior Banku | PLN, EUR, USD, GBP |
Kantor Santander | PLN, EUR, USD, GBP |
Kantor PKO BP | PLN, EUR, USD, GBP |
Kantor ING | PLN, EUR, USD, GBP |
mKantor (mBank) | PLN, EUR, USD |
Karta walutowa do konta w kantorze bankowym
Sporym udogodnieniem dla klientów korzystających z bankowych kantorów jest możliwość wyrobienia sobie karty walutowej. Dzięki niej uzyskamy praktycznie natychmiastowy dostęp do znajdujących się tam środków, co może przydać się np. podczas zagranicznego wyjazdu.
Zła wiadomość jest natomiast taka, że oferta tego typu kart jest w przypadku niemal wszystkich analizowanych przez nas kantorów dość mocno ograniczona. W praktyce oznacza to możliwość wyrobienia „plastiku” obsługującego jedynie euro, dolary oraz funty.
Z drugiej strony, wszystkie banki posiadające własne kantory oferują kartę wielowalutową lub kartę z korzystnymi przewalutowaniami (więcej na ich temat tutaj), dzięki którym możesz dokonywać korzystnych płatności w różnych walutach. Najlepiej pod tym względem wypadają darmowe karty kantoru Aliora oraz Citi Handlowego, dzięki którym możesz płacić bezpośrednio w odpowiednio 23 oraz 15 walutach.
Konieczność posiadania konta bankowego
Ostatnim elementem, na który zwróciliśmy uwagę, była konieczność posiadania rachunku osobistego w banku, który prowadzi dany kantor walutowy.
Po dokonaniu analizy okazało się, że tylko jeden – kantor Alior Banku – nie wymusza na swoich klientach konieczności zakładania konta bankowego. W pozostałych posiadanie ROR-u jest już obligatoryjne.
Dla wielu zainteresowanych osób taki wymóg stanowi dość duże ograniczenie – szczególnie jeśli ktoś zamierza dokonać tylko jednorazowej wymiany pieniędzy. W takiej sytuacji zamiast tracić czas na realizowanie formalności związanych z zakładaniem konta w banku, a następnie aktywacją dostępu do kantoru walutowego, znacznie prościej jest po prostu skorzystać z usługi, która takiego wymogu nie stawia.
Bank prowadzący kantor | Czy konto osobiste jest wymagane? |
---|---|
Kantor Walutowy Alior Banku | Nie, sprawdź jednak analizę Kantora Walutowego Alior Banku |
Citi Kantor | Tak, sprawdź analizę rachunku Citi Konto w Citi Handlowym |
Kantor Santander | Tak, sprawdź analizę Konta Jakie Chcę w Santander Bank Polska |
Kantor Getin Banku | Tak, sprawdź analizę Konta Proste Zasady |
Kantor ING | Tak, sprawdź analizę Konta z Lwem Direct w ING |
mKantor (mBank) | Tak, sprawdź analizę rachunku eKonto w mBanku |
Kantor PKO BP | Tak, sprawdź analizę Konta za Zero w PKO BP |
Podsumowanie: który kantor wybrać?
Na podstawie uzyskanych danych stworzyliśmy niezależny ranking najlepszych bankowych kantorów internetowych. W sumie pod uwagę wzięliśmy sześć różnych czynników, a do zdobycia maksymalnie było 17 pkt.
Po dokonaniu obliczeń zdecydowanymi zwycięzcami okazały się: Kantor Walutowy Alior Banku (14 pkt) oraz Citi Kantor prowadzony przez Citi Handlowy (13 pkt). Oba oferują jedne z najlepszych na rynku kursów wymiany, szeroką paletę dostępnych walut i atrakcyjne karty wielowalutowe. Kantor Aliora dodatkowo nie wymaga zakładania oddzielnego konta bankowego, jednak wiąże się z wysokimi kosztami przelewów SWIFT (w opcji OUR), które niezależnie od przelewanej kwoty wynoszą aż 100 zł.
Na trzecim stopniu podium z wynikiem 9,5 pkt uplasował się mBank, a tuż za nim ex aequo aż trzy instytucje: PKO BP, Santander i Getin Bank. Poszczególne z nich mają odmienne wady i zalety, jednak sumarycznie ich oferty zasłużyły na taką samą ocenę. Zestawienie zamknęła propozycja ING Banku Śląskiego, jednak uzyskała ona 8 pkt – niewiele mniej od konkurencji. Poniżej prezentujemy wyniki naszego rankingu oraz wskazujemy na mocne i słabe strony poszczególnych banków oferujących usługę internetowej wymiany walut obcych.
