Ranking bankowych kantorów walutowych

Marcin Kowalczyk
Marcin Kowalczyk
Analityk produktów inwestycyjnych
Marcin Kowalczyk
Marcin Kowalczyk
Analityk produktów inwestycyjnych

98 publikacji 514 komentarzy

Inwestor giełdowy i pasjonat rynków finansowych, a także doświadczony redaktor zajmujący się szeroko rozumianymi tematami inwestycyjnymi, gospodarczymi oraz bankowymi. W serwisie Moneteo publikuje liczne artykuły, głównie z zakresu inwestycji i rynków finansowych, jak również testuje i opisuje rachunki maklerskie, konta forex oraz inne produkty i usługi przeznaczone dla inwestorów.


36 komentarzy Ranking bankowych kantorów walutowych
Spis treści

Nasza szczegółowa analiza obejmuje kantory bankowe (dla klientów indywidualnych) obsługiwane przez: Alior Bank, Citi Handlowy, mBank, PKO BP, Santander Bank Polska i Velo Bank. Pięć pozostałych kantorów nie spełnia ustalonych przez nas kryteriów wstępnych, więc zrezygnowaliśmy z szerszego omówienia ich ofert.

Ranking kantorów bankowych – Grudzień 2024 r.

Wybór najlepszych kantorów bankowych nie jest prosty, dlatego też – aby dokonać ich rzetelnej oceny i porównania – musieliśmy przeanalizować wiele aspektów poszczególnych ofert. Ostatecznie w naszym końcowym zestawieniu znalazło się 6 najkorzystniejszych propozycji.

  • Liczba walut
    21
    Liczba walut 21

    21 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, TRY

  • Średni spread
    0,66%
    Średni spread 0,66%

    Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W grudniu 2024 roku w Kantorze Walutowym Alior Banku średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,66%.

  • Średni spread weekendowy
    1,3-1,5%
    Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut

    1,3-1,5%


    Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W Kantorze Walutowym Alior Banku średni weekendowy spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej 1,3-1,5%.

  • Opłata za konto
    0 zł
    Opłata za konto w kantorze 0 zł

    dostęp do kantoru walutowego jest darmowy, bezpłatne są również rachunki walutowe Aliora

Kantor bankowy, niewymagający posiadania konta w Alior Banku.
  • Liczba walut
    13
    Liczba walut 13

    13 walut: PLN, EUR, USD, GBP, CHF, CAD, DKK, ZAR, NOK, AUD, CZK, SEK, HUF

  • Średni spread
    0,66%
    Średni spread 0,66%

    Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W grudniu 2024 roku w Citi Kantorze średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,66%.

  • Średni spread weekendowy
    >2%
    Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut

    >2%


    Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W Citi Kantorze średni weekendowy spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej >1%.

  • Opłata za konto
    0 zł
    Opłata za konto w kantorze 0 zł

    dostęp do kantoru jest darmowy, bezpłatne są również rachunki walutowe w USD, GBP, CHF i EUR

Kantor bankowy dostępny wyłącznie dla posiadaczy konta w Citi Handlowym.
  • Liczba walut
    11
    Liczba walut 11

    11 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK

  • Średni spread
    0,59%
    Średni spread 0,59%

    Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W grudniu 2024 roku kantor mBanku oferował średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) na poziomie 0,59%. Co ważne, mKantor nie stosuje jednak jednolitych kursów - są one różne w zależności od klienta.

  • Średni spread weekendowy
    1,2-1,6%
    Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut

    1,2-1,6%


    Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W kantorze mBanku średni spread weekendowy dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej 1,2-1,6%. Co ważne, mKantor nie stosuje jednak jednolitych kursów - są one różne w zależności od klienta.

  • Opłata za konto
    0 zł
    Opłata za konto w kantorze 0 zł

    dostęp do mKantoru jest darmowy, bezpłatne są również konta walutowe mBanku

Kantor bankowy dostępny wyłącznie dla posiadaczy konta w mBanku.
4.

VeloKantor

VeloBank
  • Liczba walut
    9
    Liczba walut 9

    9: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, NOK, SEK, DKK, CZK

  • Średni spread
    0,50%
    Średni spread 0,50%

    Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W grudniu 2024 roku w VeloKantorze średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,50%. Co ważne, VeloKantor nie stosuje jednak jednolitych kursów - są one różne w zależności od klienta.

  • Średni spread weekendowy
    >1%
    Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut

    >1%


    Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W VeloKantorze średni weekendowy spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej >1%. Co ważne, VeloKantor nie stosuje jednak jednolitych kursów - są one różne w zależności od klienta.

  • Opłata za konto
    0 zł
    Opłata za konto w kantorze 0 zł

    dostęp do kantoru jest darmowy, bezpłatne są również konta walutowe VeloBanku, ale pod warunkiem spełnienia określonych warunków

Kantor bankowy dostępny wyłącznie dla posiadaczy konta w VeloBanku.
Złóż wniosek
5.

Kantor PKO BP

PKO BP
  • Liczba walut
    10
    Liczba walut 10

    10 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, DKK, NOK, SEK, CZK, HUF

  • Średni spread
    0,96%
    Średni spread 0,96%

    Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W grudniu 2024 roku średni spread w kantorze PKO BP dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,96%.

  • Średni spread weekendowy
    >2%
    Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut

    >2%


    Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W kantorze PKO BP średni weekendowy spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej >2%.

