Faktoring jawny a cichy: jakie są różnice, który wybrać? – wyjaśniam

Kiedy korzystać z faktoringu cichego?

Z reguły na faktoring cichy decydują się ci przedsiębiorcy, których z różnych powodów nie chcą informować swoich kontrahentów o nawiązaniu współpracy z firmą faktoringową. Jedni obawiają się negatywnej reakcji klientów, którzy mogą uznać, że firma ma problemy finansowe i dlatego sięga po finansowanie zewnętrzne. Innych hamuje lęk przed utratą zamówień. W faktoringu jawnym firma faktoringowa wspiera swoich klientów w windykacji długu i często czyni to w bardziej energiczny sposób niż wierzyciel pierwotny (czyli przedsiębiorca). Dla niektórych kontrahentów może być to przesłanką do zerwania współpracy z wystawcą faktury.

Reasumując, to właśnie obawa przed pogorszeniem biznesowych relacji powoduje, że część firm wybiera faktoring cichy. Przypomnijmy, że w tej odmianie faktoringu odzyskaniem należności zajmuje się przedsiębiorca, natomiast firma faktoringowa nie podejmuje żadnych działań.

Warto jednak w takiej sytuacji zadać sobie pytanie, jaki sens ma kontynuowanie współpracy z nierzetelnym płatnikiem i jednocześnie ponoszenie kosztów faktoringu? Zdecydowanie lepszą opcją jest finansowanie, w którym wszystkie strony - przedsiębiorca, jego kontrahent i firma faktoringowa - grają ze sobą w otwarte karty.

Ranking faktoringu cichego

1.

INDOS S.A.

• Limit faktoringowy
  do 5 mln zł
• Wysokość zaliczki
  do 75% kwoty faktury
• Waluta
  PLN, EUR, USD
• Dodatkowe korzyści
  TAK

  Dodatkowe korzyści TAK

  ---

  • brak opłat za niewykorzystany limit
  • brak określonych limitów dotyczących liczby i wartości faktur oraz liczby płatników
  • możliwość negocjacji takich warunków umowy jak wysokość prowizji, opłata przygotowawcza, limit finansowania, liczba dni karencji i regresu

Faktor gwarantuje podwyższenie limitu o 20% po trzykrotnym wykorzystaniu jego pełnej wysokości

Przeczytaj recenzję

4

2.

eFaktoring NFG SA

• Limit faktoringowy
  do 250 tys.zł
• Wysokość zaliczki
  do 90% wartości faktury
• Waluta
  PLN, EUR
• Dodatkowe korzyści
  NIE

Finansowanie faktur przed uruchomieniem cesji wierzytelności.

Przeczytaj recenzję

4.5

Złóż wniosek

3.

eFaktor SA

• Limit faktoringowy
  do 15 mln zł
• Wysokość zaliczki
  do 90% wartości faktury
• Waluta
  PLN, EUR
• Dodatkowe korzyści
  TAK

  Dodatkowe korzyści TAK

  ---

  • finansowanie części obrotu (np. wybranych faktur lub  części wystawionej faktury), pojedynczych transakcji, a także całych kontraktów
  • finansowanie do kwoty 100 tys. zł w przypadku pojedynczej faktury

W zależności od potrzeb klient może przeznaczyć cały limit globalny na jednego kontrahenta.

Przeczytaj recenzję

5

Złóż wniosek

Przejdź do pełnego rankingu

Kiedy korzystać faktoringu jawnego?

Ten wariant usługi faktoringowej może nam się przydać w wielu sytuacjach. Pozwala na zachowanie finansowej płynności i terminowe regulowanie własnych zobowiązań. Jest szansą na zwiększenia obrotów firmy bez zamrażania własnego kapitału w fakturach z odroczonym terminem płatności. Dzięki niemu możemy zaoferować swoim kontrahentom kredyt kupiecki i tym samym podnieść swoją konkurencyjność.

Dodatkowo stanowi wsparcie w zakresie monitorowania płatności. W faktoringu jawnym to firma faktoringowa przejmuje na siebie obowiązek zarządzania wierzytelnościami i realizuje go w dwojaki sposób: wysyła powiadomienia informujące kontrahentów o zbliżającym się terminie płatności i interweniuje, gdy odbiorca faktury zalega ze spłatą.

Kolejną korzyścią płynącą z faktoringu jawnego jest weryfikacja kontrahentów. Faktor dokładnie sprawdza wiarygodność płatniczą odbiorców faktury, ponieważ ogranicza w ten sposób swoje ryzyko, niemniej zyskuje na tym także przedsiębiorca. Dzięki temu może zapoznać się z kondycją finansową swoich klientów i uchronić przed negatywnymi skutkami współpracy z nierzetelną firmą. Jest to szczególnie ważne, gdy przedsiębiorstwo planuje wejście na zagraniczne rynki i nie jest w stanie samodzielnie sprawdzić sytuacji finansowej potencjalnego partnera.

Ponadto faktoring jawny jest znacznie tańszą opcją niż faktoring cichy, a przy tym pozwala na uzyskanie wyższych limitów. Cechuje go również duża dostępność, ponieważ w tej odmianie faktoringu faktor weryfikuje kondycję finansową kontrahenta, a zabezpieczeniem transakcji są przejmowane faktury. W efekcie nawet firmy o niskiej zdolności kredytowej (np. start-upy, mikroprzedsiębiorstwa, podmioty z wpisami w bazach dłużników) mogą skorzystać z finansowania.

Nic więc dziwnego, iż ta forma faktoringu cieszy się coraz większą popularnością wśród przedsiębiorców. Pozwala odblokować środki zamrożone w fakturach i zapewnia szybki dopływ gotówki, a jednocześnie jest bezpieczna i transparentna.

Finansowanie faktur dla firm - Ranking

1.

eFaktoring NFG SA

• Limit faktoringowy
  5 tys. zł - 250 tys. zł
• Wysokość zaliczki
  do 100% wartości faktury
• Waluta
  PLN, EUR
• Dodatkowe usługi
  TAK

  Dodatkowe usługi TAK

  ---

  • monitoring spłat
  • wsparcie w zakresie windykacji długu

Finansowanie faktur przed uruchomieniem cesji wierzytelności.

Przeczytaj recenzję

4.5

Złóż wniosek

2.

PKO Faktoring SA

• Limit faktoringowy
  do 200 tys. zł
• Wysokość zaliczki
  100% wartości faktury
• Waluta
  PLN
• Dodatkowe usługi
  NIE

Przeczytaj recenzję

4.4

3.

Monevia sp. z o.o.

• Limit faktoringowy
  od 50 tys. zł
• Wysokość zaliczki
  do 100% wartości faktury brutto
• Waluta
  PLN, EUR
• Dodatkowe usługi
  TAK

  Dodatkowe usługi TAK

  ---

  • bezpłatna weryfikacja kondycji finansowej płatnika faktury
  • bezpłatny monitoring i windykacja należności po terminie płatności

Przelew gotówki za sprzedaną fakturę na wielowalutową kartę płatniczą klienta (bez czekania na sesje Elixir w banku).

Przeczytaj recenzję

4

Złóż wniosek

Przejdź do pełnego rankingu