Bank prowadzący dany kantor | Liczba pkt. | Plusy | Minusy |
---|---|---|---|
Kantor Walutowy Alior Banku | 14 |
+ Konkurencyjne kursy walut + Duża liczba dostępnych walut + Brak konieczności posiadania konta bankowego + Całodobowa wymiana walut |
- Wysokie koszty przelewów SWIFT, ale tylko w przypadku opcji OUR |
Citi Kantor |
13 |
+ Konkurencyjne kursy walut + Duża liczba dostępnych walut + Całodobowa wymiana walut + Niskie koszty niskokwotowych przelewów SWIFT |
- Konieczność posiadania konta osobistego (dostęp do najlepszych kursów zapewnia jeden konkretny rachunek – Citi Konto) |
mKantor (mBank) | 9,5 |
+ Duża liczba dostępnych walut + Bardzo dobre kursy dla części klientów + Dość niskie koszty przelewów niskokwotowych SWIFT |
- Część klientów ma kursy wymiany gorsze niż u konkurencji - Konieczność posiadania konta bankowego |
Kantor PKO BP | 9 |
+ Duża liczba dostępnych walut + Całodobowa wymiana walut + Niskie koszty przelewów |
- Konieczność posiadania konta bankowego - Spready nieznacznie szersze niż w pozostałych kantorach bankowych |
Kantor Santander | 9 |
+ Korzystne kursy + Niskie koszty przelewów SWIFT |
- Mały wybór walut - Konieczność posiadania konta bankowego |
Kantor Getin Banku | 9 |
+ Korzystne kursy + Całodobowa wymiana walut |
- Mały wybór walut - Konieczność posiadania konta bankowego |
Kantor ING | 8 |
+ Korzystne kursy + wymiana również w soboty |
- Mały wybór walut - Konieczność posiadania konta bankowego - wysokie koszty niskokwotowych przelewów SWIFT |
Metodologia rankingu
W naszym teście do uzyskania było maksymalnie 17 pkt, przyznawanych w sumie za sześć elementów oferty poszczególnych kantorów:
- Przeciętny spread (maks. 4 pkt)
- Koszty przelewów (maks. 3 pkt)
- Liczba obsługiwanych walut (maks. 3 pkt)
- Godziny pracy kantoru (maks. 2 pkt)
- Obsługa gotówkowa w oddziałach (maks. 2 pkt)
- Możliwość wyrobienia karty walutowej (maks. 2 pkt)
- Wymóg posiadania konta bankowego (maks. 1 pkt za brak)
Nowa usługa zakupu waluty w banku, czyli skąd się wzięły bankowe kantory?
Na koniec mała ciekawostka. Powstanie bankowych kantorów wymiany walut jest odpowiedzią na uchwaloną w 2011 roku tzw. ustawę antyspreadową. Przypomnijmy – do tego czasu posiadacze kredytów hipotecznych denominowanych w walucie obcej (głównie we frankach) zmuszeni byli do ich spłaty po kursie z góry ustalonym przez bank.
Przykładowo, jeśli w danym dniu kurs franka szwajcarskiego ustalony przez NBP wynosił np. 3,50 zł, to większość banków do rozliczeń kredytowych używała kursu w okolicach 3,70-4,80 zł. To z kolei narażało ich klientów na bardzo wysokie koszty, które w wielu przypadkach zawyżały wysokość spłacanych rat o kilkadziesiąt, a nawet kilkaset złotych.
Na szczęście już od ponad sześciu lat posiadacze kredytów hipotecznych mają możliwość spłaty rat bezpośrednio w walucie, w której denominowany jest kredyt. Innymi słowy – jeśli wysokość ich raty wynosi np. 300 franków, mogą pójść do dowolnego kantoru walutowego, zakupić tam taką sumę pieniędzy i udać się z nią do banku. Dzięki tej opcji nie są już dłużej skazani na niekorzystne dla nich bankowe przeliczniki i mogą dokonywać wymiany po znacznie korzystniejszych kursach.