  • Opłata za konto
    0 zł
    Opłata za konto w kantorze 0 zł

    Dostęp do kantoru jest darmowy, bezpłatne są również konta walutowe PKO BP (pod warunkiem posiadania karty wielowalutowej)

Kantor bankowy dostępny wyłącznie dla posiadaczy konta w PKO BP.
Złóż wniosek
6.

Kantor Santander

Santander Bank Polska
  • Liczba walut
    5
    Liczba walut 5

    5 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP

  • Średni spread
    0,85%
    Średni spread 0,85%

    Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W grudniu 2024 roku w Kantorze Santander średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,85%.

  • Średni spread weekendowy
    1,6-2,0%
    Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut

    1,6-2,0%


    Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W Kantorze Santander średni weekendowy spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej 1,6-2,0%.

  • Opłata za konto
    0 zł
    Opłata za konto w kantorze 0 zł

    dostęp do kantoru jest darmowy, konta walutowe banku Santander są bezpłatne pod warunkiem, że średnie saldo przekracza 20 EUR, USD,CHF, GBP - w przeciwnym razie opłata wynosi 10 zł mies.

Kantor bankowy dostępny wyłącznie dla posiadaczy konta w Banku Santander.
Złóż wniosek

W badaniu nie uwzględniliśmy kantorów z najwęższym wyborem walut (ING Bank Śląski, Credit Agricole, Nest Bank), ani kantoru działającego wyłącznie w aplikacji mobilnej BNP Paribas. Brakuje również oferty Banku Pekao, z której musieliśmy zrezygnować ze względu na brak dostępu do pełnych związanych z nią danych.

Chcemy jednak podkreślić, że cała odrzucona piątka kantorów także zapewnia atrakcyjne kursy (spready na głównych walutach wynoszą w nich standardowo od ok. 0,5 do 1%) i może zadowolić klientów, którzy mają konta osobiste w oferujących je bankach.

Metodologia rankingu

W naszym teście do uzyskania było maksymalnie 18 pkt, przyznawanych w sumie za 7 elementów oferty:

  • przeciętny spread (maks. 4 pkt),
  • koszty przelewów (maks. 3 pkt),
  • liczba obsługiwanych walut (maks. 3 pkt),
  • godziny pracy kantoru (maks. 2 pkt),
  • obsługa gotówkowa w oddziałach (maks. 2 pkt),
  • możliwość wyrobienia karty walutowej (maks. 2 pkt),
  • wymóg posiadania konta bankowego (2 pkt za brak).

Wnioski z rankingu: które kantory wypadły najlepiej?

Na podstawie uzyskanych danych stworzyliśmy niezależny ranking najlepszych bankowych kantorów internetowych.

Po dokonaniu obliczeń zwycięzcami okazały się: Kantor Walutowy Alior Banku (15 pkt) oraz Citi Kantor prowadzony przez Citi Handlowy (13 pkt). Oba oferują jedne z najlepszych na rynku kursów wymiany, szeroką paletę dostępnych walut i atrakcyjne karty wielowalutowe. Kantor Aliora dodatkowo nie wymaga zakładania oddzielnego konta bankowego, jednak wiąże się z wysokimi kosztami przelewów SWIFT (w opcji OUR), które niezależnie od przelewanej kwoty wynoszą aż 100 zł.

Na trzecim stopniu podium z wynikiem 11 pkt uplasował się mBank, tuż za nim ex aequo PKO BP i VeloBank (10 pkt), a stawkę zamknął Santander (9 pkt). Ich oferty mają odmienne wady i zalety, jednak sumaryczniezasłużyły na podobną ocenę.

Poniżej prezentujemy szczegółowe wyniki naszego rankingu oraz główne mocne i słabe strony analizowanych kantorów.

Ranking najlepszych bankowych kantorów walutowych
Bank prowadzący dany kantor Liczba pkt Plusy Minusy
Kantor Walutowy Alior Banku 15

+ Konkurencyjne kursy walut

+ Duża liczba dostępnych walut

+ Brak konieczności posiadania konta bankowego

+ Całodobowa wymiana walut

- Wysokie koszty przelewów SWIFT (tylko w przypadku opcji OUR)

Citi Kantor

13

+ Konkurencyjne kursy walut

+ Duża liczba dostępnych walut

+ Całodobowa wymiana walut

+ Niskie koszty niskokwotowych przelewów SWIFT

- Konieczność posiadania konta osobistego (dostęp do najlepszych kursów zapewnia jeden konkretny rachunek – Citi Konto)

mKantor (mBank) 11

+ Duża liczba dostępnych walut

+ Świetne kursy dla części klientów

+ Całodobowa wymiana walut

+ Dość niskie koszty przelewów niskokwotowych SWIFT

- Część klientów ma kursy wymiany gorsze niż u konkurencji

- Konieczność posiadania konta bankowego

Kantor VeloBanku 10

+ Świetne kursy dla części klientów

+ Całodobowa wymiana walut

- Mały wybór walut

- Część klientów ma kursy wymiany gorsze niż u konkurencji

- Konieczność posiadania konta bankowego

Kantor PKO BP 10

+ Duża liczba dostępnych walut

+ Całodobowa wymiana walut

+ Niskie koszty przelewów

- Konieczność posiadania konta bankowego

- Spready nieznacznie szersze niż w pozostałych kantorach bankowych

Kantor Santander 9

+ Korzystne kursy

+ Całodobowa wymiana walut

+ Niskie koszty przelewów SWIFT

- Mały wybór walut

- Konieczność posiadania konta bankowego

Opracowanie własne.

