Instytucje pożyczkowe to przedsiębiorstwa funkcjonujące na rynku pozabankowym, specjalizujące się w udzielaniu środków pieniężnych. Działają one w oparciu o Kodeks cywilny, Ustawę o kredycie konsumenckim oraz ustawę antylichwiarską.
By móc udzielać pożyczek, przedsiębiorstwa te muszą spełnić szereg wymogów formalnych. Zgodnie z prawem firmy pożyczkowe mogą występować wyłącznie jako spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki akcyjne. Dodatkowo, minimalny kapitał zakładowy spółki powinien wynosić 200 000 zł i musi być pokryty wyłącznie wkładem pieniężnym. Pochodzenie środków przeznaczonych na ten cel powinno zostać udokumentowane i co istotne, kapitał nie może zostać pozyskany poprzez kredyt, pożyczkę czy emisji obligacji. Istotnym wymogiem jest również niekaralność członków organów przedsiębiorstwa.
Firmy pożyczkowe spełniające powyższe wymogi znaleźć można w Krajowym Rejestrze Sądowym (KRS) oraz w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez KNF, czyli Komisję Nadzoru Finansowego.
W odróżnieniu od banków firmy pożyczkowe udzielają pożyczek wyłącznie ze środków należących do właścicieli i akcjonariuszy. Firma pożyczkowa nie może brać w depozyt pieniędzy pochodzących od klientów.
Jakie produkty oferują firmy pożyczkowe?
Instytucje pozabankowe posiadają w swojej ofercie pożyczki, wśród których można wyróżnić chwilówki oraz pożyczki ratalne.
Chwilówki, nazywane również mikropożyczkami, charakteryzują się stosunkowo niewielką możliwą do uzyskania kwotą, sięgającą zwykle kilku tysięcy złotych oraz krótkim okresem spłaty wynoszącym najczęściej 30 lub 60 dni. Kapitał wraz z naliczonymi kosztami powinien zostać uregulowany jednorazowo. Dość często można spotkać również firmy, które oferują chwilówkę za darmo przeznaczoną dla nowych klientów. Korzystając z takiej oferty konsument oddaje taką samą kwotę, jaką pożyczył, bez ponoszenia żadnych dodatkowych kosztów. Oczywiście, warunkiem darmowej oferty jest terminowa spłata zobowiązania.
Drugim rodzajem pożyczek są pożyczki ratalne. Produkty te dedykowane są osobom chcącym pozyskać większą sumę pieniędzy. W przypadku pożyczek maksymalna kwota może sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych, zaś spłata rozłożona jest na raty i może wynosić nawet kilka lat.
Pożyczki mogą być udzielane zarówno w punktach stacjonarnych, jak również przez Internet. Szczególną popularnością cieszą się pożyczki online, w przypadku których wnioskodawca może otrzymać dodatkowe środki bez konieczności wychodzenia z domu. Proces wnioskowania jest łatwy i intuicyjny, a dodatkowe środki mogą pojawić się na koncie nawet po kilkunastu minutach.
Kto może skorzystać z oferty firm pożyczkowych?
W odróżnieniu od banków firmy pożyczkowe stosują mniej restrykcyjne wymogi, dlatego też uzyskanie pożyczki jest dużo prostsze. W zależności od danej instytucji pozabankowej konkretne wymagania mogą się nieco różnić, jednak zwykle od potencjalnego klienta wymaga się, by był on osobą pełnoletnią (niektórzy pożyczkodawcy podnoszą minimalny próg wieku do dwudziestu kilku lat), był zameldowany na terenie Rzeczypospolitej Polskiej, posiadał ważny dowód osobisty, numer telefonu, adres e-mail oraz indywidulane konto bankowe.
Instytucje pozabankowe akceptują różne źródła dochodów, w tym także emeryturę czy rentę. W trakcie procesu wnioskodawca weryfikowany w określonych rejestrach dłużników, wśród których wyróżnić można Biuro Informacji Kredytowej (BIK), Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) czy Krajowy Rejestr Dłużników (KRD). Posiadanie negatywnych wpisów może utrudnić uzyskanie środków, jednak nie jest to niemożliwe - ostateczna decyzja zależy od wewnętrznej polityki konkretnej instytucji pożyczkowej.
Co ważne, firmy pozabankowe zwykle nie wymagają żadnych dodatkowych dokumentów. Wnioskodawca potrzebuje jedynie dowodu osobistego. W szczególnych przypadkach pożyczkodawca może poprosić o przedstawienie wyciągu z konta bądź zaświadczenia o zarobkach.
Lista najpopularniejszych firm pożyczkowych
Do najpopularniejszych firm pożyczkowych działających na polskim rynku należą m.in.:
- Vivus,
- Provident,
- Smartney,
- Wonga,
- Netcredit,
- Miloan,
- Finbo,
- Kuki,
- Hapipożyczki,
- Zaplo,
- Lendon,
- Via SMS,
- Smart pożyczka,
- Extraportfel,
- Alfakredyt.
Największe firmy pożyczkowe w Polsce
Wśród największych i najbardziej znanych firm pożyczkowych w kraju wyróżnić można m.in. Provident czy Vivus.
Provident jest jedną z najstarszych instytucji pozabankowych w Polsce – na rodzimym rynku firma funkcjonuje od 1997 roku. Provident należy do międzynarodowej grupy finansowej International Personal Finance (IPF), notowanej na Londyńskiej Giełdzie Papierów Wartościowych oraz Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Firma działa w kilkunastu krajach na świecie.
Kolejnym liderem na rynku pożyczkowym w Polsce jest Vivus. Firma należy do grupy kapitałowej 4finance Group działającej głównie na rynku środkowoeuropejskim oraz skandynawskim. Na polskim rynku Vivus funkcjonuje od 2012 roku. Firma jest laureatem wielu prestiżowych nagród, w tym m.in. Gwiazdą Jakości Obsługi, przyznawaną przedsiębiorstwom spełniającym najwyższe standardy obsługi klienta.