W zmianach w prawie swoją szansę zwietrzyły przede wszystkim prywatne firmy niebankowe, które jako pierwsze zaoferowały możliwość handlu walutami obcymi bezpośrednio w sieci. Natomiast powstanie elektronicznych kantorów prowadzonych przez banki jest odpowiedzią na szybko spadające przychody z obsługi kredytów walutowych.
Ta rynkowa walka o klienta doprowadziła do tego, że obecnie w Polsce działa już kilkadziesiąt prywatnych firm (w tym osiem kantorów prowadzonych przez banki) świadczących usługi wymiany walutowej, a klienci mogą kupować franki, euro czy dolary po kursach niemal tak dobrych, jak te dostępne dla największych korporacji.
Nie tylko kantory prowadzone przez banki
Możliwe jest kupno waluty w banku, jak również skorzystanie z oferty konkurencyjnych kantorów prowadzonych przez prywatne firmy. Do największych tego typu podmiotów należą m.in. Cinkciarz, Liderwalut oraz Walutomat. Wymienione kantory – podobnie jak w przypadku banków – oferują bardzo konkurencyjne warunki wymiany walut. Obowiązujące w nich spready są zazwyczaj o kilka- a nawet kilkanaście groszy mniejsze, niż w przypadku kantorów stacjonarnych. Z punktu widzenia klientów przekłada się to na bardzo duże oszczędności.
Ranking kantorów internetowych - grudzień 2023
9 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, NOK, DKK, SEK, CZK
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W grudniu 2023 roku w Walutomacie średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,51%. Podana wartość uwzględnia już 0,2% standardowej prowizji za zawarcie transakcji, która w praktyce jest głównym kosztem wymiany walut na giełdzie.
- Szczegóły oferty
- Recenzja 4.8/ 5
Informacje ogólne
-
Dostępne waluty
9 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, NOK, DKK, SEK, CZK
-
Typ kantoru
społecznościowa giełda wymiany walut
-
Średni spread dla 4 głównych walut
0,51%
-
Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut
0,66%
-
Prowizja za transakcję
0,2% - standardowo
możesz liczyć na niższą prowizję, gdy łączna kwota przeprowadzonych transakcji przekroczy określoną kwotę:
- 0,15% powyżej 200 000 zł
- 0,10% powyżej 1 000 000 zł
- 0,08% powyżej 3 000 000 zł
- 0,06% powyżej 10 000 000 zł
-
Opłata za konto w kantorze
0 zł
-
Godziny otwarcia kantoru
24h na dobę, 7 dni w tygodniu
Wpłata środków
-
Sposoby wpłaty środków do kantoru
- przelew
- szybki bezpłatny przelew Przelewy24 (tylko dla PLN)
- Blik (tylko dla PLN)
- karta płatnicza
- Google Pay
- PayPal
- QR kod
- limit odnawialny P24NOW
-
Opłata za wpłatę środków
0 zł
-
Dostępne waluty wpłaty
9 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, NOK, DKK, SEK, CZK
Wypłata środków i przelewy
-
Sposoby wypłaty pieniędzy z kantoru
- przelew
-
Koszt przelewu krajowego
- 0 zł - za przelew do banku, w którym Walutomat posiada rachunek bankowy
- 9 zł - w pozostałych przypadkach
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
9 zł za przelew poza obszar Europejskiego Obszaru Gospodarczego
-
Koszt przelewu SEPA
0 zł
Funkcjonalności
-
Ocena funkcjonalności kantoru(5)
-
Aplikacja mobilna
TAK
-
Karta wielowalutowa
NIE
-
Wykresy z notowaniami walut
TAK
-
Alerty walutowe
TAK
-
Zlecenia warunkowe (możliwość składania zleceń po wskazanej cenie)
TAK
-
Maksymalny czas ważności zlecenia warunkowego
bezterminowo
-
Pary walutowe bez złotego
TAK
-
Negocjowanie kursów
NIE
giełda pobiera niższą prowizję od aktywnych klientów; zniżki zaczynają się w przypadku, gdy łączna kwota transakcji wynosi minimum 200 tys. zł
Zalety
- często najlepsze na rynku warunki zakupu i sprzedaży popularnych walut: EUR, USD, GBP i CHF
- bardzo dobre kursy walutowe również w weekendy
- niższe prowizje dla aktywnych użytkowników
- aplikacja mobilna
Wady
- stosunkowo mały wybór walut
-
Atrakcyjność opłat i spreadów5.0/ 5
-
Funkcjonalność5.0/ 5
-
Dostępne waluty4.0/ 5
-
Bezpieczeństwo5.0/ 5
21 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, TRY
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W grudniu 2023 roku w Kantorze Walutowym Alior Banku średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,67%.