Kryteria oceny bankowych kantorów walutowych

W tekście zwróciliśmy uwagę na szereg istotnych elementów, z których za najważniejszy uznaliśmy obowiązujące spready (różnica pomiędzy ofertami kupna i sprzedaży danej waluty). To właśnie od nich zależy bowiem, jaki będzie ostateczny koszt wymiany, a im wolumen transakcji wyższy, tym różnice stają się większe. Na potrzeby naszej analizy przyjrzeliśmy się kursom obowiązującym w poszczególnych kantorach dla euro oraz dolara amerykańskiego.

Oprócz oferowanych kursów wzięliśmy pod uwagę także paletę dostępnych walut, godziny pracy poszczególnych kantorów, możliwość wyrobienia karty walutowej, obsługę walutową i konieczność posiadania konta osobistego w danym banku.

Kursy walut

W pierwszej kolejności przyjrzymy się warunkom, na jakich można zawierać transakcje na najważniejszych walutach.

Koszt wymiany euro

Zacznijmy od porównania spreadów na parze walutowej EUR/PLN w poszczególnych kantorach.

Spready w bankowych kantorach internetowych – waluta euro*
Bank prowadzący kantor

Spread (grosze)

Spread (%)

Zakup 1000 EUR Różnica względem kursu z rynku forex
Kantor VeloBanku** 2,3 gr 0,52% 4 306 zł + 8 zł
mKantor (mBank)** 2,7 gr 0,63% 4 305 zł + 7 zł
Kantor Walutowy Alior Banku 2,9 gr 0,66% 4 309 zł + 11 zł
Citi Kantor 3,0 gr 0,69% 4 310 zł + 12 zł
Kantor Santander 3,7 gr 0,86% 4 310 zł + 12 zł
Kantor PKO BP 4,0 gr 0,93% 4 312 zł + 14 zł
* Do obliczeń przyjęliśmy kurs rynkowy na poziomie 4,298 zł za 1 euro. Szerokość spreadu według stanu z 15 marca 2024 r. ** Kursy ustalane indywidualnie dla każdego użytkownika.

Jak widać, opłacalność transakcji w parze EUR/PLN we wszystkich bankach wygląda podobnie. Najwyższa jest w kantorach: VeloBanku, mBanku i Aliora, gdzie spread nie przekracza nawet 3 gr, a 1000 EUR można nabyć raptem od 7 do 11 zł drożej niż na rynku forex. Na kolejnych miejscach uplasowały się kantory Citi Handlowego, Santandera i PKO BP, ;w których spread wynosił od 3 do 4 gr, a za 1000 EUR należało zapłacić od 12 do 14 zł więcej niż na forexie.

Co ważne, w mKantorze i VeloKantorze oferowane kursy różnią się w zależności od tego, kto jest użytkownikiem usługi (banki nie precyzują na jakich zasadach przyznają klientom kursy). W ich przypadku wyliczenia oparliśmy na średnich kursach dostępnych dla kilku osób z naszej redakcji, ale podkreślamy, że były one mocno zróżnicowane – u niektórych spread wynosił zaledwie ok. 0,3%, u innych zbliżył się do 1%.

Koszt wymiany dolarów amerykańskich

Przyjrzyjmy się teraz kursom kupna i sprzedaży dolarów amerykańskich, jakie obowiązywały w dniu przeprowadzenia naszego testu.

Spready w bankowych kantorach internetowych – waluta dolar amerykański*
Bank prowadzący kantor Spread (grosze) Spread (%) Zakup 1000 USD Różnica względem kursu z rynku forex
Kantor VeloBanku** 2,3 gr 0,57% 3,958 zł + 13 zł
Citi Kantor 2,5 gr 0,65% 3 959 zł + 14 zł
mKantor (mBank)** 2,6 gr 0,69% 3 957 zł + 12 zł
Kantor Walutowy Alior Banku 2,6 gr 0,67% 3 960 zł + 15 zł
Kantor Santander 3,8 gr 0,93% 3 964 zł + 19 zł
Kantor PKO BP 4,3 gr 1,08% 3 965 zł + 20 zł
* Do obliczeń przyjęliśmy kurs rynkowy na poziomie 3,945 zł za 1 dolara. Szerokość spreadu według stanu z 15 marca 2024 r. Wartości zaokrąglono do pełnych złotych. ** Kursy ustalane indywidualnie dla każdego użytkownika.

Rzuca się w oczy fakt, że banki, które oferowały atrakcyjne warunki wymiany euro na złote i na odwrót, zadbały również o klientów chcących wymieniać dolary. Czołówka rankingu jest w tym przypadku identyczna i zanotowała spready od 2,3 do 2,6 gr. Pozostałe kantory miały już odczuwalnie szersze spready, ale ich oferty i tak należy uznać za korzystne – za 1000 dolarów zapłaciłbyś w nich raptem 19-20 zł więcej, niż gdybyś dokonywał transakcji bezpośrednio na rynku międzybankowym.

Inne waluty

W przypadku innych najczęściej wymienianych walut, tj. franka szwajcarskiego oraz funta brytyjskiego, ranking prezentował się dość podobnie.

