Zacznijmy od krótkiego wprowadzenia - w faktoringu jawnym kontrahent zostaje poinformowany o przeprowadzonej cesji wierzytelności i przeniesieniu uprawnień przysługujących dotychczasowemu wierzycielowi (czyli wystawcy faktury) na innego nabywcę (firmę faktoringową). Dodatkowo odbiorca faktury jest proszony o wyrażenie zgody na cesję i dokonywanie wpłat na konto bankowe firmy faktoringowej.
Natomiast w faktoringu cichym kontrahent nie jest świadomy, że jego partner handlowy korzysta z usług firmy faktoringowej i jak dotychczas przelewa pieniądze na rachunek wystawcy faktury. Podstawowym kryterium podziału na faktoring jawny i i cichy jest więc jawność umowy.
Faktoring jawny a cichy
Warto dodać, że oba rodzaje faktoringu różnią się między sobą w wielu aspektach. Najważniejsze z nich uwzględniliśmy w tabelce.
|
Faktoring jawny |
Faktoring cichy |
|---|---|
|
kontrahent jest informowany o cesji wierzytelności |
kontrahent nie jest informowany o zawarciu umowy faktoringu przez wystawcę faktury |
|
niższe ryzyko dla firmy faktoringowej |
wysokie ryzyko dla firmy faktoringowej |
|
faktor weryfikuje kondycję finansową kontrahenta |
faktor weryfikuje kondycję finansową przedsiębiorcy |
|
firma faktoringowa sprawdza zasadność faktury |
faktor nie ma możliwości sprawdzenia, czy finansowana faktura jest zasadna |
|
dłużnikiem faktoringowym jest kontrahent |
dłużnikiem faktoringowym jest przedsiębiorca |
|
kontrahent dokonuje wpłaty na konto firmy faktoringowej |
kontrahent dokonuje wpłaty na konto przedsiębiorcy (wystawcy faktury) |
|
monitoring spłaty długu leży po stronie firmy faktoringowej |
monitoring spłaty długu leży po stronie przedsiębiorcy |
|
wysoka zaliczka, z reguły wynosząca od 90% do 100% wartości faktury |
niższa zaliczka, średnio wynosząca 75% wartości faktury |
|
koszt zależny od wybranej odmiany faktoringu jawnego (niepełny, pełny, finansowanie faktur) |
wysoki koszt będący pochodną wysokiego ryzyka transakcyjnego |
Kiedy korzystać z faktoringu cichego?
Z reguły na faktoring cichy decydują się ci przedsiębiorcy, których z różnych powodów nie chcą informować swoich kontrahentów o nawiązaniu współpracy z firmą faktoringową. Jedni obawiają się negatywnej reakcji klientów, którzy mogą uznać, że firma ma problemy finansowe i dlatego sięga po finansowanie zewnętrzne. Innych hamuje lęk przed utratą zamówień. W faktoringu jawnym firma faktoringowa wspiera swoich klientów w windykacji długu i często czyni to w bardziej energiczny sposób niż wierzyciel pierwotny (czyli przedsiębiorca). Dla niektórych kontrahentów może być to przesłanką do zerwania współpracy z wystawcą faktury.
Reasumując, to właśnie obawa przed pogorszeniem biznesowych relacji powoduje, że część firm wybiera faktoring cichy. Przypomnijmy, że w tej odmianie faktoringu odzyskaniem należności zajmuje się przedsiębiorca, natomiast firma faktoringowa nie podejmuje żadnych działań.
Warto jednak w takiej sytuacji zadać sobie pytanie, jaki sens ma kontynuowanie współpracy z nierzetelnym płatnikiem i jednocześnie ponoszenie kosztów faktoringu? Zdecydowanie lepszą opcją jest finansowanie, w którym wszystkie strony - przedsiębiorca, jego kontrahent i firma faktoringowa - grają ze sobą w otwarte karty.
Ranking faktoringu cichego
INDOS S.A.
- brak opłat za niewykorzystany limit
- brak określonych limitów dotyczących liczby i wartości faktur oraz liczby płatników
- możliwość negocjacji takich warunków umowy jak wysokość prowizji, opłata przygotowawcza, limit finansowania, liczba dni karencji i regresu
- finansowanie części obrotu (np. wybranych faktur lub części wystawionej faktury), pojedynczych transakcji, a nawet całych kontraktów
- finansowanie do kwoty 100 tys. zł w przypadku pojedynczej faktury
Kiedy korzystać faktoringu jawnego?
Ten wariant usługi faktoringowej może nam się przydać w wielu sytuacjach. Pozwala na zachowanie finansowej płynności i terminowe regulowanie własnych zobowiązań. Jest szansą na zwiększenia obrotów firmy bez zamrażania własnego kapitału w fakturach z odroczonym terminem płatności. Dzięki niemu możemy zaoferować swoim kontrahentom kredyt kupiecki i tym samym podnieść swoją konkurencyjność.
Dodatkowo stanowi wsparcie w zakresie monitorowania płatności. W faktoringu jawnym to firma faktoringowa przejmuje na siebie obowiązek zarządzania wierzytelnościami i realizuje go w dwojaki sposób: wysyła powiadomienia informujące kontrahentów o zbliżającym się terminie płatności i interweniuje, gdy odbiorca faktury zalega ze spłatą.
Kolejną korzyścią płynącą z faktoringu jawnego jest weryfikacja kontrahentów. Faktor dokładnie sprawdza wiarygodność płatniczą odbiorców faktury, ponieważ ogranicza w ten sposób swoje ryzyko, niemniej zyskuje na tym także przedsiębiorca. Dzięki temu może zapoznać się z kondycją finansową swoich klientów i uchronić przed negatywnymi skutkami współpracy z nierzetelną firmą. Jest to szczególnie ważne, gdy przedsiębiorstwo planuje wejście na zagraniczne rynki i nie jest w stanie samodzielnie sprawdzić sytuacji finansowej potencjalnego partnera.
Ponadto faktoring jawny jest znacznie tańszą opcją niż faktoring cichy, a przy tym pozwala na uzyskanie wyższych limitów. Cechuje go również duża dostępność, ponieważ w tej odmianie faktoringu faktor weryfikuje kondycję finansową kontrahenta, a zabezpieczeniem transakcji są przejmowane faktury. W efekcie nawet firmy o niskiej zdolności kredytowej (np. start-upy, mikroprzedsiębiorstwa, podmioty z wpisami w bazach dłużników) mogą skorzystać z finansowania.
Nic więc dziwnego, iż ta forma faktoringu cieszy się coraz większą popularnością wśród przedsiębiorców. Pozwala odblokować środki zamrożone w fakturach i zapewnia szybki dopływ gotówki, a jednocześnie jest bezpieczna i transparentna.
Finansowanie faktur dla firm - Ranking
- monitoring spłat
- wsparcie w zakresie windykacji długu
- bezpłatna weryfikacja kondycji finansowej płatnika faktury
- bezpłatny monitoring i windykacja należności po terminie płatności
PKO Faktoring SA
Komentarze
(0)