dostęp do kantoru walutowego jest darmowy, bezpłatne są również rachunki walutowe Aliora
- Szczegóły oferty
- Recenzja 4.8/ 5
Informacje ogólne
-
Dostępne waluty
21 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, TRY
-
Typ kantoru
kantor online
-
Średni spread dla 4 głównych walut
0,67%
-
Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut
1,70%
-
Prowizja za transakcję
0%
-
Opłata za konto w kantorze
0 zł
dostęp do kantoru walutowego jest darmowy, bezpłatne są również rachunki walutowe Aliora
-
Godziny otwarcia kantoru
24h na dobę, 7 dni w tygodniu
Wpłata środków
-
Sposoby wpłaty środków do kantoru
- przelew
- karta debetowa
- karta kredytowa
- Blik
- placówka Alior Banku
-
Opłata za wpłatę środków
- 0 zł - wpłata w placówce Alior Banku
- 0 zł - przelew przychodzący
- 1% wartości transakcji - w przypadku wpłaty kartą debetową/kredytową
-
Dostępne waluty wpłaty
- 21 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, TRY
- 4 waluty w przypadku wpłaty w placówce: PLN, EUR, USD, GBP
Wypłata środków i przelewy
-
Sposoby wypłaty pieniędzy z kantoru
- przelew
- bankomat
- placówka Alior Banku
-
Koszt przelewu krajowego
- 0 zł - jeśli kwota przelewu jest niższa lub równa wartości Licznika*
- 30 zł w innym przypadku (opcja SHA i BEN) lub 100 zł (opcja OUR)
* Licznik sumuje środki kupione przez klienta w kantorze walutowym np. kupno 100 euro skutkuje naliczeniem 100 jednostek. Opcja BEN i OUR jest niedostępna przy przelewach na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego.
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
- 0 zł - jeśli kwota przelewu jest niższa lub równa wartości Licznika*
- 30 zł w innym przypadku lub 100 zł (opcja OUR)
* Licznik sumuje środki kupione przez klienta w kantorze walutowym np. kupno 100 euro skutkuje naliczeniem 100 jednostek. Opcja OUR jest niedostępna przy przelewach na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego.
-
Koszt przelewu SEPA
0 zł
Funkcjonalności
-
Ocena funkcjonalności kantoru(5)
-
Aplikacja mobilna
TAK
-
Karta wielowalutowa
TAK
-
Wykresy z notowaniami walut
TAK
-
Alerty walutowe
TAK
-
Zlecenia warunkowe (możliwość składania zleceń po wskazanej cenie)
TAK
-
Pary walutowe bez złotego
TAK
-
Negocjowanie kursów
TAK
-
Inne
możliwość zawarcia transakcji na kwotę przekraczającą saldo na rachunku - środki na pokrycie pełnej wymienianej kwoty trzeba zapewnić w ciągu 2 dni roboczych
Zalety
- niskie spready
- darmowe konta walutowe
- duża liczba dostępnych walut
- bogata funkcjonalność: karta wielowalutowa, aplikacja mobilna, zlecenia warunkowe, alerty
- możliwość korzystania z kantoru bez konieczności posiadania rachunku w Alior Banku
- możliwość zawierania transakcji na kwotę przekraczającą saldo na rachunku
Wady
- gorsze spready w weekend
- klienci firmowi mogą zarejestrować się w kantorze tylko w oddziale banku, chyba że mają zawartą z Aliorem umowę ramową o świadczenie usług bankowych i prowadzenie rachunków dla przedsiębiorców
-
Atrakcyjność opłat i spreadów4.5/ 5
-
Funkcjonalność5.0/ 5
-
Dostępne waluty5.0/ 5
-
Bezpieczeństwo5.0/ 5
20 walut: PLN, EUR, USD, GBP, CHF, AUD, BGN, CAD, CZK, DKK, HKD, MXN, NOK, NZD, RON, RUB (wymiana wstrzymana), SEK, SGD, TRY, ZAR
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W grudniu 2023 roku w Internetowykantor.pl średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,78%.