Obie waluty najtaniej można było nabyć, korzystając z usług VeloBanku i mKantoru, niemniej w kantorach Alior Banku oraz Citi Handlowego opłacalność transakcji była tylko minimalnie niższa. Ich wymiana najmniej korzystna była w kantorze PKO BP (choć i tak znacznie korzystniejsza niż w przypadku standardowych przeliczników bankowych, gdzie przeciętny spread wynosi z reguły od 6% do ponad 10%).

Koszt przelewów

Prowizje związane z realizacją przelewów walutowych są naszym zdaniem jednym z najważniejszych elementów oferty kantorów. Jeśli są one wysokie, nawet najlepsze kursy wymiany mogą nie zrekompensować poniesionych z tego tytułu kosztów.

Koszty przelewów SEPA oraz SWIFT w poszczególnych kantorach walutowych
Bank prowadzący kantor Koszt przelewu SEPA Koszt przelewu SWIFT (opcja OUR)
Citi Kantor 0 zł

0,25%, min. 10 zł, maks. 100 zł – posiadacze CitiKonta

0 zł – posiadacze konta Citigold i Citigold Private Client

Kantor Santander

0 zł

0,2%, min 20 zł, maks. 200 zł
Kantor PKO BP 0 zł 25 zł*
Kantor VeloBanku 0 zł 0,2%, min. 30 zł, maks. 250 zł
mKantor (mBank) 0 zł 0,35%, min. 25 zł, maks. 200 zł
Kantor Walutowy Alior Banku 0 zł 100 zł**
Opracowanie własne. Stan na marzec 2024 r. *W opcji kosztowej SHA bank nie pobiera opłaty, jeśli w bieżącym lub poprzednim miesiącu wykonaniu min. 1 transakcję w jego kantorze. **Przelewy w opcji kosztowej SHA są o wiele tańsze.

We wszystkich analizowanych przez nas kantorach przelewy typu SEPA były darmowe (tego typu przelewy realizuje się w walucie euro, a pieniądze można w ten sposób wysyłać do większości europejskich krajów). A co z przelewami SWIFT w opcji OUR, w której wszystkie koszty operacji pokrywa zleceniodawca?

Koszt wykonania standardowego przelewu SWIFT w trybie OUR w zależności od przelewanej kwoty
Bank prowadzący kantor 100 USD 1 000 USD 10 000 USD
Citi Kantor* 10 zł 10 zł 99 zł
Kantor Santander 20 zł 20 zł 79 zł
Kantor PKO BP 25 zł 25 zł 25 zł
Kantor VeloBanku 30 zł 30 zł 79 zł
mKantor (mBank) 25 zł 25 zł 138 zł

Kantor Walutowy Alior Banku

100 zł 100 zł 100 zł
Opracowanie własne. Stan na marzec 2024 r. * Koszt dla posiadaczy głównego rachunku Citi Handlowego, czyli Citi Konta.

Ze sporym wydatkiem może wiązać się natomiast przesłanie gotówki w walucie innej niż euro w ramach tzw. przelewu SWIFT. Tutaj w przypadku większości kantorów koszt takiego przelewu uzależniony jest od kwoty pieniędzy, na którą opiewa.

Jeśli zamierzasz przelać na czyjeś konto walutowe kilkaset czy kilka tysięcy dolarów, najtaniej taki transfer wykonasz w bankach: Citi Handlowy oraz Santander. Najdrożej – w kantorze Alior Banku, jednak od razu dodajmy, że przelewy SHA (z kosztami dzielonymi) wyglądają w nim znacznie korzystniej. Taka opcja kosztuje tutaj 0 zł (jeśli kwota przelewu jest równa lub niższa od tzw. Licznika) lub 30 zł (w pozostałych przypadkach), więc to z niej powinieneś korzystać, wykonując przelew zagraniczny SWIFT.

W przypadku większych kwot (10 tys. dolarów) najtańszy będzie kantor PKO BP, a najdroższy okaże się mKantor.

Liczba obsługiwanych walut

Ważnym parametrem w ofercie poszczególnych kantorów jest także liczba obsługiwanych walut.

Pod tym względem liderem okazał się być Kantor Walutowy Alior Banku, którego klienci mają obecnie możliwość kupna i sprzedaży aż 21 różnych walut, w tym również egzotycznych z naszego punktu widzenia: liry tureckiej czy jen japoński.

Nieco mniej możliwości w tym zakresie posiadają użytkownicy Citi Kantoru, gdzie do wyboru jest łącznie 13 walut, wliczając w to węgierskie forinty i duńskie korony. Kolejne miejsca zajmują kantory mBanku i PKO BP, gdzie wymienisz odpowiednio 11 i 10 walut.

Najskromniej prezentują się natomiast oferty Santandera i VeloBanku, gdzie oferowana jest możliwość wymiany jedynie najważniejszych walut.

Liczba obsługiwanych walut w przez poszczególne kantory internetowe
Bank prowadzący kantor Liczba walut
Kantor Walutowy Alior Banku 21
Citi Kantor 13
mKantor (mBank) 11
Kantor PKO BP 10
Kantor Santander 5
Kantor VeloBanku 5
Opracowanie własne. Stan na marzec 2024 r.

Godziny pracy kantorów bankowych

Wybierając najlepszy kantor walutowy, warto też zwrócić uwagę na godziny jego pracy i kursy weekendowe. Co prawda większość transakcji realizowana jest w dniach roboczych i w godzinach pracy, to jednak może pojawić się sytuacja, kiedy będziesz chciał korzystnie wymienić walutę np. w niedzielę.

Wszystkie analizowane kantory bankowe umożliwiają wymianę walut całodobowo przez 7 dni w tygodniu, ale zarazem każdy z nich oferuje szersze spready w weekendy i w godzinach wieczornych. Trzeba przyznać, że pod tym względem korzystniej wyglądają oferty niektórych kantorów niebankowych, które w tym czasie oferują kursy równie dobre, jak w pozostałych porach.

Obsługa gotówkowa

Jeśli zamierzasz zakupić daną walutę obcą za pomocą kantoru internetowego, a następnie podjąć ją w formie gotówkowej, to przed udaniem się po pieniądze powinieneś zorientować się, czy taka operacja w ogóle jest możliwa.

Większość z analizowanych przez nas kantorów prowadzi obsługę gotówkową wyłącznie dla najpopularniejszych walut, takich jak euro, dolary oraz funty i nieco rzadziej franków szwajcarskich.

Oznacza to, że jeśli za pośrednictwem któregoś z kantorów kupisz mniej popularną walutę, np. 1000 lir tureckich, to w żaden sposób nie będziesz mógł podjąć tej kwoty w postaci wypłacanych plików banknotów. Jedyną możliwością, aby zyskać do nich dostęp w papierowej postaci, będzie zrobienie przelewu np. do tureckiego banku i wypłacenie ich bezpośrednio w oddziale tamtejszego banku.

Gotówkowa obsługa walut w poszczególnych kantorach
Bank prowadzący kantor Obsługiwane waluty*
Kantor PKO BP PLN, EUR, USD, GBP, CHF i inne
Citi Kantor PLN, EUR, USD, GBP, CHF
Kantor VeloBanku PLN, EUR, USD, GBP, CHF
Kantor Walutowy Alior Banku PLN, EUR, USD, GBP
Kantor Santander PLN, EUR, USD, GBP
mKantor (mBank) PLN, EUR, USD
Opracowanie własne. Stan na marzec 2024 r. * Poszczególne waluty mogą nie być dostępne we wszystkich oddziałach danego banku.

Karta walutowa do konta w kantorze bankowym

Sporym udogodnieniem dla klientów korzystających z bankowych kantorów jest możliwość wyrobienia sobie karty walutowej. Dzięki niej uzyskamy praktycznie natychmiastowy dostęp do znajdujących się tam środków, co może przydać się np. podczas zagranicznego wyjazdu.

Zła wiadomość jest natomiast taka, że oferta tego typu kart jest w przypadku niemal wszystkich analizowanych przez nas kantorów dość mocno ograniczona. W praktyce oznacza to możliwość wyrobienia „plastiku” obsługującego jedynie euro, dolary oraz funty.

Z drugiej strony, wszystkie banki posiadające własne kantory oferują kartę wielowalutową lub kartę z korzystnymi przewalutowaniami, dzięki którym możesz dokonywać korzystnych płatności w różnych walutach. Najlepiej pod tym względem wypadają darmowe karty kantoru Aliora oraz Citi Handlowego, dzięki którym możesz płacić bezpośrednio w odpowiednio 21 oraz 13 walutach.

Konieczność posiadania konta bankowego

Ostatnim elementem, na który zwróciliśmy uwagę, była konieczność posiadania rachunku osobistego w banku, który prowadzi dany kantor walutowy.

Po dokonaniu analizy okazało się, że tylko jeden – kantor Alior Banku – nie wymusza na swoich klientach konieczności zakładania konta bankowego. W pozostałych posiadanie ROR-u jest już obligatoryjne.

Dla wielu zainteresowanych osób taki wymóg stanowi dość duże ograniczenie – szczególnie jeśli ktoś zamierza dokonać tylko jednorazowej wymiany pieniędzy. W takiej sytuacji zamiast tracić czas na realizowanie formalności związanych z zakładaniem konta w banku, a następnie aktywacją dostępu do kantoru walutowego, znacznie prościej jest po prostu skorzystać z usługi, która takiego wymogu nie stawia.

Konieczność posiadania konta osobistego w banku prowadzącym dany kantor
Bank prowadzący kantor Czy konto osobiste jest wymagane?
Kantor Walutowy Alior Banku Nie, sprawdź jednak analizę Kantora Walutowego Alior Banku
Citi Kantor Tak, sprawdź analizę rachunku Citi Konto w Citi Handlowym
Kantor Santander Tak, sprawdź analizę Konta Jakie Chcę w Santander Bank Polska
Kantor VeloBanku Tak, sprawdź analizę VeloKonto w VeloBanku
mKantor (mBank) Tak, sprawdź analizę rachunku eKonto do usług w mBanku
Kantor PKO BP Tak, sprawdź analizę Konta za Zero w PKO BP
Opracowanie własne. Stan na marzec 2024 r.

Bezpieczeństwo pieniędzy trzymanych w kantorach bankowych

Z punktu widzenia prawnego wszystkie środki trzymane na kontach kantorów prowadzonych przez banki objęte są gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Oznacza to, że w razie upadłości któregoś z nich znajdujące się tam pieniądze do równowartości 100 tys. euro (obecnie ok. 430 tys. zł) zostaną zwrócone klientom w ciągu 7 dni od daty ogłoszenia bankructwa.