kantor oferuje również możliwość wymiany walut bez konieczności zakładania konta
- Szczegóły oferty
Informacje ogólne
-
Dostępne waluty
20 walut: PLN, EUR, USD, GBP, CHF, AUD, BGN, CAD, CZK, DKK, HKD, MXN, NOK, NZD, RON, RUB (wymiana wstrzymana), SEK, SGD, TRY, ZAR
-
Typ kantoru
kantor online
-
Średni spread dla 4 głównych walut
0,78%
-
Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut
0,76%
-
Prowizja za transakcję
0%
-
Opłata za konto w kantorze
0 zł
-
Godziny otwarcia kantoru
24h na dobę, 7 dni w tygodniu
Wpłata środków
-
Sposoby wpłaty środków do kantoru
- przelew
- szybki bezpłatny przelew Przelewy24 (tylko dla PLN)
-
Opłata za wpłatę środków
0 zł
-
Dostępne waluty wpłaty
20 walut: PLN, EUR, USD, GBP, CHF, AUD, BGN, CAD, CZK, DKK, HKD, MXN, NOK, NZD, RON, RUB (wymiana wstrzymana), SEK, SGD, TRY, ZAR
Wypłata środków i przelewy
-
Sposoby wypłaty pieniędzy z kantoru
przelew
-
Koszt przelewu krajowego
- 0 zł - za przelew w PLN do dowolnego polskiego banku,
- 0 zł - za przelew w EUR, USD, GBP, CHF do banków, w których Internetowykantor.pl posiada rachunki
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
- 0 zł - za przelewy do banków, w których Internetowykantor.pl posiada rachunki
- od 10 do 20 zł - w pozostałych przypadkach, w zależności od waluty
-
Koszt przelewu SEPA
- 0 zł - niezależnie od tego, czy Internetowykantor.pl posiada w danym banku rachunek, czy też nie
Funkcjonalności
-
Ocena funkcjonalności kantoru(4.5)
-
Aplikacja mobilna
TAK
-
Karta wielowalutowa
NIE
-
Wykresy z notowaniami walut
TAK
-
Alerty walutowe
TAK
-
Zlecenia warunkowe (możliwość składania zleceń po wskazanej cenie)
TAK
-
Maksymalny czas ważności zlecenia warunkowego
bezterminowo
-
Pary walutowe bez złotego
NIE
-
Negocjowanie kursów
TAK
możliwość negocjowania kursów w przypadku częstych lub dużych kwot wymiany (od 10 000 EUR, USD, GBP, CHF)
-
Inne
live chat
Komentarze
(36)Czytam artykuł bo chcę zmienić swój kantor, a mam Alior ... Nie polecam go, bo:
1. ludzie na infolinii nie mają pojęcia o niczym. Raz na przelewie w AUD straciłem 4000zł bo pieniądze z konta klienta w AUD zostały wysłane na moje konto AUD a po drodze zostały magicznie przewalutowane do EUR i z powrotem do AUD po kursach BANKU, a nie kantoru.... Na infolinii nikt nie potrafił mi wyjaśnić dlaczego tak się stało.
2. Strona internetowa ma wieczny problem z logowaniem
Odpowiedz
1. Ciekawa sprawa. Zakładam, że klient wysłał środki w AUD. Jeśli tak, to pozostaje reklamacja. Jeśli na konto w AUD kantoru wpłynie EUR to tutaj nastąpi przewalutowanie po niekorzystnym kursie. Atrakcyjne kursy są tylko przy wymianie waluty via kantor oraz przy płatnościach kartą, gdy mamy środki na koncie danej waluty lub na koncie EUR (jest to waluta rozliczeniowa karty).
2. U mnie problemy z logowaniem praktycznie nie występują.
Odpowiedz
Bartek? Udało Ci się wyjaśnić sytuację? Miałem teraz bardzo podobną i też utknąłem...
Przelew z Wielkiej Brytanii (firmowy) w funtach (opłacony od angielskiej strony 15£, przyszedł na konto w kantorze uszczuplony o 7,2!!! (po długich poszukiwaniach wygląda na podwójne przewalutowanie-przelew wysłany i odebrany w funtach), a że nie był mały to ponad dwa tysiaki zostały gdzieś po drodze "ukradzione" bo jak to inaczej nazwać...