Nowa usługa zakupu waluty w banku, czyli skąd się wzięły bankowe kantory?

Warto wiedzieć, że powstanie bankowych kantorów wymiany walut jest odpowiedzią na uchwaloną w 2011 roku tzw. ustawę antyspreadową. Przypomnijmy – do tego czasu posiadacze kredytów hipotecznych denominowanych w walucie obcej (głównie we frankach) zmuszeni byli do ich spłaty po kursie z góry ustalonym przez bank.

Przykładowo, jeśli w danym dniu kurs franka szwajcarskiego ustalony przez NBP wynosił np. 3,50 zł, to większość banków do rozliczeń kredytowych używała kursu w okolicach 3,70-3,80 zł, co często zawyżało wysokość spłacanych rat o kilkadziesiąt, a nawet kilkaset złotych.

Obecnie kredytobiorcy hipoteczni mają już możliwość spłaty rat bezpośrednio w walucie, w której denominowany jest kredyt. Innymi słowy – jeśli wysokość ich raty wynosi np. 300 franków, to mogą skorzystać z kantoru swojego banku (lub innej firmy), bezpiecznie i korzystnie zakupić tam taką sumę pieniędzy i uregulować nimi płatność.

Inne możliwości wymiany walut

Możliwe jest kupno waluty w banku, jak również skorzystanie z oferty konkurencyjnych kantorów prowadzonych przez prywatne firmy. Do największych tego typu podmiotów należą m.in. Cinkciarz, Walutomat czy TMS.

Wymienione kantory – podobnie jak te bankowe – oferują konkurencyjne warunki wymiany walut. Obowiązujące w nich spready są zazwyczaj o kilka- a nawet kilkanaście groszy mniejsze niż w przypadku kantorów stacjonarnych. Z punktu widzenia klientów przekłada się to na bardzo duże oszczędności.

Ranking kantorów internetowych - grudzień 2024

  • Liczba walut
    9
    Liczba walut 9

    9 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, NOK, DKK, SEK, CZK

  • Średni spread
    0,53%
    Średni spread 0,53%

    Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W grudniu 2024 roku w Walutomacie średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,53%. Podana wartość uwzględnia już 0,2% standardowej prowizji za zawarcie transakcji, która w praktyce jest głównym kosztem wymiany walut na giełdzie.

  • Średni spread weekendowy
    0,50-0,55%
    Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut

    0,50-0,55%


    Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W Walutomacie średni weekendowy spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej 0,50-0,55%. Podana wartość uwzględnia już 0,2% prowizji za zawarcie transakcji, która w praktyce jest głównym kosztem wymiany walut na giełdzie.

  • Opłata za konto
    0 zł
  • Liczba walut
    21
    Liczba walut 21

    21 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, TRY

  • Średni spread
    0,66%
    Średni spread 0,66%

    Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W grudniu 2024 roku w Kantorze Walutowym Alior Banku średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,66%.

  • Średni spread weekendowy
    1,3-1,5%
    Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut

    1,3-1,5%


    Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W Kantorze Walutowym Alior Banku średni weekendowy spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej 1,3-1,5%.

  • Opłata za konto
    0 zł
    Opłata za konto w kantorze 0 zł

    dostęp do kantoru walutowego jest darmowy, bezpłatne są również rachunki walutowe Aliora

Kantor bankowy, niewymagający posiadania konta w Alior Banku.
  • Liczba walut
    17
    Liczba walut 17

    17 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, JPY, NOK, DKK, SEK, CZK, CNY, HUF, RON, TRY, ZAR

  • Średni spread
    0,26 / 0,38%
    Średni spread 0,26 / 0,38%

    Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W grudniu 2024 roku w TMS Kantor Premium średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,26 (klienci firmowi) i 0,38% (klienci indywidualni).

    Po godzinie 18 spready w tym kantorze są szersze i wynoszą zwykle ok. 1%.

  • Średni spread weekendowy
    1,0-1,3%
    Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut 1,0-1,3%

    Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W TMS Kantor premium średni weekendowy spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej:

    • 1,0-1,1% - dla klientów firmowych
    • 1,2-1,3% - dla klientów indywidualnych
  • Opłata za konto
    0 zł
Oceń artykuł
5
(4 oceny)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos

Komentarze

(36)
Sortuj odNajnowszych
  • Najnowszych
  • Najstarszych
Dodaj swój komentarz...
B
Bartek
Gość

Czytam artykuł bo chcę zmienić swój kantor, a mam Alior ... Nie polecam go, bo:

1. ludzie na infolinii nie mają pojęcia o niczym. Raz na przelewie w AUD straciłem 4000zł bo pieniądze z konta klienta w AUD zostały wysłane na moje konto AUD a po drodze zostały magicznie przewalutowane do EUR i z powrotem do AUD po kursach BANKU, a nie kantoru.... Na infolinii nikt nie potrafił mi wyjaśnić dlaczego tak się stało.

2. Strona internetowa ma wieczny problem z logowaniem

Odpowiedz

K
Krystian
Tester
@Bartek

1. Ciekawa sprawa. Zakładam, że klient wysłał środki w AUD. Jeśli tak, to pozostaje reklamacja. Jeśli na konto w AUD kantoru wpłynie EUR to tutaj nastąpi przewalutowanie po niekorzystnym kursie. Atrakcyjne kursy są tylko przy wymianie waluty via kantor oraz przy płatnościach kartą, gdy mamy środki na koncie danej waluty lub na koncie EUR (jest to waluta rozliczeniowa karty).