Infolinia- dodzwonienie się to masakra (te automaty to jakieś nieporozumienie), pani nic nie wie, do nich przyszedł przelew na niższą sumę i w ogóle próbuje mi wmówić że z Anglii został wysłany przelew krajowy???
Wizyta w banku-nic nie wiedzą,nic nie widzą,pierwszy raz się z czymś takim spotkali
Od brytyjskiej (bank Lloyds)strony podobnie-najpierw próbowali zrzucić winę na polską stronę, a potem tłumaczyli się jakimiś opłatami międzybankowym i że jeden banku robią a inne nie-istny cyrk na kółkach...
Jakoś tak wygląda że niewiele da się z tym zrobić,dlatego pytam jak u Ciebie się to skończyło?
Pozdrawiam
Odpowiedz
This is great information. I have an account and ING but I don't know how do you get such a low spread in My ING? I am currently getting 3.34% rather than 0.87%. Is is related to volume of transfer? Alior and Santander are accurate (at least checking the website).
Odpowiedz
Thank you! Could you send us via e-mail screenshot from My ING, where you have seen this high spread?
Odpowiedz
Kiedy miałem tylko Konto Osobiste miałem ten sam problem z kursami walut z wyższym spreadem niż wspomniany w artykule. Kiedy otworzyłem Konto Firmowe, spadły one do ~0,73% w godzinach pracy. Jak zwykle wyższa w weekendy. Nie wiem jak uzyskać niższe stawki bez Konta Firmowego. W ING nikt nie mógł mi powiedzieć: „to wiele czynników”.
Odpowiedz
Bardzo proszę o aktualizację artykułu gdyż w jednym miejscu są zebrane bardzo przydatne informacje a niestety sporo danych jest już nieaktualnych.
Niestety wielu z tych informacji nie ma w innych artykułach na portalu.
Odpowiedz
Zajmiemy się tym, tymczasem zachęcamy do zapoznania z naszym rankingiem kantorów internetowych https://www.najlepszekonto.pl/ranking-kantorow-internetowych Może okaże się przydatny :)
Odpowiedz
Bardzo proszę o aktualizację artykułu.
Odpowiedz
Bardzo proszę o aktualizację spreadów w tabelach z kursami walutowymi. Dziękuję
Odpowiedz
Tekst aktualizujemy cyklicznie - jeśli chciałbyś poznać bardziej aktualne spready, zajrzyj do naszego zestawienia kont walutowych: https://www.najlepszekonto.pl/ranking-kont-walutowych
Dodam także, że przygotowujemy obecnie ranking kantorów internetowych, zachęcamy więc do śledzenia naszego portalu :)
Odpowiedz
Szanowna Redakcjo, zwracam się z prośbą o dodanie kolumny w zestawieniach pod tytułem ,,limit ilości i maksymalny okres ważności zleceń stałych", Funkcjonalność ta oszczędza czas klienta bo można zrezygnować z obsesyjnej mani obserwacji wahań kursów walut, a czas to też pieniądz. W PKOBP jest chyba tylko 4 lub 5 zleceń na max okres 3 miesięcy potem wygasają. Ciekawi mnie jak w inny bankach?
Odpowiedz
Dzięki za sugestię - weźmiemy ją pod uwagę.
Odpowiedz
Proszę o aktualizację spreadów w tabelach. Te najnowsze w mBanku osiągają absurdalne poziomy. Prawie 10 groszy na dolarze.
Odpowiedz
Dzięki za informację.
Odpowiedz
Nie wiem jak w innych bankach, ale w mBanku sytuacja jest znacznie bardziej złożona. Tego samego dnia, w tym samym momencie żona i ja sprzedawaliśmy waluty w internetowym kantorze mBanku - w takim, który trzeba specjalnie aktywować do konta, nie w w tym ogólnym. U mnie spread był chyba ze trzy razy większy niż u niej. Po kontakcie z Biurem Obsługi dowiedziałem się, że to tak działa - bank może dowolnie ustalać spread dla dowolnego konta w dowolnym momencie. W zależności od różnych takich rzeczy ;)
Odpowiedz
To by się zgadzało - pewnie w zależności od klienta, jego historii operacji, wymiany walut itd.