2. U mnie problemy z logowaniem praktycznie nie występują.

Odpowiedz

Ł
Łukasz
Gość
@Bartek

Bartek? Udało Ci się wyjaśnić sytuację? Miałem teraz bardzo podobną i też utknąłem...

Przelew z Wielkiej Brytanii (firmowy) w funtach (opłacony od angielskiej strony 15£, przyszedł na konto w kantorze uszczuplony o 7,2!!! (po długich poszukiwaniach wygląda na podwójne przewalutowanie-przelew wysłany i odebrany w funtach), a że nie był mały to ponad dwa tysiaki zostały gdzieś po drodze "ukradzione" bo jak to inaczej nazwać...

Infolinia- dodzwonienie się to masakra (te automaty to jakieś nieporozumienie), pani nic nie wie, do nich przyszedł przelew na niższą sumę i w ogóle próbuje mi wmówić że z Anglii został wysłany przelew krajowy???

Wizyta w banku-nic nie wiedzą,nic nie widzą,pierwszy raz się z czymś takim spotkali

Od brytyjskiej (bank Lloyds)strony podobnie-najpierw próbowali zrzucić winę na polską stronę, a potem tłumaczyli się jakimiś opłatami międzybankowym i że jeden banku robią a inne nie-istny cyrk na kółkach...

Jakoś tak wygląda że niewiele da się z tym zrobić,dlatego pytam jak u Ciebie się to skończyło?

Pozdrawiam



Odpowiedz

E
Elzbieta
Gość

This is great information. I have an account and ING but I don't know how do you get such a low spread in My ING? I am currently getting 3.34% rather than 0.87%. Is is related to volume of transfer? Alior and Santander are accurate (at least checking the website).

Odpowiedz

Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych
@Elzbieta

Thank you! Could you send us via e-mail screenshot from My ING, where you have seen this high spread?

Odpowiedz

J
Jakub Wołny
Gość
@Aldona Derdziak

Kiedy miałem tylko Konto Osobiste miałem ten sam problem z kursami walut z wyższym spreadem niż wspomniany w artykule. Kiedy otworzyłem Konto Firmowe, spadły one do ~0,73% w godzinach pracy. Jak zwykle wyższa w weekendy. Nie wiem jak uzyskać niższe stawki bez Konta Firmowego. W ING nikt nie mógł mi powiedzieć: „to wiele czynników”.

Odpowiedz

A
Adam
Gość

Bardzo proszę o aktualizację artykułu gdyż w jednym miejscu są zebrane bardzo przydatne informacje a niestety sporo danych jest już nieaktualnych.

Niestety wielu z tych informacji nie ma w innych artykułach na portalu.


Odpowiedz

Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych
@Adam

Zajmiemy się tym, tymczasem zachęcamy do zapoznania z naszym rankingiem kantorów internetowych https://www.najlepszekonto.pl/ranking-kantorow-internetowych Może okaże się przydatny :)

Odpowiedz

A
Adam
Gość
@Aldona Derdziak

Bardzo proszę o aktualizację artykułu.

Odpowiedz

D
Darek
Gość

Bardzo proszę o aktualizację spreadów w tabelach z kursami walutowymi. Dziękuję

Odpowiedz

Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych
@Darek

Tekst aktualizujemy cyklicznie - jeśli chciałbyś poznać bardziej aktualne spready, zajrzyj do naszego zestawienia kont walutowych: https://www.najlepszekonto.pl/ranking-kont-walutowych

Dodam także, że przygotowujemy obecnie ranking kantorów internetowych, zachęcamy więc do śledzenia naszego portalu :)

Odpowiedz

C
Cink
Gość

Szanowna Redakcjo, zwracam się z prośbą o dodanie kolumny w zestawieniach pod tytułem ,,limit ilości i maksymalny okres ważności zleceń stałych", Funkcjonalność ta oszczędza czas klienta bo można zrezygnować z obsesyjnej mani obserwacji wahań kursów walut, a czas to też pieniądz. W PKOBP jest chyba tylko 4 lub 5 zleceń na max okres 3 miesięcy potem wygasają. Ciekawi mnie jak w inny bankach?

Odpowiedz

Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych
@Cink

Dzięki za sugestię - weźmiemy ją pod uwagę.

Odpowiedz

A
Adam
Gość

Proszę o aktualizację spreadów w tabelach. Te najnowsze w mBanku osiągają absurdalne poziomy. Prawie 10 groszy na dolarze.

Odpowiedz

Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych
@Adam

Dzięki za informację.

Odpowiedz

S
Sławek
Gość

Nie wiem jak w innych bankach, ale w mBanku sytuacja jest znacznie bardziej złożona. Tego samego dnia, w tym samym momencie żona i ja sprzedawaliśmy waluty w internetowym kantorze mBanku - w takim, który trzeba specjalnie aktywować do konta, nie w w tym ogólnym. U mnie spread był chyba ze trzy razy większy niż u niej. Po kontakcie z Biurem Obsługi dowiedziałem się, że to tak działa - bank może dowolnie ustalać spread dla dowolnego konta w dowolnym momencie. W zależności od różnych takich rzeczy ;)

Odpowiedz

Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych
@Sławek

To by się zgadzało - pewnie w zależności od klienta, jego historii operacji, wymiany walut itd.