Odpowiedz
Coś mi się nie zgadza, dokonywałem płatności w Aliorze w 3 lub 4 walutach (w tym forinty, korony czeskie, pln i €), prowizja wynosiła 0 PLN...
Odpowiedz
Jakich płatności dokonywałeś? Przelewów? Bo jeśli tak, to prowizja mogła wynosić 0 PLN, o ile daną walutę wymieniłeś w ramach Kantoru.
Odpowiedz
Skąd wzięliście dane dotyczące spreadu w kantorze banku ING?
Ja widzę dzisiaj (strona /mojeing/app/#exchange) spread 18gr, czyli dużo, dużo wyższy.
Odpowiedz
Nasze dane również pochodzą bezpośrednio z ING. Spready w kantorach zmieniają się w sposób ciągły, zatem w weekendy mogą być inne. Sprawdziliśmy i teraz np. dla euro spread wynosi ok. 3,5 gr.
Odpowiedz
Spread mBanku na koncie firmowym jest znacznie nizszy - ok 2.4-2.5gr
Odpowiedz
Dziękujemy za informację.
Odpowiedz
Wydaje mi się, że w tym znakomitym zestawieniu zabrakło ciekawostki, że owszem, Alior Kantor jest czynny w weekendy, ale spread zamiast 2,7 grosza sięga 6 groszy.
Odpowiedz
Dziękujemy za cenną uwagę. Uwzględniliśmy już tę informację w tekście.
Odpowiedz
W kantorze Aliora przelewy zakupionej waluty w jedną i drugą stronę są za darmo. Nigdy nie płaciłem za przelanie euro do Belgijskiego banku, jak i przelanie złotówek do banku Milenium. Artykuł świetny.
Odpowiedz
Ma Pan całkowitą rację - przelewy realizowane w euro (SEPA), w przypadku jeśli waluta ta została zakupiona bezpośrednio w kantorze Alior Banku, są całkowicie darmowe. Opłata w wysokości 5 zł pobierana jest natomiast w przypadku, kiedy waluta nie została wymieniona w kantorze a pochodziła z innego źródła. Dlatego też w naszej tabelce podajemy obie opłaty – 0 zł i 5 zł.
Odpowiedz
Czyli jak mam w mbanku ROR w PLN oraz konto w Euro , to za SEPA zaplace 0zl? i waluta zostanie pobrana np z konta ROR w PLN i umieszczona na koncie ROR w EURO ?
Odpowiedz
Jeśli masz konto w PLN i konto w EUR, to kantor zadziała tak, że środki zostaną przelane z konta w PLN na konto w EUR. To nie będzie przelew SEPA, ale tak - nie poniesiesz za to opłaty.
Odpowiedz
w ALIOR BANK za to przewalutowanie jest na kosmicznym poziomie , z tytułu nieporozumienia kontrahent przelał mi na konto w euro zamiast na konto w koronach , korony o równowartości 3800 euro , finalnie otrzymałem 3466 euro . Żadne reklamacje nie są uwzgędniane .
Odpowiedz
Przykro nam, że spotkała Cię taka niemiła sytuacja. W samym Alior Banku niestety kursy są wysokie, jednak Kantor Alior Banku ma pod tym względem o wiele lepszą ofertę. Co do reklamacji - to istotnie trudna sprawa. Możesz próbować innych ścieżek rozwiązania sprawy - piszemy o tym tutaj: https://www.najlepszekonto.pl/co-zrobic-gdy-bank-odrzuci-reklamacje.
Odpowiedz
W kantorze Aliora przelewy zakupionej waluty w jedną i drugą stronę są z darmo. Nigdy nie płaciłem za przelanie euro do Belgijskiego banku. Podobnie jak złotówki ze sprzedanego euro i przelew do banku Milenium. Artykuł świetny.
Odpowiedz
nie ma tutaj informacji czy ranking ten jest dla kont indywidualnych czy dla firmowych, bo w zależności od tego oferta kantoru może być różna... np. w Alior Banku
Odpowiedz
Ranking uwzględnia ofertę dla klientów indywidualnych. Dodaliśmy tę informację w tekście :)
Odpowiedz
Świetny artykuł, wszystko w jednym miejscu, dokładnie tych danych szukałem.
Odpowiedz
Dziękujemy za uznanie :)
Odpowiedz