Odpowiedz

N
nicetas
Gość

Coś mi się nie zgadza, dokonywałem płatności w Aliorze w 3 lub 4 walutach (w tym forinty, korony czeskie, pln i €), prowizja wynosiła 0 PLN...

Odpowiedz

Redakcja Moneteo
Redakcja Moneteo
@nicetas

Jakich płatności dokonywałeś? Przelewów? Bo jeśli tak, to prowizja mogła wynosić 0 PLN, o ile daną walutę wymieniłeś w ramach Kantoru.

Odpowiedz

W
Wojciech Kałuski
Gość

Skąd wzięliście dane dotyczące spreadu w kantorze banku ING?
Ja widzę dzisiaj (strona /mojeing/app/#exchange) spread 18gr, czyli dużo, dużo wyższy.

Odpowiedz

Redakcja Moneteo
Redakcja Moneteo
@Wojciech Kałuski

Nasze dane również pochodzą bezpośrednio z ING. Spready w kantorach zmieniają się w sposób ciągły, zatem w weekendy mogą być inne. Sprawdziliśmy i teraz np. dla euro spread wynosi ok. 3,5 gr.

Odpowiedz

M
Marcin
Gość

Spread mBanku na koncie firmowym jest znacznie nizszy - ok 2.4-2.5gr

Odpowiedz

Redakcja Moneteo
Redakcja Moneteo
@Marcin

Dziękujemy za informację.

Odpowiedz

D
Dodałbym
Gość

Wydaje mi się, że w tym znakomitym zestawieniu zabrakło ciekawostki, że owszem, Alior Kantor jest czynny w weekendy, ale spread zamiast 2,7 grosza sięga 6 groszy.

Odpowiedz

Redakcja Moneteo
Redakcja Moneteo
@Dodałbym

Dziękujemy za cenną uwagę. Uwzględniliśmy już tę informację w tekście.

Odpowiedz

B
BXL
Gość

W kantorze Aliora przelewy zakupionej waluty w jedną i drugą stronę są za darmo. Nigdy nie płaciłem za przelanie euro do Belgijskiego banku, jak i przelanie złotówek do banku Milenium. Artykuł świetny.

Odpowiedz

Redakcja Moneteo
Redakcja Moneteo
@BXL

Ma Pan całkowitą rację - przelewy realizowane w euro (SEPA), w przypadku jeśli waluta ta została zakupiona bezpośrednio w kantorze Alior Banku, są całkowicie darmowe. Opłata w wysokości 5 zł pobierana jest natomiast w przypadku, kiedy waluta nie została wymieniona w kantorze a pochodziła z innego źródła. Dlatego też w naszej tabelce podajemy obie opłaty – 0 zł i 5 zł.

Odpowiedz

C
CaesarGREG
Gość
@najlepszekonto.pl

Czyli jak mam w mbanku ROR w PLN oraz konto w Euro , to za SEPA zaplace 0zl? i waluta zostanie pobrana np z konta ROR w PLN i umieszczona na koncie ROR w EURO ?

Odpowiedz

Redakcja Moneteo
Redakcja Moneteo
@CaesarGREG

Jeśli masz konto w PLN i konto w EUR, to kantor zadziała tak, że środki zostaną przelane z konta w PLN na konto w EUR. To nie będzie przelew SEPA, ale tak - nie poniesiesz za to opłaty.

Odpowiedz

J
Jacek Jan
Gość
@BXL

w ALIOR BANK za to przewalutowanie jest na kosmicznym poziomie , z tytułu nieporozumienia kontrahent przelał mi na konto w euro zamiast na konto w koronach , korony o równowartości 3800 euro , finalnie otrzymałem 3466 euro . Żadne reklamacje nie są uwzgędniane .

Odpowiedz

Redakcja Moneteo
Redakcja Moneteo
@Jacek Jan

Przykro nam, że spotkała Cię taka niemiła sytuacja. W samym Alior Banku niestety kursy są wysokie, jednak Kantor Alior Banku ma pod tym względem o wiele lepszą ofertę. Co do reklamacji - to istotnie trudna sprawa. Możesz próbować innych ścieżek rozwiązania sprawy - piszemy o tym tutaj: https://www.najlepszekonto.pl/co-zrobic-gdy-bank-odrzuci-reklamacje.

Odpowiedz

B
BXL
Gość

W kantorze Aliora przelewy zakupionej waluty w jedną i drugą stronę są z darmo. Nigdy nie płaciłem za przelanie euro do Belgijskiego banku. Podobnie jak złotówki ze sprzedanego euro i przelew do banku Milenium. Artykuł świetny.

Odpowiedz

M
Matt Schiller
Gość

nie ma tutaj informacji czy ranking ten jest dla kont indywidualnych czy dla firmowych, bo w zależności od tego oferta kantoru może być różna... np. w Alior Banku

Odpowiedz

Redakcja Moneteo
Redakcja Moneteo
@Matt Schiller

Ranking uwzględnia ofertę dla klientów indywidualnych. Dodaliśmy tę informację w tekście :)

Odpowiedz

K
Konik
Gość

Świetny artykuł, wszystko w jednym miejscu, dokładnie tych danych szukałem.

Odpowiedz

Redakcja Moneteo
Redakcja Moneteo
@Konik

Dziękujemy za uznanie :)

Odpowiedz